Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Аижк реструктуризация ипотеки


Реструктуризация ипотеки в АИЖК

В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.

С 2009 г., государство вплотную стало оказывать существенную поддержку заемщикам, которые не имеют никакой возможности выполнить свои обязанности перед кредиторами. Такое поведение госчиновников было обусловлено изменениями, происходящими в экономике России.

На сегодняшний день Агентство является основным органом, который работает в данном направлении. В качестве решения возникших у заемщиков проблем предлагает оформление существенной отсрочки по оплате основной части ежемесячного взноса.

Эта возможность достигается путем реструктуризации. Стоит отметить, что в 2008 были разработаны основные стандарты, используемые для данной услуги. Сегодня есть определенные правила, в соответствии с которыми определяется, кто и на каких условиях может претендовать на переоформление условий своей задолженности.

Условия реструктуризации ипотеки

Итак, под этой услугой понимается определенное изменение графика выплат. Все корректировки происходят таким образом, что плательщик может в полной мере выполнить свои обязанности, даже в условиях изменившегося в худшую сторону финансового положения.

Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.

Это указано в стандартах, т.к. общий семейный доход должен быть настолько низким, чтобы после всех необходимых выплат, на одного человека оставалось менее двух прожиточных минимумов.

На государственную субсидию, покрывающую 10% от долга, а также на предоставление льготного процента могут рассчитывать только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям:

  • за последние 3 месяца доход семьи уменьшился минимум на 30%;
  • платеж по валютной ипотеке вырос на 30% по сравнению с исходным;
  • после оплаты ежемесячного платежа семья остается с доходом не выше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.

Как можно получить помощь от государства?

В 2018 году в России был подписан законопроект, предусматривающий оказание помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Согласно этому проекту, должники могли переоформить свой долг под более выгодные условия — снизить ставку, получить отсрочку или продлить период кредитования, а также сократить размер долга сразу на 10%!

Должнику необходимо составить заявление о предоставлении отсрочки. Оно подается в банк-кредитор или в агентство, если закладная выкуплена.

Данная помощь оказывается не всем, а только отдельным категориям заемщиков. Сюда относятся те из них, у кого резко ухудшилось материальное положение, из-за чего нет возможности выплачивать ипотеку на прежних условиях.

Для оформления услуги реструктуризации следовало обращаться в отделение АИЖК в городе проживания и оформления ипотечного займа. Необходимо не просто подать заявку в агентство, но и быть уверенным в том, что ваш банк заключил соответствующее соглашение с ним. Также важно, чтобы договор действовал не менее 1 года, и выплачивался без просрочек.

В каждом регионе страны есть представители компании. Их координаты указаны на официальном сайте дом.рф.

Какие документы нужны для оформления реструктуризации?

  1. паспорт гражданина России основного заемщика и всех членов семьи;
  2. свидетельство о заключении брака или развода при наличии;
  3. справку с указанием размера задолженности и срока ипотеки (получить можно в кредитном отделе банка);
  4. выписку из ЕГРП на недвижимость, находящуюся в залоге по договору;
  5. отчет из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи для подтверждения того, что ипотечное жилье является единственным;
  6. справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  7. документальное подтверждение причин, из-за которых возникла задолженность.

Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.

Действует ли реструктуризация в 2018 году?

Наши читатели спрашивают нас — можно ли воспользоваться данной формой поддержки в этом году? Отвечаем — к сожалению нет, эта программа закончила свое действия 31 мая 2017г., больше заявки по ней не принимаются.

В том случае, если у вас ухудшилось финансовое положение, и вы не можете далее выплачивать свой кредит на прежних условиях, вы можете обратиться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и запросить эту услугу у него. Вам могут предложить оформить отсрочку по выплатам, либо продлить срок действия договора, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Услуга бесплатная, образец заявки вам дадут непосредственно в отделении. Если же вы хотите воспользоваться услугами именно АИЖК, то здесь можно оформить рефинансирование ипотеки, т.е. перекредитовать ее под более низкий процент от 9,5% годовых, подробнее читайте здесь

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2017 - АИЖК личный кабинет заемщика

В условиях «стабильного» экономического кризиса даже самые расчетливые, добросовестные и хорошо обеспеченные заемщики зачастую оказываются не в состоянии вовремя рассчитаться по взятым кредитам. Особенно часто это происходит на рынке ипотечного кредитования. В этом случае своеобразным буфером между финансовыми кредитными организациями и пользователями ипотеки выступает АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО АИЖК), ведь в мирном разрешении ситуации заинтересованы и заемщик, и банк, который не получает запланированную прибыль из-за кризисного финансового положения своего клиента.

Основные задачи АО АИЖК.

При создании компании в 1997 она задумывалась как организация со стопроцентным финансовым  участием Правительства РФ (все акции принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом), главными функциями которого являются:

  • минимализация рисков на рынке ипотеки и недвижимости;
  • стимулирование строительства недорогого, но качественного жилья;
  • привлечение инвестиционного капитала на рынок арендного жилья;
  • поддержка ипотечных заемщиков и финансовых организаций, выдающих ипотечные кредиты.

Одним из способов реализации последней задачи является реструктуризация ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита.

Постановление, вводящее подобный метод помощи ипотечным заемщикам, было принято в 2016 году. Реструктуризация стала возможной за счет привлечения финансовых средств АО АИЖК, т.е., собственно, государства. Помимо стандартного изменения графика выплаты долга, реструктуризация ипотечного займа от АИЖК при необходимости может содержать следующие шаги:

  • снижение ставки по ипотеке на весь период кредита до двенадцати процентов годовых;
  • отсрочка погашения кредита до полутора лет;
  • снижение ежемесячных платежей до пятидесяти процентов от первоначальной суммы;
  • снижение суммы общей выплаты на величину до шестисот тысяч рублей;
  • перевод платежей в рублевую плоскость для валютных заемщиков.

Все финансовые потери от таких мер банкам компенсирует АО АИЖК, в результате они получают весь запланированный доход, а заемщики приобретают возможность расплатиться по кредиту, при этом не возникает никаких конфликтов.

Однако, на практике ситуация отнюдь не такая радужная, какой кажется на бумаге: за 2016 год реструктурировать свой ипотечный долг при помощи АИЖК смогли только тридцать семей. Дело в том, что к участникам программы реструктуризации ипотеки предъявляются довольно жесткие требования, которые предъявляются, как к жилищу, купленному в кредит, так и к его обитателям.

Требования к жилью:

  • оно должно быть единственным у заемщика;
  • его рыночная стоимость не должна превышать среднестатистическую более, чем на шестьдесят процентов;
  • его площадь не должна превышать сорока четырех квадратных метров для «однушки», шестидесяти пяти квадратных метров для «двушки» и восьмидесяти пяти квадратных метров для «трешки»;
  • жилье должно быть приобретено не ранее, чем за двенадцать месяцев до начала предполагаемой реструктуризации.

Основные категории заемщиков, которые могут претендовать на реструктуризацию ипотечного долга:

  • многодетные семьи;
  • ветераны боевых действий;
  • проживающие в жилье, где на одного члена семьи приходится менее восемнадцати квадратных метров общей площади;
  • проживающие в аварийном жилье;
  • работники сферы здравоохранения, образования (со стажем более пяти лет), сотрудники МЧС и правоохранительных служб.

ahml-lichnyj-kabinet-zaemshhika.ru

Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Во-первых, Постановление №373, которым предусмотрены правила и условия реструктуризации ипотечных кредитов, не является обязывающим документом к её проведению. Первоочередными в регулировании отношений между банком и заемщиком являются условия кредитного договора и требования ГК РФ. В Вашем договоре есть пункт, согласно которому реструктуризация проводится только по соглашению двух сторон.

Участие в программе АИЖК для обеих сторон добровольное. Постановление №373 имеет силу только после того, как заемщик заключит с банком соглашение о проведении реструктуризации в рамках программы.

Во-вторых, исходя из документов Приложение №6 и Приложение №9, реструктуризацию в рамках программы банк может провести только после ободрения АИЖК. Если АИЖК не готово выделить деньги, банк не станет заключать соглашение с заемщиком.

Касаемо комиссии, пункт 9 Постановления №373 гласит:

В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии…

Т.е., если заемщик не соответствует одному-двум условиям программы, он получит помощь в рамках программы только с разрешения комиссии. Стоит понимать, что задачи раздать деньги «направо и налево» у неё не стоит.

Таким образом, действия банка правомерны, судебные разбирательства в Вашем случае закончатся лишней тратой денег и времени. Если Вы испытываете финансовые трудности, обратитесь в кредитный отдел Вашего банка, они пересмотрят Ваш договор в сторону снижения ставки или платежа (но за счет увеличения срока ипотеки, если снижение ставки невозможно).

www.currencyhistory.ru

Последние новости о реструктуризации ипотечных кредитов АИЖК в 2017 году

Реструктуризация ипотеки в РФ после нескольких месяцев перерыва снова заработала. Новый виток действия программы запущен 22 августа 2017 года в соответствии с постановлением Правительства РФ от 11 августа №961. На нужды реструктуризации с государственной поддержкой из бюджета направят два миллиарда рублей.

Государство прислушалось ко гласу народа: валютные заёмщики, бравшие ипотеку до конца 2017 года, особо нуждаются в помощи, так как курс валют несоизмеримо вырос. Ниже представлен перечень главных изменений.

  1. Заёмщик должен выплачивать ипотеку не менее года на момент подачи заявления.
  2. Ежемесячный платёж увеличился не меньше чем на 30 процентов.
  3. Ипотечное жильё должно быть единственным для семьи заёмщика. Допускается, что у членов семьи может быть доля другого жилья не более пятидесяти процентов, оформленная с 30 апреля 2018 г.
  4. Теперь при реструктуризации государство выплатит за нуждающегося 30% остатка, но не больше полутора миллионов рублей.
  5. Площадь жилья, приобретённого в ипотеку, должна составлять:
    1. не больше 45 кв. м. в однокомнатной квартире;
    2. не больше 65 кв. м. в двухкомнатной квартире;
    3. не больше 85 кв. м. в квартире с тремя и более комнатами.
  6. «Переменная ставка по ипотеке» в четвёртом квартале 2017 года снизилась до 6,45%. Ранее она составлял 9,23%.
  7. В ходе реструктуризации банку нельзя брать с клиента комиссию за данную операцию.
  8. Банк не может сократить срок ипотечного кредита.
  9. Ставка реструктуризации по рублёвой ипотеке будет не выше действующей по договору.
  10. Если вы взяли ипотеку в валюте, вам нужно изменить её на рубли по действующему курсу. Ставка ипотеки не может быть выше 11,5%.
  11. В программе реструктуризации валютной предусмотрена возможность перевода кредита в рубли по курсу ниже текущего, установленного ЦБ.

В остальном условия обновлённой программы реструктуризации остались прежними.

«Молодая семья» тоже может рассчитывать на помощь государства

Теперь за точностью получения помощи государства будет наблюдать межведомственная комиссия, которую формирует Минстрой. Она будет принимать решение о реструктуризации для тех граждан, которые формально не подходят под требования программы (не более 2 критериев), но на самом деле нуждаются в помощи государства.

Будет ли продлена реструктуризация ипотеки в 2018 году?

Официальной информации по данному вопросу пока нет. Следует полагать, что действие программы продолжится и в 2018 году до тех пор, пока не кончатся выделенные средства.

Справочная информация и последние новости о реструктуризации ипотечных кредитов

Реструктуризация ипотеки с господдержкой стартовала в конце апреля 2018 года и закончилась в середине марта текущего года (хотя формально она продолжалась до 31 мая). Согласно данным правительства, программа помогла 22 тысячам российских семей, реструктурировав не меньше 1.300 кредитов и выделив на это четыре с половиной миллиарда рублей. При этом, как сообщает издание «Коммерсантъ», подано было 30 тысяч заявок, а одобрено 19.000. АИЖК добавляет, что общее число реструктуризаций не превышает четверть от всего объёма ипотечных кредитов.

Из-за нехватки средств часть заёмщиков не смогли реструктурировать ипотеку

Предыдущий этап реструктуризации ипотеки остановился в середине марта без предупреждения со стороны правительства. АИЖК убрало с официального сайта информацию о программе и вывесило объявление, дескать, новых заявлений не принимаем. На сайте Минстроя было сказано, что программа достигла своей цели.

На самом же деле Агентство призналось, что уже в феврале 2017 года у них закончились деньги на реализацию программы. Это привело к тому, что многие заёмщики, нуждающиеся в господдержке, так её и не получили, хотя оформили все нужные документы и направили их в банк. А сбор пакета документа недешёв: в зависимости от региона, платить приходится от 6 000 до 8000 рублей, и никто эти потери не возместит — остаётся разве что обращаться в суд.

В итоге получилась двоякая ситуация: формально программа действовала до 31 мая, однако денег в действительности не было, так что АИЖК массово отказывало заёмщикам в предоставлении помощи. Так, в Курганской области отказ получили 800 жителей.

bankinrussia.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.