Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека под строительство частного дома


Ипотека на строительство частного дома

На сегодняшний день большинство финансовых кредитных учреждений могут предложить для потребителя специальные программы по ипотекам на постройку, покупку дома или же коттеджа.

Востребованность таких кредитных продуктов можно объяснить тем, что, как правило, возведение собственного дома – более выгодный вариант, нежели приобретение квартиры в черте города. Помимо этого, у загородной недвижимости масса иных преимуществ.

В данном случае, следует учесть такие моменты, как учет индивидуальных требований заказчика, что отличает дом от типовых стандартных квартир, большая площадь, относительная независимость от проживающих рядом соседей, а также многие другие преимущества, присущие индивидуальному дому.

Даже в ситуации с дорогостоящими объектами недвижимости, которая значительно превышает в цене городские квартиры, довольно много владельцев отдают предпочтение возведению дома с использованием кредитных средств.

Ипотека для постройки частного дома

Варианты кредитования

Заем для строительства индивидуального дома можно получить в банковских учреждениях на территории РФ, с учетом того, что ваше финансовое положение объективно по отношению к заявленным требованиям.

Перечислим некоторые предлагаемые варианты:

  • Стандартный потребительский кредит;
  • Стандартный ипотечный кредит на возведение дома;
  • Открытие ипотеки с параллельным заключением залогового дополнительного соглашения на собственное недвижимое имущество;
  • Ипотека с применением материнского капитала.

Все вышеперечисленные предложения характеризуются как своими преимуществами, так и рядом недостатков. Ипотечный кредит на постройку дома выглядит наиболее удачно, однако, на его открытие будут готовы не все банки. К слову сказать, заявитель может столкнуться с немалым перечнем банковских требований.

Для потребительского кредита характерны не самые выгодные процентные ставки, а также довольно жесткие условия договора. В этом смысле, ипотека с залогом выглядит выгоднее своей процентной ставкой, однако, процесс оформления такого займа будет растянут на длительное время.

Относительно использования материнского капитала во время открытия ипотеки, – это специальная программа в банковском секторе. Она имеет свои нюансы. Поэтому стоит коснуться каждого из перечисленных вариантов отдельно.

Потребительский кредит

Он представляет собою довольно ощутимую альтернативу ипотечному кредиту, а при рассмотрении всех видов денежных займов, можно установить, что конкретно потребительский кредит может предложить самые маленькие сроки рассмотрения заявлений своей клиентуры.

Банковским представителям не будет интересно, для каких целей они будут выделять денежные средства, а касательно запрашиваемого ими перечня документов, то таковой может похвастаться своей относительной минимальностью.

Существует ряд финансовых учреждений, которые запрашивают только паспорт или же иной документ, способный подтвердить личность его владельца.

Но заметим, что наравне с преимуществами, данный вид кредитования обладает рядом существенных недостатков, выраженных в виде высоких процентных ставок на выплаты.

В условиях современности, заем в государственной денежной единице (руб.) характеризуется возвратом, «стартующим» от 20%. Кредитными средствами разрешается распоряжаться сроком до 10 лет. Заявитель имеет право претендовать на относительно некрупную денежную сумму, редко превышающую 2000000 рублей.

Указанное кредитование может предложить каждое действующее банковское финансовое учреждение, проводящее операции с частной клиентурой.

Однако заметим, что ипотека на постройку собственного дома выглядит более приемлемым предложением. Потребительское кредитование краткосрочно, имеет ограничения в сумме займа и характеризуется высокими процентами на возврат.

Итак, приступим к рассмотрению предложений ипотечного кредитования для заинтересованного клиента.

Ипотечный кредит с параллельным заключением залогового соглашения

Каждая молодая семья имеет интерес в покупке своего дома или же улучшении условий жилищного характера. В качестве решения данного вопроса, подойдет оформленный ипотечный договор с сопутствующим залогом собственной недвижимости. Как залог, подойдет объект недвижимости нежилого типа или же участок земли.

Подобная ипотека будет характеризоваться большей выгодой по сравнению с вышеописанным потребительским кредитованием.

Для начала обозначим, что временной промежуток, на который может быть заключен договор займа, достигает 30 лет. Во-вторых, при таком кредитовании у заявителя имеется право претендовать на более ощутимую сумму денежных средств.

Заем рассчитывается, основываясь на оценочной стоимости недвижимости как объекта залога, как правило, 80-85% от установленной суммы.

Ставки по процентам предлагаются различные, однако, стартуют, как правило, с 18%. В качестве не особо существенных минусов, можно назвать процедуру оформления займа, характеризуемую относительной длительностью.

Объем выделенных средств имеет ограничение по стоимости залога. Имеется также риск касательно потери заложенного недвижимого имущества, при условии, что клиент не в состоянии осуществлять оплату по кредиту.

Если вам интересна ипотека под постройку индивидуального дома с залогом собственной недвижимости, то, в данной ситуации, следует указать дополнительные затраты во время заключения договора.

Конкретно вами будет оплачиваться страховка залога, вы оплатите услугу оценивания потенциальной залоговой недвижимости, а также выполните ряд других условий банка.

Такой вариант финансового кредитования могут предложить такие банки, как Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ 24, а также ряд других крупных банковских учреждений.

Простая ипотека

Есть ли вариант получения ипотеки на строительство дома в финансовых учреждениях на территории РФ?

Данный вопрос злободневен для большинства жителей нашей страны, которые задались идеей строительства собственного дома. Однако по той причине, что для осуществления такой мечты требуется много денег, единственным «помощником» в этом вопросе становится банк.

Подобная ипотека может быть выделена под возведение собственного дома, а вслед за официальной сдачей объекта недвижимости для пользования, последний, собственно, и становится залоговым объектом по кредитному договору.

При условии, что на первоначальном этапе строительства возникнет проблема недостаточности земельного участка как залогового объекта, возможно, дополнительно потребуется оформление другого залогового объекта или же приобщение лиц — ответственных поручителей.

Ряд банковских учреждений могут предложить довольно интересное решение в данном ипотечном договоре. Денежные средства на постройку будут выданы за несколько «подходов», а вычисление размера процентной ставки будет осуществляться при каждом из них.

Итак, клиент не будет рисковать переплатой лишних средств и 100% получит свои деньги на строительство дома в полном объеме. Каждый банк будет требовать от заявителя того, чтобы участок земли был оформлен на его имя.

Одним из наиболее важных условий будет отсутствие разного рода обременительных факторов относительно земли. В противном случае, банковское учреждение выразит отказ в займе.

Ипотека, как правило, оформляется на таких условиях:

  • выплаты по кредиту устанавливаются финансовым учреждением, стартуя от 17%;
  • кредитование рассчитывается на срок до 30 лет;
  • сумма ипотечного займа рассчитывается, основываясь на оценочной стоимости участка земли и документах, отображающих заработок лица-заявителя.

Ипотека с использованием средств материнского капитала

По состоянию на 2016 год, материнский капитал в РФ составляет более 450000 рублей. Подобная социальная государственная программа помогает молодым семьям решить ситуации с приобретением собственной недвижимости.

Законодатель предусмотрел, что МК можно использовать для строительства и покупки собственной жилплощади, а также для возведения собственного дома.

Открыв ипотечный кредит, МК можно использовать как вариант оплаты первоначального взноса, а также для погашения остатка по договору кредита. Для этого не является обязательным ожидание достижения ребенком трехлетнего возраста.

Порядок действий следующий:

  • заявителем предоставляется сертификат на материнский капитал в адрес банковского учреждения (заметим, что данный документ может быть предоставлен и супругом владельца сертификата);
  • далее банк выходит на связь с Пенсионным фондом для уточнения остатка средств по МК.

Заявитель направляет документы не только в банк, но и в ПФ, поскольку деньги (МК) выделяет именно данная структура.

Ипотека под строительство: риски

Самые большие тревоги, как правило, связаны с возможной потерей собственной недвижимости при невозможности уплаты ежемесячных взносов.

Однако на эту проблему можно посмотреть и под иным углом. Если клиент, выплачивающий ипотеку, теряет возможность оплаты ежемесячных взносов, у него остается возможность перепродажи своего не полностью достроенного индивидуального дома.

Ипотека – довольно выгодное и оптимальное решение жилищного вопроса для тех граждан, которые являются нуждающимися в данном плане. За счет средств, выплаченных в вашу пользу банком, вы сможете осуществить свою мечту.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное

С каждым годом всё большее число россиян стремится обзавестись собственным домом. Преимущество жизни загородом, где есть все необходимые для комфортного проживания условия, уже оценили многие. Однако строительство частного дома требует определенных вложений, размер которых часто сопоставим со стоимостью квартиры в новостройке. В этой связи самые надежные банки России предлагают разнообразные программы кредитования возведения частного дома.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома?

Практически все банковские продукты, ориентированные на кредитование строительства дома, предусматривают оформление залога недвижимого имущества, то есть являются по своей сути ипотечными кредитами.

Безусловно, общие условия кредитования в сбербанке или любом другом банке дают возможность оформить потребительский кредит, средства от которого могут быть направлены на закупку строительных материалов, оплату услуг строителей. Но  процентная ставка по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечному, да и срок кредитования не может быть более 5-7 лет. Поэтому ипотека на строительство оказывается наиболее привлекательным вариантом, главное, соблюсти все требования к такому кредитованию.

Условия ипотеки на строительство частного дома

Большинство программ ипотечного кредитования строительства предусматривают следующие условия:

  • заемщик должен предоставить залог – на время строительства это может быть любой объект недвижимости, в том числе и участок, на котором возводится дом. После строительства дома и его регистрации в Росреестре в качестве залога может использоваться данный объект;
  • необходимо иметь начальный взнос, размер которого колеблется от 10 до 30 процентов от необходимой на строительство суммы;
  • земельный участок для строительства должен быть в собственности заемщика и относиться к категории ИЖС;
  • для заключения кредитного договора заемщик предоставляет смету на строительство, а также проект дома;
  • заемщик обязан отчитаться о расходовании денежных средств.

Также различные программы банков могут предусматривать иные условия кредитования строительства частного дома.

Чаще всего банк выдает кредит одной суммой с требованием отчитаться о её использовании через определенное время. Но некоторые банки для кредитования строительства частного дома открывают кредитные линии. В таком случае заемщик предоставляет в кредитное учреждение выписанные счета на материалы или работы, а банк переводит необходимую сумму на кредитный счет заемщика или непосредственно на расчетный счет поставщика или исполнителя. Такой вариант избавляет заемщика от необходимости дополнительного отчета, предусматривает пониженную процентную ставку, но в то же время создает неудобство, когда строительство ведется постепенно, так как за каждым расходованием средств необходимо обращаться в банк.

Ипотека на строительство частного дома в сбербанке — условия в 2016 году

Ставка по ипотеке в сбербанке одна из самых низких, поэтому предложения этого банка пользуются повышенным спросом среди заемщиков. Есть в этом банке и программа ипотечного кредитования строительства частного дома. По данной программе банк может выдать кредит на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальный размер определяется на индивидуальных условиях, для этого учитываются следующие показатели:

  • сметная стоимость кредитуемого жилого дома;
  • оценочная стоимость предмета залога.

Для расчета кредита берется 75% от каждого из этих показателей и по меньшему из них определяется лимит кредитования. При этом банк может еще снизить размер максимальной суммы на основе уровня дохода заемщика, а также его кредитной истории.

В качестве залога банк рассматривает любые объекты недвижимости, принадлежащие заемщику, в некоторых случаях может потребоваться оформление поручительства.

Заемщик должен предоставить банку смету строительства с четкой разбивкой затрат на приобретение материалов и оплату строительных работ.

Совет: желательно представлять банку смету на строительство вместе с договором подряда со строительной компанией. В данном договоре необходимо прописать, что подрядчик возводит дом собственными материалами. В таком случае появляется небольшая возможность маневра по закупке материалов, так как банк не будет в такой ситуации контролировать расходы на строительные материалы, и заемщик имеет возможность через подрядчика приобрести необходимое в неофициальном порядке. Также данное условие избавляет от необходимости собирать множество чеков, подтверждающих расходы на строительство. В качестве отчета достаточно предоставить справки по форме КС-2 и КС-3.

Банк может выставить условия по срокам строительства, чаще всего три года с момента выдачи кредита, по окончании этого периода заемщик должен предоставить в банк документ, подтверждающий регистрацию готового жилого дома. В некоторых случаях банк обязывает заемщика периодически предоставлять отчет о расходовании денежных средств. В этом случае необходимо показывать чеки, накладные на материалы, закрытые акты выполненных работ.

Заемщик должен учитывать, что данный кредит предусматривает определенные затраты:

  • оценка предмета залога – только в аккредитованной банком оценочной компании;
  • страхование предмета залога – также в страховой компании, которая прошла аккредитацию банком. От страховки освобожден только земельный участок – передаваемый в качестве залога.

Ипотечный кредит на строительство частного дома является целевым, поэтому нарушение заемщиком сроков завершения строительства или предоставления отчета о расходовании денежных средств дает право банку произвести перерасчет процентной ставки по кредиту. Как правило, в таких случаях к кредиту применяются условия по потребительскому кредиту с залоговым обеспечением, где процентная ставка ниже по сравнению с другими потребкредитами, но и значительно выше, чем по ипотечному кредиту.

Сбербанк предъявляет повышенные требования к заемщикам, поэтому предварительно стоит проверить свою кредитную историю, на сегодняшний день банк допускает в ней не более двух просрочек длительностью не больше трех дней. Проще всего получить кредит заемщикам, которые уже имеют в банке положительную кредитную историю или являются участниками зарплатного проекта.

Ипотека на строительство дома под залог земельного участка

Значительное число программ ипотечного кредитования строительства частного дома предусматривает обязательный залог земельного участка, на котором планируется возвести дом. В таком случае участок может быть как единственным залогом, если его оценочная стоимость более суммы кредитования, так и одним из залогов, когда его стоимость невелика и заемщику необходимо дополнительное залоговое обеспечение.

Следует помнить, что после возведения дома и его регистрации в Росреестре, именно этот дом становится предметом залога, а вместе с ним и земельный участок.

Некоторые банки выдвигают особые требования к передаваемым в залог земельным участкам:

  • назначение земельного участка – все банки принимают участки ИЖС, но некоторые рассматривают и участки под ЛПХ, расположенные в границах поселений;
  • удаленность от места кредитования – крупные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк могут принять в качестве залога земельный участок, расположенный в большинстве регионов страны. Другие же банки рассматривают в качестве залога объекты, расположенные на определенном удалении от города, где расположен офис банка;
  • размеры – в большинстве случаев размер участка не имеет значения, но иногда банки требуют, чтобы его площадь была не менее и не более определенной кредитным учреждением;
  • инфраструктура – для ряда банков важно, чтоб участок был обеспечен инженерными сетями. В таком случае заемщик должен предоставить согласованные технические условия подключения к сетям энергоснабжения, а также проект водоснабжения и водоотведения.

Обязательным условием оформления участка в залог отсутствие в отношении него обременений, за исключением случаев, когда участок приобретен с подрядом на строительство. В такой ситуации банк, напротив, охотно идет на сделку, так как у него есть определенные гарантии, что в установленные сроки на участке появится жилой дом – более ликвидный предмет залога.

Ипотека на строительство дома: выгодно или нет?

Оформление ипотеки на строительство часто является единственным вариантом приобрести собственный дом. Насколько это выгодно – каждый решает для себя сам. В условиях нестабильных цен на стройматериалы и постоянного удорожания строительных работ, такой кредитный продукт может стать неплохим шансом приобрести дом, а при удачном стечении обстоятельств и сэкономить на этом. Например, оформление ипотечного кредита на строительство жилого дома дает право на получение налогового вычета. В 2016 году максимальная сумма такого вычета составляет 260 тысяч рублей. Эти средства можно направить на досрочное погашение кредита или его части, что, в свою очередь, дает возможность или вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, или значительно уменьшить сумму кредита или его срок. Кстати, на ипотечный кредит можно направить средства материнского капитала, что тоже позволит закрыть его весь или его часть. Таким образом, привлечение заемных средств позволяет в определенной степени обогнать инфляцию и избежать её негативного воздействия на рост цен.

К недостаткам подобного кредитования можно отнести его целевой характер, как и автокредит с государственным субсидированием, ипотека на строительство предусматривает направление всех заемных средств на строго обозначенные цели. Причем у заемщика несколько сужается выбор подрядчиков и поставщиков. Например, такой кредит не позволяет привлечь частных исполнителей, для большинства банков обязательным условием является, что строительные работы выполняют только официально зарегистрированные подрядчики – юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Не удастся с таким кредитом сэкономить и на материалах, покупка с рук также практически исключена, так как для банка необходимы товарные чеки, накладные и иные документы. Впрочем данные условия могут быть расценены и с положительной стороны, как возможность избежать мошенников и получить качественный результат работы.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотека на строительства собственного дома – актуальный продукт, интерес к которому будет только расти по мере роста привлекательности индивидуального домостроительства, которое предрекает большинство экспертов рынка недвижимости.

megaidei.ru

Ипотека на строительство дома — особенности оформления кредита в 2016 году

Многие российские граждане мечтают иметь свой частный дом, причем строительство своего жилья является в разы выгодней, чем покупка готового строения. Если найти грамотного подрядчика, то построить долгожданный дом обойдется намного дешевле. Вдобавок, если у вас уже есть земельный участок, где вы планировали возвести дом, то у вас, бесспорно, имеются веские финансовые преимущества.

Ипотека на строительство дома связана с некоторой неопределенностью, вызванной длительностью возведения объекта, под который будет взять кредит.

На самом деле, за то время пока идет строительство, может произойти ряд непредвиденных ситуаций:

  • Заемщик может лишиться платежеспособности из-за пошатнувшегося финансового положения
  • Может измениться стоимость материалов и работ
  • Изменятся цены на недвижимое имущество

Именно по этим причинам подобные кредитные программы в большинстве банках обладают гибкостью, причем их условия подвергаются в зависимости от ситуации необходимой корректировке.

Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение

Данный вид ипотеки представляет собой весомую денежную сумму, и в данном случае без залога вы обойтись не сумеете. Если обратиться к ГК РФ, то там сказано, что есть два способа обеспечения обязательств по ипотечному кредиту: залог и поручительство. При этом они могут быть использованы как по отдельности, так и одновременно.

Если сравнивать покупку ипотечной квартиры, где она выступает в качестве залога, со строящимся домом, то последний не может выступить залогом, так как представляет собой не объект сегодняшний, а «объект будущего», Что предпринять в данной ситуации? Если потенциальный заемщик является собственником земельного участка, то он может заложить его. Вдобавок, залогом может выступить дом, квартира, дача или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.

Если у вас незаконченный объект строительства, то в некоторых случаях он тоже может быть принят финансовым учреждением в качестве залога. В данной ситуации разговор ведется о тех случаях, когда возведенное строение имеет высокий процент готовности. После того как дом будет сдан в эксплуатацию, и будут оформлены права собственности на строение, залог можно будет переоформить, и дом уже будет фигурировать как готовый объект недвижимости.

Если говорить о поручительстве, то при оформлении ипотечного кредита на строительство жилого дома это происходит довольно часто. Причина в том, что стоимость заложенной недвижимости не всегда сможет покрыть банковские риски. Когда финансовая организация попросит вас предоставить поручителя, но у вас есть некоторые сложности в его поиском, то в качестве созаемщиков вы вправе привлечь нескольких человек. Но не забывайте о немаловажном моменте – в дальнейшем они будут и вашими собственниками.

В случае если вы состоите в официальном браке, и возведение дома будет осуществляться совместно с супругом (ой), то по закону оба супруга должны выступать в роли созаемщиков в том случае, если иные условия не были прописаны в брачном контракте. Чтобы подтвердить платежеспособность, будет учитываться совокупный доход супругов. Это значительно увеличит шансы на получение ипотечного кредита на строительство дома.

Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе

Нужно понимать, что просто так прийти в банк и попросить кредит для строительства заветного дома вы не можете. Прежде всего, финансовое учреждение должно иметь неоспоримые факты, что запланированное строительство на самом деле – проект, который реально осуществить, причем через время у вас не будет проблем с вводом его в эксплуатацию. Именно перед вами будет стоять задача убедить в этом банк, и для этого красочные речи не помогут. Нужно иметь пакет «земных» документов, которые представляют собой проекты, планы, разрешения, согласования:

Возведение дома в обязательном порядке следует осуществлять согласно схеме, которая была установлена на законодательном уровне. На первом этапе строительства нужно заказать и утвердить проект, получить все необходимые разрешения. Имея при себе необходимые бумаги, в дальнейшем, когда вы будете заниматься введением дома в эксплуатацию, у вас не возникнет с этой процедурой проблем. Нужно понимать, что разговор о «самовольном строении» идти не может.

Банк особо внимание будет уделять документам на земельный надел, который вы решили использовать для строительства дома. В идеале, он должен принадлежать заемщику на правах частной собственности, но если он находится в аренде, то проблем тоже не будет. Единственный момент относительно арендованного участка заключается в том, что он не может выступить в качестве залога. Целевое назначение земельного участка – строительство индивидуального жилого дома. Отлично сложатся дела, если к участку уже подведены коммуникации. По земельному участку должен быть максимально полный пакет документов, готовый для оформления собственнических прав на объект. В случае если строительные работы уже были начаты на данном участке, к примеру, возведен фундамент, то в этом случае для оформления ипотечного кредита нужно будет заниматься регистрацией объекта незаконченного строительства.

Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

В каждом банке имеются общие требования к ипотечному договору для приобретения индивидуальных жилых домов, которые прописаны в ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». Но условия ипотеки могут иметь некоторые отличия. Возникает вопрос, какие показатели банк вправе изменять самостоятельно? Держатель кредита в индивидуальном порядке, учитывая финансовые показатели и политику банка, может определять:

  1. Срок кредитования
  2. Размер первоначального взноса
  3. Ставку по процентам
  4. Ограничения по кандидатурам потенциальных заемщиков

Банк выдвигает обязательное условие – страхование объекта ипотеки, страхование жизни, как заемщиков, так и созаемщиков. Также требуется застраховать данных граждан от потери трудоспособности.

Как ни крути, строительство представляет собой процедуру рискованную, которая в будущем может растянуться или вообще прекратиться. Поэтому банки учитывают этот немаловажный момент и устанавливают ставку по процентам, исходя из срока кредитования. Также отличается размер первоначального взноса, способы его внесения и сроки. Ряд банков разрешает для этих целей привлекать материнский капитал.

Нужно отметить, что банки могут выдавать кредит не единовременно, а разбить данный процесс на несколько этапов. В данном случае привязка будущих выплат делается не к определенному временному периоду, а к завершению конкретного этапа строительства дома. Данный подход довольно удобен, так как затраты на выплату процентов по кредиту сокращаются.

www.papajurist.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.