Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека без первоначального взноса возможна ли


Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса? - Все о финансах

Проблема как взять ипотеку без первоначального взноса стоит как никогда остро, ведь для большинства граждан страны это единственный вариант получения финансирования для покупки жилья. При выдаче ипотеки большинство банков требуют залог и сразу при заключении договора клиенту необходимо внести около 15-30% от суммы.

Кредиторам нужны дополнительные гарантии

Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование. Обычный потребительский кредит в этом плане менее выгодный: он выдается на меньший срок, сумма небольшая, а процентные ставки завышены.

Ипотека отличается ключевыми параметрами: длительный (от 10 лет) период, большой объем финансирования и невысокая процентная ставка.

Сегодня почти все банки требуют при заключении договора вносить от 10 до 60% от суммы кредита как своего рода доказательство надежности клиента. Это показатель готовности нести ответственность по взятым на себя обязательствам и страховка на случай непредвиденных ситуаций. Подобное предложение в некотором роде выгодно и заемщику – таким образом он сможет получить более выгодную процентную ставку.

Обычно чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо выполнить ряд условий: потребуется залог, необходимо купить полис страхования жизни и здоровья и найти банк, готовый выдавать такие кредиты на жилье.

В рамках подобных программ молодые пары могут не вносить первоначальный взнос вообще или делать это в минимальном размере. Но сперва молодым семьям придется доказать факт того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. На основании этого документа клиентам-участникам акции делается социальная выплата, которая путем безналичного перевода отправляется на их банковский счет.

Использовать подобную помощь можно на покупку любых объектов на первичном или вторичном рынках недвижимости для постоянного проживания в них. Ярким примером организации, в которой можно получить подобную выплату, выступает Сбербанк.

Еще один вариант, как получить ипотеку без первоначального взноса – это использовать материнский капитал за рождение ребенка. Благодаря этим деньгам получается покрыть первый платеж в полной мере, дальше заемщикам остается лишь платить проценты и сумму долга. Кредиторы выставляют ряд требований к тем клиентам, которые желают получить ипотеку по программе молодой семьи и гасить первоначальный взнос материнским капиталом:

  • Наличие хорошей заработной платы обязательно, рассматриваются только «белые» начисления;
  • Стаж на должности не меньше года на протяжении последних 5 лет;
  • Обязательно иметь хорошую кредитную историю;

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.

Ссуда на недвижимость с дополнительным обеспечением

Есть и другие варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса. Если у заемщика есть в собственности квартира, дом или любое другое движимое или недвижимое имущество, его можно предоставить в роли обеспечения. В этом случае сумма выдается на стандартных условиях, под умеренный процент и обычно банки относятся к таким клиентам более лояльно. Перед заключением договора кредитор выполняет независимую оценку жилья. Эксперты проверяют его юридическую чистоту и оценивают примерную стоимость. Использовать в роли обеспечения объект, оформленный на третье лицо, неликвидный или находящийся под обременением не получится.

Другие ценности кредиторов обычно мало интересуют, хотя в некоторых случаях автомобиль, ценные бумаги или драгоценности тоже могут быть рассмотрены.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать пакет документов:

  1. Личные документы. Паспортные данные, СНИЛС, ИНН и прочие;
  2. Копия трудовой книжки и ее оригинал;
  3. Справку о размере дохода, по возможности другие документы, доказывающие факт наличия альтернативного чистого дохода. Чем охотнее человек готов показать свои дополнительные доходы, тем выше шанс на одобрение;
  4. Документы о семейном положении и составе семьи;
  5. Справка, доказывающая факт владения имуществом.

С целью защиты от непредвиденных ситуаций финансовые организации вправе требовать от заемщика покупку страхового полиса на объект залога и предлагать застраховать жизнь и здоровье клиента. Аналогичные документы могут потребоваться для созаемщиков или поручителей в сделке.

В какие организации можно обратиться?

Кредитор заинтересован в максимальном сокращении возможных рисков, связанных с неплатежеспособностью клиента. Это достигается такими методами:

  • Все потенциальные кандидаты строго отбираются. В учет берется все – от возраста и до стажа работы на последнем месте;
  • Требования к платежеспособности клиента жесткие, заявки от заемщиков с плохой кредитной историей или ее отсутствием не рассматриваются;
  • К программе кредитования добавляются разнообразные дополнительные опции, например, обязательная страховка жизни заемщика и объекта залога;
  • Повышением ставки по договору и снижением общей суммы кредита;
  • Строгим отбором доступных для покупки объектов недвижимости.

И все же если очень постараться, можно найти банки, где получится оформить ипотеку без первоначального взноса. В их числе:

  1. Промсвязьбанк. Сумма кредита на покупку жилья – 3 миллиона рублей, ставка равна 12%, первый взнос установлен на уровне 0%; Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;
  2. Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  3. Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости». Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.

А здесь для погашения первоначального взноса принимается материнский капитал:

  • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
  • ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
  • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

Итоги

В большинстве своем банки настороженно относятся к тем клиентам, которые не в состоянии оплатить хотя бы минимальные 10-15% от стоимости приобретаемого объекта. Принять участие в программе как правило предлагается молодым семьям, военным, учителям или семьям, которые собираются гасить долг материнским капиталом. Вместе с тем в ряде организаций для получения такого кредита достаточно собрать пакет документов и отвечать установленным требованиям.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Карта сайта.
. Копирование материалов только с разрешения автора.

vseofinansah.ru

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Рано или поздно большинство совершеннолетних жителей задумываются о вопросе жилья. Всем хочется жить в отдельной квартире, особенно тем, кто создал или планирует создать свою семью. Для многих граждан наиболее выгодным и подходящим вариантом жить в своей квартире сразу является взятие жилья в ипотеку. Однако, взятие жилья в ипотеку предполагает внесение стартового капитала.

Стартовый капитал – это первоначальный взнос по кредиту, который индивидуально определяется банком.

Сумма стартового взноса обычно немаленькая, поэтому многих интересует вопрос, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Для граждан Российской Федерации существует возможность взять кредит без внесения начального взноса. Такую возможность предоставляет Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна, и получить ее можно при соблюдении определенных требований. При отсутствии начального капитала Сбербанк может дать добро на кредит, если в качестве залога будет предоставлено ценное имущество, если будут поручители или по двойной оплате. Сбербанк выдает кредиты гражданам с высоким уровнем дохода, а также тем, кто владеет дополнительной недвижимостью.

Существует множество льготных программ кредитования, по которым ипотека выдается матерям-одиночкам, военнослужащим, гражданам с большим уровнем денежных выплат и семьям, недавно заключившим брак. Чаще всего ипотека выдается по применению семейного капитала, по условию двойной оплаты или потребительского займа, а также если физическое или юридическое лицо будет выступать в качестве поручителя. При этом к данной категории лиц предъявляются значительно более жесткие условия, чем при оформлении ипотеки с начальным взносом.

Ипотечные программы Сбербанка

Итак, если гражданин РФ решил заняться оформлением ипотеки с отсутствием начального взноса, ему необходимо выбрать программу, по которой банк будет выдавать кредит, после этого гражданин сможет взять ипотеку. В Сбербанке таких программ четыре:

  • ссуда под недвижимость с поддержкой от государства;
  • рефинансирование заема;
  • семейный (его еще называют материнским) капитал и его использование;
  • ипотека для военных.

Когда программа была определена, обязательно уточнить все условия кредитования на недвижимость. Они несколько отличаются от условий обычного банковского кредита и требования к клиентам выше.

  1. Необходимо наличие действующего российского гражданства и российской регистрации по месту проживания.
  2. Обязательным условием также является постоянный доход, который клиент сможет подтвердить документами с места работы или любыми документами, где видны регулярные финансовые выплаты.
  3. Кредитная история гражданина, который хочет взять жилье в ипотеку, должна быть хорошая.
  4. Только лица от 21  и до 55 (для женщин), 60 (для мужчин) лет могут получить кредит на недвижимость.
  5. При подаче заявления в банк учитывается трудоустройство клиента, необходим стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее шести месяцев.

Если все условия соблюдены, встает вопрос о документации. В зависимости от выбранной программы, банк может запросить различные документы, однако есть ряд документов, которые необходимы в любом случае:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт или любая бумага, подтверждающая личность.
  3. Бумага о семейном составе.
  4. Ксерокопия трудовой книжки.
  5. Документ о заработной плате (это должна быть либо справка по 2-НДФЛ-формату, либо по форме, выданной банком).
  6. Справка по форме 9 о регистрации.
  7. Физическим лицам необходим документ, который подтверждает их права на недвижимость.

Различные программы позволяют взять кредит без первоначального взноса для льготных категорий граждан. Каждая программа имеет свои нюансы, учитывая которые, можно оформить квартиру в ипотеку.

Условия ипотеки с использованием семейного (материнского) капитала

Многие родители оформляют жилищную собственность в кредит после рождения второго или третьего ребенка. В качестве начального бюджета в данной программе исходит семейный капитал, переведением которого заведует Пенсионный фонд. Программа имеет множество положительных сторон и дает привилегии:

  • недавно созданные семейные пары получают льготы при оформлении;
  • каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  • если у семейной пары есть созаемщики, сумма кредита может увеличиться;
  • семье оформляется кредитная карта, которая может быть двух видов: карта мгновенных выплат (можно снять до 150 тысяч рублей) и карта с лимитом (возможно снять 200 тысяч рублей).

Жилой объект (квартира или дом) оформляется на условиях льготных, детям и супругам предоставляется доля. Обязательно наличие документов о денежной состоятельности и ведении активной и регулярной трудовой деятельности. Заявление в Пенсионный фонд РФ для перевода бюджета на погашение ссуды необходимо подать в течении шести месяцев.

Условия выдачи ипотеки для военнослужащих

Кредит на покупку квартиры по льготе имеют военнослужащие, которые на протяжении трех лет являлись участниками накопительной ипотеки. То есть стабильно переводили капитал заемщику на его личный счет. Именно переведенные средства будут использоваться в качестве стартового ипотечного взноса. Все последующие внесения денежных средств будут идти на ипотечное погашение, при этом собственные средства не затрагиваются. 2 400 тысяч – такова максимальная сумма ссуды.

При выборе данной программы следует учитывать определенные нюансы:

  1. Ипотечный кредит возможен только в национальной валюте — рубль.
  2. 9,5% – такова самая маленькая возможная комиссия.
  3. Заем выдается на срок, пока гражданину не исполнится 45 лет.
  4. 15 тысяч рублей – минимальная сумма, а максимальная составляет 2,4 миллиона рублей.
  5. Банку не нужно документально подтверждать платежеспособность.
  6. Не требуется оформление страховки на жизнь.

Современные жители Москвы могут воспользоваться социальным кредитом на жилье для тех, кто встал в очередь. Это программа, в ходе которой, жилье берут в кредит, при этом оно находится в собственности муниципалитета. Воспользоваться ей могут только граждане России, которые имеют московскую прописку, регулярный заработок и которые встали в очередь на жилищную собственность до 01.03.2005.

Программа имеет два направления:

  1. Покупка недвижимости по ставке с применением льгот.
  2. Средства могут быть перечислены кандидату для внедрения стартового капиталовложения на покупку квартиры в кредит.

Заявку по данной программе необходимо подавать в Управление департамента жилищного фонда. После подачи заявления заводится личное дело, а также определяются жилищные параметры по доходу семьи. Заявление в виде анкеты в Сбербанк подается на протяжении 3 рабочих дней, далее, уже в Агентстве, кандидат также заполняет анкету и собирает все необходимые документы.

Подготовка бумаг к этой программе делается в два этапа: для Агентства и для Сбербанка.

Необходимые справки и документы для Агентства:

  • паспортные данные;
  • свидетельства о деторождении и о бракосочетании;
  • идентификационный код;
  • бумага из Управления департамента.

Обязательные бумаги для Сбербанка:

  • паспорт и номер (идентификационный);
  • бумаги, оформленные по правилам ПСО;
  • официальная бумага, подтверждающая заключение брака и рождение ребенка (детей);
  • ксерокопии страниц трудовой книги;
  • по 2-НДФЛ-форме (это официальная справка, показывающая средний доходный уровень);
  • заключение БТИ.

После завершения оформления и предоставления всех необходимых бумаг Сбербанк обязательно потребует застраховать жизнь, а также потерю дееспособности. Также в обязательном порядке застрахуется приобретенная недвижимость.

Возможно оформить ссуду с созаемщиками или заемщиками, а также их родственниками или членами их семей, однако физических лиц не может быть более 3. Сумма ипотечного займа вычисляется вследствие платежеспособности клиента. Ссуды по льготным условиям могут быть выданы матерям-одиночкам, при этом размер займа может достигать до 80% оценочной квартирной цены. Ставка по процентам может быть понижена после страхования жилья. На кредитные средства можно купить квартиру в новостройках либо в жилых домах, а также вторичные квартиры.

Чтобы оформить кредит без стартового взноса, следует помнить, что соотношение регулярного месячного платежа к доходам должно быть от 50 до 60%. Редкие исключения допускают соотношение до 80%.

Как и любой кредит, ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру можно погасить досрочно. При этом есть возможность погашения частичного и полного. После 3 месяцев это можно сделать без штрафов или комиссий. Если клиент решил погасить кредит досрочно, банком будет произведен перерасчет. После этого погашение кредита будет проходить по новому графику, а сумма платежа будет изменена. Если клиент решил погасить ипотечный кредит полностью досрочно, банк выполнит необходимый перерасчет процентов и всех выплат, которые были сделаны ранее. В Сбербанке существует услуга досрочного погашения с помощью семейного (материнского) капитала.

Однако перед полным или частичным погашением кредита обязательно нужно уведомить банк о своих намерениях, а после совершения операции – снять залоговое обременение с недвижимости, которая была куплена или приобретена.

Условия кредитования в Сбербанке достаточно лояльны. При регулярном доходе и официальном трудоустройстве банк дает возможность получить квартиру в кредит без первоначального взноса с минимальным набором документов. Главное, подробно узнать о возможных программах и подготовить необходимые бумаги. Изучив все нюансы и подготовив все документы, можно начать жить в собственной квартире.

Статья в тему: как получить кредит без официальной работы

  • Как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке?
  • kredit-blog.ru

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

    Первоначальный взнос — это своеобразное свидетельство заемщика его способности нести финансовые обязательства и страховка банка на случай возникновения у клиента проблем. Поэтому банки с подозрением относятся к потенциальному заемщику, который желает взять ипотеку без первоначального взноса. То, что он не смог накопить денег на первоначальный взнос, может означать, что у него низкий доход или же он не умеет правильно управлять доходами. Однако есть банки, которые готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Но при этом условия будут более жесткие:

    •    высокая процентная ставка; •    предоставление клиентом более длинного перечня документов; страхование покупаемого объекта и клиента; стабильный доход заемщика (не ИП); •    покупка жилья только у аккредитованных банком застройщиков;

    •    под залог имеющейся недвижимости или поручительство.

    Чем можно заменить первоначальный взнос?

    Банки могут дать сразу два займа: один ипотечный, а другой для оплаты первоначального взноса под залог имеющейся квартиры. Погасить его нужно за год-два собственными средствами, или же продав залоговую недвижимость. Также в качестве первоначального взноса принимается материнский капитал — выплата государством денежных средств семье при рождении двух детей. При этом важно, чтобы сумма материнского капитала была больше или равна сумме первоначального взноса. Зачастую заемщикам приходится доплачивать собственные средства.

    Также в качестве первоначального взноса могут использоваться средства, полученные в рамках федеральных или региональных программ поддержки определенных льготных категорий. Например, молодых семей, военных и т.д. Правда, получение ипотеки на таких условиях обычно предполагает сотрудничество банка с конкретным застройщиком и покупку жилья эконом-класса и в конкретном жилом комплексе или районе.

    www.aif.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.