Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Где лучше взять ипотеку


В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

www.sravni.ru

В каком банке лучше взять ипотеку - на вторичное жилье, с материнским капиталом, в 2018 году, без первоначального взноса, для молодой семьи

Банкам выгодно раздавать кредиты. Так они заставляют деньги приносить доход. Покупателям недвижимости выгодно их брать, потому что мало у кого есть средства оплатить жилье сразу полностью.

Завлекательные выгодные предложения сыплются на покупателей со всех сторон. Но в рекламе редко говорят всю правду.

Поэтому прежде чем обратиться за ипотекой в выбранный банк, стоит прочитать и ту информацию, что в проспектах указывается мелким шрифтом.

Ипотечный кредит весьма отличается от потребительского.

Главная его особенность – передача приобретенной квартиры банку в залог до окончания выплат (статья 1 ФЗ № 102), которая:

  • позволяет банку минимизировать риск невозврата одолженных им средств;
  • дисциплинирует должника, который понимает, что в случае просрочек он в буквальном смысле лишится крыши над головой.

Для привлечения клиентов банки создают различные кредитные продукты. Это позволяет предложить интересные условия для широкого круга покупателей.

Как правило, в линейке предложений есть базовые, то есть доступные всем, и специализированные, например, для молодых семей или работников бюджетных организаций.

Перечень ипотечных программ размещается в свободном доступе на сайтах и в самих банках.

Где выгоднее?

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку, каждая семья решает исходя из предлагаемых условий. И далеко не всегда на первом месте при этом оказывается дешевизна кредита.

Какие же критерии выгоды можно рассмотреть?

Многие предпочитают обращаться в давно существующие солидные банки:

  • такой выбор, с одной стороны, обеспечивает спокойствие заемщика на весь немаленький срок возврата кредита;
  • но, с другой стороны, вновь появившиеся организации, заинтересованные в отвоевании себе кусочка кредитного рынка, могут предложить более интересные условия.

Часть покупателей заинтересована в кредите, не предусматривающем первоначальный взнос. Другим же такая форма кажется ненадежной или невыгодной, ведь переплата в таком случае оказывается большей.

Выбор рублевой или валютной ипотеки определяется тем, в какой форме заемщик получает доход из которого планирует погашать кредит.

Наконец, выбор может быть продиктован тем фактом, покупается ли жилье на вторичном рынке или через долевое строительство. Застройщики соглашаются иметь дело не со всяким банком.

Да и не все банки охотно кредитуют новостройки. Выбирать приходится из ограниченного круга предложений. Расположение банка также может сыграть решающую роль.

Преодолевать большое расстояние, чтобы погасить дешевый кредит в единственном офисе – не самое удачное решение.

Впрочем, большинство кредитных организаций давно использует интернет- и мобильный банкинг.

На что обратить внимание?

Выбирая кредитный продукт, нужно учесть следующие параметры:

  1. Размер кредита. Сумма, которую банк готов ссудить заемщику, не беспредельна. Она, как правило, составляет около трех четвертей стоимости жилья. И имеет потолок, который устанавливается банками самостоятельно, с учетом соображений собственно выгоды.
  2. Годовой процент. Низкая ставка означает меньшую переплату. Особенно если учесть сроки ипотечного кредита. Среднее значение в 2018 г. колеблется около 15%. Найти ниже 10% практически нереально. Но многие банки предлагают более выгодные условия для тех клиентов, кто уже имеет в них счет. По кредитам «для своих» ставки снижаются.
  3. Первоначальный взнос. В разных программах он может быть от 10 до 40%. Но, как правило, колеблется в пределах 20-30%. Слишком большой взнос может оказаться непосильным для клиента, а слишком маленький, не говоря уже о полном его отсутствии, создает риски для банка.
  4. Срок кредита. На него влияет сразу несколько факторов: размер ежемесячного взноса, который готов платить заемщик, возраст кредитора, предельный срок, установленный банком. Чем больше срок, тем больше итоговая переплата, но ниже ежемесячный платеж.
  5. Дополнительные расходы. Они могут достигать нескольких процентов от суммы. Банк включит в них комиссию за свои услуги, плату за открытие счета, выпуск карты и т.д. Кроме того, потребуется страховать свою жизни и купленную квартиру.
  6. Требования к заемщику и необходимые документы. Банки хотят гарантировать возврат свои средств, поэтому могут выдвигать определенные требования к заемщику: возрасту, длительности работы на последнем месте, размеру зарплаты, кредитной истории и т.д.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Обращаться лучше всего в тот банк, где сотрудники смогут дать развернутую консультацию по всем непонятным моментам.

В идеале же все условия договора должны быть максимально прозрачными и понятными без объяснений.

Ну и, разумеется, обращаться стоит в ту организацию, которая работает с ипотечными продуктами, необходимыми заемщику.

На вторичное жилье

Проще всего получить и оформить ипотечный кредит при покупке вторичного жилья.

Это объясняется тем, что квартира уже существует и сразу же переходит в залог банку, обеспечивая возврат средств при любом раскладе.

Практически все банки готовы работать с вторичным жильем, предлагая более низкие по сравнению с новостройками проценты.

Поэтому выбирать в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье стоит, исходя из выгодности условий.

С материнским капиталом

Принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке соглашаются далеко не все банки. Но и те, кто работает по такой схеме, принимают сертификат только для приобретения вторичного жилья.

С маткапиталом работают:

Чаще кредитор готов рассмотреть маткапитал для погашения уже имеющегося кредита или процентов по нему.

Без первоначального взноса

Экономический кризис изрядно уменьшил количество банков, готовых выдать ипотечный кредит с нулевым первым взносом. Или же поднял ставки по такому займу на заоблачную высоту.

Пожалуй, только Сбербанк остался в этой нише, предлагая несколько программ.

Но они предполагают или участие государства, или перекредитование, или использование маткапитала.

Для молодой семьи

Молодая семья может попробовать попасть в программу господдержки или же воспользоваться предложением банков.

Но для получения кредита необходимо отвечать двум условиям:

  • определенный возраст;
  • размер дохода.

Подобные продукты предлагают Сбербанк и ДельтаКредит.

Военную

Процент по военной ипотеке обычно ниже, чем для обычной. Но для того, чтобы в нее попасть, необходимо стать участником накопительной программы.

Количество банков, работающих с военными, постоянно увеличивается.

На сегодняшний день в программе военной ипотеки принимают участие:

  • АИЖК;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк и другие.

Условия

Условия, предлагаемые по ипотеке разными банками, зависят от многих факторов. Более солидные игроки могут позволить себе жесткий подход.

А вот новичкам приходится угождать клиентам для их привлечения. Но, тем не менее, отличия ипотечных займов не так велики.

Сбербанк

Сбербанк – самый старый участник ипотечного рынка.

Поэтому он предлагает кредиты до 30 лет и от 300 тысяч рублей.

Покрывается не более 80% стоимости жилья. Первый взнос есть, он составляет минимум 20%.

ВТБ 24

Этот банк во многом повторяет предложения условия Сбербанка. Но устанавливает верхнюю планку для суммы кредита – 3 миллиона.

Процентные ставки по отдельным продуктам ниже.

Другие банки

Во многих региональных банках имеются свои программы ипотеки, в том числе и с господдержкой.

Специализируется на ипотеке ДельтаКредит. Среди кредитных организаций, не являющихся банками, можно отметить АИЖК.

Проценты

Процентная ставка – это плата за пользование деньгами банка. Они рассчитываются за год, а не за весь срок кредита.

На ипотечный кредит могут быть установлены разные виды процентов:

  • фиксированные – неизменны на весь срок кредита;
  • плавающие, подлежащие пересмотру каждые полгода, зависящие от изменений на межбанковском рынке.

Ставка может варьироваться для разных категорий заемщиков. Наиболее высокой она будет для тех, кто не может подтвердить легальный доход.

Наименьшей является ставка для программ с участием государства. Разница при этом может быть более, чем двукратной.

На видео о приобретении квартиры с помощью ипотеки

77metrov.ru

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – Выбор ипотечного банка

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, волнует многих россиян, ведь для многих такой заем - единственный способ решить жилищный вопрос.

Критерии для выбора банка

На выбор конкретного банка, лучше всего подходящего для предоставления ипотеки, влияют субъективные условия: для кого-то более важной является возможность погасить кредит досрочно, а для кого-то – минимальный ежемесячный взнос. Однако существует ряд параметров, позволяющих оценить предлагаемые банком условия и сравнить их с другими предложениями на рынке:

  • Размер первоначального взноса. Из-за отсутствия свободных денежных средств многие нацелены на поиск ипотеки с минимальным первоначальным взносом – 10 %. Однако многие банки предлагают программы, в которых такой взнос будет составлять 20 и даже 30 %. Исключением являются случаи, когда будущий собственник жилья подходит под условия одной из социальных государственных программ. Так, например, кредит на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом в таких банках, как Сбербанк России и ВТБ 24, могут получить семьи, подходящие по условия программы «молодая семья». Подробнее о ней рассказывается далее в статье.
  • Процентная ставка. Один из главных критериев выбора ипотечного банка, ведь именно от нее зависит сколько, в конечном счете, переплатит покупатель. Сегодня самой выгодной с этой точки зрения является ипотека с господдержкой, позволяющей снизить проценты по кредиту. Максимальная ставка по такой программе равна 12 % годовых. Ее существенный плюс в том, что участвовать в ней могут все граждане РФ, в том числе категории, не относящиеся ни к одной из социальных групп. Кроме отмеченных банков самые выгодные условия по кредиту с государственной поддержкой предлагает Газпромбанк, ставка которого в течение 2016 года колебалась в районе 10 - 11,3 %, а первоначальный взнос равен 20 % стоимости жилья. Кроме того, Газпромбанк - один из немногих банков, не ставящий в качестве обязательного условия личное страхование жизни и здоровья заемщика, также обходящееся в значительную сумму.
  • Скорость оформления. В некоторых ситуациях заемщику важно получить решение по кредиту как можно быстрее, например, когда застройщики ограничивают по времени наиболее выгодные предложения на покупку жилья. Многие банки готовы предоставить ипотеку в минимальный срок, при этом выбрав самые невыгодные для заемщика условия. Один из банков, предлагающий оптимальные условия кредитования при срочном оформлении ипотеки, – ВТБ 24, в котором сроки рассмотрения заявки на кредит на зависят от запрашиваемой суммы и составляют 3-4 дня. Достаточно лояльные условия срочного оформления кредита и в Газпромбанке, в котором решение по возможности предоставления ипотеки с государственной поддержкой принимается в срок от 1 до 10 дней.
  • Срок кредитования. Чем больше срок, на который берется ипотека, тем меньше будет ежемесячный платеж. Для многих возможность сокращения регулярных выплат до минимума является ключевым моментом, несмотря на то, что в этом случае вырастет размер общей переплаты по ипотеке. Среди банков, выдающих ипотеку на максимальный срок, - Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, Зенит. В них можно оформить заем на 30 лет. При этом несколько лет назад ВТБ 24 увеличил максимальный срок ипотеки до 50 лет, включив возможность получения такого займа как дополнительную опцию при оформлении кредита лицам не старше 30 лет. Однако на данный момент действие этой программы ограничено.
  • Требования к приобретаемому жилью. Так как квартира, покупаемая с привлечением ипотеки, фактически находится в залоге у банка, часто они выставляют особые требования к такой недвижимости. Среди самых лояльных в этом плане банков – Сбербанк, ВТБ 24 и Банк «Санкт-Петербург», которыми аккредитовано наибольшее количество новостроек в Санкт-Петербурге. Кроме того, в этих банках существуют специальные программы для покупки жилья на вторичном рынке, а в Сбербанке разработана отдельная ипотечная программа, позволяющая получить деньги на покупку загородного дома или же его строительство.

Кроме стандартных условий получения ипотеки существует достаточно большое количество социальных программ, предназначенных для разных категорий граждан. Если потенциального покупателя, интересует, в каком банке лучше брать ипотеку по одной из них, для оформления кредита ему будет необходимо соответствовать не только требованиям банка, но и условиям соответствующей программы.

  • Государственная поддержка ипотечных займов. Об этой программе уже шла речь выше. Ее основная цель – снижение процентной ставки по кредиту, а главные ограничения – необходимость покупки квартиры в новостройке и дополнительного страхования жизни заемщика. Оптимальные условия по льготной ипотеке предоставляют Сбербанк (12%), ВТБ 24 (11, 9%), Газпромбанк (11, 35 %), Связь-Банк (12 %), Банк «Санкт-Петербург» (12 %), Райффайзен (11 %), Открытие (11,2%).
  • «Молодая семья – доступное жилье». В этой государственной программе могут участвовать семьи, в которых муж и жена не старше 35 лет, состоящие в браке не менее одного года и способные доказать свою платежеспособность и необходимость улучшения жилищных условий. Льготные условия в данном случае подразумевают возможность субсидирования первого взноса по кредиту, оформления займа с минимальными процентами или приобретения жилья по льготной стоимости. Кроме того, некоторые банки, в том числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, предлагают собственные льготные программы кредитования для молодых семей.
  • Льготные программы для молодых специалистов. Добиться снижения кредитной ставки по ипотеке могут и лица не старше 35 лет, больше года работающие в государственном учреждении и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Получить ипотеку на льготных условиях по такой программе можно в банке «Образование». Кроме того, в Сбербанке существует отдельная программа ипотеки для молодых учителей, в которой могут участвовать преподаватели, проработавшие в бюджетном образовательном учреждении не менее трех лет.
  • Государственные профильные программы. Такие программы нацелены на помощь учителям, врачам, ученым и прочим бюджетникам, также нуждающимся в улучшении жилищных условий. Льготные условия для социальных категорий граждан предлагает Сбербанк – этот банк задействован во всех социальных программах. Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке (от 9,5 %), а также о субсидировании первоначально взноса (20 % от стоимости жилья).
  • Военная ипотека. Какой банк лучше для получения военной ипотеки - это вопрос волнует многих, ведь эта программа также популярна, как и программа помощи молодым семьям, а банков, работающих по ней, несравненно больше, чем банков, предлагающих льготные условия для прочих бюджетных работников. Для участия в этой программе военнослужащему необходимо зарегистрироваться в соответствующей накопительно-ипотечной системе. При оформлении военной ипотеки залогодержателем будет являться Министерство обороны РФ. Максимальная сумма, которую в данном случае готово обеспечить государство, в 2016 году составила 2,4 млн. рублей. Если выбранная по такой программе квартира оказывается дороже, разницу военнослужащий может покрыть за счет собственных средств. В Санкт-Петербурге оптимальные условия по военной ипотеке предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Банк жилищного финансирования. Эти банки не берут дополнительных комиссий по льготным займам, предлагают сниженную процентную ставку (около 12 %). Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и выдает военную ипотеку в том числе для покупки загородного дома с землей или таун-хауса.

Практически все государственные программы предполагают постановку в очередь, при наступлении которой заявитель может воспользоваться своим льготным правом. Именно поэтому об оформлении всех необходимых документов для участия в таких программах лучше позаботиться заранее. Кроме того, банки достаточно часто меняют предлагаемые процентные ставки и вводят новые опции и возможности, которые позволяют оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Именно поэтому перед тем, как делать окончательный выбор в пользу того или иного банка, лучше всего уточнить наличие актуальных предложений и новых программ.

spbhomes.ru

Разбираемся в каких банках лучше всего брать ипотеку. Обзор предложений

Ипотечные кредиты относятся к самым долгосрочным заемным сделкам, ведь с момента покупки жилья и до полного погашения долга может пройти до 30 лет, практически вся активная и трудоспособная жизнь человека.

Все эти годы придется иметь дело с банком, согласившимся прокредитовать заемщика для приобретения самого важного имущества – квартиры или дома, поэтому стоит весьма серьезно подойти к этой теме.

Содержание статьи:

В этой статье мы попробуем проанализировать важные критерии и разобраться в каком банке лучше всего брать ипотеку.

Критерии, на которые стоит обращать внимание перед выбором банка

Перед покупкой недвижимости путем оформления ипотечного кредита стоит задуматься над тем, где выгоднее и лучше брать ипотеку. Какой банк предлагает наиболее выгодные условия?

Критерий 1. Одним из решающих факторов конечно же будет процентная ставка по кредиту.

Предложения банков в 2016 году, начинаются от 12,5% годовых и выше. На процентную ставку влияет степень надежности заемщика, обеспечение, его возраст, семейное положение и ряд других условий.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья и возможностей заемщика, но некоторые банки устанавливают предельные размеры кредитования, которые не всегда могут устроить лицо, которое намерено приобрести дорогостоящее жилье и готово оплачивать кредит на крупную сумму.

Критерий 2. Срок кредитования имеет немаловажное значение. Для большинства молодых семей, ипотека на 30 лет наиболее приемлема, чем дольше период расчетов, тем меньше ежемесячный платеж, что очень актуально для тех, у кого невысокий доход.

Разумеется, чем моложе возраст заемщика, тем больше временной срок, на который выдается кредит. Некоторые банки не ограничиваются периодом трудоспособности, ограниченным наступлением пенсионного возраста и подходят к каждому случаю индивидуально и при хорошей кредитной истории, приличном доходе могут заключить договор ипотечного займа с условием погашения до достижения заемщиком 65 лет.

Критерий 3. Размеры первоначального взноса за приобретаемое жилье в разных банках могут варьировать от 10 до 20%, поэтому разрешение дилеммы где взять ипотеку зависит от наличия собственных денежных средств. Рекомендуем почитать интересный материал по этой теме: «Ипотека без первоначального взноса»

Критерий 4. Доход заемщика. Рассмотрение заявки имеют так же немаловажное значение. Практически у всех банков схожие требования к заемщикам такие как: наличие стабильной и постоянной работы,  а так же доход, позволяющий выплачивать кредит.

Стандартный список документов и время рассмотрения заявки

К заявке на получение кредита потребуется приложить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк предоставляют возможность супругам выступать созаемщиками и для расчета суммы кредита учитывают совокупный доход семьи.

Среднее время для рассмотрения заявки составляет от 10 дней до 1 месяца, как правило, в этот период банки проверяют сведения, представленные заявителем, а так же кредитную историю и надежность заемщика.

Если у покупателя имеется устраивающий его вариант жилья и необходимо побыстрее определиться с его покупкой, то чем быстрее будет рассмотрена заявке, тем скорее будет оформлена сделка купли-продажи.

Специальные льготные программы

Для молодых родителей будут привлекательны предложения банков, которые могут выдать выгодную ипотеку под материнский капитал. Банки, способные предоставить заемные деньги для первоначального взноса, при отсутствии у молодой семьи собственных средств гораздо привлекательнее тех, кто не работает с материнским капиталом.

Денежные средства с материнского сертификата органы пенсионного фонда выплачивают только после регистрации права собственности за родителями ребенка, поэтому не все банки готовы кредитовать на таких условиях.

Поэтому поиск банка, где можно взять ипотеку материнским капиталом должен быть очень тщательным и продуманным.

Возможно это видео окажется полезным:

Наличие специальных программ для разных категорий населения, например для молодой семьи имеет решающее значение при выборе банка тем лицам, которые не имеют достаточного трудового стажа и получают невысокую зарплату.

Льготные программы кредитования привлекают молодых специалистов для оформления ипотечных кредитов по покупке недорогого жилья.

Предложения банков по ипотечным кредитам.

Для поиска лучшего банка для ипотеки необходимо ознакомиться с условиями кредитования разных банков.

Банк % ставка Мин взнос Срок кредита Срок рассмотрения
Сбербанк от 12% 20% до 30 лет до 2 недель
Россельхозбанк 11,9% 20% до 30 лет 10 дней
ВТБ-24 11,9% 20% до 30 лет от 10 до 14 дней
Тинькофф банк 10,9% 20% до 30 лет он-лайн заявка
ВТБ банк Москвы от 12,6% 15% до 30 лет до 10 дней

Из анализа таблицы можно сделать вывод, что условия кредитования в банках приблизительно одинаковые, более подробно узнать о том, где лучше взять ипотеку, можно обратившись непосредственно в само кредитное учреждение.

Заключение

Взять ипотеку в Москве проще, чем в небольших городах, поскольку выбор банков и ипотечных предложений гораздо шире, да и предложений жилья на первичном и вторичном рынке тоже намного больше.

Решение о покупке жилья в ипотеку серьезный и важный шаг для любого человека, поэтому важно рассчитать свои возможности и выбрать тот банк, который имеет положительные отзывы и славится своей надежностью и выгодными условиями.

cleanbrain.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.