Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека в валюте


Как взять и где получить ипотеку в валюте и какой окажется процентная ставка по ней?

Под валютной ипотекой понимается стандартный ипотечный кредит, выданный банком в валюте, отличной от рубля. Чаще всего она оформляется в евро или долларах, но законом не запрещаются и иные валюты кредитования (японские йены или швейцарские франки).

...

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Условия для её предоставления: где её взять и как получить?
  • Каков процент по ней?
  • Требования к заемщику
  • Требования к помещению
  • Поручительство
  • Залог
  • Документы
  • Заключение

Условия для её предоставления: где её взять и как получить?

В свое время в России отмечался настоящий бум валютного ипотечного кредитования. Ипотеку в долларах и евро имели в свое портфеле практически все российские банки.

И заемщики охотно пользовались такими предложениями.

Справка ! Не останавливало россиян и то, что эксперты всегда критично высказывались об этом виде займов и не рекомендовали оформлять кредиты в валюте, отличной от той, в которой заемщики получают зарплату.

Нередко банки сами навязывали валютную ипотеку, одновременно отказывая заемщикам в выдаче кредита в рублевом эквиваленте. Выбор в такой ситуации был невелик: взять ипотеку в иностранной валюте или попрощаться с мечами о собственной квартире.

Последние изменения на валютном рынке и обесценивание рубля привели к тому, что интерес заемщиков к подобного рода продуктам уменьшился.

Многие люди, которые ранее оформили ипотечный кредит в валюте, оказались в крайне сложном финансовом положении.

Рубль по отношению к другим валютам упал более чем в два раза, а платеж в рублевом эквиваленте увеличился на ту же величину.

Ежемесячные взносы по ипотеке для некоторых семей превысил их совокупный доход. Для банков валютные заемщики также создали немало проблем: объем безнадежной задолженности резко возрос, а качество их кредитного портфеля – ухудшилось. Банкам потребовалось потратить немало средств на реализацию квартир в счет погашения задолженности и создавать соответствующие подразделения.

Возросшие риски привели к тому, что сегодня валютную ипотеку можно встретить в кредитном портфеле ограниченного числа банков. Программы ипотечного кредитования в евро и долларах были свернуты в 2017-2016 годах в Сбербанке, ВТБ24, Дельтакредите, Юникредитбанке и пр.

Так, сегодня даже в Москве, где работают наибольшее число финансовых учреждений, готовы выдавать ипотеку в валюте два банка: Москоммерцбанк и Владпромбанк.

Важно ! Причем, Москоммерцбанк выделяет средства исключительно на приобретение недвижимости, которая находится у него в залоге (вероятно, изъятой у заемщиков, не сумевших справиться с долговыми обязательствами).

Таблица. Условия по валютному ипотечному кредитованию в 2017 году:

Банк

Валюта

Первый взнос

Процентная ставка

Сроки

Сумма

Особые условия

Москоммерцбанк

Доллары

20 % (40% без подтверждения дохода)

9,5-11,5%

1-15 лет

20 000—300 000

Только на приобретение залогового жилья

Владпромбанк

Евро, доллары

50%

16%

До 5 лет

До 50% от стоимости покупки

Выбор схемы погашения: аннуитет или дифференцированный платеж

Сразу обращает на себя внимание более узкие временные рамки, предложенные для оформления ипотеки. Они составляют не более 5-15 лет. Для сравнения классические кредиты могут выдаваться на период до 30 лет. Это требует от заемщика более высоких доходов для одобрения и выплатам по ипотеке.

Остальные программы ориентированы на действующих ипотечных заемщиков и предполагают рефинансирование валютной ипотеки, оформленной до экономического кризиса и девальвации рубля.

По ним заемщики могу рассчитывать на увеличение срока ипотеки, изменение валюты или даже списание части задолженности, что является своеобразным приятным бонусом для тех, кто решил воспользоваться ипотекой.

Каков процент по ней?

Валютная ипотека мало чем отличается от ипотечного займа в рублях.

Справка ! Раньше стимулировали заемщиков к получению валютной ипотеки более выгодные условия и процентные ставки, чем – по рублевой (8-9% годовых против 11-12%).

Действительно, когда рубль стоил менее 35 долларов с учетом сниженной ставки на 3-5 п.п. переплата по валютной ипотеке была ниже, а ежемесячный платеж – вполне приемлемый. Более того такие выгодные условия позволяли клиентам приобрести за валюту жилье большее по площади.

Теперь процентная ставка по ипотеке в долларах или евро варьируется в диапазоне 9,5-11,5% (во Владпромбанке и вовсе 16%), что соответствует ставке по рублевым кредитам или даже выше нее. Конечная величина ставка зависит от первого взноса и срока по ипотеке, а также способа подтверждения доходов.

Требования к заемщику

К ипотечным заемщикам предъявляется ряд требований:

  • хорошая кредитная история, отсутствие активных просрочек;
  • возраст от 18 до 65 лет (в ряде случаев возрастной ценз сокращен до 23-60 лет);
  • наличие стабильных доходов для выплат по кредиту;
  • наличие официального места работы: общий трудовой стаж не менее года (стаж на последнем месте – от полугода);
  • российское гражданство.

Требования к помещению

Основное требование к предмету покупки: недвижимость должна быть ликвидной, т.е. банк сможет в любой момент продать ее в случае невыплаты заемщиком своих обязательств.

Приобретаемая на заемные средства квартира не должна располагаться в аварийном или ветхом жилфонде; в доме, подлежащего сносу.

Она должна иметь отдельный санузел и кухню, подключение ко всем необходимым сетям (электроэнергии, газоснабжению и пр.), состояние кровли должно иметь пригодное состояние (для жилья на последнем этаже).

Поручительство

В большинстве банков требуется поручительство супргуги(а) для получения ипотеки. В некоторых ситуациях вторую половину могут привлечь в качестве созаемщика по ипотеке.

Внимание ! Возможно оформление как поручителя или созаемщика третьих лиц для увеличения доступной суммы ипотечного кредитования.

В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. Это служит гарантией для банка, что заемщик продолжит выполнять свои обязательства.

Также встречаются предложения на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости, но сегодня исключительно в рублях.

Документы

Для получения ипотеки потребуется предоставить стандартный комплект документов:

  1. общие (паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.);
  2. документация по доходам и занятости (справки 2-НДФЛ, по форме банка) – без подтверждения доходов;
  3. документация по недвижимости (выписка из домой книги, ЕГРП, техпаспорт, отчет оценщика о рыночной стоимости жилья; для новостроек – инвестдоговор или договор участия в долевом строительстве);
  4. документация по семейному положению.

Заключение

Практика показала, что в нестабильных рыночных условиях и с учетом свободного курса рубля валютная ипотека – не лучшие способ решения жилищного вопроса. Ознакомьтесь ниже с аналитическим видео по валютной ипотеке:

Тем не менее, такие программы по прежнему встречаются в некоторых банках и по всей видимости направлены на заемщиков, имеющих доходы в иностранной валюте.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Материалы из раздела Валютная ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

urist.club

Ипотека в иностранной валюте

Золотое правило получения кредита говорит о том, что разумнее всего брать ипотеку в том виде валюты, в котором вы получаете основной доход. Так правильно, но не всегда выгодно.

Большинство отечественных банков выдают ипотечные займы в рублях, американских долларах и евро. Рассчитаем получение кредита в каждой из них. За основу возьмём жильё, стоимость которого составляет 3 млн рублей, первоначальный взнос – 500 тыс. рублей, а срок выплат – 10 лет. В первой десятке выгодных рублевых предложений минимальная сумма переплаты за указанный срок составит 1,16-1,42 млн рублей (этот показатель может меняться как в большую, так и в меньшую сторону в зависимости от ситуации на финансовом рынке).

Если взять аналогичную сумму в долларах, то сразу можно почувствовать выгоду: в пересчёте на рубли переплата в первой десятке предложений банков колеблется в пределах от 756 тыс. рублей до 1,1 млн рублей. Выгоду можно почувствовать и от евро-ипотеки, где переплата составляет от 756 тыс. рублей до 1,5 млн.

Таким образом, если соотношение валют продержится на сегодняшнем уровне в течение будущих 10 лет, то выгоднее всего брать кредит в американских долларах, на втором месте идут займы рублях, а на третьем – в евро.

Нельзя забывать, что курс валют ежедневно подвержен изменениям. Это означает несколько вариантов событий. Во-первых, вам повезёт, если вы возьмёте кредит в той валюте, которая со временем станет обесцениваться – так будут сэкономлены деньги и появится возможность быстрее вернуть деньги.

Второй вариант подразумевает периодические подъёмы и падения курса в пределах средних показателей – так кредит будет погашаться согласно запланированному сценарию.

Третий сценарий самый негативный: если курс валюты серьёзно вырастет, а доходы поднимутся на меньший уровень – тогда станут возникать проблемы с выплатой кредита, что может привести к попаданию в долговую яму или к изъятию приобретённой недвижимости в счёт долга.

Стоит напомнить, что от валютных колебаний никто не застрахован. Эти риски почти не зависит от вас. Например, те, кто получал кредиты в долларах во время минувшего экономического кризиса в 2008 году, когда доллар стоил 37 рублей, сейчас чувствуют заметную выгоду, поскольку в настоящий момент курс «плавает» вокруг 33 рублей за единицу. И, напротив, во время дефолта 1998 года обладатели долларовых кредитов были поставлены на грань разорения по причине скачка американской валюты с 6 рублей до 29 рублей.

Изучив поведение валют за последние 10-15 лет, можно прийти к выводу, что ипотечный кредит в иностранной валюте является выгодным, если он берётся на краткосрочный период (в пределах нескольких лет). Если период выплат составит 5-20 лет, то предпочтительнее брать заем в рублях. При этом стоит учитывать, что ни одна из валют не может гарантировать своего дефолта или резкого роста стоимости.

Совет Сравни.ру: В периоды кризисов лучше воздержаться от ипотеки в иностранной валюте.

www.sravni.ru

Ипотечный кредит в валюте. Валютная ипотека на покупку жилья.

Валютная ипотека долгие годы была достаточно выгодной для заемщиков, позволяя сэкономить на приобретении жилья и выплате процентов. Но на текущем этапе экономического кризиса в условиях нестабильного рынка валют, такие кредиты стали во многих случаях невыгодными.

До сих пор валютная ипотека сохраняет свою актуальность для заемщиков, получающих зарплату в иностранной валюте. Это связано не только с выгодными процентами, но и необходимостью избежать конвертации в рубли, что всегда приводит к дополнительным расходам.

На портале Выберу.ру вы можете найти предложения по ипотеке в валюте в вашем регионе.

Ипотека в валюте в настоящее время

В данный момент банки предлагают многим заемщикам, взявшим ипотечный кредит в валюте, программы реструктуризации задолженностей и их перевода в рубли. Такие действия продиктованы сложившейся сложной экономической ситуацией.

Большое число людей, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, стали причиной активного поиска решений государством и банками. Совместное сотрудничество привело к выпуску облигаций со сроком погашения 20-30 лет для валютных заемщиков. Сами финансовые учреждения предлагают различные варианты реструктуризации долгов. Все предлагаемые программы отличаются своими особенностями и выбирать подходящую следует исходя из ситуации каждого конкретного кредитующегося. Важно отметить, что государство совместно с банками обещает разработать оптимальный пакет решений для валютных заемщиков к 2017 году.

На сегодняшний день многие финансовые учреждения не выдают кредит на покупку жилья в валюте, поэтому поиск подходящего предложения может занять продолжительное время. Популярность таких видов займов также значительно снизилась, так как заемщики тщательнее оценивают свои финансовые возможности, имеющиеся риски и текущую экономическую ситуацию.

www.vbr.ru

Валютная ипотека в 2018 году: что делать?

Многие наши читатели спрашивают – что делать тем, у кого в 2018 году будет действовать ипотека, взятая в долларах или евро. Мы дадим вам несколько советов, которые помогут вам разобраться в данной ситуации и выйти из нее с минимальными потерями. 

Ни для кого не секрет, что процентная ставка по жилищным займам, взятая в иностранной валюте, будет на 2-3% ниже, чем кредит в рублях. Именно эта разница, выраженная в процентной ставке, являлась для многих людей весомым аргументом при выборе валюты своей ипотеки. Детальные условия российских банков вы узнаете на этой странице

По данным Агентства по жилищному кредитованию (АИЖК), за последние 4 года валютную ипотеку выбрали для себя более 60 тыс. человек по всей стране. Связано это было с более низким размером ежемесячного платежа, нежели при рублевой ипотеке.

Однако нельзя отрицать, что для россиян оформление кредита в долларах США или в евро – это всегда было риском, не только сейчас. Связан об был с нестабильным курсом, в некоторые года – нехваткой иностранной валюты в небольших банках страны, сложности конвертации и т.д.

Сейчас проблема заключается в следующем – при неизменном размере ежемесячного взноса и процентной ставки, значительно выросла стоимость доллара и евро. И если раньше, допустим, ежемесячный платеж составлял 1 тыс. долларов в месяц, т.е. примерно 30-35 тыс. рубл., то сегодня в пересчете на нашу валюту, этот взнос получается порядка 55-60 тыс. рубл.

Для многих российских семей, которые стремились изначально сэкономить на своих затратах, такие суммы являются неподъемными. И возникает логичный вопрос – что же им делать для того, чтобы избежать просрочек и не остаться в злостных должниках?

Очень многие люди, поняв, что уже следующий платеж им окажется не по силам, предпринимают тактику выжидания — они вносят столько, сколько считают нужным, при этом они совершенно уверены, что такое поведение является правильным. И очень удивляются, когда им начинают звонить из банка и угрожать забрать имущество, ведь они же платят!

Дело вот в чем: даже если вы вносите только половину от платежа, это все равно считается просрочкой, за которую «капает» ежедневный штраф и пени. И если просрочек окажется очень много, то банк может подать на вас в суд, и забрать залоговое имущество.

Что нужно делать валютному заемщику?

Как только вы поняли, что следующий платеж вам может оказаться не по карману, вам нужно сразу же идти в то отделение банка, где вы получали денежный займ и организовывать встречу с кредитным специалистом или менеджером.

На эту встречу обязательно захватите с собой паспорт и действующий банковский договор. При разговоре с работником попросите его рассказать о тех методах, благодаря которым вы можете либо снизить размер своего платежа, либо изменить действующую валюту.

Как правило, работник может предложить вам два варианта, которые мы кратко рассмотрим ниже.

  • Реструктуризация долга с уменьшением процентной ставки или увеличением срока кредитования, за счет снижения процента и увеличения периода выплат ежемесячный платеж становится меньше. При этом может быть предоставлена отсрочка или изменена действующая валюта по договору, подробнее можно узнать здесь;
  • Рефинансирование действующего кредита – производится в этом же или в стороннем банке, при этом происходит смена валюты на российскую. Представляет из себя переоформление кредита на более выгодных для заемщика условиях, может включать в себя снижение процента или увеличение периода кредитования, больше информации представлено в этой статье.

Подберите вместе с банковским специалистом наиболее подходящий для вас вариант, и напишите соответствующее заявление для изменения своей валютной ипотеки\кредита на более выгодный вариант в 2018 году.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.