Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека в россельхозбанке для ип


Ипотека для ИП в Россельхозбанке

13 11 2016 Андрей Говоров

Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю довольно сложно из-за нескольких факторов: во-первых, ИП сразу будет рассматриваться как неблагонадежный плательщик, так как не может подтвердить постоянный свой доход и при банкротстве индивидуальный предприниматель будет отвечать кредиторам всем своим имуществом. Поэтому часто индивидуальным предпринимателям отказывают в ипотеке. Во-вторых, работники банка будут оценивать степень доходности вашего бизнеса в отчетный период и особое внимание будут обращать еще на систему налогообложения, при условии, если у вас общий режим налогообложения, то вопросов к вам будет меньше, но практика показывает, что обычно у ИП другие системы налогообложения.

Но не отчаивайтесь. Выход есть! Есть такой проект – ипотека с госссподержкой. Полезный проект, который был запущен правительством Российской Федерации в 2017 году, но мало кто о нем знает. Его суть такова, что банки-участники получают средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно из Пенсионного фонда и в следствие этого банки-участники могут давать ставку ниже, чем в других банках. Это делает ипотеку доступней. Россельхозбанк один из таких банков и поэтому ипотека для ИП в данном банке доступна для вас.

Ипотека для ИП в 2016 году в Россельхозбанке

Для вашего удобства банк изменил условия кредитования и  обновил линейку ипотечных продуктов. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на доступные и весьма выгодные условия кредитования.

Основной целевой аудиторией данного банка являются предприниматели сельской местности и им требуются особые условия, которые банк и предоставляет.

  1. Все заемы и кредиты выдаются в национальной валюте;
  2. Рассматривают каждую заявку индивидуального предпринимателя и принимают решения;
  3. Срок кредитования вы можете выбрать или на двенадцать или на тридцать шесть месяцев – в зависимости от выбранной программы.

Политика Россельхозбанка поощряет развитие и ведение личного подсобного хозяйства, закупу сырьевой базы, ремонт транспорта и помещений, а также сооружение новых зданий для ведения бизнеса.

Три программы данного банка идут без подтверждения доходов ИП и это значительно упрощает возможность получить ипотеку.

  1. Программа «Садовод» — цель развитие частного подсобного хозяйства, но и на другие цели вы тоже можете направить полученные средства. Подтверждать доходы не нужно будет (тогда срок погашения ипотечного кредитования не больше трех лет), если вы решите подтвердить свои доходы тогда срок погашения может быть увеличен до пяти лет. Минимальный срок на который вы сможете взять кредит составляет один месяц. Взять вы сможете сумму в размере от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Обеспечение кредита вы выбираете по своему усмотрению. Процентные ставки уточняйте в отделениях банка на момент обращения;
  2. Программа «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения» — цель названа в самой названии целевого продукта. Предоставляемая сумма гораздо ниже чем в предыдущей программе и составляет до 700 тысяч рублей (минимальная сумма от 50000 тысяч рублей). Возраст заемщиков тут уже ограничен – вам не должно быть 65 лет (подтверждая вы предоставляете выписку из подхозяйственной книги, ИНН и паспорт). Максимальный срок кредитования 60 месяцев, а минимальный срок кредитования один год. В данной программе фиксированная ставка 22,25%. Поручителей и материального обеспечения не требуется. Другие ньюансы данной программы уточняйте в отделениях банка на момент обращения;
  3. Программа «Кредит для развития ЛПХ с обеспечением». Выгоден тем, что меньшая процентная ставка и как следствие меньшая переплата по кредиту.
  • Маленькая ставка (уточнить в отделение банка на момент обращения) если вы планируете взять сумму в размере от 50-300 тысяч рублей на срок погашения от 1-3х лет.
  • Процентная ставка 21,5% если срок вашего заема будет до пяти лет и сумма от 300-700 тысяч рублей.

Требуется предоставить имущественное обеспечение (имущество самого ИП, гарантии с имуществом юридических лиц или поручительство физических лиц, которые на момент обращения имеют стабильный доход).

Андрей Говоров

Финансовый консультант

zaem.info

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Может ли ИП оформить ипотечный кредит? Сегодня, данным вопросом интересуется большинство предпринимателей. Ежегодное увеличение количества индивидуальных предпринимателей способствует значительному расширению программ поддержки государством малого и среднего бизнеса, тем не менее, ипотечное кредитование для ИП является достаточно сложным вариантом. Так в чем же заключаются основные сложности предоставления такого продукта, как ипотека для ИП, и что необходимо для его оформления?

Условия оформления ипотеки ИП

​Стоит отметить, что ипотечный кредит для ИП отличается более жесткими требованиями и условиями, если сравнивать выдачу соответствующей ссуды физическому лицу. Как правило, и что немаловажно, отличия касаются непосредственно процентной ставки, размер которой может варьироваться от 14 до 17% годовых, в зависимости от ипотечной программы и политики самого банковского учреждения. Для ИП ссуда будет выдана не на 30, а на 10 лет. Кроме этого, ИП в обязательном порядке должен внести первоначальный взнос, размер которого может составлять около 20%.

Основные требования к заемщику

На сегодняшний день воспользоваться банковской программой ипотечного кредитования может любой ИП, который является гражданином РФ и осуществляет хозяйственную или коммерческую деятельность на территории государства.

Также, существует ряд дополнительных требований к заемщику, среди которых хотелось бы выделить:

  • ИП должен осуществлять свою деятельность не менее чем на протяжении полугода. Что же касается сезонных видов предпринимательства, то данный период должен составлять не менее 1 года;
  • возраст ИП не должен превышать 70 лет на дату полной выплаты задолженности по ипотеке;
  • в обязательном порядке в собственности ИП должно быть имущество для его предоставления в банк в качестве залога.

Требуемая документация и процедура оформления ипотеки

Отметим, что процедура оформления ипотеки достаточно проста, и для ИП она ничем не отличается: 

  1. Заполнение и подача заявки, пакета требуемой документации, а также на приобретаемую недвижимость в том числе.
  2. При условии положительного ответа и одобрения займа происходит оформление предварительного соглашения с продавцом, оплата первоначального взноса.
  3. Далее, банк составляет кредитный договор и перечисляет необходимую сумму средств на счет продавца.
  4. Регистрация права собственности владельцем приобретенной недвижимости.
  5. Заключительный этап – оформление приобретенной недвижимости в имущественный залог.

Одновременно с подачей заявки, клиент должен предоставить следующие документы для ипотеки ИП:   

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • свидетельство, подтверждающее проведение государственной регистрации ИП;
  • лицензия на право проведение того или иного вида деятельности;
  • налоговая декларация за один год, при условии функционирования ИП в рамках упрощенной системы налогообложения;
  • налоговая декларация за два года, при условии функционирования ИП в рамках общей системы налогообложения;
  • документация за последний отчетный налоговый период;
  • документация для подтверждения наличия дополнительного имущества или ценностей.

Советы по оформлению ипотеки ИП

Предлагаем ознакомиться со следующими рекомендациями, которые помогут ИП оформить ипотечный займ:

  1. Предпочтительней обратиться за ипотекой в банк, в котором ИП открыл свой расчетный счет.
  2. При непосредственном обращении в банк необходимо иметь в наличии максимально возможный размер денежных средств для оплаты первоначального взноса.
  3. ИП должен осуществлять прозрачную и стабильную деятельность, иметь положительную бухгалтерскую и финансовую документацию.
  4. ИП должен иметь отличную кредитную репутацию. Настоятельно рекомендуется, чтобы на момент оформление ипотеки не было никаких непогашенных займов.

Следуя всем вышеперечисленным рекомендациям, предприниматель сможет значительно сэкономить свое время, а также существенно увеличить шансы на получение ипотечного кредита. 

Какие банки выдают ипотеку ИП и где выгодней ее взять?

Сегодня, наиболее выгодные и привлекательные условия оформления ипотеки предоставляют такие банки, как Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк.

Сбербанк. Ипотека ИП в Сбербанке отличается наиболее простой процедурой оформления. Так, для покупки собственного жилья ИП вправе воспользоваться базовой продуктовой линейкой Сбербанка. Для приобретения коммерческого помещения банк предлагает ИП специальную программу «Бизнес-Недвижимость».

ВТБ 24. ВТБ 24 готов предложить своим клиентам специальную программу под названием «Победа над формальностями», оценить которую вправе все ИП. Более того, отсутствует необходимость предоставлять дополнительную документацию, тем не менее, первоначальный взнос в рамках действия данной программы составит от 40%.

Россельхозбанк. Данное учреждение предлагает ИП доступную ипотеку исключительно для покупки коммерческой недвижимости. Данная программа отличается существенными преимуществами: отсрочка по кредиту на 1 год, разработка индивидуального графика внесения платежей, отсутствие необходимости предоставлять поручителей.

Итак, мы рассмотрели главный вопрос, как взять ипотеку ИП, изучили процедуру оформления займа, а также предоставили перечень требуемой документации. В любом случае, очень важно учитывать даже малейшие нюансы, что в перспективе поможет реально оценить выгоду и преимущества той или иной ипотечной программы для ИП.      

law03.ru

Ипотека для ИП: дают или нет, как и в каком банке получить

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, как индивидуальному предпринимателю оформить ипотеку.

Сегодня вы узнаете:

  1. Может ли индивидуальный предприниматель получить ипотеку;
  2. Какой пакет документов потребуется;
  3. В каком банке взять ипотечный кредит.

Понятие ипотеки

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Ипотека ИП – это финансовый продукт, целевое назначение которого приобретение недвижимости. Однако подобный продукт отличается от других. В первую очередь, стоит понимать, что финансовые компании предоставляют средства исключительно под залог приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.
  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Может ли ИП получить ипотеку

Индивидуальный предприниматель, как и обычное физическое лицо, может заниматься решением жилищных вопросов. На практике, индивидуальные предприниматели обращаются в финансовую компанию за помощью, чтобы приобрести недвижимость для развития бизнеса.

Но как банки реагируют на обращение ИП, и может ли данная категория лиц рассчитывать на данный продукт? Конечно, такой вопрос волнует многих.

На самом деле, индивидуальные предприниматели такие же клиенты, как и все остальные. Некоторые компании даже специально разработали программы, такие как «Ипотека для ИП».

Вот только стоит учитывать, что получить ипотечный продукт ИП могут, но требования и условия будут сильно отличаться от привычных всех финансовых продуктов. Сразу стоит учитывать, что при оформлении ипотеки, индивидуальный предприниматель может столкнуться с различными трудностями.

Требования к ИП для получения ипотеки

Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.

Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.

Самые актуальные:

  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Какие документы нужны для ипотеки

Если вы приняли решение обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного продукта, будьте готовы заранее подготовить все необходимые документы.

Кредитному специалисту нужно предоставить:

  • Заявление. Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании. Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.
  • Оригинал личного паспорта. Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.
  • Налоговая декларация. Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год. Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Предоставляется исключительно оригинал документа.
  • Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.

При необходимости кредиторы могут запрашивать дополнительные документы, такие как: чеки об оплате налогов и обязательных взносов. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется постараться, чтобы достигнуть поставленной цели и получить положительный ответ.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

  • Рейтинг финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

Стоит отметить, что порой проверка может длиться от 7 до 30 рабочих дней. В течение указанного срока сотрудники банка могут дополнительно запрашивать документы и задавать каверзные вопросы.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

  • Какое имущество хотят приобрести;
  • Его стоимость;
  • Территориальное расположение.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
  • Уставные документы продавца.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

  1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Регистрация договора ипотеки

Согласно закону, договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Для проведения залогодателю и залогодержателю необходимо просто обратиться в Росреестр, к которому относится объект ипотеки.

При обращении будьте готовы предоставить:

  • Договор ипотеки, который подготовлен с соблюдением статьи 9 Федерального закона № 102;
  • Заявление с просьбой принять на учет договор ипотеки. Важно, чтобы заявление было подписано сразу двумя сторонами сделки.
  • Если оформлялась закладная, то необходимо приложить заверенную копию со всеми приложениями;
  • Чек об оплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Размер пошлины составляет 1000 рублей.

Где брать ипотеку

В каком банке стоит брать ипотеку? Такой вопрос задают многие индивидуальные предприниматели. Вашему вниманию, предложения нескольких крупных и проверенных банков, которые дают ипотеку предпринимателям, для покупки недвижимости.

Также читайте в каком банке выгодно взят кредит для бизнеса.

Сбербанк

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования. Отделения этого банка находятся буквально на каждом шагу.

Процедура оформления в Сберегательном банке, отличается простотой и доступностью:

  • Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке для индивидуального предпринимателя и обычного физического лица одинаковые;
  • Возможно получение ипотеки по двум документам;
  • Для покупки коммерческого помещения доступна программа «Бизнес-Недвижимость». По данной программе можно приобрести не только новый объект, но и на этапе строительства;
  • Максимальный срок кредита не превышает 120 месяцев;
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого предпринимателя и начинается от 16,2% в год;
  • Получить ипотечный продукт могут только те ИП, чей годовой доход не менее 400 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от цены приобретаемого имущества.

ВТБ

ВТБ банк годами доказал свою стабильность и надежность. Своим клиентам он предлагает достаточно выгодные продукты.

Каждый индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в ВТБ на следующих условиях:

  • Оформить ипотеку с минимальным пакетом документов, по программе «Победа над формальностями». В данном случае вам не нужно предъявлять различные документы, которые подтверждают стабильность бизнеса. Согласно данной программе, первые 9 месяцев предприниматель погашает только проценты по ипотечному договору, и только спустя указанное время, начинает уменьшаться задолженность по общему долгу.
  • Банк выдает ипотечные продукты исключительно при наличии первоначального взноса, от 10% от стоимости имущества.
  • Процентная ставка от 10,9% в год и в большинстве случаев зависит от предоставленного пакета документов. Поэтому, чтобы сэкономить, постарайтесь приготовить все необходимые документы.
  • Предоставить ипотечный кредит банк готов на срок до 30 лет.

Россельхозбанк

Этот банк достаточно ответственно подходит к вопросам кредитования ИП и предлагает ипотечный продукт исключительно для приобретения коммерческой недвижимости.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Предполагает получение отсрочки по выплате на срок до 1 года. Это очень удобно, поскольку ИП может приобрести коммерческую недвижимость, укрепить свое финансовое положение и только после этого оплачивать долги. Не секрет, что после покупки имущества возникнут дополнительные траты, связанные с ремонтом и покупкой оборудования или техники, необходимой для увеличения прибыли.
  • Отсутствие поручителей – это приятный бонус. Не секрет, что крайне сложно найти человека, который согласится погасить долги за вас, если наступит непредвиденная ситуация. На такое могут пойти только очень близкие люди.
  • При всех преимуществах, банк может отказать ИП, если у него негативная кредитная история, налоги платятся по упрощенной системе или предприниматель осуществляет сезонную работу.
  • Процентная ставка от 10% до 14% годовых, что достаточно привлекательно.
  • Срок кредитования не превышает 8 лет. Необходимо это учитывать, поскольку в большинстве случаев ипотека выдается на более длительный срок.
  • Минимальный взнос не менее 20% от стоимости имущества. Без первоначального взноса кредитор не сможет оформить ипотеку предпринимателю.

Газпромбанк

Многие предприниматели оценили все преимущества получения ипотечного кредита в Газпромбанке.

Ипотечная программа этого банка предусматривает:

  • Оформление ипотечного договора без первоначального взноса, что является несомненным преимуществом;
  • Договор оформляется на срок до 30 лет;
  • Минимальный процент по ипотеке для предпринимателя составляет 10,5% годовых. Размер ставки зависит от выбранной программы и пакета документов, который индивидуальный предприниматель готов предъявить кредитору;
  • Самостоятельный выбор системы погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • Заполнить заявку на получение ипотечного кредита каждый предприниматель может на официальном сайте кредитора. Это позволяет получить предварительное решение не выходя из дома.

Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в десятку лучших банков, которые предлагают квалифицированное обслуживание и выгодные продукты. Нельзя пройти мимо их ипотечного продукта для ИП.

Условия от этого банка:

  • Получение ипотечного кредита с 20 лет, при этом кредитору неважно гражданство своего клиентам;
  • Договор заключается на срок до 25 лет;
  • Возможно привлечение до 3 созаемщиков;
  • Минимальная ставка по ипотеке для ИП – 9,75%.
  • Для оформления договора потребуется внести первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества.

Если вы откроете счет для ИП в этом банке, то можете рассчитывать на лояльные условия.

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!

kakzarabativat.ru

Как взять ипотеку ИП

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

  • подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
  • возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
  • работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
  • положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

  • банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
  • предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
  • предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство ИП;
  • при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
  • годовая налоговая отчетности при УСНО;
  • двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
  • налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;
  • свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

ru-act.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.