Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека по новому


Как можно будет погасить ипотеку по новому закону в РФ

Ипотека в силу закона ГК РФ – это договор залога, по которому залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога, если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства.

Банки, выдавшие гражданам ипотечный кредит, могут получить средства от реализации квартиры, земельного участка или иной заложенной собственности. Обращение взыскания и реализация имущества заемщика происходит в судебном или внесудебном порядке.

Реструктуризация долга

Как погасить ипотеку? Законодатель предлагает должникам инициировать процедуру реструктуризации кредита. Она подразумевает изменение условий выплат для заемщиков, пострадавших от ухудшения материального положения.

Изменение условий предоставления денежного займа под залог недвижимости позволяет гражданам, имеющим долги:

  • сохранить жилье;
  • снизить размер ежемесячных выплат в пользу залогодержателя;
  • продать недвижимость и приобрести в ипотеку новый объект собственности;
  • получить льготы при погашении займа.

Реструктуризация ипотеки по новому закону возможна в конкретных формах, установленных законом и внутренними правилами кредитной организации. Способ изменения условий кредитования выбирается по соглашению заемщика и займодателя.

Помощь заемщикам

Как погасить ипотеку, если клиент банка оказался в сложном материальном положении? Согласно ПП РФ от 20.04.2018 N 373 была введена специальная программа, призванная помочь отдельным категориям граждан.

Требования к должнику

Участником льготной программы могут стать заемщики по ипотечным жилищным кредитам, которые:

  • подали заявку на реструктуризацию займа;
  • документально подтвердили уменьшение среднемесячного дохода (собственного и членов семьи) на 31% и более;
  • имеют доход ниже полуторакратного размера прожиточного минимума;
  • не были признаны судом банкротами.

Требования к кредиту

Чтобы пройти через процедуру реструктуризации в рамках нового закона о ипотеке, займ должен соответствовать следующим требованиям:

  • кредит был получен для приобретения или строительства жилья, участия в долевом строительстве, улучшения или капитального ремонта квартиры;
  • должник допустил просрочку от 30 до 120 дней;
  • займ был предоставлен не позднее 1 января 2018 года.

Условия реструктуризации

Действующий закон РФ об ипотеке позволяет выполнять реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов посредством:

  • изменения валюты договора на валюту РФ. Применяемый курс не может превышать размер курса, действовавшего на момент реструктуризации;
  • снижения процентной ставки до 12% годовых и ниже. Данная ставка будет применяться к остатку до погашения займа;
  • уменьшения ежемесячного платежа на 6-12 месяцев;
  • прощения части основного долга при изменении валюты;
  • отказа от комиссии за совершение действий по оформлению реструктуризации;
  • рефинансирования. Клиенту выдается кредит на большую сумму, который позволяет погасить старый займ. Денежные средства выдаются на более выгодных условиях;
  • продление срока выплат. Данный вариант позволяет уменьшить сумму ежемесячных взносов, однако влечет за собой рост итоговой переплаты;
  • предоставление кредитных каникул, льготного периода. Банк соглашается принимать от заемщика только проценты за пользование денежными средствами в течение нескольких месяцев;
  • отмена штрафов и пени.

Необходимые документы

Чтобы сохранить квартиру, отданную в залог банку, и начать процедуру реструктуризации долга, гражданину требуется собрать определенный пакет документов. В кредитную организацию потребуется представить:

  • паспорт;
  • стандартную анкету-заявление;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • кредитный договор и закладную;
  • договор ипотеки, поручительства и страхования;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за предыдущий и текущий год;
  • бумаги, доказывающие наличие дополнительных доходов.

Закон о погашении ипотеки позволяет банковским работникам истребовать у получателя ипотечного кредита такие дополнительные документы как:

  • сведения, подтверждающие семейное положение, наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособные супруги и родители);
  • документы об образовании;
  • данные о состоянии здоровья (документы, подтверждающие временную или полную утрату трудоспособности, признание определенной группы инвалидности, наступление профессионального заболевания);
  • военный билет;
  • документы о наличии дополнительных регулярных доходов;
  • выписки по счетам;
  • бумаги, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества в собственности.

Стадии реструктуризации

Новый закон о ипотеке позволяет банкам проводить процедуру реструктуризации долга в следующем порядке:

  • принятие фиксированного комплекта документов от заемщика;
  • рассмотрение заявления на реструктуризацию кредитной задолженности;
  • уведомление клиента о принятом решении;
  • организация независимой оценки предмета залога;
  • заключение страхового договора в отношении заемщика и заложенной собственности.

После описанных действий банк выдает кредит под залог, перечисляет денежные средства на счет кредитора (организации, выдавшей ипотеку). После транзакции гражданин получает письмо о снятии обременения и регистрирует новый договор ипотеки.

Обращение взыскания на имущество должника

Если стороны (кредитор и заемщик) не смогут прийти к соглашению, то залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на имущество, выступающее предметом залога.

Внесудебный порядок удовлетворения требований реализуется на основании ипотечного договора. В этом случае потребуется получить исполнительную надпись нотариуса.

Основания для взыскания через суд

В качестве законных оснований для наложения взыскания рассматриваются следующие обстоятельства:

  • должник отказывается от возврата долга или допускает просрочку платежей;
  • сумма неисполненного обязательства (невыплаченного долга) составляет 5% от общей стоимости переданного под залог имущества;
  • должник не оплачивает долг в течение 3 месяцев и более.

Судебный порядок взыскания

Для наложения взыскания на собственность должника банку требуется получить соответствующее судебное решение. Рассматривая дело, суду необходимо установить:

  • сумму, которую предстоит перечислить в пользу залогодержателя;
  • характеристики имущества, пережданного банку по ипотечному договору (наименование, адрес, кадастровый номер);
  • способ и порядок реализации собственности должника;
  • начальную продажную цену залога по ипотечному договору на публичных торгах;
  • обеспечительные меры, направленные на сохранение залога до момента реализации;
  • особые условия проведения торгов.

Отсрочка взыскания

В определенных случаях суд праве дать отсрочку для реализации решения о наложении взыскания. Среди оснований для годовой отсрочки:

  • получение кредита на личные (некоммерческие) нужды;
  • предмет ипотеки – сельскохозяйственный участок.

getyourcredit.ru

Закон об ипотеке – перспективы и особенности новой редакции 2017 года

Ситуация на рынке недвижимости в России в 2017 году является довольно напряженной. Цены на вторичное жилье неуклонно растут, при том, что уровень жизни населения в стране остается прежним. Рост инфляции, экономический и финансовый кризис, европейские санкции – все это еще больше отразилось на обычных гражданах РФ. Купить квартиру или дом представители рабочего класса не могут даже, если будут копить на него всю жизнь. Единственным решением для россиян в таких условиях является оформление ипотеки.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

Сегодня каждый знает, что это такое. Жилищные займы в 2017 году предоставляют практически все банки страны. Лидером среди них является Сбербанк. Более половины всех ипотечных кредитов принадлежит этой финансовой организации. Россияне отдают предпочтение Сбербанку не только из-за широкого выбора кредитных программ и лояльных процентных ставок. Главным преимуществом банка является то, что все сделки проводятся юридически обоснованно и безопасно, под строгим контролем специалистов, которые до мелочей знают федеральный закон об ипотеке.

Проект вступил в силу в 1998 году. Однако в апреле 2017 года в Госдуме была принята действующая редакция закона. Все изменения были введены с целью адаптации системы к современным условиям и требованиям. В силу проект вступил с июля текущего года. Помочь разобраться с особенностями и тонкостями ФЗ может только опытный юрист.

Квалифицированный специалист ответит на любые вопросы, а также разъяснит права и обязанности граждан, их риски и перспективы при оформлении ипотеки.

Сегодня популярностью пользуются онлайн консультации юристов. Дистанционные рекомендации существенно экономят время и силы соискателей, а также гарантируют оперативность решения поставленных задач.

Особенности составление ипотечного договора в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Законопроект об ипотеке с новой редакцией, вступившей в силу в июле, – не единственный документ, который регулирует правоотношения в данной сфере. Наряду с ним при оформлении договора ипотеки специалисты опираются на Гражданский кодекс РФ. Сегодня выделяют два вида ипотечного кредитования – по закону и по договору. Независимо от того, какой вариант будет применен в конкретном случае, в содержание договора должны быть указаны:

  • Предмет жилищного кредита. В его роли может выступать любая недвижимость – квартира, дома, земельный участок, объект строительства и т.д. Важно, чтобы в документе, вступившем в силу, было представлено его местонахождение и подробное описание. В качестве предмета ипотеки в 2017 году может выступать арендуемая собственность, но обязательно со сроком пользования.
  • Его оценочная стоимость. Она необходима для проведения сравнения и анализа суммы при залоге и стоимостью приобретаемого объекта. Оценку, обычно, проводят независимые эксперты. Фундаментом для проведения работ выступает кадастровая и рыночная стоимость жилья с аналогичными параметрами.
  • Обязательства по выплате. В этом пункте договора, согласно редакции закона, вступившего в силу в июле 2017 года, должна быть указана общая сумма займа, а также сроки выплаты кредита. Ипотека всегда предоставляется на большой период времени от 5 до 30 лет. Обязательства должны содержать подробный график ежемесячных отчислений, а также возможность досрочного погашения долга.

Банк и физическое лицо, оформляющее кредит, могут договориться и внести в документ дополнительные пункты и условия. Так, сегодня практически невозможно встретить ипотеку без обязательного страхования недвижимости и жизни заемщика.

Страхование увеличивает сумму кредита, но исключает все возможные риски. Также обязательным условием всегда является внесение первичного платежа.

Сумма аванса может варьироваться, в зависимости от программы банка, но чаще всего размер взноса составляет 20% от общей стоимости объекта.

Значение и функции закладной при оформлении ипотеки

Редакция закона, вступившая в силу в июле текущего года, предусматривает, что залогодержатель, т.е. банк, имеет право гарантировать свою безопасность и снизить риски финансовых потерь, истребовав закладную. По сути, этот документ является ценной именной бумагой, которая используется при залоге недвижимости. В качестве залога может выступать квартира или дом, который приобретается по ипотеке или объект, которым заемщик уже владеет. Важно, чтобы цена собственности соответствовала размеру кредитного займа.

После оформления залога закладная будет храниться в банке до окончания срока действия ипотечного договора. В случае, если заемщик будет недобросовестно выполнять свои платежные обязательства, банк будет вправе реализовать закладную в свою пользу.

Важно, чтобы документ был грамотно составлен и имел юридическую обоснованность, т.к. в противном случае он будет признан ничтожным.

Основными пунктами документа при залоге недвижимости являются:

  • персональные данные залогодателя;
  • личные сведения залогодержателя;
  • название, номер и содержание договора ипотеки;
  • сумма займа, размер и сроки выплат;
  • сведения о регистрации ипотеки в Росреестре;
  • дата составления закладной и подписи сторон.

Изменения закона, вступившего в силу в 2017 году, устанавливают, что все изменения в документ должны быть строго зафиксированы. Все расходы по устранению ошибок и неточностей в документе несет тот, кто составлял документ при залоге. К основному договору необходимо будет приложить различные бумаги, справки и выписки.

Когда долг ипотеки полностью погашен, документ о залоге передается в регистрационные органы, где ставится отметка об аннулировании действия бумаги.

Принципы государственной регистрации договора об ипотеке

Как и любая сделка с недвижимостью, ипотека, для того чтобы вступить в силу, должна пройти регистрацию в ЕГРП. Обращаться в отдел регистрации прав по правилам 2017 года нужно согласно месту расположения объекта, на который оформляется займ. Организация процесса регистрации проводится по обоюдному заявлению заемщика и залогодателя. ЕГРП самостоятельно проведет проверку документов сторон сделки, а также отправит запрос в лицензирующие органы, чтобы удостовериться в том, что банк имеет право на предоставление ипотеки в 2017 году. Срок проверки данных варьируется в пределах 15-30 дней, затем свидетельство о регистрации должно вступить в силу и быть выдано участникам сделки.

Стоит отметить, что реестр прав может отказать в регистрации ипотечного договора или приостановить процесс.

Основаниями для такого решения выступают:

  • отсутствие необходимого документа;
  • несоответствие ипотечного договора или других сопровождающих бумаг российским стандартам;
  • необходимость тщательной проверки документов на подлинность.

Максимальный срок задержки регистрации в 2017 году составляет один месяц. Затем государственная структура должна или отказать в регистрации, или придать документ юридическую силу. Запись в ЕГРП о регистрации ипотечной сделки должна строго соответствовать установленным законом нормам, а также содержать сведения о заемщике и кредиторе, предмете ипотеки, ее сумме и сроках выплаты. Одна из сторон сделки должна оплатить государственную пошлину за регистрацию. В случае выплаты кредитных обязательств нужно обратиться в ЕГРП и аннулировать запись о регистрации ипотеки.

При регистрации ипотеки в ЕГРП следует предоставить и закладную, которая также подлежит оформлению в этой госструктуре.

Поделиться:

Нет комментариев

realty-konsult.ru

Ипотека для новостроек в Новой Малыкле

  • Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

  • Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

  • Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

  • Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

money.inguru.ru

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2018 году

Новый 2018 год ознаменовался сразу рядом изменений, связанных с предоставлением ипотечного займа. Свежие новости по данной теме рассказывают о том, что поправки были внесены по личному поручению В.В. Путина. Президент РФ поручил Правительству разработать ряд правил, которые помогут определить целевые направления и порядок субсидирования ипотеке.

Помимо изменения действующих условий предоставления жилищных ссуд, были пересмотрены ставки по ипотеке и разработано новое направление в оказании соцподдержки семьям с двумя или тремя детьми. В данной работе мы постараемся рассказать, что будет с ипотекой в 2018 году и какие изменения действуют уже сегодня.

На каких условиях будет выполняться госсубсидирование ипотеки в 2018 году?

Начиная с 2018 года, в силу вступает указ Президента РФ о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Новый госпроект охватывает широкий круг граждан, поэтому, многие уверены, что на самом деле действует сразу несколько специальных программ с участием государства.

Речь идет не только о старых направления по оказанию финансовой поддержки населению, но и о новых вариантах субсидирования. Следует отметить такие программы:

  1. Ипотека для молодой семьи, в рамках которой предоставляется субсидия за второго ребенка.
  2. Финансовая помощь многодетным семьям при оформлении ипотеки после рождения третьего ребенка.

В рамках проектов предусмотрено оказание материальной помощи населению при рождении третьего ребенка. Фактически, участники новой программы смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Снижение процентной ставки обусловлено тем, что долговая нагрузка, которая ложиться на семью при покупке квартиры, очень велика. Данное решение позволит значительно сократить расходы на оплату жилищной ссуды и тем самым расширит возможности граждан по приобретению квартиры.

Условия, при которых семьи смогут оформить ипотеку под 6% годовых

Последние новости по ипотеке в 2018 году говорят о том, что никаких ограничений по возрасту родителей ребенка и другим показателям, не установлено. Чтобы стать участником госпроекта, соискатель должен удовлетворять следующим условиям:

  1. Второй или третий малыш должен появиться в семье в период с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года. Дети, рожденные до или после этого периода, под действие программы не подпадают.
  2. Оформить жилищную ссуду можно будет только после 01.01.2018 года, в любом банке РФ или в АО АИЖК. На ипотечные кредиты, взятые ранее, действие программы не распространяется.
  3. Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых, для жителей столичных регионов, а также, для других регионов РФ. Первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
  4. Квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Здесь может идти о готовом помещении, а может о квартире в строящемся доме по договору ДДУ. Ипотека может рассматриваться в отношении дома и земельного участка.
  5. Для семей, в которых ребенок родиться до конца 2022 года, предусмотрена возможность рефинансирования ипотечного взятой ипотеки под 6% годовых, на 3-5 лет соответственно.
  6. Чтобы получить возможность кредитования, клиенты должны будут сначала оформить, а затем передать в банк, договор личного страхования, а также соглашение о страховке жилища.

Следует отметить, что субсидирование будет предложено государством лишь тогда, когда заемщик соблюдает все требования, а по ранее взятому кредиту своевременно вносит платежи. Такой подход со стороны государство, станет стимулом для повышения уровня рождаемости в государстве.

Как будет происходить снижение ставки по ипотеке при появлении в семье ребенка?

Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.

Благодаря тому, что программа носит долгосрочный характер, граждане смогут в течение установленного срока возвращать долг в минимальном размере. Причем при рождении второго ребенка срок субсидирования равен трем годам, а при появлении на свет третьего малыша – на пять лет. В случае появления сначала второго, а затем третьего малышей, срок субсидирования будет составлять восемь лет.

Как будет предоставляться компенсация банкам?

В рамках нового ПП №1711 от 30.12.2017 года банки будут получать компенсацию от государства уже после того, как ссуда будет выдана.

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Заключение

Ипотечное кредитование является очень важным направлением в деятельности банков, поскольку позволяет гражданам приобрести жилую недвижимость на достаточно выгодных условиях. Такой вариант позволит гражданам частично уменьшить кредитное бремя и исключить ситуации с невозвратом долга.

grazhdaninu.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.