Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека кому дают и на каких условиях


Субъекты ипотечного кредитования

Сегодня в Российской Федерации достаточно сильно повысился процент доверия граждан к банковской системе. Прямым свидетельством тому является тот факт, что большая часть населения, обустраивает свои дома техникой и мебелью, купленной посредством кредитных средств. Иная часть граждан использует финансовые услуги банков и других организаций с целью приобретения недвижимости. Это, в свою очередь, свидетельствует о максимальной степени эффективности банковской системы и её потребности в среде рядовых граждан. Но покупка недвижимости в кредит имеет множество особенностей. Прежде всего, следует отметить, что существует несколько банковских услуг, которые позволяют приобрести недвижимое имущество, а именно: потребительский кредит и ипотека. В данном случае ипотека является более эффективным и выгодным способом по сравнению с потребительским кредитом.

Следует отметить, что ипотека – это один из вдов залога имущества. Согласно положениям Гражданского кодекса, при залоге кредитор имеет право удовлетворить обязательство за счёт имущества, которое предоставляет должник. В случае с ипотекой все немного сложнее. Во-первых, недвижимость остаётся в распоряжении должника, даже в процессе удовлетворения обязательства. Во-вторых, право собственности на это имущество у кредитора возникает только в случае ненадлежащего удовлетворения обязательства. Данный вид залога следует отличать от специфической банковской услуги, о которой идёт речь в статье – ипотечном кредитовании. Его суть в том, что банк, выдаёт гражданину целевой займ для приобретения или же постройку жилища, дома, квартиры и т.п. При этом в случае недобросовестного выполнения должником своих обязательств, кредитор получает право собственности на недвижимость. Удовлетворение обязательств, в таком случае, чаще всего происходит за счёт реализации недвижимости.

Нужно отметить тот факт, что многих граждан, беспокоит не только сама суть ипотечного кредитования, но также вопрос кому дают ипотеку? Интерес к субъектам этой финансовой услуги вызван не просто так, потому что она предоставляется далеко не каждому гражданину.

Самые распространённые субъекты ипотечного кредитования

Итак, ранее автор выяснил, кто дает ипотеку. Данную финансовую услугу можно получить в банках или же других кредитно-финансовых организациях. Однако, вопреки распространённому мнению о том, что ипотеку, может получить практически каждый гражданин, банки предоставляют эту услугу далеко не всем. При этом нужно отметить, что во всех существующих кредитно-финансовых организациях, как правило, условия выдачи ипотеки сильно отличаются. Этот факт зависит от размеров организации и её уровня доверия к личности клиента. Что бы ответить на вопрос, кому дают ипотеку, нужно знать минимальные стандарты банковской оценки клиентов, при выдаче кредитов. Прежде всего, в любой кредитно-финансовой организации обращают внимание на доходы лица, который желает воспользоваться ипотечным кредитом. Это позволяет им понять, сможет ли заёмщик в будущем удовлетворить своё обязательство. Ведь ни один банк изначально не желает выдавать средства для целевого использования людям, которых в будущем нужно будет разыскивать или же судиться с ними. Как правило, ипотека выдаётся тем гражданам, которые имеют стабильный доход высокого уровня. Регулярные взносы заёмщика не должны превышать 40% его общего дохода. Эта цифра является наиболее оптимальной, так как не «загоняет» человека в долговую яму. Однако доходы не являются единственным показателем, с помощью которого можно ответить на вопрос, на каких условиях дают ипотеку банки. Достаточно значимым фактором является размер первоначального взноса. Он позволяет не только понизить процентную ставку по кредиту в целом, но и уменьшить срок обязательства. Первоначальный взнос должен быть равён не менее 30% стоимости недвижимости, которую клиент банка желает приобрести. Однако эта цифра не означает, что при внесении меньшей суммы, банк откажет в выдаче кредита вообще. Первоначальный взнос, каким бы он не был, всегда позитивно представляет заёмщика перед банком. Он является своеобразным «гарантом» платёжеспособности должника.

Чтобы ответить на вопрос, кому дают ипотеку на квартиру, необходимо также отметить ряд иных факторов, которые учитывают во время предоставления этой банковской услуги, например:

  1. Отсутствие задолженностей перед иными банками и кредитно финансовыми организациями, то есть, наличие «незапятнанной» кредитной истории.
  2. Наличие на праве собственности иной недвижимости.
  3. Стаж работы, наличие образования и т.п.
  4. Гарантии от банков, которые обслуживали должника ранее.

Следует помнить, что все представленные выше моменты – это те факторы, которые позитивно характеризуют должника. Но в реальной жизни бывают моменты, когда банки отказывают в выдачи ипотечного кредита.

Кому не дают ипотеку?

Существует три основных момента, когда банк стопроцентно отказывает в выдачи ипотечного кредита. Прежде всего, лицо не отвечает минимальным требованиям банка, которые представлены выше в статье. В данном случае мы говорим о тех случаях, когда заёмщик, а, точнее, его особу нельзя позитивно охарактеризовать ни по одному пункту. Например, человек имеет низкооплачиваемую работу в силу отсутствия образования, и его жизнь также отягощается наличием долгов перед иными организациями.

Вторым моментом, когда банки сразу же отказывают в выдачи ипотеки, является наличие плохой кредитной истории. Систематические нарушения долговых обязательств в прошлом могут сыграть достаточно негативную роль, если человек хочет приобрести недвижимость в ипотеку.

Третьим фактором является выявление мошеннических действий со стороны заёмщика. В этом случае может даже последовать обращение в правоохранительные органы с целью пресечения подобных действий по отношению к иным банкам и кредитно-финансовым организациям.

Итак, в статье автор попытался ответить на вопрос, кому выдается ипотека и на каких условиях дается ипотека. Следует помнить, что данный вид займа, является серьёзным шагом. Поэтом перед использованием этой услуги нужно детально проанализировать своё финансовое положение.

Читайте также: бизнес план агентства недвижимости — важная информация для предпринимателей.

economyz.ru

Кому дают ипотеку на жилье в 2018 году - в Сбербанке, пенсионерам, молодой семье, с государственной поддержкой

Кому дают ипотеку на жилье в РФ в 2018 году, зависит от банковского учреждения, в которое последовало обращение. Дополнительно необходимо знать многочисленные нюансы.

Одним из наиболее распространенных вариантов покупки собственной недвижимости принято считать использование заемных средств.

Такая разновидность кредитования требует от потенциальных заемщиков определенных действий и соблюдения требований. Рассмотрим об этом подробней.

Важные моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса относительно оформления ипотечного займа, рекомендуется изначально изучит базовые теоретические сведения. Благодаря этому можно исключить вероятность получения отказа от кредиторов.

Что это такое

Долгосрочное кредитование физических либо юридических лиц под залог недвижимости именуется согласно российскому законодательству ипотекой.

Данная разновидность заимствования средств распространено среди населения, которое покупает жилье. В качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость.

Говоря о предмете обеспечения займа, то им могут выступать:

  • денежные сбережения потенциального заемщика;
  • доля в иной недвижимости;
  • земельные участки;
  • прочее дорогостоящее имущество.

Ипотека считается публичным залогом и согласно с этим объект недвижимости полежит регистрации в Государственном реестре.

Преимущества оформления жилищного займа

Основными преимуществами жилищного займа принято считать:

Есть возможность купить только жилую недвижимость полностью, но и ее долю Причем, не имея на руках необходимой сумму денежных средств. Для граждан, которые не желают постоянно проживать в арендованном жилье и одновременно копить на покупку собственного жилья это единственный способ. Достаточно только накопить на оплату первоначального взноса
При покупке недвижимости с помощью жилищного займа Граждане автоматически становятся инвесторами. Необходимо помнить, что заем может быть погашен досрочно, что позволяет существенно экономить на переплате (некоторые банки предоставляют такую возможность). После погашения долговых обязательств квартиру можно продать за более высокую цену, учитывая темпы повышения цен на недвижимость
Несмотря на то, что квартиру остается в залоге у кредитора В ней можно делать ремонт, что допускается договором о кредитовании
Предусмотренные различные льготные программы Которые позволяют существенно сэкономить персональные сбережения: для военнослужащих, малоимущих и многодетных семей и так далее
В случае наличие материнского капитала Его можно направить на оплату первоначального взноса либо основного тела

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что по завершению погашения долговых обязательств по договору кредитования либо же ежегодно допускается возможность оформления налогового вычета.

Причем это распространяется как на сумму основной задолженности, так и по уплаченным начисленным процентам.

Правовое регулирование

Основными нормативно-правовыми актами, которые регулируют вопрос об оформлении ипотеки принято считать Гражданский Кодекс России, а также Федеральные законы:

Предусмотрены и иные подзаконные акты, которые регулируют льготные программы кредитования для некоторых категорий граждан.

В Гражданском Кодексе России определены ключевые положения договора о кредитовании.

Необходимо обращать внимание на то, что, несмотря на установленные в указанных законодательных актах базовые требования, права и обязанности сторон и иные немаловажные нюансы, основными положениями принято считать правила конкретного банковского учреждения.

Именно от них в первую очередь отталкиваются кредиторы при решении вопроса о выдаче ипотечного займа.

Кто может оформить ипотечное кредитование

С целью получения ипотечного займа необходимо придерживаться общепринятого механизма действий, а именно:

  1. Выбрать для себя наиболее походящий объект недвижимости.
  2. Обратиться к предпочитаемому банковскому учреждению с целью получения списка обязательной документации.
  3. Далее нужно собрать все документы.
  4. При повторном обращении сформировать запрос на получение займа.

На основании сформированного запроса будет произведена проверка приобретаемой недвижимости и установлена подлинность предоставленных документов.

В случае одобрения кредита заемщика уведомят о необходимости обратиться в банк с целью подписания соответствующего договора.

Определение платежеспособности

Наличие необходимого уровня платежеспособности – ключевое условие всех без исключения банковских учреждений России.

Регулярная сумма ежемесячного обязательного платежа потенциального заемщика по займу не должна превышать 30-35% от суммы заработной платы, в противном случае уровень жизни может быть подвержен существенному ухудшению.

Иными словами, чем больше размер заработной платы, тем выше размер ипотечного займа можно получить.

Не стоит забывать о том, что кредитные учреждения во время определения максимального размера ипотечного займа берут во внимание и иные источники имеющегося дохода.

В частности к ним можно отнести:

  • возможную сдачу недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • официальная подработка заемщика.

Одновременно с этим необходимо помнить, что в случае указания в анкете дополнительного источника прибыли, его нужно обязательно подтверждать документально, в противном случае это будет принято как за недостоверные сведения.

Основные требования банков

Каждый гражданин РФ, который в полном объеме отвечает базовым требованиям банков, к примеру, Сбербанка или ВТБ 24, обладает правом рассчитывать на необходимый размер ипотечного займа.

К базовым требованиям, каких нужно соблюдать, принято относить:

Минимальный возраст составляет 23 года Максимальный – 65 лет. В случае проживания потенциального заемщика в приграничных территориях, то максимальный срок ипотечного договора составляет 10 лет
Общий размер официального трудового стажа Не должен быть менее 2 лет. Непрерывный стаж по последнему месту работы – 6 месяцев
Обязательное наличие положительной кредитной истории Что подтверждает добросовестность потенциального заемщика
Установленная сумма заработной платы Должна иметь возможность в полном объеме погашать обязательные ежемесячные взносы, причем остаток средств не должен быть меньше 60%. Назвать конкретную сумму невозможно, поскольку все зависит от того, какой размер ипотеки планирует получить клиент кредитора
Отсутствие даже незначительных проблем С правоохранительными органами
Отсутствие проблем С психиатрическими и наркологическими медицинскими центрами

Со слов представителей самих финансовых учреждений, идеальным заемщиком, которым дают кредит, они считают тех, которые:

Обладают персональными накоплениями Которые можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса
Ежемесячной заработной платы достаточно Чтобы внести оплату по ипотеки сразу за несколько месяцев вперед
С целью предоставления гарантий в выдачи ипотечного займа Запрос оформлен на покупку недвижимости на вторичном рынке
Заемщик имеет в праве собственности какое-либо дорогостоящее имущество Транспортное средство, земельный надел и так далее
Потенциальный заемщик обладает полноценной семьей Причем отсутствуют иждивенцы. Супруг и супруга при этом официально трудоустроены
Наличие непрерывного стажа работы По последнему месту составляет минимум 2 года
При необходимости заемщик готов предоставит поручителей Которые документально подтверждают достаточный уровень платежеспособности

В таком случае шансы оформить ипотеку на выгодных условиях большие. Важно помнить — ипотечный заем может быть предоставлен в случае отсутствия долговых обязательств перед иными кредиторами.

Возникающие нюансы

В зависимости от того, о какой именно категории заемщиков идет речь и самой программе ипотечного кредитования, возникают различные нюансы. Рассмотрим их подробней по отдельности.

Видео: кому не дают ипотеку

Пенсионерам

Граждане, которые относительно недавно вышли на заслуженный отдых, ипотечное кредитование предусматривает специальные программы.

Их суть заключается в том, что предоставляются денежные средства пенсионерам за счет себестоимости недвижимости, которая уже находиться в праве собственности.

Погашение возникших долговых обязательств осуществляется с помощью реализации недвижимости после смерти заемщика, а проценты подлежат начислению исключительно на израсходованные деньги по факту.

Заем можно взять и на иных условиях. К примеру, Альфа Банк дает ипотеку на жилье пенсионерам на таких условиях:

Годовая процентная ставка До 14%
Минимальный размер займа 600 тысяч рублей
Максимальный период кредитования 360 месяцев

Процентная ставка устанавливается в зависимости от типа приобретаемого жилья (на вторичном рынке, в новостройке и так далее), а также о размер первоначального взноса.

Молодой семье

Говоря о молодой семье, кому дают ипотеку на квартиру, то здесь необходимо учитывать некоторые особенности.

Для этой категории граждан с помощью различных государственных программ были разработаны специальные продукты ипотечного кредитования, благодаря которым можно существенно сэкономить размер финансовых затрат во время покупки собственного жилья.

Банковские учреждения заключают договор об ипотечном кредитовании с предоставлением субсидии на сумму:

35% от себестоимости недвижимости В случае оформления кредита молодой семьей без детей
40% от размера стоимости объекта недвижимости В случае обращение молодой семьи с детьми

Во время оформления субсидии во внимание берутся и иные требования, которые считаются общепринятыми.

В частности на кредит могут претендовать семьи, которые:

Имеют официальное трудоустройство Что дает возможность беспрепятственно погашать долговые обязательства
Возраст Не превышает 35 лет, причем супруга и супруги
Наличие регистрации В очереди на улучшение условий проживания

Необходимо обращать внимание на то, что выделяемые денежные средства можно использовать исключительно по целевому назначению, в противном случае их не только возвращают государству, но и возбуждается уголовное производство по факту мошенничества.

С государственной поддержкой

Государственная программа, которая предоставляет возможность оформить ипотечный заем на льготных основаниях, в первую очередь, направлена исключительно на улучшение жилищных условий проживания российского населения, в частности формирования комфортной жизни.

Воспользоваться ипотечным кредитованием с государственной поддержкой могут:

  • граждане, которые ведут занятость в государственных органах и бюджетных учреждениях;
  • молодые ученые, в частности специалисты различного профиля;
  • граждане, которые являются членами молодой либо малоимущей семьи, и при этом стоят на очереди в местном органе самоуправления по вопросу улучшения условий проживания;
  • семьи, в которых на каждого члена семьи приходит менее 18 кв. метров жилой площади.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что государственная поддержка предусматривает не только выделение субсидии (описано выше), но и возможность оплатить первоначальный взнос либо основное тело займа за счет средств из материнского капитала.

Льготную

Льготная разновидность ипотечного кредитования обладает своими нюансами. В частности претендовать на такую разновидность ипотеки имеют право только те граждане, возраст которых на период полного погашения долговых обязательств перед финансовым учреждением не превышает:

У женщин 55 лет
У мужчин 60 лет

Помимо этого, необходимо обращать внимание и на максимальное число созаемщиков. Согласно установленным требованиям их не должно быть больше 3 человек.

Во время проведения анализа ежемесячного совместного дохода семьи во внимание берутся сведения с последнего места работа. Стаж по нему не должен быть меньше 6 календарных месяцев.

По сути, это ключевые сведения, которые дополняют уже имеющиеся для потенциальных заемщиков. В случае если граждане им отвечают, то есть все шансы воспользоваться привилегиями и сэкономить личные сбережения.

В завершении хотелось бы отметить — ипотечное кредитование является отличным шансом для многих российских семей приобрести собственную недвижимость, избегая при этом необходимости арендовать чужое жилье.

Для молодых семей это отличная возможность съехать от своих родителей и начать жить самостоятельно.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на условия кредитования. Именно от того, отвечают заемщики заявленным требованиям или нет, зависит возможность купить себе квартиру либо дом.

jurist-protect.ru

Кому дают ипотеку?

В предыдущей статье мы рассмотрели основные условия получения ипотеки в банках. Знакомство с ними может стать первым шагом на пути к получению ипотечного кредита. Однако прежде чем собирать пакет документов для одобрения ипотеки, рекомендую Вам ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, а также узнать, кому дают ипотеку чаще всего, а кому в кредите наверняка откажут.

Что такое андеррайтинг?

Банки, дающие ипотеку, перед выдачей кредита проводят процедуру андеррайтинга. Андеррайтинг – это процесс оценки рисков, связанных с выдачей кредита. Служба безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов делает вывод о платежеспособности и благонадежности клиента-заемщика. Анализируют андеррайтеры, как правило, три главных показателя:

• Уровень дохода клиента

• Кредитная история клиента, если таковая имеется

• Состав имущества клиента

В случае положительного решения банка, клиент получает одобрение кредита, действующее от 2 до 4 месяцев. В течение этого времени необходимо подобрать подходящую квартиру и предоставить пакет документов по объекту в банк. В случае, если банк сочтет заемщика неблагонадежным в выдаче кредита может быть отказано. Отказывают банки практически всегда без объяснения причин.

Кому дают ипотеку чаще всего?

С большой долей вероятности кредит может получить гражданин России в возрасте 25-40 лет с высшим образованием и высокой «белой зарплатой». Хорошо, если заемщик состоит в браке, имеет в собственности дорогие активы (квартира, земля, акции, автомобиль) и/или положительную кредитную историю. Наибольшим доверием банков пользуются работники IT-сферы, нефтегазовой отрасли, руководители среднего и высшего звена.

Идеальных заемщиков в природе не так много, поэтому если Ваш портрет не соответствует описанному выше – не стоит отчаиваться. И возраст, и «серая» зарплата, и полное отсутствие кредитной истории – все это не помеха для получения ипотеки. Но для того, чтобы рассчитывать на одобрение кредита с большей долей вероятности, следуйте этим рекомендациям:

• Предоставляйте наиболее полный пакет документов для анализа в банке. Помните, что андеррайтеры составляют мнение о Вас, как о заемщике, только на основании бумаг. У Вас есть дополнительные дипломы и сертификаты об образовании помимо высшего? Прикладывайте копии. Имеете в собственности дорогие активы – машину, акции, недвижимость? Сообщите об этом банку.

• Обязательно сообщайте о наличии выплаченных кредитов, прикладывайте платежки.

• Никогда не искажайте информацию, в частности о своих доходах. Будучи уличенным даже в мелкой лжи, Вы скорее всего получите отказ.

 Кому не дают ипотеку?

Наибольшая вероятность получить отказ в выдаче кредита возникает в случаях, если в кредитной истории заемщика есть просрочки и невозвраты, а также если доход заемщика формируется из «черных» (без уплаты налогов) источников. Кроме того, в большинстве ипотечных банков есть перечни нежелательных профессий. С большой настороженностью относятся банки к представителям следующих профессий:

• Любые сезонные профессии, а также профессии со сдельной оплатой труда. Сюда относятся различные агенты (страховые, по недвижимости и т.д.), фрилансеры, представители творческих профессий, работающих за гонорар

• Профессии, связанные с риском для жизни и здоровья: каскадеры, авиапилоты, силовики

• Военные (не путаем с «военной ипотекой»)

• Индивидуальные предприниматели и бизнесмены

Практически нереально получить кредит заемщику, попавшему в «стоп-лист». Банковский «стоп-лист» - это специальный софт, база данных нежелательных заемщиков. Попадают в нее клиенты с запятнанной кредитной историей, замороженными счетами, темным и криминальным прошлым. И хотя попасть в этот список можно и по ошибке, выбраться из него крайне сложно.

В заключении хочу показать Вам полезное видео-интервью с руководителем ипотечного агентства Ипотек.Ру Дмитрием Овсянниковым:

realty-ask.ru

Какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры: кому дают ипотеку?

Ипотека – распространенный и доступный способ приобретения жилья во всем мире. Вопрос возможности получения кредита в банке актуален для всех слоев населения, ведь речь идет не всегда о покупке новой квартиры, но и об улучшении жилищных условий. Поэтому многие задаются вопросами: «дадут ли мне кредит и сколько надо отработать?» или «положена ли даватьй ипотека, если проработал всего 3 месяца?» и прочими.

Перед обращением в банк за ипотечным кредитом, следует знать общие требования к заемщикам и возможные причины для отказа.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Кому дают ипотеку: требования к заемщику?
  • Финансовая состоятельность
  • Возраст кредитуемого
  • Регистрация и гражданство
  • Дополнительные и рекомендательные условия
  • Незаконные действия банка
  • Ограничения в зависимости от обстоятельств
  • Полезное видео

Кому дают ипотеку: требования к заемщику?

Условия ипотечного кредитования регламентируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке».

Важно! Каждая кредитная организация имеет право выдвигать особые условия получения займа. Узнать, какие именно критерии можно, обратившись к кредитным специалистам банка.

Необходимо быть готовым к тому, что юристы будут тщательно проверять кредитоспособность клиента, а значит, подавать нужно только достоверные сведения о себе. Так кто же может взять и оформить ипотечный кредит?

Тем не менее, законом предусмотрены общие параметры, позволяющие гражданину получить деньги на покупку жилплощади:

  1. кредитоспособность, наличие постоянного дохода;
  2. возраст;
  3. гражданство РФ и регистрация в регионе приобретения;
  4. стаж и постоянное место работы;
  5. кредитная история.

Финансовая состоятельность

Любое финансовое учреждение, прежде всего, оценивает возможность клиента стабильно ежемесячно выплачивать сумму по погашению кредита и процентов по нему.

Кредиторы обращают внимание на:

  1. наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой;
  2. стаж работы в среднем от года, должность потенциального кредитуемого и статус организации.

Высокий ежемесячный доход значительно повышает шансы на одобрение ипотеки, при этом учитывается лишь официальная заработная плата. Подтверждением могут служить справки о зарплате с работы, выписка из лицевого счета.

Не стоит скрывать свои реальные доходы, ведь сумма кредита всегда рассчитывается на основании документального подтверждения. Чем меньше цифры ежемесячной прибыли, тем меньшую сумму выдаст финансист или вовсе откажет в кредите. Преимуществом будет являться:

  • наличие имущества, особенно недвижимого;
  • размер первоначального взноса. Чем больше взнос, тем больше доверия вызывает клиент у банковских специалистов. Обычно минимальная сумма предоплаты составляет 20% от стоимости квартиры;
  • хорошая кредитная история и отсутствие долгов.

Важно! Сумма ежемесячных выплат банку не должна превышать 25-50% от заработной платы.

Основополагающий момент для положительного решения об ипотечном кредите – возраст будущего заемщика. Идеальным считается:

  1. клиент 30-40 лет;
  2. уже состоявшийся специалист;
  3. стабильно работающий;
  4. полный сил и здоровья.

Минимальный возраст для получения кредита может быть разным, как правило, от 21 года, но и 18-летнему молодому человеку может быть одобрен заем, если он имеет постоянную перспективную работу с неплохим заработком.

Верхняя граница колеблется от 55 до 70 лет. Связано это с наступлением пенсионного возраста, когда достаток резко сокращается, а для банка существенно возрастают риски невыплаты. При этом максимально допустимая возрастная планка рассчитывается на момент погашения кредита, а не взятия. То есть, клиент может в 45 лет вступить в ипотеку сроком на 15 лет, чтобы на момент расчета ему было не более 60.

Регистрация и гражданство

Кредиторы требуют, чтобы регистрация кредитуемого была в том же регионе, где приобретается жилая недвижимость. При этом все собственники должны присутствовать лично при подписании договора. Банки в России выдают ссуды на жилье только гражданам РФ.

Дополнительные и рекомендательные условия

Любая организация, выдающая ипотечные кредиты, старается обезопасить себя от потерь настолько, насколько это возможно. Поэтому банки выдвигают дополнительные условия для заемщиков, помимо предусмотренных законом. Клиент вправе соглашаться или не соглашаться с такими требованиями, выбирая между финансистами.

Самые распространенные дополнительные правила:

  • клиент должен состоять в браке. Тогда учитывается суммарный доход обоих супругов, а в случае затруднений второй член семьи несет ответственность за кредит;
  • приглашение поручителей;
  • отсутствие судимостей;
  • образование и профессия. Человек с высшим образованием и востребованной профессией представляет меньшую угрозу для банка;
  • при наличии у заемщиков несовершеннолетних иждивенцев потребуется разрешение органов опеки, чтобы избежать ущемления прав детей и сделка не была оспорена;
  • страхование недвижимости и/или жизни и здоровья заемщика;
  • социальный статус, справка об имеющихся правах на льготы. Это касается военнослужащих, многодетных семей и т.п.

Незаконные действия банка

Договор ипотеки – объемный многостраничный документ, который трудно прочитать и понять обывателю. Любой кредитор стремится не только обезопасить себя, но еще и извлечь выгоду. Поэтому заемщики зачастую сталкиваются с нюансами, по которым обязаны нести дополнительные расходы.

Банк не имеет права:

  1. запрещать досрочное погашение кредита и брать за это комиссионные;
  2. при снижении доходов клиента требовать досрочных выплат;
  3. менять тарифы на услуги;
  4. заемщик вправе отказаться от кредитования, пока не получены деньги. А банкиры не могут взимать комиссию за отказ;
  5. платно выдавать справки о существующей ипотеке (остаток, проценты);
  6. требовать страхование жизни. Законно лишь страховка имущества.

Ограничения в зависимости от обстоятельств

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, становится залоговой у банка-кредитора. И хотя заемщик уже проживать и пользоваться квартирой, но полноценным хозяином еще не стал. В связи с принадлежностью квадратных метров кредитной организации, накладываются определенные ограничения на кредитуемого:

  • квартиру нельзя продавать или сдавать без согласования и разрешения банка;
  • нельзя отказать в проверке и осмотре жилья кредитору;
  • устраивать перепланировку, так как возникает риск снижения рыночной стоимости;
  • иногда в договор включается дополнительный запрет на прописку третьих лиц, не являющихся родственниками.

Справка! При возникновении обстоятельств, когда заемщик далее не может выплачивать кредит, банк не может лишить его жилплощади. За период выплаты процентов, части кредита и с учетом первоначального взноса, должник уже является собственником доли в квартире.

Ипотека – это одновременно и способ решить жилищный вопрос, и многолетнее долговое бремя. К сожалению, для большинства граждан нашей страны это единственный способ обеспечения своей семьи жилплощадью. Прежде, чем решиться на такой ответственный шаг, следует изучить этот вопрос самостоятельно или обратиться к ипотечному брокеру для подбора оптимальных вариантов.

Полезное видео

Смотрим интересное видео на тему данной статьи:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.