Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как быстрее расплатиться с ипотекой


Как расплатиться с ипотекой быстрее?

Для многих людей ипотека выступает аналогом пожизненной повинности. Ведь сроки ее кредитования доходят до 40 лет. В итоге, как расплатиться с ипотекой быстрее желает понять каждый второй заемщик. Но сделать это не так легко, как кажется. Здесь фигурируют большие суммы денег, которые просто так не заработать. Хотя, существует пару нюансов, которые вы можете попробовать на своем опыте. 

Готовимся к расплате по ипотеке 

Начинать следует с подготовки. У вас должна быть стабильная работа с нормальной зарплатой. Вы не должны отдавать, в рамках ежемесячных платежей, последние деньги. Иначе, вы никогда не расплатитесь с банком. 

Соберите небольшой резерв денег, порядка 6 своих окладов. Тогда даже в случае проблем, вы будете возвращать долг. И вам не придется бояться получить лишение проценты или затянуть ситуацию. 

Рассмотрите предложения всех банков, которые только дают ипотеку. Не стоит зацикливаться на крупных гос. компаниях. Ведь от такого анализа напрямую зависит ваше финансовое положение. 

Как быстрее расплатиться с ипотекой? 

Конкретными способами решения такой задачи выступает: 

  1. Экономия. Экономьте на вещах, развлечениях, отдыхе и вкладывайте все в долг; 
  2. Перекредитование. Сегодня в Сбербанке и других фирмах можно перекредитовать займ с небольшой выгодой; 
  3. Применение льгот. Если вы имеете зарплатную карту банка или предоставляете дополнительный залог, то вам положены процентные льготы; 
  4. Собственные деньги. Старайтесь собрать, как можно больше, чтобы увеличить первый взнос и уменьшить срок погашения. 

Не стесняйтесь пользоваться своими правами. Для бюджетников, инвалидов, многодетных семей и проч. имеются льготные кредиты. Узнавайте все в данной сфере, собирайте документы и получайте выгоду. 

Зачем быстро выплавить ипотеку? 

В первую очередь, долг действует негативно на психику. Вы будете жить несколько десятилетий в статусе должника. Только подумайте об этом! Также ипотека ограничивает ваши финансовые возможности. Вы не сможете покупать новые вещи, искать другую работу или брать иные кредиты. 

Пока кредит платится, квартира вашей не является. Значит, вы не можете жить в ней на полноценных правах. И в случае проблем с банком, жилье могут попросту отобрать. 

Еще, переплаты за 30 лет при таком займе равны 4 стоимостям квартиры. И чем меньше вы платите долг, тем меньше это количество. При этом вам не стоит выбиваться из сил. Даже переплата каждый месяц на 10% способна сократить срок кредитования на 5-10 лет и более. 

Как не протянуть ноги? 

Чтобы быстрая расплата по ипотеке не сделала из вас нищего стоит тщательно планировать расходы и доходы. Сегодня каждая четвертая покупка городского жителя является ненужной. Посмотрите на свою потребительскую корзину. Действительно ли вам столько всего надо? 

Не плывите по течению. Развивайтесь, ищите новые сферы заработка. Иначе, вы так и будете всю жизнь кочевать от кредита к кредиту. Всегда оставляйте небольшой резерв, не отдавайте последнее. Ведь просрочки здесь откликаются большими переплатами. 

Но лучше спланировать все заранее. Когда договор подписан, сложно найти пути избавления от кредитного бремени. Лучше тренируйтесь самостоятельно, а потом уже работайте с банком.  

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

jcredit-online.ru

Как быстро погасить ипотеку?

Добросовестный заемщик ипотечного займа рано или поздно задумается о том, как быстро погасить ипотеку, а то и совсем досрочно погасить ипотечный кредит. Ведь долгосрочный кредит на жилье очень тяготит, и даже досрочное погашение ипотеки, порой, выгоднее, чем выплачивать жилищный кредит весь срок. А многих желание быстро рассчитаться с ипотекой носит чисто психологический характер. Осознание того, что на протяжении долгого времени на заемщике висит обязательство выплачивать долг, очень трудно, а в условиях сегодняшней нестабильной экономики, мало кто, из оформивших ипотеку, уверен, что сможет внести следующий платеж.Лучшие способы, как быстро погасить ипотеку

А возможно, заемщик понимает, что его финансовое положение ухудшается и поэтому хочет быстрее освободиться от обременений. Другие — рассматривают переезд в другой город или даже страну в ближайшее время, и у них возникает потребность в скорейшем погашении ипотечного кредита, чтобы продать приобретенную недвижимость. Кроме того, ипотека предполагает, помимо основных ежемесячных платежей, несение других ежегодных расходов на страхование ипотечного жилья.

В связи с этим, у заемщика возникает множество причин, по которым ему хочется быстрее рассчитаться с ипотекой и сократить итоговые расходы, чтобы облегчить жизнь и себе, и банку переплатить меньше. В этом случае банковская система предлагает несколько способов быстрого погашения ипотечного займа. Сегодня мы рассмотрим основные моменты каждого варианта, которые необходимо знать заемщику, желающему быстро рассчитаться с ипотекой и сэкономить свои денежные средства.

Досрочное погашение — быстрое решение

В договоре, который заемщик заключал с банком, должна быть информация об условиях полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Ознакомившись с этой информацией, необходимо выполнить все указанные требования и отправить заявку в банк о досрочном погашении кредита с указанием суммы и пометкой: полное или частичное. Отказаться от этой сделки банк не имеет право, согласно законодательству, и если в течение 30 дней заемщик не получит ответ, то он может обратиться в суд.

Частичное досрочное погашение ипотеки предполагает ежемесячное внесение суммы, которая значительно превышает ежемесячный платеж. В этом случае заемщик может также попросить о сокращении срока кредитования, о чем клиент должен уведомить страховую компанию, чтобы не переплачивать деньги за первоначальный срок ипотеки. Банк пересчитает новый ежемесячный платеж в соответствии с нынешними условиями. В любом случае, заемщик существенно сэкономит, и размер переплаты кредитору значительно уменьшится.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита мало чем отличается от частичного по процедуре — заемщик приходит в банк с паспортом и договором кредитования, подает заявлением о желании полностью погасить кредит. Как правило, банк идет навстречу клиенту и быстро принимает положительное решение. После внесения полной суммы ипотеки, заемщик обращается в страховую компанию, чтобы вернуть деньги за неиспользованную страховку и оформляет документы о снятии обременения с недвижимости.Погашение ипотеки быстро и выгодно

Рефинансирование ипотечного кредита

Способ рефинансирования или реструктуризации ипотеки перед заемщиком открывает намного больше возможностей. Оформляя ипотеку заново, он может существенно изменить условия кредита. Условия рефинансирования ипотеки в новом банке могут снизить процентную ставку, что уменьшит выплаты, или же уменьшить срок кредитования, что поможет быстрее погасить ипотечный кредит. Именно поэтому большое количество заемщиков рассматривают возможность рефинансирования ипотеки.

Однако, как утверждают эксперты, рефинансирование ипотеки выгодно в том случае если разница процентных ставок в новом банке составит не менее 3%. Реструктуризация ипотечного займа также выгодна для валютных заемщиков, которые оформляли долларовый кредит на покупку жилья при сильном рубле, сегодня, при серьезном росте американской валюты, получают возможность рефинансирования ипотеки и, соответственно, боле быстрого и выгодного ее погашения.

При рефинансировании любого вида ипотеки заемщик может обратиться как в свой банк, так и в стороннюю кредитную организацию, перезакладывая ипотечное жилье. В случае реструктуризации ипотечного кредита в другом банке, он перекупается у теперешнего банка на новых более выгодных для заемщика условиях. Для этого, новый кредитор погашает задолженность перед другим банком, и сам становится держателем залога и получателем ежемесячных выплат по ипотеке.

Налоговый вычет, материнский капитал и потребительский кредит

Существует еще несколько способов быстро вернуть ипотечный долг банку:

  • Налоговый вычет. Каждый человек, приобретающий жилье при помощи ипотечного кредита, может рассчитывать на помощь государства. Вернуть часть денег за ипотеку поможет налоговый вычет, позже данную сумму можно использовать для погашения кредита. Каждый приобретающий недвижимость имеет право получить обратно 13% налогов из суммы, которая была потрачена на приобретение жилья, но не более 2 000 000 рублей. Налоговый вычет при ипотеке также распространяется и на проценты по кредиту.
  • Материнский капитал. Семьи, в которых родился или был усыновлен второй и последующие дети, также не останутся без поддержки государства. Так, материнский капитал может быть использован для погашения ипотеки досрочно или для внесения в качестве первоначального взноса.
  • Потребительский кредит. Если заемщику не терпится быстрее погасить ипотеку, то он может взять обычный потребительский кредит наличными и внести недостающую сумму за ипотечный кредит. Однако, этот способ не очень выгоден: процентная ставка на несколько уровней выше, ежемесячные платежи больше, а максимальная сумма кредита — ограничена, не более одного миллиона рублей.

Как видите, способов, быстро погасить ипотеку предостаточно, однако каждый заемщик должен решить, какой из способов подойдет ему больше.

moezhile.ru

Как быстро расплатиться с ипотекой

Формируя размер ежемесячного взноса по ипотеке, банки руководствуются принципом – забирать не более 40% от заработной платы, чтобы заёмщик мог нормально существовать на оставшиеся 60%. Но, многие клиенты готовы пожертвовать своим комфортом и платить больше, лишь бы быстрее распрощаться с долгами и получить приобретенную квартиру в полноценную собственность. Выгодно ли досрочно гасить ипотеку и как лучше это делать?

Главная причина, по которой клиенты хотят сделать погашение ипотеки досрочно – это проценты. За 15-30 лет кредита приходится переплачивать минимум вдвое, а тои втрое больше, чем вы когда-то взяли. Фактически, если бы не переплата, у вас к окончанию ипотеки было бы 2 квартиры. Согласитесь, жаль отдавать «чужому дяде» такие подарки.

График погашения

Вопрос как правильно погасить досрочно ипотеку целиком и полностью зависит от выбранного типа платежей и установленного графика.

Существует 2 схемы выдачи кредита:

  • Аннуитет (равными платежами)
  • Дифференцированный платеж (на уменьшение)

Большинство банков выдают свои кредиты по первой схеме, объясняя это удобством для клиента: вы никогда не забудете, по сколько вам платить и прочее бла-бла. На самом деле, этот способ выгоден только банку, так как усредняя платеж, он закладывает в первые месяцы в основном проценты, а по основному долгу вы начинаете платить гораздо позднее.

Посмотрите на примере: аннуитетный платеж (берем 3,2 млн в Сбербанке на 25 лет):

Взгляните: из установленного платежа в 42 тысячи, мы отдаем 41 за проценты и лишь на 800 рублей уменьшаем основной долг. Где справедливость? А вот это и есть принцип аннуитетных взносов – здесь справедливость отсутствует. Поэтому аннуитет невыгодно гасить досрочно – банк успеет забрать своё уже в первые года графика.

Диф платеж – это неудобные суммы, разные каждый месяц, но зато в них заложена равная часть процентов. Если бы вы выбрали этот способ, проценты в составе ежемесячного взноса составили бы 30 тысяч, и вы бы четко знали, что заплатив двойной взнос хоть в начале, хоть в самом конце срока – вы сэкономите ровно 30 тыс.

Стоит ли выплачивать ипотечный кредит досрочно? Стоит, если вы выбрали при оформлении диффиренцированный платеж.

Можно ли досрочно погасить ипотеку более хитрым способом?

Скорее всего, примером на картинке нам удалось разбудить в вас естественную человеческую жадность и негодование. Как лучше гасить кредит досрочно, если вы оформлены по аннуитету (как и 90% остальных заёмщиков)?

Отличный вариант, как быстро рассчитаться с ипотекой – это частично досрочное погашение.

Особенность частично – досрочного состоит в том, что его можно сделать на любом промежутке графика, хоть каждый месяц. За счет внесения более крупной суммы, банк по заявлению пересчитывает остаток или уменьшает срок – что, соответственно, снижает переплату.

Рассмотрите частично-досрочное погашение, как вариант быстро погасить ипотеку в Сбербанке – так как здесь нет возможности оформления ипотеки с дифференцированным платежом.

Альтернативные варианты, как закрыть ипотеку досрочно:

  • Рефинансирование
  • Материнский капитал
  • Налоговый вычет

Единственный метод, как выгодней гасить ипотеку – платить больше или снизить процентную ставку.

Рефинансирование

Просто так, банк не будет менять условия договора. Вам не снизят ставку, как бы сильно вы этого не хотели. Подпись на договоре есть – оснований для снижения ставки нет. Но, если вы оформили ипотеку по высокой ставке, а сейчас банки начали предлагать более выгодные тарифы – рефинансируйте ипотечный кредит. Начните с уведомления действующего кредитора о том, что вы планируете погасить ипотеку досрочно за счет кредита в другом банке. Существует небольшая вероятность того, что банк захочет сохранить вас как клиента и предложит некоторые поблажки.

Изучите программы рефинансирования в альтернативных банках – даже 1 сэкономленный процент приведет к существенной экономии:

Пример: снижение ставки на 1% - результат экономии почти 1 000 000 рублей:

Рефинансирование выгодно не только вам – любой банк захочет получить добросовестного плательщика, если вы таковым являетесь и зарабатывать на вас деньги без риска.

Материнский капитал

Если за время ипотеки в семье успел появиться второй ребенок – используйте средства материнского капитала для погашения части ипотечного кредита. Если же у вас пока только один ребенок – есть повод для увеличения семьи: программа «Материнский» капитал пока работает, и скорее всего, будет продлеваться до 2020 года.

Налоговый вычет

Так как сделка оформлена официально, вы можете вернуть 13% налоговый вычет и успешно направить эти деньги на погашение кредита. Есть нюансы с возвратом этих денег – в том, что сразу в полном объёме получить их проблематично. Но даже если вы ежемесячно в зарплату будете получать «лишние» 13%, они окажутся далеко не лишними при погашении ипотеки.

Какую тактику лучше выбрать?

  • Изучите все возможные государственные льготы и субсидии – возможно, вам полагается помощь правительства в виде финансовой поддержки для улучшения жилищных условий. Например, программа «Молодая семья».
  • Просмотрите действующие ипотечные программы в других банках и оцените возможность рефинансирования (в частности, просчитайте соответствие экономии на процентах с затратами на переоформление).
  • Каждый раз, когда вы вносите сумму, превышающую размер ежемесячного взноса – пишите заявление на частично – досрочное. Не позволяйте деньгам оставаться на кредитном счету «без дела».
  • Оформите налоговый вычет – он доступен один раз в жизни каждому гражданину РФ.
  • Задумайтесь о пополнении семейства. Пока действует программа «Материнский капитал».

Если же вы ещё не оформили ипотеку, рекомендуем выбрать ипотеку с дифференцированным платежом (например, Газпромбанк предоставляет тип платежа на выбор). 

banks.is

Как можно быстро погасить ипотеку?

Главная - Статьи - Как можно быстро погасить ипотеку?

Статьи 5055 -11

Довольно часто в последнее время, люди взявшие недвижимость в ипотеку, стремятся ее быстрее погасить, а то и вовсе досрочно выплатить. Как правило, этому предшествуют определенные события. Вы собрались переезжать в другой город, что делать в этом случае с ипотечным жильем? Сдавать, продавать, а то и просто оставить.

Варианты есть, вот только на всю эту возню не хватает времени. А может попросту ваше финансовое положение ухудшилось, и наличие огромного долга угнетает настолько, что единственное желание это быстрее выплатить ипотеку.

Досрочное погашение.

Многие банки разрешают своим заемщикам досрочное погашение ипотечного кредита на определенных условиях. Так или иначе, если вы решились на подобный шаг то, существуют два варианта, как быстро погасить ипотеку: вернуть всю сумму долга в банк сразу или делать это частями.

В первом вам нужно определиться с датой для погашения и запросить в банке полный расчет процентов по кредиту и суммой оставшегося долга непосредственно на момент предполагаемого погашения. Не стоит забывать, что возврат займа банку не означает конец всей беготни. После того, как долг будет вами погашен в полном объеме, необходимо будет снять обременение по ипотеке. Так же не забудьте уведомить страховую компанию об этом, чтобы вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Второй вариант предполагает частичное погашение. В данном случае вы имеете право потребовать уменьшение ежемесячных платежей, либо сокращение периода кредитования. Если вы действительно желаете быстро расплатиться с ипотекой, то лучше сократить период кредита, заново рассчитав ежемесячную ставку.

Схема рефинансирования ипотеки.

Еще один хороший способ как быстро погасить ипотеку. В этом случае вы просто берете кредит с более низким процентом, в новом банке, перезакладывая вашу ипотечную недвижимость другому банку. Если говорить проще, то ваш ипотечный договор перекупает другой банк. Подобная схема достаточно проста:

  • В новый банк вы подаете документы и проходите примерно ту же процедуру, но только сумма по кредиту на этот раз будет меньше.
  • Пишите заявление о желание выплатить остаточную сумму по кредиту и передаете его в первоначальный банк-кредитор.
  • После подачи заявления, необходимо получить ответ от банка и его согласие на досрочную выплату займа.
  • Согласие первого банка вы предоставляете в новый банк, где с вами подписывают договор и выдают нужную сумму.
  • Вы полностью погашаете долг перед прежним банком и снимаете со своей недвижимости залог. На это период новый банк может вам назначить более высокий процент во избежание риска. Так как у него еще пока нет обеспечение кредита и залогового имущества.
  • Освобожденную от залога недвижимость, вы перезакладываете новому банку-кредитору. В свою очередь с момента появления залога, банк снижает процентную ставку.

В случае рефинансирования вам не обязательно брать новый кредит лишь на оплату остатка долга первому банку. Вы вполне можете взять большую сумму, если вас устраивают проценты и ежемесячная ставка. Разницу в сумме вы можете спокойно потратить на свои личные нужды.

Материнский капитал и налоговый вычет.

Быстрее выплатить ипотеку возможно и при помощи денег, полученных в результате налогового вычета, а также осуществив погашение ипотеки материнским капиталом. Для всех людей приобретающих недвижимость, государство предоставляет возможность досрочно вернуть часть ранее выплаченных налогов посредством вычета. Заключается она в том, что вы имеете законное право вернуть 13% от суммы, которую вы затратили на строительство или покупку жилья, но не больше чем 2 млн. рублей. Абсолютно такой же налоговый вычет, отдельно полагается на ту сумму, которую вы выплачиваете банку в качестве процентов по ипотечному кредиту.

Так же для досрочного погашения ипотечного займа, вы можете использовать материнский капитал и средства из него. Такой капитал предоставляется при усыновлении или рождение второго ребенка, а так же последующих детей.

Кредит наличными.

Если долг перед банком достаточно не большой можно попробовать получить нецелевой кредит наличными и за счет него погасить ипотеку. Однако у данного способа существует ряд минусов: сумма подобного займа составляет около 1 000 000 рублей, а процентные ставки на несколько пунктов превышают размер ставки при кредитовании под залог недвижимости. Единственное, что вы здесь выиграете – жилье будет принадлежать только вам и без обременения.

Как вы видите способов досрочно погасить ипотечный кредит много, нужно лишь правильно выбрать, какой больше подойдет вам.

Вам понравился контент?

-11

Возврат к списку

www.ipoteka-legko.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.