Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотека в залог приобретаемого жилья


Ипотека в залог приобретаемого жилья. Процентные ставки, условия

Преимущества работы с нами

1. Оплата по факту одобрения

2. Поможем сэкономить более 500 тыс.рублей

3. Для наших клиентов ставки ниже стандартных

4. Одобрение с первой попытки. Быстрый выход на сделку

Вас интересует ипотека в залог приобретаемого жилья? Наша компания может помочь вам получить самую выгодную ипотеку без комиссий и предоплат, кроме того вы можете рассчитывать на получение ипотеки под 5,9% годовых по некоторым ипотечным программам!Преимущества работы с нашей компанией
  • Сэкономим вам до 6-10 тысяч рублей на каждом ежемесячном платеже;
  • Ускорим процесс рассмотрения заявки;
  • Поможем собрать и оформить все необходимые документы;
  • Поможем даже в случае отказов банков;
  • Сэкономим ваше время и нервы;
  • Никаких комиссий и предоплат.
Чтобы получить бесплатную консультацию по ипотеке, позвоните нам по телефону +7(495)778-3525 или заполните форму обратной связи.Вам необходима ипотека в залог приобретаемого жилья? Наше агентство готово предложить вам самую выгодную ипотеку с максимальной суммой, удобными сроками и минимальным ежемесячным платежом. С нашей помощью вы не только сможете сэкономить до 5-10 тысяч на ежемесячных платежах, но и получите ипотеку даже при наличии отказов банков!Ипотека в залог приобретаемого жилья является для многих людей единственным способом приобретения собственной недвижимости. Ипотечный кредит относится в категории целевых кредитов. Это значит, что заемщик имеет право тратить деньги только на конкретную цель. В контексте ипотеки деньги, выданные банком, могут быть потрачены только на конкретную недвижимость и только на неё. У вас не получится, получив 3 млн. рублей в рамках ипотечного кредитования, часть потратить на приобретение недвижимости, а другую часть на другие потребительские цели. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, будет находиться в залоге у банка. Это говорит о том, что вы не можете совершать операции по продаже или сдаче в аренду без согласия банка.

Условия ипотеки под залог приобретаемого жилья

Условия будут зависеть от множества факторов, в том числе от типа приобретаемой недвижимости: новостройка, вторичка, загородный дом и т.д. Естественно, что наиболее ликвидным активом является квартира на вторичном рынке. Несмотря на это вы должны помнить о том, что банк заинтересован в получении прибыли по выданному кредиту, благодаря вашим ежемесячным платежам. Банку не интересно просто оформить залог на недвижимость, пусть даже самую ликвидную.Именно поэтому банки используют первоначальный взнос в качестве способа снижения рисков связанных с возвратом кредита и получением прибыли. Даже если вы не сможете платить деньги, банку уже будет проще продать недвижимость со скидкой, равной вашему первоначальному взносу, чтобы побыстрей вернуть выданную ранее сумму кредита и проценты, начисленные за фактическое число дней пользования кредитом. Большинство банков работают с первоначальным взносом в размере 20%. Однако, с нашей помощью можно получить ипотеку с взносом 10% и даже вовсе без первоначального взноса!Имейте в виду, что на процентную ставку и минимальный размер первоначального взноса очень сильно влияет ликвидность приобретаемого жилья. Чем ниже ликвидность, тем выше процентная ставка и первый взнос по ипотеке.

Чтобы получить бесплатную консультацию по ипотеке, позвоните нам по телефону +7(495)778-3525 или заполните форму обратной связи..

www.citifinance.ru

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека – один из наиболее востребованных видов кредитования в России. Люди активно оформляют ипотечные займы, чтобы обзавестись собственным жильем. Отечественные банки выдают такие кредиты при условии наличия обеспечения, которым выступает тот или иной объект недвижимости. Им может выступать уже имеющееся в собственности жилье или же помещение, приобретаемое в кредит. В статье мы рассмотрим, что представляет собой ипотека под залог недвижимости в Сбербанке, какие существуют ее разновидности и условия.

Ипотека в Сбербанке – как взять?

Существует несколько разновидностей ипотечного кредитования. В Сбербанке чаще всего выдают деньги на покупку квартиры при условии использования ее в качестве залога. Это классическая ипотека.

Если же клиент предоставляет в качестве залога недвижимость, которая находится в собственности, то речь идет уже о ломбардной ипотеке. При этом объект залога должен принадлежать одному из следующих лиц:

  • заемщик;
  • созаемщик;
  • поручитель.

Есть еще и так называемая нецелевая ипотека – когда в залог оставляют недвижимость, а деньги используют по своему усмотрению. Этот вариант чаще всего используют частные предприниматели или владельцы бизнеса для расширения собственной деятельности.

Преимущества ипотечного кредитования под залог в Сбербанке

Оставляя недвижимость в залог и используя выделенные средства на покупку недвижимости, клиент сотрудничает со Сбербанком и получает следующие бонусы:

  • широкий выбор жилья на выгодных условиях – если покупать недвижимость у партнеров Сбербанка, то можно получить ощутимые скидки или понизить процентную ставку;
  • возможность использовать в качестве залогового обеспечения разные виды недвижимости;
  • дополнительные льготы для клиентов банка (особенно это касается участников зарплатных клиентов – для них почти по всем видам ипотеки процентная ставка снижается на 1% годовых).

Общие условия ипотеки в Сбербанке под залог

Конечно, условия конкретному клиенту устанавливаются индивидуально, но есть определенные рамки, в пределах которых параметры могут меняться. В целом же ситуация выглядит следующим образом:

  • максимальный срок погашения задолженности – 30 лет;
  • процентная ставка – в среднем 11% годовых, но сейчас есть акции со снижением ставки до 7 – 9% (на конечный уровень влияет длительность погашения задолженности, наличие дополнительных опций и условий);
  • валюта, в которой выдается ипотека – рубль;
  • размер первоначального взноса – 10 – 20%.

Разновидности залогового обеспечения

Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, нужно помнить, что залог потребуется в любом случае. Это позволяет банку минимизировать свои риски и предложить клиенту достаточно выгодную процентную ставку. И, наверное, почти каждого потенциального заемщика интересует, а какую разновидность недвижимости можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки в Сбербанке? Исходить тут нужно из типа приобретаемого объекта. Ситуация такова:

  1. Если клиент приобретает жилье, то стать залогом должно оно само. Можно использовать в качестве обеспечения и уже имеющееся жилье или земельный участок. Доля в недвижимости тоже может стать залогом при определенных условиях.
  2. При покупке земли стать залогом может любая недвижимость. Это значит, что обеспечением может выступать не только жилье и земельный участок, но и автомобиль, загородный дом или даже гараж.

Но нужно понимать, что на размер займа будет влиять стоимость залоговой недвижимости. А вот процент первоначального взноса будет напрямую зависеть еще и от ликвидности жилья/земли.

Ипотека с залогом в виде приобретаемого жилья

Для россиян этот вид ипотечного займа наиболее распространен, ведь многие и обращаются в банк потому, что не имеют собственной недвижимости и хотят как можно быстрее обзавестись жильем. Привлекателен такой кредит для большинства граждан. Но тут нужно учитывать несколько важных нюансов:

  1. Личное страхование будет обязательным. Конечно, от страховки можно будет отказаться, но тогда и процентная ставка вырастет.
  2. Банк будет готов одобрить покупку жилья, удовлетворяющего определенным параметрам. Существуют требования к готовности, наличию коммуникаций и расположения. Более того, Сбербанк будет пытаться уговорить клиента купить квартиру у своих партнеров-застройщиков. Тем более что для этого есть определенные методы воздействия – более выгодные процентные ставки и другие привилегии.

Особенно жесткому отбору специалисты банка подвергают вторичное жилье. Для этого обязательно оценивается стоимость и ликвидность объекта недвижимости. Ведь в случае чего банк должен будет продать квартиру как можно быстрее и вернуть свои деньги.

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

Если заемщик уже имеет в собственности жилье, то он может использовать его в качестве залога. При этом Сбербанк принимает в форме обеспечения следующие разновидности недвижимости:

  • квартиры;
  • коттеджи;
  • дома с землей;
  • таун-хаусы.

Однако к любой из них предъявляются определенные требования. Так, отказ в кредитовании можно получить, если залоговая недвижимость:

  • была построена ранее 1970 года;
  • вызывает у специалиста банка с точки зрения юридической чистоты ранее совершаемых сделок;
  • является деревянной постройкой или имеет слишком высокий процент износа;
  • не приватизирована;
  • если совладельцами являются инвалиды, недееспособные или несовершеннолетние лица, а также военнослужащие.

Также не позволяют использовать в качестве залога часть какого-либо жилья, если отделить его от другой части очень трудно. Например, это касается комнат в коммунальных квартирах.

Ипотека под залог земли

В Сбербанке ипотеку под залог имеющегося земельного участка получить непросто. Далеко не каждая будет удовлетворять требованиям финансовой организации. При принятии решения во внимание берется, в первую очередь, ликвидность. Ведь неликвидную землю будет очень тяжело продать, а значит, банк понесет потери.

Чтобы землю можно было использовать в качестве залога, она должна быть оценена. При этом во внимание берется сразу группа следующих факторов:

  • расположение (как далеко находится от города и дороги федерального значения);
  • каково качество слоя почвы;
  • проведены ли канализация, электричество и другие системы на участке.

Наличие определенного назначения земли увеличит шанс ее использования. Например, это могут быть сельскохозяйственные угодья.

Можно ли использовать долю в качестве залога?

Иногда заемщик является не единственным собственником жилья. В этом случае размер ипотечного займа будет высчитываться, исходя из стоимости доли клиента банка. Доступная сумма наверняка будет немного снижена, ведь продать долю не так просто, как целую недвижимость. К тому же, при ее реализации придется считаться с нормами права о преимущественной покупке другими собственниками.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Предоставляя свою недвижимость в залог, клиент получает деньги на покупку жилья. При этом уплачивать первоначальный взнос в большинстве случаев не нужно. Он может потребоваться в ситуациях, когда приобретаемое жилье стоит больше, чем сумма средств, выделенных Сбербанком.

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости избежать первого взноса не удастся. Но им может выступать материнский капитал, например.

Перечень документов для оформления ипотеки

Оформление ипотеки – дело непростое. Оно потребует не только времени и сил. Обязательно нужно подготовить определенный пакет документов. Если ипотека оформляется в Сбербанке, то перечень бумаг будет выглядеть следующим образом:

  • заполненная анкета соискателя;
  • российский паспорт;
  • справка о доходах (обычно клиенты предоставляют справку по форме 2-НДФЛ, но можно использовать и внутреннюю форму Сбербанка);
  • согласие на ипотеку от супруга, заверенное нотариусом (для тех, кто состоит в браке);
  • выписка из домовой книги.

Если один из собственников залоговой недвижимости не достиг 18-летнего возраста, то придется получить разрешение у органов опеки на оформление ипотеки.

Дополнительно потребуется ряд документов на залоговую недвижимость. Конечный перечень будет зависеть от типа обеспечения. В целом же он выглядит так:

  • свидетельство о праве собственности (в зависимости от ситуации им может выступать договор купли-продажи или обмена, дарения, бумага, подтверждающая право наследования);
  • оценка недвижимости от специалиста (причем получать ее нужно в той организации, которая прошла аккредитацию Сбербанка);
  • свидетельство о государственной регистрации на недвижимость;
  • выписка из ЕГРП;
  • технический паспорт.

Сбербанк также вправе запрашивать со своего потенциального клиента иные подтверждающие документы.

Кому выдают ипотеку под залог недвижимости?

Даже если жилье соответствует всем требованиям Сбербанка, это не значит, что деньги на покупку другого жилья выдадут. Человек сможет стать заемщиком, только если он удовлетворяет следующим параметрам:

  • возраст – от 21 до 75 лет (верхний порог учитывается не на время оформления ипотеки, а на момент ее полного погашения);
  • непрерывный стаж – от полугода;
  • наличие созаемщиков;
  • отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам в прошлом.

Если человек не уверен в чистоте своей кредитной истории, то ему лучше сначала сделать запрос в БКИ. Там же можно получить справку, подтверждающую кредитный рейтинг. Ее можно прикрепить к пакету подаваемых документов. Но действие такой справки ограничено 1 месяцем.

credituy.ru

Условия получения ипотеки без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости

Иметь свое жилье это нормальное желание любого человека, к тому же он имеет на это полное законное право.

Однако, средства, для реализации этого же права, есть далеко не у каждого.

Единственным рациональным выходом, в таком случае, может быть приобретение жилья в ипотеку.

Справедливости ради следует сказать, что и здесь не все так просто  – в большинстве случаев требуется первоначальный взнос или залог в виде другой недвижимости. Если же нет и этого, то можно воспользоваться таким видом ипотечного кредитования, как оформление ипотеки бе6з первого взноса, но под залог приобретаемого жилья.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Ипотека без первого взноса – что это значит?
  • Цель такого кредитования
  • В каких банках предлагают?
  • Требования
  • Сроки, условия и ставка программы
  • Документы
  • Получение под залог приобретаемого или имеющегося жилья

Ипотека без первого взноса – что это значит?

Такой тип кредитования используется в тех случаях, когда потенциальный заемщик не может предоставить первый взнос или залог, стоимость которого была бы равна размеру первого платежа.

В данном случае оформляется ипотечный кредит, потребительский кредит и договор залога. Последний документ оформляется согласно ГК РФ ст.339.

Следует отметить, что в последнее время такая схема ипотеки используется не часто, так как требования к потенциальному заемщику у банков стали жестче и даже при наличии первоначального взноса довольно часто в получении кредита отказывают.

Цель такого кредитования

Цель такого способа кредитования заключается в том, чтобы заемщик мог получить жилье, даже без залогового имущества (не принимая во внимание приобретаемую квартиру) и без первого взноса. Однако следует понимать и то, что такой способ займа имеет больше минусов, чем стандартная схема ипотеки.

В каких банках предлагают?

Несколько лет назад подобных программ было достаточно  – их предлагал практически каждый банк, который уверенно «стоял на ногах». В связи с некоторыми сложностями и нестабильностью на финансовом рынке, требования ужесточились, а программ ипотечного кредитования стало меньше.

Тем не менее, несколько финансовых учреждений все же предлагают такой тип кредитования:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ банк Москвы».

В целом, программа такого кредитования не особенно отличается в разных банках, некоторые отличия могут быть в процентной ставке. Что же касается перечня документов и общих требований к потенциальному заемщику, то они, в целом, стандартны.

В целом, требования к заемщику предоставляет тот банк, в котором предполагается оформление кредита. Есть несколько общих требований, которые применимы в любом случае:

  • возраст заемщика  – не младше 21 года;
  • официальное трудоустройство;
  • высокий уровень официального дохода и стабильная заработная плата в течение последних шести месяцев;
  • наличие дополнительного дохода будет преимуществом.

Кроме этого, банк может рассматривать и срок оформления на последнем месте трудоустройства. Крайне желательно, чтобы на момент подачи заявления этот срок был не менее шести месяцев.

Особенного внимания заслуживает кредитная история потенциального заемщика. В данном случае, если заемщик имел проблемы с банком, или на момент оформления ипотеки уже имеет кредит в другом банке с просроченными платежами или штрафами, скорее всего в ипотеке будет отказано.

Помимо этого, банк может принимать во внимание и следующие факторы:

  • наличие на попечительстве малолетних или недееспособных лиц;
  • репутация компании, в которой работает потенциальный заемщик;
  • соотношение ежемесячного платежа и заработной платы.

Главное, следует понимать, что наличие постоянного высокого дохода, кристально чистая кредитная история и отсутствие постоянных финансовых обязательств перед другими лицами, существенно повышает шансы на получения ипотеки таким образом.

Сроки, условия и ставка программы

Как и во всех случаях кредитования, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Бесспорным плюсом является то, что для некоторых людей это единственный шанс приобрести свое жилье. Кроме этого, можно выделить следующие преимущества:

  1. процентная ставка ниже, чем при других схемах кредитования (в большинстве случаев это 12-16%);
  2. кредит может быть оформлен на длительный срок, но в большинстве случаев это не больше 5 лет, что и привлекает молодые семьи, которым нужно приобрести свое жилье;
  3. кредит может оформляться на довольно большую сумму  – до 90%. От стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку;
  4. срок оформления, как правило, составляет от 7 до 20 рабочих дней.

Что касается отрицательных сторон такого типа ипотечного кредитования, то здесь следует выделить такие факторы:

  1. банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
  2. строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
  3. обязательным является ежегодное страхование жилища;
  4. заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.

ВАЖНО! Информацию, относительно процентной ставки, срока кредитования и ежемесячного платежа следует уточнять в конкретном банке, который предоставляет такие программы ипотечного кредитования.

В целом, перечень необходимых документов для оформления заявки на ипотеку, представляет банк. Однако, есть общий перечень бумаг, который обязательно затребует работник банка перед тем, как принять заявление на оформление такого вида кредита.

Для получения ипотеки следует собрать следующий пакет документов:

  • непосредственно заявление-анкета;
  • ксерокопия документа, который удостоверяет личность заемщика;
  • справка о доходах с постоянного места работы. Если есть дополнительный доход, то оптимально предоставить документы, которые это подтверждают;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть, то и расторжении);
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о пенсионном страховании;
  • копия военного билета;
  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.

Дополнительно банк может затребовать следующие документы:

  • документы, которые подтверждают кредитную историю заёмщика (однако, в большинстве случаев банк самостоятельно проверяет этот фактор);
  • документы, которые могут  подтвердить наличие депозита, вклада накоплений;
  • если есть ценное имущество (автомобиль, ценные бумаги), то документы, которые это подтверждают.

Вместе с предоставленными копиями документов, следует иметь при себе и их оригиналы.

Также банк может запросить дополнительные документы, принимая во внимание свои условия кредитования. Целесообразно, предварительно ознакомиться с условиями и собрать необходимые документы перед тем, как подавать заявку. Следует отметить и то, что некоторые финансовые учреждения дают возможность заполнить заявку-анкету в онлайн режиме.

Получение под залог приобретаемого или имеющегося жилья

После предоставления всех необходимых бумаг и подписания заявления,  потенциальному заемщику остается ждать решения по его заявке.

Кроме стандартной процедуры подачи документов, следует понимать, что это только один из этапов для получения ипотечного кредита. Сам потенциальный заемщик должен сделать следующее:

  1. предоставить банку правдивую и максимально развернутую информацию о себе и своих доходах;
  2. предоставить документацию по квартире, которую предполагается приобрести;
  3. оформить предварительный договор купли-продажи с продавцом.

В том случае, если кредит будет одобрен, подписывается ипотечное соглашение в банке и заключается сделка между заемщиком, продавцом квартиры и банком. На следующем этапе в районном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру.

Скачать образец бланка предварительного договора купли- продажи квартиры с продавцом

С этого момента все заключенные договора приобретают юридическую силу, участвующие в сделке стороны принимают все права и обязанности, согласно договору, а продавец квартиры получает средства за проданную недвижимость.

Подобная схема ипотечного кредитования несколько сложнее, чем стандартное оформление ипотеки. Однако в некоторых случаях это единственный целесообразный способ получить свое жилье в короткие сроки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Оформление ипотеки под залог приобретаемой квартиры

Несмотря на то, что оформление ипотеки под залог приобретаемой квартиры является достаточно финансово ответственным делом, обращение населения к данному способу решения жилищного вопроса становится все более востребованным и популярным. Однако, для того чтобы справиться с обязательствами по ипотеке, каждому потенциальному заемщику следует внимательно изучить условия ипотечного кредитования и оценить собственные финансовые возможности в деле погашения обязательств. Как правило, покупка жилой недвижимости в ипотеку предполагает залог приобретаемой квартиры. Данное правило предполагает, что на время действия кредитного договора, который подписывается между заемщиком и банком-кредитором, квартира находится в пользовании заемщика, но юридическое право распоряжения жильем у него ограничено, и без разрешения банка осуществлять сделки отчуждения квартиры владелец не имеет право проводить. Заемщик имеет право только зарегистрировать себя и свою семью на приобретенной жилплощади, может проводить ремонт жилья, а также сдавать жилье в аренду. Для того чтобы оформить ипотеку под залог приобретаемой квартиры, необходимо ознакомиться с кредитными предложениями банков региона, собрать необходимый пакет документов, выбрать квартиру, которая соответствует требованиям кредитора и заключить кредитный договор, который определит права и обязанности сторон-участниц договора. Согласно требованиям кредитора заемщику потребуется погашение части суммы единовременно в качестве первоначального взноса. Размер первоначального платежа определяется по условиям банка. В обязательном порядке проводится проверка подлинности и достоверности документов, представленных заемщиком для оформления ипотеки под залог приобретаемой квартиры. Подтверждение платежеспособности заемщика является очень важным условиям предоставления ипотечного кредита. После проведения всех формальностей составления ипотечного договора и договора купли-продажи квартиры заключение сделки регистрируется, и заемщик получает свидетельство о праве собственности на квартиру, предоставленную по условиям договора кредитору в залог.

Для того чтобы получить максимально полную информацию об оформлении ипотеки под залог приобретаемой квартиры с учетом конкретных условий кредитования, можно обратиться на наш ресурс, на котором предлагается материал о кредитных программах многих банков страны.

www.creday.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.