Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-kredi[email protected]

Ипотека представляет собой


Что представляет собой ипотека?

Ипотека без ошибок: Что представляет собой ипотека?

Многие полагают, что ипотека – это ссуда, предоставляемая банком для покупки жилья. Однако данное понятие намного шире. На вопрос, что такое ипотека, специалисты ответят – это одна из многочисленных форм залога, согласно которому кредитору передается в залог именно недвижимость. Говоря простым языком, ипотека – это кредит, который заемщик берет у банка, предлагая в залог недвижимость, то есть залог жилья – это и есть ипотека. Такое взаимодействие предполагает, что ипотечное имущество остается во владении у кредитора до полного погашения долга заемщиком.

Прежде, чем более подробно вникнуть в то, что такое ипотека, необходимо обратиться к истории. Такое понятие как «ипотека» возникло в глубокой древности, примерно за несколько веков до нашей эры. В то время в древней Греции ипотекой называли столб на участке должника, на котором размещалась информация о залоге земли. Сам термин можно дословно перевести как «подставка» и за десятки веков понятие ипотеки все еще остается актуальным. Одна сегодня ипотечный кредит – это деньги, взятые банка на определенные нужды под залог жилья.

Особенности ипотечного кредитования

Принято считать, что ипотека жилья – это кредит на покупку недвижимости, однако это не совсем верно. Конечно, в большинстве случаев ипотечный кредит берется на покупки жилья, но если у заемщика имеется и другое жилье, то может отдать его в ипотеку, оформив ипотечный кредит на любые другие нужды – приобретение автомобиля, яхты, бриллиантового колье, евроремонта, вложения в бизнес, строительство и т.д. Если же у заемщика нет другого жилья, то ему выдается целевой кредит – на приобретение жилья, которое он передает в залог кредитору.

При этом стоит отметить, что недвижимое имущество, закладываемое в качестве ипотеки, остается в собственности заемщика, но банк в случае невыполнения своих обязательств должником имеет право реализовать жилье. Так же не лишним будет знать, что ипотека жилья – это публичный залог. То есть, заключая договор ипотечного кредитования, он регистрируется в соответствующих органах с отметкой, что данная недвижимость находится под обременением. И если заинтересованному лицу потребуется информация об этом имуществе, то он может потребовать выписку из Госреестра.

Несколько важных деталей ипотеки

Важное преимущество ипотеки перед другими видами кредитования – это сроки, суммы и проценты. Так, ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет в размере до десятков миллионов рублей, при этом процентная ставка по ипотеке заметно ниже, чем при обычном потребительском кредите, так как банки, принимая в залог недвижимость, существенно снижают свои риски. Такое сотрудничество взаимовыгодно для обеих сторон – заемщик получает значительно смягченные условия  кредитования, а кредитор – немалую прибыль, ведь переплата по жилищному займу иногда достигает 100%.

Оформление ипотечного кредита – это многоэтапный процесс, который включает сбор документов, их анализ комиссией банка, поиск недвижимости, ее страхование и оценка, заключение и регистрация договоров. Так для оформления ипотеки необходимо иметь высокий и стабильный доход, позитивную кредитную историю и минимальные накопления для первоначального взноса. Впрочем, некоторые категории граждан могут рассчитывать на социальную ипотеку при участии государства в погашении долга.

По материалам сайта http://moezhile.ru/

propertyturkey.ru

Что представляет собой ипотека

Ипотека в переводе означает залог. Если говорить о самой ипотека, то такой залог выдается на то, чтобы можно было приобрести жилье. Такой залог выдается банком человеку, чтобы он мог приобрести себе жилье, но в случае, если выплатить все деньги за это имущество у него не получится, то банк имеет все права перепродать его. Стоит отметить, что если в банке берется обычный кредит и на него приобретается квартира, то такой кредит называется не ипотечным. Ипотечный кредит выглядит несколько иначе и имеет свои преимущества и недостатки.

Главным преимуществом ипотеки, считается недвижимость, которая находиться в вашей собственности с первого дня. Если квартира приобретается в кредит, то такие возможности не предоставляются, максимум что банк может предложить, так это воспользоваться льготами.

Стоит отметить, что сама процедура выдачи ипотеки может быть очень длительной, так как необходимо будет пройти целое анкетирование. Банк, который будет выдавать вам кредит, обязательно должен будет знать какой у вас доход. Чаще всего учитывается только официальный доход, поэтому если он будет маленький, то вам могут не предоставить никакого кредита.

Но даже в этом случае, есть некоторые банк, которые рассматривают и не официальный доход клиента. Почти все банки хотят быть максимально уверенными, что они получат свои выплаты, поэтому они требуют, чтобы был поручитель, в случае, если заемщик не сможет выплачивать долг, то его будут требовать с поручителя.

Сейчас есть очень много мошенников, поэтому лучше всего воспользоваться услугами риелтора. Именно такие конторы выступают самыми главными посредниками на рынке недвижимости. Имея большой опыт, риелтор сможет подсказать, куда лучше всего обратиться. Важно знать, что сумма ипотечного кредита высчитывается только исходя из доходов заемщика, потому что учитывается прожиточный минимум и количество иждивенцев, например это могут быть дети или супруга, которая не работает.

Также для ипотечного кредита, обязательно учитывается возраст заемщика, его стаж работы и должность, которую он занимает. Проще получить такой кредит получается тем людям, которые могут иметь карьерный рост или занимают вышестоящую должность. В любом случае, прежде, чем брать такой кредит важно внимательно все просчитать, так как выплачивать его придется долгое время.

Ипотека для многодетной семьи

Многодетные семьи сталкиваются с многими проблемами, основная из них связана с маленькой жилой площадью, которая для подрастающих детей становиться тесной. Но государство делает все возможное, чтобы помочь таким семьям. Банки предлагают несколько программ, которые могут помочь получить ипотеку. Такая программа направлена на то, чтобы помочь найти и купить многодетной семьи квартиру. Но, даже имея определенные льготы, многодетная семья, должна выполнить такие условия:

  • Для того чтобы приобрести жилье, даже многодетным семьям, необходимо внести первоначальный взнос, а он может достигать целых 305 от всей стоимости.
  • Для того чтобы дети смогли жить в нормальных условиях, то стоимость квартиры будет очень высокой, поэтому иногда даже чтобы внести первоначальный взнос, семье приходиться у кого занимать эти деньги, а иногда даже привлекать к покупке родителей.
  • Очень тяжело приходиться многодетной семье, выплачивать такую ипотеку, так как в семье может расти не меньше трех детей, а срок действия ипотеки может быть не больше 10 лет
  • Но процентная ставка для многодетных семей, может составлять всего 10% в год. Это нормальная сумма, которая может выплачиваться семьей.

Программа имеет и свои преимущества. Для того чтобы внести первоначальный взнос разрешается потратить материнский капитал, в таком случае оказывают помощь таким семьям и местные органы власти. Многодетная семья может получить и материальную помощь от государства, в таком случае, само государство оплачивает третью часть всей стоимости.

Если семья не только многодетная, но и стоит на очереди по улучшению жилищных условий, то может выдаваться субсидия, которая погасит сразу 100% стоимости жилья. Иногда в больших городах, можно рассчитывать на рассрочку выплат на 30 лет.

Местные власти могут предоставить возможность молодой семье получить недвижимость в новострое, где скидка будет делаться на целых 50%. Если многодетная семья не может приобрести квартиру и проживает в съемной квартире, то государство должно оплачивать 50% ее стоимости. Жилищный фонд иногда может предоставлять многодетной семье бесплатную аренду помещения. Многодетной семье очень сложно приобрести жилье самостоятельно, но государство и местные органы всячески пытаются помочь и поддержать такие семьи.

Как взять ипотеку молодым

Молодые люди сразу, как только поженились, мечтают об одном, чтобы у них был собственный угол, а для этого необходимо иметь свое жилье. Но для того чтобы такое жилье можно было приобрести надо иметь приличный заработок или хорошие сбережения, как вариант можно еще рассматривать ипотеку, но для молодой семьи ее взять очень сложно. Также не всегда получается, так как хочется, в первый год у молодой семьи может родиться малыш, и естественно все деньги будут направлены на него. Супруга уходит в декрет по уходу за ребенком, а молодому отцу приходиться работать, чтобы прокормить семью, даже в такой ситуации помогать молодым приходиться родителям, тут уж не до ипотечного кредита.

Но как бы это странно не звучало, многие банки решили пойти навстречу таким молодым семьям, и разработали для них специальные программы. Принимая участие таких программах молодые люди могут значительно облегчить процесс получения ипотеки для того чтобы приобрести собственное жилье.

Для того чтобы взять такой кредит необходимо только знать доходы молодой семьи и их родителей. Банк индивидуально подходит к каждому клиенту, рассматривая именно ситуацию, которая сложилась у него. Поэтому в некоторых случаях это помогает снизить процентную ставку. А с рождением ребенка, если молодая семья не в состоянии платить, можно получить еще и отсрочку.

Программа создается для того чтобы молодые семьи могли улучшить условия своего проживания, но у них сложилась сложная ситуация. Те, кто считается незащищенной семьей, могут рассчитывать на поддержку государством и получить специальные субсидии. Естественно, что небольшие средства придется вложить сразу, так как действуют рыночные условия. Молодой семье может выдаваться субсидия, которая может использоваться в качестве первого взноса в банк. Чтобы поучаствовать в программе, необходимо четко следовать таким условиям: они не должны быть старше 35 лет и находиться в очереди на улучшение жилищных условий.

Такое участие в программе может нести и свои риски, поэтому решение должно быть обдуманным. Если молодая семья решила все – таки идти этим путем, то они могут подготавливать документы. Решение о предоставлении кредита будет вынесено в течение недели, после чего выдается специальное свидетельство. В основном ипотека – это хорошая возможность иметь свое собственное жилье и не от кого не зависеть.

Порядок ипотечного кредитования в России

Ипотекой называется получение денежных средств путем безналичной траты с обязательным залогом приобретаемого имущества. Благодаря ипотечному кредитованию мечты о собственной недвижимости становятся реальностью. Главным обязательством заемщика перед банком становится своевременное погашение долговых обязательств по кредиту. Залог является своего рода гарантией исполнения. Сегодня практически все банки готовы предложить разного рода ипотечные продукты. Правда, условия у всех разные.

Для оформления ипотечного кредита следует преодолеть следующие этапы:

  • сбор необходимых документов;
  • прохождение процедуры рассмотрения;
  • поиск недвижимости;
  • страхование покупки;
  • заключение договора.

После оформления кредита, когда уже куплена недвижимость, наступает время расчета с банком, т.е. погашение задолженности. Сроки ежемесячных платежей назначаются банком, а заемщик решает, каким образом он будет платить: наличными или посредством безналичного расчета. Во время подписания договора оговариваются и условия досрочного погашения.

Преимущества и недостатки ипотеки

Среди преимуществ ипотеки следует выделить следующие:

  • быстрая покупка вместо долгих накоплений, недвижимость после оформления ипотеки становится собственностью;
  • регистрация самого заемщика и всех членов его семья;
  • устанавливается налоговый вычет, благодаря которому подоходный налог уже платить не надо;
  • поскольку ипотечные выплаты не столь велики, то продолжительный срок не является столь обременительным фактом.

Несмотря на все положительные моменты, ипотека, как и все в этом мире имеет ряд недостатков. Самым большим минусом является огромная переплата. Чем продолжительнее срок кредитования, тем она выше. Следующим неприятным фактом являются всевозможные виды оплаты. За что приходится платить? Да буквально за все: услуги нотариуса и оценочной фирмы, самому банку за рассмотрение заявления, оформление ссудного счета и многое другое. Одни страховки чего стоят.

К тому же банки выдвигают множество требований к своим клиентам: справка о получаемых доходах, гражданство Российской Федерации, длительный трудовой стаж, положительная кредитная история, также могут потребовать найти поручителей и т. д.

Конечно, на первый взгляд вся эта система кажется довольно сложной и непреступной. Но на самом деле это не так. Стоит толь во все это вникнуть и подойти к делу со всей серьезностью. А банки всегда готовы порадовать разными программами по ипотечному кредитованию.

В завершение статьи скажу вам что ипотеку не так легко взять как вам может показаться. Банки в которых больше всего выдают ипотеку — это Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Бинбанк, Альфа Банк и многие другие.

finansday.com

Что такое ипотека: обзор основных характеристик, инструкция

Подробный обзор понятия  «Ипотека». В статье рассмотрены  преимущества ипотеки и условия ипотечного кредитования. Материал будет полезна всем, кто собирается в ближайшем или отдаленном будущем взять недвижимое имущество в ипотеку,  а также тем, кто хочет улучшить свой уровень финансовой грамотности.

Практически для всех, решивших заняться ипотекой, будет весьма интересен данный материал. Мы осветим ключевые аспекты ипотеки, рассмотрим ее виды, недостатки и преимущества, а также дадим полезные советы относительно выбора ипотечной программы.

Определение понятия «ипотека»

Ипотека представляет собой особую разновидность залога. Именно он становится страховкой для человека, который предоставляет в долг финансовые средства. В роли залога выступит то самое имущество, которое покупает заемщик. Обычно это доля в квартире, коттедж или дом, квартира в многоквартирном доме. Имущество при этом остается в полном распоряжении и юридической собственности заемщика, но кредитор при нарушении долговых обязательств имеет право данный объект недвижимости получить через суд.

Важно, что кредитодатель обладает определенным правом в отношении залогового имущества: собственник вправе данным имуществом пользоваться, но он не может его обменивать, дарить или продавать, если на эти операции не получено разрешение лица, выдавшего кредит. В противном случае залог теряет свой смысл.

Главное в ипотеке – залог. Можно выставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость или приобретаемую. Также в понятие ипотеки входит непосредственно долг, выданный под данный залог. Проще говоря, если речь идет о «приобретении квартиры в ипотеку», здесь имеется в виду покупка объекта недвижимости на средства, взятые в долг, при этом залогом чаще всего выступает сама приобретаемая недвижимость.

Вот определяющие признаки ипотеки.

  • Ипотека имеет целевое назначение. То есть кредитные средства для ипотеки можно потратить исключительно на приобретение жилья.
  • Выдают ипотеку на длительные сроки. Они могут составлять от 5-ти до 50-ти лет.
  • Оформляют ипотечное кредитование в строгом соответствии с актуальными правилами и нормами, которые устанавливаются федеральным законодательством.
  • Выдают обычно ипотеку под достаточно низкие проценты. Даже если сравнивать с потребительским кредитованием, условия более лояльные.

Очевидно, что ипотека станет оптимальным решением для всех, кто решил обзавестись собственным жильем. Таким образом можно расширить имеющуюся площадь, получить более комфортный дом, квартиру с улучшенной планировкой. Кто-то переезжает в более престижное здание, а кого-то в первую очередь волнует экологическая обстановка, вид из окна, географическое расположение. Можно удовлетворить практически любые потребности, стать хозяином дома мечты, если правильно подобрать ипотеку, грамотно рассчитать ее.

Преимущества и недостатки

Большая часть граждан даже не задумываются о минусах и плюсах ипотечного кредитования, потому что оно становится для них единственной возможностью улучшить свои жилищные условия. Огромной популярностью пользуется ипотечное кредитование под залог имущества.

Обозначим ключевые плюсы ипотеки:

  1. Ипотека станет выгодным вложением средств. Покупка жилья с лучшими условиями, чем имеются на данный момент
  2. Вопрос с жильем будет решен максимально оперативно. Не придется годами копить средства на приобретение квартиры или дома, опасаться их обесценивания или резкого роста стоимости недвижимости. Все вложения будут производиться по фиксированным параметрам, которые не изменятся даже за десятки лет. Не придется тратить деньги на аренду чужого жилья.
  3. Можно получить значительные экономические выгоды. В первую очередь это касается льготного ипотечного кредитования. В России есть все условия для получения ипотеки на льготных условиях для множества категорий граждан. В частности, это могут быть семьи с двумя и более детьми, военные, молодые специалисты.

Это важно! Недвижимость со временем только растет в цене. Владелец потом сумеет в любой удобный момент воспользоваться объектом недвижимости, продав его. Особенно выгодно приобретать новую недвижимость, объекты с хорошей планировкой в элитных домах и с удачным географическим расположением. Покупка недвижимости – отличный инвестиционный инструмент.

К сожалению, нельзя оставить без внимания и некоторые минусы, подводные камни ипотеки. Остановимся на наиболее значимых.

  • Переплата достаточно высока. Обычно покупатель вынужден отдать двойную цену за жилье. Это плата за рассрочку и фиксированные ставки, ведь продавец должен каким-то образом подстраховаться, учесть свои риски.
  • Собственник ограничен в правах на данное имущество, пока не выплатил полностью всю сумму кредита. Это тоже естественное условие, вполне разумное.
  • Срок выплат длительный. Примерно в течение 10-ти – 30-ти лет заемщик вынужден каждый месяц откладывать на ипотеку внушительные суммы. Здесь наблюдается определенное психологическое давление. Нужно обладать соответствующей ответственностью, чтобы спокойно справляться с такой обязанностью, ощущать себя уверенно.
  • Присутствует, безусловно, и риск потерять свое жилье. Всегда остается вероятность возникновения непредвиденной ситуации, при которой заемщик будет не в силах сделать выплату в срок. К большому сожалению, финансовые организации крайне редко принимают во внимание личные обстоятельства. Когда возникает задержка обязательных регулярных выплат, за этим следуют жесткие санкции.
  • Не так просто оформить ипотечный кредит. Разумеется, банки хотят быть уверенными в том, что получат все средства. И они предъявляют потенциальным заемщикам ряд требований. Не все им могут соответствовать.

Несмотря на внушительный список минусов, стоит отметить: ипотека остается перспективным направлением кредитования. Главное, объективно оценить свои возможности и подобрать оптимальную ипотечную программу.

Виды ипотеки

Рассмотрим некоторые классификации ипотеки. В первую очередь стоит отметить два типа ипотечного кредитования, которые отличаются принципиально: заем оформляют под жилье, уже имеющееся в собственности, или под залог приобретаемого объекта недвижимости.

Можно взять ипотеку для строительства жилья собственными силами, а также для возведения жилого объекта с помощью подрядной организации.

Ипотека разделяется в соответствии с типом приобретаемой недвижимости:

  • доля недвижимости;
  • дом или коттедж, дача, дачный участок;
  • вторичное жилье;
  • квартиры в строящихся домах, новостройках.

Кредитные программы сейчас представлены в огромном ассортименте, поскольку среди банков, различных финансовых организаций конкуренция просто невероятная. Стоит отметить, что, несмотря на многообразие «эксклюзивных» ипотечных продуктов, обычно среди них нет принципиальных отличий.

Выбираем ипотеку правильно

Отнестись к выбору конкретной ипотечной программы важно максимально ответственно. Предложений очень много. При правильном подходе вполне можно подобрать оптимальный, наиболее выгодный вариант. Для этого придется заблаговременно подготовиться.

В первую очередь запомните, что всем цифрам и обещаниям верить не надо. Важно детально разобраться в реальных условиях кредитования, внимательнейшим образом изучить договоры. Только после этого можно переходить к заключению сделки. Будьте бдительны!

Сейчас мы представим пять наиболее полезных советов по выбору программы ипотечного кредитования. Запомните их – они вам непременно помогут.

Сравним процентные ставки

Каждого заемщика интересуют главным образом именно процентные ставки ипотечного кредитования. Стоит отметить, что чудес здесь ждать не приходится. В данный момент проценты довольно высокие на территории РФ: они составляют примерно 12-15%. Безусловно, это объяснимо, поскольку имеется соответствующий уровень инфляции.

Чтобы рассчитать ипотеку, вы можете просто зайти на соответствующий сайт привлекательного для вас банка и воспользоваться электронным калькулятором, который функционирует в режиме реального времени.

Обратите внимание!

В таких электронных калькуляторах далеко не всегда заложен процент, который взимается банком в роли комиссионных за обслуживание кредита. Поэтому цифры все равно будут только приблизительными.

Приведем простой пример. Допустим, вы желаете получить ипотеку на жилье, которое стоит 3 миллиона рублей, а срок вам нужен 20 лет. При процентной ставке в 13% вы получите следующие цифры, введя все данные в калькулятор: платить понадобится 36 тысяч рублей каждый месяц, при этом вам придется переплатить по ипотеке около 5,5 миллионов. Как видим, переплата очень большая, но таковы условия кредитования.

Посмотрим на комиссионные

Люди всегда точно знают, какую процентную ставку они выбрали. При этом о комиссионных задумываются далеко не все. При этом именно на комиссии, которые взимаются за проведение банковских транзакций каждый месяц, стоит обратить повышенное внимание.

Очень важно!

Постарайтесь максимально разумно отнестись к оценке выгодности предложения по ипотеке, именно учитывая размер комиссионных выплат. Посчитайте, сколько они составят за год, за весь период ипотечного кредитования. И сравните комиссии в разных банках.

Приведем пример. Подобные случаи широко распространены. В финансовой организации действует выгодное на первый взгляд предложение: всего 13% годовых по ипотечному кредитованию. Оформление простое, всего с привлечением двух основных документов. Заемщика все устраивает. И он соглашается на заключение договора кредитования, несмотря на комиссионные в 0,4%. Может показаться, что такая цифра слишком незначительна, чтобы на нее вообще обращать внимание. Посчитаем. Процент указан всего за один месяц. Если она равна 0,4%, то за год, то есть 12 месяцев, это уже сложится в 4,8%. Существенно, правда? Почти 5%. Прибавляя к ставке в 13%, получаем 17,8% годовых, которые сложены из ставки по кредиту и комиссии. Вот такая картина может получиться в итоге. Помните об этом обязательно.

Кроме того, банки взимают еще и единовременные комиссии, которые предусмотрены за сам факт оформления сделки. Об их размерах тоже необходимо узнавать заблаговременно.

Рассмотрим возможности досрочной выплаты

Если верить данным статистки, многие заемщики для досрочного погашения ипотечного кредита прилагают все усилия. Например, берут ипотеку на 20 лет, а рассчитываются уже через 8 лет. Безусловно, люди хотят как можно скорее стать полноправными собственниками объекта недвижимости, а также избавиться от вечного ощущения, что они находятся в некой «долговой яме». При этом досрочное погашение должно быть выгодным!

Разумеется, кредитные организации зачастую вовсе не рады досрочным выплатам. Ведь при таком раннем погашении они получат меньше прибыли за использование средств.

Это важно!

Существуют различные ограничения, о которых необходимо все выяснить заранее. Например, есть такое понятие: «мораторий на досрочное погашение». Другими словами, банк запрещает в течение конкретного периода делать выплаты сверх обязательных.

Некоторые финансовые организации усложняют процедуру, необходимую для оформления погашения ипотеки в досрочном порядке, кроме того, еще и взимается дополнительная комиссия за это.

Изучим условия расторжения кредитного договора

Заблаговременно необходимо выяснить, на каких условиях банк имеет право расторгнуть договор. Это важно, поскольку в таком случае финансовая организация требует вернуть залог.

Существует определенная практика. Чаще всего банки так делают, если платежи просрочены более трех раз на протяжении года. При этом некоторые финансовые организации готовы пойти на жесткие меры и после одной просрочки.

Уделим внимание страхованию

В соответствии с законом ипотечное страхование является обязательным. Но банк может включить в договор и другие типы страхования: например, здоровья, трудоспособности и жизни заемщика.

Разумеется, каждый тип страхования – платный. Все это будет оформлено за счет заемщика. Обычно итоговые суммы выплат по страхованию составляют примерно 1%. Это достаточно серьезная сумма. При этом в случае отказа клиента от страхования банк имеет право увеличить годовую процентную ставку. Учитывайте все эти важные моменты.

Условия ипотечного кредитования: требования банков к получателям ипотеки

Обозначим ключевые требования, которые банки чаще всего предъявляют к большинству потенциальных заемщиков, рассчитывающих получить ипотечный кредит.

  • Возрастной ценз. На момент получения ипотечного кредита человеку должно уже исполниться 21 год. При этом в момент полного погашения данного займа человеку должно быть менее 65-ти лет.
  • Ежемесячный доход, официально подтвержденный, заемщика или всей его семьи должен быть в 2,5 раза больше, чем установленный размер ежемесячных выплат.
  • Желательно иметь созаёмщиков. Это обязательное условие, если доход оказался меньше требуемого.
  • Для первоначального взноса должны быть деньги. Стандартный размер выплаты – 10-30%.

В каждом банке могут потребовать и какие-то дополнительные документы. У всех условия индивидуальны.

Может Вас заинтересует статья «что такое ИНН?» Читать здесь.

Не заплатили ипотеку: что будет?

Своевременные выплаты в интересах самого заемщика, ведь он хочет стать полноправным владельцем квартиры. Но ситуации бывают разные. Если просрочки не стали регулярными, банк выпишет штраф, начислит пени. При регулярности просрочек банк имеет право отобрать залоговое имущество через суд. К сожалению, тот факт, единственное ли это жилье у заемщика, не имеет значения. Это крайняя мера – но возможная.

Возникла критическая ситуация? Надо посоветоваться в банке, все объяснить, попросить реструктуризировать кредит.

Ипотека – сложная тема, очень обширная. Важно ответственно подойти к решению взять такой кредит, объективно оценить свои возможности.

Видео по теме:

businesscor.ru

Основные формы ипотечного кредитования

По статистическим данным, свыше 60% жителей России являются нуждающимися в улучшении жилищных условий. Один из вариантов решения жилищной проблемы — это получение ипотечного кредита на приобретение жилой недвижимости. Ипотека позволяет приобрести квартиру сразу, оплачивая ее стоимость постепенно в течение нескольких последующих лет. Это намного удобнее, чем копить деньги, подвергая свои накопления инфляционным и другим рискам.Что нужно знать об основных формах ипотечного кредитования в России?

Многие потенциальные заемщики считают, что нужно всего лишь заполнить анкету-заявление, предоставить документы, подтверждающие официальные доходы, и банк выдаст деньги на покупку жилья. Однако на самом деле не все так просто. Покупка недвижимости — ответственный и сложный процесс. Потратив немного времени на изучение темы о формах ипотечного кредитования в России, вы сможете во многом облегчить себе задачу, в значительной мере уменьшить возможные риски и избежать разочарований.

Ипотека как форма залога

Итак, за пользование выданным кредитом заемщик платит финансовому учреждению установленные кредитным договором проценты, и возвращает заемные средства в виде ежемесячных платежей банку, которые также установлены по кредитному договору. Жилье, приобретенное в ипотеку, остается в залоге у банка до полного погашения кредита, хотя формально собственником жилья будет сам заемщик.

Поэтому важно отметить, что у залога также есть свои формы. Залог представляет собой способ обеспечения обязательства по ипотеке, то есть ипотечный кредит в качестве варианта залога может иметь следующие формы в обеспечение основного обязательства:

  • по кредитному договору
  • по договору займа
  • иного обязательства, в том числе основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре.

В первом случае — это форма залога при ипотечном кредитовании, когда по тому же договору заемщик передает в залог не приобретаемую квартиру, а уже имеющееся жилье.

Вторая форма следующее: заемщик заключает с выбранным банком договор ипотеки, и на основании этого договора он выдает заемщику деньги, необходимые на покупку жилья.

Особенности каждой ипотечной формы

Таким образом, ипотека представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении заемщика до полной выплаты долга, однако банк при этом налагает определенные ограничения на пользование жильем. Поскольку в результате оформления ипотеки происходит возникновение новых правоотношений, нужно обратить внимание на ряд важных моментов, таких как формы жилищного займа.

Знать особенности каждой ипотечной формы необходимо до подписания соответствующего договора с банком, чтобы быть в курсе всевозможных последствий тех или иных действий. Суть ипотечного кредитования прозрачна и проста: кредитная организация выдает физическому лицу (гражданину РФ) долгосрочный кредит на покупку жилья под залог этого самого имущества самой недвижимости. За каждый месяц пользования денежными средствами банк начисляет процент, прибыль от выданного кредита.

В зависимости от приобретаемой недвижимости и можно выделить основные формы ипотечных кредитов в России:

  • Ипотека по договору купли-продажи
  • Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме
  • Ипотека под залог индивидуального строящегося жилья.

Все формы напрямую зависят от вида и стадии готовности жилья, а, значит, различаются и условия кредитования. Рассмотрим более детально каждую из форм.Особенности форм ипотеки в РФ

Ипотека по договору купли-продажи

Наиболее распространенной формой является традиционная ипотека по договору купли-продажи. В этом случае жилое недвижимое имущество должно быть введено в эксплуатацию, обладать всеми необходимыми для комфортной жизни коммуникациями. Продавец квартиры должен являться собственником недвижимости, и иметь на руках подтверждающий документ — свидетельство. Как правило, это жилье на вторичном рынке недвижимости.

При этой форме условия кредитования будут стандартными для ипотек. Правда, в отдельных случаях, если у заемщика хорошая кредитная история, высокий уровень дохода, имеется зарплатная карта в кредитующем банке или он внесет более 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, то заемщик может рассчитывать на более лояльное отношение кредитора: снижение процентной ставки или на отсутствие комиссии за оформление и выдачу ипотечного займа.

Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме

Другая форма жилищных займов заключается в том, что ссуда выдается на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме. Поскольку при ипотеке строящегося жилья финансовое учреждение несет повышенные финансовые риски, то условия кредитования будут существенно суровее и жестче для заемщика: наблюдаются более короткие сроки кредитования, высокие процентные ставки, возрастает минимальный порог для первоначального взноса.

При этом кредитная организация может настоять на покупке жилья от аккредитованного у него застройщика, который давно зарекомендовал себя на рынке недвижимости. Как правило, эти банки заключают со строительными компаниями соглашение, и осуществляют кредитование физических лиц только в случае приобретения квартиры у данного застройщика. С другой стороны, заемщик также себя страхует от множества риском, покупая жилье у этой строительной компании.

Ипотека под залог индивидуального строящегося жилья

Еще одной формой долгосрочного займа является ипотека под залог индивидуального строящегося жилья, которая является вариантом ипотеки на покупку недвижимости в строящемся многоквартирном доме. Однако в случае с ипотекой на строительство собственного дома, получить одобрение со стороны банка очень сложно, так как банки выставляют к такой недвижимости довольно таки обширный ряд требований.

К примеру, залогом может стать только участок, на котором будет достраиваться дом, при условии, что этот оформлен в собственность заемщика. К тому же местоположение постройки должно быть в черте города, находиться на определенном расстоянии от ближайшего филиала кредитующего банка. При этом здание должно находиться в статусе «недостроя», то есть быть на 40%-50% готовым, также должны быть подведены все системы и коммуникации жизнеобеспечения.

Таким образом, какой бы формой кредитования не решил воспользоваться заемщик, полезно будет заранее знать, чего стоит ждать от банка, на каких условиях будет выдаваться ссуда, и какие требования к недвижимости будут выдвигаться. Изучите все эти нюансы до подписания ипотечного договора!

moezhile.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.