Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Хочу взять ипотеку с чего начать


Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться. Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:

  • изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;
  • изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;
  • расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;
  • подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;
  • сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Этап 1: выбор рынка и объекта недвижимости

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости. В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу. Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Этап 2: выбор банка и ипотечной программы

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров. В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

  • размер первоначального взноса;
  • размер процентной ставки;
  • минимальная и максимальная сумма кредита;
  • минимальный и максимальный срок кредитования;
  • возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
  • наличие льготных программ для определенных категорий населения;
  • участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
  • программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.
Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Этап 3: расчет ипотечных платежей

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Калькулятор на сайте делает приблизительные расчеты, точные расчеты по кредиту может дать менеджер банка. Это необходимо сделать для того, чтобы понять, не будет ли ежемесячный платеж превышать 50% дохода заемщика.

Этап 4: подача заявки

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры. Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков. Также кредитный брокер может порекомендовать:

  • - кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого - созаемщиков;
  • - какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
  • - как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
  • - какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

  • - ИНН;
  • - копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
  • - справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • - свидетельство о браке;
  • - справку о регистрации;
  • - ксерокопию трудовой книжки;
  • - свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину. Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры. За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

  • - возраст здания не более 40-50 лет;
  • - жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
  • - в квартире должны быть все работающие коммуникации;
  • - в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

  • - документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
  • - справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • - технический паспорт квартиры;
  • - копию лицевого счета;
  • - ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
  • - оценку недвижимости;
  • - при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

proipoteku24.ru

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку?

Первый вопрос, который вы себе задаете, решив, что источником средств для покупки квартиры станет ипотека: с чего начать? Разумеется, сначала стоит оценить плюсы и минусы ипотеки; разобраться, что нужно, чтобы взять ипотеку. Мы рассмотрим основные плюсы и минусы ипотеки, критерии по которым банки оценивают заемщиков и ответим на вопросы, насколько сложно оформляется ипотека, с чего начать получение ипотечного кредита.

Подготовительный этап

Соотношение своего финансового положения со стоимостью жилья и требованиями банка

Для начала стоит оценить свои финансовые возможности.

Определившись с приблизительной стоимостью необходимого вам жилья, воспользуйтесь кредитными калькуляторами на сайтах банков. Они позволят узнать примерную сумму ежемесячного платежа.

Однако этого недостаточно. Непосредственно в банке нужно выяснить размеры комиссионных за совершение различных операций (например, конвертацию валюты, если вы хотите взять ипотеку в долларах или евро). Кроме того учтите расходы на страховку: эксперты утверждают, что они обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой взаймы у банка. Сложив все расходы, сравните их с размером ежемесячного дохода семьи.

Банк может удовлетворить кредитную заявку, если доход заемщика минимум в два раза больше ипотечного взноса. Однако эксперты советуют пользоваться ипотекой, если регулярный платеж по ней составляет не более 30 % от вашего ежемесячного бюджета.

Плюсы и минусы ипотеки

Несомненным плюсом для заемщика является получение квартиры «прямо сейчас», возможность проживать в ней в период оплаты по кредиту.

Собственно, на этом плюсы и заканчиваются. В числе минусов можно назвать:

  • ограничение прав собственника залогом банка (квартиру нельзя продать или сдать в аренду без его согласия);
  • риск потерять квартиру в случае пропуска сроков по периодическим платежам (заложенное имущество можно взыскать даже, если это единственное жилье);
  • несоразмерно большие проценты (ставка по ипотечным кредитам в России все еще очень высока).

Выбор банка и подача заявки на кредит

Соразмерив свои возможности, оценив плюсы и минусы ипотеки, вы можете приступать к ее реализации. Вам необходимо присмотреть подходящие ипотечные программы – и обратиться в избранный банк с заявлением на получение кредита. В информационных материалах для клиентов заранее проверьте, подходите ли вы банку, насколько точно вы и объект недвижимости соответствуете требованиям к идеальному заемщику и залоговому объекту.

Возможно, вы соответствуете в основном, но не по всем критериям. Скорее всего, вашу кредитную заявку удовлетворят, но на более жестких условиях. К примеру, Сбербанк оценивает личность каждого заемщика и для каждого подбирает индивидуальные условия ипотечного кредитования.

Идеальный заемщик

Каким же должен быть заемщик, чью заявку на кредит обязательно удовлетворят?

Это гражданин РФ средних лет, с высшим образованием. Предпочтительно, это человек, работающий на основании трудового договора: собственный бизнес представляется банкам рисковым фактором. Наличие семьи оценивается положительно, за исключением случаев, когда супруга в отпуске по уходу за ребенком.

Благосклонно относятся банки к наличию у заемщика ликвидных ценных бумаг или иного, кроме залогового, объекта недвижимого имущества.

Идеальный залоговый объект

Залоговый объект должен прежде всего быть ликвидным. Например, кредиты на более выгодных условиях предоставляют под залог квартир в центре города, а не земельных участков. Ипотеку для покупки земельного участка предоставляют вообще не все банки. Те же, которые предоставляют, обычно разрабатывают специальную программу для строящихся домов. До ввода дома в эксплуатацию процентная ставка по ипотеке довольно высока, после же оформления дома и передачи его также в ипотеку банка, ставка снижается на 1-2 %.

Не пользуются популярностью у банков квартиры в старых и аварийных домах, жилье с неузаконенной перепланировкой или частичными удобствами. Кроме того банк проверяет «прошлое» квартиры: например, подозрение вызывают многочисленные сделки с нею в течение короткого времени. Один из крупных банков отказывает в выдаче кредита под залог жилья, перепроданного более 5 раз. Если говорить о первичном жилье, то банки чаще всего работают только с застройщиками-своими партнерами, дабы не тратить время на проверку каждого инвестора (Подробнее см. В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?).

nsovetnik.ru

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Выбор банка

Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

Также следует:

  • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
  • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
  • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
  • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

к содержанию ↑

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

  1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.
  2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.
  3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
  4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании. От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.
  5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса. В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.
  6. С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
  7. После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.

Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

к содержанию ↑

Какие нужны документы?

Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
  • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
  • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
  • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
  • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
  • Реквизиты счета заемщика;
  • Выписку с банковского счета.

Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

  1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
  2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
  3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
  4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

  • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
  • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
  • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
  • Копию паспорта продавца.

Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

к содержанию ↑

Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

к содержанию ↑

Учет дополнительных расходов

Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

  1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
  2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.

В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

Поделиться в соц.сетях

kvartira3.com

Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Оформление жилищной ипотеки — очень ответственное и серьезное решение, относиться к которому нужно с умом. Многие россияне не знают, как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, сколько денег потребуется, какие документы стоит собрать? Специалисты советуют первым делом определиться со своими финансами. Что же они имеют в виду? Перед тем, как оформлять ипотеку для приобретения недвижимости, Вам следует четко решить, сколько денег Вы хотите получить от банка, сколько средств сможете собрать своими силами, а также какую сумму ежемесячно Вы готовы выплачивать.

Первые шаги к тому, чтобы взять ипотеку на квартиру

Давайте для начала выясним, сколько денег стоит брать в кредит при оформлении ипотеки. Для того, чтобы это сделать, необходимо учесть несколько основных факторов:

  1. Процент первоначального взноса, который имеется у Вас в наличии;
  2. Размер дохода, который Вы вправе предъявить сотрудникам банка для дальнейшей оценки Вашей платежеспособности.

Стартовые вложения по кредиту

Для того, чтобы верно произвести расчеты и узнать процент стартового взноса по кредиту, Вам не потребуется много усилий. Делается это следующим образом:

  1. Сначала Вам необходимо определиться со стоимостью будущего жилья. Сделать это несложно — просто зайдите на сайт поиска и подбора недвижимости в Вашем городе и найдите нужный Вам вариант. Допустим, Вам приглянулась двухкомнатная квартира в спальном районе, которая стоит 4 миллиона рублей. Таким образом, 100% от стоимости жилья и будут составлять эти 4 миллиона. Чтобы рассчитать стоимость 1%, нужно полную сумму поделить на 100%. Получаем:

4000000/ 100 = 40000

То есть, 1% будет равен 40 тыс. рублей.

  1. Когда Вы выяснили, чему равен 1% от стоимости квартиры Вашей мечты, то уже можно приступать к следующему шагу — к расчету процентов в качестве первоначального взноса, которыми Вы владеете на текущий момент. Пожалуй, каждый человек адекватно владеет информацией о количестве своих сбережений. Итак, чтобы перевести эту сумму в процентный эквивалент, необходимо разделить данное значение на стоимости одного процента.

Допустим, у Вас 1200000 рублей личных накоплений. Соответственно, эту сумму нужно разделить на 40000 (в данном случае столько стоит 1% от стоимости жилья).

1200000/ 40000 = 30

То есть, Вы владеете 30% личных денежных средств от стоимости квартиры в Вашем городе.

С помощью всех этих вычислений Вы сможете понять, какая сумма кредита необходима Вам в ипотеку. Для конкретного примера Вам нужно будет взять в кредит 2800000 рублей, а 1200000 (или же 30%) потратить в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Платежеспособность заемщика

Следующий фактор — это размер Вашей платежеспособности. Вполне легко выяснить, какая сумма доходов необходима для предоставления банковским служащим. Проще всего воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который Вы сможете встретить на многих сайтах. Заполните пустые строки стоимостью желаемой недвижимости, а в качестве размера ежемесячной ставки выберите 15% (это усредненное значение по ипотечному рынку в нынешнем году, которое вследствие экономического кризиса подверглось многочисленным преобразованиям). Срок погашения кредита можете установить в размере 20 лет.

Если следовать тому примеру, который мы разбирали выше, то с помощью калькулятора узнаем сумму ежемесячных платежей по кредиту. Она составит 35644 рублей.

Следуя правилам большинства кредитных организаций, уровень Вашего дохода, который Вы предоставляете банку, должен как минимум вдвое превышать стоимость ежемесячных вычетов. В данном случае Ваш доход должен составлять 35644*2 = 71288 рублей. Такую зарплату Вы должны подтвердить в банке. Кстати, это не обязательно должен быть Ваш личный доход. Вы имеете право предъявить кредиторам совокупный заработок всех лиц, участвующих в ипотеке. Любой банк вводит такие правила по одной простой причине — после покрытия ежемесячных взносов по кредиту у вас должна оставаться хотя бы половина от заработной платы для того, чтобы в достаточной мере обеспечивать себя и свою семью.

Многие спрашивают, как взять ипотеку, если совокупный доход является недостаточным для получения кредита? Бывают такие ситуации, когда человек имеет необходимый доход для погашения ипотеки, однако не может подтвердить его официальными бумагами. В данном случае Вы можете воспользоваться двумя способами:

  • На свой страх и риск подать документы в банк и ждать решения. Как правило, кредиторы отвечают таким заемщикам отказом, однако существует вероятность того, что банк может одобрить кредит на сумму, являющуюся более низкой и соответствующую Вашим фактическим доходам. Правда, в таком случае Вам придется распрощаться с мыслями о желаемой квартире;
  • Обратиться к кредитному брокеру. Прежде Вы должны понимать, что каждое самостоятельное обращение в кредитно-финансовые организации фиксируется в Национальном Бюро Кредитных Историй. Если Вы неоднократно получали отказ по кредиту, то данная информация в дальнейшем может стать серьезным препятствием на пути к оформлению ипотеки. Так что, разумнее будет еще в самом начале обратиться к толковому специалисту. Ипотечный брокер тщательно ознакомится с Вашей документаций, чтобы получить ясное представление о том, в каком именно банке Вы сможете добиться положительного ответа без ущерба сумме предполагаемого кредита. Такие специалисты знают, где Вы можете подтвердит свой доход устно или другими способами, и, значит, помогут Вам добиться получения желаемой суммы кредита. Опытные брокеры зачастую являются официальными партнерами известных банков, занимающихся ипотечным кредитованием, поэтому Вы, заручившись их поддержкой, сможете оформить ссуду за короткие сроки и с наиболее выгодными условиями.

Плохая кредитная история

Многие интересуются, возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ни для кого не секрет, что данная причина является наиболее распространенной для отказа в получении кредита. Если у Вас когда-либо случались просрочки по кредитным картам или по потребительским кредитам, то данная информация станет доступной для любого банка. Даже если сейчас Вы являетесь платежеспособным и честным заемщиком, то для кредитно-финансовой организации, выдающей Вам ипотеку, Вы автоматически приобретаете статус «нежелательного» клиента с потенциально большим риском. В этом случае на помощь к Вам снова могут прийти ипотечные брокеры, которые владеют специально разработанными партнерскими программами для работы банков с клиентами, имеющими просрочки.  Важно понимать, что такая работа для брокеров — их насущный хлеб, поэтому они постараются сделать все возможное для того, чтобы Вы получили свою желаемую ипотеку.

Вывод

Надеемся, что теперь Вас не так сильно пугает вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру: с чего начать Вы уже знаете, а потом остается дело за малым. Самое главное — определиться со стоимостью желанной недвижимости и соотнести ее со своими реальными доходами. Если Вы имеете проблемы с кредитной историей или с официальным подтверждением заработка, то следует обратиться к кредитному брокеру, который поможет Вам в итоге получить у банка одобрение на оформление жилищной ипотеки.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

b2bmaster.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.