Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Дадут ли ипотеку если нет кредитной истории


Дадут ли ипотеку без кредитной истории

Здравствуйте. У меня немного необычный вопрос. Я всегда жил, что называется, по средствам, необходимости в кредитах не возникало, поэтому я их не брал. Сейчас хочу взять ипотеку. Работаю официально, зарплата неплохая. Но я слышал, что без кредитной истории ипотеку не оформляют. Хочется узнать, правда ли это и дадут ли мне ипотеку без кредитной истории.Николай Автондилов, Вятка

Ответ

Здравствуйте, Николай. Формально, отсутствие кредитной истории не является причиной для отказа в выдаче ипотечного кредита. Однако, ипотека – это крупный кредит, и вполне естественно, что банки стараются минимизировать риски. Поэтому Вас могут попросить предоставить на рассмотрение дополнительные документы, по выбору банка. Это могут быть даже квитанции об оплате коммунальных услуг за определённый период – так кредитор оценивает, насколько Вы платежеспособны.

Решение о выдаче ипотеки без кредитной истории принимает каждый банк самостоятельно, руководствуясь внутренними правилами. Ипотечные программы отличаются и условиями, и требованиями к заемщикам. Вы можете сделать предварительный выбор наиболее подходящего варианта на странице подбора ипотечного кредита.

Если Вы хотите улучшить свою репутацию, можно взять небольшой кредит, аккуратно погасить его, соблюдая все банковские правила, а затем обратиться в тот же банк за ипотекой.

calculator-ipoteki.ru

Получить ипотеку без кредитной истории – проще, чем кажется

Кредитная история используется банками для получения представления об ответственности заемщика по отношению к выплате кредита. Получить ипотеку без кредитной истории можно, но немного сложнее, так как банки более пристально присмотрятся к другим вашим характеристикам.

Так работа в стабильной крупной или средней компании и получение приличной «белой» зарплаты станет плюсом.

Но нет ничего сложного в том, чтобы сделать себе кредитную историю для получения ипотеки. Можно купить, например, несколько бытовых вещей в товарный кредит и совершать все платежи вовремя. Это сделает вашу кредитную историю хорошей, а чтобы не терять это время, можно накопить за это время денег и использовать их, чтобы увеличить первоначальный платеж по ипотеке или использовать их как подушку безопасности от просрочек для будущих выплат.

Как получить ипотечный кредит без кредитной истории?

Для положительного ответа в получении ипотечного кредита без кредитной истории вам необходимо:

  • Корректно заполнить анкету, особое внимание уделите контактным данным, так как если до вас не смогут дозвониться, то это будет отрицательным фактором.
  • Сообщать в анкете только достоверные данные. Если любые сообщенные вами данные при проверке окажутся фальшивкой, вам сразу откажут в выдаче ипотеки.
  • Положительные данные о вашем работодателе. На этот фактор сложно повлиять, но если случилось так, что вы работаете на компанию с плохой репутацией у банков, то это может послужить поводом для отказа.
  • Уверенно пройти собеседование на получение ипотеки на жилье. Сообщение недостоверных данных или собственная неуверенность, нервозность могут послужить поводом для отказа в совокупности с другими факторами, которые вызвали сомнения у кредитного аналитика.

Поводами для отказа в выдаче ипотеки могут послужить:

  • Наличие опекунства, решения суда о недееспособности, нахождение под следствием или наличие судимости;
  • Недостаточная платежеспособность по официальным документам;
  • Отрицательная кредитная история компании, в которой работает заемщик или его супруга/супруг, или его сожителей, или членов семьи;
  • Обман при заполнении данных в анкете;
  • Ошибки при заполнении анкеты;

При этом указание реального дохода, а не официального, в анкете не является поводом для отказа в выдаче ипотеки. Также развею миф о том, что нельзя получить кредит с плохой историей. Можно, чаще всего. Но крупный кредит, такой как ипотека могут и не дать, так как он весьма длителен и банк страхуется насколько это возможно.

Есть вариант обращения к кредитным брокерам, в некоторых случаях они могут решить проблемы по получению кредита. За свои услуги они возьмут от 2 до 10% от суммы займа. Это весьма дорого. Не рекомендую ими пользоваться. Разве что в самых крайних ситуациях.

Где получить ипотеку без проверки кредитной истории?

Есть ряд банков средней руки, которые находятся в режиме борьбы за клиента – они не столь детально проверяют кредитную историю. В конце концов, они могут компенсировать свой риск, так как до момента погашения ипотечного кредита имеют возможность отсудить недвижимость за невыполнение договора, если заемщик перестал выплачивать ежемесячные платежи.

В таких банках можно получить кредит практически всем категориям заемщиков. Но у этого есть и негативный момент – процентные ставки по кредиту в таких банках выше. Поэтому лучше действовать по первому совету из статьи – создать положительную кредитную историю. Это будет гораздо выгоднее по затраченным деньгам. Хотя вы и потратите немного времени на её создание. Это позволит получить ипотечный кредит на более выгодных процентных ставках.

И еще один полезный совет, как получить положительную кредитную историю. Оформите кредитную карту, сейчас это сделать действительно легко. Это будет практически бесплатно, так как погашение каждый месяц накопившегося кредита позволяет вам избежать платы процентов. По разным кредитным картам период погашения без процентов составляет около 2 месяцев, лишь затем начинают начисляться проценты. Использование карты и её своевременное погашение сформирует вам хорошую кредитную историю. Более того, владельцам кредитных карт банки сами начинают предлагать потребительские кредиты через некоторое время, когда у вас сформируется положительный рейтинг.

mrates.ru

Ипотека без кредитной истории

Игорь дожил до 30 лет без кредитов: хватало зарплаты. Но пришло время обзавестись собственным жильем. Игорь промониторил рынок недвижимости. Понял, что на однушку в спальном районе Екатеринбурга нужно минимум 2,5 млн рублей. Для первоначального взноса Игорь скопил 500 тысяч, 2 миллиона — в ипотеку. Может ли Игорь получить ипотеку без кредитной истории?

Что такое кредитная история и для чего она банкам

Прежде чем мы вернемся к Игорю, проясним ситуацию с кредитной историей. Кредитная история — это «паспорт» заемщика. В ней хранятся все сведения о кредитах: их количество, сумма задолженности, сумма ежемесячных платежей, просрочки платежей, обращения в банки и другие сведения.

Титульная страница кредитной истории НБКИ

Каждый кредитор обязан передавать данные по заемщикам в специальные бюро кредитных историй (БКИ). На октябрь в 2017 года в России работают 17 БКИ. Чтобы узнать, в каких БКИ находятся ваши кредитные данные, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если БКИ вам известны, получите кредитную историю с помощью mycreditinfo.ru

Когда заемщик оставляет кредитную заявку, банк проверяет его кредитную историю. Это делается для оценки возможных рисков: если у заемщика есть успешный опыт кредитования, то шансы на новый кредит высоки, если заемщик допускал просрочки, вероятность одобрения кредита минимальная. Часто банки ограничиваются только данными из кредитной истории. Если кредитной истории нет, подключаются дополнительные механизмы проверки.

У Игоря нет кредитной истории. Банку сложно спрогнозировать, как он будет расплачиваться по кредиту. Поэтому банк проведет социодемографический скоринг: посмотрит, как похожие по соцдем параметрам люди выплачивали ипотеку. Также банк тщательно проверит работодателя, отчисления в пенсионный фонд, посмотрит соцсети Игоря, узнает про штрафы, административные и уголовные правонарушения. То есть банк заполнит дефицит данных их кредитной истории дополнительными проверками. Подробнее об инструментах банковский проверки читайте в статье Как банки принимают решение о выдаче кредита

Можно ли получить ипотеку без кредитной истории

Получить ипотеку без кредитной истории можно, если банк сочтет, что Игорь надежный заемщик по другим признакам. Ниже расскажем, какие признаки увеличат шансы Игоря, а какие снизят.

Ответ Сбербанка

Высокие шансыИгорь женат. Жена работает. Тогда жена выступает созаемщиком. Банк учитывает доход не только Игоря, но и его жены.

Игорь бюджетник. К бюджетникам относятся преподаватели, медработники, деятели науки и служащие. Данные категории граждан могут получить частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета и пониженные процентные ставки соципотеки.

Игорь готов предоставить залог. Согласно статье 5 ФЗ № 102 залогом для ипотеки может быть частный дом, квартира, комната (общежитие или коммуналка), земельный участок, плавсредство или воздушное судно.

Низкие шансыИгорь холост. Работает у частника или является индивидуальным предпринимателем.

Получает низкую зарплату. Игорь недавно сменил работу.

Что делать, если не дают ипотеку

Допустим, Игорь получил отказы в нескольких банках. При этом каждый отказ отразился в кредитной истории Игоря. Это плохо, потому что каждый последующий банк будет видеть, что Игорь неоднократно получал отказы.

Игорю поможет положительная кредитная история. Для ее формирования подойдут потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы в МФО. Игорь выбрал потребкредитование. Сходил в магазин электроники, оформил в кредит ноутбук, телефон и сушилку для обуви. Выплатил кредит за полгода. Затем взял в кредит пылесос и вентилятор Дайсон — снова на полгода. Важно не торопиться выплачивать кредит раньше срока. Потому что кредитная история формируется ежемесячно. Чем дольше, тем лучше. Еще банки не любят «торопыг» — ведь зарабатывают на переплатах. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и выше доход банка. Два-три небольших кредита без просрочек сформируют Игорю положительную кредитную историю.

Зеленые квадратики означают, что кредит выплачивался в течение 51 месяца без просрочек.  

Финал и вывод

За год Игорь сформировал положительную кредитную историю и получил ипотеку. Уделите внимание кредитной истории прежде, чем подавать заявки на ипотеку. Так вы повысите шансы на одобрение сможете получить более выгодные условия кредитования. Проверьте кредитную историю прямо сейчас.

Поделитесь

mycreditinfo.ru

Если плохая кредитная история, дадут ли ипотеку?

Ипотека для многих россиян – единственная возможность получить деньги на покупку нового жилья. Но подобная возможность доступна не все заемщикам, даже с очень высокими доходами. Если хоть раз не оплатить ссуду вовремя, вся информация попадет в Бюро кредитных историй.

В итоге плохие показатели испортят статистику человека, а баки просто дадут в будущем отказ при подаче заявки на любой заем. Но почти 50% новостроек и квартир на вторичном рынке приобретаются по ипотеке. Именно поэтому остро стоит вопрос, а согласуют ли жилищный заем при наличии просрочек в прошлом?

Что делать

Есть ряд беспроигрышных способов, которые помогут будущим заёмщикам заполучить деньги:

  1. Отправить заявку в средний, мелкий банк (технически это учреждение регионального значения)

Этому есть разумное объяснение. Вряд ли какой-то кредитор из ТОП-10 захочет иметь дело с нерадивым плательщиком. А вот те учреждения, которые только пришли на российский банковский рынок или активно развиваются, возможно, согласуют заем.

Часть молодых финансовых организаций сотрудничают лишь с несколькими Бюро, что в итоге не дает им полную картину о погашениях клиента в прошлом. Так что при поиске данных из личного дело БКИ, они могут на них просто не наткнуться.

Для некоторых учреждений это весомый фактор. Допустим, информация в дело Бюро может попасть из-за независящих от человека факторов: болезнь, серьезная травма, задержка заработной платы и пр. Если сразу не обратиться к менеджерам с просьбой заморозить платеж, могут быть проблемы в будущем.

Иногда оплата из-за сбоев в программе не приходит вовремя на счет, тогда и возникает техническая просрочка. Доказать такие моменты можно подтверждающими документами. Они позволят войти банкирам в ваше положение.

При неоплате займа от 2-3 месяцев и более бумаги не спасут положение. Лучше сразу искать иные пути решения вопроса.

  1. Ипотечная ссуда от девелопера

Застройщики частично отошли от коллабораций с банками, стали предлагать свои собственные программы рассрочки. Условия при этом достаточно жесткие: 40% и выше первого взноса, небольшой срок кредитования. Если соблюсти все требования, то компания может закрыть глаза на ряд огрехов, они даже могут и не делать запросы в БКИ.

Профессионалы своего дела знают перечень банков в регионе, которые могут предложить залоговую ссуду, не обращая внимание на качество кредитной истории. Многие посредники сотрудничают с банками, так что у их клиентов есть ряд преимуществ: низкий процент и прочие льготные условия сотрудничества.

Если ничего не помогло, могут предоставить ипотеку при плохой кредитной истории только после того, как заемщик исправить свои данные в БКИ.

Как исправить кредитную историю

Для начала стоит узнать информацию из Бюро о себе. Каждый год отправлять запрос можно на бесплатной основе. После получения данных легко проанализировать, почему испортилась КИ.

При желании достаточно доказать банку, чтобы оплаты не было по веским причинам, но роли это сыграет. Если виноват сам менеджер, который отослал в компанию для хранения неверные данные, то только тогда можно стереть плохие записи в личном деле. В противном случае, такие бумажки придется показывать каждому кредитору, и не факт, что он станет принимать их во внимание.

Когда время упущено, доказывать уже нечего, то стоит улучшить КИ. Для начала подойдет карточка с минимальным лимитом, которой следует активно пользоваться в течение полугода: снимать деньги и погашать проценты.

Вся информация сразу отразиться в Бюро. На практике нужно подождать как минимум год, чтобы претендовать на залоговую ссуду более серьезного вида (например, потребительский заем до 100 000р.).

Если сомневаетесь, выдадут ли ипотечный кредит при испорченной кредитной истории, то лучше исправить записи в личном деле или воспользоваться вышеуказанными советами. Каждый человек может рассчитывать на ипотеку, нужно только ознакомиться с условиями оформления в конкретном банке, изучить законодательную базу в этой сфере.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.