Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что нужно для ипотеки на квартиру женщине


Как взять ипотеку и что для этого нужно в 2018 году

Вопрос приобретения собственного жилья волнует многих. Не всегда на это хватает сбережений, иногда приходится обращаться в банк и получать денежные средства взаймы. Получив положительный ответ от банка, можно смело выбирать квартиру по собственному вкусу. Выберите банк, в котором собираетесь взять кредит. Каждая из организаций работает по собственной системе, размер процентов отличается, а договор не всегда позволяет погашать ипотеку досрочно. Пообщайтесь с теми, кто уже взял денежные средства в конкретном банке, прочтите отзывы в интернете. Поговорите с кредитным инспектором в банке, он ответит на все вопросы, которые волнуют и предоставит полную информацию по размеру и погашению кредита. Подайте предварительные заявки в разные банки и, получив заполненные документы, сравните условия ипотечных программ, выбрав более выгодную в итоге. Снижение требований к форме подтверждения дохода (когда вам не надо приносить справку о заработной плате), размеру первоначального взноса (как правило, от 10% и выше) или страхованию рисков сделки может быть вызвано повышением процентной ставки. Соберите необходимые документы, оцените стоимость ипотеки. Надо заплатить комиссии, проценты, страховые взносы, аренду банковской ячейки, оценку недвижимости, ее оформление и другие суммы, которые придется платить ежемесячно, так как они включаются в график платежей. Попросите у инспектора или менеджера таблицу расчета полной стоимости кредита. Изучите ее внимательно. Следите за рекламой, иногда банки намеренно предлагают выгодные условия, например, «возьми кредит на своих условиях» или обещают заведомо низкий процент по уплате. Не всегда это правда, но проверить можно. Так, «Сбербанк» предлагает кредит для молодых семей по выгодной ставке, действует система досрочного погашения кредита. А «Уралсиб» сохранил практику дифференцированной уплаты платежей, что позволит снизить сумму переплаты при досрочном погашении. Берите ипотечный кредит в той валюте, в которой получаете доход, например, в рублях. Поскольку, если возьмете в долларах или евро, при их падении по отношению к рублю, вам придется платить большую сумму по ипотечному кредиту. Рассчитывайте свои силы, не берите слишком большую сумму. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% семейного дохода. Так вы сможете подстраховать себя, например, в случае, если вас понизят в должности или придется сменить работу на менее оплачиваемую. Улучшайте жилищные условия в соответствии с возможностями. Не выгодно из «однушки-хрущевки» сразу переезжать в 100-метровые апартаменты. Можно сначала переехать в двухкомнатную квартиру, досрочно выплатить ипотеку, получить положительную кредитную историю. Взять новую ипотеку уже на более выгодных условиях вам будет проще. Следите за новостями банка, обычно в течение года ставки меняются и можно попасть под более выгодную программу, чем раньше. Читайте внимательно договор, обращайте внимание на раздел, в котором прописаны сроки и порядок уплаты платежей, дополнительные расходы. Иногда приходится платить каждый год по 5-7% от суммы всего платежа (помимо процентной ставки). Если займ превышает один миллион рублей, получается существенная сумма. Получить ипотечный кредит вы сможете только после того, как выберете необходимую квартиру. В кредитном договоре прописывается адрес и собственники жилья. Поговорите с риелтором или оценщиком, чтобы не переплатить за жилье. Вам понадобятся услуги оценщика в любом случае, банку надо знать стоимость жилья, его размер. Это особенно важно, если в семье есть дети, поскольку не должно быть ущемления их интересов. Пообщайтесь с кредитным инспектором, узнайте, что вас ожидает, если вы совершите просрочку платежа, например, на пару дней. Лучше делать взносы заблаговременно, но ситуации бывают разные, о штрафных санкциях можно узнать заранее. Соберите необходимые документы. Вам понадобятся паспорта продавца и покупателя, нотариально заверенное согласие супруга (-и), если вы состоите в браке, на покупку жилья, технический паспорт на приобретаемое жилье, кадастровый паспорт, ИНН, пенсионные страховые свидетельства всех участников кредитного договора. В каждом банке перечень может быть свой. После одобрения заявки, вам скажут, что еще необходимо и вы сможете начать процедуру оформления. Обычно она занимает не более 7 рабочих дней. Обращайтесь в банк, если у вас возникла затруднительная ситуация, как можно скорее. Вам смогут увеличить срок выплаты ипотеки или переведут на ежеквартальные платежи. Никогда не снизят процентную ставку, не освободят от страхования жилья. Ипотечный договор можно погасить с помощью материнского капитала. Поинтересуйтесь в банке, сможете ли вы сделать уплату с помощью этой суммы в качестве основного долга. Некоторые банки принимают материнский капитал лишь на уплату процентов, что не всегда выгодно, особенно, если процентная ставка высокая. Не теряйте ипотечный договор, храните график платежей. Если вы погашаете какую-то часть суммы досрочно, вам смогут выполнить перерасчет процентов и вы оставшееся время сможете платить меньше. Но, опять же, не во всех банках это разрешено. Так, «Сбербанк» выполняет операцию раз в квартал, а «ВТБ24» не разрешает досрочные выплаты совсем. Как правильно выбрать ипотечный кредит Как взять ипотеку и что для этого нужно в 2018 году

www.kakprosto.ru

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру или дом

Выгода приобретения собственной жилплощади по сравнению с её арендой ни у кого не вызывает сомнения, однако процесс накопления средств для покупки может занимать долгие годы, из-за чего многие люди обращаются в финансовые организации для решения этой проблемы.

Прежде чем подавать заявку на получение ссудных средств, заёмщики, как правило, узнают, что нужно чтобы взять ипотеку, а уже потом обращаются в банковское учреждение. Действия по проверенному множеством заёмщиков алгоритму позволяют существенно сэкономить собственное время и добиться ожидаемого результата.

Что требуют банки

Ипотечные программы предполагают приобретение объектов жилой и коммерческой недвижимости разной степени готовности (первичные и вторичные) и адресованы различным целевым категориям.

Среди всего, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру, выделяют обязательные и рекомендательные требования. Так, если клиент не соответствует обязательным требованиям, с ним не будет заключён договор. Соответствие рекомендательным требованиям влияет на улучшение условий кредитования.

Перечисляя всё, что нужно, чтобы получить ипотеку, прежде всего, упоминают достаточный уровень материального обеспечения, но этим требования банков, как правило, не ограничиваются.

Рассмотрим основные критерии, которым должен соответствовать клиент, желающий получить ссуду на покупку жилплощади, в таблице.

КритерийОсновные требования
ОбязательныеНаличие документовКлиент должен предоставить документы, идентифицирующие его личность , а также справки, подтверждающие достаточность его материального обеспечения и стабильность источников дохода .
ГражданствоЗаёмщик должен иметь отечественное гражданство и быть прописанным (или иметь временную регистрацию) в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
Возраст21-65 лет являются традиционными возрастными рамками, причём ссуда выдаётся лишь в том случае, если последний платёж по графику погашения может быть осуществлён до достижения максимальной возрастной границы. Некоторые банки расширяют возрастные рамки своих клиентов до 75, а в некоторых случаях и до 80 лет.
СтажФинансовые учреждения обращают внимание на частоту смены рабочих мест клиентом. Кроме того, значительную роль играет продолжительность работы в той или иной организации. Таким образом, больше шансов на получение ссудных средств у тех заёмщиков, которые имеют продолжительный стаж работы (не менее 6 месяцев на последнем месте).
Кредитная историяОтсутствие в кредитной истории пометок о просрочках и других нарушениях является важным критерием при оценке надёжности заёмщика банком-кредитором.
Материальная обеспеченностьНа лояльность банка-кредитора большое влияние имеет подтверждённый размер доходов заёмщика . Желательно иметь необходимые средства для совершения начального взноса – его размер составляет не менее 10% от стоимости недвижимости, которую планируется приобрести. Кроме того, положительным аргументом при рассмотрении заявки клиента будет наличие у него ликвидного имущества, которое может выступить в качестве залога.
РекомендательныеПоручителиСнизить риски невозвращения банковских средств может привлечение поручителей . Банки всячески поощряют подкрепление кредитов, в том числе и при помощи поручителей, снижая за это процентные ставки. Использование гарантий третьих лиц будет актуальным и в том случае, если доходы непосредственного заёмщика невелики.
СтраховкаЭтот критерий является необязательным с точки зрения законодательства, но многие финансовые организации пытаются всячески убедить своих клиентов в необходимости страховки , стимулируя заёмщиков к этому снижением процентных ставок; наличие страховки снижает уровень риска банка-кредитора потерять часть дохода из-за порчи залогового имущества или неспособности клиента рассчитаться с долгами.
Семейный статусСупружеской паре гораздо легче получить требуемую сумму, поскольку при оценке кредитоспособности учитывается суммарный доход супругов.

Краткий алгоритм действий

Уточняя, что нужно для того, чтобы взять ипотеку на квартиру, обозначим краткий порядок действий в таблице.

№ДействиеХарактеристика
1.Обратиться к специалисту (брокеру)Брокер может порекомендовать наиболее выгодную программу кредитования и помочь подготовить нужные документы. Помощь специалиста стоит денег, но, как правило, экономия средств от помощи брокера значительно превышает стоимость его услуг.
2.Рассмотрение заявленияБанк-кредитор рассматривает заявку в течение некоторого времени, чтобы оценить риски сделки, после чего сообщает о своём решении клиенту.
3.Поиск жилплощадиКлиент выбирает подходящее ему по всем параметрам жильё, средства на покупку которого предоставит банковское учреждение.
4.Банк-кредитор проводит оценкуНедвижимость оценивается банком с последующей выдачей соответствующего сертификата.
5.Утверждение выбораЕсли выбранное заёмщиком жильё устраивает финансовое учреждение, происходит оформление сделки.
6.Заключается кредитный договорБанк и заёмщик заключают договор , в котором прописываются все детали сделки и устанавливается взаимная ответственность.
7.Передача денегБанк переводит на счёт продавца указанную в договоре сумму. Деньги также могут быть переведены на депозит и поступить на счёт продавца непосредственно перед госрегистрацией имущества.
8.Нотариальное заверениеДоговор купли-продажи с указанной ценой сделки подтверждается нотариально, после чего заверяется закладная расписка.
9.Проведение госрегистрацииЖилплощадь переходит в собственность своего владельца после госрегистрации с установлением на недвижимость обременения, которое будет снято после завершения расчётов с банком.
10.СтрахованиеПроводится страхование имущества , находящегося в залоге, а также жизни и здоровья его владельца .

Какие документы потребуются

Во время подачи заявки, всё, что нужно, чтобы дали ипотеку (из документов), это:

После того как финансовое учреждение оценило клиента по всем критериям и согласилось подписать с ним договор, требуются документы, характеризующие выбранное жильё, а именно:

После государственной регистрации права собственности клиент должен предоставить финансовому учреждению:

Как оформить ипотеку: Видео

Видео по теме:

plategonline.ru

Что необходимо знать для грамотного оформления ипотеки на квартиру

Ипотечное кредитование позволяет получить жилье, расплачиваясь за него в будущем.

Чтобы ипотека на квартиру была оправданной, необходимо учитывать все детали оформления сделки.

По стандартным требованиям будущий заемщик должен обладать источником постоянного дохода. Возраст для мужчин 23-60 лет, для женщин — 21 — 55.

Возможны льготные программы кредитования для отдельных групп населения (молодых семей, военнослужащих и др.).

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-47-72. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Подача заявки в банк
  • Положительное решение принято
  • Заключительный этап
  • Важные нюансы
  • Краткий итог

Подача заявки в банк

Основной пакет документов

Перед оформлением ипотеки на квартиру в выбранный банк подается заявка на ипотечный кредит со всеми необходимыми документами.

Обычный пакет документации содержит:

  1. Заявление на ипотечный кредит.
  2. Анкету банка. На сайтах некоторых банков предлагается оформление предварительной заявки на кредит, ускоряющее процесс его получения.
  3. Копию паспорта.
  4. Копию страхового свидетельства пенсионного государственного страхования.
  5. Копию свидетельства о присвоении ИНН.
  6. Для мужчин призывного возраста копию военного билета.
  7. Копии документов об образовании.
  8. Копию свидетельств о браке или разводе.
  9. Копию свидетельств о рождении детей.
  10. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  11. Документы с подтверждением доходов.

Дополнительные документы

Также может потребоваться предоставление:

  1. Справки по форме 9 (о постоянной регистрации). 
  2. Копий паспортов ближайших родственников заемщика и лиц, проживающих с ним. 
  3. Копий справки о размере пенсии и пенсионного удостоверения. 
  4. Копий свидетельств о смерти ближайших родственников. 
  5. Документов об имеющихся в собственности ценных бумагах и дорогостоящих предметах. 
  6. Документов о банковских счетах с полугодовыми выписками. 
  7. Документов для подтверждения кредитной истории заемщика. 
  8. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.

При подаче копий следует предъявить оригиналы этих документов.

Положительное решение принято

Выбор квартиры

Банк решает вопрос о выдаче кредита за несколько дней или недель. В некоторых ипотечных банках существует услуга «экспресс-ипотека». Она предполагает принятие решения о кредите в пределах нескольких часов.

В случае положительного решения кредитной банковской комиссии заемщик может выбирать квартиру.

Банк определяет время (до нескольких месяцев), за которое заемщику необходимо найти квартиру, отвечающую условиям банка-кредитора к ипотечному жилью.

После нахождения квартиры необходимо приготовить документы для сделки купли-продажи по жилью и его оценки.

Документация на квартиру

Примерный пакет документов включает:

  • правоустанавливающие документы;
  • паспорт на жилье и план квартиры;
  • справку о регистрации по форме 9 с характеристикой жилья по форме 7;
  • справку об отсутствии задолженности за квартиру и коммунальные услуги;
  • выписку из Единого госреестра прав;
  • если имеются несовершеннолетние собственники квартиры, необходимо разрешение на ее отчуждение от органов опеки.

Читайте далее — как правильно оформить куплю продажу автомобиля? Советы от автолюбителей.

В статье (ссылка) о том, где и за какую цену можно оформить дарственную на квартиру.

Как оформить арендованную землю в собственность? http://lawyer-consult.ru/administrative/pravo-sobstvennosti/oformlyayem-zemlyu.html

Оценка и страхование квартиры

При оформлении ипотеки на квартиру ее оценка — обязательная стадия. Это связано с ограничением кредитной суммы, предоставляемой банком. Обычно она не превышает 80-100% от оценочной стоимости покупки, а не от рыночной (запрашиваемой продавцом).

Следующий обязательный шаг в оформлении ипотеки на квартиру – ее страхование. Из-за продолжительности сроков кредитования (до нескольких десятков лет) банк требует гарантий.

Для этого страхуются риски:

  • потери права собственности на квартиру,
  • утраты заемщиком трудоспособности,
  • повреждения жилья.

Заключительный этап

Заключение ипотечного договора

Когда банк проверит выбранную заемщиком квартиру, ее оценку и страхование, начинается стадия оформления договора ипотечного кредитования.

Отдельный договор ипотеки иногда может быть заменен договором купли-продажи продавца жилья с покупателем (то есть заемщиком). Такой договор обычно предполагает ипотеку в силу закона.

Параллельно с ипотечным договором может быть оформлена закладная. Она подтверждает право кредитора получить исполнение по денежному обязательству по ипотеке без остальных доказательств такого обязательства.

Читайте далее — осуществление и защита семейных прав.

В новости (ссылка) о том, как восстановить утерянное водительское удостоверение.

Где можно оформить гараж в свою собственность? http://lawyer-consult.ru/administrative/pravo-sobstvennosti/oformit-garazh.html

Условия договора

Кредитный договор содержит данные о:

  • сумме кредита,
  • сроке его погашения,
  • цели получения кредита,
  • величине процента за пользование кредитом,
  • схеме расчета ставки.

В договор включают условия регистрации и вселения третьих лиц в закладываемую квартиру.

Завершающей стадией оформления ипотеки на квартиру служит ее государственная регистрация в Росреестре. После этого заемщик получает квартиру в свою собственность. Однако, пока он не выплатит кредит, жилье служит залогом у банка.

Важные нюансы

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик не должен упускать следующие моменты:

  • При подготовке документов нужно внимательно их проверять на технические ошибки. Из-за них может не состояться государственная регистрация. 
  • Поскольку большинство ипотечных банков не меняет форму договора ипотеки, заемщику нужно заранее внимательно ознакомиться с ней. Иначе при заключении договора в нем могут обнаружиться условия, неприемлемые для заемщика. 
  • Такими условиями могут быть, например, право банка самостоятельно менять пункты договора, изменять кредитную ставку, требовать досрочного исполнения кредита. 
  • В случае наличия условий, не устраивающих заемщика, он может требовать изменения этих пунктов. Отговорка банка о невозможности их менять служит интересам банка. Заемщик должен хотя бы пытаться защищать собственные интересы. 
  • Если заемщик добросовестно выполняет все условия договора, кредитор не может изменять ни одно из них без согласования с плательщиком.

Краткое видео о том, как получить ипотечный кредит

Краткий итог

Итак, схема действий по оформлению ипотеки на квартиру следующая:

  1. Выбор банка.
  2. Подготовка документов к оформлению ипотеки.
  3. Оформление кредитной заявки – анкеты.
  4. При положительном решении банка выбор подходящей квартиры.
  5. Заключение с продавцом недвижимости договора купли-продажи.
  6. Уплата первоначального взноса (10-50% стоимости квартиры) либо поиск ипотечной программы без первоначального взноса.
  7. Страхование квартиры (возможно, здоровья и жизни заемщика).
  8. Заключение договора с банком.
  9. Передача банком продавцу жилья суммы кредита.
  10. Государственная регистрация сделки купли-продажи.

До погашения в полном объеме кредита квартиру нельзя продавать, сдавать и обменивать без согласования с банком. Взятые обязательства необходимо дисциплинированно исполнять в течение многих лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-47-72 (Москва)

+7 (812) 309-93-81 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

lawyer-consult.ru

Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку

По сути, ипотечное кредитование представляет собой долгосрочный заем на приобретение жилья. Оно поступает в собственность заемщика, но остается в залоге у банка-кредитователя до тех пор, пока заемщик не погасит все свои финансовые обязательства. Самым распространенным видом ипотечного кредитования является самостоятельное приобретение квартир гражданами. Процедура приобретения в собственность жилья по программе ипотечного кредитования регулируется Федеральным законом №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями от декабря 2019 года. Первое, что нужно решить заемщику, какую квартиру он будет приобретать в ипотеку – на первичном или на вторичном рынке. И тот, и другой вариант имеют свои достоинства и недостатки.

Первичный рынок жилья

Тут тоже существует два варианта. Вы можете приобрести квартиру в новостройке, которая только строится. В таком доме стоимость квадратного метра жилья минимально возможная. Такая покупка самая выгодная, несмотря на то, что банк в этом случае может повысить ставку кредитования на 1-2%. Недостатком ее является риск того, что застройщик может заморозить объект, а также то, что вы, по сути, приобретаете «кота в мешке». Купленную квартиру увидеть своими глазами вы сможете только после того, как дом будет построен.Второй случай – покупка уже готовой квартиры в новостройке. В настоящее время, благодаря недавно принятому закону о долевом строительстве, уже нет риска, что у такой квартиры окажется несколько хозяев. Но к минусам этого варианта относятся более высокая цена квадратных метров и отсутствие выбора – к тому моменту, как дом будет сдан, квартир в продажу поступит немного.Если вы остановитесь на варианте приобретения квартиры в ипотеку на первичном рынке жилья, сначала ее следует выбрать и забронировать, и только потом подавать документы на оформление кредита. Причем, только в те банки, которые сотрудничают с застройщиком.

Вторичный рынок жилья

Для вторичного рынка алгоритм действия другой – вы сначала получаете одобрение кредита, а затем ищите подходящее жилье, которое затем также должно быть одобрено банком. К плюсам такого варианта относится то, что сразу после приобретения квартиры вы можете заселяться и жить в ней. Кроме того, этот вариант предоставляет больше возможности для выбора – вы сможете подобрать наиболее подходящий для себя район проживания и жилье в соответствии с суммой одобренного кредита.

К недостаткам можно отнести возможные махинации с жильем, ведь эта квартира уже была в собственности и у нее могут быть обременения, о которых недобросовестный продавец может и не упомянуть. Конечно, банк впоследствии еще раз проверит ваш выбор, но и вам, договариваясь с продавцом, следует поинтересоваться некоторыми вопросами. Уточните, насколько в юридическом плане «чиста» данная квартира, имеется ли задолженность по коммунальным платежам, не находится ли она под арестом и все ли предыдущие жильцы из нее выписаны. Пусть продавец предъявит вам готовый к продаже пакет документов.

Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку

www.kakprosto.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.