Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека с созаемщиком


Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Условия ипотечного кредита требуют определенного дохода. Если собственный доход не соответствует требованиям банка для этого, существует отличный выход - созаемщик по ипотеке в Сбербанке. Этот шаг позволяет распределить финансовые обязательства между всеми участниками займа. Кто же может быть в роли созаемщика?Жилищный займ, в котором участвует созаемщик по ипотеке в Сбербанке, всегда позволяет воспользоваться наиболее выгодными условиями: внушительной суммой, которая предоставляется по выгодной ставке и на длительный период. По данной причине специалисты Сбербанка советуют получить поддержку созаемщиков (не более 3-х человек).Как правило, созаемщиком является супруг(а) заемщика. Но, это также может быть и совершенно постороннее лицо. При этом важно знать, что этот человек получает право на долю приобретаемого в кредит имущества.Созаемщики должны предоставить в банк требуемый перечень документов, аналогичный пакету документов основного заемщика. В точности - это анкета.
  • ФИО, включая предыдущую фамилию (в случае изменения);
  • сведения из паспорта;
  • адрес, а также контактные телефонные номера;
  • семейное положение, сведения о близких родственниках (о детях и супругах);
  • информация о полученном образовании;
  • вид занятий: область деятельности, название организации, занимаемая должность, длительность стажа;
  • размер доходов (включая неподтвержденные), а также общих трат;
  • подтверждение начисления зарплаты в Сбербанке - номер карты;
  • описание имущества и его стоимости: ТС (марка, номер), дом, квартира (адрес, общая площадь, период приобретения).
Обязательно надо указать наличие созаемщика и подписать анкету. Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf [817,11 Kb] (cкачиваний: 480) Посмотреть онлайн файл: Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен выполнять указанные в договоре обязательства, даже если не претендует на часть покупаемой в кредит недвижимости. Его обязанности и права оговариваются до получения займа и обязательно прописываются в договоре на ипотеку. Перечень прав и обязанностей созаемщика:
  • погашать долг, когда заемщик не в состоянии это сделать;
  • выплачивать определенную часть ежемесячных взносов (если это оговорено в договоре);
  • получить доступ для использования налогового вычета;
  • если созаемщик не является супругом/-ой клиента, то он/она все равно обладает правом на долю приобретаемого заемщиком жилья.
Если поддержка созаемщика уже не требуется, то необходимо получить информацию о том, как вывести его из ипотеки. Следует учитывать, что процедура вывода находящихся в разводе супругов является достаточно трудоемкой. Необходима одновременная подача заявок от заемщика и его созаемщика о желании освобождения последнего от исполнения обязательств по погашению долга. Когда платежеспособность заемщика не является слишком высокой, то может производиться перерасчет общего остатка долга.

Общие требования, которые предъявляются к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, не предполагают слишком строгих ограничений. В них предусматриваются такие же возрастные ограничения, как и для самого заявителя.

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • регистрация;
  • справка 2-НДФЛ;
  • диплом о получении образования;
  • трудовая книжка;
  • копии документов родственников, проживающих вместе с ним.
Помимо этого, также могут понадобиться и дополнительные документы: удостоверение пенсионера или водителя, военный билет и др. Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf [475,29 Kb] (cкачиваний: 519) Посмотреть онлайн файл: Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf Детальная информация об ипотечных кредитах представляется в видеообзоре.

sbank-gid.ru

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке - права, ответственность, функции

При оформлении ипотеки российские граждане часто сталкиваются с проблемой, связанной с подтверждением их платежеспособности.

В том случае, когда заёмщикам не хватает своего заработка на оплату ежемесячных платежей по ипотеке, им на помощь могут прийти созаёмщики.

Благодаря их активному участию в ипотечном кредитовании заёмщикам не придётся искать более дешёвую недвижимость, так как их совокупного дохода вполне хватит для выполнения кредитных обязательств.

Перечень прав и обязанностей

Российское законодательство определяет права и обязанности созаёмщиков следующим образом:

  • созаёмщики несут такую же ответственность перед кредитно-финансовым учреждением, что и заёмщики;
  • созаёмщик может стать законным владельцем части недвижимости, если на момент оформления ипотеки он состоял в официальном браке с заёмщиком;
  • на созаёмщика может быть возложена обязанность ежемесячно перечислять банку часть ежемесячного платежа, рассчитанного по ипотечному договору;
  • созаёмщик может вносить в банк лишь определённую сумму денежных средств, предварительно оговоренную с заёмщиком и кредитором при подписании ипотечного договора;
  • ответственность созаёмщика может наступить в том случае, когда заёмщик окажется не платежеспособным и не сможет возвратить банку денежные средства, оформленные по ипотеке;
  • созаёмщик, не состоящий в браке с заёмщиком, может претендовать на долю в жилом помещении, приобретаемом по ипотечной кредитной программе;
  • в том случае, когда созаёмщик принимает участие в ипотеке (при условии равноправного долевого участия с заёмщиком), он может воспользоваться налоговым вычетом.

Какова ответственность?

Созаёмщик, ставя свою подпись на кредитной документации, принимает на себя всю ответственность за своевременное погашение ипотеки.

Все права и обязанности созаёмщика прописываются в ипотечном договоре. Отдельной строкой в этом документе следует выделить ответственность созаёмщика при невыполнении заёмщиком кредитных обязательств.

Если созаёмщик по каким-то причинам откажется от своей доли в недвижимости, приобретённой в ипотеку, с него не снимается ответственность, определённая кредитным договором.

Весь срок действия ипотечной кредитной программы он должен будет выполнять взятые на себя обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предъявляет к созаёмщикам, принимающим участие в ипотечном кредитовании, стандартные требования.

В большинстве случаев у заёмщика возникает потребность в созаёмщике, когда его ежемесячного дохода не хватает для оплаты регулярных платежей по ипотеке.

Сбербанк настоятельно рекомендует застраховать жизнь и здоровье созаёмщика на сумму, равноценную его доле в ипотеке.

Сбербанк допускает участие по одной ипотечной программе не более 3-х созаёмщиков, которые самостоятельно между собой распределят доли в недвижимости.

Такая категория клиентов должна предоставить кредитно-финансовому учреждению следующую документацию:

  • официальный документ, идентифицирующий личность созаёмщика – паспорт (с отметкой о российском гражданстве и местной прописке);
  • идентификационный код;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента – справка о заработной плате и трудовая книжка;
  • документы всех членов семьи созаёмщика, которые проживают вместе с ним в одной квартире или доме.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме банка (Сбербанк)

В том случае, когда в оформляемой Сбербанком ипотеке, планируется участие созаёмщика – супруга (супруги), то ему необходимо на этот момент состоять в зарегистрированном браке с заёмщиком.

Банку нужно будет предоставить свидетельство о заключении брака (вместе с основным пакетом документации).

По всем кредитным программам, оформляемым в Сбербанке, на покупку недвижимого имущества, денежные средства выдаются только после государственной регистрации ипотечных договоров в Россреестре.

После подписания кредитного договора по ипотечной программе, обязанность перечислять банку ежемесячные платежи возлагается на заёмщика.

Если он не может выполнить взятые на себя финансовые обязательства, Сбербанк будет вынужден обратиться к его созаёмщикам, и потребовать выполнения условий договора.

При оформлении ипотеки Сбербанк принимает от заёмщиков сертификаты, предоставленные им государством при рождении детей.

При сборе пакета документации, для участия в кредитной программе «Ипотека + материнский капитал», клиентам банка необходимо взять в Пенсионном фонде справку о фактическом остатке капитала.

Кто может им стать?

При рассмотрении документации, представленной потенциальным заёмщиком финансовому учреждению, в обязательном порядке подсчитывается его ежемесячный доход.

Это делается для того, чтобы определить платежеспособность клиента.

Очень часто встречается ситуация, при которой совокупного дохода клиента не хватает, чтобы своевременно перечислять банку ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

В этом случае заёмщик может предъявить справку о доходах своей супруги (супруга) или других членов семьи.

Российские кредитно-финансовые учреждения позволяют принимать участие в ипотечном кредитовании, в качестве созаёмщиков:

  • либо законной супруге (супругу);
  • либо близким родственникам;
  • либо третьим лицам (коллегам по работе, друзьям и т. д.).

В соответствии с действующим на территории России Федеральным законодательством, супруги в автоматическом порядке становятся созаёмщиками по ипотечным кредитным программам.

В будущем определить долю каждого супруга в приобретённой недвижимости поможет правильно составленный брачный контракт.

Благодаря участию в ипотеке созаёмщиков максимальная сумма кредита может быть значительно увеличена, а потенциальный заёмщик может стать владельцем более престижных апартаментов.

Какие документы необходимо представить?

Чтобы стать созаёмщиком по ипотеке человек должен предоставить в кредитно-финансовое учреждение определённый пакет документации:

  • паспорт, в котором стоит отметка о гражданстве Российской Федерации;
  • идентификационный налоговый номер;
  • официальный документ, свидетельствующий о регистрации потенциального созаёмщика по месту его фактического проживания;
  • свидетельство о заключении брака с заёмщиком;
  • документы, посредством которых можно будет идентифицировать всех членов семьи и родственников заёмщика, проживающих с ним в одном жилом помещении;
  • трудовую книжку, в которой стоит отметка об официальном трудоустройстве на момент оформления ипотеки (на последнем месте работы он должен проработать не менее полугода);
  • справку, выданную физическому лицу работодателем о полученном доходе (за последние 6 месяцев);
  • документ (государственного образца) свидетельствующий о получении созаёмщиком образования в высшем учебном заведении.

Это основной пакет документации (такой же, как и для заёмщиков), который следует собрать созаёмщику для участия в ипотечной кредитной программе.

Некоторые банки могут по своему усмотрению требовать от клиентов предоставить дополнительную документацию, которая сможет подтвердить их благонадёжность и платежеспособность (водительские права, военный билет и т. д.).

Иногда от заёмщиков требуется финансовое обеспечение ипотеки, для которого им приходится оформлять имеющуюся частную собственность в залог.

Соответственно, в такой ситуации, к общему пакету документов на ипотечный кредит следует приложить документацию на залоговую недвижимость.

Сколько созаемщиков может быть?

Количество созаёмщиков по каждой ипотечной программе устанавливается индивидуально каждым кредитно-финансовым учреждением.

Сбербанк позволяет участвовать в ипотечном кредитовании 3-м созаёмщикам.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения при необходимости увеличивают количество созаёмщиков до 5 человек.

Заключение

Перед тем, как стать созаёмщиком, каждый человек должен хорошо подумать и взвесить все возможные риски.

Ставя свою подпись на ипотечном договоре, созаёмщик принимает на себя ответственность перед кредитором относительно возврата денежных средств, выданных банком на покупку недвижимости.

Соблюдая все пункты договора, и выполняя взятые на себя финансовые обязательства, созаёмщик может претендовать на долю недвижимости, соразмерную его вкладу в данную ипотечную программу.

Видео: Особенности «семейных» кредитов

ipotekam.com

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Уровень доходов наших соотечественников далеко не всегда удовлетворяет требования Сбербанка по предоставлению долгосрочного жилкредита. Выходом из данной ситуации является привлечение созаёмщиков. Их участие в ипотечном кредитовании освобождает основного заёмщика от необходимости поиска более дешёвой недвижимости, так как совокупного дохода всех участников сделки вполне достаточно для выполнения принятых финансовых обязательств. Между тем ипотека с созаемщиком в Сбербанке имеет свои особенности. Об основных из них речь пойдёт в этой статье.

Кто такой созаемщик

Сразу необходимо сказать, что созаёмщик несёт ответственность по долгосрочному займу наравне с владельцем приобретённой недвижимости. Именно к нему обратится банк в первую очередь, если основной заёмщик, попав в тяжёлую финансовую ситуацию, перестанет платить по ссуде. Это право закреплено за финансовым учреждением на законодательном уровне.

Продолжая разговор о том, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке, следует отметить, что данный вид кредита обслуживать очень нелегко. А в случае снижения уровня финансового достатка клиент может лишиться жилья. Поэтому в созаёмщики нужно выбирать человека, в котором вы не сомневаетесь.

Кто может стать

В общем в качестве созаёмщика может выступить гражданин, имеющий доход, достаточный для погашения ипотеки. По одному договору кредитования в Сбербанке на приобретение недвижимости допускается не больше 3 физических лиц. Декларируемый ими доход будет учитываться при определении максимального размера кредита.

Многих интересует даже не то, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, а кто обретает такой статус автоматически. Действительно, в жизни встречаются разные ситуации. Предположим, супружеская пара приняла решение развестись, но по тем или иным причинам документы на развод не подаются, а жильё принадлежит по бумагам супруге. Если официальный муж решит приобрести жильё, взяв ипотеку, возникнут определенные сложности. Дело в том, что по условиям Сбербанка, вытекающим из ст. 45 Семейного кодекса РФ, официальная супруга титульного заёмщика становится в обязательном порядке созаёмщиком, причём вне зависимости от её платежеспособности.

Права и обязанности

Права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке регламентируются действующим законодательством. Что касается прав, имеется один нюанс, являющийся, пожалуй, основным побудительным мотивом стать созаёмщиком – в ипотечном договоре и договоре купли-продажи жилья отдельно оговаривается право лица данной категории на приобретаемую жилплощадь. В его собственность допускается оформление 50% недвижимости.

Впрочем, при согласии сторон, доля может быть меньше. Будучи обозначенным в договоре, это право не подлежит пересмотру только по желанию других участников сделки – основного заёмщика либо банка. Стоит выделить также следующий момент: право пользования налоговым вычетом распространяется и на созаёмщика.

Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанк озвучивает такие:

  • созаёмщик погашает определённую часть ежемесячной выплаты. Актуальность данной обязанности должна подтверждаться соответствующим пунктом в ипотечном соглашении;
  • если клиент не способен выплачивать задолженность, созаёмщик обязан оплатить её своими средствами.

Ответственность перед банком

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке, ставя на кредитной документации свою подпись, принимает ответственность за погашение займа в требуемые сроки. И здесь есть одна особенность: помимо полного погашения долга, банк может обратиться к созаёмщику на предмет уплаты штрафов по кредиту и неустойки. Но только при условии наличия соответствующих пунктов в договоре долгосрочного жилкредитования.

Обязательному страхованию подлежит ответственность созаемщика по ипотеке, Сбербанк при этом подразумевает страхование лишь своей доли ответственности.

Отказ от своей части недвижимости не освобождает созаёмщика от ответственности, определённой кредитным соглашением.

Выполнять принятые на себя перед финансовой организацией обязательства он должен будет весь срок действия ипотечного договора.

Чем созаёмщик отличается от поручителя

Поручитель несёт за возврат долгосрочного жилкредита такую же ответственность, как и созаёмщик – солидарную. Но по факту приравнивать два эти статуса нельзя. Их отличия заключаются в следующем:

  • При расчёте суммы ипотечной ссуды доход поручителя не учитывается. Что же касается созаёмщиков, то их привлечение как раз и практикуется с целью увеличения объёма кредитования. То есть доход лиц данной категории принимается в расчет.
  • Очерёдность при взыскании долга разная. Поручитель приступает к исполнению своих обязательств, если заёмщик, а после него и созаёмщики продемонстрировали несостоятельность в проведении долговых выплат.
  • Поручитель не приобретает статус совладельца покупаемого объекта. Однако его права приравниваются де-юре к правам кредитора, если он своими средствами гасит задолженность по ипотеке. Это позволит поручителю потребовать возмещение заёмщиком потраченных денег либо изъять через суд имущество в счёт покрытия долга.

Больше полезной информации по этой теме вы узнаете из нашей статьи «Поручитель в ипотеке в Сбербанке – кто он».

Требования банка к созаемщику

На сайте Сбербанка такие сведения отсутствуют. Поэтому можно сделать вывод, что заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке отвечают одинаковым требованиям, определяемым в соответствии с действующим законодательством. Формулируются они так:

  • Возраст на дату предоставления займа – не младше 21 года.
  • Возраст созаёмщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет. При предоставлении ипотечной ссуды без подтверждения трудовой занятости и доходов верхняя возрастная планка ограничена 65 годами.
  • Трудовой стаж:
    • общий – не менее 1 года за последние пять лет;
    • на текущем месте трудоустройства – не менее полугода.

Необходимые документы

Чтобы обрести статус созаёмщика по ипотечному кредиту от Сбербанка, физическое лицо должно представить в финансовое учреждение следующие документы:

Банк оставляет за собой право внесения изменений в перечень документов.

Условия для созаемщика по ипотеке

Условия Сбербанка, на которых разделяются платежи между созаёмщиками долгосрочных кредитов, заслуживают отдельного разговора. Расписаны они не в соглашении по сделке купли-продажи, а в договоре ипотечного кредитования. Поэтому, если какой-то из плательщиков не исполняет принятые на себя обязательства по выплате кредита, текст соглашения с банком играет превалирующую роль. Ответственность сторон расписана, как правило, именно в этом документе.

Наиболее часто встречаются следующие варианты:

  • каждый из созаемщиков платит исключительно свою часть кредита. Банк при этом к добросовестному исполнителю требований не предъявляет, а взыскивает средства с проштрафившейся стороны;
  • участники проводят оплату совместно, без разделения ответственности и счетов. А если возникают долги, взыскание банк направляет обоим;
  • участники делают выплаты совместно без разделения счетов, однако заключили при этом между собой соглашение. Банк в этом случае направляет взыскание обоим, но добросовестный плательщик наделён правом направления регрессного иска второй стороне.

Чаще наблюдается второй подход. Когда один из созаёмщиков проводит оплаты своевременно, а второй делает это с опозданием, пени и штрафы распределяются между ними равными частями. Если второй созаёмщик откажется платить, долг тогда тоже будет распределяться пропорционально. Выход из данной ситуации – покрыть всю задолженность, после чего добиваться компенсации от второй стороны через суд либо попытаться исключить недобросовестного созаёмщика из всех договоров, что лишит его права претендовать на часть недвижимости.

Чтобы не столкнуться с такими неприятными ситуациями, ответственность за неуплату рекомендуется прописать в ипотечном договоре или дополнительных соглашениях.

Оформление ипотеки

Физическое лицо обретает статус созаёмщика сразу после оформления ипотечного соглашения. Поэтому необходимо быть готовым к встрече с финансовыми проблемами загодя. Обусловлено это тем, что в данном случае в большей степени рискует именно созаемщик по ипотеке в Сбербанке. Ведь выполнять принятое на себя обязательство он будет не месяц, даже не год, а несколько десятков лет. И если созаёмщик станет нетрудоспособным или заболеет, его обязанности из-за этого не исчезнут.

Кроме того, обратившись даже в другое финансовое учреждение с заявкой на предоставление денежных средств с целью покупки авто, квартиры или дома, созаемщик, скорее всего, получит отказ по причине ограниченного количества свободных финансов. Банки держат этот вопрос на контроле. И если, заполняя анкету, физическое лицо не сообщит о том, что уже имеет обязательства по ипотеке в качестве созаёмщика, сотрудники кредитной организации непременно уличат его в представлении неправдивой информации. Тогда на получение займа ему, точно, не придётся рассчитывать.

Таким образом, стать участником договора долгосрочного кредитования в качестве созаёмщика допускается лишь в том случае, если вы уверены, что это не нарушит ваши планы на будущее.

Пакет документов

Хотя бумаг банк требует немало, ситуацию облегчает, что собирать их не нужно сразу все. На первом этапе достаточно подготовить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт российского образца;
  • второй подтверждающий личность документ;
  • сведения о трудоустройстве;
  • документы, подтверждающие доход.

Если заявка будет одобрена, банк потребует представить дополнительные документы от покупателя, а также определённые бумаги от продавца недвижимости. При их подготовке могут возникнуть сложности. Чтобы избежать неточностей и сэкономить время, ознакомьтесь с нашей статьёй «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».

Как заполняется анкета

Ключевыми критериями заполнения данного документа являются:

  • полнота информации;
  • точность;
  • достоверность.

Запрашиваемый объём займа лучше несколько завысить, поскольку банк, как правило, этот показатель уменьшает.

Заполнить анкету можно в любом отделении Сбербанка. При этом, возможно, у вас возникнут вопросы по некоторым разделам этого документа. Поэтому подготовиться к процедуре оформления необходимо тщательно. Поможет вам в этом плане наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке».

Конечно, вас может озадачить размер анкеты – 5 страниц. Дело в том, что банк, разработав такую форму, сможет сразу узнать о клиенте всю необходимую информацию. Да и клиенту удобно в одном документе указать все интересующие финучреждение сведения о себе. Но при этом необходимо быть внимательным. Чтобы минимизировать возможность ошибки, ознакомьтесь со статьёй «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».

Как погасить ипотечный кредит

На сайте Сбербанка сказано, что погашается долгосрочный заём на жильё исключительно аннуитетными (равными) платежами.

Выплатить кредит можно досрочно – полностью или частично.

В последнем случае закреплённый за вами специалист пересчитает график и объём ежемесячных платежей, но полностью от финансового бремени на семейный бюджет вы не освободитесь.

Об особенностях закрытия долгосрочного жилищного займа до даты, указанной в договоре кредитования, вы узнаете из статьи «Как можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке».

При этом важно помнить – даже день просрочки регулярного платежа может стать причиной серьёзных проблем. Ведь сумма ипотечного кредита немаленькая, поэтому, казалось бы, мизерные десятые доли процента за ту же, например, неделю обусловливают формирование приличной суммы начисленной неустойки. Исключить такую неприятную ситуацию вам позволит информация из статьи «Как погасить ипотеку правильно».

Страховка при ипотечном кредитовании

При ипотечном кредитовании в Сбербанке действуют серьезные правила страхования, поскольку выделяются денежные средства на продолжительный период времени. Полис призван защитить не только финансовую организацию, но и клиента в случае непредвиденных ситуаций.

Обязательным является страхование приобретаемой недвижимости. Причём это не прихоть самого банка, а требование законодательства РФ.

Полис должен полностью покрывать размер обеспечиваемого обязательства. Только тогда при наступлении страхового случая банк возмещает в полном объёме понесённые убытки за счёт оформленной кредитополучателем страховки.

Если клиент откажется страховать залоговое имущество, в предоставлении долгосрочного жилкредита ему будет отказано.

Федеральный закон об ипотеке не предусматривает никаких обязательных страховок, кроме страхования залога. Однако мотивирует клиента страховать здоровье и жизнь повышение процентной ставки на 1 п.п. при отказе от приобретения полиса, покрывающего связанные с этим риски.

Если же говорить об основных условиях в отношении страховки, в Сбербанке они касаются компании-страховщика. Данное финансовое учреждение принимает не каждый полис. Сбербанк отобрал страховые организации, в перечне страховых случаев которых присутствуют заявленные риски. Это позволяет банку быть уверенным в том, что при их наступлении убытки будут покрыты. Узнать список страховых организаций вы можете из статьи «Страховые компании, аккредитованные Сбербанком».

Заёмщик наделён правом выбора альтернативного страховщика. Но следует учесть, что при таком подходе заявитель на ипотеку в разы повышает вероятность отказа в предоставлении займа без объяснения причин.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Видео по теме:

plategonline.ru

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

При оформлении ипотеки банк может выдвинуть требование о привлечении созаемщика. Кто он такой, какие права на квартиру имеет, какие риски несет? Об этом читайте в нашей статье.

Права и обязанности

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который совместно с основным заемщиком, несет ответственность за выплату кредита. Он принимает непосредственное участие в оформление кредитного договора, подписывает его и имеет право распоряжаться приобретаемым объектом недвижимости.

В договоре указываются права, обязанности и ответственность созаемщика. Как правило, к ним относится:

  • погашение определенного размера ежемесячного взноса;
  • выплата кредита в полном объеме, если основной заемщик не может выплачивать долг;
  • права на недвижимость, независимо от степени родственных отношений с заемщиком;
  • право на получение налогового вычета.

При изменении ситуации и увеличении доходов клиента можно вывести созаемщиков из ипотеки. Но банк неохотно идет на такие действия, даже в случае развода супругов. Поэтому клиентам нужно запастись необходимыми документами и приготовиться к длительной процедуре.

Таким образом, созаемщиком может быть любой человек: друг, знакомый, родственник. При этом важно понимать степень ответственности перед кредитором и быть готовым выполнить все обязанности по договору.

Требования

Отвечая на вопрос о том, кто может быть созаемщиком по ипотеке, специалисты банка руководствуются требованиями к уровню доходов и возрастными ограничениями.  Возраст созаемщика  на момент получения ссуды должен быть в диапазоне от 21 до 75 лет . Его доход должен позволят выплачивать положенную долю ипотеки. Правилами Сбербанка разрешено привлекать трех лиц в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту. При этом супруг (или супруга) клиента в обязательном порядке выступают в этой роли, независимо от возраста.

Требования к созаемщику такие же, как и к получателю ипотеки – нужно подтвердить уровень доходов и представить полный пакет документов. Возраст, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне действия банка, трудоустройство и непрерывный стаж от одного года – все эти условия должны быть соблюдены. В противном случае банк имеет право отказать в заявке.

Поручитель или созаемщик?

Многие путают понятия поручительства и совместной ответственности по ипотеке. Поручитель – это гарант своевременного погашения долга, но без прав на приобретаемую недвижимость.

Доходы поручителя не влияют на размер выдаваемой ипотеки, в отличие от дохода созаемщика.

В договоре с банком могут фигурировать оба лица: созаемщик и поручитель. Ответственность будет распределяться следующим образом: основной заемщик, созаемщик и поручитель. Если первые два фигуранта не в состоянии выполнить обязанности перед банком, то долг будет погашать поручитель.

Риски

Риски созаемщиков достаточно велики. Многие не задумываются о последствиях, соглашаясь помочь друзьям или коллегам. Ипотечный кредит – это долгосрочная ссуда. К сожалению, никто не застрахован от потери работы, болезни или других неожиданностей. Если в результате непредвиденных ситуаций, долг приходится возмещать созаемщику, то это может серьезно отразиться на его финансовом положении и взаимоотношениях с близкими людьми.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что при ипотеке квартира является залогом, что осложняет все действия с имуществом в случае развода или форс-мажорных ситуаций.

Еще один риск – возможный отказ в кредитовании. На вопрос, может ли созаемщик взять ипотеку, в банке дадут ответ после анализа доходов клиента. Если их окажется недостаточно для погашения обязательств по двум договорам, то банк откажет в заключении кредитного договора с созаемщиком.

Этим не ограничивается перечень возможных рисков, поэтому принимая решение о солидарной ответственности по ипотеке, стоит проконсультироваться с юристом.

Поможет ли страховка?

Знание своих прав и обязанностей поможет сторонам принять правильное решение и выбрать варианты страховки.

Если приобретается коммерческая недвижимость, то стоит застраховать не только свою дееспособность, но и риски порчи помещения, причинения ущерба в случае пожара и пр.

Наличие страховок положительно воспринимается банком. К недостаткам полисов можно отнести дополнительные финансовые затраты для созаемщика и долгие тяжбы со страховщиком по получению выплат.

Решение по оформлению страховки каждый принимает самостоятельно, также как и по участию в ипотеке. Мы рекомендуем оценивать не только финансовые риски, но и возможные осложнения взаимоотношений с близкими людьми в случае непредвиденных обстоятельств.

infozaimi.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.