Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека на загородное жилье


Можно ли получить ипотеку на загородную недвижимость?

Ипотека – это один из наиболее популярных и массовых видов кредитования среди россиян. Даже, несмотря на то, что без пяти минут владельцы собственного жилья вынуждены платить по кредиту долгие годы, в целом же, ипотека на загородную недвижимость как явление, оказывает на людей положительное влияние. Так, например, она способствует увеличению рождаемости – молодые семьи после покупки собственного жилья почти сразу начинают планировать рождение детей. По статистике почти 70% людей, оформивших ипотеку, увеличили свой доход в течение следующего года. Из них около 2/3 были повышены в должности и выросли по карьерной лестнице, то есть наличие ипотеки подталкивает людей к улучшению своего финансового состояния.

На самом деле, причин для обращения в банк за ипотекой не так уж и мало – увеличение членов семьи, тенденция к стремительному росту недвижимости, привлекательные условия кредитования для молодых семей с детьми и т.д. Допустим, Вы твердо решили, что ипотека для вашей семьи будет самым верным и выгодным капиталовложением. Тогда встает другой вопрос: дом или квартира? Жилье в каменных джунглях мегаполиса или уютный домик за городом? И в первом, и во втором случае на лицо свои плюсы и минусы. Мало кто устоит перед картинкой, которую рисует наше воображение: чистый свежий воздух, живописный ландшафт и небольшой домик в тихом экологически чистом районе, в километрах от бурлящего мегаполиса.

Однако позволить себе такое удовольствие, пусть даже и с привлечением ипотечных займов, может далеко не каждый россиянин. Приобретение готовой загородной недвижимости в ипотеку выльется вам в копейку и неплохо ударит по карману, если вы к этому заранее не готовы.

С чего лучше начать и какие могут возникнуть риски?

Покупка загородной недвижимости в ипотеку мало чем отличается от такого же процесса с приобретением квартир. Но сам процесс сбора и оформления документов для объектов загородной недвижимости является очень мучительным и долгим из-за сбора дополнительных документов и более тщательных проверок. 

Первое, с чем придется столкнуться – это оценка объекта загородной недвижимости. Требования к оценке существенно отличаются от оценки городских объектов, поскольку остается высоким риск увеличения стоимости объекта по сравнению с его рыночной стоимостью. Дополнительно оцениваются:

  • общая инфраструктура района (наличие больниц, школ, магазинов, их доступность и т.д.);
  • расстояние до ближайшего укрупненного населенного пункта;
  • оценка состояния дорог и их наличие в целом;
  • наличие основных коммуникаций: вода, газ, электроснабжение, канализация и т.д.;
  • оценка уровня экологичности (расстояние до парков, лесов или водоемов);
  • расстояние до ближайших объектов промышленности (заводы, угольные шахты и прочее);
  • другие факторы, которые могут оказать влияние на стоимость объекта.

Стоит помнить, что из всего количества многочисленных заявок на покупку загородной недвижимости, одобрение получают лишь единицы. И для того, чтобы ваши шансы на положительный ответ банка были выше, важно, чтобы вся документация на дом была в полном порядке, чтобы строение было не из дерева, а также отличным должно быть состояние всех подведенных к дому коммуникаций. В силу того, что загородная недвижимость обладает меньшей ликвидностью в сравнении с городской, то банками установлен размер первоначального взноса не менее 20%.  Срок кредита при этом варьируется от 15 до 25 лет.

Какой дом брать?

Далеко не все загородные дома попадают под одобрение ипотечного кредитования:

  1. Особое внимание при оценке обращается на материалы, из которых был построен объект, а также их свойствам, которые способны напрямую влиять на долговечность постройки. Большее предпочтение отдается домам из камня и кирпича, а вот саманные и деревянные строения, скорее всего, послужат причиной отказа.
  2. При оценке также учитывается общее состояние постройки – насколько он нуждается в ремонте или, напротив, не требует никаких дополнительных вложений.
  3. Еще одним не менее важным фактором является местоположение загородной недвижимости. И дело здесь не только в наличие или отсутствии проходимых рядом дорожных магистралей. Важность играет именно удаленность объекта от цивилизации. Банк скорее даст одобрение на покупку дома в каком-нибудь коттеджном поселке, чем в отдаленной деревушке с численностью населения в 20 человек. Поскольку домовладение будет находиться у банка в залоге, то в случае изъятия найти нового покупателя будет гораздо труднее – мало кто согласится обзавестись домом в такой глуши.
  4. Берется во внимание наличие подведенных коммуникаций, их состояние. В случае отсутствия таковых - возможность их подведения. Сейчас почти не найдется тех людей, кто пренебрег бы благами цивилизации: носил бы воду из колодца и зажигал свечи, вместо лампочек.

Поэтому, прежде чем договариваться с продавцом и вносить аванс, убедитесь, что понравившийся дом прошел оценку и был одобрен банком. Хотя, часто случается, что одобрение банка может получить и сам заемщик.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам одинаковые почти у всех банков. Главным фактором, играющим в пользу получения ипотечного займа, по-прежнему остается платежеспособность заемщика. Банком проверяется не только уровень дохода, который должен быть высоким в силу большой суммы выдаваемого кредита, но и другие источники его поступления, а также место работы и сам работодатель.

Есть у банков и предпочтения по возрасту заемщика. По статистике, больший процент одобрения кредитов получают люди возраста 35-40 лет. Этот возраст считается уже более стабильным и работоспособным.

Так же, как и в других случаях, при недостаточном уровне подтвержденного дохода, заемщик может рассчитывать на помощь созаемщиков или поручителей. Как известно, супруги выступают созаемщиками в силу закона, то есть банком будет учитываться их совокупный доход. Также в роли созаемщика может выступить любое физическое или юридическое лицо.

Какие документы нужны?

В первую очередь банк потребует стандартный перечень документов для подачи анкеты у заемщика. В него входят:

  • Паспорт заемщика;
  • Свидетельство о заключении брака и о рождении ребенка (при необходимости);
  • Справки о ваших доходах по месту работы;
  • ИНН заемщика;
  • Ваше заявление на выдачу жилищного займа.

Кроме того, необходимо предоставить и пакет документов о владении объектом, в который входят:

  • Кадастровый утвержденный план земли;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Свидетельство о проведенной оценке домовладения;
  • Документ, полученный в ЕГРП об узаконенном праве собственности;
  • Домовая книга.

Нужен ли первоначальный взнос?

Условия выдачи жилищных займов у всех банков существенно разнятся. Это касается и первоначального взноса. Поскольку стоимость загородной недвижимости может варьироваться от нескольких до десятков миллионов рублей, ни один банк не пойдет на условие выдачи кредита без первоначального взноса. В среднем, его размер определяется от 10 до 40% от общей стоимости дома.

Многие молодые семьи предпочитают распорядиться материнским капиталом в качестве такого взноса, что допускается законом.

law03.ru

Кредит на покупку загородного дома

Оформление ипотеки на загородную недвижимость является более трудоёмкой процедурой по сравнению с получением кредита на квартиру в жилом доме. Риски банка заключаются в ликвидности приобретаемого имущества – оно может быть хорошего качества, не иметь коммуникаций, поэтому стоить дешевле. Сложность оформления сделки дополняется необходимостью оформления залога не только на постройку, но и на землю, где она располагается.

Требования банков к загородной недвижимости:

  • расположена в конкретном населённом пункте рядом с другими домами (банк не даст кредит на объект, не имеющий адреса);
  • имеет подъездную дорогу;
  • имеет коммуникации (электричество, отопление, водопровод, канализацию);
  • должна быть пригодна для круглосуточного проживания в любое время года;
  • объект должен иметь износ не более 50%;
  • деревянная постройка должна иметь специальное защитное покрытие от пожара;
  • земля должна иметь целевое назначение, пригодное для проживания;
  • расстояние до отделения банка не должно превышать 50 км.

Особенности:

  • Ипотека на загородную недвижимость пользуется незначительным спросом, поэтому её предоставляют небольшое число банков.
  • В большинстве случаев для оформления кредита потребуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости.
  • Условия ипотеки подразумевают комплексное страхование: объекта от повреждения и гибели, страхование титула (статуса недвижимости), а также вашей жизни и здоровья. На страхование может уходить 0,5-1% от стоимости недвижимости в год.

Для оформления кредита понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей (при наличии), военный билет (для мужчин до 27 лет), свидетельство пенсионного страхования, ИНН, документы по залогу. Банки рассматривают заявку на выдачу ипотеки в течение 1-7 дней.

Совет Сравни.ру: Если вам отказали в кредите на загородную недвижимость, то можете оформить простой кредит наличными. Залогом по нему будет выступать земля. Стоимость займа выше, чем по ипотеке, поэтому рекомендуется оформлять этот кредит не больше чем на несколько лет.

www.sravni.ru

Ипотека на загородную недвижимость: дом, коттедж и таунхаус

Главная - Статьи - Ипотека на загородную недвижимость: дом, коттедж и таунхаус

Статьи 761 0

За последнее время популярность такого кредитного продукта как ипотека на загородную недвижимость увеличилась. Однако, несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые можно найти на рынке банковских продуктов, подобный продукт распространен не так широко, как другие кредитные программы банков. Лицам, желающим приобрести загородную недвижимость при помощи ипотеки банки готовы предложить такие программы как:

  • Ипотека под строительство дома;
  • Ипотека на загородный дом;
  • Ипотека на приобретение коттеджа или таунхауса;
  • Ипотека на приобретение земельного участка.

Основные требования к загородной недвижимости:

Перед тем как приступить к поиску загородной недвижимости, покупка которой планируется с использованием кредитных средств, заемщик должен ознакомиться с минимальным набором требований, которые предъявляет большинство банков к подобной недвижимости:

  • Недвижимость должна быть расположена не дальше, чем 50 км от границ города, в котором присутствует банк-кредитор;
  • Если недвижимость, которую хочет приобрести заемщик, представляет собой коттедж или таунхаус, то поселок, в котором они расположены, должен иметь обособленную территорию или четко определяемые границы. Кроме того, в поселке должны быть централизованные службы коммунального обслуживания, которые обеспечивают вывоз мусора и уборку его территории;
  • Наличие дороги, позволяющей произвести беспрепятственный подъезд к недвижимости;
  • В случае ипотеки на строительство загородного дома банки также могут предъявлять требования к материалам, из которых должна быть выполнена подобная постройка.

Особенности ипотеки на загородную недвижимость.

Одна из основных особенностей подобного вида ипотечного кредитования заключается в том, что круг банков, которые предлагают своим клиентам такой вид ипотеки, ограничен. Главным фактором, который оказывает существенное влияние на нежелание банков развивать данное направление, является низкая ликвидность такого недвижимого имущества. Другими словами при неисполнении заемщиком условий кредитного договора банку будет довольно тяжело продать заложенную ему загородную недвижимость в короткие сроки. Для того чтобы компенсировать потенциальные риски банки вынуждены либо исключать ипотеку на загородную недвижимость из линейки ипотечных кредитов, либо устанавливать повышенные процентные ставки по ипотеке. По этим причинам заемщик должен быть готов не только к тому, что ипотека для него будет дороже, чем для лиц, которые пользуются другими ипотечными программами, но и к тому, что на поиск банка ему придется потратить существенно больше времени.

Для того, чтобы сократить время на поиск банка, многие эксперты рекомендуют узнать у агентства, предлагающего ее продажу, о существовании каких-либо партнерских программ с кредитными организациями. В ряде случаев застройщики и их агенты не только предлагают на выбор несколько банков, но и определенные льготы по процентной ставке. Также заемщик должен быть готов к ряду особенностей документов, необходимых для ипотеки. Подобной особенностью является требование большинства банков о предоставлении, как кадастрового плана земельного участка, так и технического паспорта на жилой дом. Такие расходы заемщика как независимая оценка недвижимости и страхование ипотеки будут также несколько больше, чем по классическим ипотечным программам.

Несмотря на ряд трудностей, с которыми приходится сталкиваться заемщикам, ипотека на загородный дом постепенно превращается в альтернативу покупки квартиры с использованием ипотеки, которая в ряде случаев позволяет приобрести не только более качественное жилье, но и проживать в более комфортных условиях.

Вам понравился контент?

0

Возврат к списку

www.ipoteka-legko.ru

Ипотека на загородную недвижимость потребует знаний

Приобретение собственного дома в пригороде — мечта многих семей. Тем не менее, высокая стоимость такого жилья часто останавливает людей от серьезного шага. Все равно удаленность от городского шума и уличных пробок продолжает привлекать к себе внимание общественности. Сегодня стала доступной ипотека на загородную недвижимость, призванная решить все проблемы населения. Правда, ее условия часто беспокоят потенциальных заемщиков, неуверенных, что им удастся найти подходящую недвижимость. Особенности ипотеки на загородную недвижимость

Ипотека для светлого будущего

Сначала каждой семье нужно понять, стоит делать столь серьезный шаг. Дело в том, что переселение в пригород через несколько лет разочаровывает людей, ожидавших тишины и спокойствия. По этой причине специалисты предлагают взвесить собственный шаг, так как изменить ситуацию не удастся на протяжении нескольких десятилетий.

Тем не менее, сейчас повсеместно появляются роскошные коттеджные поселки, являющиеся идеальным выбором для населения по всем параметрам. Именно сюда желают переехать семьи, но не уверены в собственных финансовых возможностях. Хотя финансовые организации положительно относятся к подобному выбору.

Как оценить подходящую загородную недвижимость?

Желая оформить ипотеку под загородную недвижимость, придется серьезно отнестись к ее выбору. Причем существуют определенные условия кредитных комиссий, которые проверяются в первую очередь. Именно их следует точно знать, если не хочется несколько раз подавать документы на подписание договора.

  1. Наличие всех коммуникаций;
  2. Хорошее транспортное сообщение;
  3. Удаленность от города;
  4. Состояние жилья.

Пожалуй, каждый из пунктов заинтересует будущего заемщика. Все-таки подробности известны лишь специалистам, поэтому пора приоткрыть завесу тайны. После уточняющих данных человек наверняка самостоятельно отыщет великолепный дом, который впоследствии долгие годы будет дарить семье тепло и уют.

Наличие всех коммуникаций

В прошлое уходит приобретение небольших домиков в деревне. Чаще всего в них не хватает всех необходимых коммуникаций, являющихся обязательным атрибутом цивилизованного общества. По этой причине лучше сразу подыскивать в пригороде что-то комфортное.Как оценить подходящую загородную недвижимость?Нужно запомнить, что банк никогда не поверит словам потенциального заемщика, собирающегося заниматься прокладкой коммуникаций. Перед подписанием договора они должны быть введены в дом, чтобы обеспечить его высокую стоимость. Естественно, в будущем новоявленному владельцу разрешено проводить все необходимые работы, но они ни в чем не должны снижать цены жилья.

Хорошее транспортное сообщение

В современном мире также в обязательном порядке оценивается хорошее транспортное сообщение. Оно является неотъемлемой частью активной жизни, поэтому ощутимо влияет на стоимость загородной недвижимости. Конечно, постепенно появляются новые дороги, однако их наличие поможет убедить комиссию.

Этот двоякий показатели заставляет призадуматься даже кредитных брокеров. С одной стороны в поселок может регулярно ходить общественный транспорт, а с другой — плохое состояние дорожного покрытия заставит отказаться от мечты. Так что в данном вопросе лучше положиться на профессионалов, которые оптимизируют все параметры жилья.

Удаленность от города

Об удаленности от города точно знают все потенциальные заемщики. Им приходится сталкиваться с этим вопросом, когда хочется узнать точную стоимость. Причем экспертам даже не важен размер города, так как каждый очередной километр дороги резко уменьшает шансы на подписание договора ипотеки.

Чаще всего комфортный домик приобретается где-либо в пригороде, не дальше 20−30 км. Лишь в этом случае у клиента банка появляется реальный шанс круглогодично проживать в огромном коттедже. Если же он находится намного дальше, не стоит даже рассматривать его в качестве очередного варианта. Подготовка документов быстро превратится в потерю собственного свободного времени.

Состояние жилья

Наконец, будущий владелец должен досконально проверить состояние загородной недвижимости. К ней слишком требовательно относится комиссия по ипотеке, поэтому эксперты прибудут в обязательном порядке. Даже наличие пары мелких трещин на штукатурке приведет к снижению гарантий для банка, а значит, сократят шансы человека.

Пора уже согласиться с тем, что поиск подходящего дома в пригороде для оформления ипотеки — непростая задача. Однако с ней можно справиться, если серьезнее отнестись даже к мельчайшим деталям. Неудивительно, что опытные кредитные брокеры всегда требуют присутствия профессионального риэлтора, который способен с одного взгляда оценить ту или иную недвижимость. Именно такая поддержка окажется незаменимой перед обращением в банк.

moezhile.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.