Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке


ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ НА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ПО ИПОТЕКЕ

В настоящее время банки сократили программы без первоначального взноса. При этом существуют варианты, как купить квартиру, если у вас нет накоплений на первый взнос. Рассмотрим плюсы и минусы.

1. Под залог вашей квартиры

Для того, чтобы получить первый взнос на ипотеку вы можете заложить имеющуюся квартиру, дом с участком, офис или землю. Рассмотрим нюансы.

Стоимость закладываемого жилья должна быть выше, чем стоимость приобретаемого как минимум на двадцать процентов. К примеру, если вы закладываете квартиру ценой в 3 миллиона (оценивает банк), то можете получить кредит в сумме около 2,4 миллиона. Этот дисконт позволит банку снизить риски, если вы не станет платить и залог придется продать.

Недвижимость, предлагаемая в залог, должна соответствовать ряду требований. В качестве залога не принимают долю в квартире, обременение договором найма, аренды или безвозмездного пользования. То, что вы планируете передать в залог, должно быть в вашей собственности с зарегистрированным правом. Оно должно быть свободно от права требования третьими лицами (физическими или юридическими). Оно не должно относиться к категории ветхого жилья, не быть в планах под снос, не нуждаться в капитальном ремонте и реконструкции.

Ипотека, в которой первый взнос с залогом, не подразумевает субсидирование ипотечной ставки. Средняя ставка по программе с залогом является ставка около 17%, срок – 30 лет. Остальные требования к заемщику по такой программе стандартные.

2. Материнский капитал

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. Некоторые банки к материнскому капиталу просят доплату из собственных средств: от 5% до 20%.

Программа субсидирования ипотеки не предусматривает использование материнского капитала, поэтому и потеку вы получите по стандартным условиям - 15-17% годовых.

Стандартные программы предусматривают первый взнос не менее 15%. Следовательно, с материнским капиталом можно купить квартиру стоимостью 2-2,5 млн.руб.

Если вы используете материнский капитал в качестве первого взноса, продать такую квартиру вы сможете только с разрешением попечительского совета с условием, что вы не нарушите права ребенка - взамен купите квартиру с лучшими условиями.

3. Потребительский кредит

Если ваш доход позволит гасить одновременно и ипотеку и потребительский кредит - вы можете взять первоначальный взнос в банке.

Рассматривая заявку заемщика на ипотеку, банк учитывает его доходы и имеющийся кредит, рассчитывая так, чтобы не более 50% (в госбанках не более 30%) дохода уходило на погашение кредитов. В обратном случае заемщику просто отказывают в предоставлении ипотеки.

4. Рассрочка без первого взноса

Рассрочкой без первого взноса является маркетинговый инструмент застройщика, а не банковский продукт, но он также позволит купить квартиру, не имея денег.

Условия такой программы, обычно, более жёсткие, чем для ипотеки – % достигает 20% годовых при сроке выплаты до 10 лет. Это выгодно покупателям с высоким доходом, которые смогут быстро погасить заем без переплат. Или людям с «серым» доходом, поскольку не требуется оформления пакета документов.

legkokvartiru.ru

ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ НА ИПОТЕКУ

8 нояб. 2018, 02:18

Ипотека хоть и решает вопрос о приобретении необходимого жилья, в то же время является серьезным долговременным обязательством, требующим особой ответственности. В этой статье раскрыты основные моменты, с которыми сталкиваются потенциальные заемщики, задумываясь о том, где взять денег на ипотеку.

Ипотечные кредиты выдают организации, которые предлагают соответствующие программы, оценивая не только платежеспособность клиента, но и другие возможные риски. Деньги на ипотеку могут предоставляться несколькими способами: 

  1. Под залог приобретаемой недвижимости.
  2. Под залог недвижимости, которая уже является собственностью клиента.

Размер ипотеки зависит от:

  • оценки платежеспособности клиента;
  • суммы первоначального взноса;
  • срока кредитования;
  • стоимости приобретаемой недвижимости.

Для оформления ипотеки понадобятся следующие документы:

  • анкета с указанием всех необходимых данных о клиенте;
  • заявление от заемщика;
  • паспорт клиента, а также паспорт поручителя и паспорта созаемщиков и залогодателя;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента, созаемщиков и поручителя.

С более точным списком необходимых документов можно ознакомиться на сайте конкретного банка, или связавшись с менеджером кредитного отдела выбранного финансового учреждения. 

Часто способ передачи денежных средств клиенту указывает банк, исходя из следующих вариантов:

  1. с отслеживанием полной суммы, включающей собственные и кредитные средства;
  2. с отслеживанием исключительно суммы кредита;
  3. отсутствие контроля банка.

В подавляющем большинстве случаев сам банк выбирает и контролирует процедуру передачи ипотечных денег, поскольку одновременно с покупкой квартиры чаще всего оформляется залог, в качестве которого и выступает купленное жилье. Передача заемных денег осуществляется следующими путями:

  1. Через депозитный банковский счет. В таком случае деньги продавец сможет получить из депозитной ячейки только после успешно совершенной сделки.
  2. На банковский счет продавца жилья после составления и регистрации ипотеки и договора купли-продажи;
  3. Через аккредитив. Деньги начисляются на банковский счет продавца перед сделкой, но снять он их сможет лишь при ее успешном завершении.
  4. Наличными перед подачей необходимых документов на государственную регистрацию.

Если продавцу квартиры не понравится выбранный способ перечисления денег, то наверняка банк предложит заемщику найти другое жилье для покупки. В ином случае стоит рассмотреть предложения других банков.

Продавая вторичную недвижимость на условиях ипотеки, продавец получает деньги так же, как и при обычной сделке купли-продажи, а новый владелец станет выплачивать кредит банку, в котором его оформил. В целом процедура имеет стандартную последовательность:

  1. Обращение к ипотечному брокеру для выбора оптимальной программы ипотечного кредитования в конкретном банке и риелтору для поиска подходящей квартиры. По желанию покупателя данный пункт можно пропустить.
  2. Подача заявления о предоставлении ссуды в выбранный банк.
  3. Ожидание положительного ответа от банка о предоставлении кредита.
  4. Поиск квартиры, удовлетворяющей требования банка. После выбора определенного жилья составляется соответствующий оценочный сертификат, по которому банк определяет, насколько квартира подходит для кредитования.
  5. Подготовка необходимых документов.
  6. Утверждение выбранной квартиры банком и страховой компанией.
  7. Заключение договора ипотеки и страхования с последующей передачей денег продавцу квартиры выбранным способом.
  8. Регистрация жилья в гос. органах.

Как правило, одним из условий получения денег по ипотеке для покупки недвижимости является первый взнос, размер которого составляет не менее 10% от общей суммы кредита. В сложной экономической ситуации для населения, востребованной стала программа ипотеки без первоначального взноса, которая имеет следующие преимущества:

  • покупка жилья в короткие сроки без необходимости накопления;
  • доступность кредитной программы для населения;
  • возможность выбора оптимальной программы в различных банках.

Из недостатков стоит отметить:

  • повышенная процентная ставка, связанная с повышенными рисками банка-кредитора;
  • небольшое количество предложений среди банков;
  • расширенный пакет документов.

Одобрение получат заемщики, имеющие в качестве залога недвижимое и движимое имущество, возможность рефинансирования, материнский капитал и т.п.

Банки, предоставляющие ипотеку без своих денег:

  1. Взять деньги в ипотеку следует в той валюте, в которой заемщик получает доход. Это снизит возможные риски, связанные с ростом курса иностранной валюты. Получая зарплату в рублях, стоит рассматривать ипотеку в тех же рублях.
  2. Рассчитав свою платежную способность, заемщик должен спланировать ежемесячный платеж так, чтобы он не превышал 30-40% от дохода семьи. Если это значение достигает 50-70%, то возникает большой риск возникновения неприятных ситуаций, которые могут закончиться лишением жилья.
  3. При оформлении любого займа, следует внимательно изучить договор. Скрытые расходы могут вылиться в несколько процентов от суммы кредита в год. 
  4. Объективная оценка стоимости недвижимости убережет заемщика от переплаты. Консультация риелтора в этом случае будет наиболее эффективной и актуальной. Клиенту лучше оплатить недорогие услуги специалиста в области недвижимости, чем покрывать убытки до 30% от стоимости жилья в случае возникшего банкротства.

Читайте также

cbkg.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса

 Учитывая сегодняшний рост цен на жилье, даже минимально допустимый размер первоначального взноса может оказаться кругленькой суммой, на накопление которой может уйти не один год. Что же делать, если денег на первоначальный взнос не хватает, но приобрести жилье хочется уже сейчас? Есть несколько вариантов решения этой проблемы.

Вариант 1

Самый очевидный способ получения ипотечного кредита без первоначального взноса - найти банк с соответствующей ипотечной программой. Не смотря на то, что подобные программы достаточно рискованны для банков, такие банки все же существуют. Минус этого варианта в том, что проценты по ипотечному кредиту будут достаточно высокими, т.к. банки стремятся оправдать свои риски.

Вариант 2

Можно оформить потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Минус этого варианта очевиден - какое-то время заемщику придется гасить сразу два кредита, поэтому его доходы должны быть достаточно высокими. При этом нужно учитывать, что банк-кредитор обязательно проверит кредитную историю заемщика и может уменьшить желаемую сумму ипотечного займа ввиду того, что у него уже имеетя непогашенный кредит.

Вариант 3

В случае, если заемщик уже имеет в собственности какую-либо недвижимость, то он может использовать ее в качестве  дополнительного залога при оформлении ипотечной сделки. Таким образом, банк получает двойную гарантию выполнения обязательств заемщиком, поэтому проценты не будут завышены. Однако следует иметь в виду, что закладываемая недвижимость должна быть рентабельной и находиться в том же регионе, что и банк, выдающий кредит.

Вариант 4

Если заемщик  имеет сертификат на получение материнского капитала, то проблема первоначального взноса практически решена. Этот вариант является самым оптимальным при отстутствии собственных накоплений, т.к. процентная ставка в этом случае не повышается. Единственный минус этого врианта - для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо, чтобы прошло не менее 3-х лет с рождения второго ребенка.

Таким образом, ситуация, когда денег на первоначальный взнос по ипотеке нет, не совсем безвыходная. И для кого-то один из перечисленных вариантов сможет стать реальным решением жилищного вопроса.

www.kakprosto.ru

Накопи на первоначальный взнос — первый шаг к ипотеке.

Свое жилье хочет любая молодая семья. Вопрос в том где взять денег. Если даже у вас зарплата позволяет взять кредит и платить ежемесячный платеж, то встает вопрос о первоначальном взносе. Сейчас существуют предложения банков о без первоначального взноса, однако большинство из них предполагают повышенную процентную ставку. Первоначальный взнос — это то, что дисциплинирует заемщика и настраивает его всерьез заняться вопросом ипотеки. Итак, перед вам встал вопрос — где взять денег. В сети интернет можно встретить много вариантов заработка. Скажу так — не бывает халявных денег. Любой заработок заставит вас трудиться.

Но перед тем, как постить запросы «где взять денег на первоначальный взнос» в гугл, советую обратиться к самому себе. Советую сделать вещи, описанные ниже, чтобы понять, где взять денег.

Советую задать вопрос — что я умею самому себе. Выписать все те навыки и умения, отличительные черты характера, которые вы приобрели в течение жизни. Просто на бумажку в виде списка. Далее нужно задать вопрос -«Что я умею лучше всего». Ваши навыки в какой-либо предметной области — ваше преимущество на рынке. И третий вопрос — который нужно задать, обратившись к списку ваших умений — что может принести больший доход. Советую отметить 2-3 пункта.

Далее выбрать наиболее понравившийся(к которому душа лежит) и начать работать в данном направлении. Вам нужны деньги. Они могут быть получены следующим путем:

  1. Дополнительный заработок — помимо основной работы, попытаться найти подработку. Раз в неделю или раз в месяц. Но чтобы деньги откладывать на первоначальный взнос.
  2. Онлайн бизнес — откройте свой сайт, напишите статей по предметной области, попытайтесь его продвинуть и заработать на рекламе. Помните — любой бизнес требует первоначальных вложений
  3. Сыграйте в лотерею, вдруг вам повезет)))
  4. Поменяйте свое мировозррение. Если думаете, что вы неудачник, накопить не получится. Вы всегда все делаете правильно, у вас всегда все получается.
  5. Вкладывайте деньги в себя, чтобы подтянуть свои знания и умения. Они помогут вам повысить зарплату или найти новую более оплачиваемую работу.
  6. Наладьте отношения в семье, если у вас бардак на личном фронте, ипотека станет тяжелой ношей.
  7. Послушайте подкаст «Берись и делай» и «Опытным путем». Почитайте про успешных людей, попытайтсь понять,  какое мировоззрение у богатых людей.  Возможно они подвигнут вас на новые мысли о своем доходе.
  8. Займитесь спортом — сокращение расходов на медицину поможет накопить на ипотеку и сделает вас здоровее.

Чего не следует делать

Есть куча вещей, от которых стоит предостеречь. Они касаются вложений и покупок.

  1. Научитесь не занимать денег
  2. Не покупайте никаких курсов по повышению вашего заработка, дополнительных методик по повышению доходов.
  3. Не вкладывайте в рискованные инструменты — не играйте на бирже Форекс или в Покер. Забудьте про любые рискованные инструменты. Ваш основной инструмент — вклад в ипотеку.
  4. Не будьте поручителем по кредиту, старайтесь не давать в долг и не вступайте в рискованные авантюры.

Начните считать деньги

Нужно понимать, чем лучше вы умеете считать деньги, тем больше их у вас будет.

  1. Заведите себе доходную карту. Сейчас такие карты предоставляют Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ХоумКредит банк. Эта карта поможет вам получать лишний процент даже с текущей наличности
  2. Откройте вклад в банке — с капитализацией, под высокий процент. Если вам нужны деньги более 700 тыс. рублей — откройте несколько вкладов.
  3. Скачайте программу по учету финансов на вашем  телефоне. Для iPad — программа — Умный бюджет. Поможет вам считать ваши расходы. Посчитайте расходы за месяц, поймите, на что уходит денег больше всего и попытайтесь минимизировать свои расходы.
  4. Если у вас трехфазный счетчик электричества — начните экономить. Стирайте и используйте свет ночью. Если у вас нет счетчиков воды, установите их. Это позволит сэкономить на коммунальных платежах.
  5. Верните все долги, которые сделали и не делайте новых. Заберите долги у должников. Постарайтесь рассчитаться по кредитам.

Но предостерегаю вас — сначала начните  зарабатывать больше, а потом начинайте экономить. И к концу года вы  накопите на первоначальны взнос на ипотеку. Вы будете готовы морально и материально к ипотеке. И будете готовы сделать первоначальный взнос.  За 2-3 месяца до накопления нужной суммы начните подбирать квартиру для покупки в кредит.

mycredit-ipoteka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.