Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Чем ипотека от кредита отличается


Чем отличается ипотека от кредита | 7 характерных отличий

Содержание статьи:

По сути, ипотека – это особая разновидность потребительского кредита. Но она настолько отличается от всех остальных займов данной группы, что часто ее считают отдельным кредитным направлением. Чем же отличается ипотека от кредита? Попробуем ответить на этот вопрос.

Отличие первое: целевое назначение

В отличие от подавляющего большинства потребительских кредитов ипотека – целевой займ. Это означает, что ее выдают строго на приобретение жилья и более ни на что. Более того, саму процедуру передачи денег банк организовывает так, чтобы заемщик попросту не смог потратить часть кредитных денег на другие цели. Часто заемные средства направляются на специальный счет, с которого напрямую осуществляется оплата стоимости приобретаемой квартиры продавцу. Т.е. как правило, деньги даже не попадают заемщику в руки.

Потребительские кредиты также бывают целевыми, к примеру: на лечение, на отдых, на ремонт, на обучение и т.д. Но контроль целевого использования средств несколько слабее, чем в случае с ипотекой. К тому же часто люди выбирают именно нецелевые кредиты, поскольку они проще.

Отличие второе: процедура оформления

Ипотечные кредиты, как правило, сопровождаются серьезной проверкой потенциального заемщика, что требует от него предоставления целого пакета различных документов. В банк подаются личные данные заемщика, информация о его платежеспособности, а также документы на объект ипотеки. Банк при этом тщательно анализирует предоставленные документы и, пользуясь каналами своей службы безопасности, проверяет их подлинность и актуальность.

Такая проверка обусловлена серьезностью ипотечных кредитов. В рамках жилищных займов денег выдается намного больше, срок кредитования дольше и соответственно для банка очень важно убедиться в том, что заемщик действительно платежеспособен.

Отличие третье: сумма и срок кредита

Недвижимость всегда остается одним из самых дорогих товаров. Ее сложно купить, откладывая какую-то часть зарплаты, поскольку за время накопления деньги успевают обесцениться. Именно поэтому многие сегодня выбирают ипотечные кредиты. Сумма средств, которые человек берет в кредит в рамках ипотеки чаще всего в несколько десятков раз превышает суммы, выдаваемые в рамках потребительских кредитов. Из объема выдаваемых денег вытекает и период кредитования. Гражданин со средним достатком просто не в состоянии отдать банку, к примеру, миллион рублей с процентами в течение двух-пяти лет. Как правило, ипотечный займ выдается на период до 30 лет, в то время как период обычного потребительского кредита редко когда превышает пять лет.

Отличие четвертое: обеспечение кредита

Ипотека – это кредит под залог приобретаемого жилого объекта. То есть если заемщик не сможет погашать займ, банк имеет право отобрать жилье и продать его для того, чтобы вернуть себе выданные деньги. С этим связана масса различных проверок и дополнительных расходов. В частности банк тщательно проверяет объект ипотеки на предмет юридической чистоты и отсутствия обременений.

А заемщик несет дополнительные расходы на экспертную оценку жилья, а также страхование самого объекта ипотеки и прав собственности на него. Также в рамках ипотечного кредита банк может потребовать дополнительно застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, чтобы снизить для себя возможные риски.

Отличие пятое: процентные ставки

В рамках ипотечных займов процентные ставки на порядок ниже, чем в стандартных ипотечных кредитах. Это обусловлено такими причинами как:

  • длительный срок кредитования;
  • тщательная проверка платежеспособности заемщика;
  • ликвидный залог в виде жилого объекта недвижимости;
  • обязательное страхование самых основных рисков.

При выдаче обычного ипотечного кредита банк не знает, куда будут потрачены средства и часто мало знает о том, действительно ли заемщик способен их вернуть. Потому риски банка во время выдачи потребительского кредита несколько выше, чем при выдаче ипотечного займа.

Отличие шестое: риски заемщика

Взяв ипотечный кредит, заемщик предоставляет в залог купленную квартиру. Если он по каким-то причинам вдруг больше не сможет обслуживать займ, то лишится объекта залога, то есть нового жилья. За редким исключением этого, как правило, достаточно для того, чтобы у банка больше не было претензий к заемщику.

А вот в ситуации с потребительскими кредитами все намного сложнее. Если заемщик не сможет вернуть взятые взаймы деньги, то банк, обратившись в суд, может лишить его всего имущества на покрытие самого долга, процентов, штрафов, неустоек, судебных издержек и других начислений. Заемщик в буквальном смысле может лишиться всего, т.к. если даже сама сумма долга невелика, то начисленная из-за просрочки неустойка может оказаться совершенно неподъемной.

Отличие седьмое: первоначальный взнос

Если вы берете потребительский кредит в банке, то вам не нужно иметь некую сумму средств, которая бы покрыла часть запланированных расходов. В случае же с ипотекой первоначальный взнос – одно из основных требований для выдачи займа. Чаще всего в обязательном порядке заемщик должен внести не менее 10-30% от общей стоимости квартиры из своих личных средств. Для банка это является дополнительным доказательством платежеспособности заемщика и нередко бывает так, что чем большую сумму начального взноса предоставляет заемщик, тем меньший годовой процент устанавливает для него банк на остальную сумму кредита.

Это основные отличия обычного кредита от ипотечного. Мы рассматривали общий случай: средний потребительский кредит и среднюю ипотеку. Разумеется, всегда есть исключения из правил. К примеру, некоторые ипотечные кредиты отличаются довольно простой процедурой оформления, которая вполне может сравниться с оформлением обычного кредита. Речь идет об ипотеке по двум документам, когда не требуется доказательств платежеспособности заемщика или иных его документов, кроме паспорта и другого удостоверяющего личность документа.

Также некоторые потребительские кредиты могут сравниться своими процентными ставками и процедурой проверки с ипотекой. Это, как правило, целевые кредиты на обучение, на лечение, на отдых и т.д.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?
  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

kreditipo.ru

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше?

Предположим, что вы долго копили средства и наконец-то решились приобрести квартиру. Поскольку средств для покупки жилья все равно не хватает, вам ничего не остается, кроме как посетить банк. Но тут возникает еще один вопрос: собственно, а что лучше брать, кредит или ипотеку? Чем вообще различаются эти два понятия? Давайте разбираться.

Кредит — это некая сумма средств, которая передается от одного участника договора к другому на определенных условиях с обязательным возвратом. Условия эти, как правило, достаточно просты: за пользование средствами второй участник договора, которым в данном случае является заемщик, выплачивает определенный процент во время всего пользования кредитом.

Ипотека — это, как и в первом случае, сумма денежных средств, которая выдается одному участнику договора под закладываемое им имущество. Имущество является гарантией возврата кредита. В нашей стране ипотека пока еще не столь популярна у населения, в то время как во многих зарубежных странах это вообще одна из самых востребованных банковских услуг.

Если смотреть со стороны, то, в принципе, ипотека это и есть кредит, разве что приходится закладывать свое имущество. Впрочем, это не говорит о том, что вы как собственник не можете распоряжаться жильем, наоборот, вы можете делать с ним практически все, что вашей душе угодно, кроме продажи третьему лицу. Сделать это может банк в том случае, если вы перестанете платить по договору. Поэтому до такого доводить не стоит — речь все же идет не о простом потребительском кредите, где в случае просрочки можно рассчитывать разве что на звонки коллекторов и на возможные судебные решения в совсем запущенных случаях.

Различия между услугами

С первым разительным отличием мы разобрались — это залоговое имущество. Чем же еще друг от друга отличаются описываемые нами программы?

  • В первую очередь стоит рассказать о сумме займа — в случае ипотеки она будет в разы больше, нежели при потребительском кредите. Допустим, вам не хватает 3 миллионов рублей. Что бы получить кредит на такую сумму, вам понадобится собрать уйму всевозможных документов и нескольких поручителей, при этом далеко не факт, что банк даст положительный ответ, поскольку его может что-то не устроить (например, ваша заработная плата). С ипотекой все проще — ваша будущая покупка (жилье) будет находиться в залоге у банка, поэтому он практически не рискует.
  • Срок кредитования по ипотеке в отдельных случаях может достигать 30 лет (обычно 10-15 лет). Исходит это, опять же, из минимальных рисков банка. Потребительский же кредит редко выдается на срок более 5 лет (исключение составляет автокредит, который можно взять на 7 лет).
  • Помимо прочего, по ипотеке уровень процентных ставок обычно намного ниже, нежели по кредиту.
  • Ипотека требует обязательного страхования, от которого заемщик не в праве отказаться. Этого нельзя сказать про потребительский кредит. Никто не имеет права заставить вас страховаться, но при этом банки настаивают на этом. Что будет, если вы откажитесь от страховки? Скорее всего, в займе вам будет отказано.
  • А главное отличие, пожалуй, заключается в том, что ипотеку чаще всего берут для улучшения своих жилищных условий, в то время как обычный кредит вы можете использовать как вам угодно. Например, на него можно приобрести домашнюю электронику, а можно — автомобиль. Впрочем, при большом желании даже потребительский кредит можно использовать для покупки квартиры, если, скажем, не хватает небольшой суммы для приобретения оной.

Что лучше: ипотека или кредит?

Это очень популярный вопрос, который нам периодически приходится слышать. Сказать, что лучше, мы не можем — все зависит от конкретной ситуации.

Приведем пример. У вас на руках есть 1 миллион рублей и вы хотите приобрести квартиру стоимость 3 млн рублей. Получается, что вам необходимо взять 2 млн в банке. В этом случае, безусловно, вам лучше воспользоваться ипотекой хотя бы по той просто причине, что такую сумму на руки банк вам вряд ли даст. А еще по ипотеке будут меньшие проценты, к тому же срок выплат можно растянуть на несколько лет.

Другой случай. Вы решили поменять свою квартиру на такую же, но большего метража (продать одну и купить другую). Для обмена вам не хватает нескольких сотен тысяч рублей. В этом случае нет совершенно никакого смысла пользоваться ипотекой, куда проще взять в кредит нужные средства и выплатить их в течении нескольких лет, а может даже быстрее.

В любом случае, перед тем, как подписать договор, внимательно его прочитайте, поскольку в некоторых случаях ваш выбор может оказаться заведомо невыгодным.

nalichnykredit.com

Чем отличается ипотека от кредита?

Ипотечный кредит предоставляется только для покупки жилья. Его основное обеспечение – залог приобретаемой недвижимости. Основное преимущество ипотеки – возможность пользоваться квартирой или домом  не дожидаясь момента полного погашения выплат. Заемщик расплачивается постепенно на протяжении всего кредитного срока. Слово «ипотека» имеет греческое происхождение и означает «залог», чем полностью определяется её суть.

Наличие кредитного договора может подтвердить происхождение денежных средств при налоговом контроле. Кроме того, налоги на ипотечное приобретение жилья значительно ниже, чем при его единовременной покупке.

В чем состоит разница между ипотечным займом и кредитом

Разница между обычным кредитом и ипотекой довольно небольшая. Кредит представляет собой займ средств банком под проценты. Существует много направлений кредитования, поэтому есть разные виды кредитов: потребительский займ, автокредит, ипотека. Последняя выдается для строительства или приобретения недвижимости. Если удастся расплатиться с банком, то данная собственность перейдет в распоряжение заемщика, в противном случае заложенная недвижимость отойдет банку, который вправе продать её, взыскать сумму задолженности  и причитающиеся проценты.

Преимущества ипотеки

Ипотечный целевой займ обладает целым рядом преимуществ, это большая сумма займа, невысокие процентные ставки, длительный срок выплат. Но требования к её владельцам довольно строгие –  необходимость страхования жилья, хорошее здоровье, высокая работоспособность клиента. Важно помнить, что при ипотеке квартира разу переходит в собственность клиента. Только лишь по требованию банка невозможно изъять её у собственника для этого понадобится решение суда, и то в случае несоблюдения договора.

Выгода ипотеки на лицо, но иногда простой кредит несколько дешевле. Его надо брать, если для приобретения жилья не хватает небольшой части денег (примерно 20%), это даст возможность избежать недешевого страхования и оформления квартиры в залог.

Во всех остальных случаях преимущества за ипотекой, потому что банки специально разрабатывали этот вид кредитования для приобретения дорогой недвижимости.

xn--b1agzqc7e.xn--p1ai

Отличия ипотеки и кредита на жилье

17.12

Когда речь заходит о приобретении жилья и необходимости обращаться за помощью в банк, у многих людей возникает вопрос о том, какой вид кредитования выбрать. Разберемся подробнее, чем отличается ипотека от кредита и какой вид ссуды выгоднее при покупке жилой недвижимости. От выбора программы для приобретения жилья зависит срок погашения задолженности, процентная ставка и общий размер суммы, которая будет выдана банком потребителю.

Что такое кредит

Это широкое понятие, при котором обладатель денежных средств передает их в пользование другого субъекта при условии выплаты в определенный срок и с процентом за пользование названной суммой. Кредитором может выступать банк или иная организация.

Кредитование оформляется чаще всего без залога и на сравнительно короткий срок, но при этом суммы ежемесячных выплат и процентные ставки достаточно высоки. Потребительский кредит может быть использован на любые цели, в том числе на приобретение жилья, автомобиля, выполнение ремонта.

Что такое ипотека

Это одна из форм кредита, которая выдается для осуществления конкретной цели. Ею может быть приобретения жилья — как первичного, так и вторичного — или его строительство. Жильем может быть дом, квартира, коттедж.

Важное отличие ипотеки от кредита в том, что приобретаемое жилье выступает залогом и в случае невыплаты денежных средств переходит в собственность банка. При этом у данного вида займа по сравнению с потребительским кредитом более выгодная процентная ставка и больший срок погашения. Использовать ипотечное кредитование на иные цели, кроме приобретения жилья, нельзя.

Что выгоднее?

Когда встает вопрос, что выбрать — ипотеку или жилищный кредит, нужно обращать внимание на множество деталей. Чтобы решить, какой вид займа будет более выгодным при приобретении жилья, следует взвесить все плюсы и минусы данных видов кредитования.

При выборе можно обратиться к юристу или банковскому служащему, который подробно объяснит все нюансы каждой программы приобретения недвижимости. Нужно изучить и соответствующую литературу, чтобы знать все тонкости оформления займа у банка. Основные отличия двух видов кредитования достаточно просты и понятны.

Процедура оформления

Разница между ипотекой и кредитом заметна уже на первых стадиях оформления. Для получения кредита требуется минимальный пакет документов. Обычно это удостоверение личности, справки с места работы, кредитная история. Заявления на получение рассматриваются быстро и без лишней бумажной волокиты.

Оформление ипотечного кредита займет гораздо больше времени, список документов для его одобрения более обширен. Требуются в том числе и бумаги, подтверждающие трудовые и семейные отношения. К кандидатам предъявляются более серьезные требования, в том числе к возрасту. Заемщику на получение ипотеки не должно быть менее 21 года на момент одобрения и более 75 лет на момент погашения долга.

Кроме того, при получении ипотеки обязательным является страхование жизни физического лица и приобретаемого имущества на весь период выплаты денежных средств.

Первоначальный взнос

Ипотечный кредит невозможно получить без первоначального взноса. Его размер начинается с 15% от общей стоимости приобретаемого жилья. В качестве первоначального взноса часто используется материнский капитал.

Для оформления кредитного займа первоначальный взнос не является обязательным, но желателен. Причем чем он выше, тем выгоднее для заемщика рассчитывается сумма дальнейших выплат. Кроме того, для получения данного вида займа может потребоваться залог.

Залог

Ипотеку можно оформить только под залог приобретаемого жилья. Если заемщик по каким-либо причинам лишится возможности выплачивать положенную сумму, то жилье будет продано, а деньги поделены между ним и банком. Заемщик не может считаться полноправным хозяином приобретаемого жилья до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Кредит же, в зависимости от банка, возможно оформить и без залога, и тогда заемщик становится хозяином приобретенной жилплощади сразу по оформлении сделки.

Есть также залоговый кредит. В этом случае залогом будет выступать уже имеющаяся у человека собственность.

Сумма и форма получения денежных средств

Два существенных момента, которыми отличается жилищный кредит от ипотеки, — это сумма займа и способ ее получения.

При оформлении первого варианта максимальная сумма, которая может быть одобрена, не превышает 1–1,5 млн рублей. При ипотечном кредитовании возможно получение до 20 млн рублей. При этом деньги, оформленные в кредит, заемщик получает наличными, а по правилам получения ипотеки банк перечисляет указанную сумму на счет продавца, минуя заемщика.

Сроки погашения задолженности и процентная ставка

Жилищный кредит может отличаться от ипотеки и сроками погашения заемщиком задолженности перед банком. Если речь идет о первом варианте займа, то он оформляется на более краткие сроки, нежели ипотека. Максимально возможный срок выплаты — до 10 лет.

Правила оформления ипотеки делают сроки выплат более лояльными. Заемщик имеет право возмещать задолженность банку в срок от 5 до 30 лет в зависимости от суммы и размера ежемесячных взносов.

Процентная ставка также различна. Для кредита она более высока, в разных банках составляет от 20 до 35%. Ипотека, с этой точки зрения, более выгодна, так как при ней процентная ставка составит от 13 до 18%. Есть льготные категории граждан, для которых ставка может быть снижена. Это молодые семьи, военнослужащие, работники бюджетных организаций.

Выводы

Обобщим сведения о том, чем отличается ипотека от жилищного кредита и какой вариант следует выбрать, если при приобретении жилья есть необходимость брать ссуду у банка:

  1. Ипотека оформляется только для приобретения жилья. При этом последнее выступает залогом. Кредит предоставляется для любых целей. Жилищный кредит возможно оформить с залогом и без него. В качестве залога может выступать уже существующее у заемщика имущество.
  2. Для получения кредита требуется меньше времени и стандартный пакет документов, к заемщику предъявляется меньше требований. Получать одобрение ипотеки сложнее и дольше, кроме того, требуется первоначальный взнос и страхование на все время выплаты задолженности.
  3. Процентная ставка по ипотеке значительно ниже, чем при выплате жилищного кредита. Сроки погашения больше, что позволяет выплачивать задолженность с меньшим ущербом для бюджета.
  4. В случае если заемщик по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность, по правилам ипотечного кредитования жилье будет продано, а вырученные деньги покроют долг банку. Если речь идет о жилищном кредите, то жилье остается в собственности заемщика, но невыплата задолженности приведет к существенным финансовым потерям.
  5. При приобретении жилья с помощью кредита заемщик сразу становится собственником. При оформлении ипотеки жилье переходит в собственность человека только после того, как задолженность перед банком будет полностью погашена.

Выяснив, в чем разница между ипотекой и кредитом на приобретение жилья, нужно проанализировать свои финансовые возможности и выбрать оптимальный вариант денежного займа. Приобретение жилья с помощью денежного займа — важный шаг, перед совершением которого важно понять все возможные последствия.

wsekredity.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.