Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как избавиться от ипотеки


Как избавиться от ипотеки?

Ипотека – долгосрочное кредитование под залог недвижимости или земельного участка. Длительные сроки и большие суммы кредитов создают серьезное финансовое бремя на протяжении нескольких лет, а иногда и десятилетий. За такой период времени в жизни заемщика может произойти все что угодно, но главное – разного рода события способны отрицательно сказаться на уровне платежеспособности по ипотеке.

С одной стороны, многие люди стремятся побыстрее рассчитаться с кредитом и погашают его досрочно, а с другой – очень многие попадают в ситуацию полной неспособности нести кредитное бремя, по крайней мере на действующих условиях ипотеки. В последнем случаев невольно встает вопрос: как избавиться от ипотечного кредита?

Избавление от ипотеки: цели и задачи

Как избавиться от ипотеки? Как ни странно, но решить задачу избавления от ипотеки бывает куда проще, чем по потребительским займам. Однако очень многое зависит от того, какие сопутствующие цели стремится достичь заемщик.

В большинстве случаев заемщики-должники ставят цели:

  1. Сохранить залог в своей собственности, но при этом добиться изменения условий ипотеки, чтобы появилась возможность снизить долговую нагрузку и на более мягких условиях вносить периодические платежи.
  2. Сохранить залог и самостоятельно создать для себя условия снижения кредитной нагрузки (рефинансирование).
  3. Поскорее закрыть кредит и не важно, удастся сохранить залог или нет.

Ипотечный кредит – сложная форма кредитования. И хотя залог – это одно правоотношение, а кредит – другое, они взаимозависимы. Поэтому, как правило, взаимозависимы и цели, которые ставит перед собой заемщик, рассчитывая избавиться от кредита. Практически всегда приходится выбирать: либо сохранить залог за собой, либо нет и в этом случае действовать по ситуации.

Проще всего закрыть кредит, когда есть готовность к утрате залога – он сам по себе обеспечит исполнение обязательств. И сложнее – когда важно сохранить недвижимость или земельный участок. Здесь в любом случае придется либо самостоятельно искать источники рефинансирования или погашения кредита, либо договариваться с банком.

Прежде чем выбирать вариант решения вопроса с ипотекой, нужно обратиться к рассмотрению возможности ее погашения за счет страховки. Далеко не всегда, но некоторые заемщики страхуют свою гражданскую ответственность по кредитному договору, в том числе на случай потери работы или источников доходов. Возможным решением вопроса может стать и наличие страховки здоровья и жизни заемщика. Страховая компенсация обеспечит полное или хотя бы частичное погашение кредита.

Если страховки нет, либо случай не подпадает под страховой, необходимо решать вопрос уже с банком.

Варианты избавления от ипотеки

При намерении сохранить залог возможными вариантами являются:

  1. Реструктуризация кредита. При выборе этого варианта необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, указать причины невозможности на прежних условиях нести обязательства, подтвердить их документально и высказать свои предложения по поводу реструктуризации. По итогам рассмотрения обращения банк может предложить разные варианты решения вопроса: освобождение на некоторое время от погашения тела кредита, снижение размера периодического платежа с увеличением срока кредита и другие варианты. Очень часто по ипотеке разрабатываются индивидуальные условия реструктуризации, учитывающие как ситуацию с кредитом и задолженностью, так и финансовое положение заемщика, его текущие и будущие финансовые возможности.
  2. Рефинансирование. Если ипотека была оформлена в конце 2018 года или в течение 2016 года, сегодня практически все ключевые банки предлагают возможность рефинансирования кредита или пересмотра его условий с применением сниженных процентных ставок. Но здесь многое зависит от уровня просроченной задолженности и самого факта ее наличия. Если банк, где оформлена ипотека, отказывается от рефинансирования, можно обратиться в другой банк.

Если задача сохранения залога не стоит, и главное – избавиться от кредита, то вариантами решения вопроса могут быть:

  1. Договоренность с банком о реализации залога и погашении за счет вырученных средств кредитных обязательств. В этом случае банк либо дает согласие на то, чтобы заемщик сам решил вопрос купли-продажи, либо самостоятельно занимается реализаций залога с согласия заемщика, либо доверяет последнему решение основных вопросов с продажей, но полностью контролирует процесс.
  2. Перевод долга по ипотечному кредиту на другое лицо. В этом случае также требуется согласие банка-кредитора, и он будет оценивать нового заемщика по таким же критериям, что и первоначального. Первичный должник не выбывает из кредитного правоотношения. Он будет нести в зависимости от условий договора о переводе долга или солидарную, или субсидиарною ответственность. Вопрос относительно залога в этом случае решается по соглашению между банком-кредитором и залогодателем. Как правило, схемы подобного рода сделок разрабатываются и согласовываются между всеми участниками в индивидуальном порядке. Но ключевой здесь будет позиция банка. При определенных обстоятельствах залоговое имущество может быть сохранено за первоначальным должником, но сам по себе залог не отменен. С другой стороны, залоговое имущество может перейти с согласия банка в собственность нового должника, а прежний – быть полностью освобожденным от всех обязательств перед банком.

Некоторые заемщики практикуют такую форму погашения ипотечного кредита, при которой на платежи идут доходы от сдачи залога в аренду. Заключение договора аренды формально требует согласия банка-кредитора. Но многие эту обязанность обходят, договариваясь с арендатором в устной форме или на свой страх и риск заключают письменный договор в надежде, что пока обязательства по кредиту выполняются, банк просто не воспользуется своим правом на признание аренды недействительной. 

law03.ru

Как можно избавиться от ипотеки

Каждый, кто имеет оформленный жилищный кредит, мечтает о том, как бы быстрее избавиться от ипотеки. Кто-то просто хочет поскорее рассчитаться, а кто-то мечтает о жилье побольше. А бывают ситуации, когда такой вопрос становится действительно очень важным, в связи с жизненными трудностями ежемесячные выплаты становятся «не по карману». Что же делать в такой ситуации, как снять с себя ипотечное бремя?

Самый простой способ – это продать купленную за счет банковских средств недвижимость. Но тут есть определенные трудности, так как для начала нужно заручиться согласием банка на сделку. Вам необходимо посетить отделение банка-кредитора, пообщаться с кредитным специалистом и выяснить точный порядок ваших действий.

Как правило, порядок продажи выглядит следующим образом:

  • Получение согласия от банка на досрочное погашение заема и продажу залогового жилья. В некоторых случаях необходимо заплатить штраф за неустойку согласно договора.
  • Квартира выставляется на продажу. Жилье также может быть продано банку, об этом подробнее расскажет эта статья.
  • Идет поиск покупателя
  • С помощью нотариуса снимается запрет на отчуждение недвижимого имущества
  • Заключается сделка купли-продажи
  • Средства идут на погашение задолженности банку. Если сумма долга меньше рыночной стоимости квартиры, то остаток денег продавец забирает себе. О том, как правильно гасить ипотечный займ досрочно, вы можете получить больше информации в этом обзоре.

Оформление подобной сделки предполагает некоторые расходы, например, на оплату госпошлины, услуг нотариуса, отчисления в пенсионный фонд. Эти платежи может взять на себя продавец или же разделить их с покупателем.

После погашения долга перед кредитором, банк выдает «закладную» на квартиру, которая является свидетельством его отказа от залога. С этим документом продавец и покупатель отправляются в Регистрационную палату, где пишут заявление на снятие обременения. Заемщику также рекомендуется запросить в банке справку об отсутствии задолженности. Подробнее о снятии обременения с ипотечного жилья читайте по данной ссылке.

Основанием для отказа в продаже со стороны кредитора может послужить мораторий, который прописан в кредитном договоре или же ваши многократные нарушения – просрочки платежей.

Еще один вариант – переоформление кредитного договора на другого человека, который станет новым заемщиком и будет нести ответственность перед банком по задолженности. В этом случае придется потратить немало времени на поиски покупателя, который будет устраивать и банк как новый кредитополучатель. Банк проверит его благонадежность, платежеспособность, кредитную историю. В Регистрационную палату подается документ о смене владельца квартиры.

Самый невыгодный вариант для вас – переложить все хлопоты по продаже на плечи банка. Он может продать ваше жилье по заниженной цене, так как заинтересован лишь в покрытии задолженности.

Если желание избавиться от ипотеки появилось в связи с тяжелым материальным положением, то можно попробовать написать заявление на реструктуризацию долга (больше информации о такой услуги представлено в этом обзоре) или же воспользоваться услугой рефинансирования жилищных кредитов. Условия банков постоянно меняются, поэтому в определенный момент вы можете воспользоваться шансом и переоформить ваш заем под более низкий процент. Рефинансирование — популярная услуга кредиторов, о ней подробно рассказано в этой статье, рейтинг предложений от банков вы найдете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как избавиться от ипотечного кредита на выгодных условиях?

Ипотечное кредитование для многих стало реальной возможностью улучшить свои жилищные условия. Но бремя кредитного обязательства на протяжении 10-15 лет могут выдержать не все заёмщики. Поэтому у некоторых рано или поздно встаёт вопрос: как избавиться от непосильного кредитного обязательства? В этой статье будут даны ответы на этот вопрос.

Прежде чем ставить вопрос об избавлении от ипотечного кредита, заёмщик должен оценить последствия этого шага.  Поскольку отказ от ипотеки неизбежно приводит к утрате право собственности на квартиру.

Важно! Если большая часть ипотечного кредита уже погашена и трудности у заёмщика возникли на завершающем этапе выплаты кредита, то отказываться от ипотеки нецелесообразно. Стоит подумать о реструктуризации кредита и пойти на контакт с банком.

Итак, если заёмщик нуждается в ипотечной квартире и его финансовые затруднения незначительные и непродолжительные, тогда он может обратиться с письменным заявлением в банк и просить установить новый график платежей с указанием посильной суммы ежемесячного взноса.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Важно! Банкам на самом деле выгоднее пойти на уступки добросовестному заёмщику, чем начинать процедуру ареста и реализации заложенного жилья.

Но если положение заёмщика не так радужно и ему лучше расстаться с квартирой, чем накапливать новые долги, тогда можно начинать процедуру отказа от ипотечного кредита.

Наиболее выгодный для заёмщика вариант избавления от ипотеки – это самостоятельная продажа квартиры. При этом банк как залогодержатель должен дать на сделку своё согласие.

Важно! Прежде чем начинать продажу ипотечной квартиры заёмщик должен обратиться в банк, объяснить ситуацию и получить одобрение на продажу от кредитного менеджера.

В течение всего срока, когда квартира будет находиться на продаже и оформлении документов заемщику нужно платить текущие ежемесячные платежи по кредиту, чтобы не было просрочек и штрафных санкций.

Если покупатель на квартиру найден, то процедура должна быть следующая. Между покупателем и продавцом заключается предварительный договор купли-продажи, который предусматривает, что после выплаты остатка по ипотечному кредиту и снятие обременения с квартиры. Продавец и покупатель обязаны заключить основной договор купли-продажи данной квартиры. Денежные средства, которыми необходимо погасить остаток по ипотеке, оформляются в качестве задатка.

Важно! Обеспечительная функция задатка будет только в том случае, если между продавцом и покупателем будет заключено письменное соглашение о задатке. Нелишним в данной ситуации будет удостоверить это соглашение в нотариальном порядке.

После этого заёмщик гасит средствами, полученными от покупателя в качестве задатка, остаток ипотечного кредита. Банк передаёт заёмщику закладную, которая подтверждает, что квартира больше не находится в залоге у банка и можно совершать сделку по её отчуждению.

Заёмщику также нужно взять у банка справку в нескольких экземплярах об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту.

После этих действий заёмщик должен обратиться в Росреестр, представить документы о снятии залога с квартиры и регистрирующий орган снимет обременение с квартиры. В дальнейшем должен быть оформлен основной договор купли-продажи квартиры. Переход права собственности от продавца к покупателю регистрируется в Росреестре.

Важно! При данной схеме отказа от ипотеки у заёмщика могут остаться денежные средства, которые составляют разницу между остатком долга по кредиту и стоимостью квартиры по договору.

Предложенная выше схема является наиболее благоприятной для заёмщика т.к. всё проходит цивилизованно, заёмщик может остаться с деньгами и с неиспорченной кредитной историей.

Неблагоприятный сценарий развития ситуации, о котором всё же нужно сказать, но так действовать не стоит – это прекращение оплаты ипотеки, ни идя на контакт с банком. Поскольку квартира находится в залоге у банка, то рано или поздно, квартира будет изъята и продана с торгов. 

Важно! Банк зарабатывает на кредитных операциях, а не на продажи ипотечного жилья. Поэтому банк будет стараться продать квартиру менее затратным способом, и не будет ориентироваться на рыночную стоимость. Цель банка погасить остаток ипотечного кредита от реализации квартиры.

Поэтому мало того, что заёмщик при таком развитии ситуации остаётся без жилья, даже если оно единственное, так ещё и долг по ипотеки может быть погашен не полностью.

Чтобы этого избежать заёмщику нужно при малейшей вероятности неоплаты кредита, идти на контакт с банком и если отказываться от ипотеки, то лучше заёмщику самому найти покупателя и продать квартиру по наиболее приемлемой цене.

Итак, данная статья рассказывает, как наиболее выгодно избавиться от ипотечного кредита, даются практические рекомендации, как действовать правильно и как поступать не надо.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

dolgi-net.ru

Избавляемся от ипотеки с наименьшими потерями

Жилищный кредит – долгосрочный и продуманный шаг. При получении займа люди взвешивают все за и против, прогнозируют развитие событий на ближайшие 10-20 лет. Разумеется, такие сроки осилит не каждый человек.

Многие уходят в декрет, других увольняют с работы, третьи просто разводятся, поэтому остро стоит вопрос о разделе имущества. Как выгодно закрыть жилищный заем с минимальными затратами для себя и в строгом соответствии с законодательством?

Что можно сделать

Для закрытия ипотечного договора придется приложить столько же усилий, как и для его подписания.

Есть масса способов избавиться от сделки:

Отказ от погашения чреват разбирательством в суде. Тогда первым исковое заявление подаст банковское учреждение, а решение будет не в пользу клиента. При этом важно поступить разумно, чтобы в будущем не было проблем.

Для начала не стоит игнорировать звонки менеджеров и коллекторских организаций. Если вносить в кассу даже 10% от платежа, то это покажет лояльность заемщика, его порядочность. Просто на данный момент времени у него сложилась тяжелая финансовая ситуация.

Когда закрывать долг больше нет средств, можно перестать платить вовсе, но, желательно, подать в суд заявление о признании себя банкротом. Эта процедура имеет свои плюсы и минусы. При положительном исходе дела задолженность будет списана в счет распроданного имущества клиента.

  • Реструктуризация от банка

Закрыть ипотеку этим подходом не получится, зато можно значительно сократить платежи. Максимальный срок – 12 месяцев. За это время будет снижена ставка, также можно продлить срок обслуживания долга, что обязательно скажется на взносе.

Это кардинальный метод. В этом банк помогать не будет. Скорее учреждение станет контролировать операцию на всех её этапах. Продажа квадратных метров с обременением – длительная сделка, которая у обычных покупателей не вызывает энтузиазма.

Заёмщики в этом случае ставят низкую цену, чтобы привлечь людей, как правило, ниже рыночной. Иногда её даже не хватает на погашение задолженности.

Отличный способ избавиться от задолженности с наименьшими потерями. Есть ряд посреднических компаний, которые помогут провернуть сделку, где должник становится арендатором в своей же собственной квартире. Тогда происходит переуступка долга, меняется собственник.

Платеж по аренде в разы ниже, чем по кредиту, но схема работает на 5 лет, не более. После семье опять придется искать имущество.

В условиях рыночной конкуренции банки из года в год снижают процент по кредитам. И если у человека в договоре стоит плавающая ставка, а банк – серьезная компания, то процент также будет планомерно снижаться. В противном случае пора искать новый источник финансирования для ипотечного займа.

Если сменить финансовое учреждение, то можно выиграть в условиях обслуживания: срок, ставка, дата погашения. При желании, можно даже соединить несколько кредитных линий в одну.

Когда денежные трудности носят временный характер, то проще поискать иные источники дохода или провести реструктуризацию/рефинансирование. Законный отказ от ипотечного займа не решит проблему с имуществом, скорее всего от него придется избавится.

Продажа квартиры или дома, полученных при помощи валютных кредитов, невыгодна покупателям в силу стоимости валюты, выросшей за последние годы. И тогда человек рискует потерять не только жилье, но и потраченные платежи вкупе с первоначальным взносом.

Пережив трудные времена, можно опять гасить ипотеку по графику, приближая тот час, когда квадратные метры перейдут в личную собственность.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.