Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека кредитный брокер


Все о работе с ипотечным брокером

Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.

Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.

Почему так востребованы ипотечные брокеры?

У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.

  1. Только при заключении договора с профессиональным брокером человек способен обеспечить для себя по-настоящему индивидуальный подход при решении всех вопросов. В банке клиентов достаточно много, поэтому там работа с заёмщиками представляет собой своеобразный конвейер. Брокер же работает с клиентом за отдельный гонорар, для него заёмщик более индивидуализирован. Специалист ипотечных кредитов готов учесть все пожелания заёмщика.
  2. Даже достаточно дальновидный заёмщик просто физически не сумеет в краткие сроки определить наиболее оптимальный банк, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Брокер уже знает все тонкости, условия ипотечного кредитования в разных банках.
  3. Зачастую взятие ипотечного кредита связано с целым рядом сложностей. Например, человек не может предоставить справку о доходах, желает обойтись без первого взноса или хочет использовать с максимальной выгодой материнский капитал. Во всех случаях, даже самых сложных, оптимальные решения найдёт профессиональный ипотечный брокер.
  4. Нередко получить ипотеку на обычных условиях бывает практически невозможно. Так называемые «общие основания» кредитования достаточно часто вообще ставят потенциальных заёмщиков в тупик. Это связано как с недостатком документов, так и с недостатком средств. И именно брокер способен способствовать тому, чтобы банк-кредитор пошёл навстречу и всё-таки выдал желаемый заём.
  5. Есть и очень сложные случаи, когда тоже практически невозможно самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита. Например, заёмщик хочет взять кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире, при этом остальная жилплощадь находится в собственности у третьих лиц. При таких условиях банки традиционно отказывают в выдаче кредита. Однако профессиональный ипотечный брокер способен даже в такой сложной ситуации найти хороший выход.

Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.

Ипотечный брокер – профессиональный помощник в получении кредита

Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.

Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.

Осветим некоторые нюансы.

  • У специалиста можно получить подробную консультацию относительно ипотечного кредита, актуальных в 2018-м году требований, процентных ставок, правил.
  • Брокер способен найти самые выгодные предложения.
  • Кредитный специалист учтёт все конкретные пожелания каждого клиента, выберет оптимальный в данных условиях вариант.
  • Брокер даст точные рекомендации, чтобы заёмщику было легче собрать необходимые бумаги.
  • Специалист может сам подготовить документы, подать их в банк.
  • Опытные брокеры идеально ориентируются в сотнях предложений от разных банков, поэтому готовы быстро найти самые выгодные. Это экономит время, деньги.
  • В особенно трудных случаях, когда самостоятельно взять ипотечный кредит практически нереально, брокер тоже способен помочь. Это бывает связано с недостатком средств у заёмщика, отсутствием важных документов, спецификой кредитования.

Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать. Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.

  • На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
  • Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
  • Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
  • Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
  • К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.

Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.

Должностные обязанности

Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется. Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.

  • Специалист проверяет все документы на жильё.
  • Осуществляется всесторонняя поддержка клиента, помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг.
  • Брокер учитывает все индивидуальные пожелания клиента, а затем подбирает жильё, максимально соответствующее всем требованиям.
  • Специалист отбирает наиболее выгодные в конкретной ситуации предложения банков, сравнивая условия, процентные ставки, все тонкости выдачи кредита.
  • Заключение сделки также осуществляется при помощи брокера.
  • Специалист оперативно решает все вопросы, если возникают спорные моменты.
  • Брокер делает всё возможное, чтобы банк с лучшими условиями кредитования дал положительный ответ заёмщику с любой кредитной историей.
  • Консультация ипотечного брокера тоже играет большую роль. Специалист поможет заёмщику разобраться во всех финансовых, правовых тонкостях ипотечного кредитования, ответит на любые вопросы.

Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.

Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.

Стоимость услуг

Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.

Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.

Важно, что 2018-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.

Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.

Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.

Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.

Договор оказания услуг

Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.

Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.

В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.

  • Анализ ипотечных предложений различных банков с дальнейшим выбором наиболее выгодной программы с учётом пожеланий заказчика.
  • Подготовка и сбор документов, необходимых для получения ипотечного займа, сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
  • Консультирование заказчика по всем возникающим вопросам.
  • Представление интересов заказчика в банке.

Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.

Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.

В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.

В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.

Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.

Видео: Чем могут помочь ипотечные брокеры

Итого

Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотечный брокер - что это такое, стоимость услуг, помощь, сколько стоит, как выбрать

Ипотечный брокер – довольно новая профессия, которая возникла по причине роста кредитных организаций, которые предоставляют ипотечные кредиты, а также в связи с многообразием ипотечных программ.

Если заемщик не может самостоятельно разобраться с информацией по ипотеке, в этом ему сможет помочь ипотечный брокер.

Брокер – это человек, профессия которого связана с предоставлением консультаций по предоставлению ипотечного кредита.

Брокер также предоставляет услуги по поиску наиболее оптимальных условий банка, и подаёт документы в банк.

Этот человек всегда знает, в каком банке существуют наиболее выгодные условия, поэтому в довольно быстрые сроки сможет подобрать заемщику банк.

Он также:

  • будет сопровождать клиента и при заключении договора ипотеки;
  • может предоставить консультацию;
  • помочь в выборе страховки;
  • займется сбором пакета документов для банка.

Кроме того, на протяжении этого процесса брокер будет решать все возникающие спорные моменты между заемщиком и банком.

Работа брокера заключается в предоставлении помощи клиенту найти банк с наиболее выгодными условиями.

В первую очередь проходит общение с клиентом, чтобы понять:

После этого брокер предлагает различные варианты ипотеки и порядок ее погашения, объясняет каким образом нужно оформлять документы или же предлагает взять весь процесс оформления сделки на себя.

Как правило у брокера имеются договорённости с несколькими банками, которые предоставляют скидки за привлечение в их банк клиентов. Однако эта скидка не всегда играет положительную роль для клиента, который желает таким образом сэкономить.

Скидка может быть для брокера, а для заемщика условия ипотеки могут быть не самыми выгодными.

Не все брокеры могут работать во благо клиентов, т.к. система их работы на законодательном уровне не регулируется и не существует органа, который может контролировать их работу.

Его возможности

Если брокер работает не на улучшение своего материального состояния, а на свою репутацию, имеет положительные отзывы и рекомендации клиентов, то можно получить не только качественные услуги, но и хорошую скидку.

Так, при обращении к брокерам можно получить:

  • возможность рассмотрения заявки банком бесплатно;
  • возможность рассмотрения документов в более сжатые сроки;
  • бонусы или скидки;
  • получение денежных средств по ипотечному кредиту в день обращения;
  • сниженную ипотечную ставку.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер ведёт процесс заключения сделки с момента получения документов клиента и до подписания договора.

При обращении к брокеру необходимо обращать внимание на уровень его оплаты, а также на наличие рекомендаций.

Это все подтвердит честность и добропорядочность брокера как специалиста.

Услуги

Брокер предоставляет следующие виды услуг:

  • подбор жилья согласно заявке клиента;
  • проверка документов на жильё;
  • проверка компании застройщика;
  • поиск банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
  • сбор документов для заключения договора ипотеки;
  • подписание сделки;
  • решение всех спорных вопросов в процессе работы с клиентом.

Помощь

Если заемщик решил самостоятельно выбрать банк для получения ипотечного кредита, то в первую очередь он отдаёт предпочтение хорошей рекламе банка.

Выбрав банк и собрав необходимые документы клиент сам выбирает программу ипотеки и может получить отказ, либо понимает, что выбранные условия совершенно ему не подходят.

В результате гражданин теряет и время, и потраченные на рассмотрение заявки деньги.

Именно во избежание таких проблем и существует брокер, который:

  • поможет детально разобраться с наиболее выгодными условиями ипотечных программ банков;
  • будет вести клиента до заключения сделки с банком.

Обязанности

В обязанности брокера входит максимально быстрый поиск и оформление договора ипотеки для клиента в соответствии с Федеральным законом № 102.

Кроме того, он должен помочь разобраться как в правовых, так и финансовых аспектах ипотечного кредитования, и как результат – оформить сделку от имени клиента в банке.

К основным обязанностям также относится и подбор наиболее выгодных условий получения кредита для клиента.

Брокер должен сделать все, чтобы банк дал положительный ответ по заявке заемщика с любой историей кредитоспособности.

Чем полезен?

Главное преимущество брокера – это наличие:

  • практического опыта в процедуре ипотечного кредитования;
  • связей и контактов в банках, которые предоставляют ипотеку.

Единственный недостаток, что за эти услуги нужно платить. Сумма оплаты может быть либо фиксированной, либо же зависеть от суммы кредита (1-5%).

Существуют и агенства недвижимости, в которых можно воспользоваться данными услугами бесплатно, но при условии, что и покупка недвижимости будет проходить в этом агентстве.

Ипотечный брокер отлично владеет условиями кредитования банков, поэтому быстро сможет предложить наиболее выгодный вариант.

Он также ориентируется на рынке первичного и вторичного жилья, поэтому сможет помочь и с выбором жилья.

Как выбрать?

На рынке существует конкуренция между брокерами, поэтому необходимо ответственно подойти к вопросу выбора брокера.

В первую очередь необходимо узнать:

  • сколько лет брокер работает в этой сфере;
  • с какими банками сотрудничает, ведь клиенту важно найти для себя оптимальные условия кредитования, а не наоборот, где брокеру платят комиссионные за привлечение банку клиентов.

Чтобы удостовериться, что брокер работает в интересах клиента, он должен предложить заключить с ним договор об оказании финансовых услуг, где будут оговорены условия работы и стоимость его услуг.

Кроме того, при личном общении с брокером можно попросить объяснить цель всех документов, которые необходимо предоставить банку.

Многие клиенты не всегда получают ясной информации об условиях кредитования, а также о названии банка, который предоставляет ипотечный кредит.

Если у брокера потребовать все предложения в письменном виде, то в дальнейшем можно избежать неприятных ситуаций с процессом заключения сделки, ведь озвученные условия ипотеки будут иметь документальный вид.

Документ должен содержать все детали по ипотечному кредиту, все комиссии и ипотечные ставки.

Заемщику должна быть озвучена информация о:

  • целях кредитования;
  • сумме ежемесячных платежей и процентов;
  • возможностях рефинансирования.

Можно ли доверять?

Деятельность брокера закреплена на уровне ГК РФ. Процессом обучения занимается Международная академия ипотеки и недвижимости, которая по окончанию курса выдаёт удостоверение ипотечного брокера.

Данная деятельность не требует наличие лицензии.

Поэтому при обращении к брокеру первым делом необходимо спросить о наличии у него документа, подтверждающего его законную деятельность. Если же удостоверение имеется, такому брокеры можно доверять.

Однако брокеры могут и злоупотреблять своими полномочиями: могут требовать оплаты услуг с клиентов, и в то же время получать комиссионные от банка.

Стоимость

В общем, услуги брокера оцениваются в процентном соотношении от общей суммы кредита. Как правило, это 1-5%.

У некоторых брокеров платными являются все предоставляемые услуги:

  • 1% за предоставление консультации и подбор выгодных условий банка;
  • ведение всего процесса заключения сделки – 3%.

Если же услуги брокера стоят в пределах 5-25%, то он, скорее всего, заботится о своём материальном достатке, нежели действует в интересах клиента.

С такими брокерами не рекомендуется сотрудничать, чаще всего они распространяют свои услуги в интернете и присылают письма на почту.

Обращаясь к услугам брокеров можно получить наиболее выгодные условия ипотечного кредитования и купить отличное жильё, однако прежде постарайтесь проверить, надёжен ли этот специалист, чтобы в дальнейшем не иметь проблем, и не тратить, зря время и деньги.

На видео о помощи брокера

77metrov.ru

Стоимость услуг ипотечного брокера

Профессия ипотечный брокер достаточно нова для нашей страны. Он появилась и развивается вместе с ипотечным кредитованием.

Чем популярнее в нашей стране ипотека, тем больше работы у ипотечного брокера.

Основное направление деятельности ипотечного брокера – помощь в получении ипотечного кредита. Помощь оказывается не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам.

В комплекс услуг для физических лиц входит:

  • комплексная оценка потенциального заёмщика;
  • проверка его кредитной истории, и её анализ на «шероховатости»;
  • расчет платёжеспособности клиента;
  • формирование и оформление кредитного досье;
  • сопровождение сделки.

Кроме того, в обязанности кредитного брокера входит подробное консультирование клиента по всем вопросам, касающимся оформления и получения ипотечного кредита.

Если брать кратко, то ипотечный брокер подбирает клиенту банк, который выдаст ему ипотеку, исходя из тех данных, которые имеются в наличии.

Ипотечный брокер имеет «свои выходы» на многие банки – во многих из них он — уважаемый клиент.

В его задачу входит грамотно сформировать кредитное портфолио клиента необходимое ему для получения необходимой суммы для покупки недвижимости.

В это портфолио входит экономическое обоснование платёжеспособности клиента, расчёт возможной суммы кредита с учётом процентов и комиссий.

Брокер оценивает имущественное положение клиента, впоследствии отражая его в заявке на получение ипотеки.

Даже если заёмщик не соответствует требованиям многих банков и ему везде отказывали в получении ипотеки, кредитный брокер поможет такому клиенту подобрать нужный банк и выбрать нужную программу кредитования.

Как показывает банковская практика, с помощью ипотечных брокеров заявки на ипотеку одобряются даже «безнадёжным» клиентам.

Брокер располагает знаниями о множестве кредитных продуктов во многих банках. Поэтому он предлагает своему клиенту именно те продукты и банки, в которых он реально может получить необходимую сумму в кредит.

Для корпоративных клиентов ипотечный брокер оказывает следующие услуги:

  • проводит комплексную оценку всего бизнеса;
  • проверяет кредитную историю юридического лица, и анализирует её;
  • проводит анализ финансовой отчётности потенциального клиента за последние несколько лет;
  • рассчитывает показатели доходности, рентабельности и ликвидности юридического лица. Это необходимо для того чтобы брокер имел чёткую картину того, за какой промежуток времени клиент реально сможет выплатить ипотеку с процентами;
  • оценивает кредитоспособность клиента;
  • собирает необходимые документы.

Юридических лиц кредитный брокер также консультирует на всех этапах оформления и одобрения ипотечного кредита.

Ипотечный брокер должен обладать навыками экономического анализа. Они необходимы ему для верного расчёта всех необходимых показателей, и получения ясной картины кредито- и платежеспособности данного клиента.

Почему же профессия ипотечного брокера сейчас настолько популярна?

Заёмщик экономит огромное количество времени, которое он бы непременно истратил на изучение банков и программ по кредитованию.

Далеко на каждый заёмщик имеет необходимые знания, что разобраться в процентах по кредиту и срока его выплаты. Здесь на помощь приходит брокер – он всё делает за клиента, последнему остаётся только одобрять или отклонять предложения брокера.

Согласно статистике, только 2 человека из 10, решивших самостоятельно получить ипотеку, доходят до конца.

Один из них получает положительный ответ от банка на оформление ипотеки, а другому банк отказывает, не объясняя причин.

Обратившись к брокеру, 8 человек из 10 получают положительные ответы по своим заявкам на получение ипотеки. Именно поэтому услуги ипотечных брокеров настолько популярны.

Так как на сегодняшний день страхование ипотеки является обязательным условием её получения, то ипотечный брокер сотрудничает не только с банками, но и со страховыми компаниями.

Как постоянный клиент, он имеет скидки во многих страховых компаниях. Поэтому его клиентам страховка ипотеки обходится несколько дешевле.

В идеале, ипотечный брокер должен сочетать в себе навыки экономиста, юриста, маркетолога, банкира и риэлтора. Такое сочетание помогает им реально оценивать риски рынка недвижимости и сопоставлять их с рисками финансового рынка.

На сегодняшний день можно выделить 2 типа ипотечных брокеров. Это:

  • Независимые – работают сами по себе. Могут работать самостоятельно, а могут представлять интересы некоторых банков. Они не «закреплены» ни за какими агентствами;
  • Брокер – риэлтор. Они работают от агентств недвижимости. Имеют выход и на базу недвижимости и банковскую базу кредитных продуктов.

Существует стандартная схема работы ипотечного брокера:

  • изучение пожеланий клиента;
  • формирование необходимого пакета документов;
  • изучение кредитного рынка на конкретную дату;
  • изучение банковских программ, опираясь на имеющиеся сведения о платёжеспособности клиента и его пожелания;
  • заключение договора с банком, который выдаёт ипотечный кредит;
  • заключение договора со страховой, оценочной и риэлтерской компаниями;
  • получение вознаграждения.

Сколько стоит ипотечный брокер?

Ипотечный брокер работает на свой страх и риск, беря каждого нового клиента.

Он рискует, в первую очередь, своей репутацией. Если заёмщик не сможет вовремя вернуть кредит банку, доверие к такому брокеру резко упадёт.

Так как брокер самостоятельно оценивает экономическое положение как физических, так и юридических лиц, он берёт на себя ответственность за каждого клиента.

Кредитный брокер даёт банку своеобразную гарантию, что этот клиент платёжеспособен.

Рискуя своей репутацией, ипотечный брокер взимает со своих клиентов плату за свои услуги. Она достаточно велика.

Для физических лиц оплата услуг такого специалиста стоит примерно 1-10% от суммы одобренного кредита. Если банк одобряет клиенту ипотеку на 2 млн. рублей, то заплатить брокеру нужно порядка 20-200 тысяч рублей. Для юридических лиц оплата услуг колеблется в пределах от 5 до 10% от суммы одобренного кредита.

К каждому своему клиенту брокер имеет индивидуальный подход.

На основании анализа платёжеспособности клиента, брокер может менять сумму своего вознаграждения. Она также зависит и от «полноты» оказываемых услуг.

Как правило, первую консультацию ипотечный брокер оказывает бесплатно.

Если брокер работает от агентства недвижимости, и в его обязанности входит также поиск подходящего жилья, то стоимость его услуг будет несколько выше, так как он возьмёт ещё и за риэлтерские услуги.

Однако сумма вознаграждения брокера-риэлтора всё равно будет меньше, чем отдельное вознаграждение брокеру и отдельное – риэлтору.

Брокерами установлен минимальный порог оплаты их услуг. Как правило, это 10 тысяч рублей.

Кроме того, ипотечные брокеры работают без аванса – оплата происходит по факту получения решения на одобрение запрашиваемой клиентов суммы.

Обращаясь к ипотечному брокеру, клиент заключает с ним договор на оказание услуг.

В этом договоре прописываются все условия и подробный перечень услуг, которые брокер обязуется оказать клиенту.

Также в договоре необходимо указать сумму вознаграждения брокера.

Образец договора с ипотечным брокером

Заключение

Ипотечный брокер берёт на себя все хлопоты клиента по оформлению ипотечного кредита.

За это получает свой процент от сделки – и довольно не маленький. Однако это совершенно не отпугивает клиентов. С каждым днём к услугам кредитных брокеров обращается всё больше и больше потенциальных клиентов.

Получить самостоятельно ипотечный кредит, достаточно сложно. Как уже упоминалось, единицы доходят до конца, ещё меньше получают одобрение от банка.

Видео: Зачем нужен ипотечный брокер?

ipotekam.com

Ипотечный (кредитный) брокер - помощь в получении кредита, рейтинг, услуги

Приобретение новой квартиры – актуальный вопрос для большинства российских жителей.

Правильное решение требует помощи опытных экспертов, поэтому профессия ипотечного брокера сегодня является востребованной. Она требует ответственности и наличия определенных навыков, знаний.

Что это за профессия?

Брокер по ипотеке (ипотечному кредитованию) – специалист, оказывающий услуги по ипотечному брокериджу и являющийся посредником между банком и заемщиком.

Главная его задача – защитить интересы своего клиента и получить за это комиссионное вознаграждение.

Ипотечный брокер прекрасно осведомлен в актуальных предложениях банков и ситуации, сложившейся на рынке недвижимости.

Он выполняет работу одновременно нескольких специалистов:

  • экономиста;
  • маркетолога на ипотечном рынке;
  • финансиста;
  • банкира, способного оценить риски заемщика;
  • риэлтора, являющегося посредником;
  • юриста, разбирающегося в тонкостях ипотечной сделки.

Специалист анализирует ситуацию не только со стороны вышеописанных профессий, но и глазами продавца (банка) и покупателя.

Он может работать в определенной организации или самостоятельно, являясь частным предпринимателем, но обязательно должен знать:

  • кредитную политику банков;
  • тонкости всех ипотечных программ;
  • процесс оформления ссуды;
  • требования к оформлению документации;
  • особенности кредитного законодательства;
  • рынок недвижимости;
  • технологии проведения сделок.

Будет дополнительным плюсом наличие практических навыков работы с финансовыми учреждениями, страховыми и оценочными компаниями.

Работа ипотечного брокера предполагает наличие следующих важных качеств:

  • аналитический склад ума;
  • ответственность;
  • хорошая память;
  • грамотная речь;
  • презентабельный внешний вид;
  • способность устанавливать деловые взаимоотношения;
  • доброжелательное отношение к людям в любой ситуации.

Рассматриваемый специалист должен уметь:

  • распознавать истинные потребности людей, чтобы правильно выбрать программу;
  • планировать договор;
  • рассчитывать параметры ипотечного кредита;
  • вести деловые переговоры;
  • быстро реагировать на изменения кредитного законодательства.

Право на предоставление услуг ипотечного брокера дает специальный сертификат.

Для получения документа необходимо пройти курсы по программе «Ипотечный брокер», при этом желательно иметь высшее образование.

Преимущества работы с подобными посредниками

Ипотечные брокеры оказывают реальную помощь в получении ипотечного кредита, независимо от бюджета человека и желаемых услуг.

Они выполняют все формальности, необходимые для достижения желаемого результата, поэтому операции по покупке и продаже недвижимости проходят максимально быстро и комфортно.

Сотрудничество с такими специалистами дает клиенту и другие преимущества:

  • экономия времени, затрачиваемого на прохождение всех формальностей;
  • сокращение сроков рассмотрения заявки за счет грамотного оформления документов и контролю ситуации брокером;
  • высокая вероятность получить одобрение финансового учреждения на получение ссуды (90-95%);
  • сниженная процентная ставка и минимальная комиссия, предоставленная благодаря индивидуальному договорному отношению брокера с банком;
  • не нужно наносить визит в организацию для подачи заявления или получения консультаций;
  • профессиональное сопровождение на всех этапах ипотечной сделки.

После получения ссуды работа ипотечного брокера не окончена.

В отличие от специалистов банка, главная его задача – помочь человеку не только оформить кредит, но и купить квартиру.

Специалист поможет при:

Особенности и схема работы

Брокеры по ипотечному кредитованию получают приблизительно 5% от суммы сделки. Ставка оговаривается в подписываемом договоре.

Клиентами становятся люди, продающие свое жилье или желающие приобрести новое.

Схема работы ипотечного брокера такова:

  • Беседа с клиентом с целью выяснить истинные потребности в приобретении жилья, располагаемую сумму денег, часть средств, планируемых для ежемесячного погашения ссуды.
  • Анализ платежеспособности потенциального заемщика.
  • Предоставление информации об актуальных ипотечных программах от разных банков.
  • Выбор оптимального варианта, рассмотрение преимуществ и недостатков, наличия «подводных камней».
  • Оказание помощи в грамотном оформлении документов для подачи в финансовое учреждение.
  • Контроль процесса рассмотрения заявки клиента.
  • Оформление сделки купли-продажи недвижимости;
  • Помощь при выборе квартиры.

Ипотечный брокер имеет право заниматься выбранной деятельности только при наличии специальной лицензии.

Она выдается только после прохождения профессионального обучения и является подтверждением компетентности.

Образец договора, который заключают клиенты с ипотечным брокером, вы можете скачать по ссылке:

Образец договора с ипотечным брокером

Помощь ипотечного брокера людям с испорченной кредитной историей

Совершить ипотечную сделку человеку с плохой кредитной историей (КИ) непросто.

Документ сообщает банку о том, что с потенциальным заемщиком могут возникнуть проблемы, связанные с:

  • просрочкой платежей;
  • невозвратом долга.

По этим причинам финансовое учреждение отказывается выдавать ссуду. Выход из сложившейся ситуации – обратиться за помощью к ипотечному брокеру.

Специалист порекомендует алгоритм восстановления испорченной репутации перед банком. Только так появится шанс получить одобрение на оформление ипотеки.

Недостатком получения займов людям с отрицательной КИ является высокая стоимость обслуживания, обусловленная переложением всех рисков невозврата на процентную ставку.

Помощь при рефинансировании

После начала выплат по ипотечному кредиту человек может обнаружить, что условия оказались невыгодными. Такое происходит при смене работы или других жизненных обстоятельств.

Существует два варианта дальнейших действий:

  • обратиться в банк изменить условия кредитования;
  • воспользоваться реструктуризацией.

Финансовые учреждения неохотно соглашаются на первый способ, а процедура рефинансирования не всегда проходит просто.

Заемщику потребуется:

  • повторно выполнить все формальности, связанные с подготовкой документов;
  • выплатить комиссии и страховые взносы;
  • переоформлять планы БТИ, закладную, договоры страхования и т. д.

Ипотечный брокер окажет профессиональную помощь при рефинансировании. Он выполнит все необходимые процедуры, защищая интересы клиента.

Как отличить «белых» брокеров от «черных»?

Иногда бывают ситуации, когда некоторые документы оказываются поддельными, а сотрудничество с мошенниками не приносит ничего хорошего.

Возникает вопрос о том, как отличить «белых» специалистов от «черных»?

Заемщику следует обратить внимание на десять особенностей, отличающих истинных специалистов от злоумышленников:

  • Официальная регистрация и постановка на учет в налоговый орган.
  • Размер комиссионного вознаграждения составляет менее 10-25%.
  • Отсутствие обещаний предоставить займы «через час».
  • Услуги никогда не рекламируются через спам-рассылку или бесплатные объявления в газетах.
  • Наличие собственного офиса, юридического адреса, персональной веб-страницы, городского телефона. Мошенники встречаются с заемщиками в неофициальной обстановке и указывают номер сотового телефона.
  • В первую очередь клиенту задается вопрос о желаемом объекте недвижимости и его параметрах, а не об уровне доходов или процентной ставке.
  • Истинный профессионал умеет правильно выполнять андеррайтинг клиента (оценку вероятности погашения и непогашения кредита) и отлично разбирается в банковских продуктах.
  • Выбором страховой и оценочной компании, а также получением отчета об анализе залогового объекта должен заниматься брокер. Подобные действия не могут поручаться клиенту.
  • Недопустимо применение незаконных методов для оказания помощи клиенту (поддельная справка «НДФЛ-2», искажение информации в анкете и т.д.).
  • Наличие официально подписанных соглашений с кредитными учреждениями.

Существует ли рейтинг таких работников?

Только квалифицированные услуги ипотечного брокера принесут заемщику желаемый результат.

Существует специальный рейтинг, который поможет справиться с этой задачей. Показатели работы некоторых фирм г. Москвы представлены в таблице.

Название организации Результативность Компетентность Оперативность
Инкредит 81 % 76 % 71 %
GoldusFinans 61 % 61 % 61 %
IpoLux 61 % 60 % 59 %
Группа Proffinans 61 % 57 % 54 %
МБК-Кредит 42 % 42 % 42 %

Рейтинг был сформирован на основании:

  • оценок клиентов, воспользовавшихся услугами определенных компаний;
  • отзывов людей, которые брали ипотеку при помощи ипотечного брокера конкретных фирм;
  • стоимости услуг специалистов.

Показатели рассчитываются по некоторым правилам, регламентируемым на интернет-ресурсах.

Рейтинг брокеров показывает среднюю оценку пользователей и процент:

  • результативности;
  • компетентности;
  • оперативности выполнения профессиональных задач.

Ипотечные брокеры облегчают жизнь людям, решившим воспользоваться профессиональными услугами. Они делают процесс приобретения жилья при помощи кредита максимально выгодным, быстрым и комфортным.

Видео: Ипотечный брокер при ипотечном кредитовании

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Профессия ипотечный брокер достаточно нова для нашей страны. Он появилась и развивается вместе с ипотечным кредитованием. Чем популярнее в нашей стране ипотека, тем больше работы у ипотечного брокера. Что включают в себя подобные услуги? Основное направление деятельности ипотечного брокера – помощь в получении ипотечного...

ipotekam.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.