Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека под залог покупаемой квартиры


Вопрос: Как оформить кредит в Сбере на покупку жилья? Покупаемая квартира идет в залог банку или только возникает долг, а если не платишь – квартиру заберут? Выбираю между первичкой и вторичкой, что выгоднее? Какие есть специальные программы у Сбера? Слышал, что есть для семейных льготы, как раз в этом году женился. Можно узнать об этом подробнее?

Ответ: По сути, речь идет про ипотеку. Сбербанк обладает массой ипотечных программ:

Ипотечные кредиты в Сбербанке

При любом виде сделки, приобретаемая недвижимость переходит в залог Сбербанку. Только в случае, если объект строящийся, оформление в залог происходит после сдачи объекта и получения права собственности.

Человек при этом пользуется квартирой по назначению. Но квартиру нельзя будет продать до выплаты всего кредита, так как в органах госреестра будет отмечено ограничение.

Существует и возможность нецелевого кредита, который будет использоваться на покупку жилья. Не популярна эта возможность из-за значительно более высокой ставки и в несколько раз более короткого срока кредитования. С учетом того, что суммы при сделках с недвижимостью крупные, ипотека (залог этой самой недвижимости) часто бывает единственным реальным вариантом купить жилье.

К тому же практически постоянно в крупнейшем банке страны действуют весьма привлекательные акции. На данный момент (и до конца года) действуют две специальные программы:

Ипотека с господдержкой

Краткое описание программы «Ипотека с государственной поддержкой» в Сбербанке

Молодые семьи

Краткое описание программы «Молодая семья» в Сбербанке

Причем, программа «Молодые семьи» действует в Сбере очень давно, но именно до конца 2016 года можно получить кредит по этой программе на специальных условиях (см. ипотека для молодой семьи).

Попадает под определение молодой семьи достаточно широкий круг потенциальных клиентов Сбербанка. Существует миф, что молодая семья является молодой, пока супругам не исполнится по 20-25 лет. Либо другой миф: молодая семья – недавно расписавшиеся люди. Пока не отметили ситцевую свадьбу – молодожены, а потом все – устоявшаяся ячейка общества.

Возникновению второго мифа поспособствовали маркетинговые программы некоторых банков. Условия которых таковы: если с момента регистрации барака не прошло года, то вы молодая семьи и вам положена скидка в 0,5-1 п.п. от стандартной ставки. Выгода от такого кредита не очень явная, но все же она есть.

Основанная цель таких кредитных программ – заявить альтернативный сберовскому продукт. Часто преимуществом выступает урезанный пакет документов. Но по минимальной переплате Сбербанк выигрывает в абсолютном большинстве случаев.

На самом деле есть два альтернативных варианта, про которых вас признают молодой семьей:

  1. Одному из супругов менее 35 лет. Да, даже если мужу 42, а жене 34 – это, по критериям Сбербанка – молодая семья. Даже если они женаты 10 лет.
  2. Мать в возрасте до 35 лет (или отец) с ребенком (или детьми), несмотря на отсутствие супруга/супруги так же считается молодой семьей.

То есть, даже человек, не состоящий в браке, но имеющий детей, может рассчитывать на льготные условия по кредиту в Сбербанке. И человек, старше 35 лет – может, главное, чтобы супруг или супруга отвечали возрастному критерию банка.

Преимуществами программы является доступность – ставка невысока. Многих порадует, что в Сбербанке сейчас доступны альтернативные способы подтвердить доход. Времена, когда банк принимал только справку 2-НДФЛ и ничего больше – давно прошли.

Еще одним весомым плюсом Сбера является возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Не все банки позволяют это сделать. Теоретически, это не запрещено, но определенные сложности есть. Так как поступление маткапитала может затянуться на месяц-два.

Минус кредитов Сбербанка заметили, скорее всего, только относительно свежие его клиенты. Страхование жизни навязывается консультантом достаточно жестко (вплоть до фраз «после оформления откажитесь от страховки!»). Ситуация по регионам (да и просто по отделениям) разнится, но активность менеджеров в этом вопросе заметили многие.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше на 1 п.п.

Также «особенностью» стал тот момент, что при частичном досрочном гашении уменьшается лишь долг и платеж. Опция сокращения срока кредита не предусмотрена. Ранее у клиента был выбор. Сейчас довольно забавно смотрится небольшой остаток долга, растянутый на многие годы.

Хотя с учетом, ставки, которая ниже средней по рынку, это именно особенность Сбербанка, но никак не минус. Полностью закрыть кредит можно в любой момент. Экономия от сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении не так велика.

Что касается выбора между первичным и вторичным жильем, то сейчас действует программа государственного субсидирования ставки по ипотеке. Это дает возможность оформить кредит на новую квартиру по ставке ниже, чем «на вторичку».

Программа возникла для господдержки строительной отрасли, проблемы в которой начались со скачка ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка уже снижена, но поддержку отрасли не приостановили, так как она имеет значение в качестве одной из противокризисных мер.

Можно сказать, что сейчас кредиты на первичку выгоднее, чем на вторичку. Стоит рассматривать ситуацию индивидуально, так как цены на квартиры (как и на их аренду) в разных регионах существенно отличаются. Где-то может просто не быть возможности купить строящееся жилье, соответствующее личным предпочтениям. Да у готовой квартиры есть свои преимущества – можно сразу в нее вселяться или сразу сдать в аренду (что лучше вторичка или новостройка по ипотеке?).

pravila-deneg.ru

Ипотека – кредит под залог приобретаемой квартиры

   Кредит под залог приобретаемой квартиры, называемый также ипотекой – форма кредитования, представляющая для многих в современном мире едва ли не единственную возможность обзавестись собственным жильём. Ипотека относится к категории так называемых целевых кредитов, то есть заемщик имеет право истратить полученные средства только на какие-то определенные нужды, в данном случае – для приобретения жилья. Квартира или дом, купленные в ипотеку, одновременно служат для кредитной организации залогом, то есть ни продать, ни подарить их заемщик не имеет права без согласия банка. Впрочем, речь далеко не обязательно идет о жилье – в ипотеку может приобретаться самая разнообразная недвижимость, в том числе коммерческая, а также земельные участки. Разумеется, условия кредитования для каждой категории недвижимости будут свои, в зависимости от степени ликвидности и возможных рисков.

На каких условиях предоставляется кредит под залог приобретаемой квартиры?  

   Как было сказано выше, многое зависит от характера планируемой покупки. Наиболее ликвидным залогом являются вторичные квартиры. Но даже здесь не следует забывать: целью банка является получение дохода от эксплуатации заемщиком банковских средств, а не завладение залогом. Еще и потому, что самый ликвидный залог нужно реализовать, затратив ресурсы. Вот поэтому банки, как правило, выдавая кредит под залог приобретаемой квартиры, одним из условий ставят первоначальный взнос. Это гарантирует, что, в случае неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств уже вскоре после выдачи займа и покупки недвижимости, банк не останется в убытке. В большинстве банков первоначальный взнос составляет около 20%, однако новые государственные программы, ставящие целью обеспечить жильём сотрудников бюджетной сферы, дают основания рассчитывать на возможность брать кредит при размере начального взноса в 0%. Другой возможностью обеспечить покрытие вероятных убытков является повышение процентных ставок. Чем менее ликвидный залог, тем ставки, соответственно, выше. К числу наименее ликвидных можно отнести пустые земельные участки, за исключением расположенных в престижных регионах.  

Где взять кредит под залог приобретаемой квартиры?  

   Лидерами ипотечного кредитования на российском рынке являются Сбербанк и ВТБ 24. Сбербанк предлагает широкий спектр разнообразных программ кредитования, позволяющих приобрести жильё любой категории представителям самых разных социальных группу. Так, кредит под залог приобретаемой квартиры на общих основаниях предоставляется на срок до 30 лет по ставке 9,5-14% в рублях и 8,8-12,1% в иностранной валюте. Причем приобрести можно как уже построенную недвижимость, так и строящуюся. Самые низкие ставки предоставляются при размере первоначального взноса свыше 50% для покупки объектов, построенных с привлечением средств Сбербанка.

Кроме того, Сбербанк предлагает и ряд дополнительных возможностей. Например, для получения ипотеки можно задействовать материнский капитал или воспользоваться одной из социальных программ, например, «Молодая семья». Кроме того, не следует забывать о возможности снизить расходы за счет налогового вычета.

 

   ВТБ 24 предлагает еще более выгодные условия. Минимальная ставка по основным ипотечным программам составляет 7,95% при максимальном периоде кредитования – до 50 лет! Хотя, разумеется, столь низкую ставку можно получить только при размере первоначального взноса свыше 60%.

k-f-b.ru

Ипотека под залог приобретаемого жилья: процесс оформления

Самый распространенный вид ипотеки - это ипотека под залог приобретаемого жилья. Получается, что объект недвижимости, который покупается по договору ипотечного кредитования, остается в залоге у банка. Залог - это обязательная часть жилищного займа, без него оформление не возможно. Благодаря тому, что банки разрешают оставлять в залог приобретаемый объект, многие граждане могут позволить себе оформление ипотеки.

Объекты, которые можно приобрести по такой программе:

  • квартиры: вторичный рынок, новосторойки, строящиеся объекты;
  • частные жилые дома, ипотека на строительство дома;
  • дачные участки с домиками;
  • земельные участки с постройками и без них;
  • гаражи.

То есть, не имея в собственности ничего подходящего в виде залога, любой желающий может обратиться в банк, где будет оформлена ипотека под залог жилья, покупаемого благодаря этой ипотеке.

Особенности оставления в залог недвижимости

Купленная недвижимость остается в полном распоряжении заемщика, он может проживать в ней, прописывать-выписывать кого хочет. Но вот совершать иные юридические действия нельзя и невозможно до момента, пока с объекта не снимется обременение, а произойдет это после выплаты всего ипотечного долга.

Невозможно продать эту недвижимость, обменять, подарить, в общем, нельзя делать ничего, что повлечет смену собственника, никаких юридических сделок. Сделать это в обход банка также не получится, при совершении любой сделки с недвижимостью требуется выписка из ЕГРП, где будет отражена информация, что объект находится в залоге у банка.

Как оформить такую ипотеку?

ВАриантов по оформлению будет много, так что у граждан есть возможность выбора, а значит можно найти наиболее подходящее и выгодное предложение. Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка обязательно сравните несколько вариантов оформления, делайте в банках предварительные расчеты, так вы найдете лучшее предложение из возможных.

Ипотека оформляется в два этапа:

1. Сбор основных документов, характеризующих заемщика: справка о доходах, трудоустройстве, документы об образовании, о семейном положении. Если заемщик имеет свидетельство о браке, от его супруги также требуется пакет документов. По закону супруги имеют равные права на приобретаемое в браке имущество, поэтому они оформляются как созаемщики и имеют одинаковые права на покупаемый объект.

После сбора всех документов первого этапа банк начинает рассматривать заявку, это может длиться 1-7 дней. Далее выноситься решение об одобрении ипотеки либо об отказе. Положительное решение носит предварительный характер. Банк говорит, что он готов выдать заемщику ипотеку и оглашает ее максимальную сумму, теперь можно отправляться на поиски недвижимости, на это дается 1-3 месяца

2. После того как объект выбран начинается второй и заключительный этап сделки. Теперь требует сделать оценку покупаемого объекта, собрать документы на продавца и саму недвижимость. Это более длительный этап, так как документов требуется не мало. После того как банк проверит юридическую чистоту недвижимости он вынесет окончательное положительное решение.

Останется только подписать кредитный договор, застраховать покупаемый объект и заключить договор на обременение покупаемого по договору ипотеки жилья. Сделка будет считать завершенной, банк переводит продавцу деньги на указанный им счет, ну а заемщик начинает оформлять эту недвижимость в свою собственность.

etrust.ru

Условия ипотеки под залог недвижимости

Каждому человеку нужен собственный угол, но когда на покупку или улучшение жилья нет денег, становится актуальной ипотека под залог приобретаемой квартиры или уже имеющейся недвижимости.

Только столкнувшись с этим, человек начинает понимать, в чем отличие данного кредитного продукта от иных, насколько сложнее этот процесс и какую ответственность на себя приходится брать.

Что это такое

В переводе с греческого под ипотекой понимается заклад, залог. По сути, это ссуда, которая выдается под обеспечение в виде заложенного имущества, как правило – жилья, строений, земли.

Ипотека и залог неотделимы друг от друга, поэтому первая является лишь видом второго.

При этом имущество хоть и закладывается кредитору, остается во владении и пользовании должника, но под обременением.

Ипотека дает возможность построить или приобрести квартиру или частный дом, в том числе и с земельным участком, как таунхаус на двух хозяев, так и собственный коттедж.

Приобрести недвижимость можно на условии ее залога, либо можно заложить другую собственность.

Если собственное финансовое положение не позволяет получить одобрение в банке, то можно привлечь созаемщиков, предоставить еще одно обеспечение – поручительство.

Стоит добавить, что ипотека является целевым займом и потому ни на что иное, кроме как покупку недвижимости, использовать ее нельзя.

Кредитор будет жестко контролировать весь процесс ипотечного кредитования.

И если выявятся какие-то нарушения, можно потерять не только одобрение в конкретном случае, но и банковскую лояльность, а в ответ получить отрицательную кредитную историю.

Федеральный закон

Главный нормативный акт, который регулирует вопрос ипотечного кредитования и залога недвижимости – Федеральный закон (ФЗ) об ипотеке/залоге недвижимости.

Этот законодательный акт вступил в силу в середине лета 1998 года и с тех пор претерпел немало изменений.

Которые были необходимы для того, чтобы привести его в соответствии с действующими экономическими и правовыми реалиями, устранения неточностей и ошибок.

Этот ФЗ включает в себя 14 глав и 79 статей, которые освещают следующие вопросы ипотечного кредитования:

 Правовой статус права и обязанности всех субъектов данных правоотношений
 Основные положения определения и понятия
 Заключение ипотечного договора включение в него третьих лиц
 Процедура регистрации в государственном органе
 Работа с закладной составление, обязательные и факультативные моменты, функционирование документа, ее передача и уступка прав
 Прочие нюансы пакет документов, уплата пошлины, причины отказа в регистрации договора и обжалование решений государственных служащих
 Обеспечение сохранности закладного имущества обязанности и права сторон по выполнению определенных действий в этом плане и ответственность за нарушение требований закона
 Переход прав причины и особенности возможного изъятия кредитором недвижимости
 Понятие и сущность ипотеки механизм ее оформления
 Порядок обращения в суд с целью взыскания предмета залога и его продажи
 Особенности залога в виде земли, коммерческих и жилых объектов
 Вопросы страхования титула и имущества

Но закон еще доработан не до конца, о чем свидетельствуют возникающие между сторонами договора споры по тем или иным вопросам. Чтобы выяснить, кто прав, приходится обращаться в суд.

Поэтому профильные инстанции продолжают работу над усовершенствованием текста нормативного акта.

Вносимые поправки в одинаковой мере отвечают интересам всех участников правоотношений, поскольку дискриминация приведет еще к большим проблемам.

Выдвигаемые требования

Банки рассматривают в качестве потенциальных ипотечных заемщиков лишь лиц:

 С гражданством РФ имеющих на ее территории прописку
 Ранее не испортивших свою кредитную репутацию
 Достигших и не превысивших на момент полного гашения определенного возраста каждая кредитная организация устанавливает свой минимум и максимум
 Имеющих необходимый трудовой стаж в том числе и на последнем месте работы
 Доказавших свою финансовую стабильность и состоятельность оплачивать долги

Помимо того, в отношении заявителя могут быть установлены индивидуально дополнительные требования, а также банк вправе допустить некоторые отклонения и предоставить особые льготные или упрощенные условия.

Видео: ипотека под залог квартиры — особенности

Свой отказ кредитор вправе ничем не мотивировать, и тогда причину заявителю придется додумывать самостоятельно.

К обеспечению также предъявляются определенные требования, в частности:

 По отношению к предмету залога это должно быть отдельное, изолированное жилье, поэтому ипотека под залог доли в квартире и коммуналке, общежитии или малосемейке не предоставляется
 Недвижимость должна принадлежать на праве собственности и не иметь иных обременений, быть ликвидной и находится в хорошем состоянии
 Допускается залог иного имущества в том числе и движимого, а также поручительство третьих лиц

Банк может отказать в одобрении заявки на кредитование в случае, если подлежащее залогу жилье:

 Не имеет собственных санузла и кухни, системы отопления и электричества, холодного и горячего водоснабжения, исправных сантехники, окон, дверей и крыши в доме или квартире на последнем этаже
 Требует капитального ремонта и больших вложений
 Имеются незаконные перепланировки и находится в собственности несовершеннолетних детей

К самой постройке тоже предъявляется ряд требований:

Будущий залогодержатель будет досконально проверять объект недвижимости. Отказ поступит и в том случае, если:

 Жилье находится не на территории региона расположения банка
 Квартира имеет сомнительную историю проживавших в ней ранее людей осужденных, инвалидов, недееспособных, военнослужащих и иных категорий лиц
 На жилплощади зарегистрировано более допустимого количества жильцов или отказ хотя бы одного из них от дачи разрешения на сделку

Кропотливость банков в этом вопросе понятна, ведь они стараются максимально застраховать себя от рисков невозвратности заемных средств.

Поэтому даже такие моменты, как приобретенное в качестве наследства имущество, или подаренное кем-то, будут исследованы с пристрастием всесторонне.

И попадают под большую вероятность отказа в рассмотрении его в качестве залогового обеспечения по ипотечному займу.

Виды займа

Над предметом залога потенциальные заемщики обычно особо не заморачиваются, предлагая банку то, что у них есть, а если ничего нет – то закладывая вновь приобретаемую жилплощадь.

В этот момент никто не задумывается, что каждый вид обеспечения имеет свои нюансы.

А ведь видов ипотеки может быть очень много:

  • кредит на городскую недвижимость;
  • кредит на покупку жилья;
  • кредит на покупку квартиры;
  • ипотека на жилье;
  • на комнату (только если после этого все жилье будет находиться в собственности залогодателя);
  • на частный дом, коттедж, таунхаус;
  • на квартиру;
  • на новостройку;
  • на первичное и вторичное жилье;
  • на загородную недвижимость и т.д.

В качестве залога при этом ипотечные брокеры готовы рассмотреть:

  1. Дом.
  2. Квартиру.
  3. Землю.
  4. Иную недвижимость.
  5. Движимое дорогостоящее имущество.

Также ипотека делится на следующие виды:

  • социальная;
  • коммерческая.

Первая наиболее развита и многообразна, предназначена для социально более незащищенных слоев.

В ней главная цель – оказать финансовую поддержку при помощи государства людям, признанных нуждающимися в жилье и стоящих в очереди на него.

Она имеет множество подвидов:

  1. Молодежная.
  2. Военная.
  3. Молодая семья.
  4. Для бюджетной сферы и т.д.

В зависимости от политики региона, социальная ипотека может притворяться в жизнь посредством:

 Дотирования процентных ставок
 Субсидий на частичную стоимость жилья
 Льготных цен на государственную недвижимость

Здесь нужно понимать, что помимо требований банка придется еще соответствовать условиям определенной программы.

Еще недавно вся ипотека была социальной, но в последнее время появилось понятие коммерческой недвижимости.

В данном случае речь идет о клиентах ипотечных корпораций, которые не испытывают нужды в получении жилья по социальным нормам.

Они просто хотят улучшить условия жизни. Для таких граждан устанавливаются более высокие процентные ставки.

Коммерческая ипотека также представляет собой кредитование не физических, а юридических лиц.

У кредиторов такие клиенты на хорошем счету, поскольку здесь займы имеют повышенное обеспечение, а риски минимальны.

Чем омрачаются данные правоотношения, так это сроком кредитования, поскольку банки просто не в силах предоставить займы на сроки более 10 лет.

Ипотека в залог имеющейся недвижимости

Изначально в России ипотеку можно было оформить лишь предоставив в залог исключительно вновь приобретаемое жилье.

Но ведь это не всегда удобно, иногда просто необходимо, чтобы новая недвижимость была свободной от обременений.

В частности об этом речь заходит тогда, когда:

 Нет денег на первый взнос это условие уже практически не действует. Но еще 9-10 лет тому назад, в докризисное время, банки охотно выдавали такие займы
  Нужно купить недвижимость за границей а там наших граждан банки могут просто не кредитовать. И тогда спасает отечественный кредит под залог недвижимости, которая находится на территории нашей страны
 В планах приобретение жилья в новостройке, загородного дома или земли все это может реально быть выгоднее за счет более низкой процентной ставки
  Оформляется коммерческая ипотека все по той же причине

Некоторые банки рассматривают в качестве залогового обеспечения не только жилье в собственности заемщика, но его друзей и родственников.

Хотя, при этом в учет все равно принимается доход самого заемщика, ведь ему платить по долгам.

А вот если основной должник не справится с обязательством, за него придется отвечать залогодателю своим имуществом. Так что здесь третьим лицам есть над чем поразмыслить.

Приобретаемого жилья

Но все-таки, как доказывает действительность, выгодной для обеих сторон и потому широко востребованной оказывается именно ипотека под залог покупаемой квартиры.

Во-первых, далеко не у каждого найдется, что заложить из имеющегося имущества.

Во-вторых, здесь и заморочек меньше, все получается намного проще и порой даже выгоднее.

В-третьих, услугу предоставляют практически все кредитные организации.

К тому же, кредитный организации предлагают не одну единственную программу в данном направлении, а рекламируют целый ряд подобных предложений.

Всех их объединяет общий и простой принцип – ссуда предоставляется под условие последующей передачи в залог кредитору жилья.

Имеющейся квартиры

Но вот если понравилось жилье, которое ни один банк не принимает в качестве залога, то придется предоставить в качестве обеспечения собственную квартиру.

Здесь речь зачастую заходит о том, что приобретаемая недвижимость в глазах кредитора несет больше рисков, чем дохода.

В этом случае преимуществами заемщика станут:

  Выгодная процентная ставка
 Больше шансов получить одобрение банка ведь в данном случае речь заходит о более высокой кредитоспособности клиента
 Покупку можно совершить как на вторичном, так и первичном рынке недвижимости – а это реальная экономия, будет из чего выбирать

Но заемщик должен осознавать, чем он рискует. Если он не справиться с финансовой нагрузкой, то очень скоро банк отберет у него единственную квартиру.

После выселения бывшего собственника квартира будет продана с торгов по минимальной рыночной стоимости.

Это лишний раз доказывает необходимость обдуманных расчетов и трезвых решений на холодную голову.

Земельного участка

Получить ипотечный кредит под залог земли намного труднее, чем при другом виде обеспечения.

Да и дело это муторное, трудоемкое, хлопот не оберешься. Конечно, во многом вопрос будет определяться ликвидностью участка, местом его нахождения, возможностью быстрой и выгодной реализации на случай не возврата займа.

И вот тут самым сложным оказывается оценка этой самой ликвидности. Не так-то просто определить среднюю стоимость земли, участки не похожи друг на друга и трудно найти аналог.

Как убедить банк, что в нужный момент он без проблем сможет реализовать предмет подобного залога, ведь спрос на землю намного ниже, чем на городские квартиры.

Так что кредитор будет сурово оценивать предмет залога. Нет подведенных к участку коммуникаций – огромный минус.

В поселке отсутствует полноценная инфраструктура – банк и вовсе не проявит интереса к такому объекту.

Но если идет бурное строительство, населенный пункт имеет большие перспективы, поблизости находятся крупные торговые центы и т.п. – кредитная организация снимет все вопросы.

Однако нужно учитывать, что любая ситуация, которая может повлиять на снижение стоимости земли, не останется незамеченной банком.

Кредитор не только проводит изначальную оценку объекта залога, но регулярно ведет дополнительный мониторинг.

Стоит местным властям начать поблизости строительство загрязняющего окружающую среду завода или раскинуть городскую свалку, и банк потребует переоформления договора или предоставления дополнительного залога.

Без первоначального взноса

Чисто теоретически кредит можно взять и без первоначального взноса, но существующие реалии жестоки к ипотечным заемщикам.

При нынешней экономической нестабильности кредитор не хочет вкладываться в жилье даже более 85-90 процентов, не говоря уже 100% кредитовании.

Самые минимальные требования в этом плане выставляются в отношении социальных кредитов, программ для специальных лиц – молодых семей, бюджетников, военнослужащих.

И все же, можно ли взять ипотеку, не вложив в это ни единого рубля? Можно, если есть сертификат на материнский капитал, и банк его готов принять в качестве первоначального взноса.

Это отличная возможность для молодых семей с маленькими детьми, поскольку не нужно заранее копить для этих целей.

Хотя, по сути, это просто рекламный ход кредитора, ведь от заемщика все-таки требуется предоставление средств, пусть и в виде перечислений из государственной казны.

Но на практике трудно обойти условие первоначального взноса, и каждый выходит из ситуации как может.

В основном люди берут для этого еще один займ, чаще всего – потребительский кредит.

Другим удается оформить две ипотеке, пустив первую на первоначальный взнос второй.

Если же есть дорогостоящее имущество, то под его залог тоже можно получить для этих целей необходимую сумму на выгодных условиях.

Условия банков

Все банки диктуют примерно одинаковые правила ипотечного кредитования:

 Валюта преимущественно рубли, после кризиса крайне сложно получить валютную ипотеку
 Срок от 5-7 до 25-30 лет
 Сумма займа 70-85% от стоимости залога
 Процентная ставка по рублевой ипотеке от 7-8 до 15-17% в зависимости от вида рынка жилья, первоначального взноса, срока и прочих условий
 Залог имущества как приобретаемого, так и того, что уже находится в собственности
 Страхованием обязательное на предмет залога и право собственности (титул) и добровольное, снижающее процентную ставку, на гражданскую ответственность и жизнь

Но банк может выставить и прочие условия, все будет зависеть от конкретной ситуации.

В частности, требуется обязательное согласие супруга, который будет являться созаемщиком и понесет ответственность по обязательству при его нарушении наравне с титульным заемщиком.

Банкам по законодательству РФ запрещено взимать комиссии за предоставление займа и обслуживание счета.

Ипотечная заявка обычно рассматривается в течение 1-10 рабочих дней после предоставления полного пакета необходимых документов.

В случае отказа кредитная организация вряд ли будет объяснять, почему было вынесено решение не в пользу заявителя.

Как взять

Чтобы оформить ипотеку с наименьшими затратами времени и сил, нужно заранее спланировать и правильно совершить необходимые действия:

 Узнать про все действующие банковские предложения и ознакомиться с условиями по каждому
 Собрать необходимый пакет документов и подать заявку лучше сразу во все кредитные организации, которые делают выгодные предложения. Но не обязательно подходить в отделении, можно предварительно заполнить заявку не выходя из дома, на сайте банка. Дождаться одобрения
Выбрать недвижимость подходящую под требования заинтересовавшего банка
 Если речь идет о залоге имеющейся недвижимости то нужно будет заказать в специализированной компании отчет по ее оценке
Заключить необходимые договора страхования и ипотечный и залоговый договора
 Зарегистрировать договор залога и предоставить его в банк – только после этого деньги будут переведены продавцу

Сбор необходимых документов

Пакет документов для всех банков примерно одинаковый:

  • анкета;
  • заявление;
  • паспорт с копией всех страниц (часто их делают непосредственно в банке);
  • заверенная постранично работодателем копия трудовой книжки;
  • подтверждающие доход документы (2-НДФЛ или если это допустимо, справка по форме банка, выписка по счету).

Плюсы и минусы

Сразу стоит оговориться, что любой недостаток ипотеки под залог недвижимости можно легко обратить в ее достоинство.

А плюсов у данной банковской услуги хоть отбавляй:

 Ее можно получить практически в любой кредитной организации поэтому не придется долго бегать в поисках походящего предложения
 Здесь устанавливаются относительно низкие процентные ставки
 Суммы займа выдаются куда больше, чем в иных видах кредитования
Существуют различные программы льготного кредитования
 Если речь заходит о залоге уже имеющегося жилья то он позволяет приобрести практически любое жилье и не нужно ограничивать свой выбор предложениями лишь аккредитованных компаний

Минусы:

 Запрет по обращению залогового жилья
 Ежегодное обязательное страхование
 Достаточно высокая общая переплата, превышающая зачастую даже стоимость жилья

Учитывая понятия и особенности ипотеки под залог недвижимости, становится понятным, что ее заключение является серьезным шагом.

Поэтому прежде, чем решиться на это, нужно адекватно оценить свои возможности.

domdomoff.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.