Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека программа материнский капитал


Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2018 году

Приветствуем!  Сегодня расскажем вам какие банки выдают  ипотеку под материнский капитал и на каких условиях. Именно оформление ипотеки с участием маткапитала является самым популярным направлением расходования средств господдержки. Однако, прежде чем решиться на такую сделку, рекомендуется всесторонне изучить имеющиеся на рынке предложения и условия по ним.

Маткапитал

Вряд ли остались в РФ семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета предоставляет право владельцам сертификата купить, реконструировать или построить собственное жилье. Разберем подробнее особенности использования маткапитала.

Как можно воспользоваться

Изначально материнский капитал должен расходоваться исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Наиболее востребованным вариантом получения поддержки от государства через маткапитал является приобретение отдельного жилья с помощью ипотечного займа.

Что касается оплаты образования детей и формирования пенсионных накоплений матери, то данные варианты использования финансовой поддержки довольно не востребованы. Связано это конечно с наличием жилищных проблем у огромного числа российских семей. К тому же, пока дети маленькие и возраст родителей относительно молодой, об этих способах использования сертификата мало кто задумывается. Тем не менее семьи, которые расходуют маткапитал на получение образования (по большей части высшего) есть. Для этого от владельца сертификата также потребуется обратиться в ПФР с заявлением и предоставить пакет необходимых документов.

Особенности использования при ипотеке

В отношении ипотеки возможны следующие способы применения финансовой помощи:

  • оплата основного долга и начисленных процентов (задолженности) по уже оформленному кредиту;
  • внесение первого взноса (в полном или частичном размере) на начальной стадии получения ипотечного займа.

Воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных посредством получения ипотеки можно в следующей последовательности действий:

  1. Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
  2. Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
  3. Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
  4. Подача заявки в банк на получение ипотеки.
  5. Вынесение решения банка.
  6. Заключения договора об ипотеке.
  7. Обременение имущества.
  8. Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
  9. Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
  10. Перечисление денег продавцу ПФР

Рассмотренный алгоритм будет справедлив и актуален только при получении одобрения от кредитора и Пенсионного фонда.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Российские банки предлагают потенциальным клиентов множество программ ипотечного кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Относительно небольшие игроки банковского сектора отказались от подобного банковского продукта, что обусловлено также ужесточением требований и ограничений со стороны АИЖК.

Перед выбором конкретного банка и кредитной программы важно максимально подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, сравнить условия, требования и пакет документов. Только после этого можно принять окончательное решение.

Условия банков, оформляющих ипотечные займы под материнский капитал, представлены в этой таблице:

БанкиСтавка, %Первый взнос, %Стаж, месКомментарий
Райффайзенбанк 9,7503Если предоставлена ФБ, то нужно 10% ПВ наличкой
ВТБ 24 и Банк Москвы9,553-0,5% по новостройке
Газпромбанк9,556
Сбербанк1006Скидка 0,5% для зарплатников, скидка еще 5% по программе молодая семья и только на готовое жилье, скидка еще 0,1% при электронной регистрации
Дельтакредит10,25101Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%
Открытие9,7103
Россельхозбанк9,7506Скидка 0,3% ескли кредит более 3 млн, еще 0,3% если покупка у партнера банка, еще 0,3% на вторичку по программе молодая семья и еще 0,15% если зарплатник, бюджетник
Абсалютбанк9,9103пока не придет мк ставка будет 10,99
Акбарс банк10,50 3если МК составляет от 20 до 40% стоимости то скидка 0,3%, если МК более 40% стоимости то скидка 0,6%

Рассмотрим подробнее наиболее привлекательные предложения.

ТОП 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

Сбербанк

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Вывод

Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.

  1. Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
  2. Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
  3. Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке детально описана в отдельном посте.

Особенности военной ипотеки с материнским капиталом

Владельцы сертификатов на маткапитал, являясь одновременно с этим военнослужащими, имеют законное право направить средства госпомощи на погашение военной ипотеки. Это станет двойной мерой финансовой помощи от государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретаемого жилья в собственность военнослужащего. Однако если используется материнский капитал, то обязательно нужно будет выделить доли на каждого члена семьи.

В остальном условия применения данной меры господдержки ничем не отличаются. Погасить часть задолженности по уже действующей военной ипотеке с помощью маткапитала можно сразу, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка.

Материнский капитал – эффективный способ помощи семьям с детьми по выплате ипотеки. На рынке ипотечного кредитования сегодня представлена масса предложений от ведущих российских банков. Наиболее выгодные условия готов предоставить Сбербанк России, в котором можно купить как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.

Использование маткапитала на погашение ипотечного кредита

Если семья оформила ипотеку раньше получения сертификата на материнский капитал, то использование средств материальной поддержки будет направлено на погашение части или полного остатка задолженности перед кредитором. Для этого необходимо запросить из банка справку об остатке задолженности по ссудному счету, в которой обязательно указываются все данные договора об ипотеке и реквизиты счета.

После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае вынесения положительного решения ПФР перечислит сумму капитала на счет заемщика в банке. Воспользоваться правом на погашения долга по ипотеке посредством маткапитала можно сразу после его получения, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка. Если таким способом была погашена лишь часть задолженности по кредиту, то график платежей и итоговая стоимость займа будут пересмотрены в пользу клиента.

Многие потенциальные заемщики сегодня стараются направить материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, так как его размер является существенным (в среднем 15-20% от стоимости жилья). Однако на практике имеет место затянутость процесса перечисления денег со стороны Пенсионного фонда вплоть до нескольких месяцев. Не каждый продавец или банк согласится столько ждать.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем благодарны, если нажмете кнопки социальных сетей и оцените статью.

Важно! Вам всегда поможет наш онлайн юрист по ипотеке с реализацией вашего права на мат капитал. Решаем самые сложные случаи. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру по материнскому сертификату без ипотеки.

ipotekaved.ru

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского капитала

Практически все граждане нашей страны часто видят предложения от различных банковских учреждений рекламные акции, в которых они предлагают оформить ипотеку под материнский капитал (МК).

Но правда ли, что такая возможность существует? Какими законодательными актами регулируется этот вопрос, и законно ли это вообще?

На каких условиях может предоставлять ипотека? Какие нужны документы и каков порядок оформления?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Законодательное регулирование

На сегодняшний день вопрос о возможности предоставления ипотечных кредитов по МК регламентируется Федеральным законом №256, в частности речь о таких статьях:

  • статья №10, которая предусматривает возможность направить материнский капитал на улучшение жилищных условий;
  • статья  №7, которая четко предусматривает возможность распоряжаться материнским капиталом для реализации определенных нужд.

Помимо этого, данный вопрос регулируется статьей №6 Федерального закона, которая регулирует размер и порядок оформления материнского капитала.

Условия получения

В 2017 году возможность оформить ипотеку под материнский капитал может наступить исключительно при соблюдении некоторых условий.

В частности речь идет о таких условиях:

  • обязательное наличие официального места работы, в том числе стабильного получения заработной платы;
  • обязательное наличие минимум 1 год общего стажа работы за последние 5 лет;
  • подтверждение ежемесячного дохода должно быть зафиксировано в справке 2-НДФЛ;
  • наличие положительного кредитного рейтинга. Стоит отметить, что в случае, если у заемщика были до этого проблемы с выплатами кредитов, то многие банки отказываются в предоставлении ипотеки.

Необходимо помнить об одном важном нюансе – заемщик без наличия официального места работы не имеет право претендовать на получение ипотеки под материнский капитал.

Денежные ограничения

При оформлении ипотеки, средства из МК могут быть направлены:

  • на оплату основного тела ипотеки, при этом первоначальный взнос оплачивается непосредственно из семейного бюджета;
  • непосредственно на внесение первоначального взноса, а само тело выплачивается ежемесячно в определенных суммах.

Основная проблема заключается в том, что не все банковские учреждение готовы принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но, несмотря на это есть банки, которые принимают МК в качестве первоначального взноса и их не так уж и мало.

Стоит отметить, что такая ипотека может быть оформлена с процентной ставкой от 9 до 15% годовых.

Помимо этого необходимо учитывать тот факт, что для оформления ипотеки под МК, ребенку должно быть исполнено минимум 3 года, в противном случае оформить ее будет невозможно.

Если говорить о каких-либо денежных ограничениях, то, как таковых их нет.

Процедура оформления

Сама процедура оформления ипотеки под МК не такая уж и сложная и она заключается в следующем:

  1. Первым делом следует обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания и оформить сертификат.
  2. После этого необходимо выбрать те банки, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее выгодные условия.
  3. После того, как была выбрана недвижимость, заемщик должен обратиться в выбранное банковское учреждение со всеми необходимыми документами и оформить кредит. На данном этапе заемщик и сотрудник банка решают вопрос о том, за что именно будет направлена оплата материнским капиталом.
  4. После уточнения всех возможных нюансов оформляется и подписывается ипотечный договор.
  5. После оплаты первоначального взноса кредитор вносит в Росреестр сведения о регистрации.

Необходимо учитывать одну немаловажную деталь: заемщик становится полноправным владельцем своей недвижимости только после того, как ипотека будет оплачена в полном объеме и кредитор не будет иметь никаких требований.

Если говорить о самих сроках оформления данного вида ипотеки, то длительность может варьироваться от 1 до 3 месяцев.

В том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, то материнский капитал не подлежит возврату и все средства остаются в банковском учреждении.

Документы

Прежде всего, необходимо помнить об одном важном факте – некоторые банковские учреждения могут расширять список необходимых документов.

Но, несмотря на это, существует стандартный пакет документов, который требуют все банковские учреждения. В этот перечень документов включено:

  • оригинал и копию паспорта заявителя;
  • ИНН заявителя;
  • СНИЛС;
  • сертификат, который подтверждает наличие и право использования МК;
  • справку 2-НДФЛ по предоставленной универсальной форме банка;
  • выписка из ИФНС (необходима в том случае, если у заявителя имеется дополнительный источник ежемесячного дохода);
  • копию выписки, которая подтверждает факт отсутствия кредиторской задолженности по другим банкам;
  • подлинник технических документов на недвижимость;
  • заявление, которое составляется на предоставленной банком специальной форме (заполняется в присутствии сотрудника банка под его чутким руководством).

Помимо этого основного перечня документов, потенциальный заемщик в обязательном порядке должен будет подготовить небольшой пакет документов, который предоставляется в территориальный орган ПФР. Этот перечень состоит из таких документов, как:

  • акт, который подтверждает желание владельца материнского капитала оформить кредит;
  • информацию о приобретаемой недвижимости;
  • паспортные данные и другую информацию непосредственно о себе и о кредиторе (о конкретной информации сообщают сами сотрудники ПФР);
  • заявление по установленной форме, которая заполняется непосредственно в присутствии сотрудника ПФР. В нем будет содержаться требование о перечислении средств с материнского капитала на расчетный банковский счет того банка, где оформлена ипотека.

Перечень банков

Сбербанк

Оформить ипотеку под МК в Сбербанке можно под годовую процентную ставку до 12%. При этом обязательный первоначальный взнос составляет 20%.

Сам материнский капитал можно направит как на первоначальный взнос, так и на оплату основной суммы займа.

ВТБ

Направление материнского капитала в этом банке стандартное:

  • внесение оплаты первоначального взноса;
  • снижение суммы первоначального взноса;
  • либо же оплата основного кредита.

Если говорить о самом кредите, то он предоставляется на приобретение любой недвижимости: в новостройке, на вторичном рынке либо же того, что находится в стадии постройки.

В среднем годовая процентная ставка составляет порядка 11,5%.

Россельхозбанк

Этот банк едва не один из первых, кто начал предоставлять возможность оформления ипотеки под материнский капитал. Но, несмотря на это годовая процентная ставка достигает 17%, что можно с уверенностью говорить о немалой переплате.

Если говорить о направлении использования денежных средств из материнского капитала, то ими можно оплатить первоначальный взнос по кредиту либо основную часть заем.

РНКБ

В данном банке можно оформить ипотеку под материнский капитал под годовую процентную ставку в размере 15%. Можно покупать недвижимость в новостройке либо же на вторичном рынке.

Материнским капиталом можно оплатить основное тело кредита либо же покрыть им первоначальный взнос.

Банк DeltaCredit

Данное банковское учреждение предоставляет ипотеку для улучшения своих жилищных условий с необходимостью внесения минимального первоначального взноса, размер которого составляет всего лишь 5%.

Денежный перевод из материнского капитала можно направить либо на оплату основного тела кредита либо же непосредственно на внесение первоначального взноса.

Годовая процентная ставка ипотеки под материнский капитал составляет порядка 11%.

Последние новости в данном вопросе

Как известно, еще в 2017 году Министерство экономического развития выступило с заявлением о необходимости оптимизировать расходы по государственному бюджету и предложило отменить программу “Материнский капитал”.

Но Правительство РФ все-таки отклонило такую возможность и заявило, что, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в стране, эта программа еще будет действовать, по крайне мере до конца 2016 года. Однако недавно стало известно, что Правительство РФ выступило с повторным заявлением, в котором было сказано, что программа будет реализовываться еще как минимум до середины 2017 года.

Если говорить простыми словами, что возможность оформить ипотеку под материнский капитал еще будет действовать минимум до марта 2017 года.

Еще одним немаловажным вопросом задаются граждане о повышении размера материнского капитала в 2017 году, однако здесь Правительство РФ четко дало понять, что повышения в 2017 году не планируется и его размер останется прежним.

Как видно, каких-либо изменений в ближайшем будущем ждать не приходится и все остается на своих местах. Поэтому можно с уверенностью говорить о том, что если кто-то не успел оформить ипотеку под материнский капитал, у него есть еще такая возможность, но затягивать с этим не стоит.

Пошаговая инструкция использования средств МК в ипотечном кредитовании представлена в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

posobie-help.ru

Ипотека под материнский капитал: условия банковских предложений

Жилищный вопрос для молодых семей с детьми всегда был и остается актуальным. Для некоторых из них взять ипотеку под материнский капитал – это если не единственный доступный способ улучшить условия проживания, то, во всяком случае, довольно ощутимая помощь.

Сущность программы и ее перспективы

Материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий семьи следующим образом:

  • погасить заем, оформленный с целью приобретения жилья;
  • оплатить реконструкцию и ремонт жилого дома с последующим увеличением жилой площади в данном строении;
  • компенсировать затраты на строительство ИЖД;
  • принять участие в долевом строительстве;
  • стать участником жилищно-строительного кооператива.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку? Данные средства можно оформить в качестве первоначального взноса либо направить на погашение части долга по ипотеке или на ее полное закрытие еще до того, как ребенку, в связи с рождением которого получено данное право, исполнится 3 года.

Размер материнского капитала на 2017 г. составляет 453 026 рублей.

Следует учитывать, что указанная сумма после 2018 г. не индексировалась. На текущий момент программа заморожена. Индексация в ближайшие несколько лет не планируется.

Ожидается, что программа (ипотека и материнский капитал) просуществует в настоящем виде до 2023 г., хотя официально она продлена до 31.12.2018 г. Затем ее заменят иными формами поддержки семей.

Собственниками жилья, при покупке или при улучшении которого были использованы средства маткапитала, станут все лица, указанные в сертификате, удостоверяющем право на получение указанных выплат - это родители (мама и папа), а также дети.

Трата средств материнского капитала возможна только после фактического одобрения действий держателя сертификата Пенсионным фондом. ПФР перечисляет деньги на указанные заявителем цели согласно его заявлению. Все расчеты выполняются в безналичной форме.

Ипотека с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса будет невозможна, если часть средств уже была потрачена, например, на оплату обучения. Однако в таком случае можно подумать, как закрыть ипотеку материнским капиталом.

На исполнение обязательства по выделению долей всем членам семьи отводится 6 месяцев с момента:

  • при долевом строительстве – ввода строения в эксплуатацию;
  • при покупке жилья на вторичном рынке – снятия обременения;
  • в иных случаях – непосредственно после перевода средств ПФР по назначению.
ПФР вправе отказать в получении средств маткапитала. Обычно причиной служат ошибки в документах.

Для решения проблемы следует предоставить правильно оформленные бумаги. Возможно, придется повторно предоставить полный пакет документации. Этот процесс не быстрый, но реальный.

Порядок погашения обязательств по ипотеке

Допускается использование средств маткапитала на погашение долга по существующему целевому (ипотечному) займу. Однако данные суммы запрещено направлять на покрытие штрафов, пени или комиссий по таким договорам.

Маткапитал можно внести только на погашение основного долга и процентов по займу.

Как потратить материнский капитал на ипотеку:

  1. Изначально происходит оформление сделки купли-продажи жилья с использованием средств целевого займа. В Росреестре зарегистрируют факт перехода права собственности на объект к заемщику. Приобретенная недвижимость будет передана в залог банку.
  2. Подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору о том, что часть суммы долга будет погашена с применением маткапитала.
  3. Кредитор выдает справку о наличии у заемщика целевого кредита.
  4. В ПФР подается соответствующий пакет бумаг, подкрепленный заявлением о распоряжении данными средствами.
  5. Обращение специалисты фонда рассматривают до 30 дней. Еще столько же времени потребуется на перечисление средств кредитору.
  6. После зачисления средств на ссудный счет производится перерасчет ипотеки с материнским капиталом. Возможно, потребуется подписать новый график платежей.
  7. Заемщик продолжает погашать долг по ипотеке с учетом произведенного перерасчета.
  8. После полного возврата займа кредитор выдает справку об отсутствии претензий по ипотечному договору, а также закладную (при наличии). Данные документы предъявляют в Росреестре для того, чтобы снять обременение с жилья;
  9. Затем следует оформить выделение доли в жилье всем, кто имеет на это право согласно условиям предоставления указанной материальной помощи.
Доли обычно выделяют путем составления договора дарения.

Следует учитывать, что одно и то же лицо не вправе в одном договоре выступать и в качестве дарителя, и в качестве законного представителя одаряемого. Например, если долю детям выделяет мать, то законным представителем ребенка может выступить отец или иное лицо по доверенности, выданной одним из родителей. Но тогда папа по этому договору уже не сможет выступить дарителем.

Если предполагается, что доли детям станут выделять оба родителя, то применяют один из вариантов:

  • составляют два договора дарения, где родители выступают по очереди в качестве дарителей и в качестве законных представителей одаряемых;
  • один договор дарения с привлечением третьего лица, которое на основании доверенности, выданной родителями, будет представлять интересы одаряемых.

Документация при погашении ипотеки

Документы для ПФР на перечисление маткапитала на погашение долга по ипотеке:

  • заявление на распоряжение маткапиталом;
  • паспорт заявителя и (при наличии) супруга-созаемщика по ипотечному займу;
  • бланк сертификата на маткапитал;
  • СНИЛС;
  • при наличии – свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (судебные решения об усыновлении);
  • справка из банка о сумме задолженности;
  • кредитный договор, график платежей;
  • нотариально удостоверенное обязательство выделить доли в приобретенном жилье всем членам семьи.

Покрытие ипотеки материнским капиталом возможно после подтверждения его целевого использования посредством предоставления в зависимости от того, как были улучшены жилищные условия семьи:

  1. Свидетельства о праве собственности на приобретенную недвижимость при условии совершения сделки купли-продажи или окончания строительства дома.
  2. Документального подтверждения основания возникновения права собственности:
  • договора долевого участия при покупке жилья в новостройке;
  • справки о членстве в жилищно-строительном кооперативе, если заём был оформлен для совершения паевого взноса (первого или последующего вложений);
  • разрешительную документацию на возведение индивидуального жилого дома и тому подобное.
  • Маткапитал как первоначальный взнос при ипотечном кредитовании

    Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке разрешили использовать после 2018 г. Реализация данного права осложняется наличием в законодательстве технических недоработок.

    Так, ипотечные займы под материнский капитал исключают возможность получения ипотеки с господдержкой, что приводит к увеличению затрат на обслуживание долга.

    Разница между стандартным и льготным кредитным продуктом в таком случае достигает 2-3%, что при крупных займах приводит к существенной переплате.

    Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал определяется по формуле: Мк х (100% - Дс) / Дс, где

    Мк - величина маткапитала;

    Дс - минимально возможная доля собственных средств в %.

    Например, если для получения займа необходимо подтвердить наличие не менее 20% стоимости жилья, тогда минимальная сумма ипотеки будет равна 453 026 х (100% - 20%) / 20% = 1 812 104 рублей. А максимально возможная стоимость жилья при таких условиях составит 1 812 104 + 453 026 = 2 265 130 рублей.

    Если жилье стоит, например, 3 000 000 рублей, то при тех же условиях собственных средств должно быть не менее 3 000 000 * 20 / 100 = 600 000 рублей. При наличии средств маткапитала семья должна подтвердить наличие накоплений в сумме 600 000 – 453 026 = 146 974 рубля. Тогда кредит будет предоставлен в размере 3 000 000 – 146 974 = 2 853 026 рублей.

    Ипотека с использованием материнского капитала: условия разнятся в зависимости от банка, однако в целом они идентичны типовым ипотечным программам. Под мат капитал (программы «Ипотека плюс материнский капитал») кредитуют:

    • Сбербанк;
    • ДельтаКредит;
    • Банк Москвы;
    • АИЖК;
    • Россельхозбанк;
    • ВТБ-24;
    • РайффайзенБанк.
    Допускается в целях увеличения учитываемой банком платежеспособности семьи привлечение созаемщиков, например, родителей супругов.

    Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал? Стандартно те, же что и при обычной схеме ипотечного кредитования. Список будет следующий:

    • анкета;
    • документы, удостоверяющие личности заявителей;
    • подтверждение факта трудоустройства и величины заработка;
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на маткапитал;
    • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
    • справка из ПФР о величине средств маткапитала.
    Список документов для использования материнского капитала по ипотеке может быть уточнен кредитором.

    Когда документы для реализации материнского капитала на ипотеку проанализированы банком, в случае положительного ответа он предоставляет клиенту письменное подтверждение данного факта. Документ действителен в течение 6 месяцев с момента его создания.

    Получив ответ, следует обратиться в ПФР. В фонде нужно написать заявление о перечислении средств маткапитала в счет будущей ипотеки.

    Когда ПФР примет решение о судьбе данного дела, он предоставляет письменное подтверждение – согласие на перевод средств. Эту бумагу следует передать кредитору.

    Выполнив условия получения ипотеки под материнский капитал на первом этапе, можно переходить к заключению сделки. Подписанный предварительный договор купли-продажи и документы по приобретаемому объекту анализируют внутренние службы кредитора. Получив их положительное заключение:

    • заключают кредитный договор;
    • подписывают основной договор купли-продажи;
    • регистрируют сделку в органах юстиции;
    • получают заверенные регистрирующим органом документы.

    Затем вновь следует отчитаться перед ПФР. Какие документы нужны для использования материнского капитала в ипотеку на данном этапе:

    • договор ипотеки;
    • расширенная выписка из ЕГРП;
    • договор купли-продажи;
    • нотариально заверенное обязательство о выделении долей в жилье всем членам семьи.
    Сначала регистрируется право собственности на жилье, и только потом (через несколько месяцев) перечисляются средства маткапитала.

    Альтернативная схема

    Указанная выше коллизия провоцирует отказ в заключении сделки у большинства продавцов. В результате иногда практикуется следующая схема:

    • оформляется два кредита. Первый – ипотечный, на большую часть стоимости приобретаемого объекта. Второй – ипотека по размеру материнского капитала, предоставляется на соответствующих условиях, например, на меньший срок, нежели ипотека. Этот целевой заём выступит в качестве первоначального взноса;
    • полученные суммы – от ипотечного займа плюс от второго кредита - направляются на оплату продавцу;
    • второй ипотечный заём впоследствии будет погашен маткапиталом.

    Как быстро перечисляют материнский капитал за ипотеку? В таких случаях – от 2 месяцев. В отдельных регионах возникает еще и вопрос бюджетирования, когда поданная заявка будет обработана только в следующем полугодии.

    Об особенностях практики реализации маткапитала в регионе следует уточнять непосредственно у кредитора и в местном отделении ПФР.

    proipoteku24.ru

    Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: все о программе

    Материнский капитал предоставляют разнообразные банковские учреждения, но на сегодняшний день лидером является Сбербанк. Зачастую это пособие выдается для покупки жилья по 100% стоимости. Огромная численность людей уже использовала программу «Ипотека под материнский капитал» в Сбербанке.

    Особенности программы

    Выдача ипотеки в Сбербанке отличается направленностью, так как банк дает денежные средства исключительно для покупки жилья. В такой способ исключается риск шарлатанства. Банк не выдает кредитные средства для перепланировки и застройки жилой площади. Должно произойти оформление квартиры, которая покупается, в долевую или безраздельную собственность человека, который берет кредит. Имеются в виду дети или супруг.

    Сбербанк предлагает 2 вида применения денежных средств по ипотеке под материнский капитал. А именно:

    • Использовать деньги в виде первого взноса, когда оформляется кредит с нуля
    • Применение в виде частичного погашения долга, который уже имеется

    Таким образом, люди, которые владеют материнским капиталом, могут воспользоваться социальной поддержкой. Они берут ипотеку, при этом не требуется вносить первый взнос, так как определенная сумма гасится с помощью материнского капитала. Семье предоставляется возможность купить жилье на вторичном рынке или в новопостроенном доме.

    Условия выдачи ипотеки

    Для ипотеки нужен пакте документов

    Для получения требуемой суммы денег в Сбербанке необходимо собрать такую документацию:

    1. Сертификат, который выдало государство. В нем указана сумма материнского капитала.
    2. Выписку, которую получают в Пенсионном фонде. В ней указаны тела данного капитала. Этим документом распоряжается банк. Его необходимо предоставить на протяжении 120 дней с того момента, когда был выдан кредит.
    3. Паспорт того родителя, который пожелал оформить ипотеку.
    4. Справка НДФЛ, которая описывает доходы заявителя. Ее получают на месте работы, там указывается информация не меньше, чем за полгода.

    Стоит помнить, что получение сертификата материнского капитала не осуществляется за один день. Для этого заранее необходимо предоставить необходимую документацию. В нее входит заявление, паспорт того родителя, который оформляет сертификат, свидетельство о рождения каждого ребенка, свидетельство пенсионного страхования.

    Чтобы упростить всю процедуру оформления, ускорить принятие окончательного решения банка, рекомендуется отправить заявление в электронном виде. Для этого стоит перейти в раздел «Ипотека», где предоставлены номера телефонов. Позвонив, можно проконсультироваться, задать вопросы, услышать необходимую информацию, получить помощь.

    Процедура выдачи кредита в Сбербанке

    Когда человек принес всю необходимую документацию, банк вынесет свое решение. Кроме этого, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Банк рассмотрит все документы и решит, можно ли выдать ипотеку под материнский капитал. Работник банковского учреждения рассчитает возможность платить за кредит человека, который подает заявку. Таких лиц может быть несколько, если создается созаемное отношение.

    К сумме обязательного платежа добавляют сумму, которую указали в материнском сертификате. В результате получается ответ, может ли человек заплатить за кредит, можно ли ему выдать необходимую сумму денег на покупку жилья.

    Когда банк вынесет окончательное решение, родители должны предоставить заявление в Пенсионный Фонд, в котором указано, что деньги из материнского капитала потрачены на ипотеку. Ведь перед этим к капиталу добавлялись проценты.

    Решения по ипотечным кредитам принимаются в банке быстро

    Зачастую банк принимает решение о выдачи ипотечного кредита на протяжении 2-3 дней, а далее информирует человека о своем решении.

    Если было решено выдать денежные средства заявителю, тогда можно начинать искать недвижимость. Стоит заранее предупредить продавца, что сделка будет осуществляться с помощью материнского капитала, поэтому она может затянуться на несколько месяцев. Это связано с тем, что вся документация передается в Пенсионный фонд, где происходит ее тщательная проверка. А на это потребуется не один день. Продавец должен знать эту информацию, так как, возможно, ему хотелось бы осуществить сделку за короткий период.

    После этого будет проходить завершающий этап оформления ипотечного кредита в Сбербанке. Стоит не забывать, что недвижимость, которая покупается, должны владеть все члены семьи. Поэтому заключается долевая собственность.

    Данная операция, которую осуществляют в Сбербанке, обладает такими плюсами:

    • Нет комиссии по кредиту
    • Человек застрахован от рисков залога
    • Для залога используют жилье, которое покупают в кредит, и другая недвижимость
    • Можно осуществлять созаемное отношение, что приводит к увеличению доходов и влияет на итог
    • Существуют льготы, с помощью которых снижают процентную ставку

    Программа в Сбербанке имеет ряд преимуществ, по этой причине люди часто обращаются именно в этот банк.

    Условия ипотеки комментирует представитель Сбербанка:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    posobaby.com


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.