Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом


Как снизить процентную ставку по ипотеке: можно ли переоформить

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. За это время могут измениться и доходы заемщика, и процентные ставки на рынке кредитования. Поэтому вполне естественно, что заемщика интересует, как снизить процентную ставку по ипотеке.

Пересмотр процентной ставки в меньшую сторону абсолютно невыгоден для банка. Тем не менее, есть несколько случаев, когда это возможно и актуально:

  • - когда появляются более выгодные предложения от кредитных учреждений;
  • - когда человек уже не в состоянии регулярно вносить установленный ежемесячный платеж.

Поэтому каждый заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя вариант, исходя из текущего положения.

Рефинансирование ипотеки

Такая процедура означает получение, часто в другом банке, нового кредита, средства которого будут направлены на погашение старого долга. Казалось бы, человек только меняет одну ипотеку на другую. Но если новый кредит оформляется под более низкий процент, то и общая переплата по займу уменьшается.

Рефинансирование ипотеки выгодно заемщику при условии, что процентные ставки по новому займу будут хотя бы на 2-3 позиции ниже, чем по действующему кредиту.

Разбираемся, как снизить процент по ипотеке в данном случае. Сначала нужно найти более выгодные предложения банков, затем:

  • - направить в учреждение онлайн-заявку с указанием персональных данных и необходимой суммы для погашения существующего долга;
  • - подготовить необходимые документы при положительном одобрении заявки;
  • - уведомить банк, в котором оформлена текущая ипотека, о желании досрочного погашения – некоторые учреждения требуют писать соответствующее заявление за месяц до даты внесения средств;
  • - получить новый кредит, средства которого будут зачислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора.

После этого нужно будет платить уже по новому счету.

Важно, что рефинансирование позволяет добиться сразу нескольких выгод:

  1. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа. Если новый заем будет оформлен под процент, ставка по которому на 5 и более позиций ниже предыдущего, то это повлияет на размер ежемесячной выплаты.
  2. Снизить общую переплату по ипотеке. При заключении нового кредитного договора можно даже увеличить размер ежемесячных взносов. Тогда погасить долги удастся быстрее. И общая переплата по займу значительно уменьшится. Ведь проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Одним словом, если человек интересуется, можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, то ему стоит выбирать рефинансирование. Ведь это выгодный способ для реальной экономии собственных средств.

Иногда в банке, в котором заемщик ранее оформил ипотечный заем, могут стать более привлекательными условия кредитования. Тогда, чтобы не потерять клиента, ему могут предложить новый кредит под меньшую ставку. Но человеку скорее предложат рефинансирование, чем изменение условий действующего договора.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация может рассматриваться заемщиком даже не столько в качестве инструмента, как уменьшить процент по ипотеке, сколько для улучшения условий выплаты займа. Это возможно, если финансовое состояние человека ухудшилось и платить за кредит становится попросту нечем.

Самое главное – не затягивать с обращением в банк. Как бы неприятно не было говорить о своей неплатежеспособности, нужно как можно раньше уладить вопросы с ипотекой. В противном случае долги и штрафы вырастут невероятно быстро.

Менеджеры кредитного отдела могут предложить заемщику:

  • - уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • - предложить кредитные каникулы, чтобы улучшить материальное положение или найти новую работу.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку Как приобрести квартиру без ипотеки в 2017 году

proipoteku24.ru

Рефинансирование военной ипотеки: основные нюансы

24.11.2017

Военная ипотека – относительно новое явление на банковском рынке России. По этой причине не ясны и законодательно не выверены некоторые вопросы совместимости военной ипотеки с другими возможностями в сфере приобретения жилья.

Рефинансирование военной ипотеки является одной из горячих тем последнего времени, что связано с падением банковских ставок в сфере кредитования. Возможность облегчить финансовую нагрузку на выплату займа связана и с вопросом о возможности использования материнского капитала в рамках ипотеки военнослужащих. На последний вопрос законодатель дал положительный ответ.

Рассмотрим, возможно ли рефинансирование военной ипотеки и при каких условиях?

Основные нюансы военной ипотеки

Военнослужащие Российской Федерации с 2005 года являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС), в рамках которой ежегодно на счет военного перечисляется ссуда от государства. Ее размер в 2017 году составил 260 тысяч рублей, что на 15 тысяч рублей больше по сравнению с прошлогодним периодом.

Использование средств возможно не ранее, чем через 3 года после начала службы. Для этого в специально созданном федеральном учреждении «Росвоенипотека» необходимо получить сертификат участника системы, подтверждающий право на ежегодные выплаты.

Квартиры приобретаются в ипотеку с привлечением банков, работающих по системе «Военная ипотека».

Схема займа выглядит следующим образом:

  • Накопленные к моменту взятия кредита средства направляются на первый взнос;
  • Приобретаемое жилье находится в залоге как у банка, так и у «Росвоенипотеки»;
  • Сумма ежемесячного взноса по кредиту, оплачиваемого государством, составляет 1/12 от ежегодной выплаты на счет военного (21 666 рублей в текущем году).

При желании военный может оформить в рамках данной ипотеки дополнительный договор и оплачивать его самостоятельно.

Займ должен быть выплачен:

  • До достижения 45 лет (срок выхода на пенсию у военнослужащих);
  • До момента окончания службы по иным причинам.

Если к моменту окончания службы займ не погашен, то он полностью переходит на погашение заемщику – бывшему военному.

Варианты рефинансирования

В каких условиях может потребоваться рефинансирование в связи с военной ипотекой:

  • Ипотечный займ был взят до получения государственных средств. Производится его перекредитование под условия военной ипотеки, которая позволяет это;
  • Часть суммы в счет погашения долга выплачивает сам военный. Перезаключение договора на более выгодных условиях снизит переплату по кредиту;
  • Заемщик оставил военную службу и вынужден самостоятельно оплачивать кредит. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент, произведенное в том же банке, где заключался основной договор, правильнее называть реструктуризацией договора. Смысл процедуры заключается в изменении условий кредитования на более выгодные или удобные для заемщика:

  • Предоставление ставки ипотеки под меньший процент позволяет снизить затраты по кредиту. При сохранении сроков выплат ежемесячный взнос уменьшится;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса ведет к снижению финансовой нагрузки для заемщика, но в долгосрочной перспективе невыгодно по причине увеличения срока выплат и, соответственно, общей переплаты по займу. Но в условиях тяжелой финансовой ситуации это единственный шанс для заемщика продолжить гасить долг и не потерять жилье.

Реструктуризация производится по заявлению заемщика и решению банка. Для принятия положительного решения со стороны финансовой организации необходимо указать в заявлении:

  • Факты относительно тяжелого материального положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
  • Конкретные предложения относительно размера ежемесячных платежей или сроков выплат.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Рефинансирование военной ипотеки можно провести при заключении договора с другой кредитной организацией. При этом второй банк досрочно и полностью погашает долг по кредитному договору заемщика перед первым банком, а заемщик продолжает выплачивать ипотеку под меньший процент во втором учреждении. Залоговая недвижимость переходит под залог во второй банк.

В случае с военной ипотекой здесь может быть ряд сложностей:

  • Квартира находится также в залоге у «Росвоенипотеки», что требует разрешения на операции с ней. Подобная кооперация с данным учреждением потребуется и при заключении нового кредитного договора по рефинансированию;
  • Если военнослужащий продолжает служить, то оплату долга за него осуществляет государство. Новый банк должен иметь возможность сотрудничества с государством в сфере военного ипотечного кредитования.

Если военный вышел в отставку и самостоятельно оплачивает займ, то данные проблемы отпадают и процедура рефинансирования происходит по стандартной гражданской схеме.

Этапы перекредитования ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки ведется по следующей схеме:

  • В банке, где оформлен кредитный договор, берется справка об оставшейся сумме долга и сроках выплаты. Справка предоставляется во второй банк, где планируется рефинансировать кредит;
  • После заключения договора рефинансирования сумма долга заемщика перед первой кредитной организацией погашается. Все долговые обязательства выполняются согласно новым условиям во втором банке.

Для оформления потребуется пакет документов:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
  • Кредитный договор с первым банком;
  • Справка по форме 2-НДФЛ о доходах;
  • Документы о военной ипотеке: сертификат участника НИС, разрешение «Росвоенипотеки» на рефинансирование договора;
  • Документы на жилье: право собственности, техническая документация, оценка квартиры.

Оценка квартиры при рефинансировании

Договор перекредитования ипотеки поддерживается залоговым имуществом, в качестве которого выступает купленная квартира. При рефинансировании кредита залог недвижимости передается из одного банка в другой.

Для оценки ликвидности недвижимости банк, производящий перекредитование заемщика, запросит оценку квартиры. Процедура проводится специализированным оценщиком в согласии с положениями об оценочной деятельности в РФ и требованиями конкретного банка.

Выбор оценщика из списка одобренных банком компаний и оплата его услуг ложатся на плечи заемщика и обходятся в среднем в сумму около 3-5 тысяч рублей.

К дополнительным расходам стоит отнести и оформление страховки в новом банке. Она оформляется на залоговую недвижимость, а в ряде случаев на жизнь и здоровье заемщика.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Рассмотрим на примере сравнительной таблицы предложения ведущих российских банков по системе «Военная ипотека»:

БанкПроцентная ставка по военной ипотекеСрок займаМаксимальная сумма займаПервоначальный взнос
Сбербанк РоссииОт 9,5%До 20 лет, не более срока окончания службы2,3 миллиона рублейОт 15%
ВТБ 249,7-10%20 лет, не дольше окончания службы2,29 млн рублейОт 15%
Россельхозбанк10-10,75%20 лет (до 45-летнего возраста заемщика)2,23 млн рублейОт 10%
Газпромбанк9,5%1-25 лет2,33 млн рублейОт 20%

В целом, предлагаемые в настоящий период процентные ставки от ведущих игроков российского банковского сектора на 2-3% ниже тех, на которых оформлялась военная ипотека еще пару лет назад. Это означает выгодность рефинансирования военного ипотечного кредита даже при ряде сложностей, которые могут при этом возникнуть.

Рефинансирование военной ипотеки: основные нюансы Ссылка на основную публикацию

banknash.ru

Порядок действий при перекредитовании ипотеки Сбербанка в этом же банке

Как перекредитовать ипотеки в Сбербанке?

Перекредитование ипотеки – понятие, которое стало достаточно распространённым для современного мира. Это выгодное решение, если финансовое положение заёмщиков перестаёт удовлетворять.

И появляется необходимость получить более выгодные условия. Сбербанк – одна из самых крупных организаций, которая предлагает подобные программы.

Особенности перекредитования

Рефинансирование, или перекредитование означает, что клиент оформляет новый кредит. Его средства используются, чтобы погасить старые долги. Новые договора подписываются либо с той же организацией, где гражданина обслуживали ранее, либо с другой.

Перекредитование приводит к появлению следующих возможностей:

  • Объединять разные займы в один, чтобы было удобнее гасить долги.
  • Изменение объёмов взноса по каждому месяцу.
  • Увеличение периода кредитования.
  • Уменьшение процентных ставок.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке? Подробнее в видео:

Перекредитование ипотеки Сбербанка

При использовании услуг данного банка клиент может получить доступ к следующим услугам и функциям:

  1. Оформить кредит для погашения старого долга, но уже с процентной ставкой в 10,9. Это гораздо более низкий процент, чем у других организаций.
  2. Провести рефинансирование более чем 5 договоров в целом. Главное – чтобы один из них был ипотечным.
  3. Объединить в один большой сразу несколько кредитов. Таким образом, одна и та же сумма выплачивается спустя определённый промежуток времени, чтобы погасить сразу все займы.
  4. Оформление кредитов на сумму до 1 миллиона рублей. Не только для рефинансирования, но и для реализации различных личных целей.
  5. Не требуется согласие посторонних кредиторов, либо созаёмщиков.
  6. Возможность изменения текущей валюты договора. Перевод осуществляется как на рубли, так и по другим направлениям.
  7. Оформление залога для нового соглашения.

Как оформить заявку на ипотеку онлайн в Сбербанке? Пошаговая инструкция здесь.

Описание схемы действий

Всего у процедуры два этапа. На первом одобряют заявку и существующий залог, а на втором выдают сами денежные средства. Либо сразу перечисляют их на счёт организации, требующей рассчитаться с задолженностями.

Как одобряют заявки и залоги

  • Начинается всё с подготовки первичного пакета документации.
  • Далее подают саму заявку. Рассмотрение занимает 2-3 дня, не больше.
  • Затем переходят к оформлению бумаг на недвижимость. Здесь процесс одобрения растягивается, но только на пять дней.
  • Наконец, назначается дата, когда будет проведена сделка.
Ставка перекредитования ипотеки в Сбербанке.

Выдача кредита

На последних этапах просто подписывают кредитный договор. После останется только забрать деньги. Процентные ставки чаще зависят от условий, которые сопровождают подобные сделки. Кроме того, важную роль играет способ погашения задолженности.

Особенности программы

У каждого клиента есть несколько вариантов действий, которые позволят рассчитывать на получение необходимой суммы:

  • Первый вариант – нецелевой кредит. Такие займы предоставляются на сроки от 1 года до 20 лет.
  • Оформление потребительских кредитов, с поручительством физических лиц.

То есть, не надо отчитываться по использованию денежных средств. Ссуда может предоставляться на период времени до 5 лет.

Основные условия

Большая часть условий считается вполне выгодной для клиентов. Главное – чтобы сам клиент соответствовал условиям организации, иначе сумма просто не выдаётся.

Нужно ли оформлять страховку при получении ипотеки в Сбербанке? Читайте по ссылке.

Среди важных условий – то, что сумма нового займа не должна превышать образовавшуюся задолженность по старому договору. Проценты при этом не учитываются, только основной долг.

Наличие страховки вместе с поручителями помогают получить наиболее выгодные услуги. 13 процентов – стандартная ставка для клиентов, которые обращаются к Сбербанку.

Тридцать лет – максимальный период времени, который даётся на погашение. При этом первоначальный взнос в большинстве случаев составляет до 50 процентов.

Какие требования предъявляются к заёмщикам

Наличие российского гражданства остаётся главным требованием, вне зависимости от выбранной программы. На момент оформления возраст клиента должен находиться в пределах 21-75 лет.

Какие условия ипотеки Сбербанка? Смотрите видео:

Если имеется второй супруг, то он всегда играет роль созаёмщика. Но этого не случиться, если в брачном договоре прописаны другие требования.

Какие бумаги потребуются

Банку в обязательном порядке требуется предъявлять:

  1. Справка о доходах с последнего места работы.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Книга с информацией о трудовой деятельности.
  4. Личные реквизиты, связанные с заёмщиком.
  5. ИНН.
  6. Ипотечный договор.
  7. Гражданское удостоверение, не только у клиента, но и всех поручителей, которые участвуют в процессе.

На каких условиях можно получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Смотрите тут.

Не обойтись без бумаг по кредиту, который рефинансируется. Особенно важно предоставить информацию по поводу того, сколько осталось выплатить. И доказательства в пользу того, что заёмщик выполняет абсолютно все требования.

Если вся документация в порядке, то любой заёмщик может рассчитывать на снижение процентов.

О положительных, отрицательных моментах

Заёмщик должен внимательно изучить предложение со всех сторон, прежде чем принимать окончательное решение.

К основным достоинствам относят такие характеристики:

  • При обеспечении поручительства залог может не понадобиться.
  • В кредитном соглашении прописано, что страховку оформлять не обязательно.
  • При рефинансировании отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Тридцать лет – серьёзный срок для погашения задолженности.
  • 9,5 процентов годовых – средняя процентная ставка, которая доступна каждому.
Схема перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Но есть и некоторые недостатки. Например, клиентам не всегда понятны причины отказа в рассмотрении заявок, хотя основные требования вроде бы выполняются. Сам кредит переводится не лично заёмщику, а самой компании, у которой появился первый долг.

Заключение

В целом, услуга перекредитования может быть актуальной для многих клиентов. Особенно, если стало понятно, что самостоятельное погашение долга усложняется при появлении каких-либо обстоятельств. Главное – соблюсти правила. В том числе – по документам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

phg.ru

Как переоформить ипотеку в другом банке и насколько это выгодно?

Опубликовано: 04.05.2017Просмотров: 721

Центробанк России продолжает политику по планомерному снижению ключевой ставки: на последнем заседании она была понижена на 0,5 %, до 9,25 %. Следом за ключевой ставкой уменьшаются и ставки по кредитам (в том числе ипотечным) в коммерческих банках. Если несколько лет назад займы под залог выдавались под 13-14 % годовых, то теперь средняя ставка по ипотеке снизилась до 10,5-12 %. Выгодно ли переоформлять кредит в другом банке и как это сделать?

Отвечает финансовый эксперт Марк Гойхман:

Переоформление или рефинансирование ипотеки в другом банке — очень распространённая операция. Ставки по кредитам снижаются, и может стать выгодным взять кредит под меньший процент и погасить более дорогой. Причём в одном и том же банке это сделать, как правило, не получится, потому что из-за требований ЦБР банку невыгодно закрывать один кредит за счёт другого.

Но, если у вас ипотека, например, под 15 %, а другой банк предлагает под 12 %, стоит задуматься. Но имейте в виду, что вам придётся пройти все процедуры с самого начала и понести дополнительные расходы: комиссия за рассмотрение заявки на кредит, оценка недвижимости, госпошлина за регистрацию сделки, оплата страховок, конвертация, если меняется валюта кредита. Переоформление ипотеки в другом банке выгоднее, если до погашения кредита остаётся ещё длительное время. Но если предлагаемый процент ненамного ниже прежнего, то с учётом всех дополнительных расходов рефинансирование может оказаться просто невыгодным.

Что касается документов, необходимых для перекредитования в другом банке, то вам могут потребоваться сведения о заёмщике, составе семьи, работе, доходах, имуществе, здоровье, иных кредитах, заложенном объекте недвижимости и пр.

В случае одобрения кредита и после подписания нового договора банк переведёт нужную сумму кредитору для погашения прошлой задолженности и высвобождения объекта из старого залога. Обязательно заранее нужно учесть и комиссию за такой перевод. Надо быть готовым и к тому, что на время снятия прежнего обременения и регистрации нового (несколько недель) ставка процента будет повышенной.

Источник: http://www.aif.ru

www.rosned.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.