Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]ex.ru

Ипотека в италии


Ипотека в Италии - рассрочка, процент, как взять

Италия одна из немногих европейских стран, где купить недвижимость может каждый россиянин, имеющий стабильный доход несколько выше среднего. Купить можно как за собственные средства, так и по ипотечной программе.

В чём преимущества для иностранцев?

Условия кредитования для покупки жилья в стране значительно отличаются от ипотечных программ в нашей стране.

Главное преимущество ипотечных программ в Италии заключается в низких процентных ставках. Но, есть и ограничение – стоимость имущества не должна быть менее 300 тысяч евро.

Взять ипотеку в Италии русскому практически невозможно.

Кроме ограничения по стоимости, местные банки ставят и другие препоны для покупки жилья в кредит гражданам нашей страны:

  • При обращении в банк на руках необходимо иметь предварительный договор на продажу объекта. Этот договор подтверждает согласие продавца продать недвижимость;
  • Банк назначает комиссию и экспертную оценку стоимости недвижимости. Эту оценку и работу комиссии оплачивает покупатель.
  • Иностранцам итальянские банки выдают ипотечные кредиты по максимальным процентным ставкам и на минимальный срок.

Но, не смотря на все эти сложности, россияне охотно покупают недвижимость в Италии. Чаще всего — на собственные средства, но и ипотечные программы тоже используют.

Преимущества ипотеки в Италии для русских следующие:

  • Италия – это европейская страна, имеющая очень удачное расположение. До Москвы можно добраться на самолете всего за 3 часа, а до Австрии, Франции или Швейцарии за несколько часов на машине;
  • Италия – член Шенгенского соглашения. Приехав в Италию по итальянской визе, можно без таможенного контроля путешествовать почти по все Европе. Для собственников жилья предусмотрен упрощённый вариант получения итальянской визы;
  • в Италии, как и во всём Евросоюзе, законодательство направлено на защиту прав собственников;
  • покупка недвижимости в этой стране – это удачное инвестирование собственных средств. Правительство страны вкладывает средства в развитие не только крупных городов, но и регионов;
  • доступные цены на жильё;
  • низкие, по сравнению с Россией, процентные ставки.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Прежде чем покупать недвижимость Италии в рассрочку или ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями кредитных программ этой страны.

Программы, ставки и проценты

Программ кредитования под покупку жилья в итальянских банках множество. Выбирать нужно непосредственно на месте и в зависимости от стоимости и расположения объекта.

Можно обобщить условия кредитов в итальянских банках:

  • процентные ставки колеблются в пределах 2,8 – 3,5% годовых для кредитов с плавающей ставкой;
  • для ипотеки с фиксированной ставкой – 3,6 – 5,5% годовых;
  • максимальный возраст заёмщика может достигать 75 лет;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 40 лет;
  • минимальный срок – 5 лет;
  • банки кредитуют при наличии 25% первоначального взноса;
  • минимальная сумма кредита – 150 тысяч евро;
  • валюта кредита – только евро;
  • наличие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита – порядка 1 – 1,5% от суммы ипотечного кредита;
  • наличие независимой оценки стоимости объекта покупки – 200 – 450 евро;
  • соотношение ежемесячных доходов клиента к его обязательствам не должно быть больше 35% в месяц. Итальянские банкиры очень щепетильно проверяют платёжеспособность заёмщика.

Требования к имуществу

Также как и в России, в Италии существуют определённые требования к объекту кредитования:

  • объект должен обязательно числиться в жилом фонде страны. Подтверждением этому служит специальная справка (сертификат). Итальянские банкиры неохотно кредитуют наших соотечественников для покупки нежилой недвижимости;
  • объект недвижимости может быть как строящейся, так и завершённый;
  • банк в обязательном порядке подтверждает стоимость имущества путём независимой оценкой;
  • заёмщик должен предъявить банку предварительный договор на покупку или контракт. Это называется письменным согласием продавца на продажу своей недвижимости.

Необходимые документы

Список документов для получения ипотеки в Италии достаточно велик.

Заёмщику необходимо предъявить итальянским банкирам следующие документы:

  • копию загранпаспорта;
  • CODICE FISCALE – это аналог российского ИНН. Будущий заёмщик получает его, как только будет подписан предварительный договор на покупку. Оформляется он в консульском центре;
  • документы, подтверждающие платежеспособность будущего клиента;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Документами, подтверждающими платежеспособность будущего заёмщика, являются:

  • Если у заёмщика есть в Италии собственный бизнес, то он должен предъявить банку документы это подтверждающие. Собственники фирм в Италии являются, как правило, резидентами страны. Ипотека в Италии для резидентов предоставляется на более выгодных условиях.
  • Если заёмщик работает в Италии по найму, то он должен представить справку с места работы. От этого зависят процентные ставки по кредиту.
  • Справка о наличии банковского счёта.
  • Платёжные ведомости, справки о движении средств на банковском счёте, декларация о доходах.
  • Справки об уплате налогов.
  • Справка об уплате алиментов.
  • Дополнительные документы на усмотрение банка.

Документами на приобретаемую недвижимость являются:

  • Предварительный договор на покупку или контракт. Только при предъявлении этого документа, по итальянским законам, можно подать заявку на ипотечный кредит.
  • Документ, который подтверждает право собственности продавца.
  • Кадастровая документация.
  • Если предметом ипотеки является строящееся здание, то необходимо предъявить разрешение на строительство.

Особенности и этапы процедуры оформления

Итальянские банкиры рассматривают заявки на ипотеку от наших соотечественников в течение 3-ёх – 4-ёх недель. Но с момента подачи заявки и принятия решения нередко проходит и 1,5 месяца.

Этапы оформления ипотеки в Италии следующие:

  • Направление продавцу письменного уведомления о желании приобрести его недвижимость. В уведомлении необходимо указать предлагаемую цену. Если продавец согласен, то он направляет покупателю письменное согласие, если нет – то также уведомляет покупателя;
  • Если продавец даёт своё письменное согласие, то с ним необходимо заключить предварительный договор. Скорее всего, покупателю придётся заплатить порядка 15-20% от стоимости имущества. Это также указывается в предварительном контракте, во избежание мошенничества. Если покупатель пользовался услугами агентства недвижимости, то они оплачиваются на этом этапе.
  • Подготовка необходимых документов.
  • Подача заявки в банк.
  • Независимая оценка объекта залога.
  • Одобрение заявки на ипотеку.
  • Оформление договора страхования.
  • Открытие банковского счёта и покупателем, и продавцом.
  • Подписание у нотариуса акта о покупке. При этом покупатель вносит на банковский счёт продавца оставшуюся сумму за недвижимость. Также на этом этапе оплачиваются услуги нотариуса.
  • Получение ключей и копии акта.
  • Регистрация акта. Как правило, на это уходит порядка 45 дней. Только после того, как покупатель получит выписку из Регистра собственности, он считается полноправным владельцем недвижимости.

Несмотря на некоторые сложности оформления ипотечных кредитов, наши соотечественники всё чаще покупают недвижимость именно в Италии.

Это страна Евросоюза наиболее лояльно относится к заёмщикам – иностранцам, а комфортабельный климат, доступные цены на жильё и низкие процентные ставки привлекают россиян.

Видео: Рынок недвижимости в Италии

ipotekam.com

Ипотека в Италии

Италия – одна из тех стран, где, к своему удивлению, купить квартиру или виллу может позволить себе каждый россиянин, твердо стоящий на ногах.

Сделку можно осуществить как за собственный счет, так и с помощью ипотеки, выдаваемой местными банками. Ипотечную сделку здесь называют «Mutuo Fondiario».

Недвижимость Венеции и Сицилии

В Италии в принципе не существует недвижимости класса «ниже среднего». Если в России за сравнительно небольшие деньги можно приобрести квартиру в «убитом» состоянии и сделать в ней ремонт, значительно удешевив таким образом сделку, то в Италии этот вариант невозможен. Стандарты качества недвижимости в этой стране не позволяют выставлять на продажу квартиры и дома в неудовлетворительном состоянии. Причем это скорее плюс, чем минус. Приобретая жилье в Италии, каждый может быть уверен, что покупает эталон качества.

Италия – страна привлекательная для туристов, поэтому цены на недвижимость здесь напрямую связаны с тем, насколько посещаемо то или иное место приезжими гостями из разных стран.

Самые дорогие квартиры и виллы можно встретить в Венеции, Риме и Неаполе. Например, небольшая по итальянским меркам двухкомнатная квартира в Венеции площадью 42 квадратных метра с кухней, спальней, ванной и террасой обойдется покупателям в 156 тысяч евро. Балкон при этом будет общий. В Италии дома с общими балконами протяженностью на весь этаж встречаются довольно часто. Квартиры в них стоят дешевле всего.

Небольшой дом площадью 90 квадратных метров с двумя спальнями, ванной комнатой, отдельной кухней и большим гаражом в Венеции будет стоить порядка 350-400 тысяч евро. Такое же жилье на Сицилии или Сардинии обойдется в 2-3 раза дешевле. Поток туристов там не особо велик, поэтому и жилье стоит дешевле.

Особой популярностью в Италии пользуются квартиры типа «студио». Они стоят в два раза дороже обычных квартир такого же размера. На втором месте по популярности стоят дома с виноградниками. Стоимость виллы с плодоносящими гроздьями в несколько раз выше коттеджей, стоящих на первой линии моря, но не имеющих на своем земельном участке ценной сладкой лозы.

Процедура приобретения недвижимости в Италии

Прежде чем проводить сделку купли-продажи, в Италии покупателю предоставляется оценка стоимости недвижимости, сделанная независимым оценщиком, и нотариальный отчет, подтверждающий, что на недвижимость не наложено обременение. Расходы на предоставление этой документации оплачивает продавец.

Далее покупатель либо рассчитывается собственными средствами, либо обращается за кредитом в банк. Второй вариант наиболее вероятен, так как приобретение недвижимости в ипотеку здесь чрезвычайно популярно благодаря лояльным условиям кредитования.

Посудите сами, ипотечные программы здесь очень выгодны:

  • процентная ставка - 2,8-3,5% годовых по ипотеке с плавающие ставкой, 3,6-5,5% - по кредитам с фиксированной процентной ставкой,
  • срок кредитования – до 40 лет,
  • максимальный возраст заемщика при кредитовании – 85 лет,
  • максимальная сумма кредита – 70% от стоимости приобретаемого жилого имущества,
  • минимальная сумма кредита – 50 тысяч евро.

Прежде чем обратиться за ипотекой в банк убедитесь, что приобретаемое вами жилье числится в жилом фонде Италии. Подтверждением этому послужит специальный сертификат. Если жилье не числится в жилом фонде, то банк вправе отказать в кредитовании.

Пакет документов на кредитование

Для получения итальянской ипотеки гражданину России не нужно иметь гражданство Италии, являться обладателем недвижимого имущества в этой стране, иметь вид на жительство и т.д. Достаточно оформить указанный ниже пакет документов, отнести его в банк, и ждать решения кредитной коллегии о предоставлении долгосрочной ссуды.

Документы на кредитование следующие:

  • копия загранпаспорта,
  • идентификационный номер иностранного покупателя, который присваивается ему после подписания договора задатка на приобретаемую недвижимость,
  • справка с места работы с подтверждением доходов за последний год,
  • документы, подтверждающие доходы предпринимателя за последний год, если заемщик работает не по найму, а имеет собственный бизнес,
  • документы, подтверждающие своевременную уплату налогов,
  • выписка с банковского счёта в российском или другом банке, подтверждающая регулярное поступление денежных средств,
  • информация о расходах, которыми являются выплаты по кредитам, алименты, и т.д.

Весь пакет документов должен быть переведен на итальянский или английский язык и заверен нотариально. Так же банк может запросить дополнительные документы – свидетельства об уже имеющейся собственности, водительские права и т.д. Срок принятия решения о выдаче кредита в итальянских банках – до двух недель.

Если кредитное решение положительно, то процедура приобретение жилья следующая – продавец и покупатель открывают счета в банке-кредиторе. Покупатель вносит на свой счет первоначальный взнос, называемый депозитом. Далее продавец и покупатель подписываются договор о продаже, называемый здесь – Compromesso.

Банк после подписания договора перечисляет займ на счет продавца, а вместе с ним и сумму первоначального взноса, внесенную покупателем на свой счет в банке. В течение 2-5 дней сделка заверяется нотариально. Только после этого продавец может воспользоваться перечисленными деньгами на своем счету.

Дополнительные затраты на получение ипотеки

В Италии ипотечные сделки становятся немного дороже за счет следующих расходов:

  • обязательно страхование приобретаемого имущества и жизни заемщика,
  • комиссия банка за выдачу кредита - 0,4%-0,7% от суммы предоставляемого займа,
  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки 100-160 евро, которые вычитаются из суммы кредита при его выдаче,
  • нотариальное оформление документов - 1-1,5% от суммы кредита,
  • налог за регистрацию ипотеки – 0,25% от суммы кредита, если приобретаемое жилье покупается резидентом, 2% от суммы кредита - если собственность покупается нерезидентом.

На приобретаемую в кредит недвижимость банком накладывается обременение, действующее до момента погашения займа.

www.realtypress.ru

Ипотека в Италии

Ипотечный кредит в Италии можно оформить для покупки строящейся или уже существующей недвижимости, а также для осуществления ремонтных работ. При кредитовании иностранцев банки предъявляют повышенные требования к оценке залогового жилья. Так, иностранцу проще получить ипотеку на покупку дорогой ликвидной недвижимости.

В Италии, как и в других странах ЕС, выгодно брать ипотечный кредит. Это стало возможным благодаря низкой ставке Европейского центрального банка (ЕЦБ), которая в 2016 году опустилась до отрицательного значения.

Максимальный размер кредитаот стоимости объекта 60 % (для резидентов — 80 %)
Минимальная сумма займа 40–50 тыс. евро
Средняя фиксированная ставка 3,5 % годовых
Средняя плавающая ставка 2,9 % + ставка ЕЦБ
Срок кредитования От 5 до 20 лет
Минимальный возраст заёмщика 23–25 лет
Максимальный возраст заёмщика к концусрока кредитования 80–85 лет
Максимальная доля ежемесячных выплатпо кредиту от месячного дохода 35 %

Документы

При обращении в итальянский банк потенциальному заёмщику нужно представить такие документы:

  • удостоверение личности, копию загранпаспорта и подтверждение места жительства;
  • индивидуальный налоговый номер (codice fiscale) — оформляется в квестуре (подразделении государственной полиции), отделения которой есть в каждой провинции Италии;
  • документы о наличии юридического лица и аудиторскую отчетность компании (для собственников бизнеса);
  • справку о доходах с места работы за последний год (для наёмных работников);
  • выписки со счетов в российских и иностранных банках, подтверждающие регулярное поступление средств;
  • предварительный договор купли-продажи недвижимости;
  • смету (если кредит берётся на ремонт).

Помимо этого, банк может потребовать от заявителя справку о составе семьи, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении и водительские права. Для получения кредита вид на жительство в Италии иметь не обязательно.

Все документы должны быть переведены на итальянский язык и нотариально заверены. Это можно сделать в консульстве Италии.

Как правило, банк рассматривает заявку 2–4 недели.

Дополнительные расходы

Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Италии — 270–550 евро плюс сбор 0,25 – 2 %. Дополнительно каждый год нужно платить 150–500 за страхование жилья.

Оценка недвижимости и Due Diligence 270–300 или 500–550 евро, если объект стоит более 1 млн евро
Обязательное страхование объекта 150–500 евро в год
Страхование жизни заёмщика(необязательно) 3–5 тыс. евро
Сбор за оформление ипотеки 0,25 % при использовании налоговых льгот и 2 % без них
Штраф за досрочное погашение кредита

tranio.ru

Ипотека в Италии и ее особенности.

Главная - Ипотека за рубежом - Италия

Меню 930

Одной из излюбленных для стран наших соотечественников стала Италия и многие всерьез задумываются о возможности покупки жилья в этом государстве. Статистика показывает, что большинство сделок с недвижимостью совершается за счет собственных средств покупателя, однако находятся и те, кто готов одолжить недостающие деньги у местных банков, воспользовавшись жилищным кредитом. На первый взгляд трудностей с получением ипотеки в Италии возникнуть не должно: многочисленные сайты агентств, ориентированные на иностранцев, единогласно заявляют о доступности данного банковского продукта для нерезидентов, предлагая своим клиентам оформить займ также легко, как и у них на родине. На практике же ситуация складывается несколько иначе и без трудностей не обходится практически никто.

Базовые условия кредитования.

По своему желанию заемщик может приобрести как строящийся, так и готовый объект, главное чтобы недвижимость была предназначена для проживания, а не относилась к категории коммерческой. Единственное ограничение, которое при этом существует - минимальная стоимость объекта, которая, как правило, не должна быть менее 300 000 евро. Средняя ставка по кредиту составит не менее 4% годовых. Помимо процентов банк возьмет также и комиссию за обслуживание долга. Говоря о сроке кредитования, стоит отметить, что итальянские банки предпочитают выдавать жилищные займы на небольшой срок, редко превышающий 15 лет. Минимальная сумма займа составляет 50 000 евро, а максимум ограничен лишь доходом лица, обращающегося в банк за ссудой. В качестве дополнительных расходов тех, кто решил получить ипотечный кредит в Италии, можно выделить необходимость оплаты страхования жилья и комиссии нотариуса за сопровождение сделки.

С чем столкнется заемщик?

Первая неприятная особенность оформления ипотеки в Италии для россиян, с которой нужно будет смириться, это длительный срок рассмотрения заявки на ипотеку. Обратиться в банк заявлением-анкетой и всеми необходимыми бумагами, получив одобрение буквально за нескольких дней, как это происходит у нас в стране, не получиться. Здесь данный процесс идет неторопливо и в среднем занимает от 3 недель до полутора месяцев, при этом длительность рассмотрения предоставленных вами бумаг никак не влияет на вероятность одобрения кредита. Именно по этой причине не стоит заключать никаких предварительных соглашений с продавцом до тех пор, пока вас официально не уведомят о результатах.

Другая особенность связана со склонностью итальянцев держать значительные суммы на своих банковских счетах. Местные банки привыкли к подобному положению дел и требуют аналогичного подхода от иностранных граждан: для подтверждения своего достатка и серьезности намерений потребуется заблаговременно открыть счет и продемонстрировать его активное использование в течение нескольких месяцев. По этой же причине кредиторы ограничивают иностранцам размер возможного займа, который не должен быть более 60% от стоимости недвижимого имущества.

В качестве еще одного существенного отличия ипотеки в Италии от отечественной можно выделить, предпочтение местных кредитных организаций работать с плавающей ставкой. Конечно, вполне возможно найти и те банки, которые согласятся работать по фиксированной ставке, но сделать это будет гораздо труднее.

Пакет документов для банка.

Если вышеперечисленные обстоятельства вас не смущают и вы твердо решили подавать заявку на кредит, то до обращения в банк у вас на руках должны быть:

  • справки о доходах за последние 2 года;
  • копия контракта с работодателем;
  • выписка с банковского счета за последние 3 месяца;
  • рекомендации от ранее обслуживающего вас банка;
  • свидетельство о заключении брака.

В дополнение к этим бумагам не лишним будет подготовить иные доказательства вашего достатка, например, выписку из пенсионного фонда с указанием ваших накоплений (применимо для тех, кто инвестировал в не государственный фонд и разработал индивидуальный пенсионный план) или документы, подтверждающие наличие в вашей собственности дорогостоящего имущества.

Итак, ипотека в Италии подойдет только тем, кто однозначно решил купить недвижимость именно в этой стране и даже не допускает мысли рассмотреть альтернативные варианты. Уровень ставок в Италии сопоставим со средним значением процентов по ипотеке в Европе, однако период ее оформления является столь длительным, что не выдерживает никакой критики.

Вам понравился контент?

www.ipoteka-legko.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.