Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как оформить ипотеку на жилье


Как получить ипотеку на квартиру?

Ипотечный кредит является одним из популярных и реальных способов покупки квартиры, так как стоимость объектов недвижимости в условиях современности, мягко говоря, оставляет желать лучшего.

Предоставлением ипотечных кредитов могут похвастать большинство банковских учреждений нашего государства. При этом у каждого банка есть установленный перечень условий для предоставления ипотеки своей клиентуре.

Данный вид кредитования довольно широко распространен и популярен, учитывая тот немаловажный факт, что переплата зачастую приближена по размеру к самой сумме кредита.

Ипотека на квартиру

Оформляя ипотеку, финансовые учреждения обычно могут предложить фиксированную ставку по процентам. Объем первоначального взноса, как правило, варьируется от 10 до 40 процентов от стоимости объекта недвижимости.

Итак, для молодой семьи (при условии, что хотя бы одному из супругов до 35 лет) имеется возможность получения ипотеки с первичным авансовым взносом от 15%, если нет детей, а также от 10% – при наличии таковых.

Отметим, что на получение ипотеки для молодой семьи может рассчитывать и неполная семья, состоящая лишь из одного родителя и ребенка (детей), где родителю будет до 35 лет.

При обстоятельствах, когда на конкретный момент у вас отсутствуют денежные средства для первоначального взноса, вы можете оформить обычный потребительский кредит и использовать данные деньги в качестве первичного авансового вложения в ипотеку.

Здесь следует учесть, что ваша семья должна обладать достаточным уровнем дохода для погашения общего объема кредита.

Есть и такие финансовые учреждения, в которых принято взимать с клиента комиссионный платеж для рассмотрения заявки на получение ипотеки.

В то же время, поиск недвижимости нужно завершить в срок, не превышающий 3 месяца, в противном случае, весь пакет документации, необходимый для предоставления в банк, следует подавать повторно.

При условии, что банком на предварительном этапе ваша заявка будет одобрена, то для вас будет необходимо представить в его адрес копии таких документов:

  • паспорта (своего и поручителя);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении на имеющихся несовершеннолетних детей;
  • документы об образовании;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • трудовая книжка.

Кроме того, нужно будет представить справку о ваших доходах (форма 2НДФЛ). Зачастую банками лично устанавливается форма для справки, подтверждающей основные и дополнительные доходы заемщика.

Также во время установления уровня кредитоспособности клиента, банком принимаются во внимание такие факторы, как кредитная история, уровень образования клиента, карьерный рост, а также доходы всей его семьи в совокупности.

Согласно статистике, стандартные ежемесячные выплаты составляют порядка 500-600 долларов в месяц, при этом данная сумма не должна превышать 1/3 вашего ежемесячного дохода.

Не каждый банк предоставляет возможность погашения ипотечного кредита в досрочном порядке, аннулировав при этом какие-либо штрафы. Поэтому учитывайте данную особенность, при условии, что в ваших планах имеется пункт по досрочному погашению кредита.

Документы для оформления ипотеки

Документация касательно заемщика

Какой пакет документов следует подготовить заемщику и его созаемщикам, а также поручителям? Рассмотрим исчерпывающий список, однако, отметим, что ряд банковских учреждений будет удовлетворен и меньшим количеством документов, как правило, это зависит от программы кредитования.

Перейдем к перечню необходимых вам документов:

  • Документ, способный удостоверить вашу личность (паспорт и т. п.). По данному пункту отметим, что кредит может быть предоставлен в адрес лиц, которые достигли возраста хотя бы 21 года, однако, банки не очень любят предоставлять кредиты молодым людям младше 25-летнего возраста, которые при этом не служили в рядах армии и не обладают отсрочкой от воинской службы, поскольку имеется большой риск незапланированного для заемщика призыва на службу, что поставит под сомнение возможность полноценного погашения кредита. При условии, что возраст одного из заемщиков не более 35 лет, имеются льготные ипотечные предложения на подобие «Молодой семьи» в Сбербанке и АИЖК;
  • Справочные документы, способные подтвердить ваш доход (форма 2-НДФЛ или же произвольная справка). Если вы имеете на руках подобную справку, то довольно просто подсчитать максимальную сумму кредита, на получение которой вам стоит рассчитывать. Как правило, аннуитет составляет не более 30% от общего дохода заемщика и созаемщиков. Касательно АИЖК, данный лимит у них составляет 45%;
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная со стороны действующего работодателя. Требования банков, в основном, таковы: стаж работы заемщика на последнем месте трудоустройства не должен составлять менее 6 месяцев, однако, есть и такие программы по кредитованию, согласно которым вполне допускается стаж работы от 4-х месяцев;
  • Ксерокопия вашего трудового договора по основному месту трудоустройства. При работе по совместительству, не лишним будет предоставить договоры со всех мест работы;
  • Ксерокопия декларации по последнему отчетному периоду. Данный документ необходим тогда, когда у вас имелся доход из параллельных источников, помимо основного заработка по месту трудоустройства (к примеру, предоставления жилья в аренду, гонорары от творческой деятельности);
  • Копии документации, свидетельствующей о вашем образовании (диплом, сертификат, аттестат и т. п.);
  • Ксерокопии документации о владении ценными объектами движимого и недвижимого имущества;
  • Документация, которая подтверждает тот факт, что вы – владелец ценных бумаг;
  • Копии договоров по кредитам (действующим и погашенным), справки по качеству исполнения долга;
  • Отдельный персональный пакет документации по собственникам своего бизнеса: учредительная документация, банковские выписки о движениях по счетам за период последнего года, ксерокопии договоров касательно аренды недвижимости, справочные документы из банков и лизинговых предприятий относительно качества исполнения задолженности, справки по отсутствию картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами, исполнительные договоры по основным контрагентам, ксерокопии документации по основной налоговой отчетности.

Документация касательно приобретаемого объекта недвижимого имущества

Теперь следует рассмотреть список бумаг на готовую недвижимость, которую нужно подавать в финансовое учреждение. Как правило, продавец, перед выставлением объекта для реализации, уже имеет данные документы на руках:

  • Копии документации, которая свидетельствует о наличии прав собственности на покупаемую недвижимость. Это обычно договор купли-продажи, договор дарения, приватизации, а также должным образом оформленное наследство;
  • Ксерокопия кадастрового паспорта по объекту недвижимости (выдается в БТИ). Отметим, что срок актуальности данного справочного документа является ограниченным;
  • Справочный документ, свидетельствующий о том, что по адресу нахождения объекта недвижимости никто не зарегистрирован. Как правило, такая документация выдается в паспортном столе, однако, подойдет и копия выписки из домовой книги. Действие данной справки также ограничено по времени;
  • Ксерокопии документов, удостоверяющих личность продавца, а также собственников объекта недвижимости.
  • При условии, что среди собственников квартиры есть дети (лица, не достигшие 18-летнего возраста), потребуется запросить разрешение органа опеки и попечительства, позволяющего произвести отчуждение квартиры или дома.

При обстоятельствах, когда вы принимаете решение об участии в долевом строительстве, а кредитные средства вам нужны для полного погашения взноса, то для вас перечень документации будет также дифференцирован.

Заметим, что банковские учреждения обычно занимаются кредитованием строителей, прошедших их аккредитацию, относительно которых у банка уже есть основная документация, однако, если банк не знаком с какой-либо компанией-застройщиком, то от вас потребуется сбор подобных документов:

  • Договор по участию в долевом строительстве. Как правило, банкам достаточно получить типовой договор по аккредитованному застройщику;
  • Ксерокопии учредительных документов по застройщику, учитывая регистрационные свидетельства, а также документы касательно налогового учета;
  • Копия распоряжения или приказа о продаже со стороны юридического лица объекта недвижимости в адрес заемщика, включая технические характеристики и продажную стоимость квартиры;
  • Документация, которая подтверждает наличие прав фирмы-застройщика на возведение и реализацию соответствующего объекта недвижимости.

При условии, что кредит оформляется для вложения средств в постройку жилого дома, следует представлять такие документы:

  • Документация, подтверждающая право собственности на участок земли, на территории которого будет проводиться возведение дома. Заметим, что земельный участок должен иметь статус «под индивидуальную застройку», но никак не земля сельхозназначения, как вариант. Такими документами выступают: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации прав собственности, а также не забываем про кадастровый паспорт;
  • Оформленное должным образом разрешение на строительство, полученное в соответствующих государственных учреждениях;
  • Соглашение со строительной компанией о строительстве дома, а также документы проектно-сметного характера. Однако заметим, что данные документы могут потребоваться не во всех финансовых учреждениях.

Понятно, что данный перечень может варьироваться в разных банках. Одни банки будут довольствоваться лишь частью данных документов, а в некоторых, вам предстоит подготавливать полный спектр всевозможной документации.

Как выбрать квартиру под ипотеку

Во время поиска удовлетворяющей вас недвижимости, стоит для начала остановиться на рынке недвижимости по вашему конкретному региону. Взять ипотеку на квартиру в новостройке – удовольствие не из дешевых и, кроме всего прочего, могут быть ограничения, такие как кредитование квартир строго по определенным приоритетным фирмам-застройщикам.

Что касается приобретения квартиры в условиях вторичного рынка, получив заранее подтверждение о параметрах ипотеки из банковского учреждения, довольно важно быть уверенным, что продавец недвижимости согласится на оформление сделки по ипотечному договору купли-продажи.

Во время поиска подходящего объекта недвижимости, не лишним будет прибегнуть к услугам риэлтора или же брокера по ипотекам. Размер комиссии, которую возьмет за свои услуги риэлтор, обычно составляет 0,5-1,5 % от стоимости апартаментов.

Учитывая то факт, что никто не намерен лишний раз переплачивать, все же есть ситуации, когда привлечь риэлтора целесообразнее, поскольку данное обстоятельство, все же, гарантирует некоторую уверенность в юридической чистоте объекта недвижимого имущества.

Также немаловажно, что с помощью риэлтора сама процедура поиска пройдет в более оперативном режиме, так как в интересах данного специалиста поскорее получить свой «гонорар».

Следом за выбором квартиры, вам предстоит получить оценочный отчет, заказав данную услугу у оценщика. Данный документ необходим для предоставления в банковское учреждение, а затем банк на всех основаниях сможет предоставить в ваш адрес уведомление о выдаче ипотечного займа.

Кроме того, для получения ипотеки, вы должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость, а также страховку на потерю трудоспособности и жизни заемщика.

Окончательный этап – регистрация перехода прав заемщика на купленную недвижимость в Федеральной регистрационной службе.

Оформление ипотеки

Перейдем к минимальным требованиям по отношению к заемщику, выдвигаемым банковскими учреждениями:

  • Возраст – 23-35 лет;
  • Рабочий стаж в общей сложности – 2 года, а на последнем месте — более 6 месяцев;
  • Положительная кредитная история, отсутствие просрочек;
  • Исчерпывающий набор документации;
  • Достаточный доход для регулярного и своевременного погашения задолженности;
  • Наличие справки об отсутствии судимостей, милицейских приводов;
  • Не должен состоять на учете в наркологическом, а также психоневрологическом диспансере.

Во время приобретения жилплощади в ипотеку, следует пройти такие этапы:

  • Процесс одобрения анкеты заявителя. Следом за сдачей исчерпывающего пакета документации, банковские службы безопасности и аналитики проводят проверку личности заемщика, кредитной истории и, кроме того, основываясь на справках о зарплате, подбирают соответствующую сумму кредитного займа, ежемесячный платеж, который не должен составлять более 40% от общего дохода. Подобные мероприятия длятся примерно неделю;
  • Поиск подходящего по параметрам объекта недвижимости. Как правило, заявители при подаче документации в банковское учреждение уже имеют на примете конкретный вариант или варианты жилья, но заметим, что выбранная вами квартира должна соответствовать критериям вашего финансового учреждения. Базовое условие – сохранение ценности объекта недвижимости и на момент приобретения и на срок выплаты по ипотечному займу. Время, которое, как правило, банки предоставляют заявителям для поиска недвижимости, составляет 3 месяца, не более;
  • Одобрение выбранной недвижимости. При этом следует заказать независимую оценку квартиры и, параллельно с этим, предоставить копии документации по квартире в банк. Данный этап займет, в зависимости от разных обстоятельств, от 3-х до 7-ми дней;
  • Окончательная стадия – оформление сделки. При условии, что вся документация собрана и одобрена, определяется дата сделки, на которой будут присутствовать 3 стороны, а именно: банк, продавец, а также покупатель — заемщик. Последняя сторона ставит свою подпись в кредитном договоре и получает заемные средства на приобретение квартиры, а также договор купли-продажи, получая выбранный объект недвижимости в собственность.

Банком переводятся средства по кредиту с первоначальным взносом на банковский счет стороны-продавца, однако, пока документы на нового хозяина не оформятся, прежний владелец не сможет воспользоваться данными деньгами. Данная стадия длится примерно 5 дней.

Поделиться:

1 Комментарий

o-nedvizhke.ru

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Перед любым делом нужно сначала все заранее изучить, а потом уже делать, чтобы избежать ошибок. Поэтому важно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что для этого нужно.

Общие требования

Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
  • платежеспособность;
  • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

Необходимые документы

Для оформления ссуды понадобятся:

  • анкета о желании получить кредит;
  • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
  • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Нужно крайне внимательно заполнять все документы — при нахождении ошибки или опечатки, банк имеет полное право отказать.

Каковы условия?

В разных банках отличаются и условия, в Сбербанке они также разнятся даже между программами, но общие (стандартные) таковы:

  • минимальная ссуда — 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 7,9% ;
  • первый взнос — от 15 %;
  • срок — до 30 лет.

Максимальная сумма также ограничена: для Москвы и Санкт-Петербурга, она составляет 8 млн рублей, для остальных — 3 млн.

Важно: если сделка оформляется на вторичное жилье, то оно должно находиться в собственности не менее 3-х лет. В такой ситуации лучше всего выбрать сразу несколько вариантов, так как Сбербанк имеет ряд требований к таким квартирам по степени качества условий.

Немаловажным критерием является необходимость стажа на последнем рабочем месте не менее полугода, а всего должно быть отработано более года. Кроме того, нельзя иметь судимость, даже если ее сняли или погасили.

Процедура оформления

В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

  • банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
  • в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
  • если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
  • если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
  • далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
  • регистрация имущественных прав в Росреестре;
  • оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
  • последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

Сроки

После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.

Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:

  • максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
  • выгодные условия за счет пониженных ставок;
  • эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
  • есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
  • возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
  • учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
  • выдача займа пенсионерам.

Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.

Видео: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

cabinet-lawyer.ru

Как оформить ипотеку на квартиру в 2018 году: порядок оформления

Приветствуем! Ипотека является одним из популярных способов приобрести жилье. Молодые семьи с трудом могут скопить себе на квартиру или дом. При наличии стабильного дохода эту проблему можно решить, оформив ипотеку. Такая программа кредитования многим знакома, но часто отпугивает из-за того, что люди не знают, что такое ипотека, как оформить ипотечный кредит, на какой  срок, какие понадобятся документы и в чем суть такой сделки. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете, как оформить ипотеку правильно и максимально выгодно.

Что такое ипотека и стоит ли брать

Ипотека – это программа кредитования, которая подразумевает покупку недвижимости при условии, что оно выступает в качестве залога. В качестве залогодателя в большинстве случаев выступает банки, которые дают кредит. Они выделяют деньги на приобретение недвижимости, при этом она оформляется, как залог. В случае непогашения залог переходит в собственность банка. После полной выплаты ипотеки обременение снимается, и недвижимость остается в собственности заемщика.

Ипотека в пользу третьего лица недопустима. Если вы решили купить квартиру в ипотеку для другого человека, то его нужно включить в число созаемщиков, если это разрешит банк. При этом вы сами должны  быть обязательно собственником квартиры. Только супруги могут отказаться от своей доли в квартире при покупке её в ипотеку, в пользу партнера по браку, но тогда ипотека будет оформлена на двоих и лицо, которое будет собственником должно быть основным заемщиком.

Говорить о том, что оформляется ипотека лишь на покупку квартиры, не совсем правильно. По этой программе можно оформить ипотеку на вторичном рынке, дом с земельным участком, участок под застройку или нежилое помещение, в том числе коммерческую недвижимость.

Основное отличие обычных кредитов от ипотечных в том, что последние предоставляются под залог недвижимости, которая приобретается. Такая форма оформления квартиры при кредитовании имеет ряд преимуществ, на которые стоит обратить внимание при оформлении ипотеки:

  • дает возможность приобрести жилье уже сегодня, а не копить на квартиру годами;
  • график погашения позволяет спланировать бюджет, можно выбрать подходящую программу кредитования с ануитетным или дифференцированным платежом;
  • можно выбрать специальные программы (возможна ипотека для моряков, для военнослужащих, социальная ипотека);
  • дается ипотека под залог, в качестве которого выступает приобретаемая недвижимость, поэтому не нужно искать дополнительный залог;
  • длительный срок выдачи позволяет оформить ипотеку на квартиру на большую сумму даже со средним уровнем доходов.

При оформлении ипотечного кредита в учет берут не только заработную плату заемщика. Аргументом в пользу платежеспособности может служить и дополнительный доход (от ценных бумаг, аренды и др.), а также доход членов семьи или созаемщиков.

Из-за низкой финансовой грамотности большей части населения ипотека многих отпугивает, так как давно обросла мифическими историями. Для того чтобы решить, стоит ли брать ипотеку и какие риски при этом возникают, нужно разобраться, за что придется платить заемщику, оформив ипотеку:

  • комиссия за выдачу ипотеки (процент от суммы ипотечного кредита, может требоваться некоторыми банками, которые выдают ипотеку, но применяется не всегда);
  • проценты по кредиту;
  • страховка;
  • разовые платежи за услуги нотариуса, оценку недвижимости;
  • коммунальные платежи;
  • комиссия за платеж (при погашении в кассах банков, которые дают ипотеку, зачастую не требуется, но может взиматься при альтернативных способах погашения).

Что касается непосредственно платежа по кредиту, то он зависит от процентной ставки. Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому разница 0.5-1% может значительно повлиять на сумму платежа и размер переплаты. Также при выборе программы и банков, которые дают кредит, нужно подбирать вариант, где лучше условия, ниже требования,  отсутствуют дополнительные комиссии и платежи.

Подробнее про то, как взять выгодный ипотечный кредит вы можете узнать из нашего отдельного поста.

Как подать заявку

Как оформить ипотеку? Сегодня большинство банков предоставляет возможность подать онлайн заявку и получить предварительное решение без посещения офиса. Срок рассмотрения варьируется и в среднем составляет от нескольких дней до недели. Эти сроки довольно условные и на практике процесс оформления может занимать до месяца. Также нужно понимать, что по онлайн заявке решение не является окончательным. Оно принимается на основании предоставленных данных о заемщике, но после подачи полного пакета документов и проверки информации о заемщике может быть изменено.

Банки, которые дают ипотеку, могут выдвигать свои требования, какие документы нужны для подтверждения платежеспособности. Но стандартный пакет выглядит следующим образом:

  1. Паспорт заёмщика, созаемщика, поручителя.
  2. Анкета заемщика, созаемщика, поручителя.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ (в некоторых случаях допускается по форме банка или работодателя).
  4. Копия трудовой книги или трудового договора, которая подтверждает трудовой стаж, заверяется работодателем.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость, подаются после одобрения онлайн заявки.

Информация о том, на кого выдается ипотека, о поручителе, созаемщике и предоставленные документы проверяются тщательно. С перечисленными документами нужно быть внимательными. Здесь нельзя допускать ошибки или предоставлять неактуальные, ложные сведения, особенно в анкете.

Служба безопасности банка проводит проверку, может выезжать по месту жительства или на работу, собирает информацию, после проверки которой дают ипотеку. В случае выявления неправдивых данных в выдаче кредита может быть отказано. Такой факт будет занесен и в кредитную историю заемщика, что может негативно сказаться на получении кредитов в будущем. В некоторых случаях за подлог документов или мошенничество заемщик может быть привлечен к ответственности.

Какие нужны документы для ипотеки вы можете узнать у нас на сайте.

Можно ли оформить, если зарплата небольшая? Да, если есть дополнительные источники дохода, это нужно указать, а лучше подтвердить документально. Если получен отказ, не нужно отчаиваться. Банки, дающие кредит, зачастую не уведомляют клиентов о причине отказа, но в этом случае никто не запрещает подать онлайн заявку в другие банки, которые дают ипотеку.

При этом велика вероятность, что в другой кредитной организации будет принято положительное решение. Также проблема с оформлением может возникнуть, если квартира оформлена на ребенка, есть прописанные дети в доме или в семье заемщика есть несовершеннолетний ребенок.

У каждого банка свои правила ипотеки и требования к заемщикам. Только если они будут соблюдены, можно рассчитывать на одобрение кредита.

Что нужно для оформления ипотеки 2018 (условия):

  • наличие достаточного подтвержденного дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • внесение первоначального взноса;
  • могут выдавать при наличии поручителей, созаемщиков;
  • соблюдение возрастных ограничений.

Актуальные условия ипотеки в крупнейших банках России вы может узнать из нашей прошлой статьи.

Процедура оформления

Порядок оформления ипотеки можно разделить пошагово на несколько этапов. Пошаговая инструкция:

  1. Положительное решение – после предоставления полного пакета документов нужно оформить заявку. Банк рассматривает ее и проводит проверку информации. В среднем процедура покупки квартиры в ипотеку занимает от нескольких дней до нескольких недель. На основании предоставленных данных банк рассчитывает максимальную сумму кредита, которая может быть выделена заемщику. Исходя из этой суммы, он может подобрать себе недвижимость, разница между стоимостью и суммой кредита погашается за счет собственных денежных средств в виде первоначального взноса. На что обратить внимание – многие банки заранее ограничивают минимальную сумму взноса при ипотеке 10%-30%.
  2. Поиск недвижимости – если банком принято положительное решение, заемщик переходит к этапу подбора недвижимости. Этот процесс зачастую занимает много времени, поэтому искать дом или квартиру в ипотеку можно начинать сразу после подачи заявки онлайн, если есть уверенность, что банк не откажет. Даже в случае отказа заемщик ничего не потеряет. Эксперты рекомендуют заниматься поиском недвижимости заранее, так как банки к ней также предъявляют определенные требования и должны одобрить выбор.
  3. Одобрение недвижимости – после того, как заемщик выбрал недвижимость, он предоставляет в банк копии документов на жилье, которые банк рассматривает. Далее проводится независимая оценка недвижимости. Банк проверяет оценочные документы, определяет риски, отсутствие обременений и соответствие требованиям. После этого, если проверка успешная, дает добро на сделку.
  4. Выход на сделку – банк назначает день, когда будет проводиться оформление ипотеки. В этот день все стороны, которые участвуют в оформлении, должны явиться в банк. В этот день подписывается кредитный договор и выделяются средства на покупку недвижимости. Банк обычно осуществляет контроль за расчетом между продавцом и покупателем, который проводится наличными через банковскую ячейку. В нее помещаются кредитные средства и сумма первоначального взноса, которые находятся там в период времени, пока будут выполнена государственная регистрация и право собственности будет передано. Доступ к ним не может получить ни одна из сторон. Банк обращает внимание: только после того, как квартира будет перерегистрирована, продавец получает возможность забрать свои деньги или деньги переводят продавцу на счет. По ипотеке на новостройку деньги продавцу (застройщику) в виде первого взноса оплачиваются сразу после регистрации сделки в юстиции напрямую в кассу или во время подписания кредитного договора на специальный аккредитивный счет в банке. Далее банк перечисляет заемные средства по договору застройщику при предъявлении отрегистрированного договора ипотеки.

Подробно этапы ипотечной сделки подробно разобраны в этой статье.

Для покупателя процедура оформления ипотеки сопряжена с дополнительными расходами. Нужно заплатить первоначальный взнос, сумма которого немаленькая и деньги на него нужно скопить.  Также чтобы оформить ипотеку заемщик оплачивает страховку, нотариальные услуги, дополнительные комиссии банка за то, чтобы зарегистрировать собственность. В общем эта сумма может достигать 50 тысяч рублей, зависит от многих факторов.

Также заемщик должен позаботиться о том, чтобы из оформляющейся квартиры были выселены все прописанные жильцы, проследить за процессом регистрации права собственности, следить за безопасным расчетом.  Банк в этом принимает пассивное участие, зачастую все заботы – это заботы покупателя. Поэтому можно заранее позаботиться и получить помощь в оформлении ипотеки от профессиональных юристов или кредитных брокеров, которые помогут оформить ипотеку по доверенности и подскажут, как правильно оформить ипотеку.

Что делать после оформления

Погашение ипотеки – это большая радость. Но не нужно забывать, что после выплаты ипотеки заемщику необходимо выполнит определенные действия, чтобы избежать дополнительных проблем.

В первую очередь нужно обратиться в банк для подтверждения закрытия кредита. Для этого нужно затребовать справку о погашении, лучше в нескольких экземплярах. Этот документ подтверждает факт закрытия сделки, если у банка возникнут какие-либо вопросы (технический сбой, ошибка), вы не только себя обезопасите, но и сэкономите время, доказав факт погашения.

С квартиры нужно снять обременение. После погашения кредита это автоматически не происходит, поэтому вы не сможете совершать сделок с недвижимостью. Для снятия необходимо подготовить документы – пошаговая инструкция:

  • кредитный договор;
  • закладная;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • справка о закрытии ипотеки;
  • письмо от банка, подтверждающее погашение;
  • договор купли продажи квартиры по ипотеке;
  • нотариальная доверенность на регистрацию от собственника и от банка.

После того, как документы будут подготовлены, необходимо обратиться в многофункциональный центр или напрямую обратиться УФРС и получить свидетельство о праве собственности на недвижимость, после этого обременение будет снято. Если во время кредита произошла смена фамилии, нужно подать соответстующе документы в банк и госреестр. В будущем квартиру можно будет продать, обменять, заложить, оставить в наследство. Словом заемщик становится полноправным владельцем этого жилья.

Далее рекомендуем узнать информацию о том, в каком банке лучше взять ипотеку в этом году.

Подать заявку сразу во все банки вы можете прямо у нас на сайте. Используйте для этого специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Будем рады ответить на ваши вопросы. Ждем их ниже в комментариях. Будем благодарны за оценку статьи и лайки в социальных сетях.

ipotekaved.ru

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого

Сегодня каждый человек с помощью ипотеки сможет приобрести абсолютно любое жилье в рассрочку. Однако прежде чем оформить ипотеку, необходимо в спокойной обстановке взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования. Только лишь после выяснения всех тонкостей следует отправляться за ипотечным кредитом. Если вы желаете узнать ответ на вопрос, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого. То вы находитесь на верном пути. Ведь наша статья расскажет об этом много информации.

Что из себя представляет ипотека

Ипотека — это кредит, который выдается банком для покупки новой недвижимости. При этом во время получения денег на ипотеку люди закладывают под залог свою недвижимость, которую они решили приобрести в кредит. Если говорить простыми словами, то получиться следующее. Итак, банк выдает человеку деньги на покупку новой недвижимости, которая при этом закладывается в залог до полного погашения кредита. Но после того как заемщик выплатит свой кредит, он становится полноправным собственником имущества, которое было оформлено под ипотеку.

Возможно Вас заинтересует статья: Самые престижные и интересные профессии

Если вы берете ипотеку, то помните о том, что банк будет иметь полные права на вашу собственность. Но после того как кредит будет выплачен полностью, банк утрачивает свои права, а вы становитесь единственным полноправным хозяином купленной недвижимости.

По закону ипотека выдается только на некоторую часть из всей стоимости недвижимости. При этом заемщик должен оплатить часть суммы за квартиру самостоятельно. Однако в наше время многие банки выдают кредиты без первоначального взноса. Здесь стоит проявить внимание и найти подобные банки, которые готовы сотрудничать на таких условиях.

Ипотека выдается обязательно под проценты. У каждого банка здесь свои условия. Это может говорить о том, что одинаковых условий получения ипотеки не существует. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то обратитесь в разные банки своего города для того, чтобы выбрать оптимальное предложение.

Ипотечный кредит — это серьезное решение, которое требует особенного подхода. Если вы не знаете как получить ипотеку на квартиру, то отчаиваться не нужно. Однако нужно помнить о том, что к этому делу важно отнестись с большим вниманием. Если вы уже находитесь в офисе банка и готовы получить деньги то, прежде чем подписывать бумаги и какие-то договоры, нужно внимательно изучить всю информацию и посмотреть все условия получения кредита. Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков.

Где лучше взять ипотеку? Какой банк выбрать для получения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты сегодня выдают не только государственные банки, но и частные лица, которые, в обще, не зависят от государственных учреждений.

Стоит отметить, что получение ипотеки в частной компании отличается большим количеством преимуществ. Более того, для получения ипотечного кредита в частном банке не придется собирать большое количество специальных бумаг и документов.

Если говорить об официальных банках, то здесь для получения кредита на ипотеку придется собрать целый пакет документов. Кроме этого для получения денег нужно будет найти надежных поручителей. Стоит сказать, что несмотря на сложные условия получения кредита в банке, многие люди предпочитают брать ипотеку именно в этих учреждениях.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Некоторые жители нашей страны ошибочно думают о том, что для получения ипотеки придется потратить много времени и нервов. Но волноваться не нужно. Ведь сегодня с получением ипотечного кредита дела обстоят гораздо проще. Однако чтобы банк дал вам ипотеку, нужно проявить усердие, которое потребуется для сбора всех необходимых бумаг. На сбор нужных документов придется потратить немало времени. И если вы являетесь занятым человеком, то нужно воспользоваться услугами брокера. Стоит сказать, что ипотечные брокеры в полном объеме предоставят каждому своему клиенту необходимую информацию, которая касается получения ипотеки. Кроме того, такой человек поможет вам выбрать правильный банк, в котором будут действовать самые лучшие условия для получения кредита. Брокер может заняться сбором документов. Также опытный брокер по всем заданным параметрам сумеет найти для вас квартиру, которую вы сможете взять в ипотеку.

Банк принимает решение по выдаче ипотеки обычно тогда, когда будут собраны все документы. Как только положительное решение будет принято, начнется сам процесс сделки. На этом этапе клиент и банк заключают договор о купле продажи ипотеки. Если на этой стадии вас не устраивает договор, то помните о том, что в него можно внести свои корректировки. А если все документы будут уже подписаны, то вы не сможете уже отказаться от данной сделки.

На завершающем этапе получения ипотеки, банк открывает уникальный счет для клиента, который нужен для того, чтобы в последующем клиент мог скидывать на него деньги. Теперь стоит подождать 2 недели и получить свидетельство о праве собственности на квартиру.

Как получить ипотеку на квартиру: Документы

Теперь вы примерно знаете как оформить ипотечный кредит. Сейчас следует выяснить ответ на вопрос, что нужно для получения ипотеки на квартиру. Вернее, нужно поговорить о том, какие документы придется собрать для получения ипотечного кредита. Итак, банку придется предоставить:

  • Паспорт на жилье, который должен содержать точный план квартиры.
  • Бумаги, которые указывают на то, что вы имеете право на владение данным жильем.
  • Справку о регистрации вашего жилья.
  • Характеристики, покупаемой квартиры.
  • Выписку из квартиры.

Как получить ипотеку самостоятельно

Выше мы уже подробно написали о том, как получить ипотеку на квартиру в сбербанке и что нужно для этого. Теперь стоит поговорить обо всех преимуществах и недостатках оформления ипотеки своими силами.

Итак, если вы решили оформить ипотеку самостоятельно, то вы в первую очередь вы можете сэкономить свои деньги. Однако экономия эта может оказаться мнимой. Оказывается, если сейчас заплатить брокеру денег, то можно в дальнейшем найти лучший банк, который предложит минимальные проценты по оформлению ипотеки. Если говорить о преимуществах оформления ипотеки самостоятельно, то можно отметить еще то что в таком случае есть возможность получить хороший опыт, который можно свободно использовать для других подобных случаев.

В заключение

В любом случае оформление ипотеки является крайне ответственным делом. Поэтому здесь требуется точный расчет и серьезный подход. Кроме того, для оформления ипотеки потребуется много времени. Поэтому рассчитывайте свои силы и изучайте эту серьезную ситуацию с высоким профессионализмом.

www.biznes-idei.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.