Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека в россельхозбанке для пенсионеров


Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке

Ещё совсем недавно пенсионеры не имели возможности оформить ипотеку после завершения своей трудовой деятельности, однако сейчас многие банки охотно выдают кредиты данной категории населения.

Россельхозбанк один из первых начал сотрудничать с людьми пенсионного возраста, предлагая им на свой страх и риск купить собственную недвижимость.

Давайте рассмотрим основные условия и требования банка.

Условия Россельхозбанка

Так как пенсионеры в большем числе являются людьми преклонного возраста, то Россельхозбанк, чтобы минимизировать собственные риски, уменьшает максимальный срок выдачи кредита до 5-7 лет в среднем.

Однако если пенсионер работает или вышел на пенсию на льготных условиях для некоторых граждан (военные, балерины, учителя), то его возраст может составлять гораздо меньшую цифру, а соответственно и срок кредитования также увеличивается.

Россельхозбанк предлагает ипотеку пенсионерам с соблюдением следующих условий:

  • Наличие государственной регистрации на территории России и российское гражданство;
  • Соблюдение максимально допустимого возраста кредитования;
  • Предоставление необходимых документов;
  • Стабильная платёжеспособность и собственный доход, помимо пенсии.
В основном, общие условия кредитования в Россельхозбанке для пенсионеров мало чем отличаются от других категорий населения, кроме срока кредитования и повышенного внимания к их платёжеспособности.к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Пенсионеры, выступающие в качестве заёмщиков или созаемщиков, проверяются Россельхозбанком более тщательно из-за высоких рисков.

Чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионер должен отвечать таким требованиям:

  • Возраст на момент полного погашения задолженности не более 75 лет (в среднем он даже снижается до 65 лет, однако известны случаи предоставления ипотеки до 80 лет);
  • Наличие гражданства и государственной регистрации;
  • Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
  • Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи в целом, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
  • Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
  • Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
  • Хорошая кредитная история в Россельхозбанке и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно по ссылке.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Требования к объектам недвижимости

Ипотека предусматривает выдачу средств под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости, то есть фактически клиент является собственником, но с целью гарантирования погашения кредита Россельхозбанк имеет право на применение санкций касательно этих объектов в случае просрочки платежей по ипотеке.

Россельхозбанк, выдавая ипотеку, выдвигает к объекту залога некие требования:

  • Недвижимость должна пройти оценку профессиональным оценщиком и быть признана ликвидной в случае выставления на публичные торги;
  • Если дополнительным залогом выступает уже имеющаяся собственность, то право собственности должно быть также подтверждено установленными документами;
  • Если приобретается земельный участок, то совершается проверка по климатическим и географическим условиям, а также отсутствие защиты природоохранными фондами;
  • Объект недвижимости должен находиться в пределах расположения банковского отделения.
к содержанию ↑

Категории пенсионеров

Для удобства подбора программы, по которой будет выдана ипотека, пенсионеров разделяют на несколько категорий:

  • Работающие пенсионеры, чей доход официально подтверждён справкой о доходах и отметкой в трудовой книжке;
  • Неработающие пенсионеры, которые однако имеют высокую платёжеспособность или могут в качестве дополнительного залога предоставить уже имеющуюся недвижимость;
  • Военные пенсионеры, которые имеют право на использование программы «Военная ипотека» и помощь от государства.
к содержанию ↑

Ипотечные программы Россельхозбанка для пенсионеров

Пенсионеры могут воспользоваться несколькими программами от Россельхозбанка для того, чтобы оформить ипотеку.

Можно открыть как непосредственно ипотеку, так и оформить нецелевой кредит с последующим использованием полученных средств для покупки жилья.

Процентные ставки для пенсионеров в Россельхозбанке по стандартной ипотеке составляют от 14.25% годовых, а максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения задолженности по кредиту должен быть не более 65 лет.

Существует возможность получить сумму ипотеки до 20 000 000 рублей. Также можно взять потребительский кредит, если заёмщику не хватает только определённой суммы для покупки недвижимости, его сумма составляет до 1 000 000 рублей под 21.5% годовых.

Максимальный возраст пенсионера также не должен превышать 65 лет.

Программа «Военная ипотека» для военных пенсионеров является поддержкой аналогичной государственной программы.

В этом случае жильё приобретается из рекомендованных государством объектов, а своеобразной гарантией является имеющаяся у пенсионера сумма на счёте накопительно-ипотечной программы, которой может хватить на первый взнос и погашение процентов по ипотеке.

Следует помнить, что чем больше возраст заёмщика, тем меньше будет срок кредитования под более высокие процентные ставки.к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентные ставки в Россельхозбанке прямо зависят от срока выдачи ипотеки, при установлении которого учитывается возраст заёмщика.

Чем больше возраст, тем выше процентные ставки.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Программа РоссельхозбанкаПроцентные ставки
Ипотека для пенсионеровот 14.25%
Нецелевой кредит от 21.5%
Военная ипотека от 16%
к содержанию ↑

Расчетный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, пенсионеру необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения ипотеки, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки и ежемесячных и ежегодных превышений.к содержанию ↑

Оформление ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, необходимо предоставить установленный пакет документов вместе с заполненной анкетой.

Они включают:

  • Копии всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков;
  • Копия идентификационного номера налогоплательщика;
  • Справка о доходах установленного образца;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом;
  • Документ, подтверждающий статус военного.

Все копии принимаются только при наличии оригинала, кроме трудовой книжки.

Затем Россельхозбанк тщательно проверяет кандидатуру пенсионера на соответствие требованиям.

Если все документы в порядке, принимается утвердительное решение, и заключается договор ипотеки.

После перечисления денег или получения суммы наличными клиент может отправляться на сделку купли-продажи и приобрести собственную недвижимость.

к содержанию ↑

Что делать в случае отказа?

Бывают случаи, когда Россельхозбанк принимает вместо утвердительного решения отказ в выдаче ипотеки.

Такая возможность существует если:

  • Клиент не соответствует установленным требованиям банка;
  • Не доказана его платёжеспособность;
  • Выявлены ошибки или подделки документов;
  • Заявленная информация не подтверждена документально;
  • Плохое состояние здоровья или наличие неизлечимых болезней с летальным исходом;
  • Плохая кредитная история в этом или другом банках, а также неуплата налогов;
  • Низкая ликвидность объекта залога.

Полезное видео:

Как видим, причин для отказа огромное количество, и чтобы его избежать или повернуть решение в нужную для себя строну, необходимо:

  1. Исправить кредитную историю путём погашения всех открытых задолженностей;
  2. Найти объект недвижимости, который будет соответствовать требованиям Россельхозбанка;
  3. Привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы увеличить уровень учитываемых доходов.
к содержанию ↑

Отзывы

Виталина, 62 года: «Сразу после официального выхода на пенсию я задумалась о том, чтобы купить небольшой домик в деревне недалёко от города. Выбрала хороший посёлок и присмотрев там себе жильё, обратилась в Россельхозбанк, чтобы получить ипотеку. Проверка была очень тщательной, но все-таки мою кандидатуру утвердили, потому что, кроме пенсии, я имею ещё начисления от семейного бизнеса, которым сейчас управляют дети. Муж дочери выступил поручителем, и мне охотно выдали ипотеку. Теперь у меня есть дом моей мечты!»

Сергей, 58 лет: «Я военный пенсионер, однако, за годы службы не воспользовался правом на покупку собственного жилья в ипотеку. 5 лет назад друзья рассказали, что они берут кредит с использованием средств накопительно-ипотечной системы военных. Мы с женой посоветовались и решили также расширить немного нашу жилплощадь. В Россельхозбанке без проблем выдали ипотеку, а средств от продажи старой квартиры хватило на половину новой, а дополнительно использовали ипотечные деньги. Проценты и первый взнос покрыло государство, поэтому платить осталось совсем недолго.»

ob-ipoteke.info

Ипотека для пенсионеров Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает своим клиентам программы по ипотечному кредитованию, в рамках которых можно приобрести загородное жилье, квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, а также завершить строительство. Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке отличается особенными условиями кредитования и рядом особенностей.

Особенности и документы

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке имеет ряд несомненных преимуществ:

  • при оформлении кредитного договора отсутствуют комиссионные сборы;
  • клиент может в индивидуальном порядке выбрать способ погашения;
  • ограничения на досрочное закрытие программы не предусматриваются договором;
  • для лиц пенсионного возраста предлагаются специальные условия.

Для получения кредита необходимо предоставить следующий пакет документов;

  • заявление по банковской форме;
  • паспорт гражданина РФ или, в случае его отсутствия, любой документ, с помощью которого сотрудники банка могут удостоверить личность (например, водительское удостоверение);
  • документы по недвижимости, на которую будет распространяться ипотека;
  • справку из органов пенсионного обеспечения;
  • страховое свидетельство;
  • справку с места трудоустройства (если такое есть у пенсионера).

Стоит отметить, что в некоторых случаях Россельхозбанк может потребовать предоставление дополнительного пакета документов. С актуальным перечнем любой клиент может ознакомиться на официальном сайте финансовой организации или в любом отделении.

Категории пенсионеров

Ипотека для пенсионеров Россельхозбанк предоставляется следующим категориям лиц:

  1. Для работающих пенсионеров. Далеко не секрет, что многие лица пенсионного возраста осуществляют трудовую деятельность даже после 70 или 80 лет. Наличие постоянного места работы значительно увеличивает шансы на получение ипотеки.
  1. Для пенсионеров, которые уже имеют в собственности недвижимое имущество. Ипотечная программа должна обеспечиваться залогом, в качестве которого выступает сама купленная недвижимость. Однако, обеспечение может быть осуществлено с помощью другой недвижимости, которая отвечает всем актуальным банковским требованиям. В зависимости от суммы кредита, а также от оценочной стоимости залога, для пенсионеров могут быть предложены более выгодные условия и процентные ставки в рамках кредитования.
  1. Для пенсионеров, которые могут привлечь третьи лица для помощи по выплате ипотеки. В данной ситуации речь может идти не только о супругах потенциального ипотечного клиента, но также и о родственниках, друзьях и других лицах. Россельхозбанк не устанавливает условия, которые бы препятствовали привлечению третьих лиц. Главными требованиями для них являются следующие:
  • дееспособность;
  • платежеспособность;
  • идеальная кредитная история (данное требование особенно влияет на положительный ответ от сотрудников банка).

Условия ипотечного кредитования и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для пенсионеров в рамках программы ипотечного кредитования. Основная информация о них представлена в сводной таблице:

Кредитная программа Максимальный возраст в рамках кредитования Уровень минимального первоначального взноса Годовая ставка Срок действия кредитного договора Сумма (в рублях)
Жилищная ипотека До 75 лет 15% До 14% ( в зависимости от характера приобретаемого жилья) До 25 лет От 100 000 до 20 000 000

Выплаты по ипотеке осуществляются каждый месяц, в установленный договором срок. Платежи могут быть единовременными и долевыми. Способ выплаты взносов выбирает сам клиент.

Стоит отметить, что банк предоставляет услугу автоматического платежа прямо с пенсионной карты Россельхозбанка.

Досрочное погашение кредитной программы может быть осуществлено в любой месяц, но только в установленную дату ежемесячного платежа. Комиссии любого рода не предусмотрены соглашением по ипотеке. Выдача кредита осуществляется по результатам индивидуальной оценки залога.

Случаи отказа

В некоторых случаях Россельхозбанк может отказать в выдаче кредита в рамках ипотеки без объяснения причин. Однако наиболее частые отказы происходят при следующих обстоятельствах:

  • если заемщик не удовлетворяет требования по возрастным рамкам;
  • в случаях, когда пенсионер отказывается страховать свою жизнь и здоровье;
  • если заемщик не имеет ближайших родственников;
  • если имеется плохая кредитная история и случаи просрочек в рамках кредитных программ сторонних банков;
  • если у заемщика есть судимость, даже погашенная;
  • если нет дополнительного имущества для его предоставления в качестве залогового обеспечения;
  • если пенсионер не является держателем пенсионной карты Россельхозбанка или не имеет дополнительного источника дохода.

znatokdeneg.ru

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк – это одно из банковских учреждений, которое предоставляет услуги разным слоям населения, в том числе и пенсионерам. Сегодня поговорим о том, какие кредитные продукты рассчитаны на граждан преклонного возраста, и возможно ли оформить ипотеку для пенсионеров в Россельхозбанке в 2018 году.

Программы для пенсионеров в Россельхозбанке

Те банки, которые предлагают ипотечное кредитование лицам старшего поколения, чаще всего устанавливают ограничения – с их помощью им удается регулировать поток тех, кто обращается за получением. Что касается Россельхозбанка, то он предлагает оформить ипотечное соглашение по ставке от 11,5 % годовых – заявление принимается от любого пенсионера, но он должен пройти индивидуальную оценку заемщика. С 99%-ой вероятностью получит ипотеку работающий пенсионер; если у него нет заработка, кроме пенсии, то решение зависит от ее размера.

Но Россельхозбанк известен также тем, что предлагает своим клиентам «Пенсионный кредит». Это программа, которая позволяет пенсионерам получить заем до полумиллиона рублей. Это большая сумма, которая также может быть направлена на улучшение жилищных условий. Поговорим об этом подробнее.

При оформлении ипотеки сроком на 12 месяцев на сумму более 200 000 рублей можно получить наиболее выгодные условия и процентную ставку

Пенсионный кредит в Россельхозбанке: условия получения

Данный продукт предназначен для пожилых лиц, в возрасте до 75 лет. Он позволяет взять кредит на сумму, как говорилось ранее, в 500 тысяч рублей на срок до 7 лет. Если продолжать разговор о конкретных условиях, процентных ставках и особенностях, то необходимо выделить следующие пункты:

  • Данный кредит может быть использован для любых целей (в том числе в качестве ипотеки: для приобретения жилья, которое, при этом, не будет находиться в залоге у банка).
  • Он предоставляется только в российских рублях.
  • Денежные средства предоставляются общей суммой, а не частями, как это бывает зачастую.
  • Стартовая отметка процентной ставки – 11,5% годовых. Она зависит от суммы займа, кредитной истории и срока.
  • Минимальный порог «Пенсионного кредита» - 10 тысяч рублей.
  • Средний срок рассмотрения заявки – 4 рабочих дня.

Подробности читайте в статье Потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке.

Процентные ставки для пенсионеров в Россельхозбанке в 2018 году в зависимости от условий кредитования

Для того чтобы претендовать на получение ипотеки, клиенту необходимо заполнить заявление (на сайте или в отделении банка): в ней необходимо отразить много информации, которая необходима для вынесения решения. Всю остальную заботу берет на себя банк. Процедура выглядит следующим образом:

  • Подача заявления. Консультация со специалистом банка.
  • Банк попросит предоставить дополнительные документы – в указанные сроки вы должны их собрать и отнести в отделение.
  • Подписание кредитного договора (при положительном решении).
  • Получение денежных средств согласно условиям договора.

Почему банк отказывает в ипотеке?

Нередки ситуации, когда клиенты пенсионного возраста, подавшие документы на ипотеку в Россельхозбанк, получают отказ. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

  • Лицо, обратившееся за получением кредита, старше 75 лет (это крайний срок предоставления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке).
  • У заявителя нет близких родственников (к таковым относят супруга, детей).
  • Подпорченная кредитная история – это самая распространенная причина отказов.
  • Доходы заемщика не позволяют взять кредит на заявленную ссуду.
  • Документы поданы не полностью или заполнены неграмотно.
  • Информация, предоставленная в документах, носит ложный характер.
  • Сумма и сроки, на которые клиент просит предоставить ипотеку, превышает допустимый лимит.

Подводим итоги

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке – это не миф, а реальность. Это один из тех банков, который активно сотрудничает по кредитным вопросам с пенсионерами. Но получить ипотеку не так и просто – необходимо пройти внутреннюю проверку, соответствовать требованиям, иметь достойный доход (желательно, не только пенсию, но и заработок). Программа «Пенсионный кредит» позволяет получить заем до 500 тысяч рублей на срок до семи лет, а процентная ставка будет зависеть от конкретного случая.

sbankom.ru

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Выдача займа пенсионеру становится обычным событием для каждого финансового учреждения. Увеличивается число кредитных продуктов, предназначенных для этой категории граждан. Наряду с потребительскими займами банки предлагают пожилым людям ипотечное кредитование. Большинство граждан в зрелом возрасте имеют собственное жилье, но такой вид ссуды может им понадобиться на улучшение жилищных условий, покупку дачного участка и строительство дома.

Ипотека – один из многих финансовых продуктов учреждения, которые Россельхозбанк предлагает пенсионерам.

Она доступна для неработающих граждан, которые получают пенсионные выплаты на счет в банке. Пенсионеры клиенты других банков должны иметь стаж не менее года за последние пять лет, и не менее полгода на последнем месте работы. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет в день полного погашения кредита.

Для получения положительного решения по заявке на ипотечный кредит лицо должно предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы о семейном положении;
  • документы, по которым определяется финансовые возможности заемщика;
  • документы по объекту недвижимости, на финансирование которого будет использована ссуда.

Условия, по которым Россельхозбанк предлагает пенсионерам оформить такой кредит, как ипотека, следующие:

  • получить ссуду можно в пределах от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • оформить кредит можно на срок до тридцати лет;
  • первоначальный взнос не должен быть меньше пятнадцати процентов стоимости недвижимости, двадцати процентов стоимости квартиры в новостройке, тридцати процентов стоимости апартаментов;
  • обеспечением по кредиту служит приобретаемая недвижимость;
  • страхование предаваемого в залог имущества обязательно.
  • комиссия отсутствует.

На величину процентной ставки по кредиту влияет:

  • период кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • статус заемщика;
  • вид недвижимости.

Зависимость процентов по ипотеке от различных факторов демонстрирует таблица ниже.

От чего зависят проценты по ипотеке в Россельхозбанке

Статус заемщикаСрок кредита до 60 месяцевСрок кредита от 60 до 360 месяцев
Надежный клиент до 50% обеспечения12,512,5
Надежный клиент свыше 50% обеспечения11,512,5
Надежный клиент для приобретения дома и участка до 50% обеспечения15,515,5
Надежный клиент для приобретения дома и участка свыше 50% обеспечения14,515,5
Участник зарплатного (пенсионного проекта) до 50% обеспечения12,7512,75
Участник зарплатного (пенсионного проекта) свыше 50% обеспечения11,512,75
Другие заемщики12,912,9

Приобретение земельного участка или дома доступно по ипотечному кредиту только пенсионерам, которые имеют открытый в банке счет для пенсионных выплат, отличную кредитную историю и большие доходы.

Другие объекты недвижимости доступны всем заемщикам банка. Процентная ставка увеличивается на 3,5 % годовых при отсутствии страхового полиса у пенсионера и на 0,5 % в случае приобретения недвижимости в период строительства до момента предоставления документов на регистрацию объекта в банк.

Насколько доступна ипотека пенсионерам в Россельхозбанке помогает оценить кредитный калькулятор на сайте банка. С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячных взносов и сравнить их со своими возможностями.

Справиться с ипотечными выплатами можно пенсионерам с высоким уровнем доходов. Банк для увеличения размера дохода предоставляет возможность пенсионерам привлекать для оформления договора до трех созаемщиков. Ими могут быть родственники и знакомые. Обязательное условие – они должны быть платежеспособными.

Изучите — может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Ипотечный кредит можно оформить пенсионеру и в Сбербанке России. Предельный возраст заемщика этого финансового учреждения не должен превышать 75 лет в момент погашения кредита.

Сравнить условия по ипотеке можно в таблице.

Сравнение условий ипотеки для пенсионера в Сбербанке и Россельхозбанке

БанкСумма рублейСрок летПроцентная ставка
Россельхозбанк20 000 000до 30от 11,5
Сбербанк России15 000 000до 30от 11,5

Максимальная сумма по ипотеке выше в Россельхозбанке, в остальном – условия похожи.

Надеемся, что статья была полезна вам. Если нужна консультация юриста – не стесняйтесь, пишите в форму обратной связи нашему специалисту.

vlozitdengi.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.