Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека под низкий процент


Ипотека под низкий процент – 7 способов получения

Главная - Статьи - Ипотека под низкий процент – 7 способов получения

Статьи 2604 +4

Собираясь взять ипотеку, каждый рассчитывает найти банк с наименьшей процентной ставкой, не только чтобы иметь возможность вести нормальный образ жизни, не ущемляя себя и свою семью в самом необходимом, но и, конечно же, чтобы платить меньше.

Ипотека под низкий процент в России, практически невозможна, хотя бы, потому что ни один банк не станет выдавать кредит с процентной ставкой ниже, чем ставка рефинансирования у Центробанка. И все же не стоит отчаиваться. Существует ряд нюансов, с помощью которых можно добиться снижения уровня процентной ставки.

Первоначальный взнос

Сумма процентной ставки при получении ипотечного кредита, напрямую зависит от первоначально взноса. Так, например если заемщик обладает как минимум суммой в половину стоимости недвижимости, и даже больше, при внесении этой суммы в качестве первоначального взноса процентная ставка по ипотеке может быть снижена. В некоторых банках ставка может быть уменьшена почти на 3%, в том случае если первоначальный взнос составил 70% и более от стоимости приобретаемого жилья. Если вы не торопитесь с приобретением жилья, то прежде чем брать ипотечный кредит, стоит повременить и постараться собрать как можно большую сумму для первоначального взноса. Постарайтесь отложить вопрос о кредите, если впереди намечаются дополнительные доходы, разные премии и даже повышение зарплаты.

Небольшой срок кредитования

Получить низкий процент по ипотеке, можно так же в случае наименьшего срока кредитования. То есть если на момент оформления кредита заемщик вносит минимальный первоначальный взнос, но при этом планирует погашение кредита в течение 5-7 лет, то процентная ставка так же может быть снижена. Не на столько, конечно, как в случае с большим первоначальным взносом, но все же. Единственный минус в этой ситуации - при уменьшении срока кредитования, ежемесячные выплаты заметно увеличиваются, следовательно, не каждый может себе это позволить по причине того, что доход не будет соответствовать минимальной зарплате для ипотеки.

Положительная кредитная история

Для банков является важным пунктом – надежность заемщика. Если вы раньше брали кредиты, которые погашали досрочно, исправно выплачивали ежемесячную ставку по кредиту, то в этом случае банк кредитор может пойти вам на встречу и предложить немного заниженный процент по кредиту. Весомым плюсом будет наличие подобной положительной истории непосредственно в банке, где планируете получить ипотечный кредит.

Ликвидная недвижимость

Как правило, банки большое внимание уделяют недвижимости, которую заемщик предполагает купить. Кредитор может предложить более низкий процент по ипотеке, в случае приобретения ликвидной недвижимости с наличием оформленного свидетельства о собственности. К такой недвижимости относится жилье, приобретаемое на вторичном рынке, а так же квартиры в новостройках. Если приобретаемая недвижимость находится в процессе строительства и на нее пока не оформлено право собственности, значит, она не может быть передана в залог. Это послужит поводом повышения процентной ставки, нежели снижению, как вы хотели бы. Так же наименьшей ликвидностью обладают частные дома и коттеджи.

Подтверждение дохода

Повысить вашу надежность в глазах кредитора и снизить процент на 0,5-1% поможет предоставление справки 2-НДФЛ, тем самым подтвердив ваш стабильный доход. Так же вы можете рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке, в том случае если ваша компания-работодатель входит в число корпоративных клиентов банка, а вы получаете зарплату непосредственно в банке-кредиторе.

Ипотека в опытном банке

Самый низкий процент можно постараться получить в банке, специализирующемся на ипотечном кредитовании довольно долгое время. Обычно помимо изначально низкого процента, такие банки предлагают различные программы, среди которых вы сможете выбрать наиболее подходящую вам. Так же стоит обратить внимание на небольшие банки, процент в которых всегда намного ниже, чем в крупных банках, принадлежащих к «элите». Это происходит за счет того, что меленькие банки обычно не имеют необходимой ликвидности для ведения собственных ипотечных программ, поэтому им приходится работать по стандартам АИЖК.

Комплексное страхование

По закону при получении ипотечного кредита обязательным является страхование только имущество, все остальное остается на усмотрение заемщика. Но если вам нужна ипотека под низкий процент, то лучше сделать комплексное страхование, включающее в себя так же страховку жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула. Бесспорно, что ипотечный кредит даже с учетом страхования все равно будет стоить дорого, но отказ от одного из видов страховки, может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Несмотря на все банковские программы, различные маневры для снижения процента, ставки по ипотечному кредитованию в России, продолжают расти, вместо того чтобы снижаться. Ответ на вопрос, почему процентные ставки по ипотеке за границей намного ниже, чем у нас, довольно прост - сложная экономическая ситуация, отсутствие длинных дешевых денег и недостаточно отработанная банковская технология. К сожалению, в ближайшей перспективе снижение процента по ипотеке неосуществимо.

Вам понравился контент?

+4

Возврат к списку

www.ipoteka-legko.ru

Где взять ипотеку под низкий процент?

Увидав рекламную брошюру или изучив базовые условия по ипотечной программе с низкой процентной ставкой, большинство граждан даже не подозревают о том, что при подписании кредитного соглашения ставка может возрасти на несколько пунктов.

Увеличить ставку может отказ от приобретения полиса личного страхования, небольшой авансовый взнос, длительный период кредитования и др. аспекты.

Выбирая банк, а также ипотечную программу, которую предлагает кредитное учреждение, необходимо детально изучать базовые условия, сопоставлять их с теми, которые предложены конкретно вам, как заемщику, чтоб при подписании кредитного соглашения или уже после того как состоится сделка не оказаться в долговой яме.

Условия

Одним из основных вариантов не переплачивать по кредитным обязательствам является помощь государства в виде субсидий, поддержки или использование материнского капитала.

Также можно приобрести квартиру по специальной программе, внедренной банками совместно с застройщиками.

Если же говорить о стандартных программах ипотечного кредитования, то снизить ставку или приблизить к базовым процентам могут определенные категории клиентов (зарплатные, лояльные клиенты и др.), а также заемщики, которые готовы внести крупный аванс, оформить личное страхование и выполнить ряд иных требований.

Оформить ипотеку смогут клиенты, которым уже исполнилось 18-25 лет, имеющие работу, стабильный заработок и сбережения для первоначального аванса.

Способы оформления

Оформить ипотеку под невысокую ставку можно в несколько шагов:

  • консультирование в одном или нескольких банков;
  • подача первичной заявки (заявку также можно отправлять в несколько кредитных учреждений одновременно, после чего изучить предложения от каждого банка);
  • после того как банки предоставят ответ, собрать документы и отправить кредитному сотруднику для принятия окончательного решения кредитным комитетом и формирования условий;

  • внести аванс;
  • подписать ипотечный договор и произвести страхование недвижимости.

Где взять?

В таблице ниже собраны предложения по банкам РФ, которые предлагают невысокие ставки по ипотечным кредитам:

Банк Возраст клиента Процент-ная ставка Период креди-тования Аванс по ипотеке
ВТБ 24 21 год 12,0% 30 лет 15-20%
Сбербанк 10,25% 20%
Росбанк 20 лет 11,25% 25 лет
Альфа Банк 10,5% 15%
Россель-хозбанк 21 год 10,9% 30 лет 20%
Абсолют Банк 21 год

18 лет (если доход не учитывается)

10,7%
Банк Москвы 21 год 11,6% 15%
Кредитный Московский Банк 18 лет 10,9% 20 лет 15-20%
Райф-файзенбанк 21 год 11,0% 25 лет 0-20%

В таблице приведены минимальные базовые ставки. Банк для каждого клиента формирует ставку в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.

Ипотека под низкий процент в Москве

Недвижимость в Москве считается одной из самых дорогих и ликвидных. Здесь оформить ипотеку под низкий процент имеет шанс каждый потенциальный заемщик.

Снизить ставку можно за счет некоторых факторов:

  • комплексного страхования;
  • крупного первоначального взноса;
  • недлительного периода кредитования;
  • положительной кредитной истории;
  • подтверждения дохода.

Дополнительно клиенты должны помнить, что невысокие ставки гарантированы некоторым категориям заемщиков, они действуют по специальным программам, а именно «молодая семья», «многодетная семья», военнослужащие и т.д.

Уменьшить затраты смогут и граждане, которые подпадают под программу государственной поддержки, то есть нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также имеющие право на материнский капитал.

В таблице ниже, выбраны актуальные предложения по Москве:

Банк Процентная ставка Первона-чальный аванс Размер ипотеки
Мособлбанк 11,5% 10-20% От 400 000
Дельтакредит 11,25% 15-40% До 85% стоимости жилья
МТС Банк 13,5% 15-20% 15 000 000
БинБанк 10,5% 15-20% 10 000 000

Рефинансирование

В случае если ранее был получен кредит с невыгодными условиями (высокая ставка, небольшой период или др.), то клиенты могут рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где была оформлена ипотека или другом. Такой продукт предоставляет огромное количество банков по всей стране.

Для рефинансирования ипотеки, клиент собирает стандартный пакет документов, а также предоставляет копию ипотечного договора и справку с суммой окончательной задолженности.

Рефинансирование позволяет снизить ставку, а также увеличить период (при необходимости), что в свою очередь уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Получить рефинансирование можно во многих банках, некоторые предложения указаны в таблице:

Банк Процентная ставка Период кредитования Сумма
Сбербанк 11,25% 30 лет В пределах ссудной задолженности
Абсолют Банк 11,5% 25 лет Без ограничений
БинБанк 11,25%
Газпромбанк 11,0% 30 лет 45 000 000

Без первоначального взноса

Клиенты должны понимать, что оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Такое условие предложено в некоторых кредитных учреждениях.

Но рассчитывать на то, что ставка при этом будет небольшой, не стоит.

Банки при таком варианте несут некоторые риски, связанные с не возвратом ипотеки, следовательно, проценты будут увеличены на несколько пунктов.

Ели клиента интересует, где можно получить ипотеку без аванса, ниже актуальные предложения:

Банк Процентная ставка Период Сумма
Райффайзенбан 11,0% 25 лет 26 000 000
Металлинвестбанк 14,0% 8 000 000
Саровбизнесбанк 16,9% 5 лет Индивидуально

Пакет документов

Для получения ипотечного кредита, клиент подготавливает для кредитного комитета:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет или другой документ удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие средств для первоначального взноса;

  • документ, подтверждающий занятость;
  • документы на поручителя или созаемщика (аналогичны тем, которые предоставляются заемщиком).

Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать другие документы, связанные с семейным положением клиента, его образованием, дополнительными доходами и др.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке определяются для клиента индивидуально, так как стоимость кредита зависит от категории заемщика, его кредитной истории, первоначального аванса, дохода и др.

Если речь идет о минимальных ставках, то они варьируются в пределах 10,25-12,0%

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в банке сможет далеко не каждый гражданин или нерезидент РФ.

Для оформления крупного займа в кредитном учреждении, потенциальному заемщику необходимо:

  • быть совершеннолетним (некоторые банки предоставляют ипотеку с 21-25 лет);
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • иметь постоянную или временную регистрацию.

Кредитные учреждения могут дополнительно указать и другие требования, которые необходимы для выполнения.

Максимальная и минимальная суммы

Размер ипотеки зависит от стоимости недвижимости и страховки, аванса, программы кредитования.

Обычно сумма не превышает 15-85% стоимости объекта недвижимости.

Клиент обязан самостоятельно оплатить первоначальный взнос, оставшуюся сумму покроет ипотека, которая может достигать 30 000 000 – 60 000 000.

Сроки

Период ипотечного кредитования зависит от банка, программы, а также от платежеспособности клиента.

Стандартные сроки кредитования варьируются от 1-3 лет до 10-30 лет.

На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрен, поэтому если клиент желает досрочно вернуть кредит, он может внести деньги на счет, предварительно написав заявление и уточнив окончательную сумму к погашению.

Как погашать?

Ипотека, как и любой другой заем, должна погашаться ежемесячно согласно полученному графику выплат.

При невыполнении обязательств заемщиком, банк начисляет пеню согласно условиям договора, а также передает информацию в бюро кредитных историй.

Выплаты можно осуществлять:

  • через кассу банка, в котором получена ипотека или любой другой банк;
  • в почтовых отделениях;
  • с банковской карты в системе клиент-банк и т.д.

Преимущества и недостатки

Получить ипотеку под невысокий процент мечтает каждый заемщик и если это удается, то выгоды очевидны:

  • конкурентная, невысокая ставка;
  • досрочное погашение без моратория;
  • отсутствие комиссий и других дополнительных платежей;
  • оформление с материнским капиталом;
  • получением ипотеки с государственным субсидированием;
  • специальные предложения для военнослужащих, многодетных и «молодых» семей.

К огромному сожалению, для того чтоб получить ипотеку под невысокий процент, большинству клиентов необходимо выполнить ряд дополнительных условий, которые под силу далеко не каждому заемщику, например: внести увеличенный аванс, оформить заем на небольшой период, заключить договор личного страхования и др.

probp.ru

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

x

Check Also

Случается, вы решили купить бытовую технику, новый планшет, айфон или телевизор, хотите сделать подарок – ...

Россияне не вернули банкам чуть меньше 11 трлн рублей кредитов, причем у большинства образовались долги ...

е заем займ МФО Е займ ориентированный непосредственно на предоставление небольших денежных сумм потенциальным клиентам ...

Вопрос: как происходит возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016, 2017 году? Как вернуть 13 ...

ООО «Домашние деньги» является одной из известных микрофинансовых компаний. Фирма, основанная в 2007 году, ориентирована ...

Государство для матерей-одиночек разработало и разрабатывает целый комплекс программ. Сбербанк является активным участником разнообразных государственных ...

Название Реквизита Данные Наименование ПАО Московский Кредитный Банк БИК 044525659 ИНН 7734202860 КПП 775001001 Кор/счет ...

Высшее образование во все времена считалось элементом престижа, хотя не все выпускники школ, находясь на ...

С финансовыми трудностями может столкнуться практически каждый. Многие набирают большое количество займов, ищут, где взять ...

Если банк не предоставляет услуги дистанционно, а у клиента нет доступа к операционному офису в ...

Не красавец, но обольститель, экстравагантный кавалер с огромным состоянием – любой американец не будет мешкать ...

Где взять займ под залог авто? Если у вас есть автомобиль, то вы в любой ...

Все хотят много денег и не хотят работать. Люди старой закалки скажут, это невозможно и ...

По данным официальной статистики, в России только 50% населения страны является экономически активным слоем, из ...

Бизнес-план для получения кредита. Что должен содержать бизнес-плана для банка. Образцы для получения кредита. Бизнес-плана ...

Ранее в марте источник в банковских кругах рассказал РИА Новости, что ЦБ отключил учреждение от ...

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в ...

Существует весьма много способов, с помощью которых можно переводить деньги людям, находящимся на Украине. Из ...

Киви входит в число наиболее популярных у отечественных интернет-пользователей систем электронных платежей. Функционал ее совершенствуется ...

Клиенты банков, использующие пластиковые карты, стремятся планировать бюджет и оптимизировать свои расходы. В этом им ...

В секторе автокредитования даже в годы кризиса наблюдается выраженная положительная динамика: во втором квартале 2016 ...

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от ...

Известный банк Промсвязьбанк входит во Всероссийский ТОП-10 банков. Его обычной практикой давно стал выпуск пластиковых ...

Есть несколько способов чтобы проверить баланс карт Россельхозбанка. Мы рассмотрим все в этой статье, а ...

semya-moya.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.