Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека семье с ребенком


ИПОТЕКА МОЛОДОЙ СЕМЬЕ С РЕБЕНКОМ

16 дек. 2018, 05:52

Жилищный вопрос наиболее актуален для молодых семей. Обзавестись собственными квадратными метрами этой категории помогает государство и отдельные банки. Ниже пойдет речь об условиях предоставления льготной ипотеки семьям с детьми.

Для этой группы населения существуют специальные программы предоставления жилищных займов.

Федеральная программа для молодых семей

Согласно государственной инициативе «Жилище» молодым семьям компенсируют часть стоимости жилья. 

Требования для участия в программе:

  • Возраст до 35 лет.
  • Запись в очереди на расширение жилой площади.

Размер помощи от государства может отличаться в зависимости от региона проживания и наличия детей. Например, молодой семье с детьми в Москве полагается 18 кв. м на человека. 

Государство может компенсировать максимум 35% от стоимости приобретаемого объекта, и дополнительно по 5% за каждого ребенка. Остаток можно взять в долг в любом финансовом учреждении на усмотрение заемщиков.

Программа распространяется на покупку жилья на первичном/вторичном рынке, строительство индивидуального объекта.

Собственная программа ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей

Для семей с детьми действуют особые условия в соответствии с программой Сбербанка «Молодая семья». Остальные коммерческие банки заявляют об особых условиях кредитования для этой категории населения. Но по сути ставка по таким займам не отличается от стандартной ипотеки. Такой маркетинговый ход используют для привлечения клиентов, но выгоды для заемщика он не несет.

Льготы распространяются на покупку жилья на первичном/вторичном рынке, а также на строительство:
  • Процентная ставка 12,5-13,5%.
  • Срок кредитования может составить до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 15%.
  • Кредитование только на территории страны.

Требования к заемщикам:

  • Возраст супругов/одинокого родителя должен быть в пределах 21-35 лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Наличие в семье детей.

Чтобы получить ипотеку по самой низкой ставке в 12,5% годовых, семья-заемщик должна выполнить следующие условия:

  1. Заключить договор на срок до 10 лет.
  2. Внести первичный платеж в размере 50% от стоимости жилья.
  3. Иметь зарплатный счет на одного из родителей в Сбербанке. Если никто не получает зарплату в этом банке, то к ставке добавят 0,5%.
  4. Заключить дополнительный договор о страховании жизни и здоровья заемщика. В случае отказа от услуги к ставке добавят 1%.

При оформлении ипотеки молодой семьей с двумя и более детьми учитываются средства материнского капитала как первичный платеж. Если размер взноса превышает сумму по сертификату, остаток семья доплачивает из собственных средств. Такие условия распространяются на покупку объектов первичного и вторичного рынка.

  1. Старайтесь осуществить максимально возможный первоначальный взнос, заключите дополнительный договор о страховании. Желательно, чтобы один из супругов получал зарплату в банке-кредиторе. Это уменьшит размер переплаты.
  2. Узнайте о действующих льготных программах для молодых семей с детьми. Например, постарайтесь принять участие в государственной программе, по которой вам компенсируют часть стоимости приобретаемого объекта. Остаток средств возьмите в кредит на выгодных условиях.
  3. Используйте материнский капитал для оплаты первичных расходов по ипотеке, если в вашей семье двое и более детей.

Дата актуализации данных — 16.12.2018 г. Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

cbkg.ru

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2018 году

В 2018 году молодые семьи смогут рассчитывать на получение социальной помощи и поддержки от государства. В частности, начнет действовать специальная ипотечная программа, которая даст возможность родителям двух детей приобрести жилье по кредиту со сниженной ставкой.

Претенденты, указываемые в законе

Начиная с 2018 года, ипотека по льготному проценту (всего 6 годовых) будет выдаваться тем взрослым людям, у которых с января следующего по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Здесь немаловажным является то, что недвижимость обязательно должна приобретаться в новостройке – об этом прямо говорится в официальных условиях госпрограммы. Под данное социальное мероприятие подпадут и те семьи, которые уже взяли займ на квартиру ранее, но сделали это по более высокой ставке. За рождение второго и третьего малыша им будет разрешено провести рефинансирование существующего остатка и продолжить выплату долга из расчета в 6% годовых. Все расходы, связанные с различием в первоначально утвержденной и позднее измененной сумме, на себя пообещала взять власть. Именно государство покроет денежную разницу там, где она возникнет.

Важно! Если рождение 2 ребенка состоялось до 2018 года, родители малышей не смогут претендовать на участие в ипотечной программе.

Условия субсидирования

Президент России Владимир Путин заметил, что данный вид социальной помощи не характеризуется как бессрочный – напротив, у мероприятия будут свои, четко ограниченные для каждой конкретной семьи временные рамки.

Начиная с 2018 года, льготная ставка по кредиту за ипотеку оказывается действительна в течение:

  • 3 лет с момента появления на свет второго ребенка;
  • 5 лет с момента появления на свет третьего ребенка.

Так, если родители отпраздновали рождение в семье второго малыша, а затем подарили стране еще одного маленького гражданина во время действия первых 3, актуальных для предоставления государственной субсидии, лет, то срок поддержки получится пролонгировать до максимально возможных 5 лет.

Если же прибавление в лице третьего чада произойдет в момент, когда помощь по ипотечному кредиту от властей уже завершится, взрослые смогут оформить ее вновь на все тот же, установленный на законодательном уровне, период – 5 лет.

Куда обращаться

Соответствующие правовые акты и поправки, регулирующие получение посильной для выплаты ипотеки за 2 ребенка в 2018 году, еще только будут подписываться и вноситься в существующие официальные документы. Лицом, ответственным за курирование нормативной стороны вопроса (создание регламентирующих постановлений, корректировок и пр.), стал премьер-министр страны Дмитрий Медведев, возглавляющий деятельность российского Правительства.

Однако уже сегодня точно известно, что для оформления подобного кредита под 6% годовых понадобится отправиться в банк или АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Перечень организаций, согласившихся на сотрудничество с государством для стабилизации демографической ситуации и стимулирования прироста рождаемости в стране, уже составлен. Скорее всего, его публикация будет приурочена к началу будущего года.

Обращаться в другие инстанции заявителям не потребуется. Это значительно упростит жизнь родителям и сэкономит их время. Как и в программе «Семейный автомобиль», аналогичным образом стартующей в 2018 году, за подачу заявки и сбор документации будет отвечать само финансовое учреждение.

Прочие приятные бонусы

Новая программа 2018 года по предоставлению ипотеки за рождение второго ребенка качественно обошла своего «предшественника», досрочно прекращающего действие как раз с будущего января (введение планировалось на 2010-2020 гг.), – федерального комплекса социальных мероприятий ФЦП «Жилище», более известного как «Молодая семья».

Данная система предусматривала выдачу субсидий на приобретение жилплощади только тем людям, возраст которых не превышал 35 лет, а также погашение государством суммы в размере не более 30 или 35% (последнее – при наличии ребенка) от общей стоимости квартиры. Сейчас власти решили уйти от привязки к возрасту – впредь на покупку недвижимости в кредит смогут рассчитывать и молодые, и зрелые люди, ведь главным условием станет наличие у них детей.

Положительные изменения в семейной политике

Льготная ипотека – только часть из целого ряда мероприятий, которые были учреждены депутатами для улучшения жизни семей и побуждения их к созданию потомства. Власти поняли, что ключевой проблемой, мешающей людям строить крепкие союзы с большим количеством детей, является плохое качество имеющегося жилья или недостаточность общего метража. Однако помимо введения субсидий Правительство обратило внимание и на нехватку средств в семейных бюджетах, а потому дополнительно учредило следующие виды помощи:

  1. Новые компенсационные выплаты и пособия для тех, кто не может заработать свыше 1,5 прожиточного минимума из расчета на одного человека. На первенца детский прожиточный минимум выделяется из федеральной казны, на второго ребенка – из материнского капитала.
  2. Увеличение числа регионов, подпадающих под предоставление ежемесячной пенсии на третьего малыша до 3 лет.
  3. Продление программы материнского капитала до декабря 2021 года. Впредь родителям также не придется ждать наступления 3 дня рождения своего чада, чтобы потратить деньги на дошкольное развитие, ведь сделать это можно будет сразу после его появления на свет.

Кроме этого чиновники обещают, что в ближайшем будущем удастся:

  • разрешить проблему дефицита мест в яслях и детских садах путем строительства новых заведений подобных типов;
  • технически модернизировать и реконструировать детские поликлиники.

Читайте также:

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

2018god.net

Льготная ипотека с господдержкой семьям с двумя детьми

​Льготная ипотека семьям с двумя детьми будет доступна к оформлению уже в начале следующего года. По условиям всем официально зарегистрированным семьям в России, в которых, начиная с января 2018 по декабрь 2022 года, появится 2-ой или 3-ий ребенок, представится возможность получить ипотечный займ под 6% годовых. Но важным моментом здесь является то, что ссуда должна быть получена на покупку жилплощади в новостройке.

Помимо этого, семейные пары, уже имеющие открытую ипотеку, за появление на свет 2 и 3 малыша в 2018 году смогут осуществить рефинансирование остаточной суммы долга под 6%. В любом случае более высокие ставки по жилищным займам будут снижены, а разницу между ними будет выплачивать государство. Такая государственная поддержка получила название субсидирование ипотечного займа.

Особенности льготного ипотечного займа для семейных пар с 2 и более детьми

Согласно заявлению президента РФ, льготная ипотека 6 процентов может быть оформлена только семейными парами, приобретающими жилплощадь в новостройке. Она также будет доступна тем семьям, которые ранее взяли жилищный займ и благополучно выплачивают его.

Однако здесь основным условием является то, что для переоформления ипотечной ссуды, у пары с 2018 по 2022 год должен появиться 2, 3 или последующий малыш. Семьи с детьми, появившимися на свет до 2018 года, в этой госпрограмме принять участие не смогут.

Как сообщил Путин, для участвующих лиц программы государство обеспечить снижение ставки по ипотеке, если она была оформлена на более высокий процент. Но важно понимать, что субсидировать жилищную ссуду вам будут не на бессрочной основе. Это значит, что длительность госпомощи будет рассчитана на время оформления субсидии, а именно:

  • на 36 месяцев с даты рождения второго ребенка в 2018 году;
  • на 60 месяцев с даты рождения третьего ребенка.

Если семейная пара получила государственную субсидию за появление на свет 2 малыша, но в течение трех лет родила еще одного малыша, то субсидирование будет продлено еще на срок до пяти лет. Но здесь важно знать, что третий и последующие дети должны быть рождены не позднее конца декабря 2022 года.

Также стоит отметить, что если время действия субсидии, предоставленной за 2-го ребенка, прекратилось, а у семьи до января 2023 года родился 3 малыш, то срок на пользование субсидией будет возобновлен на 60 месяцев, со дня рождения последнего ребенка.

Что касается возраста родителей, имеющих право участвовать в госпрограмме льготного ипотечного кредитования, информация пока неизвестна. Но, скорее всего, ограничений по возрасту не будет.

Условия субсидирования по новой госпрограмме

В законодательстве отсутствует пункт, который бы регулировал снижение процента по ипотечному займу в 2018 году. Но В. В. Путин поручил Правительству создать документ, касающийся этого момента, и подписать его не позднее конца декабря 2017 года. Отвечать за его исполнение будет Медведев Д. А.

Для того чтобы получить ипотечную ссуду с господдержкой либо осуществить рефинансирование активного жилищного займа, необходимо подходить под следующие условия:

  1. В семье должен появиться 2 или 3 ребенок с начала января 2018 по конец декабря 2022 года.
  2. Жилое помещение должно приобретаться или быть приобретено в ипотеку в новостройке.
  3. Жилищный займ должен быть оформлен банком, находящимся на территории РФ, или АИЖК под 6% годовых.

Согласно данным ЦБ РФ на начало ноября 2017 года средняя ставка по ипотечным займам, выдаваемым частным лицам, в рублях составляет около 9,5-10%.

Исходя из этих цифр, можно сделать вывод, что государство поможет оплачивать семьям по новой госпрограмме около 4-4,5% кредитной ставки в год. Это значит, что за 3 года выйдет примерно 12%, а за 5 лет – около 20%. Сэкономленная на оплате ипотеке сумма, может стать хорошей поддержкой для семей с 2 и более детьми.

Где оформить?

Для того чтобы получить ипотечный кредит по государственной программе под 6% или оформить рефинансирование действующей ссуды, вам необходимо обратиться в банк, где планируете взять ипотеку или где уже получили жилищный кредит. В кредитном учреждении вас обязаны проконсультировать по условиям новой госпрограммы, и предоставить список документов, необходимых для оформления ипотеки под 6 процентов.

dona-j.ru

Ипотека для семьи: банковские программы и льготы государства при рождении ребенка

Вариантов решения квартирного вопроса для молодых семей – немного: стандартная ипотека, покупка в кредит жилья на вторичном рынке. Но есть возможность сэкономить на плате за съемные квартиры и получить ипотечный кредит на более выгодных условиях. О государственной помощи в жилищном вопросе, региональных программах и специальных программах ведущих банков для молодых семей с детьми – подробно.

Получить солидную поддержку при покупке жилья и оформить ипотеку на льготных условия молодая семья может, воспользовавшись своим правом на участие:

  • В государственной программе субсидирования и обеспечения социальным жильем.
  • В региональных программах.

На разных уровнях программы не являются взаимоисключающими, то есть, семья, которая использовала жилищный сертификат по госпрограмме вправе получить дополнительные преимущества и субсидии, которые действуют в том или ином регионе, для погашения долга по ипотечному кредиту.

Федеральные и региональные программы: поддержка при рождении детей

Молодая семья может получить от государства существенную поддержку в рамках действующей программы обеспечения социальным жильем, если ее члены соответствуют требованиям к участникам. Основные требования:

  • Возраст до 35 лет.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Отсутствие в собственности (полной или долевой) жилья площадью более 18 кв. м на одного.

Фактически, сразу после заключения брака молодые люди могут рассчитывать на участие в госпрограмме. Для постановки пары в очередь на выделение средств необходимо доказать, что супруги не являются собственниками жилья, достаточного для проживания по принятым минимальным нормам. Право на получение льготной ипотеки имеют не только семейные пары, но и родители, которые воспитывают ребенка в неполной семье: одинокие матери или отцы.

Расчет суммы происходит по минимальным нормам, исходя из количества членов семьи, для каждого из которых предусмотрено выделение суммы, необходимой для покупки 18 кв. м, цены метра жилплощади в регионе. Программа распространяется только на ипотечное кредитование социального жилья, построенного аккредитованными компаниями-партнерами или застройщиками с государственным управлением.

Документы, необходимые для оформления участия в программе субсидирования жилья для семей с детьми, подаются в органы местного самоуправления:

  • Паспорта супругов.
  • Свидетельство о рождении каждого из детей.
  • Свидетельство о браке.
  • Подтверждение необходимости в жилой площади.
  • Домовая книга (копия, выписка).
  • Копия договора ипотеки, заключенного на момент подачи документов.
  • Заявление.
  • Справки о доходах.

Жилищный сертификат, полученный супругами, можно использовать для оплаты первого взноса, частичного или полного погашения долга по ипотеке.

Дополнительные метры и кредитные каникулы при рождении первого ребенка

После рождения первенца сумма по сертификату увеличивается на 18 кв.м, если сертификат выдан ранее – государство перечислит дополнительные средства на личный счет заемщика. Средства используются на погашение части задолженности.

На уровне региональных программ рождение первого ребенка дает право на выделение из местного бюджета суммы, равной 5% от стоимости жилья.

Некоторые из банков готовы предоставить родителям первенца кредитные каникулы сроком до 3 лет. В это время основная сумма долга замораживается, а заемщик оплачивает только проценты, начисляемые банком, и суммы платежей по договорам страхования, предусмотренные условиями ипотечного договора.

Какие возможности по погашению ипотеки получают семьи с двумя детьми

С рождением ребенка молодая семья получает дополнительные преимущества. Кроме дополнительных 18 кв. м, которые обязано оплатить государство, местный бюджет может выделить от 5 до 10% стоимости жилья для погашения части ипотечного долга.

Банк, со своей стороны, может предложить заемщику пятилетние каникулы на оплату основной суммы. Проценты погашать придется регулярно, как и перезаключать договора страхования. Чтобы получить согласие банка на отсрочку платежей по кредиту, необходимо подать заявление и приложить свидетельства о рождении детей.

Также семьи, которые воспользуются правом на получение материнского капитала, могут существенно сократить собственную задолженность перед банком: средства разрешено использовать на погашение ипотеки.

Третий ребенок – погашение части ипотечного кредита

Родители, которые воспитывают 3 детей, могут рассчитывать на существенную помощь. Государство доначислит средства, равноценные стоимости 18 кв. м, которые положены третьему ребенку. Муниципальные программы помогут погасить от 20 до 100% долга, в зависимости от региона. Москвичи имеют право на погашение из местного бюджета не более 75% от суммы ежемесячных платежей.

Срок ипотечного кредитования для семей с тремя детьми может составлять до 30 лет, процентная ставка – снижена. Дополнительно банки готовы предоставлять многодетным семьям кредитные каникулы на 5 лет. Если после рождения второго ребенка семья не воспользовалась правом на получение материнского капитала, можно использовать капитал на погашение ипотеки.

Льготная ипотека для молодых семей – что предлагают банки

Самые выгодные условия предлагают банки, в которых действуют собственные программы ипотечного кредитования для семей с детьми. Основные преимущества выбора специальной программы:
  • Сниженные ставки.
  • Увеличенный срок кредитования.
  • Минимальный первоначальный взнос.
  • Лояльные условия, кредитные каникулы.

Некоторые кредиторы готовы идти на уступки молодым родителям в индивидуальном порядке.

Сбербанк: особые условия для молодых родителей

Сбербанк предлагает по программе «Молодые семьи» не только кредитные каникулы при рождении каждого ребенка. Процентная ставка для заемщика снижена до 13%. Срок, на который можно оформить ипотеку, составляет 30 лет. На 5% в сравнении со стандартными условиями снижен размер первого взноса за квартиру – до 15%. Сбербанк готов кредитовать молодых родителей даже без официального подтверждения доходов, при этом ставка увеличивается.

Можно использовать материнский капитал для погашения части долга. После рождения первенца есть возможность получить трехлетние каникулы на оплату тела кредита, после второго отсрочка может быть предоставлена на 5 лет.

«Ипотека молодым» в Дельта Кредит Банке

Программа с льготными условиями для молодых семей действует в Дельта Кредит Банке. Кредитор не устанавливает ограничений по выбору жилья: банк готов кредитовать покупку дома, квартиры (целой или доли), комнаты.

Требуется подтверждение дохода по справке НДФЛ 2 или по форме банка. Процентная ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от выбранной основной программы. Молодые родители имеют право на снижение суммы минимального взноса на 10% от установленного по базовой программе.

Также в каждом отдельном случае банк предлагает оформление кредитных каникул, на протяжении которых оплачиваются только проценты.

АИЖК: самые низкие ставки

Самые низкие ставки на ипотечное кредитование жилья для молодой семьи установлены в АИЖК. Ставка составляет всего 10% годовых. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный взнос – всего 10% от стоимости жилья. С помощью материнского капитала можно увеличить сумму ипотеки. АИЖК предлагает доступные цены на льготное жилье, построенное по госпрограмме. Принять участие в льготной программе могут семьи с двумя детьми.

Как выбрать лучшее решение в оформлении ипотеки семье с детьми

Как использовать в максимальном объеме возможности государственного субсидирования и не урезать бюджет семьи из-за слишком больших платежей по ипотеке? Главное – вовремя оформить сертификат на субсидирование жилья. Не стоит дожидаться, пока родится ребенок – сумма будет увеличена даже по ранее выданному сертификату.

При выборе банковской программы особое внимание следует уделить возможности получения каникул: погашать только проценты без увеличения основной суммы долга выгодно, когда работает только один из родителей.

proipoteku24.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.