Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как оплатить ипотеку материнским капиталом


Как оплатить ипотеку сертификатом на материнский капитал?

Одно из самых рациональных применений сертификата на материнский капитал - внесение платежа по ипотеке. Как это сделать? Порядок действий и некоторые нюансы описаны в статье.

нажмите для увеличения

Сертификат на материнский капитал дает право имеющим его лицам использовать средства для покупки жилого помещения, оплатив ими долг по ипотеке. Денежные средства, сумма которых на сегодняшний день составляет 408960 рублей, могут быть направлены на следующие финансовые операции:

  • получение ипотеки, с использованием средств сертификата в качестве первого взноса;
  • погашение кредита (или основного долга) и начисленных по нему процентов.

Заемщик может воспользоваться предоставляемыми денежными средствами вне зависимости от типа приобретаемого жилья. Ипотека позволяет приобрести как готовую квартиру (первичного или вторичного рынка), так и еще строящуюся новостройку (а также коттедж или таунхаус как в процессе строительства, так и в готовом виде).

Различие составляет список требуемых банком документов для оформления кредитного займа (изменяется и список на разрешение Пенсионного фонда использовать предоставляемые сертификатом денежные средства).

Большинство государственных и негосударственных банковских учреждений без каких-либо проблем готовы принять государственный сертификат. Денежными средствами, предоставляемыми сертификатом можно значительно уменьшить сумму ипотечного долга, даже в том случае, когда договор был заключен с мужем, а сертификат оформлен на жену.

Как воспользоваться сертификатом для погашения ипотеки

Как проводится процедура погашения ипотеки с помощью материнского капитала? Схема действий максимально проста: вам необходимо обратиться в кредитный отдел банка за справкой о размере остатка суммы, которая составляет основной долг по кредиту (сюда входит и информация о наличии задолженности по процентам за использование кредита). При подаче заявления на получение справки сертификат должен быть при вас. Документ о задолженности по ипотеке будет готов в течение нескольких дней (максимальный срок достигает десяти рабочих дней).

Далее следует обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации (относящееся к вашей территории) для подачи заявления установленной формы для перечисления в кредитный отдел банка денежных средств (предоставляемых сертификатом) в счет погашения займа по кредиту.

Какие документы следует приложить к данному заявлению?

Один из нижеперечисленных:

  • оригинал и/или копия договора по кредиту;
  • оригинал и/или копия договора участия в долевом строительстве(должен пройти государственную регистрацию);
  • документ на разрешение проведения строительства;
  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности (на готовую жилую недвижимость).

Срок рассмотрения Пенсионным фондом поданной заявки по закону может достигать трех месяцев. Что может стать причиной отказа перевести денежные средства? Прежде всего, попытка заемщика погасить штрафы и пени за кредит предоставляемыми сертификатом средствами. А также приобретение земельного участка, стоимость которого неоправданно высока (выше стоимости жилого дома).

В обычных условиях у Пенсионного фонда на рассмотрение заявки уходит меньше отведенного законом времени (около двух месяцев). В случае принятия фондом положительного решения необходимая сумма отправляется на расчетный счет кредитного отдела банка. Кредитором производится операция по переводу средств на обслуживающийся банком счет заемщика, которые затем списываются в счет погашения кредита.

Погашение части кредита предоставляемыми сертификатом средствами позволяет кредиторам изменить график выплат по задолженности. Можно сохранить сумму ежемесячных платежей с уменьшением срока кредитования. Или, напротив, сохранить срок выплат по займу при уменьшении суммы регулярных денежных взносов.

Денежные средства всегда направляют на погашение основного кредитного долга. И лишь при условии остатка гасятся начисленные по кредиту проценты. Как показывает практика, средств по материнскому капиталу не хватает на покрытие основной задолженности. Однако, не смотря на то, что заемщик так и остается должником банка, сумма его долга значительно снижается.

Похожие материалы:

Авторизация через сервис Loginza:

fincle.ru

Как оплатить ипотеку материнским капиталом: 5 основных этапов

С момента начала выдачи материнского капитала было предложено несколько вариантов расходования данных средств. Один из распространенных способов траты этой выплаты — оплата ипотеки материнским капиталом. Рассмотрим подробнее, как соотносятся материнский капитал и ипотека, в каких случаях можно оплатить материнским капиталом приобретенное в ипотеку жилье и как этого достичь. 

Материнский капитал и ипотека: основные условия

С 2009 года у граждан России появилась возможность гасить ипотеку материнским капиталом, чем многие семейные пары поспешили воспользоваться. Если семья участвует программе «Социальная ипотека», то выделенные средства могут составить и вовсе около сорока процентов от цены жилья.

Даже в случае с обычной беспрограммной ипотекой материнский капитал значительно снижает затраты на покупку жилья. Факторов, которые нужно соблюсти, не так уж и много:

  • полученные средства предназначаются для улучшения условий проживания;
  • жилая площадь не должна находиться за границей;
  • материнский капитал может быть применен на любом этапе кредитования: для уплаты первоначального взноса или процентов, а также погашения части долга. Важно: данные средства не могут быть применены для погашения штрафов, пеней и комиссий при несоблюдении условий кредитования;
  • купленное по ипотеке с использованием материнского капитала жилье следует оформить в долевую собственность, учитывая доли всех детей, ведь капитал выдается для всей семьи. Важно: доля ребенка может быть просто символичной, так что если вы купили жилье, а право на него принадлежит одному собственнику, придется заново проходить процедуру регистрации права;
  • применить материнский капитал для оплаты ипотеки можно сразу после получения соответствующего сертификата. Таким образом, не обязательно дожидаться исполнения ребенку трех лет;
  • ипотека, оплачиваемая за счет капитала, может быть оформлена на каждого из родителей. Важно: семейная пара должна быть официально зарегистрирована.

Если ваш случай не противоречит обозначенным требованиям, можно начинать процедуру оформления документов для последующего использования материнского капитала.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом: инструкция

Чтобы использовать средства от капитала на оплату жилищного кредита, не нужно делать ничего сложного. Следуйте простому порядку и ни при каких условиях не нужно каким-либо образом фальсифицировать документы или пытаться «обмануть систему» для ускорения процесса, иначе вы не то что средств не увидите, но и можете понести вполне реальное наказание.

Итак, шаг первый: посещение кредитной организации.

После рождения ребенка и получения сертификата о наличии материнского капитала посетите банк, предлагающий использование этих средств для оплаты ипотеки. Согласно законодательству, при наличии соответствующей программы отказать вам не могут, однако не исключены различные проволочки.

Вот основные организации, в которых есть программы по оплате ипотеки с привлечением средств материнского капитала:

  • Сбербанк России («Ипотека с гос.поддержкой», оплата первоначального взноса или части кредита);
  • ВТБ 24 (оплата материнским капиталом части ипотечного кредита);
  • Ипотечный банк Дельтакредит (программа «Материнский капитал», возможность оплаты части кредита, первоначального взноса или его уменьшения на 10 процентов от общей суммы);
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (спецпредложение «Материнский капитал», возможна оплата первоначального взноса);
  • Альфа-банк (частичная или полная оплата ипотечного кредита).

Финансовая организация должна также предоставить вам справку о том, каков остаток главного долга и процентов. После ее получения можно переходить к следующему этапу.

Шаг второй: Пенсионный фонд.

В Пенсионном фонде следует написать заявление по образцу на специальном бланке. Чтобы не ходить сюда лишний раз, заранее подготовьте все необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного или иного жилищного кредитования с указанием его условий;
  • справку из финансовой организации с указанием остатка по кредиту;
  • свидетельство о гос. регистрации права собственности;
  • выписка из домовой книги;
  • заверенное нотариусом обязательство лица, на которого приобретено жилье, об оформлении недвижимости в общую собственность с учетом членов семьи, проживающих в квартире;
  • данные о финансовом лицевом счете;
  • ксерокопия паспорта супруга или прочих документов, подтверждающих его личность, гражданство и место жительства;
  • ксерокопию свидетельства о браке;
  • ксерокопию свидетельства о рождении ребенка.

Важно: указанный перечень документов зачастую меняется, поэтому перед посещением Пенсионного фонда совершите туда звонок.

Уточните, все ли необходимые справку вы собрали, какие документы следует предоставить в подлинниках, а какие – в виде ксерокопий. На всякий случай возьмите с собой все оригиналы. От вас также могут потребоваться нотариально заверенные ксерокопии важных документов.

Не забудьте, что капитал не может превышать остаток жилищного кредита. Если долг у вас меньше суммы сертификата, то и перечислены будут только эти деньги.

Шаг третий: получение расписки.

Конечно, в государственных учреждениях не должны теряться никакие важные документы, однако на деле бывает всякое. После получения документов вам выдается расписка, в которой указываются сотрудника, принявшего заявление, его номер и дата регистрации. Этот документ лучше хранить в надежном месте, чтобы быстро решить возникшие проблемы.

Шаг четвертый: рассмотрение документов.

Обычный срок рассмотрения Пенсионным фондом заявлений на выплату капитала составляет один месяц. На практике эта цифра зависит от количества заявлений на текущий момент, так что уведомить о решении вас могут и раньше.

Шаг пятый: выплата материнского капитала.

При одобрении вашей заявки Пенсионный фонд в течение следующих 2-х месяцев обязуется перечислить необходимую сумму на указанный кредитный счет. После того, как будущая выплата средств будет одобрена, необходимо посетить финансовую организацию и известить ее в специальном заявлении о списании части долга или процентов за счет капитала.

Важно: как только банк получить необходимую сумму, вам будет произведен перерасчет ежемесячных платежей. До этого срока необходимо оплачивать кредит собственными силами в прежнем объеме.

Возможные причины отказа

Финансовые организации получают от оплаты части ипотеки материнским капиталом больше выгоды, чем рисков. Какие-либо проволочки могут возникнуть разве что с Пенсионным фондом.

Здесь от вас могут потребовать заново предоставить пакет документов или же просто отказать. Причины для отказа могут быть следующими:

  • документы были предоставлены не полностью или оформлены с какими-либо ошибками;
  • запрашиваемая сумма превышает материнский капитал;
  • заявителя лишили родительских прав в отношении ребенка, на которого выдан сертификат или ребенка, очередность которого учитывалась при реализации права на сертификат;
  • заявитель совершил преступление в адрес своего ребенка;
  • усыновление ребенка, на которого выдан сертификат, было отменено;
  • органы опеки отобрали ребенка, рождение которого стало причиной для получения сертификата.

Об отказе от заявитель уведомляется в письменной форме. Большая часть отрицательных решений приходится на первые две причины.

Нужно всего лишь заново собрать документы, проверив правильность их оформления, и указать в заявлении подходящую сумму. В других случаях обжаловать решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции или же через суд.

Некоторые распространенные вопросы

В: мы живем в квартире, которая взята в ипотеку на тестя. Недавно родился ребенок, нам выдали сертификат на капитал. Имеем ли мы возможность погасить за его счет оставшуюся часть ипотеки в 450 тысяч?

О: Чтобы применить материнский капитал для оплаты ипотечного кредита, необходимо, чтобы он был оформлен на одного из родителей ребенка, появление которого стало причиной возникновения права на выплату.

Выходом из ситуации может стать заключение трехстороннего договора с переходом ипотеки на одного из супругов и последующим оформлением необходимых документов.

В: какая часть доли жилой недвижимости должна переходить к детям при оплате ипотеки с материнским капиталом?

О: законодательно эта величина не оговорена, так что действуйте по своему усмотрению. Органы опеки говорят, чтобы доли были равными для всех членов семьи, в том числе и детей, но никакими актами это также не закреплено.

В: мы взяли квартиру в ипотеку на мужа и заключили брачный договор, что я к этому жилью не имею отношения. Можно погасить эту ипотеку материнским капиталом?

О: можно, однако в брачный договор придется внести изменения, так как необходимо оформить квартиру в долевую собственность.

Итог

Как показывает практика, случаи отказа в получении капитала для уплаты ипотеки встречаются редко. Сама процедуры бюрократического оформления и сбора всех необходимых бумаг вместе с ожиданием не составляют ничего приятного, но зато сокращение кредитного долга и скорейшее обретение своего жилье несомненно стоит этого.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Советы юриста:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

pronovostroyku.ru

Как материнским капиталом погасить ипотеку?

Материнский капитал действует в России уже несколько лет, поэтому давно перестал быть чем-то непонятным, к тому же многие семьи уже успели его применить по своему прямому предназначению. Как известно, программа материнского капитала имеет четкое целевое направление, одним из которых является улучшение жилищных условий получателей сертификата, в том числе и с помощью ипотечного кредитования. Последний вариант достаточно популярен и используется заемщиками чаще остальных.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал, который с 1 января 2012 года составляет 387 640,30 рублей, разрешается использовать на проведение улучшений жилищных условий, в том числе с использованием ипотеки. Денежные средства могут быть направлены на следующие финансовые операции:

  • оплата первоначального взноса при получении ипотечного кредитования;
  • погашение основного долга с начисленными по нему процентами.

При обращении заемщиками к денежным средствам материнского капитала вид недвижимости особого значения не имеет. В ипотеку можно приобрести строящуюся новостройку, готовую квартиру на первичном рынке, вторичное жилье, коттедж или таунхаус (как строящийся, так и готовый).

Существуют отличия только в необходимых банку документах для оформления ипотечного кредита и в Пенсионный фонд на получение разрешения по использованию государственных средств.

На сегодняшний день многие российские банки для погашения основного ипотечного долга (и начисленных по нему процентов) принимают сертификат материнского капитала: Райффайзенбанк, Росбанк, Банк «Открытие», «Абсолют Банк», КБ «Московское ипотечное агентство», DeltaCredit, Сбербанк РФ и многие другие. К тому же, материнским капиталом можно уменьшить долг по социальной ипотеке, даже в том случае, если заем оформлен на мужа, а материнский капитал на жену.

Как материнским капиталом погасить ипотеку? Процедура погашения довольно проста и понятна. Заемщику необходимо обратиться в кредитное учреждение (банк-кредитор) за справкой о размере остатка тела кредита (основного долга) и возникшей задолженности по выплате начисленных процентов за пользование кредитом. В обязательном порядке к заявлению установленной формы на получение этого документа прилагается сертификат на материнский капитал. Некоторые банки представляют данную справку в пределах одного (трех) рабочих дней, у некоторых такой срок длится до десяти дней.

После получения справки заемщику необходимо обратиться в свое территориальное отделение Пенсионного фонда Российской Федерации и подать заявление установленной формы на перечисление денежных средств материнского капитала в кредитное учреждение в счет погашения ипотечного займа.

К заявлению и справке прилагается один из перечисленных документов:

  • кредитный договор (копия);
  • договор участия в долевом строительстве (копия), который прошел государственную регистрацию;
  • разрешение на строительство дома;
  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности (на готовую жилую недвижимость).

В соответствии с законодательными нормами Пенсионный фонд имеет право в течение трех месяцев рассматривать поданную заявку, чтобы принять окончательное решение по переводу денежных средств. Отказ получают от Пенсионного фонда те заемщики, которые за счет средств материнского капитала хотят погасить пени и штрафы (данные выплаты заемщик обязан производить за счет своих собственных средств). Также возможен отказ, если стоимость земельного участка значительно превышает стоимость отдельно взятого жилого дома.

Как правило, Пенсионный Фонд рассматривает заявку в течение двух месяцев (вместо трех), затем (в случае положительного ответа), отправляет деньги кредитному учреждению. После поступления денежных средств на расчетный счет банка, кредитор обязан перевести их на обслуживаемый счет заемщика, а затем списать в счет погашения кредита.

После уменьшения суммы долга, кредитными специалистами изменяется график погашения общей задолженности. Банки практикуют уменьшение размера последующих ежемесячных платежей. Хотя банковскими учреждениями предусмотрены другие возможности в погашении ипотечного займа:

  1. пропорционально уменьшается срок кредитования с сохранением первоначально выбранной суммы аннуитетного платежа;
  2. сохраняется общий срок кредитования, но уменьшается ежемесячный взнос по ипотечному кредиту.

В первую очередь средства материнского капитала направляются на погашение основного долга. В случае остатка, денежные средства идут на погашение начисленных процентов по кредиту. Но практика показывает, что деньги материнского капитала, в большинстве случаев, не покрывают оставшуюся задолженность, поэтому клиент банка так и остается его заемщиком, только уже с более щадящими условиями кредитного займа.

Важно знать!

Средства материнского капитала позволяют уменьшать кредитную нагрузку на десять (двадцать) процентов. Исключениями являются отдельные виды ипотечных займов, у которых гасится большая часть ипотечной ссуды, например, социальная ипотека или кредиты, полученные несколько лет назад.

kredit-ubanka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.