Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотечное кредитование становится для многих россиян, пожалуй, единственным способом приобрести или улучшить свое жилье. Срок погашения ипотечного займа самый продолжительный из всех видов кредитования, поэтому к выбору кредитной организации необходимо подходить более чем ответственно.

По полочкам

Впервые термин «ипотека» появился в Греции, ввел его в обращение архонт Солон (594 г. до н.э.). Так назывался камень или столб, который устанавливался на краю заложенного земельного участка или дома. Это означало, что владелец взял в долг под залог этого участка или дома и обязуется вернуть в указанный срок. С тех пор в разных странах появились свои формы ипотеки.

Ипотечный кредит – целевой долгосрочный кредит на покупку жилья. Залогом может быть как приобретаемое жилье, так и имеющееся в собственности у заемщика.

Ипотечный кредит можно получить для конкретной цели:

  • на приобретение готового жилья;
  • на приобретение земельного участка, на котором расположен жилой дом или планируется его строительство;
  • для оплаты договора на строительство жилья (или участия в строительстве жилого дома или квартиры). В этом случае залогом по кредиту будет приобретаемая недвижимость или права по договору на строительство жилья.

С традиционным потребительским кредитом ипотеку объединяет схема погашения ссуды: заемщик ежемесячно выплачивает часть основного долга и проценты. К особенностям ипотеки можно отнести следующие:

  • целевое назначение: ипотечный кредит можно потратить только на покупку жилья;
  • сниженные ставки по сравнению с другими банковскими продуктами;
  • залог в виде приобретаемого жилья или имеющейся в собственности заемщика недвижимости;
  • высокие требования к заемщику по подтверждению доходов, по стажу работы;
  • требование ипотечного страхования (в ряде банков);
  • внесение первоначального взноса от 10% до 30% от стоимости покупки (на рынке есть программы и без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала);
  • сроки погашения ипотечного кредита могут составлять до 50 лет.

Заключая кредитный договор, заемщик обязуется своевременно погашать свою задолженность по основному долгу и проценты за пользование кредитом. При этом существуют риски, которые могут помешать исполнить обязательства надлежащим образом. Поэтому банки выдвигают условие о страховании жизни и страховании от несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая страховая организация выплачивает сумму кредита или часть процентов за пользование кредитом банку.

Дополнительные расходы по ипотеке

При оформлении ипотечного договора заемщику предстоит оплатить кредитору проведение независимой оценки приобретаемого объекта недвижимости и страхование от рисков утраты и повреждения предмета залога(объекта недвижимости) в пользу кредитора. По согласованию с заемщиком кредитор может установить следующие платежи:

  • за страхование жизни и трудоспособности заемщика;
  • за страхование риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости (титул);
  • за страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по ипотечному кредиту;
  • единовременная комиссия за открытие аккредитива;
  • единовременная комиссия за аренду банковского сейфа (ячейки).

Расходы при оформлении ипотечной сделки по купле-продаже объекта недвижимости включают обязательную плату за оформление и нотариальное удостоверение документов (состоящим в браке) для предоставления кредита и государственной регистрации права собственности (согласие супруга на совершение сделки по приобретению объекта недвижимости, доверенности на получение кредита, заключение сделки купли-продажи объекта недвижимости, оформление государственной регистрации договора купли-продажи и прав собственности на приобретаемый объект недвижимости), а также госпошлину за регистрацию прав собственности на приобретаемое жилье и ипотеки.

В добровольном порядке заемщик оплачивает комиссионное вознаграждение за риэлторские услуги, платит за услуги по подготовке договора купли-продажи и ипотеки объекта недвижимости, а также за услуги по содействию в оформлении государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

Кто получает ипотеку

Гражданство РФ

Заемщиком по ипотеке может стать гражданин Российской Федерации, который зарегистрирован по месту жительства или месту пребывания на территории России. При этом оформлять ипотечный кредит он может как по месту основной прописки, так и по месту временной регистрации.

Возраст Заемщика

На момент заключения кредитного договора возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет и на момент окончания срока кредитования не должен превышать 65 лет.

Созаемщики

Общее количество заемщиков по одному кредитному договору не может превышать 3 (трех) человек.

Доход

Заемщиком по ипотечному договору может стать только человек, имеющий официально подтвержденный доход.

В качестве заемщика, не имеющего доход, может выступать:

  • студент очного отделения при условии, что он является членом семьи или взаимозависимым лицом хотя бы одного из заемщиков, имеющего подтвержденный доход;
  • военнообязанный мужчина в возрасте до 27 лет (без документально подтвержденного права на отсрочку или увольнение) при условии, что он является членом семьи или взаимозависимым лицом хотя бы одного из заемщиков, имеющего подтвержденный доход и не подлежащего призыву на срочную военную службу.
  • индивидуальный предприниматель при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем заемщика.

Семейное положение

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также становится заемщиком и залогодателем независимо от того, есть ли у него/ нее постоянный доход. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, по условиям которого имущество не является совместной собственностью супругов, а признается личной собственностью одного из них. В этом случае включение супруга в состав участников ипотечной сделки в качестве заемщика не требуется.

Предмет ипотеки

  • Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Российской Федерации.
  • Предметом ипотеки может выступать квартира или жилой дом с земельным участком. Комнаты не могут являться предметом ипотеки.
  • Право собственности заемщика на предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Оценка предмета ипотеки

Стоимость предмета ипотеки должна быть подтверждена независимым оценщиком. Оценщик предоставляет подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости.

При передаче в ипотеку жилого дома и земельного участка, на котором он расположен, оценка проводится отдельно для жилого дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не должна быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности.

Льготы по ипотеке

На льготы при получении ипотечного кредита могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • Участники государственных и региональных программ по повышению доступности жилья для населения: специальные программы для молодых семей, распорядителей материнским (семейным) капиталом, работников бюджетных организаций, военнослужащих, очередников на жилье, ветеранов, молодых ученых и т. д. В ряде социальных программ льготные категории граждан имеют право на снижение процентной ставки по кредиту.
  • Клиенты банка и участники «зарплатных» проектов, для которых устанавливаются более низкие комиссии, процентные ставки по кредиту, размер первоначального взноса, может быть снижено значение платежа или требования по подтверждению уровня доходов.

Правильный выбор ипотечной программы

Ипотечная программа представляет собой набор параметров ипотечного кредита. Эти параметры зависят от:

  • вида и размера процентной ставки;
  • валюты, в которой выдается кредит;
  • величины первоначального взноса;
  • способа погашения кредита;
  • срока кредитования;
  • лимита кредитных средств;
  • объекта кредитования;
  • участие заемщика в государственных программах по обеспечению жильем различных категорий граждан.

Наиболее выгодной станет ипотечная программа, которая будет соответствовать Вашим потребностям и возможностям. Правильный выбор обеспечит сравнение достоинств и недостатков ипотечных программ, которые предлагают региональные банки.

Кредитно-страховой центр «СТИНС» подберет для Вас наиболее выгодные предложения ипотечного кредитования среди более 30 партнерских организаций Волгоградской области, проведет предварительную оценку платежеспособности, даст совет по исправлению кредитной истории, поможет оформить документы. Мы экономим Ваше время и силы, с нами Вы можете забыть о многостраничных документах банков, поездках из одного банка в другой, заполнении множества заявлений.

Мы воплотим Вашу мечту о собственном жилье!


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 418

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.