Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц


Ипотека на нежилое помещение для физических лиц: как ее получить

Необходимость покупки недвижимости, не предназначенной для проживания, обуславливается как хозяйственными, так и коммерческими целями. Ипотека на нежилое помещение для физических лиц поможет купить как гараж или дачу, так и офис или небольшой цех.

Специфика нежилого помещения

Нежилое помещение, приобретаемое физическим лицом в ипотеку, обуславливает ряд нюансов:

  • приобретенный объект будет передан в залог кредитору;
  • при покупке апартаментов регистрация (прописка) в таких помещениях невозможна, что предполагает проблемы с образованием несовершеннолетних детей, с медобслуживанием, постановкой на воинский учет;
  • стоимость коммунальных услуг в нежилых помещениях выше, нежели в жилых;
  • погасить часть займа средствами маткапитала не получится;
  • налоговый вычет по уплаченным процентам по такой ипотеке и по сумме стоимости помещения не предусмотрен.

Особенности кредитования нежилой недвижимости потребительского назначения

Не каждый банк кредитует физических лиц на покупку или строительство помещения, не предназначенного для проживания. Легче найти кредитора, который одобрит ипотеку на покупку такой недвижимости, при условии ее потребительского назначения, например, это могут быть:

  • гараж или машино-место;
  • садовый домик;
  • дача;
  • участок под ИЖД;
  • приусадебная хозяйственная постройка;
  • апартаменты.

Шансы на одобрение ипотеки существенно повышаются, если объекты нежилой недвижимости реализуются по единому договору вместе с жильем: квартирой, жилой дачей или частным домом. Тогда можно рассчитывать на те процентные ставки, что предоставляются по обычным ипотечным договорам.

Объект нежилой недвижимости обязательно должен быть зарегистрирован согласно требованиям законодательства, то есть решены все вопросы как с БТИ, так и с органами юстиции.

Ипотека нежилой недвижимости коммерческого назначения

Сделки по покупке физическим лицом нежилой недвижимости коммерческого назначения (складов, офисов, цехов, производственных комплексов и так далее) кредитуются редко.

Ситуация объясняется просто: кредитование граждан осуществляется под более низкую процентную ставку, нежели юридических лиц. Для кредиторов это означает упущенную выгоду.

Чаще такие займы предоставляют:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям фермерских хозяйств;
  • учредителям предприятий малого бизнеса;
  • руководителям юридических лиц.

В таком случае ипотека под нежилое помещение предоставляется на основании тщательного анализа хозяйственной деятельности предприятия, в чьих интересах заключается сделка. Непосредственный заемщик предоставляет стандартные документы по себе как по физическому лицу (паспорт, подтверждение наличия дохода), а также по аффилированному юридическому лицу согласно требованиям банка.

Не всякая кредитная организация ответит утвердительно на вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу с коммерческой целью.

Передача физическим лицом недвижимости, не предназначенной для проживания, в залог банку сопровождается определенными трудностями, обусловленными особенностями российского законодательства. Каждый случай будет иметь свою специфику.

Условия кредитования, нередко, устанавливаются индивидуально, так:

  • процентная ставка варьируется от 11,5% годовых до 20%;
  • сумма займа – 150 тыс. – 200 млн рублей;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования – 5-15 лет;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • постройка, в которой расположена недвижимость, должна быть капитальной;
  • наличие обременений на право собственности на данный объект недопустимо.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита на недвижимость Оценка для ипотечного кредита без проблем: все, что нужно знать о процедуре Программа рефинансирования ипотечных кредитов

proipoteku24.ru

Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости?

В тех или иных коммерческих площадях нуждаются сегодня не только начинающие предприниматели, но и компании, которые уже твердо стоят на ногах. Когда для более активного развития бизнеса или просто успешного старта требуются определенные помещения, то владелец предприятия выбирает один из двух основных вариантов.

Это, во-первых, аренда коммерческих площадей – когда бизнесмен (физическое лицо) использует объекты недвижимости других компаний.

И второй вариант – это непосредственно покупка помещений, предназначенных для получения прибыли. И в первом, и во втором случае предпринимателю приходится изымать часть средств из оборотного капитала своей компании.

Между тем существует еще один способ приобретения объектов коммерческой недвижимости – это ипотека на коммерческую недвижимость, оформление соответствующего ипотечного кредита. Независимо от уровня развития бизнеса, практически каждый предприниматель обращается в кредитные организации за заемными средствами. Многие бизнесмены приобретают за счет средств банка различные объекты коммерческой недвижимости – торговые, офисные и производственные помещения.

На данный момент приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку считается наиболее оптимальным и выгодным для предпринимателя решением вопроса нехватки площадей.

Особенности бизнес-ипотеки

Кредит для открытия собственного кафе физическому лицу теперь не проблема.

Кредиты на коммерческую недвижимость представляют собой предоставление заемных средств на приобретение объектов недвижимости, которые предназначены исключительно для использования в рамках одной цели.

Оформить ипотеку можно не только на жилые помещения, но также и на различные производственные и торговые площади. Как и любой ипотечный продукт, данный кредит предоставляется только под залог приобретаемой недвижимости. Таким образом банки страхуют себя на случай неисполнения заемщиком-лицом взятых им обязательств по выплате полученных средств. Ведь недвижимость, особенно коммерческая, имеет достаточно высокий уровень ликвидности, поэтому кредитор при необходимости может быстро реализовать предмет закладной.

Статья в тему: На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора

Общая сумма заемных средств, выдаваемых кредитором, тоже зависит от оценочной стоимости приобретаемых площадей. Кроме того, оформить ипотеку можно только при условии внесения определенной процентной части от размера займа. Платеж, который заемщик должен произвести, чтобы получить кредит для бизнеса, чаще всего составляет от 10 и до 60 процентов от стоимости объектов, покупаемых за счет средств банка. Однако на этом сходства с обычной жилищной ипотекой заканчиваются.

Банковские предложения по получению заемных средств на покупку объектов недвижимости, предназначенных для получения прибыли, отличаются более высокими ставками и более жесткими условиями. В частности, минимальный размер ставки физических лиц , по которой можно оформить ипотеку для бизнеса, редко составляет менее 14% годовых. Поскольку размеры таких займов, как правило, значительно крупнее сумм, которые предоставляются на приобретение жилья, то банки предъявляют соответствующие серьезные требования.

Одним из главных условий получения кредита на приобретение площадей является довольно успешная деятельность предприятия в течение как минимум 12 календарных месяцев. При этом баланс компании за этот период, а также непосредственно на момент оформления данного коммерческого займа, обязательно должен быть прибыльным.

Финансовая организация проводит стандартную проверку заемщика на предмет его благонадежности, оценивая при этом уровень экономической эффективности компании. И на основе всех полученных сведений кредитор принимает определенное решение. Кроме этого, коммерческая ипотека отличается менее продолжительными сроками погашения. Чаще всего оформить ипотеку на недвижимость можно на срок не более 10-11 лет. Ипотека для физических лиц процессом оформления ничем не отличается от стандартного займа в банке.

Чем выгодна покупка коммерческой недвижимости в кредит

Ипотечный кредит имеет ряд положительных сторон, которые делают данный кредит наиболее выгодным вариантом приобретения помещений для получения прибыли. К основным плюсам относятся:

  1. Стабильное увеличение стоимости предмета бизнес-ипотеки. Цены на недвижимость, в том числе коммерческую, постоянно изменяются с той или иной периодичностью в сторону увеличения. Поэтому часто бывает так, что по окончанию периода действия договора стоимость предмета коммерческого ипотечного кредита полностью покрывает расходы по погашению его процентной части.
  2. Сохранение высокой экономической эффективности предприятия. Поскольку лицо-бизнесмен не изымает средства на приобретение необходимых помещений из оборота компании, то рентабельность бизнеса не уменьшается.
  3. Возможность погашать кредитный долг за счет средств, получаемых от аренды коммерческой недвижимости. Заемщик – лицо, оформившее ипотечный кредит, имеет право реализовывать его предмет путем сдачи в аренду. При этом плату за данные услуги он может использовать на выплату заемных средств.
  4. Получение дополнительной прибыли. Используя приобретенные объекты коммерческой недвижимости по указанному выше способу, предприниматель таким образом получает еще один источник дохода.
  5. Инвестирование в развитие собственного бизнеса. Все расходы, связанные с возвратом бизнес-ипотеки, в большинстве случаев более чем оправданы. Ведь в результате заемщик становится владельцем достаточно ликвидного актива, а также получает дополнительный источник достаточно высокого и стабильного дохода.

Какие недостатки имеет ипотечный кредит для физических лиц

Разумеется, ипотечный кредит, как и любой другой продукт кредитного рынка, имеет не только преимущества, но также и весьма существенные отрицательные стороны. В данный перечень прежде всего входит следующее:

  1. Высокая степень сложности процедуры оценки стоимости и страхования объектов коммерческой недвижимости, на покупку которых выдаются заемные средства. Предмет бизнес-ипотеки проходит более длительную проверку на предмет его максимальной стоимости. К тому же определенные трудности возникают при страховании недвижимости, используемой для получения прибыли.
  2. Жесткие требования финансовых организаций, предъявляемые к тем, кто хочет оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Поскольку размеры данного кредита всегда достаточно значительные, то и список требований соответствующий.
  3. Отсутствие четких законов, регулирующих вопросы кредитования предпринимателей. В связи с тем, что сегодня в РФ этот сектор кредитного рынка не подкреплен определенными законами, нередко возникают проблемные ситуации, связанные с нарушениями договора ипотеки одной из ее сторон.

В завершение нужно отметить, кредитование бизнеса на текущий момент в нашей стране находится еще на весьма низком уровне развития. Это связано в первую очередь с тем фактом, что начинающим предпринимателям и небольшим компаниям зачастую очень проблематично получить коммерческую ипотеку для бизнеса. Ведь для этого необходимо соответствовать всем главным параметрам, которые, как правило, отличаются большой сложностью.

Ухудшает ситуацию также и отсутствие четких правил оформления и выплаты коммерческого займа, подкрепленных законодательством. Но все же коммерческая недвижимость в ипотеку на сегодняшний день является наиболее эффективным вариантом приобретения площадей, необходимых для развития бизнеса.

kredit-blog.ru

Коммерческая недвижимость

Процентные ставки по ипотечному кредиту на вторичном рынке в % годовых действуют с 25.09.2017 года*:

Взнос, % % годовых
от 30% 13.50

* Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования- ставка по кредиту будет увеличена на 1,0% годовых, в случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 1%.  При отказе от страхования от конструктивной гибели залога ставка будет увеличена на 1 %. При отказе от аккредитивной формы расчетов или расчета через эскроу ставка увеличивается на 1%.

Комплексное ипотечное страхование — это:

  • Страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (и Созаемщика) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц;
  • Страхование риска утраты и повреждения Объекта кредитования на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц
  • Страхование титула (риска утраты права собственности на Объект кредитования) на срок не менее 3 лет с момента оформления права собственности на Объект кредитования

  • валюта — рубли РФ;
  • срок — от 1 года до 25 лет;
  • минимальная сумма — 500 000 рублей РФ
  • максимальная сумма — 20 млн рублей РФ, но не более 70% стоимости закладываемой недвижимости;
  • первоначальный взнос от 30% недвижимости;
  • срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

  1. Гражданство РФ;
  2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика1)
  3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация) /по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ (Обязательно наличие регистрации на территории РФ на момент рассмотрения Заемщика/Созаемщика)
  4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин) / 70 лет (для мужчин) на момент полного погашения обязательств по кредиту для всех Заемщиков/ Созаемщиков.
  5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика: 5.1. Наличие постоянного места работы на территории РФ;

    5.2. Общий трудовой стаж* - Не менее 1 (одного) года2;

    5.3. Трудовой стаж на последнем месте работы:
  • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре)3 месяца4;
  • Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/арбитражного управляющего;
  • Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Для владельцев бизнеса: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации юридического лица, учредителем которого является заемщик. 5.4. Наличие постоянного дохода:
  • Для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму;
  • Для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода;
  • Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности5 за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.

*Под общим трудовым стажем понимается суммарная продолжительность периодов трудовой деятельности на одном предприятии (в учреждении, организации) или на разных предприятиях.

1. В рамках настоящей программы близкими родственниками являются родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (супруги, родители  и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородные  и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные. 2. Под общим трудовым стажем понимается суммарная продолжительность периодов трудовой деятельности на одном предприятии (в учреждении, организации) или на разных предприятиях. 3. В случае если предоставленный в Банк документ/ имеющийся в Банке документ, содержащий информацию о размере получаемых Заемщиком/Созаемщиком доходов, содержит в себе данные за 6 (Шесть) последних месяцев, расчет среднемесячного размера доходов Заемщика/Созаемщика может осуществляться исходя из данных за 6 (Шесть) последних месяцев, согласно предоставленному документу. 4. Допускается снижение трудового стажа на последнем месте работы до 3-х месяцев при условии смены места работы в связи с повышением в должности, заработной платы и т.п.

5. Под прибыльной деятельностью в рамках данной программы понимается положительная разница между доходами и расходами нотариуса/адвоката/ арбитражного управляющего.

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Паспорт гражданина РФ Оригинал Обязательно для граждан РФ
Документ, удостоверяющий личность и признаваемый Российской Федерацией в этом качестве; Вид на жительство/Разрешение на временное пребывание иностранного гражданина/Миграционная карта (не требуется для граждан Белоруссии) Оригинал Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан; Документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Свидетельство о браке / о разводе Оригинал Обязательно при наличии (возможно предоставление данного документа на сделку). Для созаемщиков-иностранных граждан- документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Документ, подтверждающий родство с основным Заемщиком Копия с оригиналом перевода документа, заверенной фирмой-переводчиком/ нотариально удостоверенные Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан
Для рассмотрения кредитной заявки в Банк могут быть предоставлены копии/скан-копии документов, с последующим предоставлением оригиналов данных документов не позднее дня оформления договорных отношений между Банком и Заемщиком.

Документы, подтверждающие занятость и размер дохода:

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий наделение физического лица полномочиями нотариуса (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов РФ Оригинал Обязательно
1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности. Или 2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо)

3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности.

1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию. 2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации. Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк. 3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности, открыт счет. Документ предоставляется с помесячной разбивкой с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом. Обязательно 1. В случае если срок деятельности в качестве нотариуса менее 2-х лет – налоговая декларация предоставляется за последний завершенный финансовый год. 2. -

3. Документ подлежит предоставлению в Банк при наличии у индивидуального предпринимателя расчетного счета.

Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой. Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк. Предоставляется при наличии Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов (Справка (выписка) из адвокатской палаты субъекта РФ, Удостоверение адвоката) Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета (уведомление об учреждении адвокатского кабинета, направляемого адвокатом в совет Адвокатской палаты субъекта РФ). Копия При наличии
1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности. или 2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо (например, Коллегия адвокатов).

3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, с помесячной разбивкой, открытыми в Банке и иных Банках; предоставляются с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.

1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию. или 2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.

3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, открыт счет.
Обязательно 1. В случае если срок деятельности в качестве адвоката менее 2-х лет – за последний завершенный финансовый год. 2. –

3. При наличии расчетного счета.

Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой При наличии
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Документ, подтверждающий членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих Оригинал Обязательно
Выписка по счету Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица открыт счет Обязательно
Справка об отсутствии в списке дисквалифицированных лиц Оригинал Оформляется ФНС (срок действия – 30 календарных дней с даты оформления (на момент подачи документов в Банк) Обязательно
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовая книжка, Трудовые договоры (для подтверждения работы по совместительству) Копия (заверенная по одному из нижеперечисленных вариантов): - заверенная на каждом листе печатью организации и подписью руководителя и/или главного бухгалтера с проставлением даты заверения/ отделом кадров с проставлением даты заверения; - прошитая с печатью организации и датой заверения на сшивке, заверенная подписью руководителя и/или главного бухгалтера/ отделом кадров. На последней странице копии трудовой книжки обязательное проставление записи: «Работает по настоящее время».

ВАЖНО: Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.

Обязательно, за следующим исключением:

Трудовая книжка не требуется для подтверждения занятости в организации, осуществляющей зачисление заработной платы на счет, открытый в Банке, при условии, если Клиент декларирует эти данные в анкете на получение ипотечного кредита. Данное положение не распространяется на клиентов с возрастом до 27 лет со стажем на последнем месте работы менее 1-го года)
Разрешение на работу, позволяющее осуществлять трудовую деятельность на территории РФ, действующее на момент принятия решения о выдаче кредита Копия Обязательно для созаемщиков- иностранных граждан Согласно действующему законодательству РФ разрешения на работу могут не предоставлять: граждане Республики Беларусь и Республики Казахстан, в отношении которых действует льготный режим на основании межнационального соглашения между РФ, Республикой Казахстан и Республикой Беларусь; иностранные граждане, постоянно или временно проживающие на территории РФ. Постоянно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие вид на жительство. Временно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие разрешение на временное проживание, оформленное в виде отметки в документе, удостоверяющем личность иностранного гражданина.
Справка по форме №2-НДФЛ Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации. Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк. Не ограничен срок действия справки за предыдущий календарный год, с указанием дохода по декабрь месяц включительно.

Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Справка о доходе в свободной форме (PDF, 399 Kb) Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации. Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом. В обязательном порядке справка должна содержащая следующие сведения: - ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки; - Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.

Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход (за исключением физических лиц, работающих на госпредприятиях, муниципальных унитарных предприятиях, в органах исполнительной, законодательной или судебной власти)
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом. Возможны к предоставлению по желанию физического лица
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Удостоверение личности военнослужащего РФ Оригинал Обязательно для военнослужащих из состава офицеров, прапорщиков и мичманов, при наличии у заемщика на руках данного документа.
Справка по форме №2-НДФЛ

Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью установленного образца.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Выписка по счету личной карты «Зарплатная карта ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Оригинал Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Справка с места службы (работы), подтверждающая, что срок трудового стажа на последнем месте работы составляет не менее 4 (Четырех) месяцев, а общий непрерывный трудовой стаж составляет не менее 1 (Одного) года). Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью организации. Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк. Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы Возможны к предоставлению по желанию физического лица
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовой(ые) контракт(ы) за последние 2 (Два) календарных года Копия с оригиналом перевода трудового контракта, заверенным фирмой-переводчиком Обязательно
Справка о доходе по форме «Wages Account» и справка о стаже или документа, содержащего одновременно информацию о стаже и о доходе Оригинал за подписью капитана судна или уполномоченного лица крюинговой компании, которая оформляла физическое лицо на работу, с печатью компании Обязательно
Справка о доходе в свободной форме Оригинал за подписью руководителя организации-работодателя и печатью организации. Справка в обязательном порядке должна содержать следующие сведения: - ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки.v - Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.

Обязательно в случае отсутствия Справки о доходе по форме «Wages Account»

Ознакомиться с условими предоставления кредита

Подать заявку в Банк и получить «Уведомление о решении»

Выюрать интересующий вас объект недвижимости

Способы погашения кредита:

  • Ежемесячно, путем уплаты аннуитетного платежа.
  • Ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Ежемесячная дата погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом:

  • Дата заключения между Банком и Заемщиком кредитного договора
  • Дата, определенная Заемщиком.

Досрочное погашение кредита допускается без моратория и штрафных санкций.

Максимальное общее количество солидарно ответственных Созаемщиков — 4 (четыре) физических лица, включая Заемщика. Физические лица, выступающие в качестве Созаемщиков в обязательном порядке:

  • супруг (супруга) Заемщика (за исключением случаев оформления согласия супруга на приобретение и залог Объекта/наличия надлежащим образом оформленного и заключенного брачного договора);
  • иные физические лица, соответствующие требованиям раздела «Требования к Заемщику/Созаемщику».

www.bspb.ru

Коммерческая ипотека для физического лица

Согласно статистике, львиная доля ипотечных кредитов, предоставляемых российскими банками, предназначается для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Однако линейка банковских продуктов регулярно пополняется новыми предложениями, которые раньше были недоступны для рядовых клиентов. Одним из таких предложений стала ипотечная программа, предназначенная для покупки нежилых помещений. Относительно недавно стала доступна коммерческая ипотека для физических лиц, а не только для юридических.Особенности программы коммерческой ипотеки для физических лиц

Однако действительно ли на практике эта программа доступна для любого желающего приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку? На самом деле, говоря фразу «для физических лиц», кредиторы имеют ввиду предоставление коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателям, топ менеджерам крупных компаний, владельцам бизнеса. То есть по сути банк предлагает обычную коммерческую ипотеку для юридического лица. Поэтому не стоит думать, что обычный работник предприятия сможет взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Основные условия программы кредитования

Коммерческая ипотека для физических лиц предназначена для покупки нежилых помещений, офисных зданий или земельных участков, предназначенных для застройки нежилой недвижимостью. Так как количество банков, которые готовы работать с такой программой кредитования, сегодня все еще мало, то говорить об однородности условий предоставления ипотеки для покупки коммерческой недвижимости для физических лиц достаточно сложно. Тем не менее, можно выделить основные условия программы кредитования физических лиц:

  • Минимальная сумма — от 1 000 000 рублей
  • Максимальная сумма кредитования — 100 000 000 рублей
  • Ссуда может быть взята, как в рублях, так и в иностранной валюте
  • Процентная ставка варьируется от 12% до 16%
  • Срок кредитования, как правило, не превышает 10 лет
  • Первоначальный взнос в минимальном размере 20% от стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости
  • Бизнес должен приносить прибыль и работать на рынке не мене 6 месяцев
  • Обязательное страхование риска утраты и повреждения коммерческой недвижимости.

Как видите, условия вполне выполнимые для заемщика, руководящего бизнесом или являющегося его владельцем.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Говоря о требованиях, предъявляемых банками к физическим лицам, желающим получить коммерческую ипотеку, то данные требования практически не отличаются от классического варианта ипотечного кредитования:

  • Возраст заемщика не менее 21 года и более 65 лет
  • Заемщик должен быть гражданином РФ
  • Минимальный стаж работы на действующем рабочем месте не менее 6 месяцев.

Условия предоставления ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лицА вот требования к недвижимости несколько отличаются. Сегодня коммерческая недвижимость в ипотеку для физических лиц доступна лишь в нескольких регионах. Поэтому к нежилому недвижимому имуществу со стороны банка выдвигается ряд жестких требований:

  • Здание или помещение должно находиться в регионе, где предоставляется данный вид кредитования
  • Недвижимость должна быть площадью не менее 150 квадратных метров
  • Нежилое здание должно относиться к объектам капитального строения
  • Коммерческая недвижимость должна быть свободной от обременения и имущественных прав третьих лиц.

Подведя итог, можно сказать, что объект ипотеки должен быть высоколиквидным, а заемщик обладать высокой платежеспособностью.

Преимущества коммерческой ипотеки для физических лиц

Одним из положительных моментов предоставления коммерческой ипотеки для физических лиц является возможность отсрочки исполнения кредитных обязательств на срок до 6 месяцев с момента подписания ипотечного договора. Необходимо отметить и другие значимые преимущества ипотеки для покупки коммерческой недвижимости физическими лицами:

  • Банки используют дифференцированную схему расчета ежемесячных платежей
  • Финансирование до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости
  • Отсутствие необходимости оформлять закладную по ипотеке
  • Минимальный список требований и документов
  • Быстрое рассмотрение заявки на получение кредита
  • Срок кредитования позволяет погашать займы небольшими платежами
  • Возможность одновременного получения двух и более займов
  • Место постоянной прописки заемщика не имеет значения
  • Досрочное погашение ипотеки осуществляется без применения штрафов.

Касаемо перспектив получения ипотечного кредита для приобретения нежилой недвижимости физическими лицами, то эксперты весьма неоднозначно высказывают свои мнения относительно этого вопроса. Одни утверждают, что эта программа кредитования станет такой же популярной, как в западных странах, а другие говорят, что до тех пор, пока процентные ставки по коммерческой ипотеке не будут снижены сразу на несколько пунктов, говорить о ее перспективах не имеет смысла.

moezhile.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.