Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Хочу взять ипотеку на квартиру


Как взять ипотеку на покупку квартиры правильно?

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта o-nedvizhke.ru! Если вы ничего не знаете об ипотеке или хотите получить дополнительную информацию, то вам сюда. В этой статье мы расскажем, что делать с самого начала, куда идти, и где посмотреть необходимую информацию.

Итак, вы решили взять ипотеку, но не знаете с чего начать и что делать?

Первый шаг. Необходимо понять, что такое ипотека и чем вы рискуете?

Ипотека — это тот же самый кредит, который выдает банк, однако, главными двумя особенностями являются следующие:

  • Длительный период уплаты займа и процентов банку, до 30 лет, в среднем 15-20 лет;
  • Это залог той недвижимости, которую вы покупаете, либо той, которой уже владеете. А могут в залоге оказаться обе. Главный риск, что когда вам нечем платить банку, в рамках выплат по ипотеке, вы можете лишиться заложенного имущества. Вот он основной риск.

Второй шаг. Это сравнение своих возможностей и мечтаний. Мечта, конечно, это замечательно, но прежде, чем влезть всеми частями тела в долгосрочную ипотеку, необходимо, во-первых, трезво оценить свое финансовое положение для того, чтобы выяснить, какой размер ежемесячного платежа можно осилить.

Прикиньте для себя, какой минимум вы сможете заработать, если вас выкинут с высокооплачиваемой работы. Берем конкретный пример: семья из трех человек, доход мужа — 45 000 рублей, доход жены — 15 000 рублей на настоящий момент.

Это реальный доход, речь об официальной зарплате пока не идет. А теперь прикидываем свой минимум. Жена выходит в декрет, у мужа доход — 25 000 рублей, т. е. 25 000 он может заработать на другой любой работе, а ведь еще и коммуналка добавиться при ипотеке (это тоже следует учитывать).

По стандарту, рекомендуется размер ежемесячного платежа не более 30% от совокупного дохода семьи. Для этой семьи такой платеж составит 7,5 тысяч рублей, это при минимальных их доходах.

Зачастую, люди взваливают на себя 70 и более процентов от текущего дохода, не учитывая, что он может резко упасть. Некоторые, вообще, умудряются получать ипотеку, когда платеж ежемесячный составляет 120% от зарплаты, причем, не от официальной зарплаты, а от реальной.

После того, как определили свой диапазон среднемесячной выплаты (для нашего примера, возьмем 7,5 тысяч и максимум 11 250 рублей, т. е. это 30-45%), анализируем рынок недвижимости, чтобы определить среднюю цену того, что желаем купить.

Иначе, если вы придете в банк с фразой: «Я хочу однокомнатную квартиру!», вас отправят искать конкретный объект.

Далее выясняем, сколько денег нам необходимо у банка запросить. Для этого из средней стоимости вычитаем наш первоначальный взнос. Предложений по ипотеке без первоначального взноса в банках нет на данный момент, в кризисную ситуацию.

Есть, так называемый, вариант улучшения жилищных условий у некоторых банков, однако, улучшение жилищных условий предполагает уже наличие жилплощади.

Что касается размеров первоначального взноса, то он обычно начинается от 20%. Есть банки с 15%, но это редкость.

Вернемся к нашему примеру. Семья мечтает купить однокомнатную квартиру, стоимость средняя 1 400 000 рублей. На первоначальный взнос есть 700 000 тысяч рублей, следовательно, у банка необходимо запросить еще 700 000 тысяч рублей.

Следующим третьим шагом будет являться выяснение вопроса, а стоит ли идти вообще в банк, т. е. реально ли взять ранее рассчитанную сумму и уложиться в ежемесячный платеж.

Для этого используем обобщенные ипотечные калькуляторы, их в интернете хватает. Конечно, если вы уже определились по конкретному банку, то сразу используйте его калькулятор или идите непосредственно в офис. Итак, прикинем, что у нас получается.

Стоимость квартиры — 1 400 000 рублей, первоначальный взнос — 700 000 рублей, срок кредита пока ставим 15 лет, для начала (потом можно смотреть, как от этого показателя будет меняться платеж).

Процентную ставку ставим 14% (среднюю), выбираем начало выплат и вид платежа (фиксированный — одинаковые платежи).

Получается, что сумма ежемесячного платежа не выходит за наши ежемесячные выплаты, которые мы посчитали. Также видим, какова переплата — это 980 000.

Теперь поменяем срок ипотеки. Поставим не 15, а 10 лет. Сумма ежемесячного платежа ненамного увеличилась, всего на 1000 рублей, а вот переплата сократилась аж на 300 000 тысяч рублей.

Следовательно, чем меньше срок кредита, тем меньше переплачивать.

Четвертый шаг. Выбираем банк. Возможные программы изучаем и рассчитываем непосредственно на сайтах банка. Некоторые банки имеют сервисы по электронной подаче заявки на предварительное согласование, чтобы не бегать по офисам.

Для начала заходим на сайт «сравни.ru» и заполняем тут необходимые реквизиты, вторичку выбираем, т. к. у нас вторичное жилье, стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок, дополнительные условия обычно закрыто, но нужно активировать.

Ставку берем фиксированную, с ней удобно планировать, подтверждение дохода (справка по форме банка, можно, конечно, выбрать справку 2-НДФЛ или без подтверждения).

Есть ипотечные программы без справок, однако, процент первоначального взноса резко возрастает, да и процентная ставка тоже. Специальное предложение банка, которое мы видим в ответ на наш запрос, по сути дела, это реклама, и не означает, что это лучшее предложение.

Итак, сайт «сравни.ru» нам вывел предложения от банков, иногда тут содержатся неактуальные предложения, поэтому необходимо будет переходить на сайт конкретного банка.

После изучения списка и выбора банков, мы эти банки вбиваем в поисковике в интернете и переходим на их сайты и смотрим, соответственно, те ипотечные кредиты, которые нам предлагает каждый конкретный банк.

Выбираем себе программы. У разных банков программы разные и их все, конечно, сейчас не перечислить.

На что необходимо обратить внимание? Во-первых, на какое жилье рассчитана данная программа. Есть специальные программы, которые рассчитаны только на вторичный рынок (т. е. готовое жилье), есть те, которые рассчитаны на новостройки, на дома, гаражи и т. д.

Второй момент — это, естественно, валюта. Лучше всего, брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете заработную плату, однако, т. к. работу можно потерять и устроиться потом на другую работу, лучшей валютой будет являться рубль.

Третий момент. Естественно, мы обращаем внимание на процентную ставку. Причем, процентную ставку банки обычно пишут от «такого-то» размера.

На процентную ставку влияет, во-первых, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка. Это означает, что ваш работодатель перечисляет вашу заработную плату на карточку, которую выдал этот банк.

Далее, влияет размер первоначального взноса — чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка соответственно.

Изучаем, какой комплект документов нам потребуется собрать. Основные документы — те, которые необходимы будут после одобрения кредитной заявки и т. д.

Обращаем обязательно внимание на ежемесячную комиссию, требования к заемщикам (где-то от 18 лет, а где-то — не менее 21 года), также на условия получения и обслуживания кредита (это ежемесячные и ежедневные комиссии), возможность частичного и полного досрочного погашения кредита, а также неустойку за несвоевременное погашение кредита.

Конечно, воспользовавшись калькулятором, вам необходимо будет посмотреть, какая будет переплата.

Как же, все-таки, в итоге сравнить подобранные программы? Два основных критерия — это ежемесячные взносы и переплата.

После чего мы подбираемся к пятому шагу — подача заявки в банк. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн (на сайте), либо в офисе банка поговорить со специалистом, которому вы уже четко можете сказать, какую сумму вы хотите запросить, на какой срок, какая у вас зарплата.

Обычно для такого запроса по заявке, на предварительное одобрение, доход пишется с ваших слов, но в некоторых случаях, потребуется принести справку о доходах.

Поэтому нужно у работодателя заказать справку 2-НДФЛ, либо распечатать с сайта образец этой справки и уже ее заполнить. Срок рассмотрения заявки составляет от двух до десяти рабочих дней.

Совет. Если у вас не прошла заявка, то поменяйте условия вашей заявки. Например, изначально у вас было два созаемщика — муж и жена, оставьте одного, такая заявка вполне может пройти, либо наоборот.

Поменяйте условия, и еще раз подайте. Не бойтесь повторно подавать заявку, потому что вторая заявка вполне сможет пройти.

Если вам пришел положительный ответ, то о полном комплекте необходимых документов узнавайте у специалиста, который вам позвонил, сразу же. У некоторых банков все размещено на сайте, даже образцы договоров.

Материал взят из видео блога https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

9 полезных советов, как правильно взять ипотеку

Приветствую уважаемый читатель!

Сегодня я хочу рассказать об одной из разновидности условно-хорошего кредита – ипотеки.

Кредиты бывают «хорошие» и «плохие». Более подробно, что это такое, Вы сможете посмотреть внизу видео, где я рассказываю про «плохие» и «хорошие» кредиты.

Ипотеку лично я считаю хорошим кредитом, если соблюдать нижеизложенные правила.

Ипотека позволят стать собственником своего жилья и зафиксировать стоимость пресловутого квадратного метра. Особенно это актуально когда рост цен на недвижимость серьезно обгоняет темп роста Ваших доходов.

9 золотых правил заимствования

 1.   Занимайте  средства в той валюте, в которой зарабатываете.

Это является «золотым правилом» любых займов. Если зарабатываете в рублях, то и занимайте только в рублях.

Для обслуживания кредита в иностранной валюте  необходимо будет приобретать валюту из своих рублевых заработков. Соответственно если курс валюты вырастет,  вырастут автоматически и ваши платежи в рублях.

В свое время лично я неплохо «влетел» на валютном кредите своего авто, переплатив в итоге больше сотни тысяч рублей. Но это был относительно небольшой кредит, и я смог его перекредитовать в рублевый, в случае ипотеки в период кризисных явлений в экономике едва ли это возможно. Кризис 2008-2009 годов подкосил многих валютных заемщиков.

 2.   Бери в меру.

Ежемесячные платежи не должны превышать 30% семейного дохода — общепринятое правило, 50% это уже критический порог. В России это правило практически не работает. Россияне отважно взваливают на себя долговую ношу и в 70% бюджета.  Надеясь на русский авось: в должности повысят и конечно зарплату прибавят.

Как правило, это заканчивается плачевно. Любая нештатная ситуация с расходами и доходами аукается неплатежами, нервотрепкой, общением с коллекторами, уплатой штрафов пеней, занесением «плохой отметки» в бюро кредитной истории и т.п.

Вы просто не представляете, сколько людей ко мне обращается за помощью. Мол, что делать в такой ситуации? Хорошо если есть еще, где то жить, то можно продать квартиру (как правило, она стоит дороже, чем при покупке и больше суммы кредита). Но многие настолько запускают ситуацию, что и посоветовать что-то сложно, да и люди уже находясь в сильном стрессе, теряют адекватность.

 3.   По Сеньке и шапка. Жилищные условия улучшайте поэтапно.

Допустим, вы живете с родителями или в однушке, переезжать сразу  в 200-метровые апартаменты не стоит.

Разумнее будет сперва перебраться в двухкомнатную квартиру. Выплатив успешно ипотеку, заработав положительную кредитную историю, получить новый кредит, на более выгодных условиях.

Тем более не исключено, что  условия этих займов улучшатся к моменту оформления новой ипотеки.

В данном случае Вы не будете на себе тащить пресловутую «ипотеку на полвека». При нынешних ставках ипотеки Вы каждые 7-10 лет будете выплачивать только процентами стоимость еще одной такой же квартиры, которую Вы приобрели. Вы этого точно хотите?

 4.   Обязательно изучайте условия договора

Особое внимание обратите на все дополнительные расходы.

Они способны «вылиться» в ежегодные несколько процентов от суммы кредита (помимо процентной ставки).

Такие завышенные платежи запросто могут привести вас к затруднительной ситуации. Это может быть, например страховка жизни заемщика и квартиры в пользу Банка в строго определенной страховой компании. В договоре про ставки ничего может и не быть. Но если нанести визит в страховую, то можно выяснить, к примеру, что стоимость страховок стоит 0,5-2% от суммы договора вместе с процентами (!) и платить надо вперед естественно каждый год.

5. Оценивайте объективно стоимость недвижимости

Очень часто продавцы  приукрашивают, стараясь продать подороже. Желательно посоветоваться с риэлтором, чтобы избежать переплаты за квартиру.

Это неприятно психологически. Но, страшнее, если в случае вашего банкротства вы продадите квартиру с убытком до 30% от стоимости. Придется покрыть разницу  за свой счет. Вывод лучше заплатите несколько тысяч за консультацию и спите спокойно.

 6.   Долг платежом красен

Платежи лучше заблаговременно вносить — два-три рабочих дня до установленной даты. Другие расходы, так же планируйте с учетом платежей по ипотеке. Это позволит избежать штрафов, пеней и записей в «кредитное дело» — банку все равно 1 день или месяц просрочили, факт просрочки тут же внесут в общую базу. Это может Вам осложнить получение кредитов в будущем. Вы потом никому не объясните, что Вы просто случайно забыли.

7.  Имейте «финансовую подушку»

3-х-6-ти месячный запас ежемесячных платежей по ипотечному кредиту на депозите можно считать разумным и экономически оправданным.

После накопления данного объема средств, вносите по возможности досрочные платежи.

Вашу «подушку» лучше держать на депозите банка-кредитора, конечно в той валюте, в которой оформлен ипотечный кредит, — это позволит вам избежать валютных рисков.

Большинство заемщиков полагают, если они на протяжении года или двух вносили досрочно платежи, тогда в затруднительной ситуации банк пойдет им на встречу. Нет, даже не подумает. Запас средств поможет вам бесперебойно платить кредит при случае потери работы или снижения дохода.

Возможно, даже так, когда ставки по ипотеке ниже, чем ставка по депозитам в банках. Тогда Вы просто не платите вперед, складываете на депозит и «зарабатываете» на разнице в ставках. Однако смотрите, чтобы сумма на депозите не превышала сумму госгарантий по вкладу.

 8.  Фиксинг лучше переменных процентов

 Многие банки выдают кредиты с плавающими ставками. В стабильное время они выглядят весьма привлекательно. Ставка на межбанке + определенный процент (фиксированный). И допустим, если ставка по ипотеке с фиксированной суммой составляет 12%, то с плавающей она может быть в этот же самый момент, скажем 10,02%.

НО это сейчас. А Вы можете знать, что будет через года два-три на межбанке!? Я нет и никто не может. А в 2008-2009 ставка на межбанке удвоилась на время. Хотите рискнуть!? Я бы не советовал. Даже если ситуация продержится с полгода-год, то ставка в 20% съест не только. Всю Вашу экономию, но может пустить под откос весь семейный бюджет, т.к. в ипотеке особенно на начальном этапе, проценты по кредиту составляют 2/3-3/4 платежа по кредиту.

Такой подход допустим, если срок ипотеки очень короткий, а у Вас есть значительные финансовые резервы и Вы без проблем сможете быстро погасить ипотеку.

Когда у Вас стоит выбор в ипотеке «Выиграть что то» или «Не потерять» — выбирайте второе. Т.к. в этом случае Вы все знаете заранее, и хуже не будет, а в первом случае Вас ждет неизвестность с труднопрогнозируемыми последствиями  — можно остаться и без денег и без квартиры. Риск дело благородное, но не в этом случае.

9.  Выбирайте правильный момент при покупке

Не так давно я услышал одну мудрую фразу от одного матерого инвестора в недвижимость. Что риелтор/инвестор зарабатывает на недвижимости в момент ее покупки, а не продажи. Т.е. он покупает то, что стоит дешевле рынка.

Что происходит на рынке жилой недвижимости часто? Перед кризисными явлениями народ бросается спасать свои сбережения и ищет что-то надежное, чтобы точно не обесценилось. Недвижимость! Гениально! Ценники на квадраты перед кризисами растут на глазах и потом зачастую падают более значительно. Вот тогда и надо покупать.

Еще одно золотое правило инвесторов – покупай, когда все продают, продавай, когда все покупают. Я к  этому добавлю, что рынок недвижимости в разных городах может иметь свою особенную специфику, поэтому отправляю Вас к п. 5 данной статьи.

 Если Вы все-таки попали в затруднительную ситуацию

К сожалению, советов тем, кто попал в затруднительную ситуацию, гораздо меньше. Договор вы уже подписали, изменить который в одностороннем порядке нельзя.

Остается соблюдать принятые на себя обязательства, всеми силами и средствами.

 1. Старайтесь сотрудничать с банком.

О своих проблемах лучше известить кредитора, как можно раньше.  Тем самым вы выиграете время для анализа возникших проблем.

Обращайтесь в банк письменно, проследите, чтобы заявление было зарегистрировано. В этом случае банк не сможет потерять заявление или сделать вид, что вы поздно обратились.

2. На всепрощение рассчитывать не стоит.

Вам не снизят процентную ставку, так же как не освободят от обязательного страхования жилья.

Банк может перевести вас на ежеквартальные платежи или увеличить срок кредита.

В крайне исключительных случаях, возможно, рассчитывать на отсрочку в 3 — 6 месяцев.

 3. Умерьте аппетиты.

Сократите свои текущие расходы — максимально. Начиная от развлечений до более скромного питания, существует масса способов экономии семейного бюджета.

4. Согласитесь на добровольную продажу.

В случае если все выше принятые меры не дали желаемого результата. Вам остается одно — продать имущество по доброй воле.

Самостоятельно вы можете продать квартиру по рыночной цене, или с минимальным дисконтом в 5 — 7%. В худшем случае, если решение суда будет не в вашу пользу, квартиру банк продаст с аукциона.  В этом случае разница между покупкой и продажей может достигать 30%, а вы по закону, как заемщик  должны ее компенсировать банку.

Сравнивайте условия

Старайтесь правильно оценить стоимость кредита еще до оформления.

Кроме процентов, придется оплатить  страховые взносы, комиссии, аренду сейфа, оценку недвижимости и много других вещей, все они будут выливаться ежемесячный платеж.

Попросите у банка таблицу расчета полной стоимости кредита, прежде чем подписывать договор. Форму можно скачать на сайте Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию.

В таблице отдельно вынесены плановые затраты.

Вас не обязывают брать кредит:

— предварительное одобрение вашей заявки банком

— заполнение такой таблицы.

Вы сможете сравнить условия ипотечных программ и выбрать наиболее выгодную для вас.

Стоит обратить свое внимание на то, что привлекательный параметр, может потерять свою привлекательность в силу дополнительных условий. Снижение требований к подтверждению дохода, страхованию рисков сделки или размеру первоначального взноса чаще сопровождается значительным увеличением процентов по кредиту. Или наоборот.

Вот такие нехитрые и несложные правила уберегут Вас, уважаемый читатель, от большинства подводных камней ипотеки.

Ниже обещанное видео «10 причин, почему мы недостаточно богаты» где я рассказываю помимо всего прочего, про хорошие и плохие кредиты.

Рекомендую подписаться на рассылку в форме ниже, чтобы быть в курсе всех архиполезных новостей.

Если у Вас был полезный или наоборот неприятный опыт, связанный с ипотекой, напишите пожалуйста в комментариях ниже, чтобы другие читатели смогли извлечь урок из написанного Вами.

Искренне Ваш,

Финансовый консультант Иван Захаров.

P.S. При написании данной статьи использовались материалы газеты “Ведомости»

Как простому человеку сделать резкий рывок к финансовой свободе? Получите прямо сейчас на свой email видеокурсы по управлению личными финансами + бонусы.

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

www.easy-street.ru

Как взять квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Как взять ипотеку на квартиру: достоинства и недостатки ипотеки + пошаговая инструкция по оформлению + как взять ипотеку на квартиру без стартового взноса.

Даже во времена экономической нестабильности, многие в России задумываются о смене жилья или приобретении недвижимости (если та вообще отсутствует).

В основном вопросом, как взять квартиру в ипотеку, интересуются молодые семьи, которые только основали свою ячейку общества. Мы поможем разобраться в этом деле и детально разберём все вопросы, касающиеся данного вида кредитования.

Достоинства и недостатки ипотеки на квартиру

Как вкратце можно описать ситуацию с ипотечным кредитованием в России?

Потребительские кредиты в РФ оформляют более охотно, чем ипотечные, так как они не имеют такой длительной и серьезной финансовой ответственности. Плюс, кризис не обошёл и строительную сторону бизнеса.

В связи с этим люди, во-первых, не стремятся брать на квартиру ипотеку из-за «шаткого» курса доллара и рубля, а во-вторых, многие стройки были заморожены.

В целом, это дало падение спроса на ипотеку. Но все равно многие семьи пользуются этим вариантом. И на то есть ряд причин.

Положительные стороны ипотеки

  1. Огромный выбор квартир.
  2. Некоторые банки предоставляют молодым семьям льготные условия.
  3. Плательщикам предоставляется возможность не только получить шанс на приобретение жилья для себя, но также, после выплаты кредита, они могут продать эту недвижимость по более выгодной цене.

    Ни для кого не секрет, что жилье растет в стоимости довольно стабильно. Редкие периоды спада компенсируются подъемами. Благодаря этому можно получить значительные «дивиденды» через 5-10 лет.

  4. Семьи с двумя и более детьми, а также военные, попадают под государственные программы, которые рассчитаны на частичное или полное погашение кредита.

    Более детально о программе для молодых и многодетных семей можно узнать, перейдя по ссылке: http://base.garant.ru/2306859. С ипотекой для военнослужащих можно ознакомиться тут: http://base.garant.ru/12136616/

Но основным достоинством, почему люди хотят взять ипотеку, считается скорость решения вопроса отсутствия собственной недвижимости.

Отрицательные стороны ипотеки

  1. Высокая процентная ставка. В среднем, она составляет 11–14%. К тому же, если плательщик взял кредит и вовремя его не погасил, то ему придётся выплатить значительную сумму штрафа.
  2. Ипотека заставляет семьи на протяжении долгих лет отказываться от многих жизненных радостей и экономить практически на всём для того, чтобы выплатить кредит на квартиру.
  3. Взять квартиру в ипотеку могут не все граждане России, так как банки тщательно проверяют будущих клиентов.

Это лишь основные отрицательные стороны этого вида кредитования. Кроме всего этого есть такой важный фактор, как моральный прессинг. Понимание того, что приходится обрекать себя на «ипотечное рабство», угнетает любого человека. Поэтому прежде чем решиться на такой шаг, следует серьёзно подумать.

А если решение уже было принято, то вам пора ознакомиться с подробной инструкцией по оформлению ипотечного кредитования.

Где взять денег срочно на самое необходимое

Ипотечное кредитование в Российской федерации в 2017 году

На сегодняшний день такой вид займов переживает не самые лучшие времена. Спрос на ипотеку снижается и всё меньше семей хотят её оформить.

Процентное снижение спроса на ипотеку в ведущих банках страны за последний год: Причиной этому являются мировые санкции против РФ и снижение стоимости нефти. В совокупности все эти факторы подрывают экономику страны. А она влечёт за собой сокращение рабочих мест и ухудшение жизни населения, которое уже не может справляться с оплатой кредитного обязательства перед финансовой структурой.

Банки не выдают займы компаниям-застройщикам и те прекращают свою деятельность. Но и крупные фирмы, которые имеют прочную материальную базу, терпят финансовые потери.

В каких банках России стоит брать ипотеку на квартиру?

В основном все банки РФ имеют похожие процентные ставки – 11–15%. Однако это актуально только для структур, которые имеют поддержку государства. Иные банки могут предложить уже не такие выгодные условия: 15-17%.

Для большего понимания представим эти данные в виде таблицы:

Получение ипотеки – вопрос не менее серьезный, чем её выплата.

Весь процесс кредитования можно разделить на 7 пунктов:

  1. Определиться с жильём и провести его оценку.
  2. Выбрать банк и программу, с помощью которой можно взять ипотеку на квартиру.
  3. Оформить договор о покупке на квартиру.
  4. Внести первоначальный платеж в размере, установленном условиями договора с банком.
  5. Пройти процедуру страхования квартиры.
  6. Подписать договор с банком, после чего финансовая структура оплачивает ваше «приобретение» продавцу.
  7. Вовремя и в полном объеме платить по ипотеке.

Шаг 1. Определяемся с жильём, которое можно приобрести с помощью ипотеки.

Перед тем как взять ипотеку на квартиру, необходимо определиться с самой недвижимостью.

Следует помнить: жильё в домах, которые только строятся, стоит меньше, чем в новостройках, сданных в эксплуатацию. Эту разницу в цене связывают с существующим риском заморозки стройки на неопределённый срок. Однако не во всех банках можно взять ипотеку на жилье, которое находится в процессе строительства (если только застройщик не является партнёром банка).

Некоторые семьи пытаются обойти правила банковской системы. К примеру, они думают, что можно взять кредит на квартиру, которая находится в аварийном доме, надеясь сэкономить на покупке значительную сумму. Однако решить вопрос отсутствия жилья таким путём не получится. Финансовое учреждение откажет семье в получении ипотеки, так как жилплощадь не пройдёт проверку банковских работников.

Ко всему прочему, заёмщику следует обратиться к профессиональному оценщику квартир, который определяет рыночную стоимость жилья. По итогу своей работы он установит цену на недвижимость, на основании которой можно будет взять ипотеку в банке на квартиру.

Шаг 2. Определяемся с банком и выбираем программу, с помощью которой можно взять ипотеку на квартиру.

Когда вы решите взять ипотеку на квартиру в кредитном учреждении, то столкнетесь с вопросом оценки процентной ставки в разных банках.

Предупредим сразу: сэкономить на установленных процентах удаётся лишь малому числу семей, так как ставка напрямую зависит от срока, на который человек хочет взять квартиру в ипотеку.

Переплата будет в любом случае, к этому нужно быть готовым. Существуют даже особенные «ипотечные калькуляторы», с помощью которых можно определить сумму переплаты по кредиту за определённый срок.

Вот некоторые из них:

  • http://www.banki.ru/services/calculators/hypothec
  • https://www.vbr.ru/banki/ipoteka
  • http://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Но даже эти калькуляторы не дают точной оценки в вопросе переплаты по ипотеке.

Чтобы определить приблизительную сумму переплаты за приобретённую жилплощадь, следует предварительно ознакомиться с некоторыми пунктами банковского договора:

  • сумма первого взноса;
  • максимальный термин просрочки ипотеки, по истечении которой банк вправе прибегать к штрафам и санкциям;
  • требованиями к человеку, желающему взять ипотеку;
  • какова максимальная сумма ипотеки под выдачу;
  • число обязательных страховок;
  • репутация предприятия.

В том случае, если у человека присутствуют некие проблемы с подтверждением заработка, но у него в наличие имеется весомая сумма на первичный взнос, то необходимо искать банк с лояльными условиями кредитования. Конечно, процент за такое снисхождение к клиенту отразится в процентной ставке по кредиту, и она будет намного выше, чем при классическом соглашении.

Шаг 3. Оформление документов.

Так как сумма, выдаваемая банком под кредит, исчисляется в тысячах и миллионах рублей, прежде чем получить ипотеку на квартиру, покупателю потребуется собрать массу документов.

То же самое касается ипотеки, которую можно взять под материнский капитал, с поддержкой государства или с минимальным первоначальным взносом. Для каждого из этих вариантов кредитования необходимо собрать основной перечень документов.

В последнее время, можно встретить много объявлений об оформление подобного вида займа по двум или трём документам. Варианта их появления только два — это мошенники либо рекламные трюки финансовых учреждений, направленные на привлечение клиентов в банк.

Основной целью этого маркетингового хода является завлечение человека в финансовое учреждение, где сотрудники приложат максимум усилий, чтобы клиент решил взять кредит на квартиру.

Но все же вариант с минимальным количеством оформляемых бумаг, необходимых для ипотеки, существует.

Например, кредитор на протяжении 5-ти лет имеет в банке заработную карту, исправно ранее погашал все кредиты и при этом ещё обладает высокой, стабильной и ежемесячной прибылью. В этом случае банковская организация может пойти на уступки и минимизировать количество собираемых документов под ипотеку.

Перечень документов для получения ипотеки на квартиру
  1. Идентификационный код.
  2. Паспорт.
  3. Заграничный паспорт (если имеется).
  4. Заключение профессионального оценщика о стоимости квартиры.
  5. Медицинский осмотр, подтверждающий дееспособность человека, желающего взять недвижимость в ипотеку.
  6. Документ, подтверждающий отсутствие коммунальной задолженности за квартиру у нынешнего владельца.
  7. Трудовая книга.
  8. Справка по форме НДФЛ-2 с места работы.

В каждом банке существует свой список, по которому требуют предоставить соответствующие бумаги.

Одним учреждениям будет достаточно и этого перечня, а в другом могут дополнительно попросить свидетельство о заключении брака, копию диплома об образовании, трудовую книжку и т.д.

Шаг 4. Проводим страхование сделки.

Страхование жилья является обязательным условием банков.

Стоимость этой процедуры составляет 0.5–2% от цены жилплощади в ипотеку. Эта сумма оплачивается на год вперёд, поэтому к выбору агентства по страхованию жилья следует подойти со всей ответственностью.

Страховая сумма зависит от большинства факторов: возраста оформителя, вида деятельности, отсутствия хронических болезней, состояния приобретаемой недвижимости.

Что включает в себя страховка:

  • страхование жилплощади,
  • страхование кредитора,
  • страхование права собственности на недвижимость.

Зачастую финансовые структуры сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому прямо в банке можно оформить страховку. Этот способ выбирают многие кредиторы, так как он подкупает своей простотой – человеку не нужно ездить по городу в поисках страхового агентства для оформления документа.

Но если человек все же обладает временем и готов колесить по районам в поисках агентств, то на разнице он может «выиграть» тысячи рублей. Поэтому лучше приложить физические усилия и узнать стоимость услуг в нескольких страховых агентствах, сэкономив при этом значительную сумму.

Отказаться от подобного рода документа можно, но это автоматически приведёт к повышению процентов по ипотеке на квартиру. Поэтому кредитор должен взвесить все стороны и сделать собственный выбор.

Шаг 5. Подписание договоров.

Перед тем как ставить подпись в кредитном договоре, необходимо тщательно изучить документ (особенно строки мелким шрифтом в дополнении…иногда там может расположиться важная информация).

После того как был взят кредит, можно оформлять в Росреестре договор купли-продажи.

PS. Квартира считаться банковским залогом до момента погашения человеком ипотеки.

Полезный видеоролик о том,

с чего же начать при выборе ипотеки, а также о плюсах и минусах этого решения:

Как взять ипотеку на квартиру без первичного взноса?

При оформлении ипотечного кредитования большая часть банков требует внести 20-50% от стоимости жилья. Иногда эту сумму вносят из личных накоплений или используют материнский капитал.

Но если у человека нет ни денег, ни детей, то финансовая структура может предложить оформить кредит с нулевым взносом. Конечно, это очень рискованный вид ипотеки. Во-первых, ставка по кредиту на порядок выше. Во-вторых, в случае задолженности человек теряет внесённые деньги и саму недвижимость.

Поэтому прежде чем решиться на ипотеку с минимальным или нулевым первоначальным взносом, следует очень хорошо подумать. Ведь этот добрый жест банка является ничем другим, как «заманухой» для людей в период кризиса.

Надеемся, что мы помогли разобраться с вопросом как взять квартиру в ипотеку. Главное, оформлять кредит в проверенных банках России, имеющих поддержку государства. Это позволит получить возможность преждевременной выплаты ипотеки и стабильную процентную ставку по кредитованию.

  • Твиттер 0
  • Facebook 0
  • Google+ 0
  • Вконтакте 0

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

dnevnyk-uspeha.com

Хочу взять ипотеку на квартиру - что ждет впереди?

Главная - Статьи - Хочу взять ипотеку на квартиру - что ждет впереди?

Статьи 567 0

Отсутствие возможности накопить на жилье, как правило, заканчивается либо отказом от идеи купить квартиру, либо обращением в банк за ипотечным кредитом. Если в первом случае все предельно просто, то во втором потенциальный обладатель жилищного кредита очень быстро осознает что получить займ не так легко, как это казалось на первый взгляд. Представим себе, что вы ничего не знаете о данном виде ссуд, но твердо для себя решили, что хотите взять ипотеку. Что же ждет вас впереди - давайте посмотрим.

Основные шаги.

В большинстве случаев первое знакомство лица с данным видом кредитов начинается в банке, а именно на первой консультации по ипотеке. На ней специалист банка рассказывает, что представляет собой данный вид займов, каковы базовые условия их предоставления, а также знакомит потенциального заемщика с перечнем необходимых документов и требованиями к недвижимости, которая впоследствии будет в залоге.

После получения всей необходимой информации начинается один из самых ответственных этапов - вам нужно трезво оценить свои финансовые возможности. К сожалению, не редки случаи, что человек хочет ипотеку, но объективно не готов к обслуживанию долга, размер которого будет исчисляться миллионами рублей. Зачастую это заканчивается тем, что вместо счастливого обладателя жилья такой заемщик превращается в жертву банка, которая с трудом сводит концы с концами, отдавая ему львиную часть своего заработка в банк. Чтобы избежать подобной ситуации достаточно следовать простой рекомендации, согласно которой размер ежемесячного платежа не должен превышать 30% от вашего дохода.

Вы трезво оценили свои возможности и убедились в том, что все еще хотите взять ипотеку, что же дальше? Следующий этап, который предстоит пройти-доказать банку свою кредитоспособность. Делается это довольно просто: сначала вы собираете все необходимые документы, подтверждая тем самым свой уровень дохода и занятость, а затем записываетесь на встречу с ипотечным менеджером, который и будет их принимать от имени банка. При условии, что подготовленные вами бумаги соответствуют требованию банка, решение о возможности предоставить вам ипотечный кредит будет принято в течение недели. Сегодня наиболее распространенной является практика доведения результатов рассмотрения заявки до потенциального заемщика посредством направления ему СМС сообщения на номер телефона, который был указан им в анкете. В нем будет указана одобренная сумма и размер процентной ставки. Как правило, срок действия таких решений составляет 3-4 месяца.

Вы получили долгожданный СМС, подтверждающий положительное решение банка. Это означает, что можно перейти к следующим шагам, обозначенных в инструкции по покупке квартиры в ипотеку, которые, в конечном счете, приведут к тому, что в вашей собственности появится новая недвижимость.

Четыре главных правила заемщика.

Как мы уже успели сказать, самое главное правило - не оформлять займ, если он вам не по силам. Второе правило - получите ровно столько информации об ипотеке, сколько вам нужно для того, чтобы у вас в голове не осталось ни одного неосвещенного вопроса. Если после встречи с консультантом что-то осталось не до конца понятным, обязательно свяжитесь с ним и договоритесь об еще одной встрече: лучше повременить с кредитом, чем узнать о подводных камнях после подписания договора с банком. Третье правило заключается в том, чтобы ознакомиться с бумагами, которые вам предстоит подписать, заблаговременно. Сделать это несложно - достаточно попросить образцы кредитного договора и договора купли-продажи квартиры у ипотечного консультанта. Внимательно прочитайте каждый пункт, отметив те, которые вас насторожили и те, которые вы вообще не поняли, и обсудите их на следующей встрече с консультантом. Четвертое правило- не пренебрегайте услугами страховых компаний. Займ, который вам предстоит получить, оформляются не на один год, а за это время может произойти не только много хорошего, но и плохого. Судебная практика по ипотеке показывает, что в 99,9% случаях суд встает на сторону банка и единственным способом себя защитить является страхование.

Итак, единственным препятствием на пути тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру, по сути является лишь их собственный доход. Если его будет достаточно, то банк обязательно одобрит вам кредит, а для того, чтобы не разочароваться в ипотеке, достаточно соблюсти несколько несложных правил.

Вам понравился контент?

0

Возврат к списку

www.ipoteka-legko.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.