Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека малоимущим семьям


Как получить ипотеку малоимущим?

Норма ипотеки для малоимущих составляет 18 кв.м. жилья на каждого человека, если лицо не в состоянии приобрести недвижимость с помощью коммерческой ипотеки.

По программе ипотеки для малоимущих, людям, которые находятся в очереди на покупку жилья, предлагается жилплощадь по льготной стоимости.

В этой программе могут участвовать бюджетные работники, военнослужащие и молодые семьи.

Социальная ипотека разделяется на несколько типов помощи государства:

-Низкий процент по ипотеке за счет государства;

-Частичная субсидия на покупку недвижимости;

-Предоставление государственной жилой площади в ипотеку по льготным условиям;

-Региональные программы социального ипотечного кредита.

В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. Первый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

Ипотечный кредит для молодежи

Суть этой ипотеки состоит в приобретении недвижимости по себестоимости при помощи ипотеки. Молодые семьи с детьми имеют право получить субсидию до 40% от стоимости квартиры в ипотеку. Субсидия в данном случае будет зависеть от возраста и количества детей.

www.kakprosto.ru

О социальной ипотеке для малоимущих семей

Среди потенциальных покупателей жилья есть разные категории граждан. Кто-то может позволить себе купить квартиру за свои деньги, кто-то берет кредит. Но есть семьи, которым сложно взять ипотеку. Для поддержки таких граждан с целью улучшения условий их проживания государством был разработан ряд специальных программ, одной из которых является социальная ипотека для малоимущих семей.

Кто может претендовать

Воспользоваться одной из государственных программ кредитования при покупке жилья могут:

  • бюджетники – их уровень доходов меньше, чем у людей, занятых в коммерческих сферах деятельности;
  • молодые семьи – они еще не имеют достаточно средств на квартиру или дом, к тому же у них есть перспектива рождения детей, что не ускоряет процесс накопления денег;
  • малоимущие – размер получаемых доходов не позволяет решить самостоятельно жилищный вопрос;
  • многодетные семьи – те, кто в соответствии с региональными нормами признан многодетной семьей (трое детей и больше) и не может себе позволить улучшить жилищные условия.

Но чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, необходимо стать на учет в региональном органе самоуправления. Требования разных муниципалитетов могут отличаться, к тому же периодически пересматриваются. Стандартными же критериями отбора нуждающихся в жилплощади являются:

  • недопустимые условия проживания (жилье не соответствует требованиям закона о минимальной площади, санитарным нормам);
  • отсутствие собственного жилья;
  • 3 года и более на госслужбе;
  • возраст – не старше 35 лет, если речь идет о программе поддержки молодых семей.

Выгоды социальной ипотеки

Ипотека малоимущим семьям делает приобретение жилья в кредит доступным за счет:

  • более низкой процентной ставки;
  • компенсации части начисленных процентов из бюджета;
  • погашения части кредита за счет госсредств;
  • покупки жилья по более низкой цене;
  • снижения стоимости оформления займа (малоимущие освобождаются от уплаты госпошлины).

Нужно отметить, что государством разрабатываются основные направления социальной ипотеки, а местные органы самоуправления адаптируют их к своим условиям (регулируют размеры компенсаций, сроки действия договоров и т.д.).

Читайте также

Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.

Декларацию в налоговую можно подать самостоятельно, что послужит основанием для возврата вычета, или принести документы в бухгалтерию предприятия-работодателя, после чего с заемщика перестанут удерживать подоходный налог, пока он не погасит кредит.

Условия

Стать участником одной из программ по социальной ипотеке можно, если полностью соответствовать ее условиям. Так, например:

  • военная ипотека доступна только военнослужащим, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и прослужили в армии 20 лет и более. Подобные требования касаются также других бюджетных сфер: образования, медицины, правоохранительных органов;
  • для молодых семей основное требование, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

Еще одним условием участия в программе социальной ипотеки является наличие статуса нуждающихся в жилье, который подтверждается документом, выданным органом регионального самоуправления.

Стоит учесть, что социальная ипотека предусматривает покупку недорогого и небольшого жилья.

Читайте также

В соответствии с законодательными нормами площадь приобретаемого жилья на одного члена семьи не должна превышать 18 кв. м (если больше, разницу заемщик должен оплатить собственными средствами), а его стоимость не может быть выше на 60% цены за 1 кв. м в регионе.

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен подходить не только по критериям программы, но и по требованиям банка:

  • соответствующий возраст – максимум 70 лет на дату погашения кредита;
  • достаточная платежеспособность;
  • стабильный уровень дохода.

Оформление

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо сначала стать участником одной из программ поддержки. Для этого нужно зарегистрироваться в очереди на получение жилья в региональном органе самоуправления. Если человек уже имеет документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий, дальнейшим шагом будет поиск банка-кредитора. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государственными фондами и готовы участвовать в социальных программах. Как правило, список банков, которые выдают социальную ипотеку, размещается на официальных страницах ведомств, курирующих данные направления.

Сама процедура оформления ипотеки для малоимущих семей в 2018 году ничем не отличается от стандартных схем. Разница только в количестве документов, которые нужно подать банку.

Необходимые документы

Потенциальному клиенту в банк требуется представить:

  • заявление, заполненное по форме финансового учреждения;
  • паспорта заемщика и созаемщика (как правило, это супруг и супруга);
  • информацию о доходах и работодателе;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
  • справку, выданную органом местного самоуправления, о постановке на квартирный учет.

Список документов может быть увеличен в зависимости от требований кредитора и особенностей социальной программы.

В какие банки можно обратиться

Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:

  • Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
  • РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
  • Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.

Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.

Читайте также

Предложения от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • Ипотеку для военных;
  • покупку жилья под материнский капитал.

Кроме этого, финучреждение является участником ряда федеральных и региональных программ, целью которых является улучшение жилищных условий следующих категорий граждан:

  • бюджетников, военнослужащих в рамках программы «Жилище»;
  • молодых семей (программа «Молодые семьи»);
  • приобретающих жилье в регионе Норильск-Дудинка;
  • жителей сельской местности.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

  • Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
  • Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

schetavbanke.com

Ипотека для малоимущих в 2017 году

В нашей стране собственная жилплощадь является роскошью. Далеко не каждый россиянин может себе позволить купить квартиру, особенно в Москве и области.

Цены здесь необоснованно завышены. Но и проценты по ипотечным кредитам в некоторых банках также завышены! Что же делать?

Что это такое

Банк всегда взимает проценты с заёмщика за пользование средствами. Это не зависит от того, какой кредит оформлен – потребительский или ипотечный.

Проценты – это доход банка, ради которого он и создавался. Банка без процентов не существует, так как это не выгодно.

А есть возможность купить квартиру в ипотеку, и не платить банку проценты или же платить, но несколько ниже?

Такая возможность есть, если проценты полностью или только их часть будет выплачивать за заёмщика государство.

Получается, что банк выдаёт кредит с процентами, а клиент получает его без процентов. Обе стороны довольны заключённой сделкой.

Когда государство помогает гражданам выплачивать кредит за покупку квартиры, называется «государственной поддержкой».

Она оказывается в рамках реализации программы «Доступное жильё российской семье».

Помощь от лица государства при покупке жилья в кредит оказывает Агентство Индивидуального Жилищного Кредитования – АИЖК.

Это агентство совместно с несколькими банками разработали программы ипотечного кредитования для тех, кто, не имея большого дохода, не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Есть несколько вариантов социальной ипотеки. Выбор конкретной программы зависит от региона, банка и размера помощи, которую может оказать государство.

На сегодняшний день, есть несколько «популярных» вариантов помощи от государства.

Это:

 Жилищная субсидия то есть, государство оплачивается часть кредита. Как правило, первоначальный взнос
 Продажа жилья из муниципального фонда по более низкой цене
 Частичная и полная компенсация процентов по кредиту то есть, государство погашает за заёмщика проценты за пользование кредитом полностью или в их части

Кому положены льготы

Стоит понимать, что такие условия кредитования положены не всем гражданам, а только льготным категориям.

К таковым относятся граждане:

 Которые не имеют в собственности другого жилья и признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий
 Проживающие в домах которые признаны аварийными или ветхими
Которые имеют доход не позволяющий претендовать на покупку жилья на обычных условиях.Это:
  1. Молодые семьи, то есть семьи, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.
  2. Многодетные семьи, то есть, где воспитывает 3 и более детей до 18 лет. в России ещё есть семьи, которые имеют статус «приравненный к многодетной семье». Это семьи, где старшему ребёнку уже исполнилось 18 лет, но он обучается на очном отделении ВУЗа. Такая семья будет иметь статус, приравненный к многодетной, до тех пор, пока этому ребёнку не исполнится 23 года. До этого возраста семья имеет все льготы, что и многодетная.
  3. Пенсионеры, то есть граждане, получающие пенсию по старости в силу возраста.
  4. Матери-одиночки. То есть, женщины, которые воспитывают ребёнка самостоятельно. Не стоит путать женщину в разводе и мать-одиночку. У ребёнка, которого воспитывает одиночка в свидетельстве о рождении в графе «отец» стоит прочерк.
  5. Работники бюджетной сферы.

Условия получения

Ипотека для льготных категорий граждан с поддержкой от государства предоставляется на следующих условиях:

 Возраст заемщика до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Эта цифра указана не случайно. Так как максимальный срок по льготной ипотеке – до 35 лет. То есть, заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии
 Первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму кредиту предстоит заёмщику самостоятельно
 У заемщика должна быть хорошая кредитная история
 Доход заёмщика или семьи-соискателей должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода
 Кредит выдаётся только на покупку квартиры участка земли или жилого дома (его части)

Как получить ипотеку для малоимущих

Чтобы льготник мог получить кредит на покупку жилья с помощью государства, он должен сначала обратиться в ближайшее отделение АИЖК, и написать соответствующее заявление, указав категорию «льготности».

Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков

Агентство будет рассматривать заявку. При положительном решении нужно будет выбрать банк, который является партнёром АИЖК.

Кроме того, агентство также сотрудничает с застройщиками, которые соглашаются участвовать в программе льготного кредитования. Поэтому выбор жилья будет относительно невелик.

Пока банк будет рассматривать документы, необходимо выбрать жильё, которое и станет предметом ипотечного договора.

Банк вряд ли откажет льготному клиенту в выдаче кредита, так как гарантом выступает государство.

После одобрения кредита, необходимо заключить договор купли-продажи и зарегистрировать ипотеку.

Матерям-одиночкам

Мать-одиночка должна иметь соответствующее удостоверение, которое и подтверждает этот её особый статус.

Удостоверение выдаётся в отделе социальной защиты по месту регистрации.

Копию этого удостоверения нужно будет приложить к заявлению в АИЖК и в банк.

Оно необходимо для того чтобы банк одобрил кредит на льготных условиях.

Многодетной семье

Отдельной федеральной программы, которая разработана специально для предоставления доступного жилья многодетным семьям, нет.

Поэтому им приходится «подстраиваться» под другие льготные программы. Например, «молодая семья» или ипотека с участием материнского капитала.

Но в некоторых регионах нашей страны разработаны местные программы по кредитованию многодетных семей на покупку жилья.

Суть таких программ в том, что часть долга погашается из местного бюджета. Процесс получения кредита на покупку жилья стандартен.

Необходимо:

 Подать пакет документов в администрацию муниципального образования или отдел социальной защиты для получения сертификата на оказание помощи от государства
 Нужно собрать все необходимые документы и представить их специалисту банка вместе с полученным сертификатом
 Заключить с банком соответствующее соглашение об ипотечном кредитовании и приобрести жильё

Если в процессе погашения кредита в семье рождается (или усыновляется) ещё один ребёнок, часть средств из долга списывается.

Однако сумма первоначального взноса не будет менее 30% от стоимости жилья.

Банки разрешают привлекать до 6 созаёмщиков. Тогда условия по кредиту будет ещё выгоднее.

Молодым специалистам

К категории «молодой специалист» относятся граждане, которые имеют высшее или среднее профессиональное образование, и не достигшие возраста 35 лет.

Кроме того, он должен отработать по специальности не менее 3-ёх лет, а в некоторых регионах, особенно отдаленных, может хватить и полугода работы по специальности.

Доход таких специалистов совсем не велик, но в ближайшем времени он может вырасти.

Такие молодые специалисты часто заводят семью уже к 30 года, а жилья нет.

Поэтому для них разработаны льготные программы кредитования на покупку жилья.

Например, существует программа «Ипотека для врачей». А для молодых специалистов в научной области разработаны свои программы кредитования.

Стать участником специальной программы для научных работников могут:

 Преподаватели ВУЗов а в некоторых регионах, где есть нехватка учителей и воспитателей разработаны местные программы кредитования для этих работников
 Научные работники РАН, НИИ и НПО и сотрудники научных лабораторий, прочие научные работники

Молодые специалисты могут получить ипотеку в «Россельхозбанке» или обратившись в АИЖК. Алгоритм оформления кредита точно такой же, как и при обычном заёмщике.

Работникам бюджетной сферы

Работники бюджетной сферы также относятся к «небогатому» слою нашего населения.

Любые колебания рынка в нашей стране отражаются на заработных платах этих работников.

Поэтому они также имеют право на получение льгот при оформлении кредита на покупку жилья.

Чтобы бюджетник мог оформить льготную ипотеку, он должен быть:

 В возрасте до 35 лет иметь относительно невысокий уровень дохода
 Должен быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий
 Должен не иметь собственного жилья в районе трудоустройства или состоять «на очереди» как нуждающийся в жилье
 Иметь стаж работы в бюджетной сфере не менее 3-ёх лет из них 1 год на последнем месте работы. В некоторых регионах нашей страны, местные власти установили другие сроки – 1 год и полгода соответственно

К бюджетникам, которые имеют право на льготы, относятся работники сферы образования, культуры и здравоохранения. В особую категорию были выделены молодые учителя и врачи.

Кроме того, любая льготная категория потенциальных заёмщиков имеет право на использование материнского капитала, как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения ипотеки.

Также возможно «совмещение» программ. Например, «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека для врачей».

Последовательность этапов

Для того чтобы оформить кредит на покупку жилья, необходимо соблюсти последовательность действий.

То есть:

 Сначала нужно встать на очередь по месту жительства как нуждающийся в улучшении жилищных условий, или как нуждающийся в жилье. Для этого нужно посетить жилищный отдел в администрации или же отдел социальной защиты. И написать соответствующее заявление, приложив к нему пакет документов, которые подтверждает наличие тяжёлых жилищных условий. На основании этого заявления заявитель получает сертификат
 Посетить АИЖК и выбрать программу помощи от государства Чаще всего, льготники выбирают государственную субсидию, то есть погашение с помощью государства первоначального взноса. Средств на его внесение как раз и не хватает всем льготникам. А всю сумму долга перед банком заемщику уже придётся погашать из своих собственных средств. В крупных городах, так как Москва и Санкт-Петербург, размер государственной субсидии не превышает 20% от стоимости жилья, в то время как в других регионах, особенно отдалённых, где не хватает специалистов любой сферы, помощь от государства может составлять и 60%.
 Заключить с банком ипотечный договор АИЖК сотрудничает с рядом банков, которые имеют специально разработанные для льготников программы кредитования. Обращаться стоит именно в эти банки!
 Выбрать жильё и оформить на него собственность кроме банков-партнёров, агентство имеет и партнёров-застройщиков. Поэтому выбор жилья будет довольно ограничен

Сбор необходимых документов

Наиболее сложным этапом оформления ипотеки являются сбор документов.

Для оформления социальной ипотеки в Москве и в других регионах, необходимо подготовить следующие документы:

 Заявление на получение ипотеки и паспорт заявителя
 Свидетельства о рождении детей до 4 лет если же в семье, которая хочет оформить кредит есть дети в возрасте от 14 до 8 лет, то необходимо предъявить и их паспорта
 Свидетельство о браке и согласие второго супруга на оформление сделки купли-продажи
 Сертификат о том что заявитель нуждается в жилье
 Справку, подтверждающую доходы это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
 Выписка из домовой книги и трудовая книжка, подтверждающая стаж
 Для молодых специалистов диплом об образовании
 Сертификат материнского капитала если он используется в качестве первоначального взноса
 Другие документы, которые может потребовать банк в зависимости от категории заёмщиков и конкретно сложившейся ситуации

Оформление заявления

Чтобы получить ипотеку, необходимо написать заявление. Его форму разрабатывает каждый конкретный банк.

Но есть общие сведения, которые указываются всеми заявителями.

Это:

 Персональные данные о потребителе здесь заявитель указывает: 
  1. Свои личные данные по паспорту.
  2. Контактные данные. Лучше указывать все имеющиеся мобильные телефоны, адреса электронных почтовых ящиков, аккаунты в соцсетях и прочую информацию. Тем больше информации о себе может предоставить потенциальный заёмщик, тем лучше. Это говорит о его открытости для проверки.
  3. Уровень образования.
  4. Семейное положение.
  5. Наличие или отсутствие детей
 Финансовый раздел здесь заявитель указывает: 
  • сведения о своей занятости;
  • сведения о работодателе;
  • финансовое положение;
  • информацию по действующим обязательствам. Например, заявитель уплачивает алименты в пользу своего ребёнка от предыдущего брака
 Сведения о кредитном продукте, который хочет оформить заявитель этот блок заполняется с помощью кредитного специалиста.здесь указывается:
  1. Размер средств, которые вносит заявитель. Даже если речь идёт о госсубсидии на покупку.
  2. Параметры покупаемой недвижимости.
  3. Целевая программа кредитования. Например, «Ипотека для молодой семьи»
 Информационный блок подтверждение указанных данных в заявлении

Государство разрабатывает дополнительные программы кредитования различных льготных категорий граждан нашей страны.

Кроме того, крупные государственные предприятия также включились в эту «эстафету».

Например, компания РЖД сотрудничает с некоторыми банками, которые кредитуют только работников этого предприятия.

При этом 7,5% (а в некоторых случаях и 8,5%) от ежемесячного платежа погашается предприятием.

Получается беспроцентная ипотека или ипотека с малым ежемесячным взносом.

domdomoff.ru

Социальная ипотека для малоимущих семей

Малообеспеченные граждане не располагают средствами, достаточными для покупки жилья. И условия обычных ипотечных программ большинства отечественных банков тоже не позволяют им стать владельцами собственной уютной квартиры. Обусловлено это повышенными требованиями финансовых организаций к платежеспособности заёмщика и высокими процентными ставками. Поэтому государством была разработана специальная программа, ориентированная на граждан с небольшими доходами. Эта социальная ипотека для малоимущих семей позволяет им улучшить свои жилищные условия.

Кому доступна ипотека

Возможность оформить заём на льготных условиях предоставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Воспользоваться выгодной программой могут граждане следующих категорий:

  • Проживающие в зданиях, непригодных для жилья: признанных аварийноопасными, подлежащими сносу и т.п..
  • Военнослужащие – участники НИС – накопительной ипотечной системы.
  • Семьи, в состав которых входят два и более ребёнка.
  • Молодые семьи (один из супругов младше 35 лет), имеющие детей. Семья, помимо того, может быть неполной.
  • Сотрудники органов государственной власти.
  • Лица, которые принимают участие в государственной программе «Жильё для российской семьи».
  • Работники предприятий ОПК, имеющие стаж более 1 года.
  • Граждане с ограниченными физическими возможностями либо члены семьи, которые воспитывают ребёнка-инвалида, если постановка на учёт была выполнена до 1 января 2005 года.

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Государство оказывает помощь малоимущим гражданам в разных формах. Наибольшее распространение из них получили:

  • Уменьшенная процентная ставка. Разницу в доходах между коммерческим ипотечным кредитом и социальным займом банку компенсирует государство.
  • Социальная ипотека предоставляет возможность получить в кредит жилплощадь на льготных условиях, в частности, по сниженной цене.
  • Продолжительный срок действия договора (до 30 лет).
  • Уровень процентной ставки не должен превышать отметку 10% годовых.
  • Выплата субсидии на покупку недвижимости, будь то квартира от жилого кооператива, застройщика, предыдущего владельца на вторичном рынке или частный дом.

Разговор о том, что такое социальная ипотека и какие выгоды она предполагает, был бы неполным без упоминания ещё одного фактора.

Каждого гражданина, взявшего подобный заём, ожидает от государства существенный налоговый бонус. В соответствии с Налоговым кодексом РФ, кредитополучатель имеет право на налоговый вычет, равный сумме, потраченной на жилую недвижимость, включая уплаченные по кредитной сделке проценты.

Существуют два пути, позволяющие воспользоваться налоговым вычетом:

  • Если заёмщик работает только на одном предприятии – написать в бухгалтерию заявление и приложить к нему пакет документов, подтверждающих проведение выплат. Подоходный налог перестанет вычитаться до тех пор, пока право на льготу не будет исчерпано.
  • Во всех других ситуациях – добросовестно перечислять налог на протяжении всего календарного года, а по его окончании заявить в фискальный орган о праве на налоговый вычет.

Условия для участников

Предоставление социальной ипотеки регламентируется условиями программы «Жильё для российской семьи». В её рамках предлагаются два направления – «Социальная ипотека: квартира», а также «Социальная ипотека: дом». Для каждого вида разработаны свои условия.

Участвовать в программе социальной ипотеки может любой наш соотечественник при условии соответствия следующим требованиям:

  • Стаж на последнем месте трудоустройства больше 6 месяцев.
  • Наёмный работник должен иметь стабильный заработок. Сумма ежемесячных платежей по займу не должна превышать 45% от объёма совокупного семейного дохода.
  • Индивидуальному предпринимателю необходимо вести доходную деятельность минимум 2 года.
  • Возраст заёмщика – не младше 18 и не старше 65 лет.

Полезно знать, что ипотека малоимущим семьям выдаётся, только если они числятся в очереди на жильё.

Некоторые банки выдвигают собственные дополнительные условия предоставления социального ипотечного займа. Наиболее часто встречается следующее: заёмщик должен обладать средствами, чтобы внести первый взнос в размере до 20% от оценочной стоимости жилья. Следует знать, что при этом допускается использование материнского капитала. А по ипотеке для молодых семей с государственной поддержкой первоначальный взнос может быть равен 10%.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция оформления социальной ипотеки в АИЖК выглядит следующим образом:

  • Гражданин выбирает банк из партнёров АИЖК, в котором планирует получить кредит.
  • Подготовив документы, он подаёт их вместе с заявлением на выдачу ипотеки.
  • Банк принимает решение о предоставлении/непредоставлении займа.
  • При положительном решении заёмщик ищет жильё, подходящее для покупки по ипотечной программе.
  • Определившись с недвижимостью, он подаёт на неё документы в банк.
  • Далее клиент заказывает у независимой компании услугу по оценке жилья.
  • Кредитор определяет размер первоначального взноса с учётом оценочной стоимости недвижимости.
  • Стороны подписывают договор ипотеки.
  • Затем осуществляется собственно купля-продажа жилья. Копию акта приёма-передачи недвижимости кредитополучатель предоставляет в банк.
  • Сделка регистрируется в госреестре.

Потом АИЖК выкупает у банка права требования на эту ссуду. С этого момента Агентство превращается в кредитора. А это значит, что заёмщик решил свою жилищную проблему, воспользовавшись как бы кредитом, предоставленным государством.

Многие наши соотечественники считают основным достоинством ипотечного кредита, оформленного у АИЖК, невысокую процентную ставку – не более 8% в рублях. Конечно, предложение очень заманчивое. Но ипотека для малоимущих семей от Агентства в 2016 году действует с такой ставкой годовых лишь при сумме первого взноса от 50% и при сроке кредитования не превышающем 5 лет. В других случаях ставка займа от АИЖК ниже этого параметра ипотечных кредитов коммерческих банков всего на 1-2%

Перечень документов

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов. Будьте готовы, что по максимуму вам придётся предоставить следующие бумаги:

Срок, отводимый на рассмотрение документов и на принятие решения, составляет 15 рабочих дней. При положительном решении заявитель получает справку, подтверждающую право на предоставление ипотеки. С ней ему следует обратиться в банк, занимающийся выдачей подобных займов.

Банки-участники

В программе «Жильё для российской семьи» участвуют не все российские банки, а только крупнейшие либо с государственным участием.

Сбербанк

К достоинствам социальной ипотеки от этого финансового учреждения следует отнести:

  • Неизменность процентной ставки.
  • Сниженный размер первоначального взноса.
  • Для его выплаты допускается использование материнского капитала.
  • Предоставление субсидии на первоначальный взнос.
  • Жильё приобретается по сниженной стоимости.
  • Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на срок до 30 лет.

Другие банки

Условия ипотечных социальных программ от ряда других финансовых организаций вы найдёте в ниже представленной таблице.

БанкРазмер ипотечного займа, рублейПервоначальный взносСтавка, %Срок, лет
РоссельхозбанкДо 20 млнОт 20 %12,9-13,9До 30
Промсвязьбанк3-8 млнОт 20%11До 25
Райффайзен банк8 млнОт 20%От 1145658

Все эти программы, в том числе и от Сбербанка, ориентированы на малоимущие молодые семьи. И это логично. Ведь большинство ячеек российского общества, имеющих невысокий уровень доходов, как раз и подпадают под определение молодой семьи.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Видео по теме:

plategonline.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.