Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека с нулевым первоначальным взносом


Почему рынок не приветствует ипотеку с нулевым первоначальным взносом? | Разумная Недвижимость

Задайте вопрос эксперту

Задать вопрос Все вопросы ГлавнаяКредитованиеНовости и статьиНазад Статья. 2.02.2017 Версия для печати Фото: image4you/Pixabay

На рынке новостроек сегодня можно встретить предложения о покупке квартиры в ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Покупатели это приняли с удовольствием, что логично: можно не копить деньги, а сразу купить жильё, зафиксировав его стоимость. Почему же далеко не все участники рынка приветствуют идею отсутствия первого взноса?

—Для банков – это риски в связи с непониманием реальной платежеспособности клиента, а также из-за возможных трудностей при реализации объекта в случае неисполнения клиентом своих обязательств, – объясняет руководитель управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI Рустам Азизов.

Заместитель гендиректора по продажам ООО «Самолёт Девелопмент» Яна Сосорева также считает, что нулевой первоначальный взнос – достаточно большой риск для кредитных организаций.

—Клиент, берущий кредит без первоначального взноса, почти ничего не теряет, поэтому существуют опасения, что он может перестать в дальнейшем вносить средства. Клиент же, который берёт кредит с первоначальным взносом, теряет больше. И, согласно статистике, он более дисциплинированный, поэтому финансовые организации рассматривают его как более надежного заёмщика, – комментирует она.

Руководитель департамента ипотечного кредитования СК KASKAD Family Анна Борисова согласна с коллегой:

—Физическое лицо, не способное на накопление хотя бы 10% от стоимости объекта, более халатно относится и к выплате своего кредита. По статистике банков, «дефолт заёмщика» и уход в просрочку «90+» чаще всего допускают клиенты с низким первоначальным взносом или вовсе без него. А чем выше взнос, тем аккуратнее выплачивается ипотечный кредит.

Об этом же говорят и специалисты отдела ипотеки компании S.A. Ricci жилая недвижимость:

—На любые кредиты без первоначального взноса приходится наибольшее количество дефолтов. Можно предположить, что клиенты, которые не могут или не хотят накопить на первый взнос, будут менее дисциплинированно платить по кредиту.

В пресс-службе Россельхозбанка эту информацию подтверждают. Здесь подчёркивают, что первоначальный взнос отражает способность населения к накоплению, а также уровень собственного участия заёмщика в приобретаемом объекте недвижимости. Чем больше такое участие, тем менее вероятна возможность риска дефолта по кредиту.

Нюансы предложения

Ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают несколько банков. В их числе эксперты называют Банк «Возрождение», «СМП-банк», «Промсвязьбанк», «Металлинвестбанк». Подобные предложения есть в ЖК целого ряда петербургских, московских и подмосковных застройщиков.

По словам начальника отдела ипотеки ГК «Инград» Сабины Хамитовой, использование ипотечного кредита без первоначального взноса распространено среди молодых семей, которым необходимо несколько лет для того, чтобы накопить на этот самый взнос. Однако данный инструмент обладает рядом особенностей, как для самих покупателей, так и для застройщиков и банков.

Прежде всего, ставки по ипотечным продуктам без первоначального взноса в среднем на 2-3 п.п. выше ставок в рамках стандартных ипотечных продуктов. Повышая стоимость кредита, банки компенсируют финансовые риски.

—К минусам таких программ для клиента, прежде всего, относится более высокая ипотечная ставка. Скажем, в том же «СМП-банке» ставка по программе ипотечного кредитования без первого взноса составляет 12,75%, при том, что на рынке есть ставки и в районе 10%. Кроме того, клиенту всё равно придётся платить – за страхование имущества, услуги риэлтора, регистрацию сделки, – предупреждают в S.A. Ricci жилая недвижимость.

Пол словам экспертов компании, при работе с такими программами увеличиваются риски банка или застройщика (в зависимости от того, какой договор они заключили между собой). Кто-то из них должен будет покрывать убытки банка, если заёмщик перестанет обслуживать кредит, а рыночная стоимость жилья, служащего залогом, снизится относительно суммы договора. Собственно, первый взнос в случае классического ипотечного кредита является для банка страховкой именно от этой ситуации.

При отсутствии стартового взноса кредитные организации стремятся минимизировать свои риски и другими способами. В частности, проводят более жёсткий и тщательный андеррайтинг. Некоторые банки требуют дополнительное поручительство со стороны застройщиков, которые, в свою очередь, неохотно идут на это.

—При ипотеке с нулевым взносом выдвигаются завышенные требования к заёмщикам. Обязательна идеальная кредитная история, подтверждение дохода по справке 2 НДФЛ, в то время как у большинства заёмщиков доходы подтверждаются справкой по форме банка, – рассказывает генеральный директор «Азбуки Жилья» Владимир Каширцев.

При этом если потенциальный заёмщик владеет недвижимостью, которую продаёт, чтобы улучшить жилищные условия (но не хочет снижать цену для ускорения процесса и поэтому берёт ипотеку без первоначального взноса), то проблем с одобрением, скорее всего, не будет. А вот если ни собственности, ни накоплений у человека нет, доказать свою платежеспособность и стабильность дохода будет сложно.

—Чтобы получить одобрение, заёмщику придётся подтвердить стабильный доход в размере как минимум вдвое больше планируемого ипотечного платежа. Кроме того, доход этот должен быть стабильным, а не возникшим полгода назад. И даже в этом случае банк может усомниться, так как, по логике кредитной организации, если человек давно и хорошо зарабатывает, непонятно, почему у него нет накоплений хотя бы на 10-процентный первоначальный взнос, – отмечает заместитель гендиректора по развитию ИСК «Ареал» Максим Радченко.

Именно поэтому значительная часть заявок на ипотеку без первоначального взноса банками отклоняется, и оформить такой вид ипотеки удаётся немногим. И потенциальным покупателям не помешает это учитывать при изучении заманчивых рыночных предложений.

Разумная Недвижимость

По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.

razned.ru

Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Есть ответ!

Большинство из нас хотели бы иметь собственное жилье, но не каждому его могут подарить. Значит, надо купить, но далеко не у каждого есть на покупку достаточно средств. Логичным будет решение вопроса жилья путем ипотечного кредитования, желательно, без первоначального взноса. И такие варианты существуют.

Как получить ипотеку без первоначального взноса: требования к заемщику

Не каждому желающему получить ипотеку без первоначального взноса банк предоставит такую возможность, к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований, причем, чем серьезнее кредитная организация, тем жестче условия. К потенциальному получателю ипотечного кредита без первоначального взноса предъявляются повышенные требования, прежде всего он должен обладать более высокой доходностью, чем те, кто готов платить первоначальный взнос. Особенно требовательны кредиторы к его организованности и самодисциплине. Важным преимуществом банки считают наличие залоговой недвижимости у заемщика, такие клиенты имеют больше шансов получить данный вид кредитования.

Традиционные требования примерно следующие:

  1. Возраст. Получатель кредита не может быть моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока выплаты кредита.
  2. Трудовой стаж на одном предприятии не должен быт меньше 6 месяцев.
  3. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия ипотеки для молодой семьи с нулевым взносом

Молодой считается семья, у которой каждому члену не более 35 лет. Таким семьям можно воспользоваться специальной Федеральной программой «Обеспечение жильем молодых семей». Чтобы воспользоваться программой ипотеки с господдержкой без первоначального взноса, необходимо стать в очередь на улучшение жилищных условий. Это главное условие.

Таким семьям выдается сертификат на получении субсидии, размер которой зависит от стоимости квадратного метра в регионе и составит стоимость 48 кв. метра для семьи, не имеющей детей плюс 18 кв. метра на каждого ребенка. Этими деньгами будет погашен первоначальный взнос. Программа предполагает оплату государством 35% стоимости квартиры для семьи, не имеющей детей, плюс 5% на каждого ребенка. Оставшаяся сумма может быть погашена за счет средств, взятых в любом коммерческом банке, предоставляющем кредиты для молодых семейных пар.

Если вы молоды и вы в браке, то для вашей молодой семьи существуют специальные программы кредитования, осуществляемые коммерческими банками. Можно оформить ипотеку, воспользовавшись программой «Молодая семья», реализуемой Сбербанком. Программа хотя и предполагает выплату первоначального взноса, который составляет 10% от общей стоимости квартиры для семейных пар, имеющих детей, и 15% — для бездетных семей, однако процентные ставки ниже. Также программа предоставляет возможность отсрочить платежи на неопределенное время, в случае рождения ребенка. Государственная программа, безусловно, выгоднее для молодой семейной пары.

Кроме того, существуют специальные программы, предоставляющие льготные условия ипотки без первоначального взноса для молодежи, которая работает в сфере образования педагогами и служит в армии.

В каких случаях можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

  1. Как сумма начального взноса может использоваться залог, в качестве залога для оформления кредитного договора можно использовать недвижимое имущество, такое как квартира, особняк или просто участок земли и даже автомобиль.
  2. Разрешается использовать дополнительные кредитные средства, это специальный кредит для внесения первого взноса.
  3. Можно воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков могут принять в качестве первоначального взноса сертификат на маткапитал, который оформляется, как только в семье рождается или усыновляется ребенок.
  4. Банки предлагают льготные кредиты. Такая ипотека оформляется для обладателя сертификата, подтверждающего право на получение субсидии.
  5. Специальные программы, поддерживающие молодые семейные пары, молодых педагогов, военнослужащих.
  6. Застройщик может предоставить рассрочку, которая отличается от ипотеки тем, что банк не участвует в сделке, застройщик не требует первоначальный взнос, заставу, не надо представлять справку о платежеспособности, но обычно, рассрочка имеет короткий срок выплат, не всегда беспроцентная, право собственности на квартиру оформляется после окончания строительных работ.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Проще всего купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, подобрав ее на вторичном жилье. Ставки по кредиту варьируются в пределах 12−14%. Следующий по популярности вариант — это покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Стоимость такого жилья немного дешевле, но ставки выше и составляют 13−16%.

Можно оформить кредит на строительство особняка, либо на земельный участок с домостроением.

Кредит под залог квартиры можно взять в Газпромбанке. Срок погашения ипотеки 15 лет, процент ипотеки без первоначального взноса — 15,25%, стоимость залога не менее 30% покупаемого жилья. Максимальная сумма кредитного договора составляет 30 млн. рублей. При покупке квартиры необходимо предоставить банку договор купли-продажи квартиры.

В «Альфа-банке» процентная ставка ипотеки на покупку жилья в Москве составляет 12,1% и 12,3% — для регионов РФ для рублевых кредитов, сроком на 25 лет.

С помощью кредита «Росбанка» можно купить квартиру, выплачивая от 13,6% до 14,1% годовых. Заложить автомобиль, чтобы оформить кредит на покупку жилья можно в «Эконом банке», не откажут в «Связь Банке» и в «Быстробанке».

Оформить ипотечный договор под дополнительный кредит можно в «Дельта Кредит» и в «Московском ипотечном агентстве».

У вас бывало такое, что вы забыли пин-код карты Сбербанка?

Насколько удобно пользоваться зарплатными картами Сбербанка, читайте тут.

Отзывы о ПИФ «Империя» от Русского Стандарта — http://money-budget.ru/multiply/funds/pif-imperiya-russkiy-standart.html

Кредитный договор на покупку квартиры можно оформить с помощью маткапитала в «ВТБ24» с процентной ставкой в 11% и 14% — в Сбербанке. А в Delta Credit вам оформят ипотеку, потребовав начальный взнос всего в 5% от стоимости покупаемого жилья. Использовать семейный капитал в как первоначальный взнос банки начали относительно недавно, стараясь привлечь к программам кредитования молодежь.

Существует возможностью оформить кредит на жилье без первоначального вложения и без предоставления справки о доходах. Но такое кредитование имеет повышенные процентные ставки. Если средняя ставка составляет 12,2% годовых, то без начального взноса и документа о платежеспособности — 16−17%.

Особенно хочется отметить преимущество Сбербанка, который считается одним из лидеров программ кредитования и оформляет ипотечный договор в любом отделении и без комиссии. Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, ставка 12,5%, кредит можно получить от 300 тыс. рублей.

Разные банки требуют разные справки, более детальную информацию можно получить, посетив сайт банка или позвонив на контактную линию. Обязательными для предоставления в банк, являются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий право на залог;
  • документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Как рассчитать платежи по ипотеке без первоначального взноса

Рассчитать платежные параметры ипотечного кредита не составит труда, достаточно зайти на сайт кредитной организации, найти в меню «ипотечный калькулятор» и заполнить форму, состоящую из нескольких полей:

  • Стоимость приобретаемого имущества.
  • Сумма собственных средств.
  • Валюта.
  • Срок.
  • % ставка.
  • Тип платежа: дифференцированный или аннуитетный.
  • Начальная дата выплат.

И нажать кнопку «Рассчитать».

Для расчета можно также воспользоваться калькулятором ипотеки без первоначального взноса:

Реально оцените свои возможности, ознакомьтесь с возможными вариантами и отправляйтесь в банк и, возможно, одна ваша мечта осуществиться вы скоро отпразднуете новоселье. О том, как быстрее выплатить кредит, читайте здесь — http://money-budget.ru/borrow/credits/kak-bystree-vyplatit-kredit.html

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

money-budget.ru

Ипотека с «нулевым» взносом: как не нарваться на неприятности

Изменить размер текста:

Хочу квартиру, а денег нету...

Несмотря на кризис, банки продолжают предлагать ипотечные кредиты с небольшим, иногда даже нулевым, первоначальным взносом. С одной стороны, это предложение воодушевляет — ведь это возможность купить квартиру, не имея на руках почти никаких денег! Но такие кредиты имеют множество нюансов. Требуется внимательно просчитать все риски и дополнительные потери, о которых банки не любят говорить до момента заключения сделки.

Вам могут настойчиво предложить, а по сути заставить подписаться под дополнительные и совсем необязательные платежи за риск утраты или повреждения предмета залога – вашей квартиры. Например, застраховаться на случай стихийных бедствий и обрушения дома. Вдвое больший платеж придется внести и за страхование собственной жизни и здоровья. И в полтора раза дороже последней – страховка на случай прекращения или ограничения прав собственности на предмет залога.

Помимо гигантских ежемесячных платежей, заемщикам приходится регулярно оплачивать в добавление к страховкам около полутора десятков чисто банковских услуг, которые не являются принципиально важными.

Понять банки можно, ведь ипотека без первоначального взноса весьма рискованна. Когда у человека нет на руках первоначального взноса, это, скорее всего, означает, что он недостаточно зарабатывает. Вот финансовые учреждения и подстраховываются.

Но, как результат, процент расторжения ипотечных договоров с банками по таким кредитам высок – для многих выплаты оказываются не по карману. Часто получается так, что клиент еще и остается должным банку – если стоимость квартиры снизилась, что в период кризиса не редкость.

На какой минимальный взнос реально рассчитывать?

«Нулевыми взносами» чаще всего «грешат» небольшие банки. Лидеры рынка редко предлагают потенциальным клиентам кредиты с первоначальным платежом ниже 15% - только Сбербанк, в виде исключения для молодых семей и Россельхозбанк для вторичного рынка. В целом же картина по рынку выглядит таким образом: 20% потребуют Сбербанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, и ВТБ, 25% - Альфа-банк и Райффайзенбанк. Отдельно можно отметить с десяток небольших, но надежных банков, которые опускают ставку ниже 15%, не «нагружают» клиентов поборами, но взамен за свою открытую политику требуют большой набор документов, идеальную кредитную историю и справку подтверждения доходов только по форме 2-НДФЛ.

Минимальный взнос предлагает и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). По программам агентства можно вселиться в квартиру, заплатив 10% от ее стоимости и с меньшей процентной ставкой. Но есть ряд ограничений – такие кредиты, по большей части, получают лишь несколько категорий граждан – обладатели материнского капитала, военные, сотрудники госучреждений. Работает эта схема достаточно просто: если банк требует 20%, то заемщик вносит 10% из своего кармана, а деньги, выданные государством (маткапитал, субсидии и прочее) переводятся на счет банка в счет недостающих 10%. Следует знать, что минимальный первоначальный по этим программам также обязывает покупателей квартир страховать все возможные риски, чтобы в особых случаях, остаток погасила страховая компания.

Советы напоследок

Эксперты рекомендуют не спешить с ипотекой даже в том случае, если у вас на руках имеется первоначальный взнос. Учитывайте еще и траты на ремонт, переезд и тот факт, что чем больше будет ваш первоначальный взнос, тем меньше окажется процентная ставка и размер ежемесячных платежей. То есть тем меньше вы в конечном итоге переплатите.

К примеру, при первом взносе, превышающем 70-75% стоимости жилья, при покупке квартиры в новостройке, с некоторыми застройщиками можно договориться о беспроцентной рассрочке.

www.kp.ru

Ипотека без первоначального взноса в Марке

  • Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

  • Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

  • Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

  • Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

money.inguru.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.