Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека дом банк


Ипотека на строительство в Альфа-Банке, взять ипотеку под строительство частного дома

Оформить ипотеку на строительство частного дома в Альфа-Банке удобнее всего с помощью нецелевого кредита под залог недвижимости. В этом случае требования будут предъявляться к уже имеющейся квартире, а не к планируемому дому. А перечь квартирных соответствий гораздо короче списка требований к частному дому.

Так, банки не хотят связываться с деревянным загородным домом. К участку, на котором будет располагаться коттедж, должна подходить удобная дорога. Также есть ограничения по удаленности от города. Подробные правила можно узнать в справочной службе банка.

Ипотека на строительство в Альфа-Банке – как получить одобрение?

Узнать, во сколько обойдется ипотечный кредит, можно на этой странице. Калькулятор может сделать расчеты выплат, которые нужно своевременно оплачивать каждый месяц. В случае просрочек будут начислены штрафные суммы. Кроме того, кредитная история испортится, и взять кредит в дальнейшем будет сложнее.

Если сумма выплат не останавливает, можно начинать оформление с заполнения заявки. Заявление на ипотеку Альфа-Банка на строительство частного дома рассматривается в течение нескольких дней. Если решение положительное, необходимо принести документы для строительства жилого дома.

Молодой семье с недавно родившимся ребенком можно временно выплачивать только проценты по ипотеке, игнорируя основной долг.

mainfin.ru

Продукт «Готовый дом»

Вы можете получить целевой кредит на приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья под залог приобретаемого дома с земельным участком. Кредит предоставляется на текущий счет клиента по месту заключения договора.

Сумма кредита

  • от 300 000 рублей РФ
  • до 10 000 000 рублей РФ

Срок кредитования

Созаемщики

Максимум — 3 созаемщика (включая основного)

Процентные ставки

От 12,50% годовых при первоначальном взносе от 10% до 15%

От 11,90% годовых — при первоначальном взносе от 15% (включительно) до 80%

От 11,50% годовых для компании Optiland (УК «Промсвязь») при первоначальном взносе от 15% (включительно) до 80%

Заявка на расчёт возможной суммы кредита

Размер первоначального взноса, % от стоимости жилья

  • от 10% до 80%
  • от 15% до 80% для компании Optiland (УК «Промсвязь»)

При расчете доли первоначального взноса залоговая стоимость недвижимости рассчитывается исходя из наименьшей между оценочной (рыночной) стоимостью и стоимостью по договору купли-продажи.

Срок рассмотрения заявления

Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 до 5 рабочих дней.

Платежи и комиссии

  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Комиссии при обслуживании кредита

Обеспечение

  • Залог приобретаемого жилого дома с земельным участком.

Диапазон значений полной стоимости кредита

От 14,120 до 18,030%

Необходимые документы для рассмотрения заявки

Список документов для рассмотрения заявки

Общие условия кредитования:

Порядок погашения кредита и уплаты процентов

Равные ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов. Списание ежемесячного платежа — последнее число текущего месяца.

Обязательные требования к заемщикам и созаемщикам:
  • Минимальный возраст заемщика от 18 лет;
  • Максимальный возраст Заемщика на момент исполнения обязательств по кредитному договору не более 65 лет.
  • Постоянная или временная регистрация в РФ;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (не менее 3 месяцев при условии увольнения с предыдущего места работы и зачисления на новое место без прерывания трудового стажа и с увеличением уровня доходов), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса.

После заполнения предварительной экспресс-анкеты наш менеджер поможет выбрать Вам подходящие условия кредитования и сообщит возможную сумму кредита, согласно указанным данным.

Досрочное погашение

Частичное или полное без моратория и комиссий.

Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения

Предмет ипотеки подлежит оценке независимым оценщиком.

При расчете доли первоначального взноса залоговая стоимость недвижимости рассчитывается, исходя из наименьшей между оценочной (рыночной) стоимостью и стоимостью по договору купли-продажи.

Страхование по соглашению сторон
  1. Риска утраты (гибели) или повреждения застрахованного недвижимого имущества путем заключения договора имущественного страхования
  2. Жизни, здоровья и потери трудоспособности путем заключения договора личного страхования
  3. Риск утраты права собственности путем заключения договора титульного страхования

Список страховых компаний, признанных отвечающими требованиям банка и требованиям (правилам) Банка в отношении страхования

Ответственность заемщика

Неустойки, предусмотренные кредитным договором

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию договора и оценку предмета залога несет заемщик по тарифам соответствующих организаций.

Заемщик вправе отказаться от получения ипотечного кредита полностью до даты его фактического предоставления. В связи с заключением договора ипотечного кредита заемщик выражает свое согласие и заключает следующие договоры:

  1. Договор текущего счета с целью получения ипотечного кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.
  2. Договор об ипотеке — при предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика / третьего лица.
  3. Договор залога прав требования — при приобретении недвижимого имущества на этапе строительства, если залог прав требования не подлежит государственной регистрации в силу закона.
  4. Договор залога пая — при приобретении недвижимого имущества путем заключения договора об участии в жилищно-строительном кооперативе.

В связи с заключением договора заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения договоров страхования.

При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту, в иностранную валюту, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

Возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору ипотечного кредита устанавливается сторонами в договоре ипотечного кредита.

По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

www.vbank.ru

Помощь в получении ипотечного кредита

Первое, что Вам нужно решить — какую квартиру, дом, апартаменты или другое недвижимое имущество Вы будете приобретать с использованием ипотечного кредита — готовое на вторичном рынке или строящееся на первичном рынке. И тот, и другой вариант имеют свои особенности.

Сбор документов

Помимо паспорта, справок с места работы и трудовой книжки банки нередко требуют предъявить военный билет, свидетельство о браке, иногда — справки предыдущих кредиторов, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей. В некоторых случаях в перечень документов для получения ипотеки могут входить документы об образовании, курсах повышения квалификации, имеющейся собственности.Как правило, для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей требования более строгие.

Подача заявки в банк

Самый простой и удобный способ — подать онлайн-заявку на сайте банка (при предоставлении банком такой возможности). Также можно обратиться в офис банка, где специалисты сделают все необходимые расчеты:

Возможную сумму ипотечного кредита и расходов, в том числе:

  • проценты по кредиту,
  • расходы по страхованию,
  • оплата услуг нотариуса и оценщика,
  • комиссии за пересчет денежных средств и конвертацию валюты

Срок кредита

Как правило, на момент последнего платежа по кредиту заемщику должно быть не более 65 лет, например, для заемщика в возрасте 40 лет максимально возможный срок кредита составит 25 лет.

Сумму ежемесячного платежа

Как правило, платеж не должен превышать 50% от совокупного дохода всех заемщиков.После рассмотрения предоставленных Вами документов и информации Вы получите ответ о возможности получения кредита. Чаще всего такой ответ предоставляется в течение нескольких рабочих дней.

ВАЖНО!

Одобрение возможности предоставления кредита не является гарантией выдачи ипотечного кредита.Если за тот промежуток времени, когда Вы будете подыскивать для себя квартиру, вносить за нее аванс и собирать документы (на это отводится 1–2 месяца), Ваше финансовое положение изменится или понравившаяся Вам квартира не удовлетворит требованиям банка по каким-либо условиям, то в выдаче ипотечного кредита может быть отказано.

Подписание договора

Попросите форму кредитного договора у банка до сделки, чтобы у Вас была возможность подробно ознакомиться с условиями и, в случае необходимости, задать интересующие вопросы сотруднику банка. Обратите внимание на следующие моменты:

  • Цена вопроса. До подписания кредитного договора Вы согласовывали с банком процентную ставку, размер платежа по кредиту и дополнительные расходы. Следует проверить, чтобы все договоренности были соблюдены в кредитном договоре.
  • Процентная ставка. Обязательно обратите внимание, при каких условиях процентная ставка может быть изменена.
  • Досрочное погашение. Все условия по досрочному погашению (как полному, так и частичному) должны быть прописаны в кредитном договоре. После внесения средств Вы сможете, как правило, либо сократить срок кредитования без изменения суммы периодического платежа, либо наоборот — сократить сумму периодического платежа без изменения срока кредитования.
  • График платежей. Это информационный расчет, в котором указано, в какой день месяца и какую сумму необходимо вносить. Если указано, что сумму погашения необходимо уточнять ежемесячно, то это серьезный сдерживающий фактор для оформления ипотечного кредита в этом банке.
  • Штрафы за просрочку. Если банк предлагает подписать ипотечный кредитный договор с большими штрафами за нарушение сроков платежа по кредиту, есть повод задуматься о правильности выбора условий кредитования.
  • Прочие обязательства по ипотеке. Обратите внимание на все иные обязательства по кредитному договору. Например, обязательство по ежегодному страхованию, нарушение которого может повлечь за собой изменение финансовых условий кредитного договора. Кроме того, как правило, сдача предмета ипотеки в аренду не допускается без получения предварительного согласия. Следует уточнить все обязательства, включенные в условия кредитного договора заранее.
  • Мелкий шрифт. Мелким шрифтом, как правило, указываются расшифровки отдельных понятий и положений кредитного договора, которые могут существенно повлиять на условия.

Важным этапом в подготовке к сделке по покупке недвижимого имущества с использованием ипотечного кредита является согласование следующих  условий ее проведения с участниками сделки (продавец, покупатель, риелтор, банк):

  • Цена и сроки передачи имущества.
  • Форма расчетов — наличная или безналичная.

Страхование

Условиями кредитного договора может быть предусмотрена обязанность заемщика по страхованию определенных рисков.Выделяют следующие основные виды страхования при ипотечном кредитовании:

  • Страхование предмета залога на случай наводнения, пожара, землетрясения и других стихийных и техногенных бедствий. Распространяется на целостность жилья, его перекрытий и стен.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика
  • Страхование риска утраты права собственности на приобретаемый объект (страхование титула)/ограничение (обременение) прав на него.
  • Комплексное страхование — такой вид страхования, который предоставляет максимальную защиту, так как включает в себя личную, имущественную и титульную составляющие.

Страхование — это способ защитить себя от неспособности оплачивать кредит из-за проблем со здоровьем и в случае утраты права собственности, например, из-за внезапно обнаружившихся претензий бывших владельцев. Стоимость страхования будет зависеть от страхового тарифа и суммы ипотечного кредита.

Снятие обременения по ипотеке

После того, как Вы полностью выплатили кредит, необходимо снять обременения — залог банка.Это совсем несложно.1. После погашения последнего платежа по кредиту обратитесь в банк-кредитор за получением письма об исполнении обязательств по кредитному договору.

2. Соберите пакет документов для подачи в Росреестр с целью погашения регистрационной записи об ипотеке:

  • Документы на квартиру (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи или иной договор, в рамках которого производилось приобретение с использованием кредитных средств),
  • Закладная (в случае ее оформления), которую банк обязан вернуть Вам после полного исполнения обязательств по кредиту с отметкой о таком исполнении,
  • Письмо от банка об исполнении обязательств по кредитному договору,
  • Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке,
  • Паспорт,
  • Квитанция об оплате госпошлины за выдачу нового свидетельства.

Пакет документов нужно подать в ближайшее отделение Управления Росреестра. На сегодняшний день документы для погашения регистрационной записи об ипотеке в Москве и области можно подать в районные МФЦ. Согласно действующему законодательству регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр соответствующего заявления и необходимых документов.

Налоговый вычет

Покупатель жилой недвижимости имеет право на имущественный налоговый вычет. Воспользовавшись этим правом, Вы сможете получить существенную сумму с расходов на приобретение недвижимого имущества и оплату процентов.

Справки о сумме выплаченных процентов, сумме основного долга, выписки по счетам, необходимые для оформления налогового вычета, должны быть выданы Вам в офисе банка, в котором Вы оформляли ипотечный кредит.

Важные моменты:

  • Максимальная сумма расходов на приобретение недвижимого имущества, учитываемая для целей получения налогового вычета — 2 млн рублей.Таким образом, максимальная сумма, которую можно будет получить — 260 тыс рублей на одного налогоплательщика, в том числе в случае долевой собственности.
  • Максимальная сумма расходов по уплате процентов по ипотечному кредиту, учитываемая для целей получения налогового вычета — 3 млн рублей.Таким образом, максимальная сумма, которую можно будет получить — 390 тыс рублей.

Для получения имущественного налогового вычета необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации налогоплательщика с декларацией и иными необходимыми документами. Более подробно с информацией Вы можете ознакомиться на сайте налоговой инспекции.

onlinereq.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.