Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека на сколько лет


На сколько лет максимум дадут ипотеку?

Кредитные учреждения согласовывают жилищные займы на разных условиях. Если рассматривать предложения крупных игроков банковского сектора, то средний показатель выданных ссуд – 15 лет.

При этом максимальный срок ипотечного договора колеблется от 25 до 30 лет. В последнем случае заемщику на момент последнего платежа не должно быть больше 70.

Важные факторы

К выдаче кредитов на столь долгое время банкиры подходят комплексно, тщательно взвешивая все параметры заявки:

  • Возраст человека, чтобы на дату окончания обслуживания долга он не успел выйти на пенсию.
  • Платежеспособность, где берутся во внимание только официальные доходы. Если заработной платы будет недостаточно, то могут увеличить срок кредитования (т.е. дать не большее число лет, чем того хотел сам кандидат) или уменьшить сумму.
  • Стоимость залога. Чем она выше, тем дольше период кредитования.
  • Размер первоначального взноса. Сейчас учреждения не стремятся выдавать ссуды без первого платежа, но раньше кредитный комитет увеличивал время обслуживания долга, если у человека совсем не было средств.

Исходя из таких данных служба безопасности и отдел рисков выносят индивидуальное решение по каждой анкете. Требования к стажу для всех одинаковые – 6 месяцев и более.

Привлекают поручителей и созаемщиков, если того требуют процедуры (супруги) или скоринговая программа. При малом официальном доходе больше 400 тысяч рублей на руки никто не выдаст.

Срок возврата ипотеки

Решение на сколько максимум лет предоставить кредит, зависит также и от выбранной вами программы:

  1. На приобретение квадратных метров на первичном или вторичном рынке при внесении лично покупателем 15-20% от оценочной стоимости, банкиры готовы выдать деньги на промежуток времени от 15 до 30 лет.
  2. Если речь идет о займе под залог имущества на личные цели, то речь идет о периоде от 10 до 20 лет.
  3. Военная ипотека, как и все особенности ее получения регулируются ФЗ РФ № 117. Суть предложения в том, в период службы человеку начисляются на специальный счет деньги, которые после можно пустить на оплату первоначального взноса, ежемесячного платежа. В зависимости от накоплений, будет разниться и интервал погашения.
  4. Для молодой семьи, например, ПАО «Сбербанк России» предлагает интересные условия кредита на 30 лет. Один или оба участника программы должны не превышать порог 35-летнего возраста.
  5. Жилье без первого взноса. Для банкиров это сейчас неактуально, но МФО готовы поработать в этой сфере. Потребительская ссуда обычно выдается до 5 лет, но при этом стоит готовиться к высоким процентным ставкам.
  6. Проекты для пенсионеров. Каждая заявка рассматривается в строго индивидуальном порядке, но полная выплата задолженности должна пройти не позднее 65-70 лет. Последняя граница устанавливается для мужчин. Неработающие люди вряд ли смогут получить деньги в долг.

Максимальный срок оформления ипотечного займа для ПАО «Сбербанк России» и ПАО «ВТБ 24» — 30 лет. В других учреждениях цифры более сдержанные – 15-25 лет. Но и этого вполне достаточно для большинства заемщиков.

По статистике, длительность жилищного займа для некоторых россиян (35%) не превышает 7-10 л., хотя они и оформляли договор на 15-20. Это разумно, так как позволяет меньше переплачивать кредитору процентов.

Главное, этот момент обсудить с финансовой организацией, чтобы в договоре не было штрафных санкций за такие действия.

А если брать заем на более маленький промежуток времени, то при возникновении непредвиденных финансовых ситуаций можно легко попасть в список злостных неплательщиков.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

На сколько лет дают ипотеку

x

Check Also

Со штрафами сталкиваются практически все автолюбители, они могут быть наложены при нарушении различных правил ГИБДД. ...

Как получить микрозайм мгновенно? Микрофинансовые организации позиционируют себя как кредиторов, которые готовы предоставить займы в самые ...

One click money МФО Клик займ представляет собой некую финансовую организацию с полноценным электронным функционалом. ...

О компании Коллекторское агентство Кредит Экспресс (creditexpress.ru) было основано 17 лет назад в 1999 году ...

В надежде на то, что ЦБ РФ постесняется отнимать лицензию у ОТП банка, поскольку он ...

Опросы показывают, около четверти населения считают развитие веб-финансирования главным достижением последних пяти лет. Востребованным его ...

Где взять потребительский кредит без справок Получить кредит без справок это значит взять у кредитора ...

Порядок оформления ипотечного кредита Оформление ипотеки проходит по следующей схеме: заемщик подает ипотечную заявку в ...

Большинство россиян сегодня приобретает жилье в кредит. На рынке ипотечных программ лидирующее место занимает Сбербанк, ...

Заработать деньги в Интернете так же легко, как пойти устроится на работу или открыть свой ...

Турбо займ В жизни случается, как правило, что в самые короткие сроки нужно найти денежные ...

В наше время услуги МФО становятся все более востребованными. Можно найти огромный список компаний, которые ...

Примерно 4 000 компаний работают сегодня на российском микрофинансовом рынке. У наших соотечественников грандиозное количество шансов ...

Как всегда, во время экономического кризиса больше всех страдают наименее обеспеченные и защищённые категории населения. ...

Множество семей получили материнский капитал за те годы, что работает государственная программа по дополнительной поддержке ...

Что будет если не платить кредит вообще Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что ...

Дорогие читатели, наша редакция высказывает, исключительно, свое виденье вопроса. Если вы не согласны с написанным ...

В конце 2017 года власти Казахстана совместно с Национальным Банком, обладающие всеми необходимыми ресурсами и ...

season-mir.ru

На сколько лет оформляют ипотеку в Сбербанке?

Ипотечное кредитование – одно из самых востребованных среди россиян направлений банковской сферы. Люди активно обращаются в финансовые учреждения за деньгами, требующимися для покупки собственного жилья. Сбербанк является одним из крупнейших банков. Несомненно, он занимается и выдачей ипотеки обычным гражданам.

Для Сбербанка и всего банковского рынка 2017 год стал революционным, так как процентные ставки по кредитным и ипотечным продуктам существенно снизились. Рекордно низкие проценты появились в том числе благодаря правильной политике государства. Снижение инфляции и значения ключевой ставки позволили банкам предложить своим клиентам еще более выгодные условия покупки жилья в кредит. Сбербанк в этой нише стал одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты.

Процентная ставка – не единственное, что интересует россиян при оформлении ипотечного займа в Сбербанке. Не менее важно и то, на какой срок дают ипотеку в этом учреждении. Именно этот вопрос мы и рассмотрим в статье.

Сроки ипотечного кредитования в России

Длительность ипотечного кредитования не регламентируется на законодательном уровне. Это означает, что банк сам в праве устанавливать максимальные сроки погашения такого займа. В целом, принято выделять несколько разновидностей ипотеки, исходя из длительности возврата средств:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

Большинство банков занимается выдачей долгосрочных займов, так как это позволяет им получить максимальную прибыль и не думать о многократном вложении одних и тех же средств. Вот и Сбербанк стремится выдавать деньги на длительное время. Однако при необходимости клиент может погасить ипотеку досрочно:

  • частично;
  • в полном объеме.

Гражданам, не уверенным в возможности погашения займа в короткие сроки, лучше оформить ипотеку на более длительное время. При необходимости деньги можно будет вернуть раньше, не уплачивая банку какие-либо штрафы.

Конечно, есть у долгосрочных ипотечных кредитов и свои недостатки. Главный заключается в большой переплате. Нестабильная ситуация в стране может также отрицательно сказаться на размере кредитного бремени для заемщика. Например, после роста курса доллара и евро многие граждане оказались неплатежеспособными по взятой валютной ипотеке.

Что влияет на длительность кредитования?

В обычной практике российских банков ипотечные займы оформляются сроком от 5 до 15 лет. С точки зрения экспертов, наиболее выгодной и безопасной будет длительность от 10 до 15 лет. Если же срок окажется больше, то размер переплаты существенно вырастет. Если же человек хочет сделать длительность минимальной, он должен понимать, что значительно увеличится ежемесячный платеж. В конечном итоге он и вовсе может оказаться неподъемным.

Решение о сроке кредитования принимают две стороны: сам заемщик и банк, выдающий ему деньги. Кредитору важно, чтобы средства были возвращены с максимальной вероятностью. Если размер ежемесячного платежа будет выше 50% от суммы получаемого дохода, то в выдаче ипотеки вероятнее всего откажут. Если же заработной платы заемщика достаточно, то Сбербанк при выборе срока кредитования будет брать во внимание следующие параметры:

  • Разновидность ипотечного кредитования. Сбербанк специализируется на выдаче различных ипотечных займов. Например, здесь на особых условиях деньги на покупку жилья могут получить военные, молодые семьи. Для них предусматриваются свои сроки погашения.
  • Разновидность приобретаемого жилого объекта. Для банка безопаснее всего, если заемщик покупает недвижимость в многоквартирном доме. А вот покупка загородного дома или земли снижает срок погашения задолженности перед банком в большинстве случаев.
  • Возраст заемщика. Например, деньги могут выдавать на срок до 30 лет, но до определенного возраста. Если человек оформляет ипотеку в пожилом возрасте, то для него максимальная длительность кредитования может быть ограничена уже не обусловленным программой сроком, а собственным возрастом.
  • Иные условия. Сюда относятся такие нюансы, как цена приобретаемой недвижимости, размер первого взноса.

Все эти нюансы в купе и позволяют определить длительность ипотеки в Сбербанке. Для кого-то она может быть ограничена 10-ю годами, а кто-то сможет возвращать взятые в долг в деньги еще 20 или более лет.

Как возраст влияет на срок ипотеки в Сбербанке?

Возрастные ограничения, пожалуй, являются самыми существенными при оформлении ипотеки в Сбербанке. На законодательном уровне установлен минимальный порог возраста лиц, которым банки могут предоставить деньги на покупку жилья. Речь идет о достижении совершеннолетия. До этого момента оформить ипотеку не получится.

Сбербанк относится к своим клиентам достаточно серьезно, оценивая множество факторов. На оформление ипотеки шансы невелики у студентов и пенсионеров. Хотя последние могут надеяться на жилищный займ при получении пенсии в Сбербанке.

В условиях кредитования в Сбербанке четко сказано, что ипотека выдается с 21 года. Само финансовое учреждение объясняет это несколькими причинами:

  1. граждане, в возрасте до 21 года, почти всегда не имеют собственного заработка или он оказывается слишком невелик, а ведь кредитоспособность заемщика – один из решающих факторов при оформлении ипотечного займа;
  2. внушительный трудовой стаж говорит о финансовой стабильности, а у молодежи он очень мал или может отсутствовать вовсе из-за учебы или нахождения в армии.

Статистика последних лет показывает, что чаще всего за ипотекой приходят лица в возрасте от 30 лет. Для банков это идеальный заемщик, особенно если он имеет постоянную работу и хороший доход.

Любой банк ограничивает не только минимальный, но и максимальный возраст лиц, которым доступна ипотека. В этом вопросе Сбербанк считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений. В большинстве банков максимально допустимый возраст для оформления ипотеки – 65 лет. Если же деньги одолжить в Сбербанке, то эта планка увеличится до 75 лет. Это значит, что погасить задолженность клиенту нужно будет до момента наступления 75 лет. К примеру, если сделка оформляется в возрасте 60 лет, то на погашение долга у человека остается еще максимум 15 лет. Чем меньше возраст заемщика, тем больше потенциальный срок возврата кредита.

Важно понимать, что ограничения по возрасту банк предъявляет не только к основному заемщику, но и к его созаемщикам. Таким образом, самому старшему из них не должно быть больше 75 лет на момент полного погашения ипотеки.

Максимальный возраст для оформления ипотеки в Сбербанке может быть понижен до 65 лет, если заемщик не подтверждает свою платежеспособность, то есть не предоставляет банку справку о доходах и копию трудовой книжки.

Максимальный срок оформления ипотеки в Сбербанке

Наибольшая длительность погашения ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет. Ни по одному из предложений финансового учреждения не предоставляются деньги на более длительный период.

Если заемщик хочет получить средства на 30 лет, то ему должно быть не больше 39 – 45 лет. В последнем случае банк может сократить срок погашения по своему усмотрению. Тут уже вопрос будет решаться индивидуально.

Ипотека на покупку квартиры

Покупка строящейся квартиры – самый популярный вариант при ипотечном кредитовании. Сбербанк позволяет оформить кредит сроком на 10 – 30 лет при условии выплаты первоначального взноса:

  • 15% на общих условиях;
  • 50% при отсутствии подтверждающих платежеспособность документов.

Правда, при оформлении ипотеки без подтверждения доходов банк может снизить срок кредитования.

Кроме обычной ипотеки на покупку квартиры Сбербанк часто проводит акции, позволяющие одолжить деньги на недвижимость по более выгодным процентным ставкам. Например, текущее предложение позволяет получить выгоду при определенных условиях:

  • при оформлении ипотеки сроком до 7 лет процентная ставка окажется ниже базовой на 1,5% годовых;
  • в случае оформления ипотеки на период от 7 до 12 лет процентная ставка окажется ниже текущей на 2,0% годовых.

А вот акция «Витрина» позволяет получить ипотеку под более выгодный процент, чем на базовых условиях, без ограничений по срокам кредитования. Если человек не может погасить задолженность меньше чем за 12 лет, то имеет смысл рассмотреть именно этот вариант.

Приобретение готового жилья

Вторичный рынок недвижимости – второй по популярности вид кредитования. Этот формат ипотеки в Сбербанке позволяет одолжить деньги на срок от 1 года до 30 лет. Однако в конкретной ситуации длительность может быть несколько изменена.

Военная ипотека

Военная ипотека – один из форматов государственной поддержки населения. Деньги на покупку жилья в этом случае выдают военнослужащим, являющимся членами НИС. По условиям программы военной ипотеки в Сбербанке по возрасту есть следующие ограничения:

  • воспользоваться ипотекой можно не ранее 21 года;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • длительность погашения задолженности ограничивается максимально допустимым возрастом 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин.

Если военный становится созаемщиком по ипотеке, то возрастные ограничения в виде 45 и 50 лет к нему также применимы со стороны банка.

Ипотека молодым семьям

Сбербанк активно поддерживает и молодые семьи. Существует одноименная акция для таких клиентов. В этом случае человек может на выгодных условиях купить строящуюся или готовую квартиру. В этом случае существуют следующие возрастные ограничения:

  • на момент оформления ипотеки клиенту не должно быть больше 35 лет;
  • максимальный срок погашения задолженности – 30 лет.

Дополнительно потенциальные заемщики должны соответствовать ряду требований, обозначенных Сбербанком.

Ипотека без первого взноса

Сбербанк не специализируется на выдаче ипотеки без первоначального взноса. Минимальная сумма, необходимая для оформления кредита – 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. В ряде случаев это значение может быть увеличено до 50%.

Единственная возможность не платить первоначальный взнос – использовать для этого средства материнского капитала. В этом случае никаких дополнительных ограничений по срокам кредитования нет.

Ипотека для пенсионеров

Пенсионеры также могут оформить ипотеку в Сбербанке. Им доступны все базовые программы финансового учреждения. Ограничения по возрасту для них такие же, как и для всех остальных заемщиков.

Больше всего шансов на получение ипотеки имеют пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату. Такие клиенты считаются более платежеспособными и надежными. При принятии решения о сроках ипотечного кредитования банк также берет во внимание:

  • наличие и количество поручителей;
  • наличие залога;
  • размер ипотечного займа.

В конечном итоге максимально допустимая планка может ограничиваться 65 или 75 годами.

credituy.ru

МОЖНО ЛИ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ НА ГОД?

3 нояб. 2017, 13:24

Можно ли получить ипотеку на год? Конечно, при соблюдении определенных условий. Вот только не всегда это бывает целесообразным.

Погашая ипотечный кредит в течение 20 лет, вы отдадите банку в качестве процентов, как минимум, стоимость еще одной квартиры. При продолжительности займа до 5 лет - а именно такие относятся к категории краткосрочных ипотечных кредитов - переплата составит, в среднем, половину стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Несмотря на очевидную выгоду, доля коротких ипотечных кредитов из общего количества жилищных займов держится на уровне 2-3%. И это несмотря на то, что законодательство не запрещает получить ипотеку на 1 год и даже меньше, а в условиях банков ограничение по минимальному сроку отсутствует. 

Для этого есть причины.

При краткосрочной ипотеке, вы будете ежемесячно выплачивать гораздо большие суммы по сравнению с кредитом на 15-25 лет. Придется во многом себе отказывать. Если доходы уменьшатся (например, вследствие увольнения) или возникнут дополнительные расходы (для оплаты лечения), станет затруднительно выполнять обязательства перед кредитором.

Будет тяжело взять еще один кредит. При этом ремонтировать и/или обустраивать новую квартиру необходимо. У жилищных кредитов на небольшой срок ставка меньше, но незначительно. Вряд ли удастся получить выигрыш более 0,5-1%. Кроме того, необходимо учитывать значительную сумму первого взноса. 

Все это объясняет низкую популярность быстрой покупки недвижимости.

Долгосрочный кредит – это кабала на десятилетия. Если в течение этого времени возникнет необходимость улучшить жилищные условия, то продать имеющуюся недвижимость - сложная процедура, так как квартира залоговая.

С другой стороны, если взять ипотечный кредит в рублях, велика вероятность того, что часть переплаты «съест» инфляция. По расчетам специалистов обесценивание национальной валюты в размере 10%означает двукратное снижение реальной стоимости кредита каждые 7 лет. На 21 году уплаты процентов давление на семейный бюджет станет в 8 раз меньше. Вполне оправданно ожидание, что и ваша заработная плата за столь длительный период вырастет.

Так действительно ли выгодна краткосрочная ипотека - на сколько лет следует брать кредит?

Ипотека на год (и до 5 лет) эффективна при смене жилья/улучшении жилищных условий. Стоимость находящейся в собственности недвижимости вы направляете на уплату начального взноса. Небольшую недостающую сумму можно взять в ипотечный кредит и погасить за короткий небольшой срок.

Вывод: Однозначного «рецепта» нет. При принятии решения нужно примерить на себя приведенные выше мотивации.

Раньше банки высчитывали с заемщика все проценты, под которыми он подписался в договоре. За досрочный возврат полагались штрафы. Сейчас кредитные организации заинтересованы в скорейшем получении займа назад – риски меньше, можно предоставить клиенту следующий кредит.

Нормальной практикой российского рынка займов является ситуация, когда кредит берут на 10-20 лет, а полностью выплачивают уже через 5-7. Этому способствует повышение заплаты, законодательно закрепленная возможность использования материнского капитала, получение наследства и т.п.

Произведя погашение ипотечного кредита досрочно, вы можете сократить срок выплаты займа или уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Учтите, что в договоре кредита может быть предусмотрен срок, в течение которого возвращать заем раньше нельзя. Он обычно невелик. Следует помнить об особенностях аннуитетного (равными долями) погашения займа. Если у банка есть особенности в распределении уплачиваемых денег на основную сумму кредита и проценты, то при досрочном возврате может возникнуть переплата процентов. Банки возвращают ее с трудом.

  • Эксперты считают, что пониженная процентная ставка может быть мотивацией для оформления краткосрочной ипотеки только в том случае, если ставка на 3 и более пунктов ниже «среднерыночной».
  • Если возникли затруднения с возвратом ипотеки на год, то следует попытаться договориться с банком о реструктуризации. Если не удалось, примените рефинансирование. Возьмите новый кредит в другом банке на длительный срок, закрывая при этом текущий краткосрочный заем. 
  • Решая вопрос, на сколько лет брать ипотеку, помните, что ставки могут снизиться после оформления вами кредита. В этом случае также поможет сэкономить на выплате долга упомянутая процедура рефинансирования.

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.