Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека в эмиратах


Ипотека в Дубае

Мировые консалтинговые агентства заявляют, что по итогам 2013 года недвижимость в Дубае заняла второе место на планете по темпам роста стоимости, уступив только Джакарте.  Купить квартиру в Дубае в прошлом году можно было почти на 25 процентов дешевле, чем сейчас в 2017-м. Основная масса покупателей, по информации Земельного департамента Дубая, расплачивалась живыми деньгами. Однако многие по-прежнему рассчитывают на ипотеку. Ипотека в Дубае остается надежным способом зафиксировать низкую стоимость жилья и обезопасить свои накопления, вложив в постоянно растущий рынок. Для многих оказывается непросто разобраться в тонкостях ипотечного кредитования в Дубае, поэтому мы решили опубликовать обзор этого сегмента рынка недвижимости. 

 В октябре 2013 года Центральный Банк ОАЭ принял новые правила предоставления ипотечного кредита в Дубае. При покупке недвижимости стоимостью до пяти млн дирхам иностранный покупатель может рассчитывать на получение до 75% стоимости объекта от банка. Гражданин ОАЭ при тех же условиях получит до 80%. При стоимости объекта выше пяти млн дирхам первоначальный взнос будет составлять уже 35 и 30 процентов соответственно. Это правило распространяется на тех, кто покупает недвижимость в стране впервые. Если вы уже домовладелец и приняли решение купить недвижимость в Дубае снова, то финансирование от банка снижается до 60% от стоимости сделки для иностранного инвестора и до 65% для эмиратца. Покупая недвижимость на этапе строительства, будьте готовы получить лишь 50% вне зависимости от вашего гражданства. Дополнительными условиями получения кредита становятся ограничение его срока до 25 лет и регулярного платежа, который не сможет составлять более 50% от заработной платы заемщика. На момент последнего платежа, согласно банковскому плану выплат, иностранному инвестору должно быть не более 65 лет, а эмиратцу не более 70. 

Самый приятный момент состоит в том, что ипотека в Дубае достается вам под очень низкий процент – порядка 4% годовых. Итак, чтобы начать процесс получения кредита, необходимо заручиться предварительным согласием банка (по-английски это называется preapproval). Для его получения нужно представить следующие документы:

Копию паспорта. Страница с резидентской визой должна присутствовать обязательно.

Справку о вашей зарплате, оформленную на имя банка на официальном бланке компании с печатью.

Выписка с личного счета за шесть-двенадцать месяцев с банковской историей .

Максимально подробная информация обо всех ваших обязательствах: кредитах, залогах, долгах.

Копия документа, подтверждающего права собственности (Title deed).

План объекта, который вы покупаете.

Документы подаются на английском языке. Будьте готовы, что некоторые банки могут попросить у вас уточнения по банковским операциям, которые вы производили со своим счетом. Кроме того, единого списка документов не существует, и каждый банк может составлять его самостоятельно, требовать любые дополнительные документы и чеки. Как правило, предварительное одобрение выдается банком через три-пять рабочих дней. Обычно срок для поиска недвижимости после получения предварительного согласия банка определяется в два месяца. 

После получения предварительного соглашения от банка, покупатель и продавец недвижимости заключают меморандум о взаимопонимании (Memorandum of Understating). Этот документ фиксирует время, отведенное  для завершения сделки. Далее покупатель вносит депозит на имя продавца в виде чека. Ответственным за чек назначается агент по недвижимости, действующий в интересах продавца, а сам чек может быть обналичен лишь в случае отказа покупателя от сделки. 

Затем в банк отправляется копия паспорта владельца недвижимости, копия чека и подписанный обеими сторонами меморандум. Банк назначает независимую экспертизу с целью оценки имущества. Лишь после проведения экспертизы банк выдает окончательное решение по вопросу. Этот заключительный этап обычно занимает до 5 рабочих дней. 

Технически вопрос с платежами по ипотеке решается следующим образом. Банк открывает сберегательный счет на имя покупателя, в пользу которого выдается ипотека в Дубае. Покупатель должен внести оплату по трем-четырем ежемесячным банковским взносам в качестве депозита (иногда депозит определятся суммой, погашающей шестимесячные выплаты), который хранится в банке на протяжении всего срока кредита. Кроме этого, подписывается чек на полную сумму стоимости сделки. Далее ежемесячно со сберегательного счета списывается платеж по кредиту. За рассмотрение заявки банки взимают обычно порядка 1% от стоимости недвижимости.

На данном этапе заключительным моментом должно стать получение документа об отсутствии претензий со стороны застройщика (Non-objection Certificate). 

Все сделки, предметом  которых становится недвижимость в Дубае, регистрируются в Земельном департаменте Дубая (Dubai Land Department). По вопросу регистрации трансфера в правительственное учреждение обращается либо банк, либо агент. Покупатель оплачивает сбор в размере 4% от общей стоимости договора, пошлину за регистрацию – 315 дирхам и 0,25% от суммы сделки за регистрацию ипотечного договора. 

В день и час, специально назначенные для регистрации сделки, обе стороны-участницы подписывают официальный договор купли-продажи объекта недвижимости. Подписанию предшествует тщательная проверка документов официальным лицом работником департамента и оплата всех пошлин и сборов покупателем. Департамент выписывает свидетельство на право собственности, заверенная копия которого выдается на руки покупателю, а оригинал хранится в банке. 

С июля 2013 года появилась возможность зарегистрировать сделку в юридических офисах, специально для этой цели лицензированных. С их помощью оформляется договор купли-продажи, покупка недвижимости в кредит, а также лизинг. В офисе заполняется анкета и отправляется в Земельный департамент, где и заверяется.  Транзакции так же безопасны как и при совершении непосредственно в правительственном учреждении, так как контролируются его специалистами и соответствуют всем законным актам. 

Завершающим платежом в проведении сделки будет оплата услуг агента недвижимости. 

Покупая недвижимость в Дубае в кредит, вы должны быть готовы к требованию банка об обязательном страховании, без которого сделка не может быть осуществлена. Это значит, что к вашим затратам прибавится еще порядка 0,5% от общей стоимости недвижимости. 

Покупая недвижимость в Дубае, вы всегда можете быть уверены, что даже уехав из страны или потеряв возможность платить по кредиту, вы сможете сдать квартиру в Дубае в аренду. Даже для недвижимости в залоге это вполне осуществимый вариант. При аренде квартиры на длительный срок, арендодателю не требуются никакие специальные разрешения. Краткосрочная аренда в Дубае предполагает наличие специальной лицензии. Однако и здесь есть выход: агентства недвижимости помогут вам за 5-8 процентов от размера ренты. Что касается выгоды при сдаче в аренду, то в Дубае годовая рента может составлять до 10% от стоимости объекта, что при удачном соотношении выгодно как с точки зрения возврата инвестиций, так и с точки зрения самоокупаемости кредита, взятого на покупку квартиры в Дубае. 

                            Ипотека,Кредитование                             Заказать услугу - оформить ипотеку

housedubai.com

Жилье в кредит: Обзор рынка ипотеки Дубай — SORP.AE

Для примера, недвижимое имущество в Испании по кредиту обойдется в среднем в 3-5% годовых, в Англии и Франции – 3-4%, при первом взносе 25-30% от суммы покупки. Единственная сложность – это доказать европейским банкам свою платежеспособность, ведь при оформлении ипотечного займа, заработная плата должна быть не меньше 2-4 тыс. долл. в месяц в зависимости от страны. Также, не стоит забывать о санкциях, которые коснулись русских клиентов. К слову, европейские банки очень осторожно относятся не только к россиянам, но и украинцам, поэтому даже доказательства вашей благонадежности перед банком могут не помочь при оформлении кредита.

Чтобы изначально избежать сложностей, долгих ожиданий ответа и отказов в Европе, мы предлагаем обратить внимание на рынок ипотеки Дубай, ОАЭ. Дело в том, что банки Эмиратов не поддерживают западные санкции и не вводят ограничения на работу с клиентами из стран СНГ. Ставки ипотечных кредитов в ОАЭ более чем доступны, не удивительно, что вложения в недвижимость Дубай, в том числе через оформление кредита – один из самых популярных видов инвестирования для иностранцев в ОАЭ. С начала года недвижимость в эмирате упала в цене почти на 4%, поэтому сейчас – самое время для совершения сделки купли-продажи. Небольшое снижение цены – хороший признак, считают эксперты, который свидетельствует о надежности рынка, — мера, направленная на предотвращения кризисного сценария 2008 года. В прочем, аналитики прогнозируют, что период сдерживания цен продлится недолго и уже в скором времени рост стоимости жилья возобновится на уровне предыдущих лет (в среднем 20% в год). Поэтому вложения в недвижимость Дубай – гарантированно окупаемые инвестиции.

sorp.ae

Ипотека в ОАЭ (Объединенных Арабских Эмиратах)

Нерезидентам ОАЭ ипотека в стране доступна в единичных банках, среди которых — Emirates Islamic Bank, HSBC, Mashreq Bank и Noor Islamic Bank.

Банки выдают иностранцам кредиты на покупку готовой недвижимости от застройщиков в определённых районах Дубая и требуют предоставить свидетельство о праве собственности. К одобренным районам относятся Даунтаун-Дубай (Downtown Dubai), Дубай-Марина (Dubai Marina), Пальма-Джумейра (Palm Jumeirah) и другие популярные у инвесторов локации.

Максимальный размер кредитаот стоимости объекта 50–75 %
Максимальная сумма займа 10–15 млн дирхамов*
Ставки От 5 % годовых (в дирхамах)
Срок кредитования До 25 лет
Минимальный возраст заёмщика 21 год
Максимальный возраст заёмщика к концу срока кредитования 65–70 лет

* 1 дирхам = 0,27 долл. (по состоянию на начало января 2017)

Чтобы купить недвижимость в Эмиратах в кредит, заёмщику нужно представить в банк:

1) Удостоверение личности:

  • паспорт;
  • резидентскую визу (если банк требует разрешение на проживание).

2) Подтверждение доходов:

  • для наёмных работников: справку о зарплате, зарплатную ведомость за три месяца, выписку из банковских счетов за последние три или шесть месяцев, рекомендательное письмо из другого банка, справку из бюро кредитных историй;
  • для предпринимателей: разрешение на торговлю, учредительный договор, выписку из банковских счетов за последние шесть месяцев.

В некоторых банках есть требование о минимальном доходе. Например, чтобы получить ипотеку в Mashreq Bank, нужно получать от 15 тыс. дирхамов в месяц, в Noor Islamic Bank — от 40 тыс.

3) Документы на недвижимость:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности;
  • подтверждение внесения предоплаты.

Документы должны быть переведены на английский или арабский язык.

Банк рассматривает заявку на получение ипотеки около двух недель.

Дополнительные расходы

Заёмщик дополнительно оплачивает оценку, сбор за оформление кредита и страхование.

Оценка и Due Diligence Около 3 тыс. дирхамов
Страхование объекта 0,05 % от стоимости объекта в год
Страхование жизни заёмщика 0,4 % в год от суммы кредита
Сбор за оформление ипотеки До 1,5 % от суммы кредита
Штраф за досрочное погашение кредита 1–2 % от остатка долга

tranio.ru

Доступ к ипотеке для покупки недвижимости в ОАЭ для граждан из стран СНГ

2013.11.23

Как и во многих развитых странах мира, в ОАЭ действует система ипотечных кредитов на покупку недвижимости, но у наших сограждан по СНГ возникает вполне резонный вопрос – распространяется ипотечное кредитование в ОАЭ на них и на каких условиях?

В этой статье мы расскажем обо всех юридических тонкостях получения ипотеки для граждан этих стран.

Ипотечное кредитование в ОАЭ доступно как резидентам, так и нерезидентам Эмиратов. Ипотечные кредиты предоставляются банками под залог недвижимости, которая приобретается сроком от 1 до 25 лет при первоначальном взносе в 50% от стоимости недвижимости. Вторую половину выдают банки под годовую ставку в 4-10%. Такие банковские операции могут быть проведены как на объекты находящиеся в стадии строительства, так и на уже построенные объекты, находящиеся в частной собственности.

Также возможна и рассрочка, если строительство находится на стадии «нулевого цикла» и распространяется на все проекты, реализуемые в ОАЭ. В этом случае первый взнос составляет всего от 10 до 15 % от стоимости недвижимости, при условии распределения остальной суммы на весь период строительства вплоть до ввода объекта в эксплуатацию, составляющий в среднем 2 года.

Ипотека предоставляется всем, кто желает приобрести недвижимость, уже построенную или в стадии строительства, для дальнейшего проживания или сдачи ее в аренду в районах «freehold».

Условия

Необходимыми условиями кредитования являются:

 - клиент должен быть в возрасте не моложе 21 года и не старше 60 лет;

 - соотношение размера выдаваемого кредита относительно себестоимости от застройщика – 90% стоимости вилл и 80% апартаментов;

 - на вторичном рынке подобное соотношение – 80% и 75%;

 - срок, на который выдается кредит – от 5 до 25 лет, оговаривается отдельно.

Указанная выше информация в каждом случае требует уточнения, так как размер процентной ставки может быть изменен банками в любой момент.

Документы

Документы, которые может затребовать банк при выдаче ипотеки, зависят от источника и суммы вашего дохода.

Если вашим основным источником является зарплата, клиенту банка необходимо предъявить справку о своих доходах за последние шесть месяцев с места работы в ОАЭ для резидентов, или страны, гражданином которой является клиент.

В случае если вы имеете свой бизнес, обязательно предоставить: аудиторский финансовый отчет работы компании за прошедшие 2 года (Touche Ross, KPMG, Ernst& Young, Pricewaterhouse Coopers, Deloitte& Touche, Peat Marwick) и справку от налоговой службы.

После предварительного одобрения на получение кредита вам надо представить следующие документы:

 - заполненную и заверенную подписями банковскую форму;

 - копию паспорта с предоставлением для сверки банковскому служащему оригинала паспорта;

 - документ, подтверждающий адрес проживания с датой не позднее трех месяцев (квитанцию оплаты коммунальных услуг, договор на владение недвижимостью, справку, подтверждающую место жительства, контракт на аренду недвижимости);

 - справку из банка о банковских операциях, связанных с движением денежных средств на ваших личных счетах за последние 6 месяцев;

 - информацию по открытым личным кредитам, справку о выплате текущего кредита;

 - договор на сданную в аренду недвижимость, если таковая у вас имеется;

 - документы, подтверждающие банковские депозиты, конечно при наличии таковых;

 - в случае выбора вами покупаемого объекта недвижимости следует представить документы от застройщика или текущего владельца, включающие в себя контракт на куплю-продажу, план или карту, на котором указано месторасположение объекта покупки с его описанием, квитанция о произведенной оплате первого взноса за объект покупки, копии страховых свидетельств на покупаемую недвижимость;

 - страховые полисы на страхование объекта недвижимости и жизни, причем полис на страхование жизни должен быть должным образом оформлен.

Распространенные характеристики кредита

Процентная ставка по кредиту - 10%, валюта - дирхамы.

Размер кредита для нерезидентов - 50% от полной стоимости.

Максимальная сумма кредита - не более 4 млн. дирхам.

Минимальная - от 100 тыс. дирхам.

Срок кредитования - от 1 года до 25 лет. К моменту полного погашения заемщик должен быть моложе 60 лет.

Банк рассматривает заявку на получение кредита в течение 14 рабочих дней после подачи полного пакета документов.

Особенности

1. Не удивляйтесь, что банк попросит внести гарантийный депозит, сумма которого эквивалентна 6 ежемесячным платежам по кредиту. Эта сумма будет храниться в банке до полного погашения займа.

2. Существует комиссия банка за рассмотрение заявки, равная 1% от суммы запрашиваемого займа. В случае если банк отказывает в кредите - эта комиссия возвращается, если банк дает добро, а клиент не приобретает недвижимость в течение двух месяцев - нет.

3. Велика вероятность того, что потребуется рекомендательное письмо из отечественного банка, клиентом которого является заемщик, на имя Дубайского банка.

Реалии

У владельцев среднего и крупного бизнеса шансов получить ипотечный кредит гораздо больше, чем у простых менеджеров и даже мелких частных предпринимателей. Это логично, поэтому, решившись-таки на ипотеку в ОАЭ, трезво оцените свои шансы, чтобы зря не морочить голову.

В заключение стоит напомнить, что все документы, предоставляемые в банк на получение ипотечного кредита на приобретение недвижимости в ОАЭ, должны быть переведены на английский язык в специальном бюро переводов, имеющем соответствующую лицензию, и заверены штампом этого бюро.

Надеемся, эта статья поможет вам получить ипотечный кредит в ОАЭ и приобрести недвижимость в этой стране, что, само по себе, является неплохим вложением капитала.

Видео. Почему выгодно вкладывать в недвижимость Дубая?

uae-dubai.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.