Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека под маленький процент


Информация о том, где взять ипотеку под низкий процент: в каком банке выгоднее всего брать кредит на покупку жилья?

Где взять ипотеку под низкий процент, то есть выгоднее всего?

Как найти надежный банк, который выдает жилищные кредиты без скрупулезной проверки?

Это и многое другое вы найдете в данной статье.

Также вы узнаете на что стоит обращать внимание, выбирая кредитора для покупки нового жилья.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Какие факторы влияют на величину процента по ипотеке?
  • В каких банках предлагают самые маленькие ставки?
  • Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?
  • Лучшие предложения и акции с самыми выгодными условиями
  • Как получить кредит с низкими процентами по оплате?
  • Общие условия предоставления займа
  • Как правильно предоставить банку пакет документов с первого раза?
  • Процедура получения денег

Какие факторы влияют на величину процента по ипотеке?

Сегодня многие банки предлагают ипотеку от 10-15,5% годовых. Однако это всего лишь рекламная уловка. На минимальную ставку могут рассчитывать только граждане, которые проходят по программе «Молодая семья» или по другим государственным программам или сотрудники банка.

Однако сотрудники должны удовлетворять довольно многим параметрам тоже для получения таких выгодных условий. На самом же деле реальная ставка будет несколько выше. Итак, что же влияет на конечную ставку сегодня?

Вот основные критерии, которые способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке, независимо от банка:

  • наличие зарплатного проекта автоматически снижает процентную ставку на 1%.
  • Сотрудники банка получают льготную процентную ставку, которая ниже на 1%.
  • Наличие залога. Превышающего сумму ипотечного кредита понижает процентную ставку, так как риски банка уменьшаются.
  • Большой первоначальный взнос может снизить ставку на 0,5%. Однако он должен быть более 50%.
  • Предоставление только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, повышают процентную ставку на 1%.
  • Предоставление справки о доходах по форме банка, а не по форме 2-НДФЛ увеличивает процентную ставку в некоторых банках на 0,5%.
  • Отказ от добровольного страхования титула повышает ставку на 1%.

Это основные факторы, которые могут повлиять на стоимость кредита. Однако это не все. Всегда на усмотрение кредитного инспектора остается итоговая справка.

В каком банке низкие процентные ставки? Согласно данным портала banki.ru на сегодняшний день следующие банки предлагают минимальные процентные ставки:

  1. Россельхозбанк. Ставка от 10,5% годовых. Есть несколько специальных программ, которые действительны в различных регионах. Там можно оформить кредит от 7%.
  2. Банк Зенит предлагает клиентам ипотеку от 10%.
  3. Бинбанк, который недавно объединился с МДМ Банком и значительно улучшил свои позиции кредитует население на покупку жилья от 10,25%.
  4. В Эксперт Банке можно оформить ипотеку под 10,5%.
  5. Банк Юрга – набирающий популярность банк, который имеет программу в 10,25%.
  6. Сбербанк предлагает клиентам ставку от 10,4%.
  7. ВТБ 24 предлагает своим клиентам такие же ставки, как в Сбербанке, но условия кредитования более гибкие.
  8. Газпромбанк поможет приобрести жилье от 10,8% годовых.

Таким образом, видим, что самая маленькая ставки у Банка Зенит.

Конечно, можно найти гораздо больше предложений. Однако эти являются наиболее выгодными.

Помните, что оформлять ипотеку лучше в крупном банке, который входит в ТОП-100 российских банков.

В противном случае есть риск отзыва лицензии у организации, что может принести хаос в жизнь клиентов и ряд ненужных судебных процессов, связанных с отсутствием плановых платежей, которые, по сути, нет возможности внести из-за недееспособности компании-кредитора.

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?

На самом деле все зависит от банка. Если это небольшой банк, который предлагает низкую ставку для увеличения клиентской базы, то это довольно рискованно.

Ипотека – это крупный кредит. Если клиент выходит на просрочку, до кредитор обязан заморозить всю сумму ипотеки и вывести ее из активов. Таким образом, в связи с рискованной финансовой политикой, многие финансово-кредитные учреждения лишились лицензии. Поэтому не стоит брать кредит в банке, который не входит в ТОП-100.

Если речь идет о таких гигантах, как Сбербанк или ВТБ 24, то это рекламная уловка. Конечно, если вы не имеете право на программу «Молодая семья», «Военная ипотека» и так далее, вы не сможете получить столь выгодные условия.

Как правило, процентная ставка буде увеличена на 2%-3%. К тому же, нельзя забывать, что зарплата кредитных инспекторов напрямую зависит от того, под какой процент они оформляют кредит. Чем он выше, тем выше заработок от конкретно взятого договора. Поэтому маловероятно, что вам предоставят самые выгодные условия.

Однако это не является причиной для отказа от ипотеки в этих банках. Дело в том, что крупные бани являются надежными кредиторами и маловероятно, что с ними случится форс мажорная ситуация.

При возникновении финансовых проблем у клиента, вероятность проведения рефинансирования ли реструктуризации долга в крупных организациях гораздо выше. Поэтому старайтесь кредитоваться именно в надежных банках.

Наиболее весомыми на ипотечном рынке сегодня являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа Банк;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • БинБанк.

Лучшие предложения и акции с самыми выгодными условиями

Итак, где взять ипотеку под низкий процент? Выбор лучших для вас предложений обширен.

Наименование банка

Название акции и процентная ставка

Россельхозбанк

Жилье в ЖК «Томилино», «Лукино-варино», «Прайм Тайм», «Царицыно». Ставка от 7%.

Сбербанк

Акция на новостройки. От 8,4: до 10% годовых.

Зенит

Жилье в ЖК sampo от 9,5% до 13,5%.

Бинбанк

Квартиры в новостройках по программе АИЖК от 10,25% до 10,75%.

Банк Югра

Приобретение квартиры на этапе строительства. Минимальная ставка составляет 10,25%

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?

Для того, чтобы получить ипотеку с минимальной процентной ставкой необходимо полностью удовлетворять требованиям банка, а именно:

  1. быть старше 21 года и на момент закрытия кредита быть не старше 60 лет.
  2. Иметь официальный доход.
  3. Стаж за последние пять лет должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы хотя бы 6 месяцев.
  4. Иметь положительную кредитную историю.
  5. Прописка в регионе получения займа.
  6. Размер первоначального взноса от 50% до 80%.
  7. Быть сотрудником банка, где хотите оформить потеку, или иметь зарплатный проект в этом банке.
  8. Иметь право на военную ипотеку, программу «Молодая семья» или другие государственные программы, по которым банки автоматически предоставляют минимальную процентную ставку.

Общие условия предоставления займа

К общим условиям предоставления ипотеки можно отнести следующее:

  • отсутствие комиссий за выдачу.
  • Способ погашения аннуитетный.
  • Максимальный срок действия договора от 25 до 30 лет, в зависимости от банка.
  • Срок рассмотрения заявки до 10 дней.
  • Требование оформить в залог кредитуемый объект или иную недвижимость, оценочная стоимость которой будет эквивалентна или превышать стоимость приобретаемого объекта.
  • Требование оформления страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика.
  • Предоставление полного пакета документов по покупаемому объекту, куда входят расписка в получении первоначального взноса, договор купли-продажи или договор долевого участия, оценочная стоимость объекта, кадастровый и технический паспорт, а также другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.
  • Супруг или супруга обязаны быть созаемщиком по умолчанию.

К специфическим условиям выдачи займа можно отнести следующее:

  1. при строительстве загородного индивидуального дома деньги могут выдаваться единовременно или оставаться на специальном счете.
  2. При предоставлении документов для произведения выплаты транзакция будет осуществлена. Такими документами являются договор подряда, фискальные чеки, акты выполненных работ, счета фактур и другие платежные документы.

Как правильно предоставить банку пакет документов с первого раза?

Чтобы точно все документы сдать с первого раза рекомендуется записаться на консультацию к кредитному инспектору.

Там вы знаете, какие именно документы и когда необходимо предоставить. Также уточните, где их можно взять. Если есть особые требования к конкретным документам у банка, то стоит взять образец.

Процедура получения денег

Получить деньги можно только после регистрации ипотеки в Росреестре. Однако переводятся они на специальный счет в день регистрации сделки. Причем все участники сделки должны присутствовать в банке.

Наиболее популярный способ перечисления – это перечисление на счет и хранение денег в банковской ячейке. За ее аренду покупатель должен заплатить сумму, установленную внутренними распоряжениями банка.

Также средства могут перечисляться на счет продавца или оставаться на специальном счете и выдаваться несколькими частями. Такая схема применяется для строительства загородного дома. В редких случаях вся сумма выдается клиенту наличными.

Таким образом, каждый может оформить ипотеку, однако получить минимальную процентную ставку довольно сложно. Если вы видите рекламу о сниженных ставках, понимайте, что средняя будет на 2%-3% выше.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Ипотека на вторичном рынке

Ипотека на цели приобретения уже готового жилья представляет собой выдачу кредита для приобретения недвижимости, которая на данный момент уже полностью построена и сдана в эксплуатацию более 1 года. Сюда могу относиться как новостройки, так и просто готовые жилые многоквартирные дома.

Чем хороши подобные предложения? Вам не нужно будет изначально вкладываться в свое жилье, как это было бы при покупке недвижимости на первичном рынке, делать ремонт, покупать мебель и т.д. Есть очень много в продаже вариантов под девизом: «Заезжай и живи».

Кроме того, как правило, подобные варианты будут намного дешевле, нежели «первичка», т.к. всегда есть такое понятие, как срок эксплуатации. Тем не менее, они определенно заслуживают внимания в том случае, если вы выбрали хороший кирпичный дом в удачном месте с развитой инфраструктурой и недавно сделанным ремонтом.

Что нужно учитывать при подборе квартиры? Чаще всего, у каждого банка есть свои критерии для недвижимости, которая подходит под ипотеку, ознакомиться с ними можно в отделениях выбранной вами компании или в этой статье. Зачастую, это дома не старше 10-15 лет, без деревянных перекрытий, с санузлом.

Какие банки выдают ипотеку на вторичном рынке?

Мы подобрали для вас несколько наиболее выгодных предложений с минимальными процентами. Обратите внимание, что указанные условия актуальны на момент написания статьи:

  1. НС банк по программе «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» кредитует под ставку от 3% в год. По ней можно приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также сделать ремонт. Сумма начинается от 100 тыс. рубл., от клиента требуется минимальный взнос от 10%, срок возврата — до 25 лет. Полные условия описаны в этом обзоре;
  2. Россельхозбанк — в этой организации есть специальное предложение «Предложение от застройщиков», которая предназначена для покупки жилья, построенного партнерами банка. Максимальный размер займа — до 20 миллионов, процент — от 5,17% годовых, минимальный ПВ равен 15%, срок действия договора — не более 30-ти л. Просмотреть все варианты предлагаем здесь;
  3. В Газпромбанке предлагают процент не ниже 5,4%, своих средств нужно внести не менее 20%. Сумма – от 500 тыс. до 45 млн. рубл., возвращать деньги можно в течение 30лет. Заемщиком может быть гражданин РФ старше 20лет, имеющий на последнем месте работы непрерывный стаж не менее 6 месяцев. Прочесть подробности можно здесь;
  4. Транскапиталбанк предлагает своим клиентам приобрести квартиру на следующих условиях: ставка от 7 до 11,4% годовых (повышается при отсутствии страхования), возможная сумма – от 1 до 20 млн. рублей (но не более 80% от стоимости жилья), период – до 25 лет, без обязательного ПВ. Более подробно рассказано в этой статье;
  5. В РосЕвроБанке можно оформить жилищный кредит под ставку, которая варьируется от 8,1 до 9,75% в год. Выдают сумму от 500 тыс. до 20 млн. рубл. на период от 1 до 20 лет. Необходимо внести собственных средств не менее 15% подробности вы найдете по ссылке;
  6. ДельтаКредит банк — здесь вам предложат воспользоваться ипотекой для приобретения квартиры или её доли с минимальным процентом от 8,25%. Размер предложения начинается от 600 тысяч, начальный взнос составит 20%, период действия — не более 25 лет. Все программы перечислены в этой статье;
  7. Центр-Инвест банк — в этой компании есть программа «Недвижимость» с минимальным процентом от 8,75% в год. Первоначальный взнос — не менее 10%, выдают до 6 миллионов рублей, договор можно заключить на период до 20-ти лет;
  8. Банк Россия — в этой организации есть специальное предложение «Доступные метры», которая предназначена для работников бюджетных организаций. Максимальный размер займа — до 15 миллионов, процент варьируется от 9 до 9.2% годовых, минимальный ПВ равен 20%, срок действия договора — не более 25-ти л.;
  9. В Интерпрогрессбанке вы найдете возможность получения от 300 тыс. до 20 млн. рублей под небольшой процент, который начинается от 9,25% в год. От заемщика потребуются его собственные средства в размере не менее 20%, срок возврата — от 3 до 30 лет;
  10. ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы предлагают приобрести жилье под ставку от 9,5% годовых, период возврата – от 1 до 30лет. Требуется первоначальный взнос не менее 10%, выдают не менее 600 тысяч. Есть специальные условия для зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы и гос.управления с силовыми структурами. Подробности — здесь.

Помните, что вам одобрят кредит только при условии наличия официального трудоустройства и наличия заработка, который минимум в 2 раза превышает затраты. Мы рекомендуем заранее рассчитать ваш платеж при помощи онлайн-калькулятора:

Обращаем ваше внимание, что в списке не представлены предложения от Сбербанка, а также государственные программы – они вынесены в отдельные статьи, которые вы сможете найти в разделе «Кредит на жилье».

Именно это предложения и банки мы советуем вам рассмотреть в первую очередь в том случае, если вы хотите оформить ипотеку на приобретение готового жилья.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Где взять ипотеку под низкий процент

Наверное, Вы неоднократно видели рекламу на улицах, по телевизору и в Интернете с обещанием выдать Вам кредит на выгодных условиях. Некоторые и вовсе говорят, что у них самый низкий процент, но в большинстве случаев это не соответствует действительности. Так стоит ли верить наигранной рекламе и продолжать искать ответ на вопрос, где взять ипотеку под низкий процент? Именно эту тему мы сейчас и хотим дотошно с Вами обсудить, чтобы разрушить или подтвердить данный миф. Почему для человека так важна разница в несколько процентов? Дело в том, что ипотеку берут на длительный срок – десять, двадцать или даже тридцать лет. И лишний один процент в год может вылезти в дополнительную треть суммы, а то и больше. Все хотят платить меньше, чтобы не ущемлять свои потребности. А если у человека семья, то нужно заботиться ещё и о ней. Но стоит ли на самом деле так сильно гнаться за этими процентами? Если ли в этом смысл или это не более, чем обыкновенный рекламный ход, чтобы привлечь как можно большее количество потенциальных клиентов и заработать на них? Будем разбираться!

На самом деле, не следует изначально гнаться за низкопроцентной ссудой.  К примеру, Вы желаете улучшить условия проживания или приобрести квартиру. Для начала проверьте свой кошелёк, есть ли там по меньшей мере тридцать процентов от той суммы, на которую Вы хотите приобрести квартиру? Крайне важно, чтобы первоначальный взнос был равен хотя бы этим тридцати процентам, чтобы расширить границы выбора. Вся “фишка” заключается в том, что чем больше у Вас первоначальный взнос, тем меньше Вам в дальнейшем придётся переплатить. И только после того, как у Вас есть достаточное количество средств, следует думать об ипотеке и подыскивать минимально возможную процентную ставку. Для этого Вы можете даже привлечь созаёмщиков, вместе тащить такую ношу куда проще, чем самостоятельно.

На сегодняшний день в сфере займов работает огромное количество учреждений. Есть как государственные, так и коммерческие организации. Крайне важно, чтобы Вы до подписания договора с одной из них изучили всевозможные варианты, имеющиеся на рынке. На Ваши плечи ложится большая ответственность, а потому к делу необходимо подходить с умом и в трезвом здравии. Сравнивайте предложения, анализируйте и просчитывайте. А также не забывайте о своих финансовых возможностях. Не следует рассчитывать, что завтра ни с того ни с сего Ваше положение улучшится и Вы погасите кредит. Важно финансовое положение в данный момент, ведь Ваши надежды могут и не оправдаться, а задолженность по кредиту гасить нужно.

А сейчас хотелось бы открыть Вам глаза – самый низкий процент далеко не всегда таковым и является. Зачастую это действительно рекламные ходы компаний, а заёмщики остаются в “дураках” и переплачивают. Недаром придумали пословицу “Скупой платит дважды”. И к данному вопросу она идеально подходит.

Получаем ипотечный кредит под минимальный процент

Согласно данным, имеющимся в нашем распоряжении, средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту варьируется в пределах тринадцати-пятнадцати процентов. Фактически шанс найти более низкую ставку есть. Но в итоге это может отлиться в дополнительные проблемы, которые ещё никому на руку не играли. Кроме, конечно же, самих банковских организаций. Лидеры рынка, такие как Сбербанк и ВТБ-24 на то и лидеры. Да, они не предлагают лучших условий кредитования, зато всегда открыты к сотрудничеству с добросовестными клиентами и действительно ни в чём не обманывают. Они уже давно заработали своё имя и нет ни одной причины обманывать своих клиентов. Таким образом, лидерам финансового рынка стоит доверять значительно больше, чем новоиспечённым банковским организациям, которые буквально “бьют себя в грудь”, предлагая самый низкий процент. Повторимся, Вы в конечном счёте всё равно заплатите больше.

Но притом веру в низкую процентную ставку терять не следует – существуют ведь государственные программы, благодаря которым Вы можете рассчитывать на более интересные условия предоставления ссуды. В подобных программах могут участвовать социальные категории граждан страны. И даже если Вы к ним никоим образом не относитесь, есть другой вариант – дождаться акции. Таковые проходят довольно часто, поэтому есть смысл потерпеть.

Пониженная ставка на ссуду за счёт государства

Мы уже неоднократно в своих статьях, в том числе и в этой, говорили о том, что торопиться с кредитом не стоит, иначе успеха Вам не видеть – упустите хорошие условия. Для начала необходимо проверить, не относитесь ли Вы к какой-либо социальной категории граждан. Если так, то можете смело рассчитывать на более выгодный процент при прочих равных условиях. Программы для граждан могут быть как региональными, так и федеральными. На сегодняшний день под защитой государства находится ограниченное количество категорий граждан. Именно им и предоставляется ипотека на более выгодных условиях. Программы бывают самыми разнообразными, некоторые помогают с первым взносом, тогда как другие с погашением части займа, а третьи как раз-таки снижают процентную ставку.

Так какие же категории граждан относятся к льготникам? На сегодняшний день таковыми являются военнослужащие, семьи с четырьмя детьми и более, молодые специалисты, сотрудники правоохранительных органов, МЧС, а также ученые с учителями. Некоторая преференция полагается и тем семьям, где родился второй, третий и последующие дети. Это и есть так называемый семейный или материнский капитал. Его можно направить не только на улучшение жилищных условий, образование ребёнка или пенсию матери, но и на полное/частичное погашение долговых обязательств перед банками.

Льготы от банковских организаций

Самый лучший способ сбить процент по ссуде – обратиться в ту организацию, где у Вас имеются какие-либо привилегии. К примеру, Вы уже неоднократно брали кредиты и вовремя их возвращали, своевременно проводя каждый платёж. Более того, достаточно даже некогда открытого депозита в данном банке. Некоторые бонусы полагаются и клиентам, получающим зарплату на карту этой организации. Тоже самое касается вкладчиков, работников компании, корпоративных сотрудников и предпринимателей, открывших свои собственные расчётные счета в организации.

Если Вы используете несколько услуг одного банка, то и условия будут совершенно другими. В случае, если Вы желаете приобрести квартиру в ипотеку, можно попробовать сбить процент при помощи надёжного риэлтерского агентства, тесно сотрудничающего с банком.

Что нужно сделать для получения ипотеки с низкой процентной ставкой

Россия – поистине страна чудес. И у руля здесь Центральный Банк. Именно он управляет базовой ставкой на кредиты, поэтому ни одна организация ниже этой планки процент сбивать не будет. Но есть некоторые хитрости, позволяющие свести ставку к минимуму. И именно о них мы сейчас и хотим рассказать:

  • Во-первых, постарайтесь оформить кредит на пять-семь лет. В таком случае Вам удастся сбить ставку на процент, а то и вовсе на все полтора. Также следует отметить и тот факт, что Вы будете вынуждены ежемесячно выплачивать большее количество средств. Вопрос в том, осилите ли всё это финансово или нет?
  • Во-вторых, стоит уделить внимание первоначальному взносу. От его размера напрямую зависит процент по кредиту. Мы рекомендует вносить не меньше тридцати процентов, чтобы это было менее накладно для Вас, но выгодно с точки зрения “сбивания” ставки, можно добиться снижения вплоть до двух процентов.
  • В-третьих, чем выше ликвидность приобретаемого жилья, тем ниже процентная ставка. К таким квартирам можно отнести новостройки, а также жильё вторичного рынка.

Подтвердив свой доход, свою благоразумность и добросовестность, Вы будете выглядеть более авторитетно в глазах банковской организации. Что для этого нужно? Ничего особого, просто предоставьте справку о доходе за последние полгода в свободной форме (если зарплата неофициальная) или 2-НДФЛ. Если зарплата достаточно высока, можете рассчитывать на “скидку” в полпроцента.

Вывод

И всё же, где взять ипотеку под низкий процент? Как видите, при определённых условиях таковая есть везде. А на новоиспечённые банки и их рекламу внимания обращать не стоит даже близко! Государство, как и сами банки, из года в год прилагают усилия чтобы привлечь внимание к ипотеке, но притом ставка по-прежнему растёт. Из-за сложной экономической ситуации в ближайшее время в этой сфере никаких изменений не будет. Поэтому Вам следует опираться лишь на свои финансовые возможности.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

b2bmaster.ru

Где взять ипотеку под низкий процент

Во времена экономического кризиса нет никакого смысла держать деньги в валюте. Ни в национальной, ни в иностранной. Потому что неизвестно, чем всё это закончится – сегодня может подорожать доллар, а уже завтра укрепится рубль. Даже известнейшие аналитики и эксперты не знают, чего ожидать в виду последних новостей. Таким образом, лучший вариант – вкладывать деньги в недвижимость: на покупку новой или на улучшение жилищных условиях в старой. Если Вы это прекрасно понимаете, в голове должен был возникнуть вопрос: где взять ипотеку под низкий процент? Казалось бы, какая разница, платить двенадцать или тринадцать процентов по ссуде… Что, если Вы берёте ипотечный кредит на двадцать или даже тридцать лет? Разница в один процент уже не кажется такой несущественной, ведь так? Поэтому нужно уметь находить самые выгодные предложения на рынке и сегодня мы расскажем Вам о том, является ли ипотека под низкий процент реальностью или всё это сплошные рекламные трюки. А как считаете Вы сами, можно ли платить меньше?

Где взять ипотечный кредит с низким процентом

На самом деле, ипотечный кредит под минимальный процент – это не самое важное, что Вам нужно сделать. Для начала определитесь, какую именно квартиру Вы будете покупать, сколько средств есть в наличии и сколько конкретно потребуется от банковской организации. После следует беспристрастно проанализировать свои возможности в качестве заёмщика и задать вопрос: «А смогу ли я без просрочек выплатить заем?». Не торопитесь с ответом на него, взвесьте все “за” и все “против”, посмотрите на своё рабочее место – как крепко Вы сидите на “своём стуле”? Не сократят ли Вас в ближайшее время, не уменьшат ли заработную плату? А может, напротив, её вскоре могут повысить и откроются уже совсем иные перспективы? Рекомендуем для начала скопить порядка тридцати процентов от стоимости жилья, чтобы Вы могли внести их в качестве первого платежа. Подумайте над тем, каким образом следует распределить оставшиеся 70%, в течении какого срока Вы сможете выплатить эти средства и проценты по ссуде?

Только сейчас, когда Вы хорошенько поломали голову над вышеуказанными вопросами, следует задуматься об ипотеке. Теперь можно заняться поиском организации, предлагающей наиболее выгодные условия. Собственно говоря, именно с этим мы и собираемся Вам помочь. Что ж, начнём.

Ипотечный кредит под минимальный процент: маркетинговый трюк или реальность?

Спешим Вас обрадовать! На сегодняшний день банковская система развита как никогда ранее и темпы её роста продолжают поражать, существует огромное множество кредитных организаций, среди которых есть как госучреждения, так и коммерческие. Иными словами, действительно есть из чего выбирать.

Мы настаиваем на том, чтобы Вы до заключения договора с одним из банков пробежались по всем остальным, имеющимся в Вашем городе. Цель: изучить всевозможные ипотечные программы. Дело в том, что условия предоставления и требования к потенциальным клиентам везде отличаются. Значит, смысл искать более выгодный вариант действительно есть.

Если не желаете носиться сломя голову по своему городу от одного банка к другому, можете поступить умнее и просто посетить их официальные сайты. Уверены, там имеется вся необходимая информация по действующим акциям и ипотечным программа.

Сравните предложения, но не спешите с выбором. Если в одной организации Вам предлагают подозрительно низкий процент по ссуде, это повод задуматься. Ни для кого не секрет, что реклама – это двигатель торговли. Данное правило действительно и для финансовых учреждений. Таким образом, можно найти ипотеку с невероятно низким процентом, но в итоге переплатить.

Получаем кредит под низкую процентную ставку

Исходя из данных, которыми мы располагаем, средняя ставка по ссуде колеблется в пределах тринадцати-пятнадцати процентов. Да, согласны, маленькой её назвать просто невозможно. Однако, выход есть и более низкий процент всё ещё найти можно. И нет, мы сейчас говорим не о рекламных трюках и прочем вранье.

Существует два варианта: обратиться за помощью к государству или к банку. Но доступны они лишь при определённых условиях.

Чтобы принять участие в одной из госпрограмм, нужно находиться в одной из социальных категорий граждан Российской Федерации, которые попадают под уникальные условия кредитования.

В случае с коммерческими банками ситуация иная. Вам достаточно попасть на уникальное предложение или под какую-либо акцию. К тому же, если Вы являетесь владельцем зарплатной карты данной организации, можно также рассчитывать на особые условия: более низкий процент, сравнительно высокую сумму займа без поручителей и залогового имущества.

Низкая процентная ставка с государственной помощью

Как уже было сказано выше, спешить в банк не нужно. Для начала проверьте, не относитесь ли Вы к какой-либо социальной категории граждан, недаром ведь власти разработали немалое количество специальных программ, цель которых улучшить жилищные условия. За счёт госпрограмм Вы можете получить ипотечный кредит на специальных условиях. В зависимости от того, под какую именно категорию граждан Вы попадаете, могут меняться условия предоставления. Некоторые программы спонсируются за счёт регионального бюджета, другие за счёт федерального. В иных случаях можно рассчитывать на выделение субсидии на внесение первого взноса или оплаты части ипотечного кредита.

Возможно, всё это звучит слишком сложно, поэтому давайте рассмотри всё на конкретных примерах.

Итак, особые условия полагаются:

  • Военнослужащим;
  • Молодым и многодетным семьям;
  • Молодым специалистам;
  • Работникам полиции и РЖД;
  • Жертвам ЧАЭС;
  • Жертвам стихийных бедствий;
  • Сотрудникам налоговой;
  • Работникам МЧС;
  • Молодым учёным;
  • Учителям.

Хорошим примером может стать материнский капитал, выдаваемый семьям, где родился второй, третий и последующие дети, при условии, что они его ещё не брали. Иными словами, данная господдержка одноразовая. За тем как граждане распоряжаются материнскими сертификатами, следят власти. Но, как бы то ни было, средства можно потратить на погашение задолженности по ипотеке.

Льготные условия кредитования от банковских организаций

Хорошо, Вы не подходите под социальные программы. Существуют ли другие варианты? Несомненно, они есть и сейчас мы рассмотрим один из них: Вы можете снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, для этого следует обратиться в ту банковскую организацию, где Вас считают привилегированным клиентом. Давайте разберёмся, что именно это означает. К примеру, в данном банке у Вас открыт депозит (или Вы в недавнем времени его опустошили); Вы уже брали кредит у этой организации и своевременно погасили задолженность по нему; получаете зарплату на их карту; у Вас открыт собственный расчётный счёт в банке.

Ладно, представим, что ничего из вышеперечисленного у Вас тоже нет. Что же делать в таком случае? Есть смысл дождаться ближайших праздников. Как правило, банковские организации пред праздниками проводят акции. В частности, это касается коммерческих учреждений. Государственным банкам, как и лидерам рынка, они не нужны. На то они и лидеры, что их знают все и акции с рекламой попросту не требуются.

Помимо прочего, некоторые банки предлагают специальные предложения тем клиентам, что являются держателями следующих пакетов: «Золотой» — Вы должны пользоваться минимум четырьмя услугами; «Премиальный» — две услуги и более. К тому же ставку по ссуде можно сбить, если Вы будете обращаться с просьбой оформления ипотечного кредита через солидное агентство недвижимости с идеальной репутацией.

Как получить ипотеку под низкий процент в банковской организации?

Хотелось бы сказать, что для России ипотека с низким процентом – явление ужасно редкое. Более того, в этом плане мы сильно отстаём от Запада. Поэтому не стоит удивляться, если Вы не сможете найти в своём городе ни одну кредитную организацию, которая согласится выдать жилищную ссуду со ставкой рефинансирования ниже, чем заявил Центробанк. Но некоторые способы “сбить” процент по ипотеке всё же существуют:

  1. Берите кредит на небольшой срок. Оформляя его на пять-семь лет, Вы сможете снизить процентную ставку примерно на полтора процента. Учитывайте тот факт, что размер ежемесячных платежей будет немаленьким, поэтому заранее подумайте, как будете расплачиваться и потянете ли;
  2. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше придётся переплачивать по займу. Заплатив треть суммы, можно рассчитывать на снижение ставки в пределах одного-двух процентов. Если уплатите сразу половину, некоторые банки могут снизить ставку даже на три процента;
  3. Беря в ипотеку квартиры в новостройках или на вторичном рынке, Вы должны оформить свидетельство на собственность. В таком случае жильё можно считать высоколиквидным, а значит, банк снизит ставку, пусть и совсем немного;
  4. Предоставьте справку о доходе в свободной форме (если заработная плата “серая”) или по форме 2-НДФЛ (в случае, если зарплата официальная). Покажите организации, что Вы – примерный клиент и зарабатываете достаточно, чтобы вовремя платить по долгам. В таком случае можно “сбить” ставку на полпроцента.

Как видите, выход действительно есть всегда. Главное читать договор и не вестись на сверхнизкие ставки – таких попросту не бывает.

Вывод

Теперь Вы знаете, где взять ипотеку под низкий процент. К сожалению, ставка постоянно растёт. И виной тому девальвирующийся рубль. Правительство делает всё возможное и невозможное, но пока что их усилий явно недостаточно. Возможно, в будущем ситуация улучшиться, а пока приходится довольствоваться тем что есть!

bankiclub.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.