Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека по размеру материнского капитала


Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос – 5 банков с лучшими программами в 2018 году

Когда семья получает право на государственную поддержку при рождении второго ребенка, самый сложный вопрос для нее – в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях? Рассмотрим рейтинг банков, предлагающих материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Учитывая статистику прошлых лет, наиболее востребованным направлением использования государственной помощи является «Улучшение жилищных условий». Государство строго регламентирует условия использования материнского капитала. Согласно федеральному закону разрешение на использование средств частично или в полном объеме может быть рассмотрено ПФР спустя 3 года после появления ребенка в семье. Существует исключение из этого правила: средства из мат капитала можно использовать до трехлетия ребенка в рамках обязательств, связанных с жилищными кредитами.

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2018 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования. При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа. Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
  • Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Банки, работающие с материнским капиталом

Из всего множества кредитных организаций в РФ можно назвать лишь некоторые банки, представляющие программы ипотечных кредитов в рамках использования семейного капитала. Рассмотрим финансовые учреждения с самыми выгодными ипотечными программами под мат капитал в 2018 году:

  • Сбербанк России;
  • ДельтаКредит банк;
  • Юникредит банк;
  • ВТБ24;
  • Банк Российский капитал.

Критерии работы банков с материнским капиталом отличаются размером первоначального взноса, типом приобретаемого жилья, процентной ставкой, сроком кредитования.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

  • Покупка готового жилья;
  • Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%. Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

При несоответствии вышеуказанным требованиям, предусмотрены надбавки:

  • +0,5% если вы не являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1% если вы не воспользовались программой страхования жизни и здоровья, согласно требованиям банка.

Участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку по годовой процентной ставке на 0,5%. Обязательное условие – возраст одного из супругов не должен быть старше 35 лет. Такой скидкой могут воспользоваться и родители одиночки до 35 лет.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Первоначальный взнос в размере 15% может быть оплачен из средств материнского капитала. Отправить заявку можно в режиме онлайн на портале «Домклик». При покупке квартиры на DomClick.ru можно сэкономить, получив скидку 0,3%.

Приобретение строящегося жилья

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке под материнский капитал. Условия кредита предусматривают пониженную процентную ставку – от 7,4% годовых. Процентная ставка на общих условиях составляет 11,5%. Чтобы понизить ее до 7,4% необходимо:

  • Приобрести недвижимость у определенных застройщиков (ставка по кредиту снижается от 1,5-2% в зависимости от срока кредита);
  • Оформить электронную регистрацию сделки (-0,1%);
  • Воспользоваться услугами страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк страхование» (-1%);
  • Подтвердить свой доход документально (-0,4%);
  • Получать зарплату на карту Сбербанка (-0,5%).

Скидка от застройщиков действует только при сроке кредита до 12 лет.

Условия акции «Приобретение строящегося жилья» предусматривают возможность выдачи кредита двумя равными частями. Первая часть выдается после регистрации договора долевого участия, вторая – до подписания передаточного акта.

Кредит выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма – 85% стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит либо иного объекта, оформляемого в залог. Первоначальный взнос (15%) возможно оплатить материнским капиталом.

Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства. Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости. Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

  • Квартира – первоначальный взнос 15%;
  • Доля в квартире – 10%;
  • Комната – от 10%;
  • Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке. В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Периодичность погашения ипотеки в ДельтаКредит банке – 1 раз в 14 дней. Это позволяет каждый год осуществлять дополнительные 2 платежа, что способствует уменьшению срока кредита.

Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Ипотеку в ЮниКредит банке можно взять на срок от 1-30 лет, оплатив первоначальный взнос в размере от 20-50% в зависимости от типа жилой недвижимости:

  • 20% - при покупке квартиры или апартаментов;
  • 50% - при покупке жилого или садового дома, таунхауса или коттеджа.

При этом размер первоначального взноса может быть уменьшен на сумму материнского капитала. Одним из основных условий банка при выдаче кредита является покупка квартиры в строящихся жилых домах или земельный участок с расположенным на нем жилим домом из определенного списка объектов.

Максимальный размер кредита составляет 9 000 000 рублей. Процентная ставка – фиксированная, при внесении первоначального взноса в размере 20% - 10, 9%, в размере 50% - 12,25%.

Обязательное требование кредитора – местонахождение работодателя и адрес регистрации участника сделки в пределах РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

  • Как первоначальный взнос по ипотеке;
  • Для погашения кредита;
  • Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%. Условия участия в программе «Ипотека+материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека + материнский капитал»:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

Ипотека под материнский капитал в банке Российский капитал

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита. Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья.

Процентная ставка по кредитам – переменная и может быть проиндексирована в зависимости от значения индекса потребительских цен на товары в РФ.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях. Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Условия:

  • Годовой процент по кредиту – 9%;
  • Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
  • Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Выводы: в каком банке взять ипотеку?

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной. Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

  • Удостоверение личности владельца сертификата;
  • Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
  • Оригинал сертификата семейного капитала;
  • При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
  • Копия договора об ипотечном кредитовании;
  • Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
  • Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

  • Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
  • Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
  • Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Копии последних сданных налоговых деклараций;
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Паспорт заявителя;
  • Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
  • Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

  • Свидетельство о рождении второго ребенка;
  • Паспорт матери;
  • Заявление на получение сертификата установленного образца;
  • СНИЛС;
  • Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Материнский капитал может быть направлен на приобретение жилой недвижимости в строгом соответствии со следующими условиями:

  • Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
  • Наличие подключения необходимых коммуникаций;
  • Признание жилой недвижимости пригодной для проживания;
  • Оформляется в долевую собственность всей семьи, включая детей.

При несоблюдении вышеописанных условий, ПФР может отказать в использовании средств мат капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса

Оформление сделки требует одновременного взаимодействия с двумя организациями: банком и пенсионным фондом. Первое с чего следует начать – подать необходимые документы в ПФР для получения сертификата. Как только заявление будет рассмотрено, и вы получите соответствующий документ, можно приступать к мониторингу ипотечных программ в различных банках, работающих в рамках господдержки.

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для оформления договора ипотечного кредитования. В договоре должны быть зафиксированы условия использования материнского капитала. Далее, обращаемся в ПФР с заявлением на перевод денег в соответствующую кредитную организацию, представив для этого полный перечень документов.

После того как ПФР переведет деньги в банк, сделку можно считать состоявшейся. Остается только регулярно оплачивать взносы по кредиту. После полной выплаты обязательства, можно приступать к регистрации жилья в Росреестре в долевую собственность каждого члена семьи.

Важные моменты

При обращении в пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств материнского капитала в кредитное учреждение, необходимо учитывать специфику работы службы. Дело в том, что суммы начислений формируются с периодичностью один раз в полгода. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в зимний период, обратитесь с заявлением в ПФР заблаговременно, летом.

Для обеспечения дополнительных гарантий для банка, оформление ипотечного кредита с привлечением мат капитала сопровождается обязательным страхованием. Также следует помнить о том, что приобретенный объект недвижимости будет находиться под обременением банка до полной выплаты обязательства. Соответственно последующие сделки о купли-продажи или дарения исключены.

novostroyki.guru

Ипотека с материнским капиталом: условия

Многие спрашивают, изменятся ли условия ипотеки под материнский капитал в 2018 году? В этой статье мы подробно расскажем вам о том, каким образом можно использовать МСК для того, чтобы погасить жилищный кредит.

Программа действует уже около 7лет, и продолжает действовать сейчас. Многие активно становятся ее участниками, получают сертификаты, и в разных целях их используют. Размер капитала в 2018 году остался таким же, как и в прошлом году – он составит 453.026 рубл., т.е. индексации не произошло, при этом в Сети появляются сообщения о том, что размер МК хотят «заморозить» до 2020 г.

Условия получения кредита под материнский капитал

Напомним, что ранее для направления средств МК на оплату первого взноса по ипотеке следовало дождаться наступления ребенку 3лет. Теперь же это ограничение снято, и погасить начальный взнос по жилищному кредиту можно в любое время, прочесть подробнее можно здесь.

Обратите внимание, что средства из мат.капитала могут быть направлены на частичную оплату первоначального взноса, либо на погашение основного долга по ипотеке. Если по вашему кредиту возникли штрафы или пени, предусмотрены банковские комиссии, то их погасить за счет средств МК будет нельзя, это прописано в законодательстве.

Помимо этого, российским законом о материнском капитале запрещено приобретать жилье у близких родственников, чтобы ограничить возможные финансовые махинации, связанные с обналичиванием МК. Об этом мы подробно рассказываем здесь.

Процесс получения кредита

Для того, чтобы оформить ссуду, вам нужно, первоначально, подобрать для себя несколько вариантов недвижимости, которую вы хотел бы приобрести. Определитесь с тем, какая средняя сумма вам может потребоваться для покупки, и приступите к выбору банковской организации, куда вы хотели бы обратиться за кредитованием.

Какие компании предлагают возможность получения кредита под МСК? Как правило, это крупные банковские учреждения, которые принимают в качестве первого взноса деньги из ПФР. Сюда относятся:

Здесь перечислены далеко не все компании, а лишь наиболее популярные. Чтобы найти весь список банков, которые работают по данной программе, советуем использовать данные с интернет-портала Банки.ру.

Требования к заемщику

Условия для получения займа в разных банках могут отличаться. Их можно узнать на официальных сайтах банков или в отделениях, наиболее выгодные представлены в этой статье.

Обычно для этого, как и раньше требуется:

  • Наличие российского гражданства и постоянной прописки,
  • Положительная кредитная история,
  • Наличие сертификата,
  • Достаточные доходы, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 40-50% от вашей зарплаты.
  • Начальный взнос не менее 15-20%.

Таким образом, наличие одного лишь МСК не становится гарантом того, что вам одобрят ипотеку. Нужно иметь постоянное место работы, официальный доход не менее 25.000 рублей и стаж работы от 6 месяцев, обязательное условие — положительная КИ без просрочек и непогашенных долгов.

Процесс получения ипотеки на примере Сбербанка:

  1. Уточните условия кредитования в ближайшем отделении банка или на его официальном сайте,
  2. Соберите пакет необходимых документов и принесите его в банковское отделение,
  3. Подайте заявку на ипотеку,
  4. Дождитесь положительного решения, узнайте — какая сумма максимально вам может быть одобрена,
  5. На основе этой суммы подберите жилье,
  6. Предоставьте банку на изучение документы по выбранной недвижимости,
  7. Если она подходит, подпишите кредитную документацию,
  8. Пройдите регистрацию права собственности в Росреестре,
  9. Получите жилищный кредит на банковский счет,
  10. В течение 6-ти месяцев с момента получения денег обратитесь в ПФР для перевода денежных средств в счет погашения задолженности.

Обращаем внимание наших читателей на то, что приобретаемая недвижимость должна оформляться в долевую собственность с обязательным предоставлением долей для детей.

Если вы хотите быть в курсе изменений, надо следит за новостями. Так вы быстро узнаете, поменялись ли условия ипотеки за материнский капитал в течение 2018 года

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал или МК — это программа, в которой могут принять участие семьи, родившие второго ребенка. Проект был впервые запущен в 2006 году, и его основной целью стало улучшение демографической ситуации в государстве. По условиям программы, семьям, в которых появился на свет второй или третий ребенок государство предоставляет единовременную выплату, которая может быть использована на определенные нужды.

Следует отметить, что наличные деньги родителям не выдаются, а предоставляется специальный сертификат, который удостоверяет право семьи воспользоваться помощью государства.

Основным условием для участия в программе является рождение детей после 1 января 2007 года. Средства МК разрешено использовать на следующие цели:

  • улучшение условий проживания семьи, включая оплату ипотечного займа;
  • образование ребенка;
  • формирование пенсионного пособия матери ребенка.

Согласно последним изменениям, данные средства сейчас также могут быть использованы для приобретения курса реабилитации для детей-инвалидов.

Размер материнского (семейного) капитала в 2017 году равен 453 026 рублей. Оформить выплату можно сразу же после появления ребенка. Действие программы продлено до 2018 года.

Ипотека под материнский капитал на сегодня представляет собой популярный способ покупки собственного жилья.

Условия использования материнского капитала для получения ипотеки

В рамках такого направления, как улучшение условий проживания, семья может использовать выделенную сумму следующими способами:

  • для оплаты основного долга по займу;
  • для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Сложность заключается в том, что не все финансово-кредитные учреждения готовы принять выделенные средства как начальный взнос. Несмотря на это, имеются такие банки, которые готовы предоставить ипотечный заем, приняв МК за начальный взнос. Процентная ставка по кредиту может составить от 9 до 14%.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в виде начального взноса, сохраняется правило, что ребенку должно исполниться 3 года на момент использования материнского капитала.

Чтобы использовать средства, необходимо оформить сертификат в ПФР, а после этого обратиться в банк для заключения ипотечного соглашения. После подписания купчей следует вновь посетить ПФР и написать заявление для перечисления средств МК в виде начального взноса по ипотеке. Дополнительно следует отметить, что использовать средства таким образом можно только в полном объеме. Если часть суммы уже была задействована, гражданин теряет такое право.

Если речь идет о выплате основной задолженности по кредиту, то оплату можно производить в любое время с даты получения кредита.

Требования к жилью, получаемому по ипотеке с использованием материнского капитала

Информацию о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно получить у официального представителя банка, который предоставляет подобные займы. Одним из основных требований, которые банк предъявляет при оформлении ипотеки является правильный выбор подходящего объекта. Жилье, приобретаемое по программе, должно соответствовать установленным нормам.

Можно составить стандартный список требований, которые предъявляются к жилплощади:

  1. Помещение может быть любого типа: новостройка, вторичное жилище, частный сектор.
  2. Жилье не должно быть аварийным и непригодным для проживания. Все коммуникации должны быть подключены, а сантехника — функционировать.
  3. Дом или квартира должна находиться в пределах РФ.
  4. Ограничений по метражу нет, но после покупки, жилище оформляется в общую собственность с определением размера долей.

Дополнительно необходимо отметить, что, несмотря на отсутствие требований к метражу, в отношении максимальной суммы кредита установлены ограничения. Рассчитать ипотеку можно путем определения общей суммы среднего дохода супругов и МК. После этого устанавливается рыночная стоимость покупаемого жилья. Исходя из этой суммы рассчитывается начальный взнос.

Если капитал не покрывает полученный размер, то заемщику нужно будет доплатить разницу. Минимальная сумма начального взноса может составлять от 10 до 30%, в зависимости от того, где будет оформляться заем.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в 2017 году предоставляется семье только при соблюдении определенных условий:

  1. Наличие постоянного дохода при стаже работы на последнем месте не менее полугода.
  2. Общий стаж должен за последнее пять лет составлять не менее 12 месяцев.
  3. Доход должен иметь официальный характер и иметь подтверждение в виде справки 2-НДФЛ.
  4. Для оформления займа требуется хорошая история кредитования.

Следует отметить, что безработный заемщик не сможет претендовать на оформление ипотечного кредита.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал

Процесс оформления ипотеки не сложен, однако требует немало времени и выполнения определенных действий. Заемщик должен придерживаться следующего порядка:

  1. Необходимо обратиться в ПФР и оформить сертификат.
  2. Выяснить, какие банки дают ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее подходящее предложение. Здесь учитываются отзывы прежних заемщиков и условия программ кредитования.
  3. Подбирается жилье и гражданин с документами обращается в банк для оформления ипотеки. Здесь же определяется, каким образом будет использован материнский капитал: как начальный взнос или для оплаты основного долга.
  4. После одобрения заключается кредитное соглашение и купчая на квартиру.
  5. Заемщик направляется в ПФР и подает заявление на перечисление средств.
  6. После оплаты, кредитуемое лицо производит регистрацию сделки в Росреестре.

Следует отметить, что право собственности на жилище возникнет у заемщика только после окончательного расчета с банком. Что касается сроков, то оформление ипотечного займа, может занять от одного до трех месяцев.

В случае невыплаты ипотеки, средства материнского капитала не возвращаются, а банк применяет по отношению к заемщику стандартную процедуру взыскания долгов.

Список документов

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заемщик должен подготовить для банка определенные документы. В зависимости от того, в каком финансово-кредитном учреждении оформляется заем, может варьироваться перечень обязательных бумаг.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке предоставляется только при подаче следующего пакета документов:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС). Дополнительно может быть потребован загранпаспорт или водительское удостоверение.
  2. Сертификат, дающий право на получение МК.
  3. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписки из ИФНС, если у заявителя есть иные доходы.
  4. Выписка об отсутствии долгов по обязательным выплатам.
  5. Купчая на жилплощадь.
  6. Техническая документация на жилище.
  7. Заявление о принимаемом обязательстве дальнейшего оформления жилья в общую долевую собственность. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].

Помимо пакета документов для банка, гражданин должен подготовить и подать необходимые бумаги в отделение ПФР, где был получен сертификат. В перечень включены следующие документы:

  • акт о намерении заемщика оформить кредитный договор;
  • сведения о жилье, приобретаемом в ипотеку;
  • личные документы кредитуемого лица;
  • заявка на перечисление.

Пример по оформлению ипотеки под материнский капитал

Мария и Сергей Петровы, будучи родителями двоих детей, оформили в ипотеку жилье. Первоначальным взносом стали средства МК. После получения кредита и подписания купчей, они должны были выполнить обязательное условие и перевести жилье в общую долевую собственность.

Петровы решили распределить доли недвижимости между собой в равных долях, без выделения частей детям, для того, чтобы в будущем не усложнять процедуру обмена или продажи квартиры.

Через полгода, Петровы были привлечены к административной ответственности, поскольку условие по предоставлению доли всем членам семьи является обязательным для использования материнского капитала при оформлении ипотеки. Даже если часть недвижимости не была выделена для детей изначально, Петровы должны были осуществить данное действие в течение полугода с момента оформления займа.

В завершение можно сформулировать несколько выводов:

  1. Материнский (семейный) капитал стал выдаваться семьям, родившим второго ребенка с 2006 года.
  2. Одним из направлений расходования средств стало улучшение условий проживания.
  3. Семья может использовать полученные средства для погашения кредита или в качестве начального взноса по ипотеке.
  4. При использовании средств в качестве начального взноса, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года.
  5. Банковские учреждения предъявляют определенные требования к заемщику. Гражданин должен иметь официальное трудоустройство, необходимый трудовой стаж и хорошую историю кредитования.
  6. Ипотека может быть оформлена лишь на покупку жилья, отвечающего требованиям программы.
  7. Порядок и срок оформления ипотеки определяется кредитным учреждением.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Елена. Мы с мужем больше полугода назад оформили сертификат на материнский (семейный) капитал и приняли решение об использовании данных средств на покупку квартиры. Пока собирались документы, выяснился ряд личных обстоятельств, который привел нас к разводу. Мною уже подано заявление на расторжение брака и муж не выразил несогласия по поводу того, что дети остаются со мной. Сейчас сертификат на материнский капитал находится у супруга, и он не хочет мне его отдавать. Подскажите, кому после развода полагается данная сумма, и могу ли я как-то получить средства без сертификата?

Ответ: Здравствуйте, Елена. По общему правилу, сертификат на материнский капитал выдается матери – отсюда и его название. Отец имеет право на данный документ только в случае смерти женщины или лишения ее родительских прав. К тому же, исходя из существующей судебной практики и некоторых положений программы о материнском капитале, при разводе супругов право на материнский капитал в большей степени имеет родитель, который будет в дальнейшем заниматься воспитанием и обеспечением детей. Таким образом, все обстоятельства говорят о том, что вы имеете полное право на средства материнского капитала.

Что касается ситуации, в которой ваш супруг не отдает сертификат, то данные действия неправомерны, и вы можете обратиться в суд с заявлением об истребовании документа из чужого незаконного владения. Рекомендуем также обратиться в ПФР с заявлением о выдаче дубликата. Возможно, решение суда для этого и не потребуется.

Образцы заявлений и бланков

Вам будут полезны следующие статьи

lgoty-expert.ru

Ипотека под материнский капитал

По статистике направление средств материнского (семейного) капитала на приобретение жилья является наиболее популярным направлением траты сертификата. Им ежегодно пользуются 90% всех владельцев капитала.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Общероссийский:

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Программа «Материнский капитал» работает согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей». Со времени создания программы и запуска в 2007 году одним из направлений было выделено приобретение владельцем сертификата жилья в том числе и в ипотеку.

Для быстрого решения ваших проблем и вопросов, рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

  • Для Москвы и Московской области:
  • Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области:
  • Общероссийский бесплатный номер:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Закон выдвигает условия к недвижимости:

  • Приобретена может быть жилая площадь в новостройке, вторичном рынке;
  • Квартира должна полностью соответствовать всем нормам санитарных и технических требований;
  • Жилье располагается на территории России;
  • Приобретенное жилье распределяется по долям собственности между родителями и всеми детьми.

Ипотека под материнский капитал имеет важную особенность по отношению к иным направлениям использования средств — воспользоваться сертификатом возможно до достижения ребенком 3-х лет.

Условия ипотеки под материнский капитал

Взять ипотеку под материнский капитал можно в банковской организации, которая выдвигает собственные условия для участия в данной программе. Требования банков, как правило, следующие:

  1. Стабильный доход из расчета официальной заработной платы. Неофициальный заработок учитывается в качестве нестабильного.
  2. Стаж работы от полугода на текущем месте работы (ряд организаций требует от 3 лет), общий срок трудовой деятельности от 1 год за последние 5 лет.
  3. У заемщика нет в собственности иной жилплощади.
  4. Кредитная история без просрочек и непогашенных долгов.
  5. После погашения ипотеки жилье будет оформлено в собственность всех членов семьи.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Законодательство обязывает все кредитные организации, работающие с ипотекой, принимать маткапитал для погашения кредита. Далеко не все банки, работающие на российском рынке, готовы дать ипотечный кредит с использованием данных средств на выгодных условиях. Еще меньшее число банковских организаций готово принять капитал в виде первого взноса.

Рассмотрим, в каких банках можно взять ипотечный займ и какие условия предлагаются.

Ипотека под материнский капитал в 2017 году существует в:

Банк

Ставка

Сумма (млн рублей)

Период (лет)

Первоначальный взнос

Дополнительные условия

«Сбербанк России»

12-13%

80% от стоимости недвижимости

30

15 или 20% от стоимости жилья (новостройки, вторичка)

В Сбербанке молодые семьи могут рассчитывать на ставку в 10 и 9,5%

«ВТБ Банк Москвы»

От 11,9%

Не ограничена

На момент закрытия ипотеки возраст заемщика 60(65) лет

10%, в том числе частично капиталом (он может покрыть не более 15% кредита)

«Россельхозбанк»

10,25 – 15,5%

20

30

От 15% от суммы

Первоначальный взнос может быть полностью оплачен маткапиталом

«РосЕвроБанк»

11-14%

20

20

От 5% от суммы

Первоначальный взнос материнским капиталом

«Росбанк»

От 10%

25

15%

«ПромСвязьБанк»

11,85%

30

25

От 10%, есть варианты без первоначального взноса

«УралСиб»

От 11,75%

50

25

10%

«ВТБ 24»

От 11%

30

30

15%

«ГазПромБанк»

От 10%

От 0,5

30

От 10%

Капитал принимается в первоначальный взнос

«СовКомБанк»

От 11,4%

30

30

Подробнее о списке банков, которые предоставляют ипотечные кредиты под «Материнский капитал»  2017 года.

На официальном сайте каждого банка есть калькулятор ипотеки, на котором можно рассчитать:

  • сумму ипотечного займа;
  • минимальную сумму первого взноса;
  • срок займа;
  • предварительные данные по ежемесячному платежу.

Также можно подать заявку в электронном виде, на основании которой менеджер банка свяжется и уточнит нюансы.

Оформление ипотеки

Порядок, как оформить ипотеку под материнский капитал, содержится в:

  • ФЗ №102 «О залоге недвижимости»;
  • ФЗ №256.

Расходование средств сертификата возможно до наступления 3-летнего возраста у ребенка, который дал право на получение помощи от государства.

Закон разрешает использовать маткапитал при расчете за ипотеку:

  1. Владельцу капитала, который выступает в роли заемщика или созаемщика.
  2. Супругу владельца сертификата, если ипотека оформляется на него.

Первым шагом в оформлении ипотеки является обращение в банковскую организацию для подбора варианта ипотеки с применением средств маткапитала. Потребуется:

  • паспорта заемщика и владельца маткапитала;
  • свидетельство о браке;
  • справка о доходах для расчета суммы кредита;
  • копия трудовой книжки;
  • копия сертификата на капитал.

Оформленная заявка на ипотеку рассматривается банком и при одобрении можно перейти к следующему шагу – поиску объекта недвижимости.

Выбор квартиры связан с рядом особенностей, такими как ее обязательная оценка специализированными компаниями.

После одобрения объекта банковской организацией стороны заключают договор об ипотечном кредитовании и заявленная сумма переводится продавцу квартиры, а заемщик выплачивает кредит банку в виде ежемесячных платежей.

Использование маткапитала при погашении ипотеки возможно в виде:

  1. Применения капитала как первого взноса, его части.
  2. Оплата сертификатом части кредита в виде досрочного погашения.

Возможность использовать сертификат как первый взнос предоставляют не все банковские организации. Эту возможность необходимо выяснять до заключения договора.

Каким образом погашается кредит маткапиталом? В Пенсионный фонд приносится пакет документов:

  • кредитный договор;
  • справка из банковской организации о сумме долга и процентов;
  • свидетельство собственности;
  • ипотечный договор;
  • если квартира приобретается в кооперативе, то подтверждается членство.

Пенсионный фонд отводит на рассмотрение поданных документов и принимает решение в период 10 дней. Перевод денег составляет до 2-ух месяцев. Рекомендуется после перевода средств взять в банке справку об их поступлении.

Заключение

  1. Материнский капитал предполагает использование для погашения ипотечного кредита, взятого на покупку недвижимости.
  2. Законодательство накладывает ряд ограничений в виде условий предоставления средств.
  3. Банки предлагают различные условия ипотеки с использованием сертификата на семейный капитал.
  4. Оформление покупки квартиры по ипотечному займу предполагает ряд шагов и предоставление документов в банк и Пенсионный фонд.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: Платим ипотеку 10-й год. Недавно стали родителями второй раз, оформили капитал. Хотим из него часть оставить на оплату частного сада для малыша, а оставшиеся средства на кредит. У нас по ипотеке осталось выплатить около 300 тысяч. Можно ли выбрать какую сумму перечислить на кредит и разделить капитал на две части?

Ответ: Законодательство предполагает расходование средств материнского капитала по нескольким направлениям без ограничений. То есть, вы правомочны оплатить данными средствами и образовательные услуги, и ипотечный кредит.

При переводе средств на счет банковской организации Вам нужно в подаваемом в ПФР заявлении указать сумму перевода.

Список законов

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Россия:

Москва и МО: Санкт-Петербург, Ленинградская область: Общероссийский бесплатный номер:

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!

Заявки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

pensia-expert.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.