Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Документы необходимые для ипотеки


Какие документы нужны для ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк – одна из самых популярных кредитных организаций, которую многие потребители приравнивают к государственной структуре. Предлагает банк самые различные продукты, в том числе и ипотечный кредит, без которого купить собственное жилье очень сложно.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта.

Ипотечные программы

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.

Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций:

  • Льготы для лиц, получающих официальную заработную плату через Сбербанк;
  • Есть программы, где можно запросить полную цену жилплощади в кредит;
  • Невысокие ставки в процентах;
  • Есть специальные проекты для молодых семей и бюджетников;
  • Срок выплаты в сбербанке ипотеки достегает 30 лет;
  • Разное количество созаемщиков, которые влияют на сумму и процент кредитования.

Виды программ

Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан.

В базовых вариантах нет комиссий за сопровождение документов, а величина процентной ставки зависит от длительности договора и размера кредитной суммы. Во всех программах начисляется неустойка за несвоевременную выплату. А для зарплатных клиентов предлагаются льготы.

Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах. Приобрести можно готовое или строящееся жилье. Следует предоставить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, перечень которого строго регламентирован. Отсутствие даже одной справки может автоматически перевести вашу заявку в отклоненные.

Самые выгодные предложения банк озвучивает в социальных программах. Например, «Молодая семья», где размер первого взноса всего 10% от стоимости жилого помещения. Еще одно преимущество этой программы – учет всех видов доходов, а не только официальных. Или «Социальная ипотека», которая рассчитана на многодетных родителей, бюджетников или военных, где приобрести жилье можно эконом-класса.

С государственной программой «материнский капитал» есть еще одно направление ипотеки, где первый взнос оплачивается из данного источника.

Требования к заемщику

  • Документы для ипотеки в Сбербанке должен предоставить человек, достигший 21 года, который является гражданином РФ.
  • На момент окончания срока договора лицу должно быть не более 75 лет.
  • Размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего семейного дохода.
  • Обязательно подтверждение официального трудоустройства, со стажем от одного до пяти лет на последнем месте работы.

Необходимая документация

Чтобы вам одобрили заявку необходимо представить определенные для ипотеки в Сбербанке документы (2018 год).

  1. Анкета. Вы можете заполнить ее заранее, взяв бланк на сайте, но лучше будет получить образец у специалиста банка, где также смогут разъяснить нюансы заполнения.
  2. Паспорт РФ.
  3. Подтверждение платежеспособности. Сюда входит целый список документов, которые требуются для одобрения заявки:
    • Копия всех страниц трудовой книжки, причем заранее заверенной работодателем;
    • Ксерокопия трудового договора;
    • Подробная справка с места работы, где прописана должность, стаж и дата трудоустройства;
    • Если вы ИП, то необходимо свидетельство о регистрации;
    • А владельцу бизнеса потребуется лицензия на право выполнять определенную деятельность;
    • Обязательна справка 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком для наемных рабочих;
    • Если есть пенсии и пособия, их также надо подтвердить;
    • Для крупных бизнесменов – подтверждение прибыли черед представление налоговой декларации.

При наличии официальных дополнительных доходов, необходимо представить справку 3-НДФЛ с отметкой о принятии, которую ставит налоговый орган по месту регистрации. Если вы сдаете собственность в аренду, то принесите копию договора, а также документы на эту недвижимость.

Важно, что вся документация ограничена по сроку действия, который составляет всего месяц. Поэтому собирать их надо в очень быстром темпе и начинать с самых длительных по времени изготовления.

Есть еще необходимые документы, которые будут подтверждать у вас наличие достаточной суммы для первого платежа по ипотечному кредиту, причем это нужно в любом городе, в том числе и в Москве. Для владельцев материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР о положительном остатке на счете, для военных – документ, что вы являетесь участником НИС, а для остальных – наличие счета с необходимой суммой и выписка с него.

Это только часть документов для получения ипотеки в Сбербанке. Если по заявлению вам поступило положительное решение, то за следующие три месяца необходимо собрать еще один перечень документов.

Документы по залогу

Чтобы взять ипотеку также потребуется документация на приобретаемое имущество, которое будет выступать в роле залога в банке, давая гарантии ваших выплат по кредитованию.

Какие документы на квартиру или дом нужны для получения ипотеки?

Договор купли-продажи, который лучше оформить у специалистов, так как сделка с недвижимостью очень серьезная. В нем необходимо указать следующие пункты:

  • Что покупаемая собственность будет частично оплачена за счет заемных средств в банке.
  • Сумма, которую вы получите.
  • Что жилье будет под залогом до полного погашения долга.

А также необходимо подготовить документацию со стороны продавца для ипотеки на квартиру или дом:

  • Свидетельство о регистрации собственности.
  • Документы, подтверждающие право продавца распоряжаться этим имуществом.
  • Выписка из ЕГР. Ее можно заказать в московском МФЦ или в другом регионе по месту жительства. Срок действия такого документа составляет один месяц.
  • Если у владельца только часть собственности, то необходим нотариально заверенный отказ других участников собственности.
  • Согласие супруга на продажу жилой площади.
  • Если продавец – это третье лицо, то обязательна доверенность.
  • Если продается имущество, принадлежащее несовершеннолетнему, то потребуется разрешение от органов опеки.

Со стороны покупателя и заявителя на ипотеку в Сбербанке нужны следующие документы:

  • Оценка собственности от независимого оценщика. Причем нанимать можно только ту организацию, которая аккредитована в Сбере. Для этой оценки по физическому адресу выедет специалист и на основании увиденного, а также исходя из рыночной стоимости составит отчет. Такой документ может готовиться от нескольких дней до месяца.
  • Справка о наличии денег для выплаты первого взноса.
  • Согласие супруги или супруга на передачу покупаемой жилищной площади в залог банку.

Только после того, как вы соберете весь пакет документов для оформления, банк выдаст вам подписанный ипотечный договор и переведет в пользу продавца необходимую сумму.

Таким образом, зная, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке, можно заниматься ее оформлением. Вам потребуется потратить немало времени и сил, чтобы получит выгодное ипотечное кредитование.

odengah.com

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Пресловутый квартирный вопрос для граждан нашего государства в наше время является как никогда актуальным. Приобрести недвижимость за личные средства в условиях современности считается доступной далеко не всем роскошью, однако, решать жилищный вопрос рано или поздно придется каждой семье.

На помощь в решении столь злободневной проблемы приходит возможность оформления ипотечного кредита на жилье.

Оформить ипотеку – не такая уж и элементарная процедура, какой она может показаться на первый взгляд. В этом плане, нужно быть подготовленным, обладать базовым набором знаний в непростой для обывателя сфере банковского кредитования.

В рамках данной статьи, мы постараемся разобраться с основополагающими моментами процедуры по оформлению ипотечного кредита.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Как правило, чтобы оформить ипотеку, необходимо собрать или же подготовить такие документы:

  • Непосредственно заявление на получение ипотеки, а также банковскую анкету. Ряд банковских учреждений могут предложить в рамках своих официальных интернет страничек оформление предварительных заявок на кредит, что по идее способствует ускорению процедуры получения займа;
  • Ксерокопия удостоверяющего личность документа (паспорт и т. п.);
  • Ксерокопия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • Копия свидетельства, подтверждающего постановку на налоговый учет физлица по месту жительства на территории Российской Федерации (имеется в виду идентификационный номер налогоплательщика, или сокращенно ИНН);
  • Копия военного билета для мужчин, подпадающих под призывной возраст;
  • Ксерокопии документов, свидетельствующих о наличии образования (дипломы, аттестаты и другие документы);
  • Копии свидетельства о браке (разводе), а также брачный договор (если таковой заключался);
  • Копии свидетельств о рождении детей;
  • Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки;
  • Подтверждающие получение доходов документы.

В качестве дополнительных (факультативных), иногда могут потребоваться такие документы:

  • Форма 9 (справка о регистрации) по месту постоянной регистрации;
  • Ксерокопии документов, удостоверяющих личности всех лиц, которые проживают вместе с заемщиком, а также лиц, являющихся ближайшими родственниками заявителя, которые могут и не проживать совместно с ним;
  • Ксерокопия пенсионного удостоверения, а также справочные документы о размере пенсионного обеспечения относительно неработающих родственников;
  • Копии свидетельств о смерти супругов, родителей, детей;
  • Документы, которые могут подтвердить наличие дорогого по стоимости имущества (дачного дома, автомобиля, участка земли и т. п.). При наличии квартиры в собственности заявителя, должна быть представлена характеристика по жилому помещению (форма 7). При наличии ценных бумаг, должны быть представлены выписки из реестра владельцев ценных бумаг;
  • Документы, которые могут подтвердить имеющиеся банковские счета (депозитные, карточные, текущие, а также до востребования), выписки по ним за период 6 месяцев;
  • Документы, которые подтверждают кредитную историю заемщика: имеющиеся кредитные договоры, а также документы, которые подтверждают факт исполнения обязательств по данным договорам;
  • Ксерокопии документов, которые подтверждают своевременную оплату по коммунальным услугам за последние полгода или год;
  • Справочные документы об отсутствии на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансерах.

Вместе предоставляемыми копиями документов, при их подаче следует также иметь при себе оригиналы данных документов.

При условии, что заемщик ипотеки имеет созаемщиков или же поручителей, то для них будет обязательным предоставление такого же пакета документации.

Когда заемщик выступает как владелец бизнеса, то, скорее всего, его поросят предоставить в адрес банка ксерокопии учредительной документации, балансы по бухгалтерской части, отчеты о прибыли и убытках за период нескольких лет, а также выписки по счетам в банках, договоры по деятельности предприятия/организации и, кроме того, штатное расписание. Данными документами заявитель должен продемонстрировать положительную динамику развития своего бизнеса.

Когда заемщиком выступает предприниматель без образования юридического лица, то в банк он должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации как предпринимателя;
  • Патентные и лицензионные документы на деятельность, которую он осуществляет;
  • Документацию, подтверждающую выплаты по взносам в фонды соцстрахования;
  • Выписки из банковских счетов за последние год или два;
  • Ксерокопии договоров аренды, а также базовые договоры согласно осуществляемой деятельности;
  • Документы, свидетельствующие об уплате единого налога на временный доход, а также учетную книгу по доходам и расходам (при использовании упрощенной системы налогообложения).

При условии, что заемщик – гражданин другого государства, который осуществляет трудовую деятельность на территории России, для него является необходимым дополнительно предоставить в банковское учреждение ксерокопию вида на жительство или же копию разрешения на временное проживание и, кроме того, на работу.

Порядок оформления ипотеки

Приобретение квартиры через ипотеку происходит за несколько стадий:

  • Одобрение заявителя. Начиная с направления в адрес банковского учреждения пакета документации, данная стадия займет порядка 3-7 дней. Банк занимается проверкой документов заемщика и выносит одобрительное решение о кредите. Кроме того, банком устанавливается максимальная сумма займа, доступная для заявителя. В пределах данной суммы, покупатель, учитывая свой первоначальный платеж, может заниматься поиском квартиры. Рассчитывая сумму кредита, финансовое учреждение берет ориентир на средний ежемесячный доход заемщика (учитывается доходность приобщенных им созаемщиков). Отметим, что ежемесячный платеж не должен превышать сумму, эквивалентную 40% от среднемесячного дохода заемщика;
  • Ищем квартиру. Одобрительный «вердикт» банка предоставляет право на начало поисков самой недвижимости. Но, к слову сказать, никто не мешает заниматься поиском подходящего жилья одновременно с первоначальным одобрением заявителя. Банки имеют некоторые требования для объектов ипотеки. Квартира должна иметь ценность на рынке на тот момент, и при этом сохранять данную ценность в течение кредитования. Поэтому банки обычно не считают объектами залога квартиры в старых домах, а также требующих существенного ремонтного вмешательства. Не особо любят банки, когда объект недвижимости имеет неузаконенные перепланировки. Стандартный срок, который предоставляется заявителю на поиск квартиры, обычно составляет порядка 3 месяцев, начиная с момента одобрения;
  • Согласование (одобрение) квартиры. Вслед за положительным исходом поисков объекта недвижимости для покупки и получением от продавца копий документации для финансового учреждения, следует заняться заказом независимой оценки данной квартиры. Покупателем выбирается оценочное предприятие в самостоятельном порядке. Выбор производится среди компаний, находящихся в перечне аккредитованных данным банком. Банком рассматриваются и анализируются документы по квартире параллельно с оценочным отчетом, чтобы были исключены какие-либо финансовые и юридические риски. Зачастую покупатель надеется на результаты данной проверки, как на истину в ее последней инстанции, но это мнение довольно часто оказывается ошибочным. Это можно объяснить тем, что банковскими юристами проводится лишь формальная проверка, и никто, по сути, не углубляется в историю квартиры. К слову сказать, защита банка – страхование в обязательном порядке 3-х источников риска: титул квартиры (страхование от потери прав собственности у покупателя), жизни, а также трудоспособности заемщика и объекта недвижимости (разрушение, пожар, затопление и т. п.). Основываясь на предоставленной документации по квартире и ее продавцу, а также оценочном отчете и заключении о страховании, финансовое учреждение одобряет сделку. Данная стадия занимает порядка 3-7 дней после подачи полного пакета документации;
  • Выход на сделку. Определяется дата для посещения сторонами банковского учреждения. Заемщиком подписывается кредитный договор и получаются кредитные средства. Обычно банком контролируется расчет сторон, проводимый наличными средствами через банковскую ячейку. В данную ячейку кладутся кредитные и собственные денежные средства покупателя (первичный платеж), и на период госрегистрации перехода прав собственности на недвижимость (5 рабочих дней), доступ к данным средствам закрыт для обеих сторон. Следом за тем, как покупатель квартиры приобрел статус нового собственника и у него имеется свидетельство на квартиру, продавец может забрать свои денежные средства из ячейки.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Ипотечное кредитование – серьезный риск для банков, предоставляющих денежные средства своим клиентам. Осуществление подобных операций требует наличия достаточного финансового ресурса, рассчитанного надолго, ведь ипотеку берут на 10 и более лет. 

Кроме того, в условиях нестабильной экономической ситуации, когда доходы граждан то повышаются, то понижаются, банки должны быть уверены в платежеспособности клиентов. Но заемщику нужно подтвердить не только свою зарплату, а также личность и возраст, без этого не выдадут кредит.

Полный перечень документов, предоставляемых в банк, довольно солиден, но чаще всего он корректируется с учетом вида кредитования.

Полный список документов для оформления ипотеки

После подписания клиентом заявки на ипотечное кредитование, банковские специалисты начинают рассмотрение предоставленного пакета документов, проверяя одновременно и «юридическую чистоту» приобретаемой недвижимости.

Личность и платежеспособность заемщика/созаемщика подтверждаются:

  • Оригиналом паспорта и ксерокопиями требуемых для банка страниц
  • Копиями дипломов или других документов, где указывается, когда и какое среднетехническое или высшее учебное заведение было окончено
  • Пакетом документов, куда входят сведения о доходах и трудовой занятости клиента. Обязательно приносится справка 2-НДФЛ
  • Документами, указывающими на семейный статус заемщика
  • Сведениями о непогашенных кредитах (если таковые имеются)
  • Правом на владение недвижимым и особо ценным движимым имуществом (автомобилем и т.д.)

На приобретаемую недвижимость вторичного фонда (уже эксплуатируемое жилье), в банк нужно будет предоставить:

  • Документы, подтверждающие право на владение собственностью (договора о купле-продаже, дарение, приватизация, вступление в наследство)
  • Копии паспортов собственников жилья, подтвержденные оригиналами
  • Справку из ЖЭКа (форма № 9) обо всех зарегистрированных в квартире (доме) жильцах. Следует знать, что она имеет ограничения по времени действия
  • Справку из БТИ о наличии кадастрового паспорта на землю (в случае покупки частного дома или земельного участка). Она имеет ограничения по сроку действия
  • При наличии у собственников продаваемой квартиры детей, не достигших возраста совершеннолетия, понадобиться разрешение от органов, занимающихся опекой и попечительством

На оформление кредита под строительство жилья необходимо будет подготовить:

  • Свидетельство, подтверждающее право на владение землей. Участок земли должен быть использован только под индивидуальное строительство
  • Разрешительные документы на возведение дома, оформленные в госучреждениях
  • Договор с подрядчиком о строительстве дома, проект и смету

Читать также: Какие этапы оформления ипотечной сделки

Документы на ипотеку, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика

Чтобы понимать семейный статус клиента, банк вправе потребовать от заемщика/созаемщика оригиналы и ксерокопии таких документов, как:

  • Брачное свидетельство либо документ, отражающий расторжение брака (развод)
  • Заявление об отсутствии супруга(и), если заемщик не состоит в браке. Оно заверяется в нотариальной конторе
  • Копии метрических свидетельств детей. Для несовершеннолетних, которым уже исполнилось 14 лет, предоставляется копия первой страницы паспорта с указанием места регистрации
  • Копию свидетельства о смерти супруга(и), детей

Полный пакет документов, подтверждающих доход и сведения о трудовой занятости заемщика/созаемщика

Документация, подтверждающая доход физического и юридического лица для ипотеки существенно разнится.

Физическое лицо предъявляет:

  • Выписку, сделанную из трудовой книжки. Этот документ обязательно заверяется работодателем (заемщик должен проработать на одном месте не менее полугода, в отдельных случаях допускается срок в 4 месяца)
  • Копию трудового соглашения – при работе по соглашению (можно с нескольких мест работы)
  • декларацию, предоставляемую в налоговую инспекцию (отчет за последний период), если есть иные источники доходов (сдача жилья внаем, гонорары за авторство и т.п.), сделать копию

Юридическому лицу необходимо будет предоставить (если кредит берется не в том банке, где открыт расчетный счет) следующие документы:

  • Банковскую выписку той финансовой организации (организаций), где проводится обслуживание, о финансовых движениях средств, проведенных на счетах за истекший отчетный год
  • Копии договоров об аренде недвижимости (если таковые имеются)
  • Копию документации, отражающей официальную налоговую отчетность
  • Данные об основных фондах (зданиях, транспорте, оборудовании), задействованных в работе бизнеса
  • Справки об отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2
  • Складскую справку, содержащую список товаров, находящихся на тот момент на складском учете (закупочные и розничные цены, прайсы на выпускаемую и реализованную предприятием продукцию или услуги)
  • Полный перечень дебиторов и кредиторов с указанием даты образования задолженности и временем планируемого погашения
  • Документацию, отражающую долги и накладные (регулярные) расходы предприятия

Документы, подтверждающие наличие активов у заемщиков/созаемщиков

Чтобы активы, имеющиеся у заемщика или созаемщика, были подтверждены банковской организации, необходимо предоставить копии документов о владении собственностью и подтвердить их оригиналами:

  • На недвижимое или дорогостоящее движимое имущество (квартиру, дом, земельный участок, транспортные средства, предметы, стоимостью свыше 200 000 рублей и т.д.)
  • На открытие банковских счетов
  • На ценные бумаги (берется выписка из реестра, где зафиксированы все владельцы ценных бумаг)

Не обязательно, что банк затребует весь пакет вышеперечисленных документов и справок, главное, чтобы заемщик был платежеспособным и мог своевременно погашать кредит. На основании предоставленных данных специалисты рассчитают, какая сумма ежемесячных платежей будет посильной для клиента и сможет ли заявитель вернуть кредит.

crediti-bez-problem.ru

Перечень, пакет документов для ипотеки

Для того, чтобы получить ипотеку, клиент должен предоставить два комплекта документов. Сначала документы, подтверждающие его финансовое положение и трудоустройство; и документы на объект недвижимости. 

Перечень для граждан РФ (налоговых резидентов), являющихся сотрудниками, работающим по найму:

  • Анкета-заявление на кредит по форме банка;
  • Ксерокопия всех страниц паспорта;
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Копия трудового договора. Если трудовой договор не заключался, то об этом необходимо предоставить справку от работодателя, что договор не заключался; 
  • Справка 2НДФЛ за 6 месяцев. Если вы обращаетесь в начале года, то еще потребуется справка за предыдущий год;
  • Справка о доходах в свободной форме на фирменном бланке организации или по форме банка;
  • Дополнительные документы, подтверждающие доходы заёмщика;
  • Свидетельство о браке (если применимо).
Ознакомьтесь, как правильно заполнять трудовую книжку и трудовой договор  

Об образовании: аттестат, дипломы, сертификаты и т.д.;

  • Об активах заёмщика на: недвижимость, автомобиль, акции и т.д.;
  • В случае отсутствия web-сайта пишется в произвольной форме краткая информация о роде деятельности компании и должностных обязанностях в ней заёмщика/созаёмщика.
! Данные документы должен предоставить как главный заёмщик, так и все созаёмщики, участвующие доходами в сделке. 
  • Правоустанавливающие документы, т.е. документы, на основании которых продавец владеет недвижимостью. Основанием может быть договор купли-продажи, приватизация, договор инвестирования, свидетельство о праве на наследство и т.д.; 
  • Оценочный альбом о рыночной стоимости объекта и о его технических характеристиках. Изготавливается независимой оценочной компанией из списка партнеров банка;
  • Справка об отсутствии обременений и ограничений на права продавца из ЕГРП. Получить справку можно во многих территориальных отделениях регистрационной палаты;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписка из домовой книги. Требуется при покупке дома, квартиры или таунхауса на вторичном рынке жилья;
  • Дополнительные документы, которые банк может запросить в каждом конкретном случае.

Данный перечень документов является общим и подходит для всех банков: Сбербанк, ВТБ24 и многих других.

podboripoteki.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.