Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека на участок под ижс


Ипотека на участок под ИЖС

Кредит на приобретение земельной территории нельзя оформить во всех финансовых учреждениях. К примеру, подобный вид ипотеки можно получить в:

  • Сбербанке;
  • Союзе;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • Земельном Банке;
  • Транспортном и так далее.

Основная часть кредитных компаний предполагает займы исключительно на покупку земельных территорий у организаций партнеров в качестве залога покупки участка.  При этом не каждая земля считается ликвидной.

Можно ли взять ипотеку на покупку земли ИЖС?

В законодательстве Российской Федерации есть возможность купить земельную территорию, которая дополнительно выступит в виде залогового имущества. На самом деле процедура оказывается намного сложнее, чем кажется.

Дело в том, что банки относят земельную территорию к неликвидному имуществу. Ипотека на землю для ИЖС предоставляется не всем. Землю трудно реализовать, поэтому организация может понести убытки в случае нарушения контракта.

Каждая банковская организация имеет свои условия к земельной территории. Наиболее значимыми являются:

  • Категория, которая имеет почву надела;
  • Фактический адрес. Отлично, если земля относится к населенному пункту или находится максимум в 50 километров от банковской организации;
  • Дорожно-транспортная сеть. Если к имуществу ведет асфальтированная дорога, это тоже считается огромным преимуществом;
  • Экологический фактор. Важно, чтобы рядом с участком не было каких-либо заводов или свалок, которые в последующем отразятся на качестве воздуха и почвы;
  • Список документов. Участок, как правило, должен быть оформлен согласно всем условиям и обладать четким обозначениям, которые соответствуют кадастровому плану;
  • Без ограничений;
  • Отлично, если к участку имеются различные виды коммуникаций. Как минимум, обязательным считается источник воды.

Военная ипотека под ИЖС

Военная ипотека под ИЖС включает в себя ряд требований. Как минимум, для возведения загородного дома необходимо иметь права на участок, где будет возводиться бетонное, деревянное или иное сооружение. Сама территория считается в таком случае залоговой, поэтому должна соответствовать вышеописанным требованиям.

Если на земле под военную ипотеку дополнительно имеются сооружения или здания, вы также должны иметь на них права собственности. Они должны отражаться в Едином государственном реестре. Если же земля принадлежит нескольким собственникам по долям, то они должны выступать в виде залогодателей.

Какой банк выдает ипотеку на земельный участок под ИЖС?

Приобрести участок в кредит — это возможно. Как правило, подобный вид кредитования практикуют около 15 процентов банков на территории Российской Федерации. Подобным кредитованием занимаются крупные банки, такие как:

  • Росбанк;
  • Сбербанк РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Союз.

Особой активностью отличается Сбербанк. Около 15 процентов всех имеющихся сделок в России по земельным участкам кредитуются именно в этом банке.

Ипотека на ИЖС в Сбербанке без первоначального взноса

Если вы решили оформить ипотеку на земельный участок под ИЖС, в виде залога необходимо передать банку одну из своей части собственности. Мало кто предоставляет возможность приобрести заем без первоначального взноса.

Даже если это и имеется, то сумма и сроки небольшие. К тому же у клиента должна быть солидная заработная плата, так как итоговая сумма не должна превышать половину ежемесячного семейного дохода. Если при получении кредита нет никакого первоначального взноса, нужно помнить о потенциально имеющихся дополнительных расходах:

  • Страховка;
  • Сделка;
  • Оплата процента к риэлтору от кредитора.

Имущественный налоговый вычет при покупке земли ИЖС в ипотеку

Для предоставления налогового вычета с приобретения земельного участка, должны соблюдаться следующие требования:

  • Клиент должен иметь гражданство Российской Федерации и пребывать в государстве не менее 183 дня в году;
  • Он должен иметь стабильный доход, который облагается НДФЛ по ставке в 13 процентов.

Таким образом, граждане, которые являются безработными или иностранными, не смогут получить налоговый вычет. Первые, так как не уплачивают подоходный налог. Вторые, потому что не проживают должное количество дней на территории Российской Федерации.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

ahrfn.com

ИЖС и ипотека

Ипотека – целевой долгосрочный кредит, который предоставляется под залоговое обеспечение. В качестве залога могут выступать объекты недвижимого имущества. Среди особенностей такой формы кредитования можно выделить возможность отдать под залог те объекты, на покупку которых вы и берете денежные средства.

Не каждый земельный участок может быть взят в ипотеку под строительство дома. Существует ряд норм, на которые финансовые организации обращают внимание. Чтобы банк согласился выдать вам денежные средства на покупку земли, она должна удовлетворять ряд требований:

  • На участке не должно лежать какое-либо обременение.
  • Участок должен находиться в определенной удаленности от банка-кредитора.
  • Если участок, который вы желаете приобрести, находится в долевой собственности, каждый собственник обязан выступить в качестве залогодателя.
  • Земля должна находиться на территории населенного пункта и предназначаться для индивидуального жилищного строительства.
  • Если на земельном участке находятся недвижимые объекты, они должны быть в обязательной собственности заемщика.

Если вы решили взять ипотеку на покупку земли, вы должны придерживаться определенного алгоритма. В первую очередь вы должны определиться с банком, в который собираетесь обращаться за получением денежных средств. После этого ознакомьтесь, какой перечень требований выдвигает выбранная организация. Только после этого вы можете приступить к поиску земельного участка. Также параллельно подготавливайте пакет документов. В него должны входить:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность.
  2. Выписка из ЕГРП и правоустанавливающие документы на участок.
  3. Акт, подтверждающий, что продавец участка – непосредственный его владелец.
  4. Если продавец в браке, согласие супруга/и.
  5. Если продавец не достиг 18 лет, выписка из органа опеки.
  6. Кадастровый номер и план земельного участка.
  7. Отчет о кадастровой оценке участка.
  8. Справка об отсутствии построек на территории земельного участка.
  9. Справка о доходах заемщика и его трудовой деятельности.

Нужно понимать, что ипотека на земельный участок дается на 15-19% выше, чем на любую другую недвижимость. По этой причине требования к уровню дохода будут выдвигаться более высокие. Обычно срок выплаты определяется на 10-25 лет, необходим значительный первоначальный взнос. Однако, если у заемщика есть недвижимость, которую можно предоставить в качестве залога, процент ипотеки будет уменьшен. Получить денежные средства на земельный участок могут граждане, которые:

  • Имеют гражданство Российской Федерации.
  • Совершеннолетние, не достигшие пенсионного возраста.
  • Трудоустроенные со стабильным уровнем заработка.
  • Проживающие в населенном пункте, в котором расположен банк-кредитор.
  • Имеют хорошую кредитную историю.

Ипотека на покупку земельного участка под ИЖС оформляется по стандартному алгоритму. В самом начале необходимо, чтобы сотрудник банк одобрил ваш пакет документов и отправил его на рассмотрение специалистом финансового сектора. После этого проводится определенная оценка приобретаемой вами земли, необходимые финансовые вложения в его благоустройство. Только по результатам экспертного заключения банк сможет решить, выдавать ли вам денежные средства под кредит или нет.

Ипотека на индивидуальный жилой дом

Получить ипотеку на жилой дом гораздо сложнее, чем на квартиру. Только каждый третий желающий добивается поставленной цели. Чтобы банк согласился выдать вам необходимую сумму денежных средств, желаемый участок должен рассматриваться в разрезе нескольких параметров:

  • Учитывается состояние строения: необходим ли капитальный ремонт или косметический ремонт. Финансовая организация никогда не выдаст деньги на покупку ветхого заброшенного дома.
  • Учитываются строительные материалы, из которых изготовлен жилой дом. Для банков лучше, если строение выполнено из долговечных кирпича или камня.
  • Учитывается местоположение участка - кредиторы охотнее дают деньги на дома в коттеджных поселках. Получить ипотеку на дом, уединенный где-нибудь в лесу, практически невозможно.
  • Учитывается наличие централизованных коммуникаций и возможность их подключения.

Договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством или материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства дома ипотека на него не прекращается.

Ни в коем случае не нужно вносить деньги в качестве аванса за дом до тех пор, пока банк не одобрит вам ипотеку. Даже если все требования финансовой организации будут соблюдены, это не гарантирует того, что банк одобрит вашу заявку. В случае отказа вы всегда сможете подать собранные документы в другие банки. Обычно пакет документов включает:

  1. Паспорт, удостоверяющий личность.
  2. Справки о доходах и наличии денежных средств.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Технический паспорт на дом.
  5. Правоустанавливающие документы на дом.
  6. Справка БТИ об инвентаризации.
  7. Кадастровый план участка и паспорт здания.
  8. Отчет о независимой оценке жилого дома.

Описанный выше пакет документов может быть дополнен по требованию сотрудников банка. Дело в том, что все финансовые организации имеют разные требования к заемщикам, в особенности – к тем, кто собирается приобретать жилой дом за городом. Также для получения ипотеки придется внести 15% стоимость в качестве первоначального платежа. Повлиять на размер процентов по кредиту может наличие поручителей. Обычно денежные средства даются на 15-20 лет, иногда этот срок увеличивают до 30.

Ипотека для целей ИЖС в Сбербанке

В Сбербанке также выдаются ипотечные кредиты для покупки жилых домов. Сумма запрашиваемых денежных средств не должна превышать 75% стоимости желаемого объекта недвижимости или земельного участка. Заемщик обязан внести первоначальный платеж в размере 25%, срок кредита может составлять до 30 лет. Денежные средства выдаются под залог кредитуемого либо любого другого жилого помещения, находящегося в собственности заемщика, также необходимы 2 поручителя. Сбербанк обязывает заемщиков страховать имущество, которое они отдают в залог, на весь срок кредитного договора.

Чтобы получить ипотеку от Сбербанка, необходимо предоставить следующие документы:

Нецелевой кредит на участок под ИЖС

Если банк не одобрил получение ипотеки, то возможно оформление нецелевого кредита. Нецелевым кредитом называют займ денежных средств на покупку земельного участка, который обладает низкой ликвидностью. В таких случаях банк требует от заемщика предоставление недвижимого имущества, которое уже есть в его собственности, в качестве залога. Такое название нецелевой кредит получил из-за того, что он выдается на различные цели, в том числе и на приобретение земельного участка. Для получения  кредита под нецелевое использование заемщику не нужно проводить оценку земельного участка, также денежные средства даются под меньший процент.

www.landatlas.ru

Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

Ипотека на земельный участок под ИЖС пока не так сильно популярна в России, как ипотека на жилье. Но если еще 5 лет назад об ипотеке на участок почти никто не знал (хотя в ФЗ №102 «Об ипотеке» она описана еще с 1998 года), то сейчас почти у большинства людей есть знакомые или знакомые знакомых, воспользовавшиеся этим вариантом.

С чем же связан такой рост популярности? Действительно ли взять землю в рассрочку выгоднее, чем купить ее за наличные? Данная статья ответит на вопросы и подскажет, как подготовить документы для оформления ипотечного займа на землю, а также можно ли купить участок в ипотеку или взять на садовый участок, который не предназначен для застройки. Так же разберемся в банках, которые могут дать кредит на покупку участка.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Плюсы и минусы
  • Таблица отличий программ в различных банках
  • Каким должен быть заемщик?
  • Список необходимых документов
  • Содержание заявления и правила заполнения
  • Страхование
  • Почему могут отказать?
  • Что делать, когда одобрили?

Плюсы и минусы

Сначала рассмотрим достоинства ипотечного займа на земельный участок:

  1. Возможность купить землю для тех людей, кто не может позволить себе наличный расчет. Это главное преимущество. Если денег на покупку участка одним платежом не хватает, то ипотека – единственный вариант.
  2. Шанс подорожания участка. В процессе выплаты долга земля может настолько подорожать, что ее новая стоимость перебьет весь долг вместе с процентами. Но спрогнозировать это очень сложно.
  3. Простота оформления земли в собственность. В сделке участвуют сотрудники банка, и это делает процесс оформления намного менее трудозатратным. Ведь если банк предоставил человеку ипотечный заем, то государственные органы уже не смогут отказать или отсрочить процедуру.
  4. Небольшое количество банковских предложений. Это скорее достоинство, чем недостаток. Немногие банки пока дают рассрочку на землю, и это позволяет с легкостью найти самый выгодный вариант. При ипотеке на квартиру размышлять и взвешивать приходится намного дольше.

К недостаткам ипотеки на землю можно отнести:

  1. Необходимость платить проценты. Впрочем, это характерно для любого вида рассрочки, и недостатком данное явление можно назвать с большой натяжкой.
  2. Сложность прогнозирования цены участка. Это уже более серьезный минус. Цену на землю спрогнозировать намного труднее, чем на жилье. Рискуют и заемщик, и банк. Уже через несколько лет стоимость участка может измениться так сильно, что перестанет быть выгодной для одной из сторон.
  3. Требования о залоге недвижимости. Большинство банков выдвигают такое требование из-за высоких рисков. Но можно найти и беззалоговую кредитную программу.

Таблица отличий программ в различных банках

В РФ есть несколько банков, предлагающих услуги ипотечного кредитования на землю. Рассматривать каждый из них не имеет смысла – примерно половина из них предлагает невыгодные условия. В этой таблице представлены только более-менее выгодные банки, куда стоит обращаться всем желающим получить такую ипотеку.

Банк

Срок сделки

Процентная ставка

Сумма

Первый взнос

Сбербанк

5-25 лет

12,8% – 15% в год

от 500 тыс. до 5 млн.

10%

Альфа Банк

5-30 лет

13% – 16% в год

от 450 тыс. до 8 млн.

15%

ВТБ-24

5-30 лет

13,5% – 18% в год

от 300 тыс. до 10 млн.

5% – 10%

Росбанк

5-25 лет

13,5% – 19% в год

от 300 тыс. до 4 млн.

10% – 20%

Россельхозбанк

1-25 лет

13% – 17% в год

от 50 тыс. до 3 млн.

10% – 20%

Исходя из этой таблицы, у каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Так, Сбербанк предлагает самые низкие проценты, зато в ВТБ-24 – самый низкий первоначальный взнос. Россельхозбанк интересен тем, что позволяет совершать сделки с маленькими и дешевыми участками – от 50 тысяч рублей.

Важно! Все первые взносы в таблице указывают процент от чистой стоимости участка. Проценты в эту сумму не входят.

К заемщику ипотеки на землю выдвигается ряд требований. Некоторые из них описаны в ФЗ №102 «Об ипотеке», другие же продиктованы самими банками. Далеко не каждый человек может получить такой кредит:

  1. Необходим высокий уровень дохода. Точные цифры назвать невозможно, так как банк индивидуально оценивает риски при каждой конкретной сделке. Одно можно сказать наверняка – нужен более высокий доход, чем для получения ипотеки на квартиру.
  2. Нужны деньги для первоначального взноса. Под нулевой взнос кредиты на землю в России пока не выдают.
  3. Должен соблюдаться стандартный набор требований. Сюда входят гражданство РФ, совершеннолетие, постоянная регистрация, стабильное место работы, отличная кредитная история.

Хотя в теории получить кредит на землю можно с 18 лет, на практике это удается редко. Чтобы взять займ, нужно стабильно и официально работать. Поэтому получить его легче всего с 23-25 лет. Также ипотека на землю не предоставляется пенсионерам.

Перечень бумаг, необходимых для оформления сделки, примерно одинаков для всех банков. Если банк потребует дополнительный документ – это только в порядке исключения. Общий же список выглядит так:

  • заявление;
  • справка о доходах с места работы заявителя;
  • выписка из ЕГРП или ЕГРЮЛ (зависит от того, кто продает землю – физическое лицо или организация);
  • документы, подтверждающие права продавца на участок;
  • кадастровый номер участка, его план;
  • другие данные из органов реестра и кадастра, если они требуются (часто бывает при спорах о межевании);
  • согласие от супруга продавца, заверенное нотариусом;
  • отчет об оценке стоимости земли;
  • справка от бюро технической инвентаризации об отсутствии построек на участке.

Обратите внимание! Договор купли-продажи заключается уже после подачи документов в банк. На это отводится 15 дней. Договор должен быть заверен нотариусом.

Заявление составляется на бланке и ничем не отличается от заявления при ипотеке на жилье. Заполнять его следует в банке. Документ должен обязательно содержать следующую информацию:

  • данные о заявителе (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, уровень дохода);
  • данные о земельном участке (информация из кадастра, ЕГРП или ЕГРЮЛ);
  • данные о правах продавца на землю (данные из его правоустанавливающих документов).

Правила заполнения заявления – общие для всех документов такого плана:

  1. Грамотность, отсутствие ошибок и исправлений. При наличии ошибки следует переписать заявление заново.
  2. Правдивость информации, ее соответствие поданным документам. Любое несоответствие непременно станет причиной отказа, поэтому информацию нужно тщательно проверять.
  3. Разборчивый почерк. Буквы должны быть печатными и легко читаемыми.
  4. Заполнение от руки. В некоторых банках (например, в Сбербанке) заявление можно подать онлайн. В таком случае оно, понятное дело, будет печатным. Но если человек подает заявку лично, то заполнять бланк следует вручную, а не на компьютере.

Страхование

Пакет страховых услуг при ипотечном займе на землю – такой же, как и при займе на жилье:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование прав собственности;
  • страхование самого участка.

Если первые 2 пункта не вызывают вопросов, то третий – весьма сомнителен. Участок предоставляется в кредит без построек и насаждений на нем. И если случится пожар или наводнение – пострадают только постройки и растения. Сама земля, являющаяся предметом договора с банком, не пострадает.

Внимание! Страховать участок не рекомендуем – это не сулит ничего, кроме лишних расходов. Банк будет навязывать эту услугу, но клиенту следует отказаться.

Существует 3 основных причины для отказа в ипотеке со стороны банка:

  1. Статус или уровень дохода заявителя не соответствует требованиям. Если камнем преткновения стал возраст, отсутствие работы, плохая кредитная история – здесь ничего не поделать. Если же человек стабильно работает, но банк ссылается на невысокий доход – можно попробовать получить ипотеку в другом банке.
  2. Проблемы с документами. Обычно это либо отсутствие какого-то документа, либо его неправомерность. Такие недостатки чаще всего исправимы, после чего отказ сменяется одобрением.
  3. Ненадлежащий статус участка земли. Это уже проблема продавца. Земля может находиться на территории, запрещающей сделки по купле-продаже. Также на участке могут быть постройки третьих лиц.

Иногда банки отказывают без видимой причины, потому что не имеют большого опыта в проведении таких сделок. Тогда стоит подать заявление в другой, более крупный и популярный банк.

Что делать, когда одобрили?

  1. После одобрения ипотечного кредита нужно заключать с продавцом договор купли-продажи.
  2. Этот документ необходимо составить в течение 15 дней с момента подачи заявления в банк.
  3. Его нужно обязательно заверить у нотариуса. На основании этого договора будет осуществляться передача прав на участок.
  4. Далее нужно вместе с продавцом и представителем банка идти в органы Росреестра и кадастра.
  5. На основании договора купли-продажи сотрудники органов внесут изменения в реестр и кадастр соответственно. Важный момент: эти органы должны находиться поблизости к самому участку, а не к месту регистрации покупателя.

На заметку! Чтобы не бегать по инстанциям, можно воспользоваться услугами МФЦ.

Сотрудник центра оформит все «бумажные дела» вместо заемщика ипотеки. Нужно лишь написать на него доверенность и оплатить услуги.

Взять ипотечный кредит на землю не очень сложно. Если у человека есть стабильная работа и довольно высокий доход, то банк не должен отказать ему в таком займе. Но важную роль играет еще и статус участка – земля должна быть пригодной к продаже. Требования к земле выдвигаются такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. Ипотека, в свою очередь, не отличается от аналогичной сделки с домом или квартирой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

svoe.guru

Как взять ипотеку на участок под ИЖС

ИЖС — это индивидуальное жилищное строительство. Участок под ИЖС предоставляется для строительства частного дома, пригодного для проживания.

Многие мечтают стать владельцем индивидуального строения на территории города или в отдаленном районе, наслаждаясь чистотой воздуха и красотой природы.

На каких условиях банки кредитуют заемщиков и что нужно для повышения шансов на одобрение заявки.

Приобретение надела

Предметом ипотеки становится земельный участок, который считается неликвидным залогом.

Но ипотека требует обеспечения и именно на приобретаемый надел накладывается обременение.

По этой причине банки неохотно соглашаются предоставлять ипотеку на землю.

 Заемщики часто сталкиваются с трудностями и огромным количеством требований, в том числе, к залогу.

Чтобы получить займ для покупки земли, потребуется обойти немало банков в поисках подходящей программы.

Выдвигаемые требования

Чтобы оформить ипотеку на землю под ИЖС, необходимо выбирать участок, соответствующий нескольким требованиям:

 Участок находится на территории предназначенной для строительства домов жилого типа
 Участок находится на расстоянии не более 70 км от филиала банка
 Земля не относится к водоохраной или заповедной зоне рядом не находятся промышленные предприятия и городская свалка
 Почва плодородная, не загрязненная химикатами надел имеет площадь не менее 6 и более 50 соток
 Рядом с участком имеется транспортная развязка, асфальтированная дорога
 Наличие проведенных коммуникаций на имуществе не должно быть обременений
 Продавец должен быть собственником участка что подтверждается правоустанавливающими документами

Если участок полностью не соответствует заявленным требованиям, получить ипотеку можно только при обеспечении кредита другим имуществом.

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Образец договора

Образец договора ипотечного кредитования можно детально изучить на сайте банка, к которому планируется обратиться.

В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.

Внимательное прочтение договора поможет избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, когда права заемщика будут ущемлены.

Договор содержит следующую информацию:

 Существенные условия предмет залога, срок кредитования, сумма займа, владелец залоговой недвижимости, штрафы за просрочку платежей и т.д.
 Права и обязанности сторон и график платежей
 Ответственность заемщика за несоблюдение условий договора (невыплата кредита)

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Займ на покупку земли выдается под следующие цели:

 Покупка участка для ИЖС банки более охотно идут на выдачу ссуды для данной цели
 Приобретение участка для строительства дачи или ведения хозяйства
 Покупка сельскохозяйственного участка с коммерческой целью на кредитование такой покупки соглашаются немногие банки из-за больших рисков, связанных с трудностями перепродажи земли при неуплате кредита

Покупка земельного участка в ипотеку имеет несколько преимуществ:

 Кредит может быть предоставлен на покупку участка практически любой площади особенно это актуально для тех, кто имеет небольшую сумму доступных денег, но ее хватает на приобретение маленькой территории
  Участок становится доступным сразу после покупки в течение 1-2 недели, а оплата производится частями на протяжении нескольких лет
 Ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет
 Для оформления кредитапотребуется минимальное количество документов в отличие от покупки квартиры или частного дома
 Начать строительство дома можно в любое время кредитование строительства обязывает начать постройку в течение нескольких недель

Без первоначального взноса

Одно из главных условия предоставления ипотеки на участок под ИЖС в Сбербанке и других банках — это внесение первоначального взноса в размере от 20%.

Видео: участок под ИЖС — юридические тонкости

Если у заемщика нет средств на оплату части долга при подписании договора, то придется заложить имеющееся имущество.

Некоторые банки готовы оформить ипотеку без первоначального взноса (например, ВТБ24). Но для этого необходимо иметь высокий заработок.

Сумма ежемесячного семейного дохода должна превышать размер ежемесячного платежа по кредиту минимум в 2 раза.

Увеличить шансы на одобрение кредита без первоначального взноса можно привлечением поручителей.

Они должны иметь местную прописку и стабильно высокий уровень заработка.

Под материнский капитал

Согласно законодательным актам, использовать средства семейного (материнского) капитала можно на улучшениежилищных условий.

Деньги могут быть направлены на покупку частного дома или квартиры, а также на индивидуальное строительство.

Приобретение отдельного земельного участка за счет средства материнского капитала не предусмотрено.

Использовать государственную субсидию можно:

 На покупку земли и недостроенного частного дома на этой территории
 На строительство дома в этом случае покупать участок нужно только на территории, предназначенной под ИЖС. Строить дом можно своими силами — половина денежных средств будет переведена на счет сразу, а вторая половина через 6 месяцев после предоставления отчета о проделанной работе. Если строительством дома занимаются рабочие, то средства переводятся сразу все на счет компании

Сейчас обладателям материнского капитала предлагают использовать средства раньше положенного времени и на любые нужды. Данные действия противозаконны.

Использовать сертификат можно только по целям, обозначенным в Постановлении №862 от 12.12.2007.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки на покупку земельного участка под индивидуальное строительство разрабатываются в каждом банке в отдельной программе.

Они более жесткие, чем при выдаче ссуды на квартиру или частный дом:

  Сроки кредитования варьируются от 5 до 30 лет данный параметр зависит от суммы займа и может рассчитываться индивидуально, исходя из финансовых возможностей клиента
 Процентная ставка начинается с 12% годовых и достигает 25% переплата по данному виду ипотеки выше, чем в случае покупки квартиры или частного дома. Процентная ставка на кредитование земельного участка всегда на порядок выше
 Размер первоначального взноса составляет, в среднем, 30% некоторые банки требуют внесения от 50%, другим достаточно 15%. Есть возможность оформления ссуды без первоначального взноса, но при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющемся в собственности имуществом
 Выдается кредит в рублях и в иностранной валюте процентная ставка во втором случае на 2-3 пункта ниже
 Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента чем выше уровень его доходов, тем больше сумма доступна к получению. Если ее не хватает на покупку земли, то можно привлечь созаемщиков. Это увеличивает максимально сумму кредитования
 Привлечение поручителей не является обязательным условием кредитования но желательным для снижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки
 Обеспечение кредита является обязательным условием в качестве залога выступает участок, либо другая недвижимость, которая находится в собственности у заемщика
  Положительная кредитная история как один из показателей платежеспособности и добросовестности заемщика если в прошлом или по сей день у него имеются непогашенные кредиты, то практически со 100% вероятностью в выдаче кредита будет отказано
 Страхование земельного участка проводится в обязательном порядке страхование жизни — по желанию клиента

При рассмотрении условий кредитования отдельное внимание стоит уделить порядку погашения займа, наличию комиссии за досрочное погашение.

Банки могут взимать отдельную плату за ведение счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д.

Чтобы не переплачивать за ненужные услуги, нужно внимательно читать условия договора.

Алгоритм оформления

Оформление ипотечного кредитования имеет определенный порядок действий, который относится к покупке квартиры, частного дома и земельного участка:

 Банк проверяется сведения о потенциальном заемщике рассматривает его платежеспособность, изучает кредитную историю. Если клиент предоставил ложную информацию о себе, то на данном этапе обман будет раскрыт
  Банк изучает сведения о запланированной покупке, рентабельно ли предоставлять кредит на покупку земли несмотря на огромную конкуренцию, финансовые организации рисковать своим бюджетом не желают. В условиях кризиса огромное количество людей перестает выплачивать ссуду, что приводит к серьезным убыткам
 Оценивается участок, который планируется приобрести за заемные средства оценщик рассматривает состояние почвы, наличие коммуникаций и другие показатели. Важно принять правильное решение о ликвидности земли, возможно ли будет продать ее в дальнейшем
 Получив информацию о ликвидности объекта, банк принимает решение о максимальной сумме кредитования она не превышает оценочную стоимость участка
 Заемщик получает одобрение на получение кредита вносится первоначальный взнос, оформляется договор, подписываются все необходимые бумаги. Земля переходит в собственность заемщика, но на нее накладывается обременение, которое снимается после погашения ссуды

Пакет документов

В список обязательных документов, требуемых для оформления ипотечного кредита, входят:

 Свидетельство о присвоении права собственности на участок и основание, по которому были переданы права (договор купли-продажи, акт о переход участка по наследству и т.д.)
Выписка из ЕГРП план и кадастровый номер земли, а также основные сведения об участке (назначение, площадь, расположение)
 Документ, подтверждающий согласиесупруги (или супруга) на продажу участка в том случае, если продавец находится в официально зарегистрированном браке
 Потребуется разрешение из органов опеки если одним из совладельцев участка является несовершеннолетнее лицо
 Отчет проведенный после оценки участка
 Справка из БТИ об отсутствии построек на территории участка

От заемщика потребуется стандартный пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о состоянии доходов.

По требованию банка, могут потребоваться и другие документы. Например, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Нецелевой кредит

Если банк не одобряет заявку на предоставление ипотечного кредита, то поступает предложение об оформлении нецелевого займа.

Он имеет несколько преимуществ:

  • процентная ставка ниже, чем при ипотеке на землю;
  • не требуется проведение оценки земли (проводится за счет покупателя);
  • не требуется обеспечение кредита;
  • быстрое оформление.

Заявка на потребительский кредит рассматривается в течение 2-3 дней. Если сумма большая, то срок увеличивается до 5-7 дней.

Чтобы банк одобрил крупную сумму на покупку земли, потребуется привлечь поручителей или заложить имеющееся имущество. Также шансы на одобрение кредита повышают созаемщики.

Из недостатков — короткий срок кредитования, определенный денежный лимит.

Оформить ипотеку для покупки земельного участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают многие российские банки.

Для получения ссуды потребуется подобрать участок, соответствующий нескольким требованиям финансовой организации.

Если же заявка на ипотеку не одобряется, банк может предложить нецелевое потребительское кредитование.

www.zemkadastr45.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.