Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Есть ли ипотека на вторичное жилье


Оформление ипотеки на вторичное жильё в Сбербанке

Собственное жилье – это то, о чем мечтает каждый второй житель нашей страны, но купить, пусть даже маленькую квартиру, может далеко не каждый. Но именно благодаря ипотеке это мечта может стать для каждого человека реальностью.

Ведь лучше жить в своей квартире и платить ежемесячные взносы, чем отдавать те самые деньги бабушке в комнатушке.  Почему-то все люди боятся брать ипотеку. Давайте разберемся, так ли это страшно на самом деле, и какие условия взятия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке?

В чем заключаются основные преимущества приобретения вторичного жилья в кредит?

Для начала стоит понять, что покупка жилья на вторичном рынке не только сэкономить вам деньги, но и сама процедура будет гораздо проще в своем исполнении. Ведь вам не только не придется ждать пока построится ваш дом, но и потом мучиться с оформлением многочисленных документов.

Ведь хоть по закону первичное жилье и оформляется в течение одного месяца, на практике, весь этот процесс может затянуться до нескольких лет.

Да и потом, обратите внимание на то, что когда вы берете квартиру на первичном рынке, кроме инвестиции в саму квартиру, вы должны будете вложиться в дорогостоящий ремонт. После ремонтных работ, вам придется потратиться на сантехнику, отделку стен, пол и другие мелочи.

Но, сможете ли вы выплатить размер ипотеки и отдать деньги на дорогой ремонт? Именно поэтому покупка вторичного жилья в кредит более выгодно, чем его первичный аналог.

Основные проблемы покупки вторичного жилья в ипотеку

Основной проблемой, которая предостерегает практически все квартиры на рынке вторичного жилья, является необходимость молниеносных решений. Практически все квартиры, которые находятся в продажи требуют немедленных действий.

Когда человек решает продать жилье, у него на примете наверняка уже есть где жить, а потому ему нужны только деньги. Обычно, все квартиры не находятся в продаже больше чем месяц. Если вы нашли для себя походящее жилье, помните, что вам нужно в срочном порядке оформить ипотеку и оплатить ее.

Еще одной странной фишкой банков являются особые требования к квартирам. Так, одни не дадут вам ипотеку под старое жилье, или квартиру, расположенную в старом здании.

Другие же не будут оплачивать жилье в определенных районах города. А потому, обращая внимание на первый пункт, за короткий рок, вам придется разобраться с рынком и найти жилье, которое бы устраивало вас, а также банк, в котором вы собираетесь брать ипотеку.

Также на вторичном рынке возможен высокий риск быть обманутым. Есть множество схем, которыми могут руководствоваться обманщики:

  • Когда вы приходите смотреть квартиру, вас все устраивает, вы подписываете документы, передаете деньги, а получаете совсем другой вариант – какую-то трущобу за городом, которая скоро развалится;
  • Вам продают квартиру хотя совсем не имеют на это право, а в итоге вы отдадите деньги и ничего не получите;
  • Продажа квартиры сразу нескольких людям – такой вариант так же распространен, как и остальные, и к сожалению, достаточно популярен.

Тут приведено лишь несколько вариантов, как можно обмануть честно жителя, на самом этаже деле, на практике и гораздо больше, и они бывают гораздо опаснее.

Требования к состоянию вторичного жилья для получения ипотеки

Как мы уже отметили ранее, многие банки выдвигают особые требования для жилья, когда дают ипотеку.

Они могут отличаться в зависимости от банка, но все они сходятся в основных вариантах:

  1. Квартира, под которую вы хотите взять ипотеку. Не должна находиться в доме, для сноса, а также не требовать перестроек или большого ремонта;
  2. Очень тяжело будет получить ипотеку, если она будет коммунального или же гостиничного типа. А потому, одно из требований банка состоит в том, чтобы квартира была отдельного типа, и желательно на одного хозяина;
  3. Так как ипотека может быть оформлена до 30 лет, банк должен быть уверенным в том, что в случае вашей неплатежеспособности, сможет возместить убытки путем продажи вашей квартиры. Именно поэтому. Чем меньше время износа, тем больше у вас вариантов получить ипотеку;
  4. В случае незаконной перепланировки, квартира может быть разрушена или требовать большого ремонта. Именно по этой причине получить ипотека для квартиры, план которой не совпадает с планировкой из БТИ практически нереально;
  5. Также сложности могут возникнуть с хрущевками, а также квартирам на первом и цокольным этажам.

Помимо этого, могут отказать и в том случае, если хозяином квартиры является ваш дальний родственник. Именно по этой причине такие кредиты рассматривают с недоверием.

Отдельно будут рассматривать как пришла квартира ее продавцу. Если это было путем наследственности или же через дарение, то вам могут отказать в таком жилье.

Общие условия ипотеки на вторичное жилье

Итак, ипотеку на вторичное жилье, вам могут выдать:

  • Для отдельной квартиры в многоэтажке;
  • При выдаче кредита, основным критерием остается платежеспособность субъекта, если банковские клерки будут уверены, что вы сможете вносить выплаты по займу;
  • Хоть сумма ежемесячного платежа и зависит от суммы кредита. Но он не должен превышать 45% от зарплаты объекта;
  • Ипотека выдается по месту прописки одного заемщика, или созаемщика;
  • В сбербанке, есть ограничения и по возрасту заемщика. Так, например, вы сможете получить кредит, если достигнете 21 года, но будете младше 74;
  • Объект должен иметь русское гражданство;
  • Не иметь действенных судимостей;
  • Платежеспособность должна быть доказана тем, что объект имеет опыт работы более чем год;
  • Брать кредит вы можете не в одиночку, а с созаемщиками, но лучше, чтобы это были близкие родственники или супруг;
  • Особые условия для постоянных клиентов и тех объектов, которые имеют счет в сбербанке.

Этапы оформления сделки

Давайте вместе разберемся, с чего вам следует начать при оформлении ипотеки на ваше жилье:

  1. Поиск банка – перед тем как окончательно выберите себе банк, возьмите свою справку о доходе и обойдите несколько банков, прослушайте что они могут вам предложить и остановитесь на том варианте, который нравится вам больше всего. Именно потому, что это требует дополнительного времени и сил. Многие используют риелторов или брокеров по ипотеке. Именно они предлагают полное сотрудничество с вами, а также помощь в подборе оптимального варианта.
  2. Подача документов – вам необходимо будет собрать и отдать в банк все документы. Если же вы работаете с риелтором или ипотечным брокером, эта функция перекладывается на него.
  3. Проверка – на этом этапе банк проверяет все моменты, ваши документы и выносит решение по поводу того дадут ли вам кредит.
  4. Подбор квартиры – в связи с тем, что некоторые банки могут устанавливать ограничения по кредиту в связи с состоянием квартиры, к этому вопросу следует подойти со всей серьезностью.
  5. Оценка будущего жилья – необходимо обратить внимание что кредит вам выдадут не от стоимости квартиры, которую затребует ее продавец, а от той, которую назовет эксперт. Давайте представим, что вы хотите купить квартиру, которая стоит 20 миллионов рублей, у вас есть 4 миллиона, а банк обещает выдать вам 80% от ее стоимости. Но, когда произойдет оценочная экспертиза, окажется, что по меркам эксперта, она стоит всего 15 миллионов, то банк выдаст вам сумму в 12 млн, а потому остальные 4 млн вам придется найти самому. Также тут следует обратить внимание на тот факт, что оценка будущего жилья будет идти за ваш счет, и сколько квартир эксперт оценит, столько денег вы и заплатите.
  6. Получение кредита –стоит отметить, что получить кредит и оформить документ купли-продажи вы должны в один день. Перед получением денег вы должны оплатить комиссию и заключить договор страхования. После этого кредитор отдает продавцу часть денег, а потом подождать несколько дней до перечисления всех средств. Как только деньги окажутся на счете у продавца, квартира будет считаться вашей.

Список документов

Для того чтобы у вас не возникло дополнительных вопросов, заранее соберите все необходимые документы:

  • Копия договора купли-продажи от продавца;
  • Копия удостоверяющих документов на всех совладельцев будущей квартиры;
  • Справка продавца из домовой книги;
  • Справка об отсутствии каких-либо задолженностей по квартире;
  • Документ об оценке данного помещения;
  • Справки о составе семьи, а также разрешение на перевоз несовершеннолетних, если таковые имеются;
  • Справка из БТИ о планировке квартиры;
  • Если продавец состоит в браке, то необходима справка от супруги о том, что он не претендует на данное жилье.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

   Ипотека на вторичное жильё выдаётся банками с меньшими затруднениями по сравнению с кредитом на новую квартиру. Пусть бетонометры в новостройках дешевле, но заселённые уже квартиры кредитуются под меньший процент, потому что банк здесь не рискует потерять деньги. Если вы решили кредитоваться именно под залог вторичного жилья, учтите, что требования кредиторы предъявляют не только к заёмщикам, но и к самой недвижимости.

Ипотека на вторичном рынке

При покупке или обмене квартиры многие выбирают вторичный рынок. Но если денег не хватает, оформляется ипотека. Во многих банках существуют различные виды ипотеки. Они различаются:

  • размером первого взноса (от 10 до 50%);
  • сроками кредитования;
  • условиями ипотеки;
  • ставками по кредиту.

Ставки на ипотеку вторичного жилья в этом году хоть и на немного, но снизились, в среднем по России это 8-15 процентов годовых. Сбербанк, например, предлагает 13%.

Так как вторичка уже эксплуатируется, а потому со строительством рисков не будет, бытует мнение, что ипотеку получить можно запросто. Однако не всё столь однозначно. Банки, например, не дают кредит на покупку квартиры:

  • у родственников (предполагается нецелевой кредит);
  • обременённой рентой или залогом;
  • бывшей объектом множества сделок за небольшой период времени.

Скорее всего, откажут, если у заёмщика есть несовершеннолетние дети или инвалиды, которые станут совладельцами квартиры. Из-за возможных проблем с невыплатой кредита их почти невозможно будет выселить.

У банков-кредиторов уже сложилась определённая практика по выдаче ипотеки, поэтому и выдвигаются требования не только к заёмщикам, но и к объекту кредитования. Таким образом, банки перестраховываются от убытков.

Наверняка откажут в кредите на комнату в коммуналке или общежитии. Кроме того, квартира должна быть:

  • пригодной для жилья;
  • иметь все коммуникации;
  • в доме, не признанном аварийным или подлежащим сносу;
  • не в доме 55-60-процентного износа (ипотека ведь выдаётся надолго и никто не знает, что случится за 20 лет).

В зону риска также попадают дома:

  • с деревянными перекрытиями (они гниют и хорошо горят);
  • блочные, шлаколитые и панельные 60-70-х годов застройки.

Также нежелательно кредитуются квартиры на первом, подвальном и цокольном этажах.

Кроме этого, планировка квартиры должна соответствовать данным Росреестра. Если она незаконно перепланирована, в кредите либо откажут, либо в договоре будет стоять условие о том, что заёмщик будет обязан узаконивать перепланировку самостоятельно. Так же есть риск, что инспекторы Росстроя или жилищной комиссии обяжут вас, как нового собственника, вернуть квартиру в прежнее состояние.

Совет: требуйте с продавца техпаспорт и сравните планировку.

Смотря на такие требования банков, может сложиться мнение, что кредитуется только идеальное жильё в центре города после капремонта. Если бы это было правдой, кредитовать было бы некого. Поэтому любой банк подходит к клиентам индивидуально. Если что-то банку не нравится, но он готов пойти заёмщику навстречу, это решается путём повышения ставки по кредиту.

Как взять ипотеку на загородный дом с участком читать здесь.

Как взять ипотеку на вторичное жильё

Ипотека – дело серьёзное. Ведь взаимодействовать с кредитором придётся много лет. А так как у банков условия ипотеки разные, то следует скрупулёзно изучить все имеющиеся у них программы и выбрать подходящую именно вам.

Определите нужный банк:

  • обойдите все банки в округе (не пренебрегайте и малыми организациями или кредитными кооперативами);
  • выберите 2-3 подходящих;
  • просчитайте стоимость на калькуляторе каждого банка;
  • сравните результаты.

После этой процедуры вы наглядно увидите преимущества того или иного банка.

Схема ипотеки достаточно проста:

  • в банке пишется заявление на кредит;
  • квартира оценивается и страхуется;
  • по расписке или договору задатка вы передаёте первый взнос в нужном размере продавцу;
  • договор купли-продажи регистрируется в Росреестре;
  • вы заключаете с банком ипотечный договор и договор залога;
  • банк перечисляет остаток денег продавцу.

Документы для ипотеки

Стандартный набор документов таков:

  • документы заёмщика и созаёмщиков или поручителей (паспорта, справки о зарплате);
  • документы на квартиру (выписка из ЕГРП, выписка из лицевого счёта, техпаспорт, свидетельство на собственность);
  • расписка или договор задатка.

Это набор стандартный, могут потребоваться и другие документы. Уточняйте в банке.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей читать здесь.

Нюансы ипотеки

   Ни в коем случае не платите задаток, пока не получено одобрение ипотеки! Если вам откажут, задаток останется у продавца. Да и подпись продавца под распиской или договором задатка должна быть живой. Гелевая ручка для подписи не подойдёт – ни одна экспертиза не ответит на вопрос, расписывался ли именно продавец (это свойство гелевых ручек).

Не зацикливайтесь на пониженной ставке по ипотеке, ведь при низкой ставке и уровень требований к заёмщику и квартире соответствующий. Просмотрите внимательно проект договора, может быть ставка снижена из-за кабальных условий? Почитайте о штрафах и пенях за просрочку, изучите свои права и обязанности.

Если сомневаетесь в каком-то из пунктов договора, дайте проект почитать грамотному юристу.

Ипотека на вторичное жильё не должна сопровождаться обманами или подлогом: иногда, чтобы сэкономить на налогах, продавец просит занизить цену договора – не ведитесь на это! Во-первых, вы получите меньше денег от банка, во-вторых, никто не знает, не будет ли сделка купли-продажи оспорена.

xranitelochaga.ru

Ипотека на вторичное жилье

8:42, 19 октября 2016 2   0   2052

Жилищный вопрос является актуальным для многих российских семей. Но из-за высоких цен на недвижимость о покупке собственных квадратных метров остается только мечтать. Выходом из этой сложной ситуации является оформление ипотеки. С какими же трудностями может столкнуться заемщик при оформлении кредита на вторичку?

Преимущества и недостатки покупки жилья на вторичном рынке

Если вы решили приобрести жилье, то должны определиться с одним важным вопросом, что выбрать. Если вы остановились на втором варианте, то должны взвесить все «за» и «против» этой сделки.

К преимуществам можем отнести:

  1. Квартира уже готова к проживанию. После оформления всех документов можно сразу в нее переехать всей семьей.
  2. Вы приобретаете не пустую «коробку», поэтому можете сэкономить на ремонте.
  3. При выборе жилья также большое значение имеет местная инфраструктура. Поэтому можете приобрести недвижимость, которая полностью соответствует вашим требованиям (близость расположения детских садов, школ, ВУЗов и прочих заведений).

Но покупка жилья на вторичном рынке имеет и ряд существенных недостатков:

  • cтоимость 1 кв.м немного выше по сравнению с ценами на новостройки;
  • процентные ставки по ипотеке на готовое жилье выше на несколько пунктов, чем на «первичку»;
  • покупатель может стать жертвой мошенников, так как есть вероятность «нарваться» на квартиру с «нечистой юридической историей».

Итак, данная сделка имеет свои и плюсы, и минусы. Поэтому принимайте окончательное решение, хорошо все обдумав.

Какой рынок недвижимости вы не выбрали бы — помощь квалифицированного юриста просто необходима. Только профессионал может определить, является ли эта сделка законной. Не экономьте на юристе, так как можете потерять намного больше.

Кроме того, у вас есть возможность получить онлайн-консультацию у наших специалистов на сайте.

Выбор банка и подача заявки

Оформить ипотечный кредит можно практически в каждом российском банке. Но не все учреждения предлагают выгодные условия кредитования.

Выбирая ипотечную программу обратите внимание на следующие моменты:

  1. Процентную ставку и ее тип (плавающая или фиксированная).
  2. Перечень обязательных страховых платежей.
  3. Наличие комиссии за выдачу кредита и обслуживание ссудного счета.
  4. Порядок досрочного погашения, есть ли ограничения на данную операцию.
  5. Срок кредитования и максимальная сумма кредита.
  6. Размер штрафных санкций за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.

Все эти показатели отображены в кредитном договоре, поэтому внимательно изучите документ. Эксперты советуют читать его не во время сделки, а заранее. Попросите у сотрудника банка пример договора и изучите его в спокойной обстановке.

За жилищным кредитом обращайтесь в надежный и стабильный банк, который занимает лидирующие позиции на финансовом рынке. Такие учреждения дорожат своей репутаций и предоставляют кредиты на прозрачных условиях.

Сбор документов

Итак, с банком и ипотечной программой вы определились. Можно переходить к следующему этапу сделки – подготовке необходимых документов.

Сначала предоставьте в банк бумаги для принятия предварительного решения:

  • гражданский паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о среднем заработке за последнее полугодие.

На их основании финансовое учреждение оценит вашу платежеспособность. Также в обязательном порядке банк делает запрос в Бюро кредитных историй. Если у вас ранее не было просрочек, а дохода достаточно для выполнения долговых обязательств, то по заявке будет принято положительное решение. Ответ банка действителен в течение 1-3 месяцев. Это время дается заемщику, чтобы он смог подобрать жилье, соответствующее всем его требованиям.

Поиск подходящей квартиры

Ипотека является залоговым кредитом. Приобретенная недвижимость является обеспечением по выданному займу. В течение всего срока кредитования она находится под арестом. Ее нельзя продать или подарить.

Банк очень тщательно проверяет залог. В том случае, если заемщик не будет погашать долг, то жилье конфискуют и продадут на аукционе. Полученные средства направляются на погашение задолженности.

Именно поэтому финансовое учреждение будет кредитовать покупку ликвидного имущества, которое находится в хорошем состоянии. Данные характеристики определяют независимые экспертные оценочные компании. По результатам проверки составляется отчет, который и передается в банк.

При заполнении анкеты на ипотеку узнайте с какими оценщиками сотрудничает ваш кредитор. Одни банки имеют своих оценщиков, а другие работают с несколькими компаниями. Первый вариант вам выгоднее. Вы не будете платить оценщикам 3000-4000 рублей за их услуги.

После того, как недвижимость выбрана, в банк необходимо предоставить бумаги на будущий залог:

  • независимую экспертную оценку, на основании которой рассчитывается максимальная сумма ипотеки;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • копию паспорта продавца;
  • справка их ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • справка, подтверждающая, что в квартире никто не прописан.

Юристы банка проверяют законность и подлинность предоставленных документов. Если они в порядке, а приобретаемая недвижимость имеет высокую ликвидность, то сделка будет одобрена.

Приобретая жилье в ипотеку, вы на 100% будете уверены в законности этой сделки. Проверкой документов на юридическую чистоту занимается банк. Деньги на сделку дает именно кредитор, а уж своей стабильностью он рисковать не будет.

Отличия от ипотеки на новостройку

Сделка по оформлению ипотеки на «вторичку» по сравнению с новостроем имеет только одно отличие, которое касается процесса оформления документов.

Если вы приобретаете готовое жилье, то после подписания кредитной документации и договора купли-продажи, можете зарегистрировать их в Росреестре. Вы сразу становитесь единственным владельцем недвижимости.

Когда покупка касается первичного рынка, то сделка проходит в два этапа. Пока жилье строится, в качестве залога перед банком выступают имущественные права по договору долевого строительства. И только после того, как дом сдан в эксплуатацию, регистрируется договор ипотеки и купли-продажи. Фактически заемщик два раза проделывает одну и ту же работу. Это вопрос не только времени, но и денег.

Итак, подведем итоги. Оформление ипотеки – это реальный шанс приобрести собственное жилье. На сегодня в России действуют льготные условия кредитования для отдельных категорий населения (молодые семьи, военнослужащие, учителя, ученые). Если есть такая возможность, то обязательно ей воспользуйтесь. Лучше платить банку проценты за свое жилье, чем каждый месяц отдавать арендную плату за чужую квартиру.

lawestate.ru

Как оформить ипотеку на вторичное жилье — пошаговое руководство

Несмотря на то, что строительство нового жилья ежегодно увеличивается, до 75–80% ипотечных сделок приходится на приобретение вторички.

Для того, чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, необходимо знать, как работают подобные сделки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

Все правовые положения ипотечного кредитования в российском законодательстве установлены законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Требования к заемщикам

Чтобы обезопасить себя от неплательщиков, банки выдвигают особые требования к заемщикам.

Ипотечный кредит могут получить:

  1. граждане РФ (иностранцы могут оформить ипотеку лишь в некоторых банках);
  2. лица определенного возраста, как правило, от 21 года до 60 лет (кредит должен быть выплачен до достижения заемщиком возраста 75 лет);
  3. обычно зарегистрированные по месту нахождения банка (либо постоянно работающие или проживающие в регионе, в котором расположен банк);
  4. имеющие постоянный источник дохода (работающие и имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года, пенсионеры, имеющие иной задокументированный источник дохода);
  5. имеющие хорошую кредитную историю;
  6. обладающие особым статусом для получения ипотечного кредита по специальным программам.
к содержанию ↑

Какую недвижимость можно приобрести?

Кредитные организации для минимизации своих рисков составляют список требований к приобретаемому вторичному жилью.

Поэтому далеко не каждое жилое помещение подойдет под ипотечную сделку.

Банк кредитует ипотеку на приобретение наиболее ликвидного жилья, которое может быть без проблем реализовано в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит.

Список требований у каждого банка свой, однако можно примерно описать общие качества жилья, которое пройдет банковскую проверку.

Обычно банки обращают внимание на:

  • год постройки здания — чем старше дом, тем меньше шансов на согласие банка;
  • процент износа здания, напрямую связанный с возрастом здания (обычно считается, что 1 год равен 1% износа);
  • материалы, из которых построено здание (тяжело получить кредит на покупку квартиры в доме с деревянными перекрытиями или полностью построенного из дерева);
  • статус жилья — в приобретении доли в жилом помещении (общежития, коммунальные квартиры) обычно отказывают;
  • наличие перепланировок — неузаконенная перепланировка является препятствием для оформления жилья в ипотеку;
  • благоустройство — жилье должно обладать всеми современными признаками благоустройства (наличие канализации, горячего и холодного водоснабжения, отопления и т. д.).

По этим причинам в ипотеку обычно можно приобрести квартиру стандартной планировки в зданиях примерно от 1970 года постройки и моложе.

Так называемые «хрущевки» кредитуются неохотно, а в приобретении жилья в более ранних зданиях или любого нестандартного жилья будет наверняка отказано.

к содержанию ↑

Основные условия

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, необходимо соответствовать следующим условиям:

  1. срок — от 1 года до 30 лет;
  2. минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
  3. кредит предоставляется только на сданное жилье, у которого есть собственник (нельзя оформить на долевое строительство или коммерческую недвижимость);
  4. минимальный первоначальный взнос — от 15%;
  5. комиссия за досрочное погашение не взимается.
к содержанию ↑

Без первоначального взноса и господдержка

Чтобы получить кредит без первоначального взноса, нужно обратиться в банк, предлагающий кредитование под залог жилья.

Оно должно уже находиться в собственности заемщика.

В таком случае не требуется внесение первоначального взноса.

Также многие банки предлагают выгодную ипотеку с господдержкой по особым программам:

  • «Материнский капитал»;
  • «Молодой специалист»;
  • «Молодая семья».

Также существуют льготные программы по субсидированию покупки для некоторых категорий граждан и т. д.

В этом случае первоначальный взнос может быть погашен за счет предоставленного сертификата, а кредитная ставка ниже, чем при стандартном кредитовании.

Лицам, относящимся к данной категории, при выборе банка-кредитора необходимо проконсультироваться с работниками банка о возможности использования своих льгот.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Узнайте здесь.

к содержанию ↑

Почему банк может отказать?

Банк может отказать в выдаче кредита на приобретение конкретного помещения в случаях, если:

  1. квартира не соответствует банковским стандартам по своим техническим условиям (см. выше);
  2. при покупке жилья у родственников;
  3. если заемщик трудится на последнем месте работы менее 6 (иногда 3) месяцев;
  4. приобретается наследная квартира, а со дня смерти предыдущего владельца прошло менее 6 месяцев;
  5. среди потенциальных собственников жилья есть социально незащищенные лица (например, инвалиды).
к содержанию ↑

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Для покупки квартиры в ипотеку необходимо пройти процедуру, которая в различных банках абсолютно одинакова.

Необходимые документы

Список требуемых документов определяется каждым банком отдельно.

Однако можно очертить минимальный набор бумаг, который понадобится для оформления ипотечного кредита.

К нему относятся:

  • паспорта и дополнительные удостоверения личности заемщика, а также созаемщиков и поручителей;
  • справки, удостоверяющие занятость заемщика (копия трудовой книжки, справка от работодателя) и его финансовое обеспечение (справка 2-НДФЛ);
  • документы на закладываемое имущество, если в качестве залога выступает недвижимость заемщика;
  • свидетельство о браке (при наличии супруга), свидетельство о рождении (при оформлении ипотеки по программе «Молодая семья»).

Скачайте образец справки 2-НДФЛ.

В некоторых условиях банк может истребовать дополнительные документы, например, сертификаты, налоговую декларацию и др.

к содержанию ↑

Выбор банка-кредитора

Практически все банки, работающие с физическими лицами, предоставляют услугу ипотечного кредитования вторичного жилья.

Подобрать наиболее подходящий банк можно не только с помощью ипотечных калькуляторов на сайтах банков, но и просто посетив кредитных менеджеров учреждений.

В некоторых банках действуют особые программы кредитования, так что разница в условиях предоставления кредита может быть весьма существенной.

Значение имеет не только размер процентной ставки, но и условия предоставления кредита.

Например одни банки более лояльно относятся к «серым» зарплатам, другие могут предоставить больший размер кредита исходя из финансового обеспечения потенциального покупателя и т. д.

Поэтому перед оформлением кредита можно посетить несколько банков и проконсультироваться у кредитных специалистов.

к содержанию ↑

Оформление заявки

После выбора конкретного банка-кредитора покупатель должен оставить заявку на предоставление ипотечного кредита.

Для этого следует лично обратиться в банк и предоставить все необходимые документы. Срок рассмотрения — до 2 рабочих дней, однако банк вправе рассматривать ее и дольше.

После рассмотрения заявки выносится решение, в случае положительного ответа определяется максимально возможная сумма кредита исходя из финансовых показателей покупателя.

Образец заявления на получение ипотечного кредита.

к содержанию ↑

Подбор подходящей квартиры

После получения согласия банка у покупателя есть примерно 3 месяца на поиск недвижимости и оформление сделки.

Если не уложиться в этот период, то придется заново проходить всю процедуру одобрения кредитной заявки.

Так как сделка по приобретению вторичного жилья может затянуться по объективным причинам, то откладывать дело в долгий ящик не следует, а поиском потенциальных вариантов можно заняться еще на стадии рассмотрения заявки.

При выборе жилья необходимо отсекать те варианты, которые не подойдут по требованиям банка или иным причинам.

Следует избегать сомнительных вариантов, а также излишне дорогих или дешевых квартир, чья стоимость значительно отличается от среднерыночной.

При осмотре необходимо сразу предупреждать владельца, что квартира будет покупаться в ипотеку, чтобы отсекать те варианты, которые будут продаваться с указанием неполной стоимости в договоре.

При подборе подходящего жилья можно воспользоваться услугами опытного риэлтора, который досконально знает особенности ипотечного кредитования и поможет определить только подходящие под кредит варианты.

к содержанию ↑

Экспертная оценка

После того, как подходящий вариант найден, жилье должно быть осмотрено экспертом для определения его ликвидационной стоимости.

Заказать оценку жилья можно только у аккредитованного в банке оценщика.

При этом оплачивать оценку будет потенциальный покупатель, стоимость услуги зависит от метража жилья: чем больше квартира — тем дороже.

Экспертная оценка призвана определить ликвидационную стоимость жилья в том случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит, а банку придется реализовывать квартиру самостоятельно.

Именно размер ликвидационной стоимости определяет максимально возможную сумму кредита, которая не должна быть менее 85% от цены квартиры.

Если стоимость квартиры намного больше, то банк может либо уменьшить сумму кредита, либо вовсе отказать в его предоставлении на конкретный объект недвижимости.

к содержанию ↑

Оформление кредита и заключение сделки

После того, как собраны все необходимые документы и получено заключение оценки, можно переходить к процессу оформления сделки.

Первым делом готовится предварительный договор согласно требованиям банка.

В нем прописываются участники сделки и приобретаемый объект недвижимости.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры в ипотеку.

После одобрения предварительного договора назначается день сделки, к которому готовится основной договор купли-продажи.

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке.

В назначенный срок заемщик посещает банк и подписывает кредитный договор с банком на приобретение жилья с залогом недвижимого имущества (ипотекой).

Заключается договор страхования объекта недвижимости (ипотечное страхование).

Образец договора ипотечного страхования недвижимости.

В этот же день заключается договор купли-продажи с продавцом, при этом передается первоначальный взнос из личных сбережений покупателя.

Соглашение регистрируется в органах государственной регистрации (отделение Росреестра, МФЦ и т. д.).

В срок до 5–7 рабочих дней заемщик становится собственником жилья, о чем делается запись в ЕГРП, а продавцу перечисляется оставшаяся сумма, предоставляемая из банковского кредита.

О том, как правильно составить договор купли-продажи, узнайте из нашей статьи.

к содержанию ↑

О процентных ставках

Процентная ставка за ипотечный кредит находится в прямой зависимости от ключевой ставки Центробанка РФ, то есть той ставки, по которой ЦБ РФ кредитует коммерческие банки.

В связи со снизившейся в последнее время инфляцией ключевая ставка установлена в размере 8,5%.

Это позволило банкам снизить процентную ставку за ипотечные кредиты до минимальных значений за всю историю развития ипотечного кредитования в РФ.

На данный момент можно оформить ипотеку на вторичное жилье со ставкой в 9–11% годовых в зависимости от банка и ипотечной программы.

На размер ставки также влияет:

  1. участие в государственных программах поддержки («Жилье для молодой семьи», «Жилье для специалистов»);
  2. наличие зарплатной карты банка (может снижать процентную ставку на 1%);
  3. размер первоначального взноса;
  4. срок кредитования;
  5. наличие или отсутствие страхования жизни при оформлении кредита (страховка снижает ставку на 1%).

Точный размер ставки кредитования можно выяснить после консультации у кредитного менеджера банка, ориентировочный размер ставки и проценты можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора.

к содержанию ↑

Обращаться ли к риэлтору?

До 40% всех сделок на рынке недвижимости РФ проводится самостоятельно участниками сделки без привлечения риэлторов. Не является исключением и ипотека.

В какой-то мере провести сделку по покупке вторичного жилья в ипотеку даже проще, чем приобретение/продажу недвижимости за наличный расчет, так как процесс оформления ипотечной сделки довольно жестко контролируется банком.

Кредитная организация самостоятельно проверяет юридическую чистоту квартиры и консультирует по вопросам составления договора купли-продажи, а то и самостоятельно его готовит.

Другое дело, что банк никак не поможет в проведении сложной сделки, например при «цепочке квартир», когда одновременно продается и покупается несколько объектов недвижимости.

Также могут быть немалые сложности при выделении доли несовершеннолетним детям, продаже квартиры по доверенности и в других случаях.

Поэтому покупка жилья самостоятельно рекомендуется только при проведении самых простых сделок, а при любом сложном варианте лучше обратиться в агентство или к частному риэлтору.

Это позволит избежать многих «подводных камней», которые особенно часто встречаются на рынке вторичной недвижимости.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы покупки жилья на вторичном рынке в ипотеку

Приобретение вторичного жилья в ипотеку имеет как неоспоримые преимущества, так и существенные недостатки.

К главному плюсу можно отнести то, что во вторичное жилье можно заехать, не делая полноценный ремонт.

Кроме того, выбор вторичных квартир на рынке недвижимости гораздо шире, а так как вторичное жилье продают физические лица, то покупатель всегда может сторговаться на более низкую цену квартиры.

К недостаткам приобретения вторичного жилья в ипотеку можно отнести:

  • широкий список требований кредитных организаций к жилью (далеко не каждую вторичную квартиру можно приобрести);
  • необходимо контактировать с частными продавцами, которые могут менять условия в процессе сделки (повышать цену, отказываться от продажи, в целом вести себя «странно» и т. д.);
  • зачастую вторичное жилье нуждается в полноценном ремонте, затраты на который приближаются к ремонту новостройки;
  • далеко не все хозяева квартир готовы продавать жилье в ипотеку, так как в этом случае необходимо указывать полную стоимость в договоре.

И в заключении советуем Вам посмотреть видеосюжет о покупке вторичного жилья в ипотеку:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

kvartirgid.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.