Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека на дачный участок


Ипотека на дачу – особенности покупки дачи в ипотеку

Главная - Виды ипотеки - На дачу

Меню 2878 +3

Загородная недвижимость всегда пользовалась популярностью, и спрос на нее до сих пор продолжает расти. Естественно столь перспективный сегмент не остался без внимания банков, подготовивших специализированные программы кредитования, известные как ипотека на дачу. Конечно, говорить о том, что данный сегмент жилищных ссуд находится на пике своего развития пока рано, однако все больше банков готовы предложить свои клиентам подобные продукты.

Что же ждет сегодня тех, кто всерьез задумался получить займ для покупки дачи или ее постройки, какова специфика получения таких ссуд - об этом наша статья.

Базовые условия.

На сегодняшний день получить ипотеку на покупку дачи можно в большинстве кредитных организаций: в этом направлении работают ВТБ 24, Банк Москвы, Дельтакредит, Сбербанк и другие компании. Предоставляют ее на покупку участка, строительство дома, а также в виде комплексного варианта, предусматривающего возможность приобретения земли с уже существующей на ней постройкой. Многие из кредитных организаций предлагают вполне приемлемые процентные ставки, средний размер которых находится в диапазоне от 13 до 15% годовых при продолжительности займа 15 лет и стандартных возрастных ограничениях. Сам же процесс получения ссуды во многом схож с покупкой квартиры и включает в себя подачу заявки на рассмотрение, согласование недвижимости с банком, проведение ее оценки независимым экспертом и последующее страхование.

Как правило, в качестве предмета залога банкиры хотят видеть существующую у заемщика недвижимость, а исключение составляют лишь крупные коммерческие банки и кредитные организации, создающие программы под определенный проект совместно с девелоперами. По этой причине лучше всего обращаться либо к крупным игрокам ипотечного рынка, либо к компаниям-продавцам, работающим с банками-партнерами, которые предоставляют возможность использовать в качестве залога приобретаемую недвижимость или будущую постройку.

Специфика программы.

Как и все банковские продукты, ипотека под дачу имеет определенные особенности. Главная из них заключается в сложности согласования будущей покупки или объекта строительства с банком ввиду довольно часто встречающихся ошибок в правоустанавливающих документах на земельные участки. Среди наиболее распространенных из них можно отметить неточности в определении границ земельного участка, а также его положения.

Другая трудность, подстерегающая заемщика, связана со спецификой проведения оценки загородной недвижимости, приводящей к ситуациям, когда один и тот же объект может быть по-разному оценен экспертами. Ввиду того, что определяющей ценой для банка является указанная в отчете об оценке, а не согласованная между вами и продавцом, денег, которые он готов вам предоставить в виде жилищного займа, может быть недостаточно.

В качестве третьего недостатка следует выделить дороговизну подобных кредитов, обусловленную не только повышенной процентной ставкой, но и высокой стоимостью страхования. Вызвано это главным образом более высокой вероятностью порчи загородной недвижимости по сравнению с обычными городскими квартирами: такие объекты чаще становятся предметом интереса злоумышленников.

Последняя неприятность, которая пожжет помешать купить дачу в ипотеку, заключается в том что постройка должна быть обязательно снабжена электричеством, канализацией и системой отопления, то есть хотят видеть на участке заемщика нечто больше напоминающее загородный дом, чем дачу. Также расположена она должна быть в умеренной досягаемости, например, в пределах 120 километров от города, в котором работает банк.

Говоря о достоинствах программы, можно выделить недавно появившуюся опцию, характерную для ссуд, предоставленных на строительство. Заключается она в возможности получить отсрочку по выплате основного долга при удорожании стоимости возведения дома. Срок подобной отсрочки определяется каждой финансовой организацией самостоятельно, но редко превышает два года. Согласитесь – снижение кредитной нагрузки даже в таком объеме может пойти заемщику на пользу.

Стоит ли брать ипотеку на дачу?

По мнению экспертов наиболее выгодными сейчас являются предложения в рамках партнерских программ банков и компаний, реализующих загородную недвижимость. Остальные варианты являются не только дорогостоящими, но трудоемкими в плане их реализации. Конечно, многое будет зависеть от необходимой вам суммы: если по меркам ипотеки она небольшая, например, не более 1 000 000 рублей, то не будет лишним рассмотреть кредиты наличными в качестве альтернативного варианта. Если же ваши планы более грандиозные, то будущую дачу следует искать именно среди крупных загородных проектов, предварительно ознакомившись с условиями для получения ипотеки.

Вам понравился контент?

+3

www.ipoteka-legko.ru

Ипотека на дачу - на покупку, строительство, банки, условия

Городские жители часто устают от «бешеного» ритма жизни и мечтают проводить выходные и отпуск на лоне природы. Идеальным решением для них станет приобретение дачи, которая расположена за городом, в экологически чистой зоне.

Не каждый человек имеет нужную сумму денежных средств, чтобы приобрести понравившееся загородное строение.

Многие люди вынуждены искать кредиторов, которыми оформляется на взаимовыгодных условиях ипотека на дачный участок.

Преимущества и недостатки покупки в кредит

Предлагаемые российскими банками ипотечные программы имеют свои достоинства и недостатки, о которых должны знать потенциальные заёмщики.

К преимуществам такого типа кредитования можно причислить следующее:

  • возможность покупки дачного участка с возведённым жилым строением;
  • возможность приобретения загородного участка, на котором заёмщик своими силами будет возводить дом;
  • возможность получить дополнительные средства (для этого следует предоставить банку смету), если заемных средств не хватило на строительство загородного дома и т. д.

К недостаткам дачных ипотек можно отнести сложности со сбором правоустанавливающей документации.

Также у заёмщика могут возникнуть проблемы при оформлении страхового полиса, поскольку такая недвижимость часто подвергается порче или уничтожению, что отражается на стоимости ипотечного страхования.

Программы

Сегодня многие российские банки предлагают физическим лицам ипотечный кредит на покупку дачи.

Финансовые учреждения устанавливают достаточно низкие процентные ставки и гибкие сроки погашения займов (общая информация представлена в таблице):

Наименование кредитно-финансового учреждения Сумма займа (тыс.руб.) Сроки кредитования Процентные ставки
Банк Зенит от 540 до 14 000 от 1 года до 30 лет

11,5%-15,5%

Банк Санкт-Петербург

от 800

от 1 года до 25 лет

11,5%-14,0%

Сбербанк от 300 до 30 лет 12,5%-15,0%
Банк Петрокоммерц от 450 до 30 000 от 1 года до 30 лет

12,5%-13,65%

Банк Nordea от 20 до 30 лет 9,75%-14,25%
Промсвязьбанк от 500 до 15 000 от 3 лет до 25 лет

13,5%-14%

НИКО Банк от 300 до 4 000 от 3 лет до 30 лет

13,0%-13,5%

Банк Возрождение от 300 до 10 000 от 1 года до 30 лет

14,0%

ДВБ Дальневосточный банк от 200 до 7 000 до 30 лет

14,0%-14,75%

Банк Экспресс-Кредит от 700 до 15 000 от 3 до 25 лет

15%

Такие программы имеют одну очень важную особенность, которая касается определения объекта залогового имущества.

Многие кредитно-финансовые учреждения требуют от физических лиц в качестве залога городскую недвижимость, которая является личной собственностью потенциального заёмщика.

Дачная ипотека предъявляет жёсткие требования к оформлению страховки загородного недвижимого имущества (обычно банки сотрудничают с определённым кругом страховщиков, которых привлекают в такие проекты).

Что выгоднее — купить или построить?

В последние годы многими российскими гражданами оформляется ипотека на строительство дачного дома.

Это связано с тем, что такая категория заёмщиков не желает жить в домах, построенных по типовым проектам. Они предпочитают самостоятельно разрабатывать дизайн своего загородного дома и контролировать все этапы строительства.

Индивидуальный застройщик в любой момент может проследить, как выполняются работы, придерживаются ли строители необходимых технологий и т. д. Владелец участка может самостоятельно заниматься приобретением строительных материалов, делая акцент на их высоком качестве и экологичности.

С точки зрения экономии финансов – заёмщикам выгоднее будет оформлять ипотеку на готовый дачный дом, а с точки зрения безопасности, комфорта и уюта — застройщикам следует лично руководить строительством загородного дома.

Условия дачной ипотеки

В каждом финансово-кредитном учреждении ставятся следующие условия:

  • участие могут принимать совершеннолетние физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
  • возможно привлечение созаёмщиков;
  • предусматривается предоставления имущественного залога банку, который будет гарантировать возврат заёмных денежных средств;
  • в некоторых случаях от физических лиц банк может потребовать внесения первоначального взноса по дачной ипотеке (в среднем этот взнос составляет 10-15% от оценочной стоимости недвижимого имущества).

Ставки и проценты

В настоящее время ипотека на дачу оформляется на взаимовыгодных для кредитора и заёмщика условиях:

  • процентные ставки по таким кредитным программам установлены в диапазоне от 11,5% до 27%;
  • дачная ипотека может оформляться только в отечественной валюте;
  • общая сумма ипотечного кредита не может превышать 85% рыночной (оценочной) стоимости недвижимого имущества;
  • процентная ставка напрямую зависит от сроков кредитования и суммы первичного взноса, поэтому может варьироваться в ту или иную сторону;
  • максимальный срок кредитования составляет 30-ть лет;
  • если в ипотечном кредитовании принимают участие зарплатные клиенты банка, то они могут рассчитывать на снижение процентной ставки и более гибкие условия займа;
  • при привлечении платежеспособных поручителей потенциальный заёмщик также сможет рассчитывать на более низкую процентную ставку и т. д.

Требования к заемщикам

Российские банки предъявляют следующие требования к потенциальным заёмщикам:

  • физические лица должны достичь 21-ти летия;
  • возраст заёмщика на момент окончания ипотечной программы не должен превышать 75-ти лет;
  • обязательное трудоустройство;
  • наличие стажа (на последнем месте трудоустройства) не менее 6-ти месяцев;
  • общий трудовой стаж заёмщика должен превышать 5-ть лет;
  • если в ипотеке участвуют созаёмщики, то их количество не может превышать 3-х человек.

Требования к имуществу

Каждая ипотека под дачу ставит идентичные требования к недвижимому имуществу:

  • перед оформлением кредита должна быть проведена оценка недвижимости (эту процедуру выполняют специализированные компании);
  • необходимо предоставить банку акт на земельный участок, а также сметную документацию;
  • российские банки требуют от заёмщиков, чтобы не было больших расхождений между рыночной и оценочной стоимостью;
  • объекты недвижимости должны в обязательном порядке страховаться.

Дачный дом должен соответствовать следующим параметрам:

  • наличие необходимых коммуникаций (канализация, электричество, отопление);
  • наличие жилой постройки, пригодной к эксплуатации;
  • дачный дом должен располагаться в непосредственной близости от населённого пункта (не дальше 120 км), в котором находится отделение кредитно-финансового учреждения.

Документы

Потенциальным заёмщикам необходимо предоставить кредитору полный пакет документации:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заёмщика и его ксерокопия (если в кредитной программе принимают участие созаёмщики, то следует приложить и их документы, удостоверяющие личность);
  • идентификационный налоговый номер;
  • справка формы 2 НДФЛ, подтверждающая платежеспособность клиента (в этом документе должна быть указана заработная плата заёмщика, полученная за последние 6-ть месяцев);
  • трудовая книжка (должна стоять отметка о трудоустройстве у работодателя, который выдал справку о зарплате);
  • если банковское учреждение требует от физического лица привлечения поручителей, то следует в этот пакет документации приложить их паспорта и
  • документы (оригиналы и копии) на залоговое имущество.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Образец справки о доходах по форме банка

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом кредитно-финансового учреждения, ему не нужно будет документально подтверждать свои доходы.

Этапы и особенности оформления

Рублёвая ипотека на дачный дом оформляется следующим образом:

  • Заёмщик должен предоставить банку полный пакет документации. На рассмотрение кредитной заявки может уйти до 7 дней (банк может рассматривать кандидатуру заёмщика на протяжении 3-х месяцев, даже после предварительного согласия).
  • После вынесения положительного решения физическое лицо может приступать к поиску дачи или составлению сметы для будущего строительства.
  • Заёмщик должен внести в банк первоначальный взнос (если это предусмотрено договором) или передать в залог ценное имущество.
  • Стороны должны подписать все кредитные документы, после чего банк перечисляет денежные средства на счёт заёмщика, указанный в договоре.
  • Новый владелец дачи сможет зарегистрировать недвижимость и оформить страховку.

Процедура регистрации объекта загородной недвижимости должна проводиться:

  • по месту прописки заёмщика;
  • по месту регистрации любого из созаёмщиков;
  • по месту нахождения объекта недвижимости.

В настоящее время многих российских граждан интересуют вопросы: можно ли купить дачу в ипотеку, что для этого надо и куда следует обращаться?

Чтобы получить исчерпывающие ответы, потенциальному заёмщику необходимо провести мониторинг отечественного финансового рынка, изучить все ипотечные программы и выбрать кредитора, который будет подходить по всем параметрам.

Прежде чем подписать договор на ипотеку, физическим лицам необходимо ознакомиться с нюансами такого вида кредитования, чтобы не столкнуться с проблемами, влекущими за собой дополнительные финансовые затраты.

Видео: Ипотека на дачу

ipotekam.com

Ипотека на дачу в Сбербанке: что нужно знать потенциальному клиенту?

Растущий спрос на покупку дач, загородной недвижимости побуждает людей брать ипотеку. Покупка дачи, ее постройка может кредитоваться банком, но существуют некоторые особенности в получении данного займа.

Чтобы купить дачу в ипотеку Сбербанк клиентам выдвигает такие требования:

  1. Определенный возраст.
  2. Трудовой стаж.
  3. Стабильная зарплата.
  4. Наличие прописки.
  5. Залог.

Возраст клиента к сроку погашения займа ограничивается 65 годами. Минимальный трудовой стаж – 6 месяцев. Весомым фактором является стабильный заработок. Важна прописка в городе расположения филиала Сбербанка. Чтобы купить дачу в ипотеку Сбербанк потребует в залог жилье либо коммерческую недвижимость.

Недавно Сбербанк ввел программу займов для строительства, по которой заемщик может получить отсрочку на долговые выплаты, если произошло удорожание строительства. Отсрочка не превысит двух лет, но такая возможность может быть полезной.

Особенности в деле получения дачи

Чтобы получить ипотеку на дачу, сбербанк предупреждает о ряде препятствий, которые придется преодолевать:

  1. В документах могут быть ошибки: неправильно зафиксированные границы и расположение участка.
  2. Оценка недвижимости. Она может расцениваться экспертами по-разному.
  3. Дороговизна кредита, зависящая от начисляемых процентов, большими выплатами по страховке.
  4. Должны быть все виды коммуникаций.
  5. Расположение — не далее 120 км от границ города с филиалом банка.

Такие требования, напоминающие основные условия для ссуды на покупку коттеджа, обоснованы. Банк предупреждает о возможности продать дачу заемщика в случае срыва клиентом договорных обязательств.

Совет: банк не одобрит покупку старой дачи, но даст заем на отличный участок с хорошей постройкой.

Условия приобретения дачи

Потенциального заемщика, если ему нужна ипотека на дачу, банк знакомит со следующими условиями:

  • Процентыпоссуде – 15 – 20 %.
  • Заемвыдаютна10лет.
  • Первыйвзносначисляют20%.
  • Обязательнымявляетсястрахование.
  • Банкупредоставляетсязалог: недвижимостьклиента.

Следует знать, что под залог пойдет дача с постройками, участком. Если клиент не выплатит ипотечный заем, банк заберет залог. Когда заемщик под залог оформляет жилье, сумма кредита составит 70 % ее стоимости.

Сбербанк может воспользоваться решением суда, забрать жилье по причине неуплаты по ссуде заемщиком. Недвижимость останется заемщику.

Надеемся, что статья была полезна вам. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях со своими друзьями.

vlozitdengi.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.