Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Где можно взять ипотеку пенсионеру


Ипотека для пенсионеров

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров.  Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам 

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе 

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у  женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса 

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса  оформляются по существенно большей процентной ставке –  это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%. 

Обратная ипотека для пенсионеров 

Обратная ипотека для пенсионеров  – это своеобразная противоположность пожизненной ренты.  Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

 Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья.  В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке 

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают.  Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет.  Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии.  Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам 

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

www.sravni.ru

Особенности оформления ипотеки пенсионеру

Некоторые банки предлагают такую услугу, как оформление ипотеки пенсионеру. Существуют специальные программы, которые позволяют пожилым людям брать кредиты на льготных условиях. Главное требование – подходящий возраст и наличие стабильного дохода

Оформление ипотеки на пенсионера до недавнего времени считалось чуть ли не табу. Считалось, что у пожилых людей нет таких доходов, которые позволяли бы им обслуживать кредит. Да и необходимости покупать себе жилье у пенсионеров в большинстве случаев не было – многие имели собственные квартиры еще с советских времен.

Со временем ситуация изменилась, и банки стали рассматривать пожилых людей в качестве потенциальных заемщиков. У них в массе своей увеличился доход за счет повышения пенсий и использования инвестиционных продуктов. Изменились и сами пенсионеры. Многие из них продолжают работать, получая зарплату и пенсию одновременно, другие активно инвестируют средства, получая пассивный доход.

Имеются и молодые пенсионеры – например, военные или сотрудники силовых структур

Условия получения ипотеки пенсионерам

Нужно отметить, что далеко не все банки предоставляют услуги ипотечного кредитования для пенсионеров. Однако в крупных банках, таких как «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ24» существуют специальные программы, предназначенные именно для пожилых заемщиков. Поэтому перед тем, как идти в банк, нужно узнать – возможно ли вообще кредитования для пенсионера.

Разные банки предъявляют свои требования к потенциальному получателю ипотеки. Стоит выделить несколько ключевых:

  • Возраст. Существует риск недожития пенсионера, поэтому банки кредитуют своих заемщиков на небольшие сроки – 5-10 лет. Оптимальный возраст для оформления ипотеки – 60-65 лет. Если возраст больше, то вероятность одобрения значительно ниже.
  • Доход. Дохода пенсионера должно хватить, чтобы покрывать ежемесячные платежи. Поэтому если у него есть дополнительные источники дохода, их нужно продемонстрировать. В среднем платежи по ипотеке для пенсионеров составляют 5-7 тысяч рублей. Это должно быть максимум 1/3 от дохода.
  • Отсутствие болезней. Перед тем, как получить кредит, пенсионеру предстоит пройти процедуру профилактического осмотра в поликлинике или у частного врача. Справка о состоянии здоровья также понадобится для оформления страховки.

Некоторые категории пенсионеров имеют большие шансы на одобрение ипотеки:

  • работающие, так как их доход больше;
  • семейные пары, поскольку их совокупный доход будет выше, к тому же у них нет иждивенцев, которых необходимо содержать;
  • имеющие в собственности недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, к примеру, загородный дом;
  • привлекающие созаемщиков (причем в случае с пенсионерами это могут быть не обязательно ближайшие родственники);
  • рано вышедшие на пенсию, т.н. «молодые пенсионеры» из числа военных и сотрудников правоохранительных органов, поскольку они зачастую имеют престижную высокооплачиваемую работу и большой потенциал для дальнейшего развития;
  • постоянные клиенты банка, которые получают через него пенсию или зарплату.

Еще одно существенное условие: у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Если у пенсионера ранее имелись просроченные кредиты, то об ипотеке, скорее всего, придется забыть.

Банк и так рискует, выдавая кредит пожилому человеку, а если он еще и продемонстрировать ранее свою некредитоспособность, то шансы на одобрение стремятся к нулю

Виды ипотек для пенсионеров

Существуют две разновидности ипотеки для пенсионеров:

  • Обычная. Это стандартная ипотека, при которой пенсионер покупает себе жилье. Максимальный срок ипотеки зависит от возраста заемщика, но обычно это 5-10 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 7-10% годовых. Понятно, что при таких условиях на крупную сумму претендовать не приходится. Обычно максимум, на который может рассчитывать среднестатистический пенсионер, составляет 500-700 тысяч рублей. Однако данной суммы вполне достаточно, если, к примеру, заемщик решил продать старую «хрущевку» и пробрести квартиру новой планировки или если он разменивает большую квартиру на две – для детей и себя с небольшой доплатой. Взять новую дорогостоящую квартиру по ипотеке у пенсионера вряд ли получится.
  • Обратная. Данный способ предусматривает нестандартный ход: банк постепенно выкупает у пенсионера квартиру с тем условием, чтобы после окончания выплат недвижимость перешла к нему в собственность. Этот вариант часто реализуют одинокие пенсионеры, которые хотят получать неплохую прибавку к пенсии. Условия обратной ипотеке всегда обговариваются индивидуально. Например, имеются такие виды обратной ипотеки:
  • с переездом, при которой банк выплачивает заявителю разницу в цене жилья;
  • выплата равных платежей в определенный срок, например, в течение 10 лет, после чего пенсионеру надо подыскивать себе новое жилье;
  • выплата равных платежей до момента дожития пенсионера (фактически банк выкупает квартиру, но обязуется содержать пенсионера до его смерти);
  • единовременная выплата.

К плюсам обратной ипотеки можно отнести то, что пенсионер получает дополнительное субсидирование. При правильном использовании полученных средств их можно инвестировать в улучшение своих жилищных условий, если не тратить все полученные средства сразу, а вложить их в банк или заключив договор участия в долевом строительстве.

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки пенсионеру сперва следует узнать в отделении банка, существует ли вообще такая возможность.

Если банк дал добро, то можно приступать к сбору документов. Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление-анкета по форме банка;
  • справка из пенсионного фонда;
  • справка с места работы и копия трудовой (для работающих пенсионеров);
  • другие справки, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие право владения на недвижимость или автомобиль (если имеется);
  • справка о состоянии здоровья (для получения страховки).

После сдачи документов проходит 3-5 дней, в течение которых банк производит оценку платежеспособности заемщика. Если всё в порядке, то можно оформлять заем.

На данном этапе уже нужно иметь подходящую квартиру. Желательно заключить с ее владельцем предварительный договор, чтобы застраховаться от того, что кто-то купит ее раньше, чем банк даст согласие сделку. Для оценки квартиру банку надо будет передать все документы на нее:

  • техпаспорт и кадастровый паспорт;
  • копии свидетельства о регистрации права собственности и правоустанавливающих документов;
  • справка из Росреестра об отсутствии обременения;
  • расширенная справка из управляющей компании.

Полный список нужных документов выдаст кредитный инспектор.

После одобрения сделки банком можно подписывать договор и сдавать его на госрегистрацию. После получения свидетельства нужно вместе с продавцом обратиться к кредитному инспектору и отдать ему все документы. Затем ипотечные средства переведут самому пенсионеру и он рассчитается с продавцом, либо напрямую продавцу на расчетный счет – все зависит от желания сторон.

Какую ипотеку лучше взять пенсионеру

Работающему пенсионеру ипотеку взять не составит особого труда. Главное препятствие, которое может встать на пути – возраст. При достаточно уровне дохода можно претендовать также на крупную сумму кредитования.

Для военных пенсионеров взятие ипотеки также не представляет особого труда. В некоторых банках даже разработаны специальные программы, которые помогают получить жилье бывшим военнослужащим или силовикам.

Неработающему пенсионеру ипотеку будет получить сложнее, так как его уровня дохода может оказаться недостаточно

Тогда он может воспользоваться специальными программами:

  • ипотека без первоначального взноса, когда нет минимально установленного первого платежа либо он отсрочен;
  • «семейная» ипотека, которая позволяет привлечь несколько созаемщиков для получения приемлемой суммы;
  • ипотека с господдержкой, которая предусматривает пониженные процентные ставки, а в некоторых случаях – и софинансирование ипотеки.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Поделиться:

Нет комментариев

zakonometr.ru

Ипотека пенсионерам в Сбербанке — новая программа

21.05.2013 г. Автор: acanna

Крупнейший банк страны уделяет особое внимание гражданам пенсионного возраста. Так, для них предусмотрены кредиты по сниженным процентам и вклады на выгодных условиях.

В последнее время банк предлагает совершенно новую программу «Ипотека пенсионерам в Сбербанке », естественно при соблюдении ряда условий. Банк является первым финансовым институтом, решившим кредитовать пенсионеров. Ипотечная программа для пенсионеров – самая выгодная. В связи с увеличение возрастного ценза до семидесяти пяти лет, стало возможным ипотечное  кредитование.

Банковские учреждения, выдавая средства пенсионерам подстраховываются. Так, они требуют, что у клиента — пенсионера был созаемщик  или поручителей из его семьи. В соответствии с ипотечным договором в случае необходимости, поручитель или созаемщик пенсионера будет выплачивать долг банку — кредитору за приобретенное жилье.  Для клиентов — пенсионеров созаемщиками или поручителями могут выступить дети или совершеннолетние внуки. Если по какой — то причине никто из членов семьи не может выступать созаемщиком, то банк привлекает родственников, которые могут унаследовать приобретенную квартиру, в таком случае последние расплачиваются за кредит.

Если клиенту — пенсионеру не удалось найти ни созаемщиков, ни поручителей, то  существует большая вероятность получить ипотеку в Сбербанке. Так как самый основной риск, на который идет банк, то есть «смерть клиента»,  страхуется в соответствии с законодательством банковскими учреждениями.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия

                 Для оформления ипотеки требуется  справка о размере пенсии клиента, если он работает , то не лишним будет приложить и справку о заработной плате заемщика.  Пенсионеры точно, также как и другие клиенты банка, оформляют ипотеку под залог  недвижимого объекта. Без поручителей и созаемщиков  сумма ипотечного кредитования будет маленькой.   В настоящее время ставки по ипотеке для клиентов — пенсионеров  составляет 11- 16 % .  Сроки по ипотечному кредитованию варьируется для пенсионеров в диапазоне 5-10 лет.

Таким образом, Ипотека пенсионерам в Сбербанке —  это существенный прорыв вперед, банковские  учреждения  охватили всех слоев населения.  Для каждого клиента — пенсионера специалисты Сбербанка подберут приемлемое предложение, в соответствии с его возрастам, размером пенсии и наличием поручителей либо созаемщиков.

Сбербанк реализуют ипотечные проекты практически для всех категорий граждан.

Еще статьи из этой рубрики:

utvprav.ru

Условия получение ипотеки для пенсионеров

Если у человека есть деньги, в банке для него обязательно найдется кредитная программа. В справедливости этого утверждения легко убедится при самом поверхностном знакомстве с банковскими предложениями для заемщиков. Не остались без внимания и пенсионеры, которым банки предлагают не только потребительские кредиты, но и ипотеку. Правда, на весьма специфических условиях.

Возрастные ограничения

Для пенсионеров, решивших взять ипотечный кредит, практически все банки установили предельный возраст, к достижению которого им следует полностью выплатить ипотеку. Самые оптимистичные кредиторы верят, что их заемщики точно доживут до восьмидесяти лет, и к этому юбилею сделают последний взнос в счет погашения ипотечного кредита. Банки-пессимисты эту планку устанавливают на уровне 65 – 70 лет. Вполне естественно, что это условие рождает следующее.

Ограничения по сроку действия договора ипотеки

Если речь о стандартном пенсионном возрасте (55 лет для женщин, 60 – для мужчин), то очевидно: даже если ипотеку надо выплатить к восьмидесятому дню рождения пенсионера, то на срок больше двадцати пяти лет среднестатистическому пенсионеру (вернее, пенсионерке) ее не получить. В реальности же эти сроки в раза в два меньше. В среднем, срок ипотечного кредитования для пенсионеров составляет лет десять – пятнадцать. В связи с этим, возникает очередное ограничение.

Размер ежемесячного взноса

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера кредита, процентной ставки и срока кредитования. Минимальных познаний в арифметике достаточно, чтобы понять: при прочих равных исходных данных, разовый платеж будет тем больше, чем короче срок действия ипотечного договора.

Но ни один банк не одобрит ипотеку, если не будет убежден, что заемщику будет по силам его возвращать. А раз так, то, скорее всего, пенсионеру вряд ли одобрят ипотеку в том же размере, что и более молодым заемщикам.

Читайте также:  Как взять ипотеку в ВТБ 24 под материнский капитал?

Процентная ставка также зависит от срока кредитования: чем срок короче, тем стоимость ипотеки выше. Если попытаться логически доказать справедливость этого условия, то это вряд ли получится. Объяснить это можно лишь чрезмерными аппетитами финансово-кредитных учреждений. Однако, спорить с банком бессмысленно: либо придется соглашаться на предложенные условия, либо отказываться от ипотеки.

На сумму ипотечного кредита и его стоимость ставки оказывает влияние размер первоначального взноса. Если этот платеж будет равен половине стоимости ипотечного жилья, то процентная ставка будет меньше. И, соответственно, чем скромнее будет эта выплата, тем выше будет стоимость ипотеки.

Добровольное, но обязательное страхование

Банк, при выдаче долгосрочных или крупных кредитов, как правило, требует от заемщика, чтобы тот купил полис страхования жизни и здоровья. Причем, страховаться придется в течение всего срока кредитования. Это обстоятельство значительно повышает стоимость ипотеки, что чувствительно даже для заемщиков, имеющих неплохие зарплаты или доходы от бизнеса.

В случае с пенсионерами, ситуация осложняется еще и тем, что страховые компании не стремятся заключать договоры с пожилыми и, зачастую, не очень здоровыми людьми. Пожилому человеку придется пройти полное медицинское обследование (скорее всего, платное), а потом – оформить договор страхования на не самых выгодных для себя условиях.

Ипотека – это кредитование под залог. Предметом залога может быть как новая, приобретаемая в кредит, недвижимость, так и любая другая, которую заемщик может предоставить в качестве имущественного обеспечения своих обязательств. Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование залога, что тоже, увы, недешево.

У пенсионера значительно выше шансы получить кредит, если кроме него в договор ипотеки будут включены созаемщик и поручитель. Этим участникам сделки придется, во-первых, предоставить паспорта и документы о своей занятости и доходах. А, во-вторых, и созаемщик, и поручитель также вынуждены будут заключить договоры страхования жизни и здоровья.

Читайте также:  Как получить ипотеку многодетной семье?

Перечень необходимых документов

Вряд ли возможна ситуация, когда пенсионер не может предоставить документальное подтверждение своих доходов: пенсию-то он получает ежемесячно! В любом случае, если справки о доходах нет, то для подачи заявления понадобятся паспорт со штампом о регистрации по месту жительства и еще одно удостоверение личности. Если подтверждение доходов оформлено по всем правилам, то к анкете-заявке на получение ипотеки пенсионеру придется приложить паспорт с регистрацией, справку с места работы (если пожилой человек продолжает трудиться) и справку о доходах – пенсии и, если есть, зарплате. Если залогом является недвижимость, принадлежащая пенсионеру, то необходимы документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Стоит ли брать ипотеку пенсионеру

Едва ли все вышеперечисленное можно считать убедительными доводами в пользу достаточно рискованной идеи связать себя на старости лет кредитными обязательствами. Большая сумма долга, повышенные проценты, залог имущества, страхование, значительные ежемесячные платежи – все эти обстоятельства должны заставить серьезно подумать и трезво оценить свои возможности выплатить полученную ипотеку.

Но когда решение принято, нелишним будет знать следующее. Семейной паре банк одобрит ипотеку скорее, чем одинокому пожилому человеку. Больше шансов получить желаемое, когда поручителем или созаемщиком по договору будут молодые и хорошо зарабатывающие родственники. А если пенсионер продолжает работать, и суммарный доход семьи получателя ипотеки значительно превышает размер ежемесячного платежа, получение ипотеки практически гарантировано.

Обратная ипотека для пенсионеров

snowcredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.