Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Банки с первоначальным взносом по ипотеке 10 процентов


Ипотека с первым взносом 10 процентов: банки

В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить как минимум на начальный взнос по кредиту. А это тоже далеко не маленькая сумма. Большинство банковских организаций, выдающих ипотеку, устанавливает размер начального взноса в 15% от стоимости квартиры. Но есть и банки, где действует ипотека со взносом 10 процентов либо вовсе без него. Рассмотрим их предложения подробнее.

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Как правило, небольшой размер первоначального взноса по ипотеке банки устанавливают с целью привлечь побольше клиентов. Это довольно красноречиво характеризует финансовые организации. Таким гигантам, как Сбербанк или ВТБ24, нет нужды идти на уступки для привлечения заемщиков. К ним и так пойдут – по инерции либо потому что получают через них зарплату.

Минимальный начальный взнос чаще устанавливают небольшие кредитные организации либо те, кто только осваивает ипотечный рынок. Что это значит для заемщика?

  1. Начинающий банк может не справиться с финансовой нагрузкой и ликвидируется. Ваш долг передадут другой финансовой организации, которая будет вправе изменить условия договора.
  2. Неопытные в оформлении ипотеки менеджеры вполне способны запороть даже самую простую сделку.
  3. У небольших банков, как правило, нет возможности заключить договоры с застройщиками и риэлтерскими агентствами. Следовательно, у клиента нет шансов получить скидку на покупку жилья или его оформление.

Все эти факторы могут доставить определенные неудобства как при оформлении кредита, так и при пользовании им. Впрочем, снизить размер начального взноса можно и в крупных банках, если грамотно подойти к вопросу.

Как уменьшить размер первоначального взноса

Многие покупатели недвижимости в ипотеку, чтобы снизить сумму первоначального взноса, идут на занижение стоимости квартиры в документах. Это довольно рискованная процедура. Банк, путем привлечения своего оценщика, всегда может установить реальную цену объекта и на основании заниженной покупательской оценки попросту отказать в кредите.

Вместо того чтобы рисковать, потенциальным заемщикам можно обратиться к представителям банка напрямую с просьбой о снижении начального взноса. Это может сработать при условии, что заемщик является давним клиентом банковской организации либо получает через нее заработную плату или пенсию. Неплохим способом сократить начальные выплаты может стать и участие в одной из льготных программ:

  • использование сертификатов военной ипотеки;
  • применение сертификата на материнский капитал;
  • оформление субсидий для молодых специалистов;
  • участие в программе «Молодая семья» и т. д.

В этом случае с помощью субсидий можно покрыть часть необходимой суммы, а остальное дополнить наличными деньгами. В результате, если оценить затраты, получится та же ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В каких банках самые низкие первоначальные взносы

Если кредитная организация не идет навстречу, а под условия льготных программ заемщик по ряду причин не подходит, выход один – обращаться в банки, чьи предложения изначально подразумевают низкий первоначальный взнос. На момент написания статьи (конец 2017 года), по данным сервиса Банки.ру, такие программы действуют в трех финансовых организациях:

  • Банк Открытие;
  • Дельта Кредит Банк;
  • Тинькофф.

Если необходимо рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита, его можно оформить вовсе без первоначального взноса, обратившись в банк «Джей энд Ти». Что касается предложений перечисленных банков, в общих чертах они выглядят так:

Банк Максимальная сумма кредита Срок кредитования Процентная ставка
Открытие 30 000 000 рублей от 5 до 30 лет от 9,35%
Дельта кредит 4 000 000 рублей (для регионов)

7 000 000 рублей (для Москвы)

от 1 года до 25 лет от 10,25%
Тинькофф 100 000 000 рублей от 1 года до 25 лет от 8%

Безусловно, окончательные условия кредитования будут зависеть не только от региона оформления займа, но и от конкретной программы. Рассмотрим особенности каждого из предложений более подробно.

Ипотека в банке Открытие

Многие кредитные организации предлагают займы, где первоначальный взнос от 10 процентов. У банка Открытие, в отличие от них, достаточно много программ, где размер этого взноса не превышает 10%. В частности, это программа кредитования новостроек, в случае если:

  • заемщик получает зарплату на карту банка;
  • заемщик приобретает квартиру у одного из аккредитованных в банке застройщиков.

Кроме того, зарплатные клиенты банка могут претендовать на получение ипотечного кредита на любое жилье на вторичном рынке также с минимальным начальным взносом. Клиентам прочих категорий придется накопить как минимум 15% от итоговой стоимости квартиры.

Заем как на новостройки, так и на вторичку, выдается на срок от 5 до 30 лет. Процентная ставка будет зависеть от итоговой суммы кредита. Если заемщик проживает в центральной части России (Москва, Санкт-Петербург ил прилегающие области) и приобретает квартиру по месту проживания, он можете претендовать на сумму до 30 000 000 рублей. Жителям регионов можно рассчитывать максимум на 15 000 000 рублей.

Предложение банка Дельта Кредит

В ипотечном банке Дельта Кредит оформить ипотеку со взносом в 10% можно исключительно на комнату или долю в квартире. Но при одном условии: если заемщик выкупает последнюю комнату/долю, а все остальное жилье уже находится у него в собственности. В залог в этом случае будет отдана не выкупаемая часть объекта, а вся квартира.

Важно! В случае если выкупается не последняя доля/комната, размер начального взноса будет составлять 25% от стоимости покупки.

Оформить заем можно на сумму от 600 000 рублей. Максимальный размер займа будет зависеть от региона проживания заемщика. В Москве и области он составляет 7 000 000 рублей, в остальных регионах – 4 000 000 рублей. Процентная ставка варьирует от 10,25 до 10.75%, но может быть изменена, в зависимости от способов подтверждения заемщиком дохода, участия его в страховых программах, юридического статуса, а также от комплектности предоставленного пакета документов.

Ипотека в банке Тинькофф

Банк Тинькофф, по сути, выступает для своих клиентов ипотечным брокером. К примеру, заемщику необходима ипотека, и есть первый взнос — 10 процентов. Банки, сотрудничающие с Тинькофф, могут предложить ему больше возможностей при обращении через посредника, чем напрямую. Но только при условии, что заявка на кредит будет оформлена через сайт Tinkoff. В частности, таким образом можно получить заем на приобретение следующих объектов первичного рынка:

  • квартиры в новостройке;
  • апартаментов;
  • квартиры в строящемся жилом доме.

В случае покупки начальный взнос можно не выплачивать вовсе. При приобретении апартаментов необходимо будет показать банку как минимум 10% от их стоимости. Размер кредита в данном случае будет варьировать от 300 000 до 100 000 000, причем, погашать их можно будет досрочно начиная с первого дня.

На вторичном рынке при помощи Тинькофф банк можно приобрести только последнюю долю/комнату в квартире либо отдельную комнату гостиничного типа. Здесь минимальный взнос будет строго 10% от стоимости объекта, зато пределы кредита останутся такими же, как при сделках с новостройками – вплоть до 100 000 000 рублей.

В таких сделках Тинькофф банк выступает в качестве посредника между упомянутым выше Дельта Кредит Банком и клиентом. Соответственно, процентная ставка по займу будет выше, чем в Дельта Кредите – как минимум 13.5%. Но зато максимальная сумма займа существенно больше и не зависит от региона проживания заемщика.

Кроме того, требования к заемщику в этом случае будут более лояльными. Если Дельта Кредит выдает займы только лицам от 20 до 65 лет, то через Тинькофф банк можно оформить ипотеку клиентам от 18 до 70 лет. Также более мягкими будут требования к стажу работы и формам подтверждения дохода. Это объясняется тем фактом, что Tinkoff выступает перед банком своего рода поручителем и берет на себя часть рисков.

В целом же, если как следует изучить рынок кредитных организаций, можно сделать вывод, что ипотека с 10%-м начальным взносом предлагается в следующих случаях:

  • при покупке аккредитованных новостроек;
  • зарплатным клиентам;
  • в рамках сезонных акций.

Так что, заемщикам, рассчитывающим на объекты вторичного рынка, стоит периодически отслеживать акционные предложения финансовых организаций. Вполне реально найти кредит с минимальным начальным взносом.

znatokdeneg.ru

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: условия, банки

Первый взнос – эта та сумма личных средств приобретателя недвижимого имущества, которую он оплачивает в счет его покупной цены. Недостающие денежные средства продавцу предоставляет кредитор, выступающий стороной по ипотечному договору.

Важно знать! Размер первоначального взноса – это важный показатель платежеспособности клиента! Если он меньше оптимальных для банка 15%, нужно быть готовым к особым условиям такой ипотечной программы.

У заемщиков, не имеющих достаточно собственных средств, ипотека с 10 процентами первоначального взноса очень популярна из-за доступности.

Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.

Ипотека под рискованные для банков 10 процентов собственных средств клиента выдаются по двум типам условий:

Чтобы максимально выгодно приобрести недвижимость, за которую начальный взнос 10 процентов, требуется тщательно изучить аналогичные программы сразу нескольких банков.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Располагая всего десятью процентами от стоимости жилья, приобрести его в кредит достаточно заманчиво.Однако, поскольку при небольшом взносе финансовые организации рискуют больше, они при этом дополнительно подстраховываются, внося ужесточение некоторых позиций ипотечного договора.

Что стоит иметь в виду, подписывая кредитный договор на таких условиях?

Ипотечная программа будет отличаться:

  • повышенной процентной ставкой за пользование заемными денежными средствами, — обычно разница тарифной ставки не менее 1 %;
  • необходимостью осуществления комплексного страхования жизни, здоровья, трудоспособности и имущественного положения клиента (страхование от возможной порчи приобретенного в ипотеку имущества);
  • другими конкретными условиями.

Для участия в ипотечных программах с минимально возможным первым взносом по его покупной стоимости существует возрастное ограничение. Так, максимально возможная продолжительность ипотеки для не военнослужащих составляет тридцать лет, а для военных – до достижения ими сорока пяти лет.

Банки, предоставляющие такую ипотеку

В список кредитных организаций, оформляющих по общим условиям ипотеку с минимальным первичным взносом, равным 10 процентов от цены за приобретаемое жилье, попали:

  • банк Центр-Инвест;
  • Уралсиб, для оформления под ПВ в десятую часть от цены недвижимости обязательна справка по форме 2-НДФЛ;
  • Бинбанк.

Центр-Инвест

Оформляя ипотечный договор в данном банке, и заплатив собственными деньгами за квартиру всего лишь в размере 10% от ее продажной цены, привлекательная ежемесячная процентная ставка, равная 10% будет всего пять лет. Если срок ипотеки больше, с шестого года процентная ставка подорожает на два процента.

Сбербанк

Один из самых лояльных к ипотечным клиентам банков сбербанк предлагает оформить кредит на приобретение собственного жилья с минимально возможным первым платежом, если:

  • покупатель метров в кредит попадает в специальную целевую федеральную программу;
  • первоначальным взносом выступает материнский капитал;
  • приобретатель недвижимости профессиональный военнослужащий (так называемая «Военная ипотека»);
  • рефинансируются займы, полученные у сторонних финансовых организаций;
  • у клиента открыт расчетный счет в Сбербанке в виде зарплатной карты, или депозита, или до оформления такой ипотеки уже успешно исполнил кредитные обязательства со сбербанком.

Обойдутся всего десятой частью от стоимости жилья при его покупке в кредит с помощью ипотеки Сбербанка такие граждане, которые:

  • состоят в официальном браке, и не достигли 35-летнего возраста;
  • не имеют в собственности жилого имущества;
  • стоят в специальной очереди на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы получить в Сбербанке кредит на покупку жилья, внеся за него на сделке всего десятую долу собственных средств, необходимо иметь официальный источник дохода, а также стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем шесть календарных месяцев.

Ипотека с 10-% первоначального взноса по специальным условиям

Многие финансовые организации сводят свои риски к минимуму, выдавая ипотечные кредиты с 10 процентами самостоятельной оплаты цены клиентам:

  • причисленным к льготным категориям;
  • участвующим в специальных программах.

Участие в спец. программах

Претендовать на хорошие условия ипотеки при скромном, десятипроцентном начальном взносе, могут граждане, у которых:

  • перечисление заработной платы производится на банковские счета (карты), открытые в той же кредитной организации, что и выдающей ипотечный кредит;
  • погашение первого взноса идет средствами материнского капитала;
  • оформлено участие в государственной целевой программе «Молодая семья».

Зарплатные карты

Если у желающего приобрести в ипотеку квартиру за маленький первоначальный взнос при покупке имеется зарплатная карта данной кредитной организации, к такому клиенту будет намного больше лояльности, как и при оформлении других кредитов (в том числе потребительских).

В таких случаях владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на:

  • быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
  • снижении ипотечной ставки (не все банки!);
  • сведение к минимуму необходимых при оформлении ипотечного займа документов.

Например, банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы радуют своих зарплатных клиентов предоставлением им возможности оформить ипотеку с 90% объемом кредитных средств от цены недвижимого имущества, для чего нужны всего три документа:

  • паспорт;
  • зарплатная карточка;
  • свидетельство о пенсионном страховании (снилс).

Материнский капитал

Денежные средства, выдаваемые государством в виде материнского капитала как раз и рассчитаны для того, чтобы он выступал в качестве первоначального взноса при улучшении жилищных условий.

По условиям данной федеральной программы никаких других средств на первоначальный ипотечный взнос не требуется, достаточно предъявления соответствующего материнского сертификата с не истекшим сроком годности.

Работают с материнским капиталом такие крупные кредитные организации, как:

  • Ак барс банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк и другие.

Примечательно, что банк группы ВТБ все равно запросит не менее пяти процентов собственных денег от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Райффайзинг в собственной подстраховке пошел еще дальше, требуя десятую часть оплатить самостоятельно, даже если клиентом предоставлена справка о его доходах по форме, предусмотренной данным банком.

Молодая семья и 10% первоначальных средств за покупку

Особая государственная поддержка в виде целевой программы «Молодая семья» предлагает своим участникам, дождавшимся наступления их очереди, специальный сертификат.

С помощью такого документа молодые, не достигшие 35-летнего возраста, супруги, имеющие ребенка/детей могут погасить от 30 до 35 процентов стоимости приобретаемого им в собственность жилого имущества. Недостающую сумму семья получает за счет оформления ипотеки.

При этом, в зависимости от конкретного финансового учреждения, предоставляющего заемные денежные средства, условия ипотеки с учетом материнского капитала разные.

Так, Россельхозбанк предусмотрел следующую программу:

  • оплата с помощью маткапитала десятой части цены за недвижимость во вторичке или сданных домах, прошедших юстицию;
  • оплата с помощью маткапитала двадцатой части цены за недвижимость в новостройке.
  • Сбербанк оформляет ипотеку молодой семье при зачете мат. капиталом 20 процентов изначальной стоимости.

Приобретение недвижимости под залог имеющегося имущества

Некоторые банки предоставляют для своих клиентов специальные ипотечные программы с минимально возможной долей первоначального взноса под материальное обеспечение.

Условие такого особого предложения кроется в оформлении под залог уже имеющегося в собственности заемщика недвижимого имущества.

Рассказать друзьям

Оцените статью

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

ipoteka-otvet.ru

Обзор ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% и список банков, предоставляющих такую ипотеку

Ипотека » Программы » С первоначальным взносом 10 процентов

Условия кредитования в банке Центр-Инвест.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит в банках встречаются самые разные и каждый заемщик выбирает выгодные для себя.

Большинство банков используют стартовый показатель, начиная с 15 % и более, поэтому 10 % могут показаться подозрительными. Да и статистика по дефолтным плательщикам отображает неблагоприятные данные (в список обычно попадают заемщики с нулевым взносом).

Для заемщика небольшой первоначальный взнос является приятным моментом в оформлении, но за ним скрывается несколько нюансов:

  • На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
  • Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
  • На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.
Перед оформлением кредита проверьте кредитный рейтинг банка.

Зачем нужен первый взнос?

Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.

Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.

Видео по теме:

Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.

Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать. Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту. Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.

Первый взнос по ипотеке влияет на:

  • Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
  • Сумму кредита.
  • Ипотечные ставки.
  • Сумму для расчета страховки.
  • Индивидуальную кредитную историю.
Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.

Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).

к содержанию ↑

Ипотека с 10-% первоначального взноса

Решающее значение на фиксированный процент выставляется исходя из следующего:

  • Срок.
  • Ежемесячный процент.
  • Граничная сумма кредитования.
  • Условия относительно залога.
  • Дополнительные платежи.

При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.

Пример документов для подтверждения платежеспособности в банках.Внести 15 или 20 % в реалиях современной жизни сделать почти невозможно, поэтому популярным вариантом остается ипотека с минимальным взносом. Кредит с 10 % взноса называют «ипотека с нуля» — 90 % заемщику в долг дает банк.

Получить займ со стартовой ставкой 10 % могут заемщики:

  • У которых открыты зарплатные карты в этом банке.
  • Которые используют в качестве взноса материнский капитал.
  • участники программы «Молодая семья».
Многие банки предлагают лояльные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.к содержанию ↑

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Заманчивое предложение по кредитованию с 10 % первоначальным взносом имеет свои риски.

Главный факт – это отсутствие надежности, так как крупные банки не будут идти на такой шаг для привлечения клиентов, которые и так у них имеются. А вот небольшие банки пытаются таким способом заинтересовать заемщиков, выставляя для них особые условия ипотечного договора. При выборе ипотечного кредита отдайте предпочтение крупной кредитной организации.

Пользоваться заемными средствами можно на приобретение желаемого жилья, но клиент может не рассчитывать на скидки при покупке и на прочие лояльности.

к содержанию ↑

Привилегии для зарплатников по ПВ

По ипотеке заемщик может быть в выгоде, если пользуется зарплатной картой банка, в котором планирует оформлять кредитный договор. Для постоянных клиентов банки выделяют отдельные условия, в числе которых присутствует и снижение процентной ставки.

Лица, которые обслуживает Газпромбанк, могут внести первоначальную сумму от 10 %, а в ВТБ 24 и в ВТБ Банк Москвы зарплатники имеют возможность оформить ипотеку на сумму 90 % стоимости жилого объекта. Многие банки предоставляют особые условия кредитования для зарплатных проектов.к содержанию ↑

Скидка на ПВ с материнским капиталом

На ипотеку получить скидку можно и при наличии материнского капитала, который может служить как первоначальный вклад. Такое предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанк, АК Барс банк. Условия льготного кредитования в АК БАРС Банке. Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным внесением 5 % собственных средств от стоимости жилья. В итоге кредит с взносом 10 % является вполне реальным предложением при наличии сертификата на маткапитал. к содержанию ↑

Молодая семья и 10% ПВ

Семья до 35 лет с двумя и больше детьми.

Помимо стандартных предложений по ипотеке предлагается и программа «Молодая семья», которая выгодна минимальным первым взносом. К такой категории относятся семьи, если одному из супругов меньше 35 лет.

На 10 % первоначальный вклад можно рассчитывать при наличии 2-х и больше детей. В качестве такого можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.

Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ставкам ипотеки, но и по другим параметрам предлагают банки зарплатным клиентам. Государственную программу поддерживают многие банки, которые выставляют свои условия на приобретение готового жилья.к содержанию ↑

Банки, предоставляющие такую ипотеку

Некоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2018 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин. Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования. Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.

Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:

  • Тинькофф (от 8 %).
  • Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
  • Открытие (от 9,35 %).
к содержанию ↑

Ипотека в банке Открытие

Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.

Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.

Ипотечные программыСтавка, %Примечание
Квартираот 9,35На покупку квартиры на вторичке
Новостройкаот 9,35Для оформления строящегося объекта
Рефинансированиеот 9,35Смена условий на более выгодные
Свободные метрыот 10,7На осуществление строительства
Ипотека Плюсот 12,95На ремонт под залог жилья
Апартаментыот 10,45Для приобретения на вторичке или в новостройках
Военная ипотекаот 10Для участников накопительной системы
Жилье + материнский капиталот 9,7Для покупки объекта на вторичке
к содержанию ↑

Предложение банка Дельта Кредит

Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.

В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.

Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль. Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.

к содержанию ↑

Ипотека в банке Тинькофф

Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.

Схема действий для получения ипотеки от банка Тинькофф.Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.к содержанию ↑

Ипотечный кредит в Сбербанке

Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.

Информация о требованиях к документам, размещенная на сайте ПАО «Сбербанк».

Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:

  • Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
  • Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
  • Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
  • Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.

Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:

  • Стандартный перечень документов.
  • Бумаги, подтверждающие льготное право.
к содержанию ↑

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.

Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности. Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.

Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:

  • Кредит выдается на меньший срок.
  • Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
  • Банк может потребовать поручителя.
  • Требуется дополнительное страхование рисков.
  • Схема оплаты платежей аннуитетным способом.
Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.

Рекомендуем видео к просмотру:

к содержанию ↑

Подводим итоги

Прежде чем покупать квартиры по ипотеке с минимальным взносом стоит учесть обобщенные выводы:

  • Если нет возможности внести первоначальный взнос больше, чем 10 %, то не пренебрегайте таким шансом получить собственное жилье.
  • Чем больше вы сможете уплатить собственных средств, тем меньше нужно будет переплатить банку процентов.
  • С малым взносом можно остаться в выигрыше только, если пользоваться государственной льготой.
  • 10 % первоначального взноса рассматривается как рисковый способ оформления, но это не значит, что не допускается банком.
Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять всю сумму в долг или использовать свои накопительные средства по максимуму. Риски небольшого первоначального взноса на самом деле присутствуют и для банка, и для клиента.

Ипотека » Программы » С первоначальным взносом 10 процентов

ob-ipoteke.info

Какие банки дают ипотеку с 10% первоначальным взносом - Все о финансах

Для будущих обладателей жилья, которым нужна ипотека — 10 процентов первоначальный взнос – довольно интересная возможность решения проблемы с финансированием такой покупки. Именно ипотека зачастую становится единственно доступным вариантом приобретения собственной жилплощади, подходящим большинству российских граждан.

Ипотека — актуальность первоначального взноса

Действительно, мало кто может похвастаться наличием сбережений в сумме, достаточной для единовременной оплаты полной стоимости жилья.

Целевой жилищный заем на покупку квартиры – наиболее целесообразный и выгодный вариант для желающих обзавестись своей личной недвижимостью.

Ключевое условие ипотеки – уплата заемщиком банку первоначального взноса, размер которого определяется конкретной процентной долей от фактической цены приобретаемого жилья или суммы выдаваемого кредита. Первый взнос должен быть оплачен получателем ипотеки полностью, единовременно, непосредственно при оформлении жилищной ссуды.

Многие банки устанавливают минимально допустимую величину первичного взноса по ипотеке на уровне 15-20% реальной цены недвижимости. Способность клиента единовременно уплатить такой взнос является одним из оснований для предоставления ему ипотечного займа. Соответственно, заявитель ипотеки должен изначально обладать достаточными средствами.

Он может самостоятельно накопить нужную сумму или занять эти деньги у кого-либо. Но что делать тем, кто настоятельно и безотлагательно нуждается в улучшении условий проживания, но не обладает финансами, позволяющими уплатить кредитору хотя бы 15% первоначального взноса? Можно попробовать найти кредитно-финансовые учреждения, предлагающие оформление ипотеки с меньшим размером первого взноса. Например, 10% или даже еще меньше. Какие банки дают ипотеку с минимальным размером первого платежа? Каковы особенности такого заимствования?

Минимальный стартовый взнос по ипотеке: каковы риски

Установление кредиторами небольшого размера начального взноса по ипотечному займу обычно преследует одну конкретную цель – привлечь как можно больше клиентов. Такой подход вполне определенным образом характеризует кредитно-финансовую организацию, остро нуждающуюся в увеличении клиентской базы. Крупнейшим участникам рынка банковских услуг (например, Сбербанку, ВТБ 24), занимающим сильные позиции в своей отрасли, нет особого смысла идти на подобные уступки, чтобы привлечь внимание заемщиков. Тот же Сбербанк вовсе не испытывает недостатка в клиентах, так как к нему за кредитом пойдут либо по умолчанию, либо по причине пользования его картами для регулярного получения (зачисления) заработной платы или пенсии.

Как правило, уменьшать требования по величине необходимого стартового взноса готовы лишь небольшие кредитные учреждения или же относительно молодые банки, заинтересованные в ускоренном освоении ипотечного рынка. Надо отметить, что такое проявление лояльности со стороны кредитора может предполагать следующие риски и неудобства для заемщика:

  • Кредитная организация, которая только начинает свою деятельность, в нынешних условиях рискует переоценить свой финансовый потенциал и спешно ликвидироваться, не справившись с возникшей нагрузкой. Ипотечный долг клиента в этом случае передается другому банку, который в одностороннем порядке сможет воспользоваться правом изменения параметров ранее подписанного соглашения о предоставлении заемных средств на покупку жилья.
  • Сотрудники банка, пока еще не имеющие нужного опыта в оформлении ипотеки, могут испортить сделку, не доведя её до конца.
  • Небольшие финансовые учреждения, работающие с ипотекой, обычно не имеют возможности установить долгосрочные договорные отношения со строительными компаниями и риелторами, обеспечив своему клиенту исключительно выгодные условия покупки и оформления жилья. Таким образом, ипотечному заемщику, сотрудничающему с мелкими банками, не стоит рассчитывать на получение скидок и прочих преференций подобного рода.

Все эти моменты могут обусловить возникновение определенных проблем для покупателя квартиры как на этапах получения и использования ипотеки, так и в процессе её дальнейшего погашения. Между тем, практика показывает, что снижение размера стартового взноса по ипотечной ссуде может оказаться вполне достижимым и при сотрудничестве с крупным банком, если корректно подойти к решению этого вопроса.

Как снизить величину стартового взноса по ипотеке

Некоторые покупатели квартир, желающие оформить ипотеку, предпринимают умышленное занижение цены жилплощади по документам, чтобы на этом основании впоследствии уменьшить величину начального взноса по целевому жилищному кредиту. Надо отметить, что подобная практика представляется весьма рискованной. Банк-кредитор всегда может привлечь собственного эксперта, который установит подлинную стоимость приобретаемого жилья. Если выяснится, что заявитель ипотеки попросту недооценил жилой объект, это может стать причиной для правомерного отказа в кредитовании. Подобный риск, конечно же, нельзя считать оправданным для добросовестного и благонамеренного заемщика, который ориентируется на долговременное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитным учреждением.

Обратиться к кредитору с конкретной просьбой

Самый лучший вариант законного уменьшения первоначальных затрат по ипотеке – обратиться напрямую с соответствующей просьбой к уполномоченным представителям банка-кредитора. Данный запрос клиента будет обязательно рассмотрен ответственными субъектами, принимающими решения. Вполне возможно, что заемщику будут предлагаться определенные способы урегулирования этого вопроса. Наибольшая вероятность успеха существует в следующих ситуациях:

  1. заявитель ипотеки уже достаточно давно является действующим клиентом банка-кредитора;
  2. потенциальному заемщику на счет, открытый в данном финансовом учреждении, регулярно поступает выплачиваемая работодателем заработная плата или, как вариант, пенсия.

Воспользоваться государственными льготами

Кроме того, очень интересные возможности снижения начальных платежей по ипотечному кредиту подразумеваются участием заемщика в одной из следующих социальных программ, предусматривающих получение от государства определенных льгот и иных преимуществ финансового характера:

  • «Молодая семья». Это государственная программа обеспечения молодых семей доступным жильем, реализуемая посредством предоставления получателям целевой финансовой помощи в виде льгот, компенсаций и других направлений социальной ипотеки.
  • Целевое субсидирование государством ипотечных заемщиков, отнесенных к категории молодых специалистов.
  • Использование средств социальной выплаты, предусмотренной сертификатом материнского капитала. Данная субсидия может применяться для погашения обязательств ипотечного заемщика по уплате стартового взноса при оформлении жилищного кредита.
  • Приобретение жилья на условиях военной ипотеки. Это предложение актуально для контрактных военнослужащих и некоторых других категорий субъектов, имеющих отношение к определенным силовым ведомствам. Воспользоваться такой субсидией можно лишь при соблюдении получателем ипотеки конкретных требований по срокам службы заемщика, разновидности и состоянию приобретаемого жилья, а также другим значимым параметрам.

Перечисленные выше программы целевых социальных выплат позволяют ипотечному заемщику, соответствующему установленным требованиям, частично погасить обязательства по выданному жилищному кредиту, доплатив собственные деньги в качестве покрытия оставшейся задолженности. Таким образом, стартовый взнос по ипотеке в размере 10% становится более чем реальным для получателя жилищной ссуды, имеющего возможность оформить ту или иную льготу.

Подать заявку в небольшой банк

Если же крупный банк не считает нужным удовлетворять просьбу ипотечного заемщика о снижении начального взноса, а оформление государственной помощи также не представляется возможным, остается один доступный вариант – подать заявку в то финансовое учреждение, которое изначально предлагает оформить ипотеку с минимальной величиной стартовых затрат.

Как показывает анализ современного рынка банковских услуг, наибольший интерес для заявителей ипотеки, желающих сэкономить на оплате первого взноса, могут представлять программы жилищного кредитования от следующих банков: Тинькофф, Дельта Кредит, Открытие, Московский кредитный банк, Банк Москвы, РайффайзенБанк и некоторые другие учреждения, практикующие ипотечное кредитование. Все эти организации готовы предложить заемщику ипотеку с первоначальным взносом, не превышающим 10%, но при соблюдении покупателем жилья определенных требований и ограничений.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Карта сайта.
. Копирование материалов только с разрешения автора.

vseofinansah.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.