Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Дадут ли ипотеку


Дадут ли ипотеку и как узнать в каком банке мне дадут одобрения?

Ипотечный кредит сегодня стал самым востребованным банковским продуктом, и вопрос о том, дадут ли ипотеку с учетом тех или иных факторов, интересует большинство граждан. Так у кого же больше шансов получить одобрение банковской организации?

Основные требования для выдачи кредита

После подачи вами заявления на получение ипотечного займа, служба безопасности банка на основе предоставленных первоначальных документов проводит проверку клиента на соответствие его основным требованиям банка:

  • возраст на момент предоставления и возврата кредита;
  • стаж работы на текущем месте работы и общий стаж;
  • гражданство;
  • место регистрации.

Подробности по данным стандартным требованиям, как правило, указаны на официальном сайте каждой банковской организации. Поскольку их можно посмотреть самостоятельно, то останавливаться мы на них не будем.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Далее, банком проводится процедура андеррайтинга, то есть оцениваются риски, связанные с выдачей кредита. На вопрос, как узнать дадут, ли мне ипотеку, можно приблизительно ответить, узнав какие обстоятельства влияют на данную процедуру.

Плохая кредитная история

В идеале будущий заемщик должен обладать кристально чистой кредитной историей, но не всегда все так просто, ведь кредитную историю может подпортить даже малейшая просрочка по кредиту – забыли заплатить, не смогли собрать денежные средства к сроку, вовремя не прошел платеж и т.д. В этом случае вы можете постараться исправить кредитную историю, прежде чем подать документы на ипотеку или обратиться к кредитному брокеру.

Если у вас по предыдущим кредитам имеется несколько просрочек сроком 90 дней и больше, то получить ипотечный заём будет достаточно трудно или вовсе не возможно.

Наличие судимости

Наличие судимости, безусловно, негативно скажется на взаимоотношениях с банком, однако сама по себе судимость не является причиной отказа в ипотеке, если по другим требованиям к вам нет никаких претензий. Здесь также важную роль может сыграть статья, по которой была судимость, а также срок давности. Больше шансов получить ипотеку, если клиент был осужден по не тяжким статьям и статьям, не относящимся к области финансов.

На момент подачи заявки на ипотеку судимость обязательно должна быть погашена.

Наличие непогашенных кредитных долгов

Наличие действующих финансовых обязательств, как правило, не является препятствием для одобрения банком ипотеки, если заемщик имеет хороший регулярный доход и способен оплачивать все займы, включая ипотеку без каких-либо проблем. Однако, большинство клиентов не имеет таких возможностей, в этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько действующих займов или прибегнуть к рефинансированию.

Во всех банках существует правило, что общая кредитная нагрузка на клиента должна быть не больше 50-60% от общего дохода семьи.

Платежеспособность заемщика

Низкая заработная плата заемщика на основной работе еще не является препятствием к получению ипотечного кредита. Сегодня банки учитывают и альтернативные источники дохода – неофициальная подработка, заработная плата супруга, доходы родителей, если заемщик хочет взять ипотеку по программе «Молодая семья».

При оценке платежеспособности клиента банки вычисляют соотношение доходов и расходов семьи.

Состав имущества заемщика

Дополнительным плюсом в получении ипотеки является наличие у заемщика в собственности недвижимости или автомобиля. В случае если клиент может предоставить их в качестве залога по ипотечному кредиту, то многие банки легко закроют глаза на плохую кредитную историю, на наличие действующих кредитов и наличие судимости.

Сфера работы заемщика

Банки с большей охотой выдают ипотечный кредит клиентам с востребованными профессиями, которые котируются на рынке труда – это работники нефтегазовой промышленности, IT-сферы и т.д. Это связано с тем, чтобы в случае увольнения у заемщика не возникло проблем с поиском нового места работы, а его заработная плата не сильно уменьшилась по сравнению с предыдущим доходом.

Приложить усилия для получения ипотеки придется обладателям таких профессий, как адвокат, риелтор, мелкий бизнесмен. Не особо доверяют банки и клиентам с профессиями, имеющими сезонность, сдельную оплату или риск для здоровья и жизни.

Состояние здоровья заемщика

Многие банки предъявляют к клиенту такое требование, как страховка здоровья и жизни. Если у заемщика есть довольно-таки серьезные проблемы со здоровьем, то решение о выдаче ипотеки во многом будет зависеть от страховой компании. Если какая-либо страховая организация возьмется за страхование жизни такого заемщика, то кредит банком, скорее всего, будет одобрен.

По каким условиям и где наверняка дадут ипотеку

Идеальных заемщиков встречается немного, и банки в современных условиях не особо разбрасываются своими клиентами, поэтому если ваш «портрет» не соответствует всем требованиям банка, то не стоит отчаиваться, многие из них могут предложить особые условия сотрудничества:

  • с увеличенной процентной ставкой;
  • с меньшим сроком выплаты кредита;
  • с залогом в виде недвижимости;
  • с большим размером первоначального взноса;
  • наличием поручителей.

В случае если все же крупные банки отказали вам в выдаче ипотечного кредита, можно попробовать обратиться в мелкие региональные банки, которые предъявляют меньше требований к клиенту, или же взять ссуду от застройщика, который заинтересован в привлечении инвесторов.

proipoteku24.ru

Дадут ли вам ипотеку?

Прежде чем собирать пакет документов для одобрения ипотеки, рекомендую Вам ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, а также узнать, кому дают ипотеку чаще всего, а кому в кредите наверняка откажут.

Что такое андеррайтинг?

Банки, дающие ипотеку, перед выдачей кредита проводят процедуру андеррайтинга. Андеррайтинг – это процесс оценки рисков, связанных с выдачей кредита. Служба безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов делает вывод о платежеспособности и благонадежности клиента-заемщика. Анализируют андеррайтеры, как правило, три главных показателя:

• Уровень дохода клиента

• Кредитная история клиента, если таковая имеется

• Состав имущества клиента

В случае положительного решения банка, клиент получает одобрение кредита, действующее от 2 до 4 месяцев. В течение этого времени необходимо подобрать подходящую квартиру и предоставить пакет документов по объекту в банк. В случае, если банк сочтет заемщика неблагонадежным в выдаче кредита может быть отказано. Отказывают банки практически всегда без объяснения причин.

Кому дают ипотеку чаще всего?

С большой долей вероятности кредит может получить гражданин России в возрасте 25-40 лет с высшим образованием и высокой «белой зарплатой». Хорошо, если заемщик состоит в браке, имеет в собственности дорогие активы (квартира, земля, акции, автомобиль) и/или положительную кредитную историю. Наибольшим доверием банков пользуются работники IT-сферы, нефтегазовой отрасли, руководители среднего и высшего звена.

Идеальных заемщиков в природе не так много, поэтому если Ваш портрет не соответствует описанному выше – не стоит отчаиваться. И возраст, и «серая» зарплата, и полное отсутствие кредитной истории – все это не помеха для получения ипотеки. Но для того, чтобы рассчитывать на одобрение кредита с большей долей вероятности, следуйте этим рекомендациям:

• Предоставляйте наиболее полный пакет документов для анализа в банке. Помните, что андеррайтеры составляют мнение о Вас, как о заемщике, только на основании бумаг. У Вас есть дополнительные дипломы и сертификаты об образовании помимо высшего? Прикладывайте копии. Имеете в собственности дорогие активы – машину, акции, недвижимость? Сообщите об этом банку.

• Обязательно сообщайте о наличии выплаченных кредитов, прикладывайте платежки.

• Никогда не искажайте информацию, в частности о своих доходах. Будучи уличенным даже в мелкой лжи, Вы скорее всего получите отказ.

 Кому не дают ипотеку?

Наибольшая вероятность получить отказ в выдаче кредита возникает в случаях, если в кредитной истории заемщика есть просрочки и невозвраты, а также если доход заемщика формируется из «черных» (без уплаты налогов) источников. Кроме того, в большинстве ипотечных банков есть перечни нежелательных профессий. С большой настороженностью относятся банки к представителям следующих профессий:

• Любые сезонные профессии, а также профессии со сдельной оплатой труда. Сюда относятся различные агенты (страховые, по недвижимости и т.д.), фрилансеры, представители творческих профессий, работающих за гонорар

• Профессии, связанные с риском для жизни и здоровья: каскадеры, авиапилоты, силовики

• Военные (не путаем с «военной ипотекой»)

• Индивидуальные предприниматели и бизнесмены

Практически нереально получить кредит заемщику, попавшему в «стоп-лист». Банковский «стоп-лист» - это специальный софт, база данных нежелательных заемщиков. Попадают в нее клиенты с запятнанной кредитной историей, замороженными счетами, темным и криминальным прошлым. И хотя попасть в этот список можно и по ошибке, выбраться из него крайне сложно.

Источник http://realty-ask.ru/pokupka/komu-dayut-ipoteku.html

vsenovostroyki.ru

Дадут ли мне ипотеку?

Ипотечное кредитование очень популярно, ведь часто кредит — это единственный способ обзавестись собственным жильем уже сейчас, не тратя долгие годы на накопление денег. Оформления кредита — сложная процедура и не всем удается оформить ее от начала до конца, поэтому практически каждый потенциальный заемщик задает себе вопрос: «а дадут ли мне ипотеку?».

Ответ на этот вопрос можно получить только лишь после обращения в выбранный банк, кредитный комитет которого принимает решение о выдаче кредитов на покупку недвижимого имущества.

Самым важным для банка есть финансовое состояние потенциального заемщика и его платежеспособность, поэтому размер доходов проверяется в первую очередь. Путем нехитрых расчетов банковские эксперты узнают, хватит ли получаемых доходов для своевременного погашения суммы кредитной задолженности. В процессе анализа учитываются среднемесячные расходы клиента на питание, учебу, развлечение, проезда, уплату коммунальных платежей и другие траты.

Также в учет берутся возможные кредитные обязательства в других банках. Таким образом, если размер доходов потенциального заемщика позволяет ему выплачивать кредиты и сумма кредитных платежей не превышает при этом 60% от общего ежемесячного дохода, то шансы на положительный ответ банка довольно большие. Если доходов претендента на кредит все же недостаточно, некоторые банки разрешают привлекать созаемщиков или учитывают дополнительный доход и общий доход всех членов семьи.

Стоит отметить, что основная часть банков учитывают только официальный доход, то есть тот, который подтвержден документально. Вследствие этого, граждане, работающие не официально, имеют крайне низкие шансы получить банковский ипотечный кредит.

Кроме платежеспособности человек, желающий узнать ответ на вопрос «дадут ли мне ипотеку?», должен соответствовать стандартным возрастным ограничениям, иметь стабильное место работы, постоянную официальную прописку по месту расположения банка.

Немаловажным моментом есть размер первоначального взноса. Современные банки с неохотой выдают кредит на полную стоимость приобретаемой квартиры, ведь чем больше сумма кредита, тем больше риск его неуплаты. В связи с этим банковские специалисты обязательно уточняют, есть ли у заемщика деньги для внесения первоначального взноса.

Если человек, обратившийся в банк за ипотечной ссудой, имеет плохую кредитную историю, то о том, «дадут ли мне ипотеку» может даже не мечтать. Все данные относительно прошлых и существующих кредитов тщательно проверяются. Еще одной причиной для отказа банка в выдаче кредита есть недостаточная ликвидность предлагаемой в залог недвижимости. Это объясняется тем, что в случае потери платежеспособности заемщиком банк не сможет вернуть всю сумму кредита, продав залоговую недвижимость.

Также не стоит надеяться на получение ипотечного кредита людям с судимостью. Несмотря на то, что многие банки имеют одинаковые критерии анализа кредитоспособности потенциальных заемщиков, стоит обратиться лично в отделение выбранного банка, чтобы узнать, дадут ли мне ипотеку. Как правило, ответ кредитного комитета можно получить не позже чем через три дня. В случае отказа можно попробовать удачи в других банках, авось и повезет.

calculator-ipoteki.ru

Одобрят ли ипотеку: как узнать? Видео

Ипотечное кредитование – одно из самых популярных направлений российского банковского рынка на текущий момент. Несмотря на кризис и нестабильную ситуацию, спрос на ипотечные продукты банков продолжает расти. С 2012 года количество выданных ссуд возросло в несколько раз.

И у клиентов, задумывающихся о приобретении собственного жилья, возникает актуальный вопрос – как узнать, одобрят ли ипотеку? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Основные требования к клиентам

Как правило, они стандартные:

  • У клиента должен быть достаточный и стабильный доход, позволяющий оплачивать взносы;
  • Должна быть адекватная кредитная история. Такое досье заводится на каждого заемщика сразу же после оформления любого займа в банке. Чтобы не было проблем с кредитованием, его нужно поддерживать положительным, о том, как это сделать, читайте по данной ссылке.

Но на самом деле, в каждом из этих условий скрыты еще несколько. Так, достаточный и стабильный доход должен быть на протяжении всего срока выплаты, а в нынешних условиях кризиса это сложно прогнозировать.

Есть еще и внутренние правила:

  • Стаж работы на последнем месте должен быть более 2 лет;
  • Заемщик должен иметь востребованную на рынке профессию;
  • Очень желательно наличие высшего профильного образования и работа по специальности;
  • Он должен иметь созаемщика или поручителя;
  • В семье не должно быть детей младше 2 лет;
  • Не должно быть кредитной нагрузки. Допустимы несколько небольших займов, или кредитных карт;
  • Человек не должен быть владельцем старт-апа;
  • Крайне желательно наличие иной собственности. Подробнее о кредитовании под залог недвижимости читайте здесь;
  • Ежемесячный доход на 1-го члена семьи должен быть не ниже 35 тысяч рублей для крупных регионов, и не ниже 25 тысяч – для небольших.

Итак, как же узнать точно, одобрят ли вам заявку или нет?

Перед тем, как непосредственно обращаться в банк, необходимо сделать следующее:

  • Проверить КИ – полностью все базы, включая платные отчеты (СБ, работодатель – СПАРК). Необходимы отчеты из НБКИ, ОКБ. Эквифакс и БКИ Русский Стандарт. В них не должно быть негативных сведений. О том, как сделать запрос на получение финансового отчета, читайте в этой статье.
  • Если у клиента есть долги – подсчитать суммарный ежемесячный платеж по всем банкам и МФО, и вычесть его из суммы ежемесячного дохода. Остаток суммы поделить на 2. Это будет максимальная сумма ежемесячного платежа. Исходя из этих цифр, рассчитать максимально доступную ссуду при помощи специального онлайн калькулятора.
  • Если есть созаемщик/созаемщики — проверить всю указанную информацию и по ним тоже, в том числе рассчитать их кредитную нагрузку, и добавить их доходы к своим. Исходя из этих цифр, рассчитать максимально доступную сумму.

Если у вас все в порядке с КИ, есть первоначальный взнос и доход позволяет обслуживать крупный заём – то с вероятностью 95% вам одобрят ипотеку. Важно помнить, что за ней следует обращаться либо в специализированные банки (Дельта-кредит), либо в крупные банковские организации с господдержкой:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • ИТБ;
  • Россельхозбанк.

Это связано с тем, что люди часто отказы получают не из-за того, что они не подходят под требования банковских компаний, а из-за того, что последние не активно выдают ипотеку, или же выдают только своим клиентам. Сбербанк же, и вышеперечисленные учреждения, активно кредитуют всегда.

Так же можно предварительно обратиться за консультацией к брокерам (существенная часть подобных компаний оказывает услуги по полному сопровождению сделки бесплатно для заемщика, проценты им платит банк). Брокер произведет полную проверку заемщика, поможет подготовит необходимые документы и правильно заполнить анкету, а так же получить некоторые преференции (в частности, уменьшенную процентную ставку). Больше информации о помощи брокера при получении кредита вы получите из этой статьи.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.