Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Договор ипотеки между физическими лицами


Образец договора ипотеки между физическими лицами - скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Предмет договора ипотеки меж физическими лицами – передача в залог ипотекодержателю ипотекодателем недвижимого жилого ликвидного имущества. При этом предмет залога соответственно с законодательством после заключения договора обязан находиться в пользовании у ипотекодателя и на ответственном хранении.

Договор ипотеки меж физическими лицами под собой подразумевает предмет залога в виде отдельно стоящего жилого частного домостроения или помещения жилого предназначения в многоквартирном доме. Залогодатель при этом обязан знать, что наряду с жилым помещением закладываются и права использования земельного участка и соответствующей части общего имущества.

Договор ипотеки меж физическими лицами подлежит в обязательном порядке госрегистрации, расходы по ней несет залогодатель. Ипотечный договор при этом обязывает заемщика нести самостоятельную ответственность от момента заключения и до момента окончания ипотеки за сохранность жилой залоговой недвижимости. Иначе залогодержатель может потребовать расторгнуть договор ипотеки меж физическими лицами.

До того, как потенциальный заемщик подаст заявку на ипотечное кредитование, он обязан знать, что грамотное предварительное рассмотрение кредитных условий, как и при помощи специалистов, так и самостоятельное, дает в дальнейшем возможность избежать большинства неприятных ситуаций, которые связаны с нарушением кредитных обязательств.

Договор ипотеки меж физическими лицами – это гарантия оплаты залогодержателю как процентных обложений, которые начисляются за использование займа, так и основной суммы долга. Кроме того, залогодатель должен знать, что договор ипотеки обязывает его оплачивать залогодержателю сумму, которая начисляется вследствие просрочки выполнения или невыполнения обязательств по кредиту. Залогодатель при этом должен знать, что до момента окончания кредитного договора законодательством не допускается повторного залога предмета ипотеки.

У залогодержателя имеет право по основному обязательству или по договору залога передать собственные права другому физическому лицу. При передаче прав третьему физическому лицу к нему переходят права, которые обеспечивают выполнение обязательства. После этого данное третье лицо, которое приняло права, становится на место залогодержателя по договору залога.

Образец договора ипотеки между физическими лицами

Скачать образец договора ипотеки между физическими лицами

Договор ипотеки между физическими лицами — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки между физическими лицами судна.

biznes-prost.ru

Договор ипотеки между физическими лицами образец 2018

Ипотека между физическими лицами — не столь частое явление, однако оно встречается достаточно часто, чтобы иметь правовую основу. Главное ее отличие от стандартного ипотечного договора в том, что ссуду выдает не банк, а частное лицо под залог приобретаемой недвижимости. Естественно в этом случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам.

Договор ипотеки между физическими лицами — особенности

Договор ипотеки между физическими лицами заключается для документального подтверждения осуществляемой сделки. Фактически это передача денег в долг, документы подтверждают сумму долговых обязательств и тот факт, что залогом их погашения является приобретаемая недвижимость. В случае невыплаты, права на залог переходят к кредитующей стороне.

Существует несколько особенностей, которые отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:

  • залоговым обеспечение может являться дом или квартира, земельный участок, а также недвижимость, находящаяся еще на этапе застройки;
  • сюда могут быть включены сведения о имеющихся документах, которые каким-либо образом относятся к кредитованию;
  • в документ могут быть включены также пункты, касающиеся досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;
  • в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.

Последний пункт относится к процедуре изменения договоренностей, необходимости сохранять предмет залога в надлежащем состоянии, а также к тому, что кредитующий имеет свободный доступ к предмету залога.

Особенности составления договора ипотеки между физическими лицами требуют грамотного составления документа. Только в этом случае можно рассчитывать на его правовую силу.

Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке

Вопрос о том, как заключить договор ипотеки между физическими лицами под залог недвижимости, требует тщательного внимания. При необходимости лучше всего сразу обратиться к специалисту. Договоренность должна включать в себя следующие аспекты:

  • права и обязательства заинтересованных сторон;
  • контактные данные и реквизиты договаривающихся;
  • гарантии, на которые могут рассчитывать стороны;
  • условия, на которых выдается ссуда;
  • приобретаемая недвижимость и ее залог.

Документ, подтверждающий выдачу средств под залог недвижимости должен быть в официальном порядке заверен в государственной службе. Заверять его дополнительно у нотариуса обычно не требуется, однако чаще всего стороны сами стремятся обеспечить максимальные гарантии.

Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке

На практике стороны могут и не заключать ипотечный договор в его чистом виде. Однако если по акту купли продажи предполагается, что покупатель будет расплачиваться за недвижимость рассрочкой, и при этом квартира будет оставаться в залоге, такой документ автоматически считается ипотечным. Такой статус устанавливается в силу закона.

Образец ипотечного договора для ознакомления можно скачать здесь.

Он включает в себя основные положения, которые могут быть включены в данный документ. Однако нужно понимать, что четкой формы, по которой заключается договоренность не имеется. Учитывая особенности данного вида кредитования, консультация и помощь юриста станет оптимальным вариантом для обеих сторон.

Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом

Ипотечный договор между физическим и юридическим лицом имеет свои особенности. Фактически сюда можно включить и обычное ипотечное кредитование в банке, однако ссуду может выдать и другая компания, к которой обратится покупатель.

По образцу банковского документа, можно выявить основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  • преамбула документа, которая содержит в себе основную информацию сторон;
  • указание полной информации по выдаваемой ссуде а также по недвижимости, на которую она выдается;
  • права, ответственность и обязательства со стороны заемщика и кредитующей компании.

По взаимной договоренности в документ могут быть включены дополнительные разделы. Чаще всего они касаются мер взыскания, а также различного рода обстоятельств, которые объективно препятствуют погашению ссуды.

Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом

При оформлении договоренности по ипотечному кредитованию в банке, между физическими лицами или между физической и юридической стороной, важно тщательное внимание уделить его содержанию. Для этого стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  • большинство важных деталей чаще всего оформляются мелким шрифтом;
  • особое внимание нужно уделить наличию дополнительных затрат, которые несет заемщик;
  • процент по ипотеке должен быть фиксированным, плавающий может корректироваться как угодно и вряд ли в пользу должника;
  • по законодательству РФ штрафы по просрочке и неуплате не могут превышать 1% от ссуды;
  • внимание нужно обратить также и на график платежей.

Стандартный образец документа по ипотеке можно скачать тут.

Как оспорить договор ипотеки между физическими лицами

Заверенный по всем правилам документ достаточно сложно оспорить. В любом случае, он представляет собой обязательство, неисполнение которых влечет за собой ответственность. Однако есть некоторые моменты, которые могут быть не учтены.

Нередко при заключении договоренности по ипотеке между физическими лицами стороны включают в документ пункты, касающиеся непредвиденных обстоятельств. Но в любом случае, если договоренность не расторгается с согласия обеих сторон, на то, чтобы ее оспорить понадобится обращение в суд.

Основным моментов в данном случае станет настояние на том, что сделка становится недействительной по тем или иным причинам. Можно также настаивать на невыполнении другой стороной своих обязательств, но для заемщика такой вариант очень редко актуален. В любом случае следует обратиться за консультацией профессионального юриста для разъяснения всех нюансов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Договор залога недвижимости между физическими лицами. Образец.

Договор об ипотеке – залоге недвижимого имущества – обычно заключается между частными/юридическими лицами и финансовыми учреждениями в обеспечение кредита.

Если банковский заем затруднителен либо нецелесообразен, возможно взять его у физического лица.

Подобные сделки законодательно разрешены. В этом случае один гражданин выступает в качестве кредитора (залогодержателя), другой – заемщика (залогодателя).

Общие сведения

Порядок оформления договора залога недвижимости устанавливается:

  • статьей 339 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ);
  • Федеральным законом об ипотеке (ФЗ) от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 21.07.2017 г.)

Такое соглашение между физическими лицами может быть заключено при:

  • предоставлении займа (на любые цели) под залог недвижимости;
  • приобретении жилья.

Второй случай рассматривает как двусторонние соглашения (одна сторона выступает продавцом и залогодержателем, вторая – залогодателем), так и трехсторонние – продавец-кредитор-покупатель.

Согласно ст. 339 ГК РФ, ипотека между физлицами:

  • оформляется в письменном виде;
  • подтверждается нотариальным заверением;
  • подлежит государственной регистрации.

Копия, заверенная нотариусом, предоставляется территориальной (по месту нахождения залогового имущества) организации (ЕГРП), уполномоченной осуществлять данную процедуру – государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ст.131 ГК РФ, ст. 19-28 ФЗ).

Документ обязательно фиксирует сведения о:

  • предмете залога (описание по существу; размер; сумма оценки);
  • договоренностях, описывающих обязательства;
  • сроках их исполнения;
  • нахождении заложенного имущества (у какой из сторон).

Согласование вышеперечисленной информации является необходимым условием для признания соглашения заключенным.

Договор о залоге недвижимости считается действительным, вступившим в силу с момента внесения в Государственный реестр.

В документе должны быть указаны:

  • уникальный регистрационный номер;
  • дата его присвоения.

Требования к разделам документа

Письменная форма договора ипотеки между физическими лицами может быть произвольной, состоящей из различных разделов.

Вводная часть документа содержит информацию о договаривающихся сторонах – залогодержателе и залогодателе, – с обязательным указанием:

  • фамилии, имени, отчества (полностью);
  • паспортных данных (номер документа; дата, место выдачи);
  • места фактического проживания (подробный адрес).

Рекомендуется наличие следующих основных разделов:

  • Предмет договора.
  • Гарантии.
  • Права и обязанности сторон.
  • Страхование.
  • Ответственность и форс-мажор.
  • Заключительные положения.
  • Реквизиты.

Участники сделки вправе менять порядок, количество, содержание составных частей документа.

Особенности заполнения разделов договора залога между физическими лицами

Раздел 1. Предмет договора

Залогом может выступать следующее недвижимое имущество, являющееся предметом договора:

  • жилой дом либо квартира;
  • земельный участок;
  • нежилые помещения (гаражи; садовые/дачные домики; хозяйственные строения различного назначения).

Первый вид является наиболее распространенным.

В этой части договор залога квартиры между физическим лицами должен сдержать достоверную, исчерпывающую информацию о жилом помещении.

Таблица демонстрирует основные положения раздела для подобного соглашения.

Сведения о предмете залога Подтверждающие документы Как отражается в договоре
Площадь квартиры Поэтажный план, экспликация В виде приложения
Права собственности залогодателя на предмет залога Свидетельство о праве собственности Указывается номер и дата выдачи
Запись в ЕГРП Номер и дата записи
Стоимость (в денежном выражении) Справка Территориального (для инвентаризационной стоимости) Номер справки и дата ее выдачи
Отчет независимого оценщика (для рыночной стоимости) Наименование оценивающей организации; номер отчета и дата выдачи
Настоящий договор (договорная стоимость)
Возникновение обязательств Договор займа /купли-продажи Номер, дата; сумма займа, проценты за пользование им

Независимая оценка производится специализированной организацией, имеющей государственную лицензию на данный вид деятельности.

Раздел также может содержать следующую информацию:

  • причитающиеся залогодержателю платежи, обеспечиваемые данной ипотекой: возмещение убытков (штрафов, пени) за ненадлежащее исполнение/неисполнение обязательств; судебные издержки, расходы по реализации при взыскании залога;
  • другие соглашения, касающиеся предмета договора.

Образец договора залога квартиры (ипотеки) между физическими лицами

Раздел 2. Гарантии

Здесь прописываются гарантии залогодателя об отсутствии в отношении предоставляемого им залогового недвижимого имущества:

  • отчуждения;
  • другого залога;
  • ареста;
  • обременения правами третьих лиц;
  • судебных и иных споров.

Сведения подтверждаются выпиской из ЕГРП.

Раздел 3. Права и обязанности сторон

Содержит согласование условий сделки по разделению прав, обязанностей, рисков договаривающихся физических лиц.

Здесь может быть зафиксировано, что залогодатель обязан:

  • обеспечивать сохранность предмета залога;
  • информировать об изменениях, касающихся него;
  • не препятствовать доступу залогодержателя.

Обязательным пунктом раздела является положение о праве залогодателя прекратить обременение заложенного имущества при погашении (в том числе досрочном) обеспеченного им обязательства.

Также здесь фиксируется право залогодержателя на:

  • контроль состояния и использования залога;
  • обращения взыскания на него в предусмотренных законом случаях.

Раздел 4. Страхование

Важность страхования залога делает целесообразным выделение сведений о нем в отдельной части ипотечного соглашения.

Статья 31 ФЗ регламентирует эту процедуру.

Обычно залоговое недвижимое имущество страхует залогодатель в размере обязательства, которое оно обеспечивает (или более) в пользу выгодоприобретателя (залогодержателя).

По договоренности сторон в документе могут быть прописаны иные условия страхования.

Раздел 5. Ответственность и форс-мажор

В договоре должен быть отражен порядок распоряжения имуществом в случаях:

  • неисполнения сторонами своих обязательств;
  • возникновения обстоятельств непреодолимой силы.

Раздел 6. Заключительные положения

Регламентирует технические, процессуальные, другие дополнительные соглашения между сторонами.

Например:

  • количество экземпляров документа;
  • порядок подписания/получения;
  • момент вступления в силу;
  • распределение расходов по оформлению и регистрации;
  • условия конфиденциальности;
  • другие положения, существенные для участников сделки.

Раздел 7. Реквизиты

Является существенной частью договора. Здесь осуществляется подписание документа сторонами.

Особенности составления для разных видов недвижимого имущества

Различия в составлении договора ипотеки между физическими лицами касаются в основном предмета залога.

При документальном оформлении соглашений, предметом которых являются земельные участки, руководствуются статьей 63 ФЗ.

Не подлежит залогу такая недвижимость:

  • находящаяся в муниципальной/федеральной собственности (кроме случаев описанных ст. 62.1 ФЗ: предназначенных для жилищного строительства и гос. собственность на которые не разграничена);
  • площадь которых не соответствует минимальному размеру, установленному законодательством.

Могут быть заложены участки не ограниченные в обороте, а также не исключенные из него.

Раздел «Предмет договора» должен содержать данные о существе залога (участка):

  • площадь;
  • кадастровый номер;
  • категорию земель.

Права собственности подтверждаются:

  • договором купли-продажи;
  • дарения;
  • свидетельством о праве на наследство.

При залоге дома предметом договора являются:

  • основное строение;
  • участок земли, на котором оно расположено;
  • все дополнительные постройки и сооружения в пределах участка.

Ипотека квартир и жилых домов, право собственности на которые принадлежит государству либо муниципалитетам, противозаконна (статья 74 ФЗ).

Особенности ипотеки нежилых помещений:

  • в разделе «Предмет договора» должны быть указаны следующие сведения: площадь земельного участка, на котором расположен объект; его кадастровый номер, категория земель;
  • последующий залог не допускается.

На какие пункты необходимо обращать особое внимание?

Разделы договора ипотеки имеет равнозначную юридическую силу.

Так как ипотека является дополнительным соглашением к договору займа, особое внимание следует обратить на порядок снятия обременения после исполнения основных – кредитных – обязательств.

При заключении трехстороннего Договора купли-продажи и ипотеки необходимо зафиксировать в нем порядок передачи предмета ипотеки:

  • в собственность покупателю-залогодателю;
  • в залог кредитору-залогодержателю.

Обеспечиваемое предметом залога обязательство (платеж) может исполняться не единовременно, а равными (либо другими) долями. Порядок и график должны быть зафиксированы.

В случаях возникновения отношений между физическими лицами, оформление которых предусматривает заключение договора ипотеки следует:

  • руководствоваться нормативными документами;
  • использовать как основу базовые типовые договоры, предоставляемые специализированными Интернет-ресурсами и организациями;
  • не пренебрегать помощью профессиональных консультантов.

ipotekam.com

​Что подразумевает договор ипотеки между физическими лицами?

velvi on Апрель 5, 2016 - 12:13 пп в Ипотека и страхование

Многие считают, что взять ипотеку можно только в банке или другой кредитной организации. Как правило, так оно и бывает. Но, случаи, когда договор ипотеки заключается между людьми или, говоря юридическим языком, физическими лицами, вполне имеет место быть.

Почему ипотека редко заключается между физическими лицами

Ипотека, или договор залога, подразумевает взятие денег в долг. А обеспечением того, что деньги все-таки вернуться, служит, в нашем случае, недвижимое имущество. То есть, вы составляете договор, по которому получаете деньги, и в случае их не возврата, тот, кто давал вам в долг получает права на вашу недвижимость.

Как правило, ипотечные кредиты достаточно крупные, под залог квартиры не берут 100 или 200 тысяч, обычно речь идет о миллионах. Значит, такие договоры можно заключать с человеком, который располагает несколькими свободными миллионами.

Если в вашем окружении имеются такие люди, то можете попробовать.

Договор ипотеки между физическими лицами

Надо отметить, что законодательству нет разницы, кто заключает договор ипотеки: юридические лица или физические. Требования от этого не меняются. То, что закладывают — это предмет, обязательно должен быть собственностью залогодателя. Если предмет — жилой дом, то вместе с ним закладывается и земля, на которой он стоит. Вы можете не прописывать этот пункт в договоре, правило действует и без этого.

Предмет надо подробно описать, равно как и обе стороны сделки, указать сумму, размер и порядок исчисления процентов, график погашения. Указать штрафные санкции, которые последуют, если платежи прекратятся или будут задерживаться. А еще можно прописать порядок взыскания, в так называемом, внесудебном порядке.

И, естественно, договор следует зарегистрировать. Пусть вас не вводит в заблуждение фраза «Сделка не подлежит государственной регистрации». Это тонкости регистрации, в Росреестр с подобным договором придется пойти, иначе, он будет не действительным. А вот удостоверять у нотариуса, закон вас не обязывает. Хотя, учитывая серьезность и специфичность сделки, визит в нотариальную контору совсем не помешает.

В Тему:   Что делать если пропала возможность выплачивать ипотеку?

Ипотека в силу закона

Гораздо чаще возникает то, что называется «ипотека в силу закона». Когда договор ипотеки, вроде бы и не существует. А имеется договор купли-продажи, в котором покупатель расплачивается с продавцом не сразу, а частями и в разное время. Если в договоре купли-продажи есть формулировка: «квартира находится в залоге у продавца», то вот она, ипотека. Точно так же, при невыполнении обязательств по оплате, покупатель рискует лишиться свежеприобретенной недвижимости.

Итак, заложить в ипотеку можно: жилой дом, квартиру, комнату или, даже долю в праве. Так же можно заложить и еще не существующую в природе квартиру. То есть, имея на руках зарегистрированный по всем правилам договор участия в долевом строительстве, вы можете заложить и его. На юридическом языке это называется «залог права требования» но, смысл происходящего от этого не меняется. Кроме того, можно заложить и право аренды, но к нашему случаю это не относится.

digm.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.