Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека для многодетных семей


Ипотека для многодетных семей в 2018 году в РФ

Многодетные семьи смогут в 2018 году воспользоваться ипотечным кредитованием, которое является частью федеральной программы, направленной на обеспечение населения страны доступным жильем.

Следует отметить, что данная программа по обеспечению многодетных семей жильем состоит не только в участии банковских учреждений, которые предлагают самые различные условия приобретения жилой недвижимости с помощью ипотеки, но и участие субъектов Российской Федерации в предоставлении указанной группе населения субсидий, льготных процентных ставок и прочих льгот.

Кому полагается льготная ипотека для многодетной семьи

Каждый регион применяет свои требования к определению «многодетной семьи», поскольку на федеральном уровне не установлены жесткие критерии данного понятия.

Обычно под такой статус подпадают семьи, у которых имеется не менее троих детей. В это количество входят как родные, так и усыновленные дети. Кроме того, по возрастной группе к ним относятся дети до 23 лет, если они проживают в семье и обучаются на дневной форме.

Ипотека многодетным на общих основаниях

Для заемщика, имеющего троих и больше детей, доступна обычная ипотека, которую он может оформить в любом коммерческом банке. Требования по выдаче такого кредита — стандартные для всех лиц.

Однако при определении дохода на члена семьи, общая сумма, которую получают работоспособные члены семьи, будет разделена и на несовершеннолетних, в связи с чем, на ежемесячный платеж может не хватать свободных средств.

При этом в таких семьях зачастую работает только глава семьи, тогда как мать детей занимается их воспитанием и на работу не ходит.

Если же несмотря на все сложности, на доход семьи не влияет многодетность, то никаких препятствий для приобретения жилья по программе ипотечного кредитования не будет.

Кроме того, такая семья может привлечь поручителей и созаемщиков, в качестве которых обычно выступают родственники со стабильным доходом. Обычно, это родители заемщиков, возраст которых удовлетворяет требованиям банковского учреждения.

Как взять ипотеку для многодетных

Для многодетных семей предусмотрено несколько вариантов по ипотечному кредитованию, и каждая их них может выбрать тот, который наиболее подходит по условиям.

Главное, перед тем как обращаться за оформлением ипотеки, необходимо иметь на руках документ, который определяет семью, как многодетную. Если такого документа еще нет, то его следует получить в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.

В зависимости от пакета документов, которым располагает многодетная семья, решившая воспользоваться ипотекой, определяются дальнейшие действия:

  • при наличии справки о том, что семья является многодетной, и статуса участника федеральной программы обеспечения жильем, можно получить существенные льготы, которые распространяются на ипотечное кредитование. Компенсацию части процентов по кредиту берет на себя государство. Такой вариант является наиболее выгодным для многодетной семьи;
  • если заемщик является государственным служащим, то многодетная семья сможет принять участие в государственных программах «Молодая семья» или «Доступное жилье». По условиям данных программ, компенсация процентов от государства не предусмотрена, однако, условия кредита отличаются пониженным процентом, небольшим первоначальным взносом, предоставлением отсрочки на время рождения ребенка. Кроме того, если жилье приобретается в новостройке, то процентная ставка значительно снижается. Это помогает многодетной семье существенно снизить ежемесячные платежи и, тем самым, облегчить погашение ипотечного кредита;
  • если многодетная семья не подпадает под государственные программы, то может воспользоваться налоговым вычетом в размере 13% от общей стоимости жилья. Данные средства можно будет направить на погашение кредита;
  • существует возможность погашения части или всего кредита за счет средств материнского капитала. Однако не все банки соглашаются на это. Кроме того, на сумму материнского капитала не распространяется налоговый вычет. Таким образом, от суммы ипотечного кредита необходимо будет отнять 425 000 рублей, составляющих размер материнского капитала, а с остальной суммы можно получить 13% налогового вычета;
  • следует отметить, что на региональном или местном уровне приняты свои программы для обеспечения многодетных семей, малоимущих и работников бюджетной сферы жильем. О них можно узнать в органах местного самоуправления.

Условия получения

Для участия в программе помощи многодетным семьям, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь троих и более детей возрастом до 18 лет, наличие которых подтверждается свидетельствами о рождении или гражданскими паспортами, если они уже есть;
  • состоять в официальном браке, так как супруги по таким кредитам выступают в качестве созаемщиков, и их доход учитывается как общий.

После обращения в банк, в течение 2-3 дней будет принято решение. Главное, на что обращает банк, это платежеспособность заемщика.

Для того что данный показатель был выше, привлекают к участию бабушек и дедушек, доход которых, при условии, что они также становятся созаемщиками, суммируется. По условиям кредитования, многодетным семьям разрешено привлекать до шести созаемщиков.

Многодетная семья может принять участие в государственной программе по обеспечению жильем «Молодая семья».

По ее условиям:

  • размер выплат по субсидии рассчитывается, исходя из 18 квадратных метров на одного члена семьи. Например, для семьи из пяти человек, размер субсидии составит 40% от стоимости жилья площадью 90 квадратных метра, исходя из цен в регионе проживания;
  • супруги должны быть возрастом не старше 35 лет;
  • пребывать на учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий;
  • иметь достаточный доход для получения ипотечного кредита на оставшуюся стоимость жилья.

Следует иметь в виду, что семья может быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, если:

  • супруги вместе, и каждый в отдельности, не являются собственниками жилой недвижимости;
  • площадь имеющегося в собственности жилья меньше, чем установленные нормы;
  • собственное жилье не удовлетворяет требованиям санитарно-гигиенических норм или пребывает в аварийном состоянии;
  • оба супруга являются гражданами Российской Федерации и имеют постоянную регистрацию.

При принятии решения банк будет учитывать также и кредитную историю заемщика. Многодетная семья, которая участвует в федеральной программе по обеспечению жильем с помощью субсидии, должна иметь все необходимые документы, которые подтверждают ее потребность в получении жилья.

А это значит, что в собственности многодетной семьи нет жилья, или оно не соответствует жилищным нормам, или его размер настолько мал, что на каждого члена такой семьи выходит очень маленькая площадь.

Ипотека по субсидии

Суть государственной программы по предоставлению субсидии на приобретение жилья состоит в следующем:

  • компенсируется 1/3 часть стоимости жилой недвижимости;
  • или оплачивается 30 квадратных метров жилой площади.

Естественно, что такие льготы устраивают многих желающих, однако, государство не располагает финансовыми возможностями для удовлетворения потребностей всех льготников.

Следует иметь в виду, что такой программой могут воспользоваться многодетные семьи, которые встали на очередь до 2005 года.

Кроме того, предоставляя заемщикам льготы, государство будет предпринимать все меры для того, чтобы сделка по приобретению недвижимости соответствовала всем правовым нормам, то есть была юридически чистой.

Если многодетная семья воспользовалась государственной льготой и получила субсидию, то материнский капитал для покупки жилья использовать нельзя. Кроме того, получить налоговый вычет по общему правилу также невозможно.

Однако в каждом конкретном случае необходимо уточнять в налоговой службе, так как в отдельных случаях налоговый вычет все же выплачивается. Для этого из стоимости жилья вычитается сумма государственной субсидии, а затем уже считается процент от остатка.

Льготная ипотека в Сбербанке и ВТБ 24

Первым банком, который приступил к кредитованию по программе доступного жилья, стал Сбербанк России. В настоящее время банковские программы по кредитованию граждан на приобретение жилья продолжают совершенствоваться, поэтому чтобы знать все подробности, следует обращаться за информацией в отделение банка по месту жительства.

По действующей программе льготного кредитования многодетных семей на условиях ипотеки, банк принимает в расчет доход трех созаемщиков.

Следует иметь в виду, что супруги признаются созаемщиками независимо от того, какой у них возраст и платежеспособность.

При этом основными условиями ипотеки от Сбербанка России для многодетных семей являются:

  • внесение за счет собственных средств первоначального взноса в размере минимум 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья;
  • срок кредитования — не более 30 лет;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
  • в случае рождения ребенка предоставляется отсрочка на погашение тела кредита сроком на 3 года;
  • процентная ставка, составляющая 11,4% годовых, может снижаться при определенных условиях;
  • кредит предоставляется в национальной валюте – российских рублях;
  • предмет ипотеки подлежит оценке и обязательному страхованию;
  • дополнительные комиссии и другие вознаграждения в пользу банка не предусмотрены.

Банк ВТБ24 также предоставляет многодетным семьям ряд существенных льгот:

  • максимальный размер кредита составляет 8 000 000 рублей;
  • годовая процентная ставка установлена на уровне 10,2%;
  • размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретенной недвижимости;
  • средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения кредита.

Документы для оформления ипотеки

Пакет документов, которые должна предоставить многодетная семья для оформления договора ипотеки, состоит из:

  • ксерокопий национальных паспортов всех членов семьи, которые обязаны иметь такие документы;
  • ксерокопии свидетельства о заключении брака между супругами, выступающими основными созаемщиками;
  • ксерокопии свидетельств о рождении всех детей, независимо от того, имеют ли они паспорт;
  • ксерокопию удостоверения о признании семьи многодетной;
  • справки с места работы о доходах всех созаемщиков;
  • ксерокопии трудовых книжек работоспособных членов семьи;
  • справки о составе семьи с указанием фамилии, имени, отчества и степени родства;
  • пакет документов на приобретаемую недвижимость;
  • ксерокопии военного билета для созаемщиков младше 27 лет;
  • ксерокопии сертификата на выдачу материнского капитала;
  • выписки, выданной Пенсионным Фондом России, о размере материнского капитала на счете многодетной семьи, если принято решение использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или погашения тела кредита.

Следует иметь в виду, что ксерокопии предоставляемых документов подаются вместе с оригиналами документов. После проверки соответствия ксерокопий оригиналам документов, оригинал возвращается заемщику, а ксерокопия удостоверяется.

Кроме того, перечень документов может быть дополнен рядом других документов, если для принятия положительного решения о выдаче ипотечного кредита потребуются дополнительные данные.

Ипотека без первоначального взноса

Несмотря на то, что размер первоначального взноса обычно составляет 20%, тем не менее, учитывая, что многодетная семьи приобретает жилье большой площади, то сумма, которая отводится на первоначальный взнос, является солидной.

В связи с этим, многие заемщики предпочитают ипотеку без первоначального взноса. Однако банки часто не практикуют выдачу ипотечных кредитов без первоначального взноса.

Единственное, на что банки могут пойти, — это снизить размер первоначального взноса. Ведь банк, прежде всего, преследует коммерческие цели, то есть получение прибыли, и одновременно желает обезопасить себя от возможных убытков, которые могут принести проблемные кредиты.

В этом случае, первоначальный взнос выступает своеобразным показателем того, что заемщик является платежеспособным, имеет возможность откладывать часть накоплений, а значит, проблем с погашением кредита возникнуть не должно.

Среди огромного количества банковских учреждений, есть банки, которые предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса.

Однако для многодетной семьи условия кредитования не подойдут, так как:

  • годовая процентная ставка высокая;
  • срок кредитования небольшой;
  • использование средств материнского капитала для погашения кредита невозможно.

Многодетные семьи, которые решили приобрести жилье с помощью государственных программ, всегда интересует вопрос о возможности использования средств материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения кредита.

Специалисты в области потребительского кредитования не рекомендуют многодетным семьям использовать в качестве первоначального взноса кредитные средства, так как это со временем приведет к невозможности вносить ежемесячные взносы по всем кредитам и в результате не только кредитная история будет испорчена, но и возможна потеря предмета ипотеки.

Ипотека от АИЖК

На рынке ипотечного кредитования присутствует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В его задачи входит рефинансирование и стандартизация порядка по выдаче ипотечных кредитов банками-партнерами.

В Агентстве нет специализированной программы для ипотечного кредитования многодетных семей. Вместе с тем, для заемщика, у которого имеется нескольких детей, возможно уменьшение размера процентной ставки по тем программам, которые существуют.

Периодически программы по жилищному кредитованию Агентства претерпевают изменения, поэтому актуальную информацию можно получить на официальном сайте.

Принцип работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию заключается в следующем:

  • Агентство выкупает определенное количество кредитных долгов по ипотечной программе у банков-партнеров;
  • Банковские учреждения предоставляют ипотечный кредит на условиях, которые соответствуют стандартам АИЖК.

Агентство имеет более одной тысячи партнеров, которыми являются банковские и кредитные организации.

Для своих партнеров, они определяют такие стандарты выдачи ипотечных кредитов:

  • годовая процентная ставка по приобретению недвижимости на вторичном рынке составляет 11%, при покупке жилья в новостройках – не более 6%;
  • размер первоначального взноса – 10% от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • размер обязательного ежемесячного платежа не должен превышать 45% от суммы общего дохода семьи заемщика.

Что касается заемщиков из состава многодетных семей, то для них предусмотрены следующие льготные условия:

  • если родился ребенок в период срока действия ипотечного кредита, размер годовой процентной ставки снижается на 0,25%, но не больше, чем на 0,5 процента;
  • если размер стоимости квартиры, которая приобретена за счет средств ипотечного кредита, меньше, чем определено нормативными актами, то ежегодная процентная ставка кредита снижается на 0,5 процента;
  • если ипотечный кредит выдан на строительство индивидуального жилого дома, то при рождении ребенка в период срока действия кредита, размер ежегодной процентной ставки снижается на 0,25 процента.

Кроме того, при страховании жизни и здоровья заемщика, а также ответственности при неисполнении обязательств по кредиту, размер ежегодной процентной ставки снижается дополнительно.

Особенности льготной ипотеки

В соответствии с требованиями правовых норм, которые регламентируют ипотечное кредитование на территории Российской Федерации, условия по выдаче кредитов для льготной категории населения практически не отличаются от стандартных условий кредитования, так как и в первом, и во втором случае используется одна и та же форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залога по исполнению денежных обязательств со стороны заемщика выступает недвижимость, приобретенная на кредитные средства.

Поэтому при нарушении условий выдачи ипотечного кредита, банковское учреждением принимает меры к реализации квартиры, что позволяет компенсировать большую или всю часть выданного кредита.

Самым распространенным вариантом, чтобы улучшить жилищные условия для многодетной семьи, является ипотечное кредитование.

Вместе с тем, существуют и другие направления решения данной задачи. Это индивидуальное жилищное строительство или капитальный ремонт имущества, которое по каким-то причинам непригодно для проживания.

И в первом, и во втором случаях, в качестве гарантии возврата кредитных средств выступает собственность заемщика, как и при ипотеке.

Но стандартные ставки ипотечного кредитования составляют 13% годовых, приобретение малогабаритного жилья в собственность многодетной семьи является неприемлемым вариантом, а размер ежемесячных выплат по кредиту является совершенно неподъемным.

Для того чтобы многодетная семья имела возможность воспользоваться кредитом для приобретения жилья, разработаны и действуют следующие меры по социальной поддержке:

  • применение сниженных процентных ставок. Следует иметь в виду, что их размер напрямую зависит как от требований определенного банка, так и от характеристики объекта жилой недвижимости. Так, процентная ставка не приобретение жилья на вторичном рынке на 3-4% больше, чем на жилую недвижимость в новостройке. В абсолютных цифрах, это 11% против 6-7%;
  • компенсация части кредитных средств за счет государства;
  • использование средств материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части кредита;
  • срок погашения кредита достигает 30 лет, хотя имеется возможность официально продлить срок погашения до 50 лет;
  • размер первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Следует иметь в виду, что разные кредиторы используют свои льготы для многодетной семьи. Так, возможность использования средств материнского капитала для внесения первоначального взноса предоставляют только такие банковские учреждения: ВТБ24, Банк Дельта Кредит, Банк Москвы, а также некоторые другие.

Как свидетельствует практика, наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты, которые выдает Сбербанк России, а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Виды и условия оформления ипотеки для многодетных семей

Наверняка многие многодетные семьи, которые проживают на территории Российской Федерации, ищут способ обзавестись для себя комфортным жильем, где детям было бы уютно. Однако огромные финансовые затраты на содержание детей не позволяют приобрести для себя необходимые квадратные метры.

Именно поэтому Правительство РФ разработало программу “Доступное жилье”, воспользовавшись которой молодые семьи, в том числе и многодетные, могут приобретать квартиры по индивидуальной ипотечной программе кредитования, которая позволяет существенно экономить свой семейный бюджет.

Законодательная база вопроса

На сегодня существует несколько законов, которые предусматривают возможность воспользоваться программой “Доступное жилье”, а именно:

  1. Постановление Правительства РФ, в котором предусматриваются условия использование программой “Доступное жилье;
  2. Федеральный закон, который четко регламентирует порядок участия в этой программе многодетных семей;
  3. Федеральный закон, который предусматривает государственную помощь многодетным семьям, которые принимают участие в программе “Доступное жилье”.

Программа “Доступное жилье” действует на территории РФ с 2013 года. В 2016 году, условия участия многодетных семей в этой программе не изменились, и все желающие могут ей воспользоваться.

На самом деле, четкого определения предоставления государственной помощи многодетным семьям нет, но существует множество банковских учреждений, которые позволяют воспользоваться данной программой.

При этом часть финансовых затрат берет на себя государство, а часть – сама многодетная семья.

Если говорить об условиях, которые прописаны в Федеральном законе на 2016 год, то они заключаются в следующем:

  • родители в многодетной семье должны быть не старше 35 лет;
  • уровень дохода средний или выше среднего;
  • наличие документов, которые подтверждают необходимость в новом жилье;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

В том случае, если у многодетной семьи рождается ребенок во время ипотечного кредитования, Федеральным законом предусмотрена отсрочка ежемесячных платежей до 1 года.

Обзор предложений

Рассмотрим более подробно условия и возможность получения ипотеки для многодетных семей в 2016 году от государства и различных банковских учреждений.

Государственные

Оформить государственную субсидию для покупки жилья многодетной семьей можно тем, кто остро нуждается в новых квадратных метрах.

Данная финансовая поддержка осуществляются с помощью федерального либо регионального бюджета в четком соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Данная субсидия может быть использована для таких целей:

  • покупка нового жилья (дополнительно необходим кредит в банковском учреждении);
  • первоначальный взнос за приобретенную недвижимость;
  • в качестве компенсации за оформленную ранее ипотеку.

Чтобы без труда оформить данную финансовую помощь от государства, достаточно только предъявить документ, который подтверждает необходимость в дополнительных квадратных метрах.

В качестве документа может быть предоставлена выписка из домовой книги, где указана текущая площадь квартиры и количество членов семьи.

Оформить государственную помощь можно обратившись в городскую администрацию с соответствующим заявлением (образец можно увидеть непосредственно по месту его подачи) и необходимым пакетом документов, а именно:

  • паспортом заявителя;
  • справкой о наличии либо отсутствии официального места работы;
  • справкой о составе семьи;
  • копиями и оригиналами свидетельств о рождении детей.

Сроки зависят от общего числа семей, которые подали соответствующие заявления.

Стоит отметить, если в семье более 5 детей, их рассматривают вне очереди.

От банков

На территории Российской Федерации ипотечное кредитования для многодетных семей предоставляет множество банковских организаций.

Рассмотрим некоторые из них конкретней.

Сбербанк

Многое многодетные семьи, по статистике, отдают предпочтение именно этому банковскому учреждению.

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

  • годовая процентная ставка – 12%;
  • минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если говорить о ежемесячных платежах и максимальном периоде кредитования, то они рассчитываются в индивидуальном порядке и для каждого конкретного случая они разные.

Газпромбанк

Ипотечное кредитование в этом банке, представляется многодетным семьям на таких условиях:

  • годовая процентная ставка – 11%;
  • максимальный период кредитования – до 30 лет;
  • необходимый первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости квартиры.
Россельхозбанк

В данном банке условия мало чем отличаются от предлагаемых в других подобных учреждениях:

  • годовая процентная ставка – 11,7%;
  • период кредитования может достигать 40 лет;
  • необходимость в первоначальном взносе – 20% т общей стоимости недвижимости.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение предоставляет ипотеку многодетным семьям в максимально короткие сроки, которые могут достигать всего нескольких дней.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении предусмотрено несколько условий ипотечного кредитования для многодетных семей.

В первом случае, речь идет о таких семьях, которые имеются официальное место работы, а вторые – нет.

Для 1-ого случая:

  • годовая процентная ставка – 11,9%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%.

Для 2-ого случая:

  • период кредитования до 20 лет;
  • первоначальный взнос до 40%;
  • годовая процентная ставка осталась неизменной – 11,9%.

Кредитование от АИЖК

АИЖК предоставляет многодетным семьям наиболее лояльные условия, а именно:

  • годовая процентная ставка – 6,15% при покупке недвижимости в новостройке,  11% – при покупке на вторичном рынке;
  • первоначальный взнос всего 10%;
  • ежемесячный платеж всего 45% от общего дохода семьи.

Условия предоставления

Несмотря на разные условия кредитования, во всех банках одинаковые условия для его оформления.

Они заключаются в следующем:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • справка об официальном месте работы либо ее отсутствии;
  • справка о среднемесячном доходе семьи в целом;
  • справка об отсутствии судимости каждого из членов семьи (супруга и супруги).

Особенности в различных регионах страны

Если говорить о помощи по этой программе в различных регионах нашей страны, то она содержит в себе более конкретные способы.

Простым примером этому является предоставление земли для жителей сельской местности, по этой программе, и определенную финансовую поддержку для строительства собственного дома.

Данная программа позволяет получать от государства и помощь в деньгах.

Например, в большей части регионов, предусмотрена разовая финансовая помощь, которая оказывает помощь не только в ремонте недвижимости, но и ее расширении.

Если говорить о цифрах, то они следующие:

  1. В Красноярском крае местное правительство оказывает помощь в погашении кредита многодетных семей в размере 75% от всей суммы задолженности. Если в семье более 5 детей, они погашают 90% всего долга (подобная помощь многодетной семье по праву считается одной и лучшей по всей территории Российской Федерации);
  2. В Новосибирске из местного бюджета выделяется 100 000 рублей каждой многодетной семье, которая участвует в программе ипотечного кредитования;
  3. В Удмуртии выделяют разовую помощь в размере 200 000 рублей.
  4. В Пензе и ее области разовая помощь составляет полмиллиона рублей.

Стоит отметить, что все эти поддержки на региональном уровне являются только дополнением к государственной.

Каждая многодетная семья, которая только планирует оформить ипотеку по соответствующей программе должна помнить о таком небольшом нюансе:  многодетная семья может воспользоваться государственной программой ипотечного кредитования до того момента, когда один из детей не вступит в совершеннолетний возраст. Если жнее семья не успела, программой воспользоваться нельзя.

Про ипотечное кредитование в Хабаровском крае рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

posobie-help.ru

Льготная ипотека для многодетных семей: кому положена?

Для многих развитых стран поддержка многодетной семьи является ключевой целью внутренней социальной политики. Ведь демографическая обстановка из года в год становится все хуже. В России эта проблема стоит особенно остро. Сейчас уровень поддержки семей, где трое и больше детей, только начинает набирать обороты. В основном такая поддержка заключается в обеспечение таких семей жильем. В России ипотека многодетным семьям выдается на льготных условиях.

Более миллиона наших сограждан из многодетной категории нуждаются в решении вопроса жилья. И это число с годами не уменьшается. Им предоставляют ипотеку по программе 2013 года «Доступное жилье». Но эта сфера льгот каждый год претерпевает определенные изменения. Какие же нововведения есть в 2016 году?

Юридические аспекты выдачи ипотеки на льготных условиях многодетным семьям

Стоит отметить, что сам законопроект до сих пор не вступил в силу. Ипотека многодетным семьям предполагалась с субсидиями до 18% от суммы, затраченной на приобретение жилья, значительно сниженной процентной ставкой и выдачей кредитов сроком на 30 лет.

Позднее, в 2013 году, была принята федеральная программа, которая должна была обеспечить нуждающихся в доступном жилье. Она включала в себя положения не только о кредите, но и существенно меняла рынок аренды квартир, а также включала в себя постройку бюджетных домов. К сожалению, каких-либо внятных действий по этой программе так и не произошло.

Согласно программе «Доступное жилье для российских граждан» была четко определена категория граждан, которые относятся к многодетным семьям и нуждаются в субсидиях. Это семья, которая имеет трех и более детей. Таким образом был решен региональный вопрос о том, кто именно считается многодетной семьей. Так как до этого к этой категории граждан в нескольких регионах относили семьи с четырьмя и более детьми. Так кого же считать многодетным?

Семья, в которой родители официально женаты и имеют не менее трех детей, чей возраст не более 18 лет. При этом неважно, родные это дети или усыновленные.

В чем отличие льготной ипотеки для многодетной семьи от стандартной?

С юридической точки зрения тут нет никакой разницы. Это такой же договор на предоставление кредита под залог имущества. Заемщик обязуется выплатить всю сумму, которую получил на приобретение жилья, в оговоренные сроки при этом выплатить и проценты. В случае нарушения обязательств кредитор имеет право реализовать имущество в пользу уплаты долга. Таким образом, это тот же договор, что и между обычными клиентами.

Кредит до сих пор для любого человека является чуть ли не единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Мало кому удается накопить такую сумму для покупки квартиры самостоятельно. И очень многие за помощью обращаются в банк, а самым популярным в этом отношении является Сбербанк. Тем более многодетные семьи, у которых финансовое положение еще хуже. Так чем же отличается ипотека многодетным семьям?

  1. Уменьшенные процентные ставки. Это основное преимущество. Если при самых удачных условиях для простого гражданина можно найти варианты с ипотекой в 12,5%, например в Сбербанке, то на вторичный рынок недвижимости для многодетных семей банки выдают ипотеку под 11% годовых. Если приобретать новостройку, то есть возможность и оформить договор под 6%.
  2. Государство обязуется возместить часть убытков.
  3. Использование материнского капитала как в пользу первоначального взноса, так и для частично досрочного погашения.
  4. Период кредитования увеличен. Бывают случаи, когда банки предоставляли кредиты не только на 30 лет, но и на 50 лет.
  5. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 30%.

Специальные условия предлагают Сбербанк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Льготные условия от Сбербанка

Льготная ипотека многодетным, предлагаемая Сбербанком, имеет ряд своих преимуществ. Особенно для той категории населения, у который средний ежемесячный заработок не столь высок. Это стало возможным благодаря тому, что Сбербанк разрешает привлекать созаемщиков. Теперь сумма кредита, которую можно использовать для приобретения жилья, стала значительно выше. Таким образом, можно собрать до трех созаемщиков, при этом супруг сразу входит в их число. Такое предложение формирует Сбербанк по ипотеке для многодетных семей:

  • материнский капитал можно реализовать в пользу первоначального взноса;
  • кредит выдается в рублях;
  • первоначальный взнос равен 20%;
  • предоставляется отсрочка на 3 года, если родится еще один ребенок;
  • срок кредитного договора до 30 лет;
  • процентная ставка порядка 11,4%. В индивидуальном порядке она может быть еще ниже.

Никаких дополнительных комиссий за оплату кредита или досрочное погашение в Сбербанке. Но страхование имущества является обязательным условием.

Льготные условия от АИЖК

Ипотека для многодетной семьи, предлагаемая этим агентством, имеет свои выгодные стороны. Агентство сотрудничает не только со Сбербанком, но и с другими банками по всей стране.

  1. Процентная ставка на вторичную недвижимость 11%. На новостройку – 6% годовых.
  2. Ежемесячный платеж не будет больше 45% от всех доходов семьи ежемесячно.
  3. Первоначальный взнос равен 10%.

Также существует социальная программа по кредиту для многодетной семьи, в которую включается:

  1. Снижение ставки до 0,5%, если в процессе выполнения обязательств по договору у семьи появился новый ребенок.
  2. Снижение на 0,5%, если цена недвижимости меньше, чем было установлено оценщиками.

Также процентная ставка кредита будет ниже, как и в Сбербанке, в случае, если на момент оформления кредитного договора клиент согласился на комплексное страхование.

Какие требования выдвигают банки к многодетным семьям?

Каждый банк в этом плане уникален. Необходимо ознакомиться со всеми предложениями, чтобы подобрать наиболее выгодные для себя условия. Общими требованиями, выдвигаемыми банками, являются для оформления ипотеки на льготных условиях:

  • статус многодетной семьи;
  • документальный подтвержденный факт о необходимости улучшить жилищную ситуацию. Его выдают в органах местного самоуправления. Сюда входят не только недостаточность квадратных метров, но общие условия технического состояния жилья;
  • прописка в Российской Федерации.

Также дополнительными преимуществами пользуются семьи, где возраст родителей меньше чем 35 лет.

Какие документы потребуются?

Для каждого отдельного случая набор может быть несущественно изменен, но в основном для получения ипотеки многодетной семье понадобятся:

  • подтверждение о том, что семья является многодетной;
  • справка об участниках семьи;
  • сертификат на материнский капитал и его ксерокопия. Также необходимо подтвердить наличие денежных средств путем выписки из Пенсионного фонда;
  • свидетельство о браке;
  • справка с места работы для заемщика и созаемщиков. А также справка о доходах;
  • если возраст главы семьи менее 27 лет, то понадобится военный билет.
  • копии гражданских паспортов родителей;
  • свидетельства о рождении детей.

Эти документы лучше подготовить заранее и уже с ними направиться в банк.

Какие есть условия для многодетных семей в отдельных субъектах РФ?

На региональном уровне вопрос об улучшении условий жилья решается более действенным методом. Многие регионы поддерживают развитие сел, предлагают субсидии на хороших условиях под покупку земли и строительства частного дома. Также местные власти выделяют деньги из бюджета в виде разовых субсидий на ремонт квартиры.

  1. Новосибирская область. На покупку квартиры многодетным семьям выдает субсидии на 100 000 рублей.
  2. Пензенская область. Предоставляется на покупку или ремонт дома до 500 000 рублей тем многодетным семьям, у которых пять и более детей.
  3. Красноярский край. Из бюджета выделяют субсидии на погашение 75% от суммы процентов по кредитному договору, но эта сумма не должна превышать 150% ставки рефинансирования, установленной ЦБ. Если в многодетной семье пять и более детей, то с помощью бюджетных средств погашается вся задолженность по процентам, если их сумма не превышает двукратную ставку рефинансирования ЦБ.
  4. Республика Удмуртия. По ипотеке для многодетных семей первоначальный взнос не более 10%. Сама процентная ставка всего 5%. А также за рождение третьего ребенка предусмотрен дополнительный региональный материнский капитал в размере 200 000 рублей.

Конечно, программа по ипотеке для многодетных семей в России сейчас не на самом высоком уровне. Но есть определенные льготы и работа со стороны государства в этом направлении продолжается. К примеру, первоначальный взнос и процентная ставка ниже, чем по стандартным договорам, есть возможность применить материнский капитал, а также поддержка в виде различных разовых субсидий со стороны региональных властей.

  • Льготная ипотека в Сбербанке
  • kredit-blog.ru

    экспертные статьи по ипотечному кредитованию

    Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – ипотека многодетным семьям по новому закону 2018 года в Сбербанке.

    Многодетная семья – это статус

    Согласно федеральному и региональному законодательству многодетные семьи в России вправе получать определенные льготы. Для этого семья должна соответствовать ряду обязательных требований.

    Наиболее распространенный список критериев:

    • родители проживают в зарегистрированном браке;
    • число детей, постоянно проживающих в семье (как родных, так и приемных) – не менее трех;
    • возраст детей меньше 18 лет.

    В некоторых субъектах федерации многодетной признается только семья, где не менее четырех детей. В ряде регионов учитываются дети в возрасте до 23 лет, проживающие с родителями. Не считаются многодетными семьи, отдавшие детей на воспитание в школу-интернат.

    После того как в семье появилось требуемое количество детей, автоматически ей статус многодетной не присваивается. Статус необходимо оформить, обратившись в органы власти.

    Чтобы получить удостоверение многодетной семьи и право на льготы, следует подать в органы опеки либо соцзащиты напрямую или через МФЦ:

    • заявление;
    • копии паспортов родителей;
    • копии свидетельств о рождении детей;
    • справку о составе семьи.

    Поданные документы в срок не более 1 месяца проверяются, после чего на семью заводится дело, и родителям направляется уведомление с требованием предоставить дополнительные документы.

    Только собрав и проверив все сведения о семье, власти официально признают ее многодетной и выдают соответствующее свидетельство. С этим документом льготная ипотека в 2018 году для многодетных семей становится реальностью.

    Госпрограмма «Доступное жилье»

    Федеральная программа «Доступное жилье» была принята еще в 2013 году. С тех пор она подвергалась изменениям и нововведениям. Единого способа, как получить льготный кредит на жилье, нормативными актами так и не предусмотрено. Конкретные возможности, доступные заемщикам, зависят от местных властей и работающих в регионе банков.

    Ипотека для многодетной семьи в 2018 году по госпрограмме предоставляется только заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Необходимо состоять на соответствующем учете (в очереди на квартиру) и получить документальное подтверждение в местном органе власти.

    Еще одно условие доступа к льготам – постоянная регистрация в субъекте федерации, где приобретается жилище.

    Льготы по ипотеке, на которые можно рассчитывать:

    • большой максимальный срок кредита – до 30 лет;
    • невысокий первоначальный взнос – не более 20%;
    • низкая процентная ставка – обычно не выше 11%;
    • право использовать материнский капитал для погашения кредита (включая первоначальный взнос);
    • трехлетние кредитные каникулы в случае рождения еще одного ребенка.

    Важное обязательное условие – льготная ипотека выдается только в российской валюте.

    Почему Сбербанк?

    Сбербанк России – крупнейший банк страны, притом кредитная организация с государственным участием – предлагает россиянам, имеющим право на льготы, самые лояльные условия кредитования. Неслучайно едва ли не половина многодетных семей обращается за ипотекой именно в отделения Сбербанка.

    Здесь предлагают:

    • ипотечный кредит на индивидуальных условиях;
    • снижение процентной ставки в ряде случаев до 7%, первоначального взноса – до 10%;
    • выдачу льготного займа на любой вид недвижимости – жилище на вторичном или первичном рынке, земельный участок под ИЖС и др.
    • дополнительную лояльность к заемщикам в возрасте не выше 35 лет;
    • возможность использовать в качестве залога уже имеющееся имущество (как недвижимое, так и движимое), при этом не потребуется подтверждение дохода;
    • возможность привлечения дополнительных созаемщиков.
    В случае если два созаемщика – муж и жена – не обладают достаточным совокупным доходом для получения необходимой суммы, они вправе привлечь в качестве созаемщиков до трех родных и близких людей. Банк учтет суммарный доход всех созаемщиков, что позволит увеличить размер займа.

    Подать заявку на ипотечный кредит можно без посещения офиса – через сайт Сбербанка. Она рассматривается в срок не более недели. Если принятое решение положительное, соискателя пригласят в банк для согласования конкретных условий займа.

    Как взять ипотеку

    Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, многодетным родителям предстоит собрать немалый пакет документов:

    • паспорта членов семьи и (при наличии) других созаемщиков;
    • свидетельства о рождении детей;
    • свидетельство о браке;
    • удостоверение многодетной семьи;
    • справка о составе семьи;
    • справки о доходах всех созаемщиков (как основных, так и дополнительных);
    • военный билет (если отец моложе 27 лет);
    • сертификат на материнский капитал и выписку из Пенсионного фонда о состоянии счета (при намерении использовать маткапитал для погашения кредита);
    • документы о недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

    Следует быть готовыми к тому, что в Сбербанке потребуют дополнительные документы.

    В заключение отметим, что в некоторых субъектах федерации на улучшение жилищных условий многодетных семей существуют дополнительные льготы (включая денежную помощь), которыми также можно воспользоваться при ипотечном кредитовании в Сбербанке. О наличии таких льгот необходимо узнавать в органах соцзащиты по месту проживания.

    proipoteku24.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.