Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека в силу закона что значит


Что значит ипотека в силу закона

Что такое ипотека в силу закона и в силу договора?

К основным случаям, при которых возникает ипотека в силу закона, следует отнести: Покупку дома, квартиры, земельного участка с использованием кредитных средств банка; Строительство дома с использованием кредитных средств банка; Ситуацию, при которой продавец недвижимости одновременно выступает в качестве кредитора, предоставляя кредит или рассрочку своему покупателю. Пример .

Основания возникновения ипотеки: в силу закона или в силу договора

Иными словами можно сказать, что ипотека это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед банком (кредитором). Обязательством для заемщика является погашение кредита, а залог недвижимости обеспечивает это обязательство.

Так как ипотека является одной из операций с недвижимостью, то она регулируется законодательством. Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими вопросы в сфере ипотечного кредитования, являются: Федеральный закон №188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации Федеральный закон от 21 июля 1997 г.

Что значит ипотека в силу закона и ипотека в силу договора?

Что значит ипотека в силу закона и ипотека в силу договора?

Ответ: Регистрация ипотеки в силу закона – это один из способов регистрации имущества, приобретенного на законных основаниях за счет заёмных средств, и находящегося в залоге у кредитора до момента погашения долга (488 статья ГК).

Ипотека в силу закона наступает: При покупке готового жилья за счет средств Банка; При покупке строящегося жилья или земельного участка с использованием заёмных у Банка средств; При оформлении кредита в Банке на строительство под залог строящегося жилья; При покупке жилья в кредит у самого продавца. Ипотеку в силу закона отличает наличие обременения, прописанного в договоре регистрации права.

Что такое — ипотека в силу закона — и — ипотека в силу договора?

п. 1, 2 ст.

11 Федерального закона

«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

N 122-ФЗ от 21.07.1997 года (далее – Закон о регистрации) государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Что такое ипотека в силу закона

1 ст.

77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 гласит, что квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Согласно п.

27 Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества, утвержденной Приказом Министерства юстиции Российской Федерации N 213 от 15.06.2006, в случае, если из правоустанавливающего документа и иных представленных на государственную регистрацию права (перехода права) документов невозможно установить, что объект недвижимого имущества является предметом ипотеки, возникающей на основании закона (например, в договоре купли-продажи не указано, что данный объект приобретается за счет кредитных или заемных средств и т.д.), государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя с приложением документов, подтверждающих возникновение ипотеки на основании закона (кредитного договора, договора займа с условием целевого займа). Также необходимо предоставить: документ, удостоверяющий личность заявителя.

Следует отметить, что реализация такого имущества возможна только после судебных разбирательств, в случае принятия решения в пользу банка.

Различают несколько видов ипотеки, один из которых ипотека в силу закона.

Такой вид залога предполагает несколько упрощенный вариант регистрации. Используется он только в том случае, когда дом, квартира либо земельный участок приобретаются за счет заемного капитала, и они же являются предметом ипотеки. Этот вид обеспечения не требует присутствия представителей от кредитора, уплату госпошлины и возникает одновременно с регистрацией права собственности.

Что значит в свидетельстве о собственности фраза Обременение — ипотека в силу закона

е.

квартиру у вас заберут и продадут, а вы сможете обратиться с иском к продавцу вообщем не покупайте Вася Хабибулин Искусственный Интеллект (122521) 5 лет назад Покупайте из той кучи, где доки без обременений и долгов по ипотеке. И по 214-ФЗ разумеется, раз это незавершенный строительством объект.

И с обязательной регистрацией договра в Росреестре. ЧертёнОЧиК* Мудрец (15340) 5 лет назад Сейчас на рынке очень много предложений.

munh.ru

Что означает ипотека в силу закона

Что значит ипотека в силу закона?

При этом, недвижимость изначально является вашей собственностью и вы производите с ней любые действия, кроме продажи и оформления дарственной. В случае невыплаты полученных от банка или же финансовой организации средств, данная недвижимость покрывает кредит, и переходить к банку.

Ипотека в силу закона, может быть сформирована при отчуждении объекта. Примером может служить договор ренты, в соответствии со статьей 586 ГК РФ.

Ипотека в силу закона и договора: в чем основные различия

Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости.

В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца.

• Нежилое помещение, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ст.69.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об (залоге недвижимости»)

Ипотека в силу закона и договора: что это такое, основные нюансы при регистрации

Так, кредитозаемщик получает деньги сразу на руки, а процесс регистрации объекта, становящегося для банка гарантом возврата взятых в заем денег, может растянуться до 3 месяцев . в течении которых у банка нет никакого обеспечения кредита.

  1. Участок земли имеет меньшую площадь, чем установлена органами местного самоуправления и нормативными актами РФ, для земель разрешенного использования и целевого назначения.
  2. Земельный участок является муниципальной или государственной собственностью.

Изучаем ипотеку

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки: Ипотека в силу закона возникает при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Что такое ипотека?

В принципе, за долгие годы мало что изменилось и суть ипотеки осталась той же.

Ипотека — это залог (один из видов обременения) недвижимости, являющийся способом обеспечения обязательств. Если попытаться объяснить суть ипотеки более простыми словами, то на ум приходит следующая ситуация: допустим вы пришли в ресторан, поели от пуза, а денег закрыть счет не хватило.

Тогда вы оставили свой мобильный телефон в залог и поехали домой за деньгами.

Ипотека в силу закона и в силу договора: в чем разница?

Итак, ипотечным по закону не может стать такое имущество: Хорошим примером будет служить такая ситуация.

Гражданин имеет намерение приобрести квартиру, но собственных средств для покупки ему недостаточно. Он оформляет кредит в банковском учреждении и осуществляет сделку за счет заимствованных им средств. Согласно предписаниям закона, данное недвижимое имущество становится залоговым для кредитора с той минуты, когда заемщик прошел государственную регистрацию своих прав владения приобретенным объектом.

Ипотека бывает в силу договора и в силу закона

С 16 июля 1998 года действует Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Нормы закона являются приоритетными по отношению к нормам ГК РФ.

То есть при расхождении между Гражданским кодексом и законом «Об ипотеке» преимущество имеет последний. Упомянутый выше закон «О залоге» является действующим, однако содержащиеся в нем правила применяются постольку, поскольку они не противоречат ГК РФ и закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека (залог недвижимого имущества) бывает в силу договора и в силу закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Рассмотрим оба примера:

yuridicheskayakonsulitatsiya.ru

Ипотека в силу закона и в силу договора

Отношение к ипотечному кредитованию среди российских граждан довольно неоднозначное. Кто-то только лелеет мечту о получении займа, другие категорически отвергают такой способ приобретения жилья, а некоторые видят в нем единственный выход при покупке собственной недвижимости. На текущий момент в России действительны две разновидности такого займа: ипотека в силу закона и в силу договора. Понимать, в чем принципиальная разница двух понятий, необходимо даже тем, кто пока только в теории рассматривает оформление кредита.

Что подразумевает законная ипотека

Хорошо известно, что ипотечный заем обозначает получение кредитополучателем некоторой суммы средств от кредитора для покупки недвижимой собственности, которая и выступает в роли залога. Когда заемщик не хочет или не может реализовать свои обязательства, она на вполне законном основании переходит во владение кредитора.

Ответим на вопрос, ипотека в силу закона – что это такое? Она не является результатом специальных договоренностей между двумя сторонами, основанием для ее имплементации скорее можно назвать законодательные акты. Оформление такого займа не сопровождается оплатой пошлины или походом в уполномоченные регистрационные инстанции.

Ипотека в силу закона значит, что заем средств кредитора, используемый для приобретения или возведения жилья, возникает независимо от желания самих участников процесса.

Случаи возникновения

Не будет лишним понимать, в каких случаях законная ипотека приобретает свою действительность:

  • при покупке/постройке жилья с привлечением заемных средств;
  • при выкупе земельного участка за кредитные деньги;
  • при строительстве дома на земельном наделе, пребывающем в залоге;
  • когда ипотечное жилье было конфисковано в силу каких-то причин для удовлетворения муниципальных нужд, а взамен его было предоставлено другое. В этом случае оно также становится ипотечным;
  • при передаче по договору аренды залогового имущества;
  • при оформлении залога имущественных прав.

Существует ряд моментов, когда ипотека в силу закона не возникает; как прописать их в договоре, поможет определить консультация у специалиста. Итак, ипотечным по закону не может стать такое имущество:

  • подлежащее непременной приватизации или запрету на нее;
  • не подлежащее использованию;
  • которое не может стать объектом взыскания.

Отсюда можно резюмировать, что легальная ипотека имеет место быть, когда оформляется целевой заем на покупку недвижимости и возникает необходимость регистрации ее в государственных структурах.

Хорошим примером будет служить такая ситуация. Гражданин имеет намерение приобрести квартиру, но собственных средств для покупки ему недостаточно. Он оформляет кредит в банковском учреждении и осуществляет сделку за счет заимствованных им средств. Согласно предписаниям закона, данное недвижимое имущество становится залоговым для кредитора с той минуты, когда заемщик прошел государственную регистрацию своих прав владения приобретенным объектом.

Как проходит регистрация

Ипотека в силу закона вступает в действие после регистрации следующих документов:

  1. Соглашения о долевом участии в процессе строительства объекта.
  2. Сертификата на право собственности.
  3. Договора уступки.

Осуществляется регистрационная процедура одновременно с регистрацией прав владения недвижимостью. Никаких взносов за это не предусмотрено. Период проведения регистрации – 5 дней. В документе на квартиру, купленную в кредит, будет обозначено, что она является обремененной. Данный факт будет подтверждать, что куплено жилье было за заемные средства, а потому продать жилье без согласия кредитора владелец не сможет, пока не вернет деньги, взятые в долг.

После того как все обязательства со стороны кредитополучателя по кредитному договору будут выполнены, оформляется новый сертификат, уже без обременения. Таким образом, получается, что договор ипотеки – это такой вид отношений между двумя сторонами, который регулируется не только самим кредитным договором, но и законодательными актами.

Что обозначает ипотека по договору

Исходя из названия, можно предположить, что данное понятие возникает вместе с документом, который подписывают кредитор и заемщик, и который определяет характер их отношений. Основная задача документа – обозначить обязательства, которые берут на себя обе стороны. В силу и документ, и прописанные в нем условия вступают сразу после государственной регистрации.

Ипотека в силу договора – это не самостоятельное обязательство, поскольку возникает оно одновременно с кредитным договором. Если предыдущий вид займа возникал автоматически без заявления участвующих сторон, то данная разновидность отношений подразумевает, что участникам процесса потребуется заявить о своем желании в письменном виде.

Отличительной чертой договорной ипотеки является тот факт, что в качестве залога для банка выступает имущество, которое уже имеется в собственности у заемщика.

Наглядным примером может служить такая ситуация. Некий гражданин является владельцем собственной квартиры и желает получить банковский кредит на приобретение дорогостоящего оборудования. В этом случае он обращается к кредитору и вместе с договором о займе подписывает документ, в котором подтверждает, что имеющаяся в его распоряжении квартира будет выступать залогом до того момента, пока он не вернет заемные средства.

Как выглядит регистрация

Основная сложность, с которой придется столкнуться в процессе регистрации, это присутствие в уполномоченной инстанции представителя кредитора, когда будут подаваться документы на регистрацию договора. Кроме того, нельзя не упомянуть о возможной очереди и плотном графике работы сотрудников Росреестра.

Важно отметить, что законная ипотека имеет место при целевом кредите для покупки жилья или земельного участка и не требует согласия подписантов, а при заключении договора меняется владелец имущества. Если же оформлен заем в силу договорных отношений, тогда в документе на право собственности сведения об обременении не указываются. А потому после выплаты кредита свидетельство на жилье не подлежит замене.

Преимущества и недостатки двух видов кредитования

Для того чтобы понять, что имеет больше положительных сторон, ипотека в силу договора или ипотека в силу закона, необходимо четко представлять, в чем существенная разница между ними. Приведем основные отличия:

  • объект, который находится в залоге у банка. Если при легальной ипотеке в его роли выступает приобретаемое жилье, то при договорной ее разновидности эту функцию может выполнять абсолютно любой объект недвижимости, которым уже владеет заемщик на момент подписания соглашения;
  • деньги, полученные путем заключения легальной ипотеки, могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости, которая будет служить залоговой на весь период действия соглашения. Если же кредит берется под залог уже имеющегося имущества, тогда заемщик получает право потратить деньги на свое усмотрение, даже не ставя при этом в известность банк.

Большим минусом второго вида кредитования (договорного) можно назвать существенную задержку с процессом регистрации, вызванную бюрократическими проволочками и несовершенством системы: кредитные средства заемщик получает сразу, а вот регистрация обеспечения по договору может порой занимать не меньше трех месяцев, в течение которых банк вообще пребывает без залога. Отсюда можно сделать вывод, что ипотека в силу договора и в силу закона имеет и положительные, и отрицательные стороны.

При затянувшемся регистрационном процессе банк может поставить заемщика перед необходимостью выплаты более высокой процентной ставки, пока не будет подписан договор обеспечения, что уже становится невыгодным для последнего. Как вариант банк может попросить своего кредитополучателя предоставить поручителей.

И все же вопреки разным причинам возникновения обе разновидности ипотечного кредитования имеют одинаковую цель и абсолютно равны по своему значению. Это означает, что правовые последствия в каждом из случаев будут совершенно одинаковыми – залогодержатель сможет распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению при невыполнении заемщиком его обязательств.

Что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора: Видео

Видео по теме:

plategonline.ru

Отличия ипотеки в силу закона и в силу договора

Такое слово, как ипотека приходилось слышать каждому из нас, оно означает залог недвижимого имущества, которое выступает обеспечением по кредитному договору, договору займа или иным обязательствам. Суть ее в том, что предмет залога переходит в собственность кредитора в том случае, если заемщик нарушает условия погашения займа и не справляется со своими кредитными обязательствами. Существуют два понятия ипотеки в силу закона и в силу договора. Кстати, взаимоотношения между залогодателем и залогодержателем регулируются в нашей стране Федеральным Законом об ипотеке (залоге). Поэтому рассмотрим отличия ипотеки в силу закона и в силу договора.

Что значит ипотека

Для начала ответим на вопрос, что такое ипотека в общем. Как говорилось ранее, это один из видов залога. Или, простыми словами, сдача недвижимого имущества в качестве обеспечения кредитору под денежную ссуду. Под данным термином предполагается любой вид недвижимого имущества, который зарегистрирован в Едином Государственном реестре прав. К ним относится:

  • квартира;
  • комната;
  • дом;
  • гараж;
  • земельный участок;
  • производственные помещения;
  • коммерческая недвижимость.

Если говорить простыми словами, то этим термином подразумевается залог недвижимости под денежный займ. Несмотря на то что объект залога находится в распоряжении заемщика, он не может в полной мере им владеть, а также передавать другому лицу. Это ограничение действует до конца срока действия договора между кредитором и заемщиком. В случае нарушения условий договора займа заемщик, безусловно, передает предмет залога кредитору в счет погашения ссудной задолженности.

Что такое ипотека в силу закона

Для начала ответим на вопрос, что значит ипотека в силу закона. Здесь все довольно просто, если говорить простыми словами, то когда данный вид обеспечения возникает не на основании договоренности между странами, а на основании российского законодательства.

Целевой кредит на приобретение имущество обеспечен приобретенным объектом недвижимого имущества, который по факту становится собственностью заемщика, о чем имеется запись в Едином Государственном реестре прав, и в то же время обременен кредитором, это и есть ипотека в силу закона. Что это такое? Как это работает на практике: вы приобрели квартиру за счет заемных средств банка, по факту владельцем денежных средств вы не являетесь, поэтому при регистрации сделки вы становитесь собственником жилья, но она в то же время находится в залоге у банка, выдавшего средства, до полного исполнения заемщиком своих обязательств.

Еще одна особенность взаимоотношений по данному виду обеспечения заключается в том, что регистрация ипотеки в силу закона происходит без дополнительного соглашения сторон. Говоря простыми словами, обременение на приобретаемый объект накладывается при регистрации договора купли-продажи в Едином Государственном реестре прав, когда покупатель и продавец регистрируют договор. Но обременение накладывают сразу без согласия банка и заемщика.

За регистрационные действия государственная пошлина не взимается.

Последний вопрос, как снять ипотеку в силу закона, здесь нужно обратиться снова в Росреестр с документом закладной (это документ, который удостоверяет право залогодержателя на объект недвижимости). Если же этого документа нет, точнее, он не оформлялся, то на процедуре снятия обременения должны присутствовать обе стороны, то есть заемщик и представитель кредитно-финансовой организации.

Что такое ипотека в силу договора

Здесь все проще, эта форма залога возникает на основании взаимного соглашения между сторонами кредитного договора. То есть, при оформлении ссуды в банке кредитор и заемщик определяют порядок взаимоотношений дополнительным соглашением. Особенность данного вида залога в отличие от предыдущего в том, что условия соглашения могут быть индивидуальны. Приведем несколько примеров:

  • приобретаемый за счет кредитных средств объект недвижимости регистрируется непосредственно на покупателя, то есть банк, по сути, обременение на объект не накладывает;
  • выданные средства обеспечивают другой объект недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика; заемщик и кредитор составляют отдельный договор ипотеки, который регистрируются отдельно от перехода;
  • права собственности, обычно это происходит тогда, когда покупатель получает свидетельство о праве собственности.

Регистрация ипотеки в силу договора осуществляется на основании отдельного взаимного соглашения. То есть, если в предыдущем варианте обременение накладывал сразу при регистрации договора купли-продажи, то в данном случае это нужно сделать отдельно. Обычно, согласно договору с банком, обременение накладывается после регистрации договора купли-продажи.

В чем различие

В первую очередь отличие ипотеки в силу закона и договора в том, что в первом варианте она возникает на законном основании, а во втором варианте на основании взаимного соглашения, то есть, договора. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически при регистрации сделки купли-продажи во втором варианте только по взаимному заявлению сторон.

Еще отличие в том, что для регистрации ипотеки по закону заявление может подать одна из сторон, как залогодержатель, так залогодатель. Если речь идет о договоре, то заявление нужно подавать совместно. И последнее отличие в том, что за ипотеку в силу закона госпошлина не взимается, а силу договора да.

Обратите внимание, что при ипотеке в силу договора банк несет определенные риски, ведь у него нет гарантии, что выданные средства будут использованы по целевому назначению на покупку объекта недвижимости.

Итак, подведем итог, ипотека в силу договора – это, по сути, те взаимоотношения между кредитором и заемщиком, которые регулирует взаимное соглашение между сторонами, а не законодательством нашей страны, этим и отличается ипотека в силу закона. Как снять обременение, процедура существенно отличаться не будет, то есть и в том, и в другом случае для Росреестра нужно представить либо документ, подтверждающий прекращение отношений, либо должны присутствовать обе стороны соглашения.

znatokdeneg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.