Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека с первоначальным взносом


Первоначальный взнос по ипотеке: сколько процентов он составляет

Чтобы получить доступ к кредитным ресурсам банка, благодаря которым можно приобрести жилье, недостаточно иметь хорошую кредитную историю и хороший заработок. Нужно иметь первоначальный взнос по ипотеке.

Первоначальный (первичный) взнос по ипотеке является частью стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Когда и как покупатель должен его внести оговаривается в предварительном договоре купли-продажи, но точно до получения кредитных средств.

Сущность первоначального взноса

Что значит первоначальный взнос в ипотеке: банки требуют, чтобы у клиента были собственные средства для того, чтобы оценить его, а также для того, чтобы закрыть вход на рынок ипотечного кредитования неплатежеспособным гражданам. Наличие крупной суммы говорит о том, что претендент на ипотеку:

  • достаточно платежеспособен;
  • склонен к бережливости;
  • способен в течение длительного времени последовательно идти к своей цели.

То есть он достаточно надежен, так как смог заработать крупную сумму денег или, если получил ее иным путем, найти ей разумное применение. Такому человеку можно доверить крупный заем на длительный срок.

Проблема, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке, особенно остро стоит у тех, кто в жилье нуждается, но чьи доходы не позволяют решить данный вопрос.

Для таких людей это требование становится преградой, посредством которой банки отсеивают рисковых заемщиков: если у них нет первоначального взноса, значит, они не могут позволить себе делать накопления, значит впоследствии не смогут вовремя гасить заём.

Однако такая логика не учитывает случаи, когда средства, что могли бы сначала откладываться, а впоследствии направляться на уплату платежей по ипотеке, в текущий момент тратятся на оплату аренды жилья.

Первоначальный взнос входит в сумму ипотеки? Нет, это собственные средства заемщика, которые направляются на оплату определенной доли приобретаемого имущества. Для кредитора это означает, что в случае судебных разбирательств по причине неисполнения клиентом договорных обязательств, банк не только сможет вернуть свои деньги (сумму, предоставленную в качестве кредита), но и покрыть все сопутствующие издержки: на проведение аукциона, на погашение процентов и начисленных пени.

В таких ситуациях, сколь ни была бы велика доля собственных средств, сколь долго бы ни платился кредит, и сколько бы ни было уплачено процентов, заемщику вернут лишь то, что останется после оплаты всех расходов. Полученная в результате подобных действий сумма может быть меньше потраченной заемщиком.

Доля собственных средств

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке – сколько нужно иметь собственных средств:

  • по программе «Военная ипотека» - 20%;
  • если потенциальный заемщик решил ограничиться предоставлением банку всего двух документов, то 50% вне зависимости от выбранного пакета;
  • для покупки жилья на первичке - 15%;
  • ждя приобретения либо строительства дома - 25%;
  • в иных случаях – 20%.
На данном примере можно четко проследить зависимость: чем ликвиднее залог и надежнее клиент, тем более лояльно к заемщику относятся - ему предлагают более выгодные условия и позволяют вложить в проект меньшую долю собственных средств.

Гарантом по «Военной ипотеке» выступает Министерство обороны РФ, с которым военнослужащий заключает контракт на весьма жестких условиях. Потому доля собственных средств минимальная. Максимальные траты ждут тех, кто не может подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. От них банк потребует 50%-ного участия в покупке.

Если первоначальный взнос не требуется, банк обезопасит себя посредством:

  • высокого процента по кредиту;
  • требования от клиента заключения максимального числа страховых договоров;
  • введения разнообразных комиссий;
  • установления иных ограничений.
Внимательное изучение ипотечных программ Сбербанка покажет, что чем больше доля первого взноса, тем меньше процентная ставка, т.к. такая ситуация для кредитора более безопасна.

Какой должен быть первый взнос для ипотеки определяет руководство кредитора. Заемщикам выгоднее, чтобы он изначально был больше, т.к.:

  • им предоставят более выгодную процентную ставку;
  • чем меньше сумма долга, тем меньшую сумму процентов начислят за весь срок кредитования;
  • страховые выплаты по любым ипотечным программам учитывают, в том числе, остаток ссудного счета – чем меньше сумма долга, тем дешевле обойдется страхование;
  • чем меньше долг, тем меньше платежи, тем они более приемлемы для бюджета семьи.

Подтверждение наличия собственных средств

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке, покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть передача наличных под расписку, перечисление на счет, расчеты с использованием банковской ячейки. Кредитор устанавливает, сколько процентов первый взнос по ипотеке составит, т.е. минимально допустимую его величину в конкретной сделке. Также банк требует, чтобы подтверждение платежеспособности клиента было предоставлено до того, как будет выдан заём.

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них. В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

Какой первый взнос по ипотеке за квартиру должен быть, и как его подтверждать, следует уточнять у кредитора.

Если со стороны банка отсутствуют какие-либо особые требования по организации порядка расчетов в виде применения сейфовых ячеек и прочего, то стандартно используется поэтапный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости.

1-ая часть общей суммы, что необходимо уплатить за покупку, – это авансовый платеж или залог. В первом случае при отказе от сделки одной из сторон деньги в полном объеме возвращаются покупателю. Во втором – если инициатор расторжения сделки покупатель, он теряет залог, если продавец – он возмещает сумму в двойном размере. Данный платеж совершается в момент подписания предварительного договора купли-продажи. Обычно деньги идут наличными. Факт получения средств продавец подтверждает, собственноручно совершенной, надписью на договоре. На бумаге он указывает сумму цифрами и прописью, пишет полностью ФИО, ставит подпись. Можно расплатиться и посредством взноса или безналичного перевода средств на счет продавца в день сделки. В банке выдадут документальное подтверждение совершения операции. Оригинал остается у покупателя. Продавцу можно сделать копию;

2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.

3-я часть – заемные средства. Их перечисляет банк на счет продавца на, указанные им, реквизиты после предоставления покупателем зарегистрированных документов по сделке.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме. Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом. В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме.

Некоторые кредитные учреждения принимают вместо первоначального взноса дополнительное обеспечение - имеющееся жилье. Сколько процентов первоначальный взнос при ипотеке составит в таком случае, зависит от результатов оценки объекта недвижимости и условий банка. Иногда за заемщиками сохраняется право временного пользования, переданным в качестве первоначального взноса, имуществом на время постройки новой квартиры или ремонта в ней. Это удобно при покупке объекта недвижимости на первичном рынке новостроек или при переезде из другого региона.

Нужно тщательно просчитать все возможные потери как в случае самостоятельной продажи имеющегося жилья, так и при его передаче его в залог банку вместо первоначального взноса.

При отсутствии возможности подтвердить наличие собственных средств иногда обращаются к одновременному оформлению двух кредитов – потребительского и ипотечного. Средства, полученные по первому договору, будут вноситься в качестве первоначального взноса. Решение весьма рискованное. Так можно поступать только тем, кто имеет достаточно большой доход, чтобы:

  • при проверке кредитной истории службой банка уровень платежеспособности претендента на кредит с учетом обоих обязательств оказался приемлемым;
  • одновременно исполнять обязательства по уплате обоих займов.

О наличии поданной заявки или уже оформленном кредите по БКИ узнают быстро. Первоначальный взнос (даже в минимально возможном размере) составляет довольно приличную сумму. Соответственно и платежи будут существенные, особенно с учетом того, что такой заём обычно дают максимум на 5 лет. Уже тогда, когда первый платеж по ипотеке совпадет с первой выплатой по потребительскому кредиту, это будет очень ощутимая сумма.

Желательно заранее, на этапе консультаций у кредитора, просчитать, сколько составит совокупный обязательный платеж. Если полученное значение изъять из бюджета хотя бы в одном месяце (отложить на первый взнос или оплату сопутствующих оформлению ипотечного займа расходов), можно понять, насколько приемлемо будет такое решение.

Нужно помнить о и необходимости продления страховок. Один раз в год придется внести в кассу страховой компании около 1-1,5% от остатка задолженности по ипотеке для продления действия полиса страхования, что также отрицательно скажется на финансовом положении заемщика.

proipoteku24.ru

Ипотека с первоначальным взносом

Первоначальный взнос по ипотеке предполагает внесение части средств в качестве оплаты при покупке недвижимости, оставшаяся сумма занимается в кредитном учреждении. В зависимости от банка её размер может составлять от 5 до 90%.

В качестве источника взноса, как правило, выступают ваши предварительные накопления. Если их нет, то требуемую сумму можно занять у банка оформив потребительский кредит. Здесь стоит быть осторожным: получив один кредит, банки могут отказать во втором – ипотечном. Чтобы эта схема всё-таки сработала, вы должны иметь высокую платежеспособность, позволяющую возвращать деньги сразу по двум займам. Банки без особых сложностей дадут деньги, если выплаты по кредитам не превысят 40% от уровня ежемесячного дохода.

Бывают ситуации, в которых приобретаемая недвижимость может быть оценена ниже той стоимости, за которую её продают. Банки выдают кредиты лишь в пределах официальной оценки жилья. В таком случае без увеличенного первоначального взноса не обойтись.Возможен вариант, когда первоначальный взнос не требуется. Кредитные учреждения идут на уступки и предлагают программы, по которым готовы выдать все 100% денег, необходимых для покупки жилья. Здесь возникает парадокс: если у вас нет средств на первоначальный взнос, то откуда они появятся на ежемесячные выплаты? Банк берёт на себя повышенный риск невозврата выданного кредита, поэтому процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на несколько процентов выше, чем с таковым.С другой стороны, внесение первоначального взноса решает вопрос экономии на ипотечном кредите. Чем большую сумму вы внесёте изначально, тем меньше нужно будет платить потом. Кроме того, данный фактор увеличивает шансы на получение ипотеки и даёт возможность получить более выгодные условия кредитования.Некоторые банки предлагают ипотечные вклады. Они предназначены для хранения первоначального взноса в период оформления документов на кредит. Как правило весь процесс подготовки бумаг занимает до трёх месяцев. По возможности разместите свои деньги на этом счёте и увеличите свой взнос на определённый процент. 

Совет Сравни.ру: В ряде случаев помочь со сбором средств на первоначальный взнос может кредитная карта. Если успеете вернуть занятые средства в льготный период (как правило, 55 дней), то кредит окажется бесплатным.

www.sravni.ru

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например — автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ — это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

  1. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
  2. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 20%;
  3. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
  4. Военная ипотека — первый взнос 20%, оплачивается государством;
  5. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
  6. Загородная недвижимость —  от 25%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом — а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят. При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

  • Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
  • Если вы относитесь к категории «Молодая семья», т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
  • Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Первоначальный взнос за ипотеку в Сбербанке

Часть от цены приобретаемой квартиры, которая нужна заемщику для получения кредита по ипотеке, называется первоначальным взносом при ипотеке. Разные ипотечные программы имеют разную величину первоначального взноса, что составляет от 0 до 90% от цены покупаемого жилья. Чтобы оплатить первоначальный взнос, можно взять кредит на иные цели, например на потребительские нужды, использовать собственные накопления или продать существующее жилье.

Сумма ипотечного кредита зависит от размера первоначального взноса, чем она выше, тем большую сумму кредита можно получить или уменьшить продолжительность ипотеки и тем самым меньше переплатить процентов за покупаемую квартиру. Для определения выгодного размера ипотечного кредита и его срока рекомендуется использовать ипотечный калькулятор.

Читайте также: Список льгот по учительской ипотеке

При величине первоначального взноса 70% от цены покупаемой квартиры вместо ипотеки выгоднее использовать другой кредит, в том числе на потребительские нужды. Это позволит сэкономить на дополнительных расходах по ипотеке, и упростит процесс оформления документов.

За получением ипотечного кредита обращаются люди, не имеющие средств для первоначального взноса. Они стараются найти такую программу ипотеки, при которой первоначальный взнос наименьший. Следует помнить, банк может выдать ипотечный кредит исходя из оценочной стоимости покупаемой квартиры, оценку проводит официальный оценщик. В случае когда цена продавца выше оценки, первоначального взноса будет не хватать, так как он равен оценочной, а не действующей на рынке цене жилья.

Ипотека без первоначального взноса

Сейчас действует несколько ипотечных программ, где возможно получение ипотечного кредита без первоначального взноса. Особенно это характерно для тех городов, в которых рост стоимости жилья превышает возможность накопления первоначального взноса. Это характерно для Москвы и наиболее крупных городов России. Такие программы, как правило, подразумевают больший процент по причине существенных рисков для банков.

Возможно получение ипотеки без первоначального взноса другим способом. Впору получить кредит на потребительские цели и применить его в качестве первоначального взноса для получения ипотеки на выгодных условиях. Однако следует обратить внимание, что ставка потребительского кредита больше, но т. к. он может быть погашен в более короткий срок (2-3 года), в то время как ипотека действует в течение десятков лет. И чем меньше выплаты по ипотеке, тем это выгоднее. Требуется только стабильный доход, чтобы совокупного кредита было достаточно для покупки жилья и для обслуживания этих кредитов.

Те, кто собирается взять ипотеку без первоначального взноса, серьезно рискует. Если прекращаются выплаты по кредиту, то вся сумма, выплаченная банку, пропадет, поскольку основная часть выплат в первый год идет на погашение процентов. Также можно оказаться должником банка, если стоимость квартиры снизилась, и она будет продана дешевле, чем приобретена.

Отдельные заемщики арендуют квартиру, но эти деньги лучше потратить, выплачивая кредит за ипотеку. Но стоимость аренды квартиры может быть ниже стоимости ипотеки. Также при получении кредита вырастут расходы, ведь арендуемое жилье тоже потребуется оплачивать.

Власти различными способами поддерживают ипотечное кредитование. Внедряется программа, разработанная АИЖК, по которой первоначальный взнос не превышает 10%. Но такая программа предусматривает дополнительное страхование, если не будет возможности выплат по кредиту. Это сделает выше процентную ставку.

Читайте также: Ипотека для иногородних в Москве

Если нет возможности внесения первоначального взноса, это подтверждает низкие доходы заемщика. Рекомендуют для проверки себя в качестве клиента ипотеки открыть счет, на который ежемесячно вносить сумму, равную выплатам по кредиту, в течение года или больше. Тогда реально брать кредит без первоначального взноса или его небольшим размером. Этот взнос и может накопиться на счету.

Ипотека в Сбербанке

Если вы собираетесь оформить ипотеку в отделении Сбербанка, вам потребуется достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса. Сбербанк готов предложить различные варианты жилищного кредитования.

Оценивая приобретаемое жилье и свои возможности, можно выбрать наиболее подходящий вариант для вас.

Виды ипотечных кредитов:

  • ипотека с государственной поддержкой – первоначальный взнос – от 20%;
  • приобретение готового жилья применяется для молодых семей (возраст до 35 лет) – от 15%, для других категорий клиентов – от 20%;
  • приобретение строящего жилья для категории молодых семей – от 15%, для других категорий – от 20%;
  • ипотека + материнский капитал – первоначальный взнос – от 15%;
  • военная ипотека – 20%, вносится государством;
  • жилищный кредит для рефинансирования – без первоначального взноса;
  • строительство жилого дома – первоначальный взнос от 25%;
  • загородная недвижимость – не менее 25%.

Любой упомянутый кредит возможно получить в сумме не выше 70-80% от цены объекта, следовательно, при заключении кредитного договора вам потребуется подтвердить наличие средств. Многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по ипотеке средства из материнского капитала или получить государственную поддержку.

Для принятия заявки необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие занятость и доход;
  • свидетельство о браке, рождении ребенка и другие для подтверждения родства;
  • подтверждение о наличии средств по материнскому капиталу или полученных из Пенсионного фонда.

Читайте также: Ипотека с господдержкой: длительность действия

Первоначальный взнос необходимо подтвердить официально после одобрения банком выдачи кредита. Если есть возможность выплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50% от цены выбранной квартиры, тогда потребуется паспорт и еще один подтверждающий документ – загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, для рассмотрения заявки на кредит.

Самое популярное:

finbazis.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.